الأنشطة الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا): إجراء سياسة نقدية واحدة، إصدار نقدي وتنظيم استئنافها، إعادة تمويل المدفوعات غير النقدية، تنظيم وإشراف الخدمات المصرفية التجارية، تنظيم العملات والتحكم في العملة والتسوية والصيانة النقدية ميزانية الدولة.
حتى الآن، المهام الرئيسية لبنك روسيا المركزي هي:
ولكن على عكس اقتصاد القيادة، أصبحت أساليب إدارة النظام المصرفي الآن:
CBR هو دائن المثيل الأخير. المهام الرئيسية للبنك المركزي هي كما يلي:
لدى البنك المركزي مع المعهد الوطني مجموعة أدوات مهمة، حيث يمكن أن تنظم أنشطة البنوك الفردية والنظام المصرفي ككل. إجراء سياسة تهدف إلى استقرار النظام المصرفي، قد يتطلب البنك المركزي أن يطلب من البنوك التجارية زيادة احتياطياتها، ومنحها لدعم القروض قصيرة الأجل أو على العكس من ذلك، لتقارير التراخيص للعمليات المصرفية، كبح افتتاح الفروع وبعد وفقا لسياسات البنك المركزي، تقوم البنوك التجارية أيضا بتغيير تكتيكاتها - وتوسيع أو الاستثمار الضيق، وتنظيم اتجاه أنشطته.
مقدمة
1. أنشطة بنك روسيا
1.1 الإطار التنظيمي لأنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي
1.3 وظائف البنك المركزي للاتحاد الروسي
1.4 الأدوات السياسة النقدية
2.1 ارتفاع التضخم
3.1 انخفاض التضخم
استنتاج
مقدمة
روسيا هي أغنى بلد مع الموارد الطبيعية الضخمة والفكرية والعلمية والإنتاجية والإنتاج.
يتم تحديد خلق البنك المركزي في البلاد من خلال الحاجة إلى تنفيذ التأثير الهادف والسيطرة على العلاقات في مجال التخلص من الموارد المالية الخاصة ويعني تشكيل نظام مصرفي من مستويين.
يعمل البنك المركزي كمنظم للتدفق النقدي والائتمان في الدولة، حيث يقوم بتنفيذ مثل هذه اللائحة من خلال البنوك. الجمع بين ميزات مؤسسة الائتمان الفعلي ودولة الدولة، البنك المركزي في إحساس صارم لا أحد آخر.
في الأدبيات حول هذه المسألة هناك نزاع، يتم تقليل جوهرها إلى وجهتين رئيسيتين رئيسيتين. وفقا لأحدهم، فإن البنوك المركزية (على وجه الخصوص، بنك روسيا) هي سلطات السلطات التنفيذية من قبل الحكومة أو حتى السلطات في حالة الكفاءة الخاصة، والتي لا تدخل فيها أي من فروع قوة. ب. Barenboim و O.e. يتم تحديد Kutafin من قبل بنك روسيا من قبل بنك روسيا ك "هيئة دستورية ذات صلاحيات قوية ووضع خاص تتميز بالإقلاعيات المتبادلة مع هيئات دولية أخرى من سلطة الدولة وممارسة مهامها المتعلقة بوظائفها المتعلقة بإصدار الأموال وحماية وضمان استدامة وضمان روبل."
من الواضح في هذه الحالة هو أن البنك المركزي يجب ألا يكون هياكل إداري، ولكن يجب أن يكون بمثابة منظم مستقل للتداول المال. تتميز وضعها القانوني به المهام المحددة التي تحددها الدولة أمامه. من ناحية، يسعى المشرع إلى ضمان استقلالها وإمكانية مشاركة واسعة في الدورة الدموية المدنية، من ناحية أخرى، أن تضعها بسلطة معينة وقوى إدارية.
الوضع القانوني للبنك المركزي في معظم الحالات مكرسة في دستور البلاد ويتم الكشف عنه في قانون خاص. حاليا، من الممكن أن نلاحظ ميل معين من التوحيد في دساتير أسس الوضع القانوني للبنك المركزي. في الوقت نفسه، يتضمن الوضع القانوني الدستوري لبنك روسيا العناصر التالية: أهداف الخلق والمهام والوظائف الرئيسية، وإجراءات تشكيل الهيئات الحاكمة للبنك المركزي، والمواضيع الأساسية الفردية الصيانة والصلاحيات، أساسيات أهمية البنك المركزي مع هيئات الدولة الأخرى.
لفهم أكثر دقة لإجراءات بنك روسيا في التسعينيات من القرن العشرين والعقد الأول من الألفية الثالثة، من الضروري النظر في القرارات التي أدلى بها في سياق أحداث محددة وحقائق الاقتصادية الحياة. بدأت الإصلاحات في عام 1992 لا تخفف أي قاعدة نظرية مدروسة. لذلك، فإن محاولات الانتقال بسرعة إلى الاقتصاد الليبرالي دون إثبات نظرية ناحية مناسبة لتسلسل الخطوات العملية، قادت البلاد إلى صدمات كبيرة وقوضت أسس النشاط الحيوي في البلاد. لم تتمكن الآلية الاقتصادية التي تم بناؤها في البلاد حتى عام 2000 من الجمع بشكل فعال بين الموارد المتاحة في البلد، لإنشاء أقصى قدر من المنتجات والدخل على أساسها.
تتمتع طبيعة السياسة الاقتصادية التي أجرتها السلطات بتأثير كبير على عمل النظام النقدي. محاولة ضمان الاستقرار المالي عن طريق تشديد السياسة النقدية والمالية أدت إلى تعارض الأهداف: بعض التحسن في مكافحة التضخم واستقرار سعر صرف الروبل في أواخر التسعينيات. يرافقه تعزيز أزمة الاستثمار، التهديد بالحد من فعالية أنشطة التصدير، وتضييق الطلب المحلي بحضور مرافق إنتاج كبيرة. انخفض عدد مؤسسات الائتمان الحالية بنسبة مرتين تقريبا.
في بداية القرن العشرين، بدأت حكومة وبنك روسيا في النظر في القطاع المصرفي كشرط رئيسي لتنفيذ إمكانات التنمية الاقتصادية في البلاد. في ديسمبر 2001، اعتمدت أول استراتيجية وطنية لتنمية القطاع المصرفي للاتحاد الروسي، وفي أبريل 2005، تم اعتماد الاستراتيجية الثانية لتطوير القطاع المصرفي للاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2008 ". وأولت لأول مرة الأهداف الرئيسية للقطاع المصرفي في البلاد للفترة 2001-2004. بدأ القطاع المصرفي في البلاد في تطوير معدلات سريعة من الاقتصاد ككل، ولكن ليس لجميع أهم المؤشرات.
حفز ظهور الوثيقة الأولى التي تحدد آفاق متوسطة الأجل لتطوير القطاع المصرفي في البلاد، المجتمع المصرفي على إيجاد تدابير جديدة تهدف إلى تحسين البنوك. كشفت مناقشة استراتيجية مشروع "إستراتيجية تطوير القطاع المصرفي للبلاد"، حوار نشط مع المجتمع المصرفي عددا من المشاكل في العلاقة بين بنك روسيا مع البنوك التجارية. في المستقبل، أثناء تنفيذ الأحكام الأساسية ل "الإستراتيجية"، وكذلك في إعداد المجالات الرئيسية للسياسة النقدية الحكومية الموحدة للعام المقبل، أدرجت تدابير ملموسة لحلها في خطة أحداث البنك الروسي لتحسين النظام المصرفي للاتحاد الروسي والإشراف المصرفي والأسواق المالية ونظام الدفع.
حددت الوثيقة الثانية التي حددت أهداف وأهداف تطوير القطاع المصرفي للفترة حتى عام 2009، المعايير التالية. الغرض من تطوير النظام المصرفي هو "زيادة في استدامتها وكفاءة القطاع المصرفي". تتمثل المهام الرئيسية لتطوير القطاع المصرفي في تعزيز حماية مصالح المودعين والمقرضين المصرفيين الآخرين؛ تحسين الكفاءة التي أجرتها النظام المصرفي لتراكم النقد من السكان والمنظمات وتحولهم إلى قروض واستثمارات؛ زيادة القدرة التنافسية لمؤسسات الائتمان؛ تعزيز الثقة في النظام المصرفي الروسي من قبل المستثمرين والمقرضين والمودعين.
جعل هذه المهام سيسمح في 2009-2014. تتبع الحكومة وبنك روسيا سياسة حماية مصالح البنوك الروسية في الساحة الدولية.
الغرض من هذه الدورة التدريبية العمل هو النظر في الأنشطة الرئيسية لبنك روسيا وهياكلها ووظائفها ومهامها، فضلا عن تحديد مشاكل البنك المركزي للاتحاد الروسي والخروج منهم.
1. أنشطة بنك روسيا
1.1 الإطار التنظيمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي
في الاتحاد الروسي، من المقرر أن تكون خصوصيات الوضع القانوني لبنك روسيا، من ناحية، يعتبرها اتجاه عالمي، أي الحاجة إلى ضمان استقلال البنك المركزي، ومن ناحية أخرى، رغبة المشرعين في تزويدها بمجموعة كاملة من الأموال لحل المهام المعروضة أمامه. في الوقت نفسه، من المهم ضمان شفافية أنشطة بنك روسيا من أجل السيطرة على أنشطتها.
الجمع بين حالة كيان قانوني وسلطة الدولة الفيدرالية ناجمة عن الحاجة إلى مشاركة ثابتة في الدورة الدموية المدنية مع التنفيذ المتزامن للوظيفة التنظيمية.
وفقا للفن. 71 من دستور الاتحاد الروسي لبنك روسيا يشير إلى الخدمة الاقتصادية الفيدرالية وهو في مقدمة الاتحاد الروسي. من حيث 1 ملعقة كبيرة. 75 من القانون الرئيسي ينص على أن الانبعاثات النقدية تتم حصريا البنك المركزي للاتحاد الروسي؛ وفي الجزء 2 من هذه المقالة، يتم تحديد الوظيفة الأساسية لبنك روسيا - حماية وضمان استدامة الروبل. إنه يؤدي هذه الوظيفة بغض النظر عن الهيئات التنفيذية الأخرى. تغطي هذه المسألة في قانون اتحادي 10.07.2002 ن 86-FZ "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، المعتمدة من الدولة الدوما، 07/27/2002، التي تنشئ أن بنك روسيا هي كيان قانوني له رأس المال الخاص بالممتلكات وغيرها من الممتلكات الحكومية. في الوقت نفسه، أنشأ المشرع الحصانة ضد ممتلكات البنك المركزي، وتحديد انسحابه وعبء الالتزامات دون موافقة بنك روسيا غير مسموح به.
تتأثر قضايا التنظيم القانوني لبنك روسيا في عدد من القوانين الفيدرالية الأخرى. على وجه الخصوص، تنظم العلاقة بين بنك روسيا ومؤسسات الائتمان من قبل القانون الاتحادي "للبنوك والأنشطة المصرفية" وقانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملات".
يتم تنصيب مبادئ الدورة النقدية للمنظمة في الاتحاد الروسي من قبل القانون الاتحادي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ويتم تحديدها في الوثائق التنظيمية لبنك روسيا:
مبدأ الطوائف؛
مبدأ الأمن الاختياري؛
مبدأ الاحتكار؛
مبدأ التفرد؛
مبدأ الالتزام غير المشروط؛
مبدأ إفراز غير محدود؛
مبدأ تعيين الكفاءة.
1.2 هيكل سلطات الإدارة
أعلى جثث بنك روسيا هي مجلس الإدارة، الذي يحدد الاتجاهات الرئيسية لأنشطته وتنفذ إدارة وإدارة بنك روسيا. يشمل مجلس الإدارة رئيس بنك روسيا و 12 عضوا يعملون على أساس مستمر. يتم تعيين رئيس مجلس إدارة بنك روسيا من قبل مجلس الدوما لمدة أربع سنوات من خلال تصويت الأغلبية من إجمالي عدد النواب. يقدم ترشيح منصب رئيس مجلس إدارة البنك المركزي للاتحاد الروسي للنظر فيه وموافقة رئيس مجلس إدارة الدولة الروسية. تعتبر دوما الدولة مسألة تحرير رئيس بنك روسيا. في حالة رفض المرشح المقترح، فإن رئيس الاتحاد الروسي في غضون أسبوعين يجعل ترشيحا جديدا للنظر فيه في الدوما. لعقد موقف رئيس بنك روسيا لنفس الشخص يسمح بأكثر من ثلاثة مصطلحات على التوالي. يتم تعيين أعضاء مجلس الإدارة لمدة أربع سنوات من قبل مجلس الولاية الدوما بشأن تقديم رئيس بنك روسيا. تجري اجتماعات مجلس الإدارة مرة واحدة على الأقل في الشهر.
يشكل بنك روسيا نفسها نظاما مركليا بنظام مراقبة عمودي. يشتمل هذا النظام على الجهاز المركزي والمؤسسات الإقليمية والتسوية مراكز النقد ومراكز الحوسبة والوكالات الميدانية والمؤسسات التعليمية والمؤسسات والمنظمات الأخرى اللازمة لتنفيذ أنشطة بنك روسيا. الوكالات الإقليمية لبنك روسيا هي البنوك الوطنية للجمهوريات التي هي جزء من الاتحاد الروسي.
في تنظيم الخطة، يمثل هيكل مكتب بنك روسيا 25 إصدارا واثنين من الإدارة، والتي تنفذ معا تنفيذ المهام المعينة للبنك. النظر في تفاصيل عمل هذه الأقسام بشأن مثال الإدارات التي تنفذ وظائف إشرافية. وبالتالي، فإن إدارة ترخيص المنظمات الائتمانية وشركات التدقيق هي الرابط الهيكلي لبنك روسيا، والذي يضمن تحقيق وظائف تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان المعينة إلى البنك، وإصدار تراخيص للمنظمات الائتمانية المشاركة في عمليات تدقيقها وبعد المهمة الرئيسية للإدارة هي ممارسة الاحتفال بمتطلبات تشريع الاتحاد الروسي، والأفعال التنظيمية لبنك روسيا مع مؤسسات الائتمان في مرحلة التسجيل والترخيص.
إن مهمة إدارة الإشراف المصرفي البردائي هي الدعم المنهجي والتنظيمي لوظائف بنك روسيا في مجال الإشراف التحريز على أنشطة مؤسسات الائتمان. يشارك قسم التفتيش في تنظيم أنشطة التفتيش في الوكالات الإقليمية لبنك روسيا وتنسيق عملهم في إعداد وإجراء عمليات فحص التفتيش. بالإضافة إلى ذلك، تشمل مهام هذه الإدارة الدعم التنظيمي والمنهج والمعلومات التحليلية لأنشطة إدارة تفتيش مؤسسات الائتمان والمؤسسات الإقليمية لبنك روسيا.
المهمة الرئيسية لإدارة الشحومة المصرفية هي تنظيم العمل بشأن إعداد وتنفيذ تدابير لاستعادة أنشطة البنوك التجارية التي تعاني من صعوبات مالية.
تحتل إدارة الأبحاث والمعلومات واحدة من الأماكن الرائدة في هيكل بنك روسيا، لأن نتائج عملها هي الأساس لتشكيل السياسات المصرفية وتطوير آفاق التنمية. في وظائفها، أولا، تحليل الاتجاهات الحالية، وليس فقط في القطاع المصرفي، ولكن أيضا في الاقتصاد ككل، لأن أحد مهام أي بنك مركزي هو تحفيز النمو الاقتصادي على أساس مستقر؛ ثانيا، التنبؤ بالوضع الاقتصادي في النظام النقدي وعلى أساس هذا الإعداد لبرامج العمل حتى يكون قيادة البنك المركزي للاتحاد الروسي على علم بالمشاكل التي سيتعين عليهم مواجهتهم في المستقبل، ويمكنهم تطوير طرق للتغلب عليها؛ ثالثا، إنشاء قاعدة معلومات لدراسات الاقتصاد الكلي.
في عملية أنشطتها، تتفاعل أقسام الجهاز المركزي لبنك روسيا عن كثب. وبالتالي، فإن قسم الإشراف البردائي هو عميل لعدد من الشيكات التفتيش. وهو أيضا مستهلك من "المنتجات"، والتي يتم إنتاج موظفي قسم التفتيش. بدوره، على أساس أعمال عمليات التفتيش التفتيش، تتمثل مهمة إدارة الإشراف البرد في استخلاص استنتاجات حول جودة التقارير المقدمة من البنوك التجارية. يجري إدارة ترخيص المنظمات الائتمانية وشركات التدقيق مع الإدارات الأمنية والانبعاثات والأعمال النقدية مجموعة من أكثر المتقدمين الذين يستحقون احتلال المناصب العالية في البنوك التجارية. تتعاون الإدارة الموحدة والاقتصادية وقسم الإشراف الحصري مع إدارة قسم التفتيش، وهي وزارة تنظيم العملة وإدارة مراقبة العملة عند التخطيط للتدابير لمنع الإخفاقات في أنشطة البنوك التجارية. تقدم وزارة العرق تنظيم Sangery المصرفية، إلى جانب قسم التفتيش، تدابير لإحضار بنك تجاري من حالة "الشيخوخة".
1.3 وظائف البنك المركزي للاتحاد الروسي
يتجلى دور البنك المركزي للاتحاد الروسي كهيئة حكومية خاصة، العلاقة مع عناصر أخرى من الإدارة الاقتصادية من خلال المهام التي يؤديها. تتيح الإدراك واستخدام وظائف البنك المركزي تحديد اتجاهات أنشطتها بوضوح بوضوح في اقتصاد البلاد.
تأتي الوظيفة من الكلمة اللاتينية "functio" - التنفيذ، والنشاط، وبالتالي، من المعنى الأوسع، وهذا يعني واجب، دائرة النشاط، الغرض. أي مسؤوليات، أي نشاط يستمد منطقيا من الهيكل والمهام المناسبة المستهدفة التي تواجهها. في هذا الصدد، من المستحسن صياغة الغرض بوضوح أولا من عمل البنك المركزي، لتحديد المهام الرئيسية لحلها من قبلها، ثم انتقل إلى مسألة وظائفها. تضعت أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي للأهداف الأساسية التالية: ضمان استقرار القوة الشرائية ومعدل صرف العملة الوطنية، وسيولة النظام المصرفي، وإنشاء مدفوعات فعالة وسلسة، بما في ذلك النقدية المدفوعات.
من هنا، الأنشطة والمهام الرئيسية التي تحلها البنك المركزي للاتحاد الروسي لتحقيق الأهداف التي تواجهها منطقية. أولا، البنك المركزي هو إصدار مركز الانبعاثات في البلاد، مع حل مهام تنظيم مسألة وتداول الأوراق النقدية النقدية. ثانيا، يصنع عملياته بشكل رئيسي مع بنوك روسيا، وليس مع العميلين التجاري والصناعي. يحتفظ البنك المركزي الاحتياطيات النقدية بالبنوك التجارية، ويوفر لهم قروضا، ويشرف على البنوك والأسواق المالية، والعمل كوسيط بين البنوك الأخرى في البلاد في المستوطنات غير النقدية. إن تحقيق هذه المهام يجعل البنك المركزي "بنك البنوك" والمركز المستوطن الرئيسي للبلاد.
ثالثا، يدعم البنك المركزي للاتحاد الروسي البرامج الاقتصادية الحكومية، وأماكن الأوراق المالية الحكومية، ويوفر قروضا، وتشغيل عمليات تسوية للحكومة، ومخازن احتياطيات الذهب الرسمية والصرف الأجنبي. كل هذا يسمح لك بالاتصال به مصرفي حكومي. رابعا، في حالة اقتصاد السوق، أمام البنك المركزي الروسي، هناك مهمة تنفيذ التنظيم النقدي للاقتصاد، وأهميتها كسياسات اقتصادية وتقليل تدخل الدولة المباشر في أعمال الأسواق.
لحل هذه المهام، يؤدي البنك المركزي للاتحاد الروسي عددا من الوظائف.
وظيفة جل الجلسة. أقدم وظيفة البنك المركزي هي وظيفة الانبعاثات الاحتكارية للأوراق النقدية. البنك المركزي، وهو ممثلا للدولة، يؤدي احتكار الانبعاثات المنصوص عليهية النظامي إلى الأوراق النقدية، أي ينفذ انبعاث أموال الائتمان على مستوى البلاد. بموجب إصدار البنك المركزي للاتحاد الروسي، من المفهوم أنه إصدار من المال حصرا نقدا. على الرغم من أن الأوراق النقدية تشكل جزءا طفيفا من العرض النقدي، إلا أنها ضرورية للمدفوعات في تجارة التجزئة وتضمن سيولة النظام المصرفي. لتنفيذ وظيفة الانبعاثات في البنك المركزي هناك وحدات متخصصة تقوم بإجراء سطح المكتب النقدية الإصدار. سلوكهم هو طباعة الطباعة الأوراق النقدية. أيضا، يتم إزالته النقدية من حجم دورانه من قبل بنك روسيا.
يتم تعيين احتكار الانبعاثات التشريعية للبنك المركزي كمناصب دولة فقط فيما يتعلق بالأوراق النقدية وفي بعض الحالات العملات المعدنية. حول الاحتكار لا يهم الانبعاثات غير النقدية. ومع ذلك، عندما يتحدثون عن الانبعاثات، فإنهم يعنون تجديد دوران نقدية من خلال جميع أنواع الأموال لزيادة دوران النقد الإجمالي. امتلاك الحق الحصري في إصدار النقود، يشارك البنك المركزي جزئيا فقط في إيداع وإبعاثات القرض.
يتم تنفيذ انبعاثات الأوراق النقدية من قبل بنك روسيا بثلاث طرق: توفير قروض مع مؤسسات الائتمان في شكل التغلب على الفواتير التجارية؛ الإقراض إلى الخزانة لضمان الأوراق المالية الحكومية؛ الافراج عن الأوراق النقدية عن طريق التبادل للعملة الأجنبية.
تتم الموافقة على عينات من الأوراق النقدية والعملات المعدنية من قبل بنك روسيا. رسالة حول إصدار الأوراق النقدية والعملات المعدنية للعينات الجديدة، وكذلك وصفها في وسائل الإعلام.
الأوراق النقدية للبنك المركزي هي وسيلة تسوية قانونية غير محدودة، ولا توجد هياكل أخرى من شأنها أن تحل محلها في هذه القدرات وأصدرت الأوراق النقدية كوسيلة غير مشروطة للدفع وتسدد أي التزامات الديون داخل البلد. إنهم إلزاميين من أجل الاستقبال على قيمتهم الاسمية في جميع أنحاء البلاد وفي جميع أنواع المدفوعات، وكذلك التسجيل في الحسابات والودائع والترجمة.
الوحدة النقدية الرسمية (العملة) الاتحاد الروسي هي الروبل. يتكون من 100 كوبيل. بنس ليس اسم نقدية، ولكن وحدة تسوية.
وظيفة إدارة احتياطيات الذهب والنقد الأجنبي. البنك المركزي الروسي هو حارسه في البلاد، وأداء وظيفة إدارة احتياطيات الذهب والنقد الأجنبي. خلال المعيار الذهبي، كان الأخير مرتبطا ارتباطا وثيقا مع وظيفة الانبعاثات في البنك المركزي. تعتمد تذبذبات الاحتياطيات الذهبية على ميزان المدفوعات وتنعكس بشكل مباشر في عدد الأموال الصادرة في الدورة الدموية. بعد إلغاء المعايير الذهبية، انخفضت ترابط احتياطيات الذهب مع انبعاثات المال بشكل ملحوظ. حاليا، يخدم الاحتياطي الذهبي الرسمي كأصول الاحتياطية وصندوق التأمين - التأمين في الحسابات الدولية. يركز بنك روسيا على احتياطيات الذهب الكبيرة. بالإضافة إلى الذهب، تتركز أسهم العملة في البنك المركزي. يمكن أن يكون الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني والين الياباني واليورو. تستخدم احتياطيات الذهب والأجنبي في إجراء حسابات دولية، تغطي عجز ميزان المدفوعات، والحفاظ على سعر صرف العملات الوطني وأغراض أخرى.
وظيفة بنك البنوك. البنك المركزي ليس يعمل مباشرة مع الكيانات القانونية والأفراد. عملائه هم البنوك التجارية. بصفته "بنك مصرفي"، يحتفظ البنك المركزي الاحتياطيات النقدية المجانية بالبنوك التجارية، بمثابة مركز تسوية للنظام المصرفي ويوفره قروضا. كمركز تسوية للنظام المصرفي، يقوم البنك المركزي في الاتحاد الروسي بإجراء مهام الهيئة التنظيمية لنظام الدفع في البلاد، فإنه ينسق تنظيم أنظمة التسوية.
يساهم استخدام بنك روسيا آلية مستوطنات بين البنوك في حد كبير في التعديل الذاتي والتنظيم الذاتي، بمعنى آخر، الإجراء التلقائي للعتلات النقدية التي تؤثر على أداء البنوك التجارية، ويرجع ذلك إلى حالة مبيعات البلاد النقدية.
وفقا للقانون الاتحادي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، فإن بنك روسيا، الذي يوفر قروضا للبنوك الوطنية، يعمل كدائن للمثيل الأخير، نظام إعادة التمويل. بموجب إعادة التمويل هو مقدم بنك مؤسسة الائتمان لروسيا. يتم تأسيس نماذج وأمر وشروط إعادة التمويل من قبل بنك روسيا.
يمكن أن يؤدي هذا الدور بسبب حقيقة أن نشاطه الانبعاثات، وكذلك تركيز احتياطيات البنوك التجارية، احتياطيات الذهب الرسمية والوراءات الأجنبية يخلق أساسا لتوسيع المعاملات الائتمانية ورفع مستوى السيولة للبنوك. إن دور البنك المركزي كقرض للمثيل الأخير يزداد بشكل خاص خلال فترات الأزمات وصعوبات الائتمان. تتيح تقديم القروض في الوقت المناسب للبنوك التجارية الوطنية لمنع انعدام الأمن من المودعين ومنع حدوث تفاعل سلسلة من إفلاس البنوك.
بشكل استثنائي، يشرف بنك روسيا على البنوك والسيطرة على البنوك لدعم موثوقية النظام المصرفي واستقرار النظام المصرفي، لحماية مصالح المودعين والدائنين ..
يتم إشراف البنك المركزي للبنوك التجارية من خلال إصدار تراخيص الأنشطة المصرفية وإجراء أنواع معينة من العمليات، مثل العملة، مع الأوراق المالية، وما إلى ذلك، بالإضافة إلى اختبار وتحليل البيانات المالية للبنوك التجارية، مراجعة أنشطتهم، وإنشاء معايير مختلفة ومراقبة إعدامهم.
أدى تدويل الخدمات المصرفية إلى حقيقة أن المراقبة المصرفية مؤخرا سارية. في عام 1975، أنشئت لجنة بازل للإشراف المصرفي. تقام اجتماعاتها في بازل، في حالة الحسابات الدولية في بنك اللجنة، كما يتم وضع أمانة اللجنة أيضا. كان بادئ إنشاء لجنة الإشراف المصرفية الدولية مديرة إنجلترا بيتر كوك، لذلك تسمى هذه اللجنة "لجنة الطبخ". في عام 1977، قدمت لجنة بازل "المبادئ الأساسية للرقابة المصرفية الفعالة"، والتي تم تطويرها وتوافق عليها من قبل البلدان "العشرات" والسلطات الإشرافية المصرفية في جميع البلدان، بما في ذلك روسيا. كجزء من 25 مبادئ تحدد محتوى هذه الوثيقة تشمل متطلبات الحد الأدنى لقيمة رأس المال المصرفي، والتحقق من قبل سلطات الإشراف، والأنشطة التشغيلية للبنك والإجراءات المطبقة عليها المتعلقة بإصدار قروض واستثمار رأس المال، إدارة محافظ الائتمان والاستثمار، وسياسة إدارة المخاطر العامة للبنك.
ميزة مصرفي الحكومة. يرتبط بنك روسيا المركزي ارتباطا وثيقا بالولاية وأعمال أمين الصندوق الحكومي، مقرضه، مستشار مالي. الدوائر الحكومية والحكومية مفتوحة في البنك المركزي. الإيرادات الحكومية التي تأتي من الضرائب، تقيد القروض في فاتورة خالية من الفوائد أو وزارة المالية في البنك المركزي والدفع الحكومة جميع نفقاتها.
وظيفة التنظيم النقدية. يقوم البنك المركزي، إلى جانب الحكومة، بتطوير وتنفيذ سياسة نقدية واحدة تهدف إلى ضمان نمو اقتصادي مستقر، انخفاض في التضخم والبطالة، لتطبيع ميزان المدفوعات. تنفذ التنظيم النقدي للاقتصاد من قبل البنك المركزي بالتأثير على مبلغ العرض النقدي، ومستوى أسعار الفائدة وحالة السيولة للنظام المصرفي. الهدف من هذا النظام هو أيضا سعر صرف الوحدة النقدية الوطنية - الروبل. قد يتم تزويد هذا التأثير بالوسائل الإدارية والاقتصادية.
يتم تنفيذ التأثير الإداري من خلال إنشاء قيود مباشرة على أنشطة البنوك وحدود الائتمان، "الأسقف" لأسعار الفائدة، وما إلى ذلك، وكذلك من خلال فصل تشريعي جامد من المهام بين أنواع مختلفة من البنوك.
تعتبر الطرق الاقتصادية للتنظيم النقدي تغييرا في أسعار الفائدة (السياسات المحاسبية)، وتنظيم معايير الاحتياطيات الإلزامية، العمليات في السوق المفتوحة. في إطار اللائحة النقدية، ينفذ البنك المركزي سياسة العملات الحكومية. وهو يدعم نظام سعر صرف الروبل، ينظمه، يجري تدخلات العملة.
وظيفة اقتصادية أجنبية. في عملية أنشطتها، يجري البنك المركزي كل العمل على المستوطنات الدولية، وميزان المدفوعات، وحركة قيم العملة، تتعاون مع البنوك المركزية للبلدان الأخرى، المؤسسات النقدية والائتمانية الدولية، أي. يؤدي وظيفة اقتصادية أجنبية.
مع تطور الاقتصاد، هناك تغيير في محتوى الوظائف الفردية وقيمها في أنشطة بنك روسيا. وبالتالي، مع إلغاء تبادل أموال الائتمان على الذهب، تم تخفيض قيمة وظيفة احتكار الانبعاثات، والتي في عصر المعيار الذهبي لعبت دورا رائدا في ضمان استقرار الدورة الدموية المالية. حاليا، يقبل بشكل متزايد طبيعة الوظيفة التقنية - إمداد الاقتصاد في الأوراق النقدية اللازمة لدفع المشتريات البسيطة. يؤدي النشر الواسع المدفوعات الإلكترونية إلى انخفاض في دور بنك روسيا كمركز تسوية. في الوقت نفسه، تعد وظيفة الإشراف المصرفي معقدة وتوسع، ولكن في الوقت نفسه يتم تتبع الميل لنقله إلى تنفيذ السلطات الإشرافية الخاصة. حاليا، تصبح وظيفة التنظيم النقد الرئيسي.
1.4 أدوات السياسة النقدية
البنك المركزي هو الموصل الرئيسي للتنظيم النقدية للاقتصاد، وهو جزء لا يتجزأ. السياسة الاقتصادية للحكومة، والأهداف الرئيسية التي تهدف إلى تحقيق النمو الاقتصادي المستقر، مما يقلل من البطالة والتضخم، محاذاة ميزان المدفوعات. تعتمد الحالة العامة للاقتصاد أكثر على حالة المجال النقدية. لذلك، يمكن أن تنجح تنظيم الدولة للمجال النقدي إلا إذا كانت الدولة من خلال البنك المركزي يمكن أن تؤثر على نطاق وطبيعة عمليات البنوك التجارية.
الأدوات الرئيسية وأساليب سياسة بنك روسيا النقدية هي:
1) أسعار الفائدة في عمليات بنك روسيا والبنوك الأخرى، التي تنفذها مؤسسات الائتمان العمليات المصرفية الفردية. في الوقت نفسه، ينظم بنك روسيا المبلغ الإجمالي للقروض الصادرة لهم وفقا للمبادئ التوجيهية المعتمدة للسياسة النقدية الحكومية الموحدة. يحق له تحديد أسعار فائدة واحدة أو أكثر على أنواع مختلفة من العمليات أو إجراء أسعار الفائدة دون تحديد سعر الفائدة. يستخدم بنك روسيا سياسة الفائدة لتنظيم أسعار الفائدة في السوق وتعزيز سعر صرف الروبل؛
2) معايير الاحتياطيات الإلزامية المودعة في بنك روسيا (متطلبات الاحتياطي). الاحتياطيات الإلزامية (متطلبات الاحتياط) هي واحدة من الأدوات الرئيسية لتنفيذ سياسة بنك روسيا النقدية وهي آلية لتنظيم السيولة الإجمالية للنظام المصرفي المستخدم للتحكم في المجاميع النقدية عن طريق تقليل مضاعف الأموال. إن حجم الاحتياطيات الإلزامية، وكذلك إجراء إيداعه، ينشئ من قبل مجلس الإدارة في نسبة مئوية من التزامات مؤسسة الائتمان؛
3) العمليات في السوق المفتوحة (شراء وبيع من قبل بنك روسيا سندات الخزانة والسندات الحكومية والأوراق المالية الحكومية الأخرى، عمليات قصيرة الأجل مع الأوراق المالية مع معاملة عكسية لاحقة)؛
4) إعادة تمويل مؤسسات الائتمان (بنوك بنوك بنوك روسيا، بما في ذلك الفواتير التغلبية). ينشأ بنك روسيا أشكال وإجراءات وإجراءات إعادة التمويل؛
5) تدخلات العملة (شراء وبيع بنك العملات الأجنبية في سوق الصرف الأجنبي لسعر صرف الروبل والطلب الإجمالي وتوريد المال، تدخل العملة). حاليا، يتم استخدام تدخلات العملة من قبل بنك روسيا كأداة للسيطرة النقدية؛
6) إنشاء مرجع النمو المستهدف. يمكن لبنك روسيا إنشاء معايير نمو واحدة أو أكثر من مؤشرات جماعية نقدية تستند إلى مجالات سياسة الائتمان الحكومية الموحدة؛
7) القيود الكمية المباشرة. بموجب القيود الكمي المباشرة لبنك روسيا، من المفهوم إنشاء حدود لإعادة تمويل البنوك، وتجري بعض العمليات المصرفية من قبل مؤسسات الائتمان. يحق لبن روسيا تطبيق القيود الكمية المباشرة في حالات استثنائية من أجل إجراء سياسة نقدية موحدة فقط بعد التشاور مع حكومة الاتحاد الروسي؛
8) إصدار السندات نيابة عنها، التي تخضع للتنسيب والاستئناف بين مؤسسات الائتمان. في الوقت نفسه، فإن الحد من حجم القيمة الاسمية الإجمالية لسندات بنك روسيا من جميع القضايا التي لم تسدد في تاريخ اعتماد مجلس إدارة المديرين في العدد القادم من السندات القادمة الفرق بين الحد الأقصى للمبلغ المحتمل من الاحتياطيات الإلزامية لمؤسسات الائتمان ومجموع هذه الاحتياطيات، يحدد على أساس معيار الحجز الحالي.
أظهرت التجربة الحالية لقضية سندات بنك روسيا (ORG) عدم القدرة على التأثير بسرعة على مستوى السيولة المصرفية باستخدام هذه الأداة، لأن القضية الحالية لإصدار وتداول ORD تأشير مؤقتا للغاية اعتماد بنك روسيا وعملية، لذلك، منذ عام 2002، لا تتمتع العمليات المصرفية من عام 2002 في روسيا بالسندات.
2. مشاكل وخلاص بنك روسيا
من بين المشاكل التي تواجه البنك المركزي للاتحاد الروسي، مهمة: ارتفاع التضخم؛ انخفاض كفاءة الإشراف المصرفي؛ نظام الدفع النقدي من النظامي؛ ضعف العملة الوطنية. النظر في مشاكل ومسارات من الحل بمزيد من التفاصيل.
2.1 ارتفاع التضخم
من المفهوم التضخم لزيادة المستوى العام للأسعار. ومع ذلك، من الضروري إعطاء بعض التعليقات على هذا التعريف الأكثر شيوعا. في ذلك، يتم خلط واحدة من أكثر الآثار شيوعا للتضخم بجوهرها. والحقيقة هي أن الزيادة في الأسعار هي علامة تضخمية مميزة في اقتصاد السوق الحديث. يتم قياس مستوى التضخم بطرق مختلفة، ولكن دائما مؤشرات تعكس مقدار ارتفعت الأسعار.
يمكن فهم جوهر التضخم بشكل أكثر بدقة عن طريق ربطه بانتهاكات قانون التداول في الأموال وتخلفه في المقام الأول ديناميات إمدادات النقضية والاتصال المحاكمة الاسمية. ما يقرب من نفس وجهة النظر التي تم الالتزام بها أيضا الاقتصادية المعروفة م. فريدمان. في الوقت نفسه، مع ارتفاع معدل نمو إمدادات النقود مقارنة بزيادة في الناتج القومي الإجمالي الاسمي، تنشأ العمليات التضخمية، وبنسبة عكسية للمؤشرات قيد النظر - الانكماش. على الرغم من أن الأخير ظاهرة نادرا ما لا يزال يحدث في بعض الأحيان.
يجب تمييز التضخم والانكماش، وهي الاقتصاد الكلي في الطبيعة، ناتجة عن الأسباب الاقتصادية العامة وتؤثر على جميع السلع والخدمات تقريبا، على الرغم من وجود درجات متفاوتة، من التغيرات في أسعار المنتجات الفردية الناتجة عن تأثير العوامل المحلية. على وجه الخصوص، من الممكن أن تنسب انخفاضا موسمي في أسعار الخضروات والفواكه بسبب زيادة حادة في اقتراحها، زيادة في أسعار القسائم السياحية خلال موسم العطلة الجماعية، إلخ. ترتبط هذه المعالجات الدقيقة، بالطبع، وبطبيعة إجمالية لتغيير الأسعار في البلاد، لكنها ليست السبب الرئيسي للعمليات التضخمية والتضخمية.
عندما يتقدم بمعدل نمو المعدلات المالية لمعدلات نمو الناتج القومي الإجمالي الناتج القومي الإجمالي، على سبيل المثال، بسبب انبعاثات الأموال المفرطة، فإن العواقب ستكون ما يلي.
يشكل النظام الإداري عجزا من السلع. يتم الحفاظ على الفائض النسبي للأموال بأسعار ثابتة وفقا لقانون الدورة الدموية للمال على ضعفها. يمكن شراء نفس الكمية أقل من كمية البضائع. يسعى المستهلكون الناشئون عن القيمة الاسمية للمال إلى الحصول على المزيد من السلع مما يمكن القيام به عند الاسعار المتاحة.
في اقتصاد السوق، سيؤدي انتهاك امتثال الطلب والتوريد في سوق المنتجات والخدمات إلى زيادة أسعار تعويضية مع نفس الاقتراح.
فيما يتعلق باقتصاد السوق، هناك شكلان رئيسيان للتضخم - العرض والطلب.
يمكن التعبير عن جوهر التضخم للطلب للحصول على ما يكفي من التصاريح: الكثير من المال "يتصاعد" على كمية صغيرة من السلع، I.E. الطلب التراكمي متفوق بشكل ملحوظ على العرض التراكمي.
يعني التضخم عن التكلفة أن الطلب التراكمي لا ينمو عمليا، وربما يقلل من التكاليف والأسعار.
في الاقتصادات الحقيقية، ترتبط التضخم والتكاليف بالطلب بشكل وثيق، يمكن أن تتحرك هذه الأشكال واحدة إلى أخرى أو عمل في قطاعات مختلفة من الاقتصاد.
في الوقت نفسه، هناك فرق كبير بين شكلين من التضخم. العدوى لا تطالب أي محدد طبيعي. يقيد معدل التضخم في التكلفة، لأنه نظرا لنمو الأخير، فإن توفير السلع والإنتاج والعمالة، وهذا يؤدي إلى استقرار الأسعار والتكاليف. ولكن إذا لم تكن هناك عوامل تسهم في نمو النشاط التجاري، فإن تضخم التكلفة يمكن أن ينتقل إلى التدريج، حيث لا ينمو حجم الإنتاج عمليا، والأسعار ترتفع ببطء.
يعتقد أن حالة التمويل وتداول الأموال في البلاد أكثر طبيعية أكثر أو أقل إذا تم تنفيذ شرطين.
1. زيادة إيرادات أصحاب الموارد مع تأخر صغير من معدل الأسعار (مع حجم ثابت من الإنتاج، وكذلك عدم وجود نوبات في إنتاجية العمل وبنية رأس المال).
2. سرعة تداول الأموال ثابتة تقريبا.
قد يكون انتهاك واحد على الأقل من هذه الشروط كافية للذهاب إلى وضع HyperInflation.
2.2 كفاءة الإشراف المصرفي المنخفض
مع انتقال الاتحاد الروسي إلى اقتصاد السوق، خضع النظام المصرفي لروسيا تغييرات كبيرة، أي. من هيكل Multiban، مرت إلى نظام مستويين مع البنك المركزي للاتحاد الروسي على المستوى الأعلى وجميع أنواع مؤسسات الائتمان في المستوى الثاني.
يحتوي النظام المصرفي على المستوى من مستويين على حد سواء على حد سواء مزايا وبعض العيوب. لحظات إيجابية هي أن البنك المركزي للاتحاد الروسي لديه إمكانيات حقيقية للتنسيق وتنظيم أنشطة البنوك ومؤسسات الائتمان، يمكن أن يدعمها ليس فقط مباشرة، ولكن أيضا تعليقات. ينطوي نظام المستوىان على تنوع المنظمات المصرفية، وظائفها، وتنوع العمليات التي نفذتها من قبلهم. ومع ذلك، فإن النظام المصرفي له عيوب. وبالتالي، فإن توحيد النظام المصرفي يجعل من الصعب مراقبة العرض النقدي. يمكن أن تؤثر الأخطاء في سياسة البنك المركزي للاتحاد الروسي في سلطتها الضخمة على كل من النظام المصرفي واقتصاد الدولة ككل.
وفقا للفن. 56 من القانون الاتحادي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي" يحتفظ بنك روسيا بإشراف دائم على الامتثال للمؤسسات الائتمانية للتشريعات المصرفية، والأعمال التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي، على وجه الخصوص، الذي أنشأه الاقتصاد الإلزامي المعايير. تتمثل الأهداف الرئيسية للتنظيم المصرفي والرقابة في الحفاظ على استقرار النظام المصرفي وحماية مصالح المودعين والدائنين.
الغرض الرئيسي من بنك البنك المركزي للاتحاد الروسي لمؤسسات الائتمان (فروعهم) هو التقييم في موقع الدولة العامة لمنظمة الائتمان أو مجالات معينة من أنشطتها، بما في ذلك:
تقييم الامتثال لتشريع الاتحاد الروسي والأعمال التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي؛ تقييم دقة المحاسبة (الإبلاغ) من مؤسسة الائتمان (فرعها)؛
تحديد حجم المخاطر والأصول والخصوم وتقييم جودة أصول مؤسسة الائتمان (فرعها) وقيم وكفاية الأموال الخاصة (رأس المال) من مؤسسة الائتمان؛
تقييم أنظمة إدارة المخاطر وتنظيم الرقابة الداخلية لمنظمة الائتمان (فرعها) والحالة المالية والآفاق اللازمة لأنشطة مؤسسة الائتمان؛
تحديد الإجراءات التي تهدد مصالح الدائنين والمساهمين في مؤسسة الائتمان.
لا تفي شيكات مؤسسات الائتمان (فروعها) التي أجرتها البنك المركزي للاتحاد الروسي بمهام عمليات التفتيش التي أجرتها هيئات التدقيق والمراجعة الوثائقية (الفقرة 1.3 من التعليمات N 108-C).
يمكن تنفيذ الشيكات لمؤسسات الائتمان:
دون إشعار مسبق لمنظمة الائتمان (فرعها)؛
مع إخطار أولي لمؤسسة الائتمان (فرعها).
يمكن إجراء الشيكات من قبل الممثلين المعتمدين (الموظفين) للبنك المركزي للاتحاد الروسي بالطريقة المنصوص عليها في مجلس الإدارة، أو نيابة عن مجلس الإدارة مع منظمات التدقيق. يمتلك الممثلون المعتمدون (الموظفون) من البنك المركزي للاتحاد الروسي الحق في تلقي التقارير والتحقق من التقارير وغيرها من وثائق مؤسسات الائتمان (فروعها)، إذا لزم الأمر، بإجراء نسخ من الوثائق ذات الصلة للقبول في مواد التفتيش. إن إجراء إجراء مؤسسات الائتمان (فروعها)، بما في ذلك تعريف مسؤوليات مؤسسات الائتمان (فروعها) لتعزيز عمليات التفتيش، يحددها مجلس الإدارة من قبل مجلس الإدارة.
عند تنفيذ مهام التنظيم المصرفي والإشراف المصرفي للبنك المركزي لروسيا، لا يحق له إجراء أكثر من مجرد التحقق من مؤسسة الائتمان (فرعها) بشأن نفس القضايا لنفس الفترة المشمولة بالتقرير من مؤسسة الائتمان ( فرعها)، إلا في الحالات المنصوص عليها في التشريع الحالي. في هذه الحالة، قد يتم تغطية خمس سنوات تقويمية فقط من أنشطة مؤسسة الائتمان (فرعها) التي تسبق التدقيق.
إجراء إعادة فحص البنك المركزي للاتحاد الروسي لإعادة تفتيش مؤسسة الائتمان (فرعها) وفقا لنفس القضايا لنفس الفترة المشمولة بالتقرير من مؤسسة الائتمان (فرعها) للفترة المؤكدة بالفعل في الأسباب التالية:
إذا تم إجراء هذا الاختيار فيما يتعلق بإعادة تنظيم أو تصفية مؤسسة الائتمان؛
من أجل السيطرة على أنشطة المؤسسة الإقليمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي، الذي أجرى شيك. إن إعادة التحقق من مؤسسة الائتمان (فرعها) بنظام هذا السيطرة تنفذ من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي على أساس قرار بدافع من مجلس الإدارة؛
لأسباب أخرى مقدمة من تشريع الاتحاد الروسي.
عنصر الإشراف المصرفي هو العمل على تحديد بنوك المشاكل في إطار نظام الاستجابة المبكرة، مما سيحدد البنوك المشكلات في مرحلة مبكرة، وليس عندما تحصل الصعوبات المالية على طبيعة لا رجعة فيها وأن التدبير الوحيد لن يحصل على مراجعة فقط من رخصة البنك. بنك المشكلة هو بنك، في أنشطته تهديدا محتملا أو حقيقيا لمصالح دائنيه. يمكن القول هذه المؤشرات مثل وجود مستندات عملاء غير مدفوعة الأجر حول وجود مستندات العملاء غير المدفوعة الأجر بسبب عدم الدفع أو عدم وجود أموال على حساب مراسل مؤسسة الائتمان، وعدم الامتثال المنهجي للمعايير الاقتصادية الإلزامية، إلخ. يمثل التهديد المحتمل أفعال مؤسسة الائتمان التي تهدف إلى تقديم مخاطر إضافية من قبل البنك.
عند تحديد البنوك المشكلات، ينبغي أن تحدد سلطة الإشراف مستوى مشكلة مؤسسة الائتمان واستخدام التدابير إليها، اعتمادا على المشكلة المحددة. في ممارسة البلدان المتقدمة، تم تجسيد هذا النظام في آلية منتظمة (كقاعدة عامة، وفقا لنتائج الفترة المشمولة بالتقرير) من تصنيف البنوك في مجموعات مشاكل المشكلات. الغرض من هذا التصنيف ليس فقط في التعميم الإحصائي، ولكن أيضا في تطوير تدابير التأثير، اعتمادا على مشكلة المشكلة، التي اتضح فيها مؤسسة الائتمان
القوانين الفيدرالية المؤرخة 25 فبراير 1999 "بشأن الإعسار (الإفلاس) من مؤسسات الائتمان" ومؤرخة 8 يوليو 1999 "بشأن إعادة هيكلة مؤسسات الائتمان" عززت بشكل كبير الإطار التنظيمي للعمل مع البنوك المشكلات.
2.3 من الناحية الفنية نظام الدفع النقدي
في الأدبيات الاقتصادية والقانونية، هناك طرق مختلفة لتعريف مفهوم "نظام الدفع"، فهي تركز على جوانب مختلفة تتعلق بالقضايا القانونية والاقتصادية والتكنولوجية والتنظيمية والتقنية وغيرها من القضايا. يبدو أن المتعدد في دراسة نظام الدفع قد أثر على حقيقة أنه حتى الآن، فإن الاقتصاديين الروس والمحامين ليس لديهم وحدة مصطلحات في تحديد نظام الدفع ومؤسساتها الحديثة والبنية التحتية.
لذلك، r.v. أميريانز و I.A. حدد OAKS نظام الدفع كأنظمة للقواعد القانونية والتنظيمية والتقنية، والتي يمكن أن تعمل كنسخة حسابية إجمالية (يتم الدفع للدفع ضمن الأموال المتاحة على حساب مؤسسة الائتمان) أو كأنظمة مقاصة.
تيم تعتقد KOSTERINA أن نظام الدفع هو مجموعة من العلاقات النقدية الناشئة عن الوفاء بالتزامات الدفع والأشكال التنظيمية والأدوات والإجراءات التي تسهم في الأموال.
وفقا ل A.V. Tyutyunnik و A.V. Turbanova، يتضمن نظام الدفع إجراءات وآليات لإجراء المدفوعات وأدوات الدفع والمنظمين والمشاركين في الحساب.
من وجهة نظر A.A. Tedeeva، نظام الدفع الوطني هو أشكال وأساليب سيادة قانونية مستقرة لتنظيم الانبعاثات النقدية، وكذلك أداء الآليات النقدية والتسوية. ويشمل في هيكلها: اسم الوحدة النقدية في البلاد، وأنواع العلامات النقدية للدولة، وتنظيم وإجراءات وإجراءات الإصدار في الاستئناف (الانبعاثات) وجاذبية علامات نقدية الدولة، وإجراءات تنفيذ النقدية و الدورة الدموية غير النقدية، شكل المستوطنات غير النقدية، مسار العملة الوطنية، ترتيب تبادلها للعملة الأجنبية.
في الأدب الاقتصادي، هناك رأي مفاده أنه بموجب نظام الدفع يعني مزيجا من الموارد القانونية والتنظيمية والاقتصادية والتكنولوجية والتقنية والمعلوماتية التي تضمن المستوطنات والمدفوعات بين المشاركين في نظام الدفع.
في رأينا، تعريف هذا هو تعريف v.m. SMOSKINA، كما هو أكثر تشكيك مع نهج النظام في تحديد نظام الدفع. يعتبر المؤلف نظام الدفع كمجموعة من الأدوات والأساليب المستخدمة لتحويل الأموال، وجعل العمليات الحسابية وتسوية التزامات الديون بين المشاركين في دوران الاقتصاد.
تجدر الإشارة إلى أن التشريع الروسي لا يستخدم ولا يكشف عن فئة "نظام الدفع". تم ذكر مصطلح "نظام الدفع" حصريا في القانون الاتحادي المؤرخ 10 يوليو 2002 ن 86-FZ "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"<1> (فيما يلي - قانون بنك روسيا) وفي بعض الأعمال التنظيمية لبنك روسيا.
وفقا للفن. 3 من بنك بنك بنك روسيا أحد أهداف بنك روسيا هو ضمان العمل الفعال وغير المنقطع لنظام الدفع.
يتم الكشف عن مفهوم نظام الدفع لروسيا في استراتيجية تطوير نظام الدفع لروسيا، والتي وافق عليها مجلس إدارة بنك روسيا 04/01/1996. وفقا لهذه الوثيقة، يتكون نظام الدفع الروسي من نظام المؤسسات، مجموعة من الأدوات والإجراءات المستخدمة لتحويل الأموال بين الأفراد والكيانات القانونية من أجل الوفاء بالتزامات الدفع الخاصة بهم الناشئة عنها.
قام بنك روسيا، الذي ينفذ دور محفز نظام الدفع، ببدء تكوين نموذج جديد للتنظيم التنظيمي للمستوطنات غير النقدية، والذي يتضمن مقدمة في التشريع الحالي لتحديد نظام الدفع كمجموعة من مجموعة من المنظمات، التي تحكم العلاقة بين اللوائح الموحدة (قواعد نظام الدفع) من قبل المنظمة المسؤولة عن تنظيم نظام الدفع وتشغيله (من قبل مشغل نظام الدفع)، حيث ينفذ البنك (بنك التسوية) يمكن إجراء نقل الأموال على كورسيهات مؤسسات الائتمان (المشاركين في نظام الدفع) على أساس وثائق الاستيطان فيما يتعلق بإجراءات التسوية (المقاصة) من قبل بنك التسوية أو المنجز من قبل المنظمة ( مؤسسة المقاصة.
يعتبر تعريف نظام الدفع وهيكله اهتماما كبيرا وثائق المؤسسات المالية الدولية. يتم النظر في نظام الدفع في هذه المستندات:
أولا، كمجموعة من الأدوات والإجراءات والقواعد لنقل الأموال بين المشاركين في النظام. عادة ما يعتمد نظام الدفع على الاتفاقية بين المشاركين في النظام ومشغله، ويتم نقل الأموال باستخدام البنية التحتية التقنية المتفق عليها؛
ثانيا، كمجموعة كاملة من الأدوات، العلاقات بين الشبكات، والقواعد والإجراءات والمؤسسات التي تضمن تداول الأموال؛
ثالثا، كمخطط، فإن عناصرها هي اتفاقية الخطة المؤسسية والبنية التحتية، مما يضمن ترجمة قيمة معينة من الناحية النقدية من جانب واحد من الصفقة إلى جانب آخر؛
رابعا، كبيئة معينة، تعزز في نطاق الاتفاق القطري وعمليات خطة المؤسسية والبنية التحتية من أجل ترشيح ونقل المتطلبات النقدية في شكل التزامات البنوك التجارية والمركزة؛
خامسا، كمجموعة كاملة من آليات المؤسسات والبنية التحتية والعمليات في بلد معين لبدء ونقل المتطلبات النقدية في شكل التزامات بنك تجاري والبنك المركزي.
اعتمادا على استخدام في حسابات التقنيات الإلكترونية أو الورقية، يمكن تصنيف أنظمة الدفع على:
أنظمة الدفع الإلكتروني؛
نظم الدفع باستخدام أدوات الدفع الورقية؛
أنظمة الدفع المختلطة.
نظام الحساب الإلكتروني (ESR)، أو نظام الدفع الإلكتروني هو نظام دفع غير نقدي، يتم تنفيذه من خلال المدفوعات من المحفظة الإلكترونية من خلال وكالة الضمان - مشغل ESR أو مسؤول ESR. في روسيا، هناك أنظمة دفع إلكترونية مثل WebMoney، MoneyMail، Yandex.money، Rupay، Cyberplat، Paycash، E-Gold، Port E-Port، وغيرها. دفع البضائع من خلال هذه الأنظمة تقدم تقريبا أي متجر عبر الإنترنت.
مشغل النظام هو كيان قانوني، وليس منظمة ائتمانية تنفذ عمليات مصرفية. يوفر فقط للمستخدمين فرصة لتطبيق نظام الحساب الإلكتروني وهو منظم المدفوعات، وتوفير خدمات وسيط للمشاركين.
يتم إجراء الحسابات في نظام الدفع الإلكتروني باستخدام أموال إلكترونية داخل النظام الخاصة، والتي ترتبط بالتأكيد بالعملات الحقيقية في العالم. لاحظ أن التشريع الحالي للاتحاد الروسي لا يعمل مع مثل هذه المفاهيم كأموال إلكترونية وأموال الإنترنت. لا يعتبر المال الإلكتروني أموالا في الفهم الذي يعرف فيه في الفن. 140 القانون المدني. وهذا هو، فيما يتعلق بالأموال الإلكترونية، واستخدام مصطلح "المال"، وحتى أكثر من ذلك، فإن نشر النظام القانوني للأموال من وجهة نظر قانونية غير صحيحة. في الواقع، النقدية الرقمية هي وسيلة إلكترونية للمحاسبة لأي أصول وحقوق المطالبات والممتلكات. لذلك، يسمى الأموال الإلكترونية بشكل صحيح القياس الإلكتروني أو مجرد الوسائل الإلكترونية.
وفقا للحالة القانونية للمالك، تنقسم جميع أنظمة الدفع للاتحاد الروسي إلى نظام خاص ودفع بنك روسيا. وفقا لمنهجية المحاسبة التي أنشأها البنك المركزي للاتحاد الروسي، تشمل المدفوعات التي أجرتها نظام دفع بنك روسيا ما يلي:
1) مدفوعات مؤسسات الائتمان (الفروع) وعملائها؛
2) مدفوعات عملاء بنك روسيا الذين ليسوا مؤسسات ائتمانية؛
3) المدفوعات الخاصة لبنك روسيا، من إخراج المستفيدين من خلال مؤسسات بنك روسيا.
في الوقت نفسه، يتكون نظام الدفع للبنك المركزي للاتحاد الروسي من:
شبكة التسوية الخاصة بها، التي بموجبها مفهومة مجموعة وحدات البنك المركزي بأكملها؛
مجمل البنوك وفروعها ومؤسسات الائتمان غير المصرفية التي لديها حسابات مراسلة وبدقة دون سن هي في التقسيمات الفرعية للبنك المركزي للاتحاد الروسي؛
مجمل العملاء الآخرين من البنك المركزي للاتحاد الروسي.
إن خصوصية وضع بنك روسيا في سوق الدفع المحلي هو أنها تؤدي وظيفتين رئيسيتين. أولا، يعد بنك روسيا المشغل لنظام الدفع الخاص به، وثانيا، يشرف على منظمي الامتثال لأنظمة الدفع الخاصة للأفعال التنظيمية الحالية.
يعتقد عدد من المحللين أن مزيج من وظائف منظم من المنظم ومشارك سوق الدفع يخلق نظام الدفع الخاص به، وليس له مزايا مبررة تماما على بقية لاعبي السوق. ولكن بعد كل شيء، فإن العامل الرئيسي الذي يحدد المركز المهيمن لنظام دفع بنك روسيا في نظام الدفع للاتحاد الروسي هو موثوقيتها الاستثنائية.
كما تعلمون، تشمل المدفوعات التي أجرتها أنظمة الدفع الخاصة مدفوعات عملاء مؤسسات الائتمان (الفروع) ومدفوعاتها الخاصة لمؤسسات الائتمان (الفروع)، التي أجريت:
1) مؤسسات الائتمان غير المصرفية المحسوبة من خلال أنظمة الدفع الخاصة بها؛
2) مؤسسات الائتمان (الفروع) من خلال حسابات المراسل المفتوحة في مؤسسات الائتمان الأخرى (الفروع)، ومن خلال حسابات المستوطنات المتداخل، مفتوحة في أقسام مؤسسة ائتمانية واحدة؛
3) ضمن قسم واحد من مؤسسة الائتمان (مؤسسة ائتمان الرأس أو فرع).
2.4 ضعف العملة الوطنية
مع السقوط الأخير، ينفذ بنك روسيا من خلال خفض قيمة الروبل. بشكل عام، لدى هذه السياسة مبرر اقتصادي صحي، لأن أسعار منتجات الصادرات الروسية قد انخفضت بشكل كبير، وأجبرت أكبر الشركات والبنوك لسداد الديون الخارجية دون أن تكون قادرة على إعادة تمويلهم. ولكن هناك أسئلة: ما هي قيم الحد من الروبل (وينبغي) انخفاض القيمة الرائدة وكيف الشكل الأمثل ومعدل تقليل هذه الدورة؟
بالإضافة إلى الحالة الحالية والمتوقعة للاقتصاد، فإن فعالية التدابير المضادة للأزمات للحوافز للكيانات الاقتصادية لها تأثير، كما لاحظ بالفعل، استقرار سعر صرف الروبل. كان انخفاض قيمة الروبل محددة سلف العوامل التالية:
مستوى أسعار النفط العالمية؛
تكلفة التدابير المضادة للأزمات؛
طبيعة تخفيض قيمة العملة (على الفور أو تدريجيا).
إذا كان مستوى أسعار النفط العالمية عاملا موضوعيا، فإن تكلفة التدابير المضادة للأزمات وطبيعة تخفيض قيمة العملة هي بالتأكيد عوامل العقارات الذاتية.
أموال ضخمة موجهة إلى القتال ضد الأزمة، فقد تم بيع تخفيض قيمة العملة تدريجيا أقوى حافز لرعاية العملة. تم إنشاء أقوى Demotivation إلى أي نشاط إنتاج. وبصورة أكثر دقة، تم تعزيز هذا التخفيض بشكل كبير من خلال ما يحدث في الوقت الحالي مع دورة روبل.
يمكنك التنبؤ بثقة أنه على الرغم من أننا سنرمي في "إطلاق أزمة إطلاق" ضخمة موارد أموال ضخمة، في حين أننا سنؤكد دورتك في تخفيض قيمة العملة تدريجيا (إنشاء حدود ممر العملة على سلة Bivarny هنا تغييرات قليلة) وحوافز للمغادرة من سيتم الحفاظ على الروبل، الكسب عن تكهنات العملة.
السؤال ينشأ: هل يضمن التغيير في السياسة النقدية الحالية الاستدامة الحقيقية للروبل؟ المشكلة هنا هي: عندما ارتفع الاقتصاد إلى مسار ثابت في سقوطه، أصبح عاملا أساسيا أساسيا تحديد ضعف العملة الوطنية.
هل من الممكن تقديم اقتصاد ضعيف بسرعة وعملية وطنية مستقرة أو قوية؟ بالطبع لا. لذلك، فإن الاستقرار حقا الروبل سيأتي فقط عندما يتوقف الاقتصاد على الأقل السقوط.
اليوم، تتميز سياسة سعر العملات بعدم اليقينات الكبيرة. تتوقع توقعات وزارة التنمية الاقتصادية (32 روبل. بالنسبة للدولار الأمريكي سنويا متوسطا)، وافق بنك روسيا، كنا محتجزين في بداية العام. وبالتالي، فإن المعيار المستهدف لسعر الصرف غائب، مما يولد شائعات غير قابلة للتطبيق وتوقعات مخيفة من 50 و 70 و 80 روبل. لكل دولار. من الواضح أن التنبؤات المروعة غير مقصية أن تتحقق، لكنها تخلق جوا من الإثارة، وتثير ضغط مضارب على الروبل وشراء عملة أجنبية من قبل السكان - "فقط في حالة".
ينزح بنك روسيا أسبوعيا حدود ممر تذبذبات تكلفة الروبل لسلة Bivarny. تظل وقت التطرف الصغير وقيمته غير مؤكدة. من هنا - الاعتقاد المشترك بأن الجولة التالية من تخفيض قيمة العملة يمكن أن تمر "غدا" - وعلى نطاق أوسع بكثير، ما يصل إلى 20 - 30٪ يوميا.
سيسمح الانتقال من بسياسات تخفيض قيمة العملة البسيطة التي لا يمكن التنبؤ بها إلى أسعار صرف العملات القصيرة الأجل إلى استقرار توقعات السوق. يبدو أنه سيستغرق مزاج المضاربة، لأن وضوح الديناميات القادمة لسعر الصرف - البيئة الاقتصادية هي الأفضل من عدم اليقين الكامل مع تغيير آخر في الدورة. سيسمح تعزيز الروبل، الذي يمكن أن يبدأ من النصف الثاني من هذا العام، التخلي عن الأهداف المستهدفة للدورة والانتقال إلى الطبقة شبه في إطار ممر واسع سوف يتجاوز نطاق نطاق 12 روبل.
لتجنب بناء الأصول في العملات الأجنبية، قرر المنظم في نهاية العام الماضي قبول الأموال بالدولار الأمريكي واليورو لحساباتهم. هذا إلى حد ما ساهم في الحد من تدفق رأس المال في الخارج، خاصة فيما يتعلق بالشركات التابعة الأجنبية. ومع ذلك، فإن مدفوعات الفائدة غير مستحقة على أرصدة الحسابات في بنك روسيا بالعملات الأجنبية، وبالتالي بالنسبة للبنوك، فإن هذه الحسابات تخزين مؤقت وغير مربح من الأموال. لإدارة أكثر كفاءة لسيولة العملة قصيرة الأجل وتدهور تدفق رأس المال من البلاد، ينصح بنك روسيا بتقديم أدوات نقدية إضافية لامتصاص السيولة. على وجه الخصوص، إيداع عمليات الإيداع في اليورو والدولار الأمريكي - كعمليات تشغيلية دائمة بموجب أسعار الفائدة الثابتة على الظروف الصعبة والأسبوع والشهر. بالإضافة إلى مزادات من سندات بنك روسيا بالعملات الأجنبية لإدارة سيولة أكثر مرونة. تؤثر هذه التدابير بشكل إيجابي على ميزان إحصاءات المدفوعات وتصدير رأس المال من قبل القطاع الخاص.
في الحروف، يوصي المنظم بأن تدعم البنوك متوسط \u200b\u200bرصيد الأصول الأجنبية، والقيمة التراكمية لموقف صافي رصيد العملة، وموقع رصيد العملة الطويل على المستويات التي تأسست حتى عام 2009. ينطوي انتهاك هذه التوصيات على عقوبات في شكل تخفيض في حدود على القروض غير الخاضعة للضريبة من بنك روسيا.
تخدم احتياطيات السلطات النقدية الدولية العديد من الأهداف المحتملة: تدخلات التأثير على سعر الصرف، والحفاظ على الثقة بالعملة الوطنية، مدفوعات الديون الخارجية. يتم احتساب المبلغ الأمثل من الاحتياطيات بناء على حقيقة أن الاحتياطيات يجب أن تغطي قاعدة نقدية واردات لمدة ثلاثة أشهر وديون خارجية قصيرة الأجل. في بداية هذا العام، وصل الحجم الأمثل للاحتياطيات إلى 364 مليار دولار. والوهلة الأولى، فإن روسيا لديها احتياطيات دولية زائدة تتجاوز 440 مليار دولار.
ومع ذلك، لن ينسى أن ما يقرب من نصف احتياطيات بنك روسيا لا ينتمي ولا يمكن استخدامه للحفاظ على سعر صرف الروبل. من المبلغ المثير للإعجاب على أصول الاحتياط الخاصة بهم، يمثل البنك المركزي حوالي نصفين - 213 مليار دولار. ينتمي 225 مليار دولار المتبقية إلى وزارة المالية ويهدف إلى الأغراض المالية. تم تصميم صندوق الاحتياطي لضمان وفاء التزامات الدولة في حالة انخفاض الإيرادات في الميزانية الفيدرالية لعائدات النفط والغاز، وصندوق الرفاه الوطني ضروري كآلية لتوفير التقاعد على المدى الطويل. لذلك لا يمكن استخدام هذه الاحتياطيات لتدخلات العملة.
الأموال المتبقية في التصرف من بنك روسيا أقل بكثير من القيمة المثلى. وهذا يعني أنه في حالة وجود تهديد بأزمة نظامية، لن تتمكن من تحقيق المهام الدستورية الرئيسية - الحماية وضمان استدامة الروبل. أجبر انخفاض الاحتياطيات دون المستوى المطلوب على العودة إلى تنظيم العملة العاملة حتى نهاية عام 2006 - البيع الإلزامي لجزء من إيرادات العملات. يمكن تعيين المعيار يصل إلى 30٪ من مبلغ إيرادات العملة للمقيمين وإعادة تعيين عندما سيزيد بنك روسيا من المبلغ المطلوب من الاحتياطيات الدولية.
في عام 2004 - 2006 تطبيق بنك روسيا التحفظ على معاملات العملات. ومع ذلك، كانت حركات رأس المال ضئيلة، ولم تعطي التدابير نتيجة ملحوظة. أثرت إلغاء التحكم سلبا على الاقتصاد - أدى تدفق رأس المال الأجنبي غير المنظم إلى اقتراح نقدي مفرط، ظهور "فقاعة الصابون" في سوق الأوراق المالية ومشاكل التضخم.
حاليا، ينبغي اعتبار السيطرة تدبيرا مؤقتا ضروري لحماية الاقتصاد لفترة عدم الاستقرار المالي. سوف يقلل من ضغط المضاربة على سعر الصرف وضمان عمل الأسواق المالي نسبيا نسبيا. يبدو من الضروري إدخال طرق السوق لتنظيم حركة رأس المال قصير الأجل - في شكل فرض ضرائب مباشرة أو غير مباشرة. وتشمل هذه الحجز للمقيمين على التزامات العملة، واختلاف اعتمادا على إلحاح الالتزامات؛ شرط الحد الأدنى لتصنيف الاقتراض في الخارج؛ تحفظات عن غير المقيمين الذين يقومون باستثمارات قصيرة الأجل في السوق المحلية؛ حجز أصول العملات التي لا تتعلق بتمويل عمليات التجارة.
3. طرق ممكنة لحل المشاكل التي تم إنشاؤها
3.1 انخفاض التضخم
مع التضخم، العدو الرئيسي للتنمية الاقتصادية ونشاط الاستثمار، فإن الوضع أكثر تعقيدا، حيث يتم تحديد مستواه من تأثير ليس فقط داخلية، ولكن أيضا عوامل خارجية أيضا. للحد من التضخم، من المحتمل أن تكون هناك حاجة للمقررات الأساسية، بما في ذلك الأساس المنطقي للحدود وتشكيل نظام متنوع من أدوات تدخل الدولة المضادة للتضخم في العمليات الاقتصادية. بالإضافة إلى ذلك، اعتمادا على الظروف الاجتماعية والاقتصادية الناشئة في جدول أعمال سلطات الدولة، قد يقترح إدراج مسألة حدود مقبولية عمليات المضاربة في أسواق السلع والخدمات، ومعايير الاعتراف بها على هذا النحو كأساس للاعتراف أو عدم الاعتراف بعمليات المضاربة حسب السوق.
عند الحفاظ على التضخم على مستوى مكون من رقمين، فمن غير المبرمج للأمل في زيادة مستقر وطويلة الأجل في حصة المدخرات، وزيادة في الاستثمار والنشاط المبتكرة في القطاع الحقيقي للاقتصاد.
في المجالات الرئيسية للسياسة النقدية الحكومية الموحدة لعام 2009 والفترة 2012 و 2011، ذكر أن بنك روسيا والحكومة تنوي إكمال الانتقال إلى نظام استهداف التضخم، الذي ينطوي على أولوية الحد من التضخم. لمثل هذا الانتقال، ستحتاج المنظم إلى إدخال سعر صرف عائم في الروبل، والشروط التي يتم إنشاؤها تدريجيا. ومع ذلك، إذا لم يعد هناك معدل روبل، كما كان من قبل، بمثابة مرساة رمزية للسياسة النقدية، فإن السؤال ينشأ: كيف يعتزم بنك روسيا تنظيم ظروف الاقتصاد الكلي؟ تحتاج السلطات إلى إنشاء شروط مؤسسية، والمساهمة في تحسين عمق وسيولة السوق المالية الروسية، والسعي إلى زيادة كفاءة سياسات الفوائد، وتحسين إدارة سيولة القطاع المصرفي، لتطوير سوق البنوك وتحليل الاقتصاد الكلي. ولكن على الرغم من إعلان جميع هذه المهام رسميا، لا يتم اتخاذ خطوات ملموسة لإعداد استهداف التضخم، ولا يوجد برنامج انتقالي.
3.2 تعزيز الإشراف المصرفي
في العقدين الماضيين، غطت زعزعة الاستقرار المالية تدريجيا تقريبا جميع البلدان. زادت التكاليف الاقتصادية للأزمات المالية لدرجة أن أي بلد يمكن أن يتجاهلها بعد الآن. لتحقيق الاستقرار في النظام المالي في البلاد، فإن آليات الإشراف المصرفي كلها أوسع.
إن وجود مجموعة واسعة إلى حد ما من التدابير للبنوك، والسلطات الإشرافية تفضل الحفاظ على اتصالات غير رسمية ثابتة مع البنوك مناقشة منتظمة لخططها، مجالات النشاط المشتركة التي تنشأ الصعوبات. مثل هذه الاتصالات تنشئ للبنوك القدرة على إبلاغ السلطات الإشرافية بمبادرة خاصة بها.
خطوة جديدة نحو تعزيز ممارسة الإشراف المصرفي، التي أجرتها بنك روسيا مؤخرا، تجربة عن مقدمة معهد إشرافي جديد لمنظمة الائتمان.
أن تكون واسعة الانتشار في الممارسة المصرفية للبلدان الأجنبية (وخاصة أوروبا الغربية، ولا سيما بريطانيا)، يتم تقديم هذه الأداة تدريجيا من قبل بنك روسيا في الأنشطة الإشرافية كعنصر في عملية إدارة النظام المصرفي لروسيا. كان الأساس القانوني الأولي لتطبيقه خطاب البنك المركزي للاتحاد الروسي في 31 يناير 2003 ن 04-15-3 / 371 "على التجربة المتعلقة بتنفيذ مؤسسات الائتمان في الممارسة الإشرافية لمعهد الحالي المنظمات ".
يشير الوضع المالي الصعب لعدد كبير من البنوك إلى مشاكل خطيرة في النظام المصرفي للاتحاد الروسي ويتطلب تدخل الدولة وتنمية مشكلة البنوك المشكلات. سبب هذا الوضع ناجما عن زيادة الإعسار، سياسات الائتمان المخاطرة التي أجرتها البنوك، النفقات غير المعقولة مقارنة بالدخل المستلم، زيادة ديون الائتمان، إلخ.
يتطلب إنشاء الوضع تطوير طرق للخروج من هذا الحكم. في هذا الصدد، ينبغي للبنك المركزي للاتحاد الروسي اتخاذ الخطوات التالية.
1. رفض المخاطر والنفقات غير المبررة في غياب مصادر تمويلها.
2. تقديم طلب منتظم وفي الوقت المناسب للتقارير عن البنوك.
3. لتنفيذ السيطرة المنهجية على محاسبة العمليات التي أجرتها الفروع.
4. تكثيف العمل لزيادة رأس المال المعتمد.
5. تغيير ممارسة مدفوعات الأرباح في غياب الربح.
6. تنظيم العمل بشأن عودة القروض من خلال تنفيذ الممتلكات المحددة.
7. زيادة عدد الخدمات المقدمة للعملاء المصرفيين، أي مجموعة متنوعة من إيرادات البنك.
8. ضمان تشكيل أموال الاحتياط في الأحجام التي أنشأها مواثيق البنوك، وفقا للتشريع والأفعال التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
9. تنظيم العمل بشأن إعداد واختيار المتخصصين للبنوك، إلخ.
في عام 2009 - 2011 أنشطة بنك روسيا في مجال التنظيم المصرفي والرقابة وفقا للقانون الاتحادي المؤرخ 10 يوليو 2002 ن 86-FZ "على البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" سيكون الهدف من الاحتفاظ استقرار النظام المصرفي لروسيا وحماية مصالح المودعين والدائنين. في الوقت نفسه، سيولي بنك روسيا اهتماما متزايدا لتطوير القطاع المصرفي.
سيواصل بنك روسيا العمل في المجالات التالية:
ضمان انفتاح أنشطة مؤسسات الائتمان، بما في ذلك شفافية هيكل الملكية للمساهمين (المشاركين)؛
التبسيط والحد من إجراءات إعادة التنظيم، بما في ذلك انضمام مؤسسات الائتمان، وإنشاء شروط إضافية لإعلام مجموعة واسعة من الأشخاص حول إجراءات إعادة التنظيم؛
تحسين الظروف لتطوير شبكة من الخدمات المصرفية للسكان والأعمال التجارية الثانوية والصغيرة؛
ضمان القبول المواجه للمشاركة في إدارة مؤسسات الائتمان للأشخاص الذين ليس لديهم الصفات المهنية اللازمة أو وجود سمعة تجارية مشكوك فيها، بما في ذلك إنشاء آلية لتقييم سمعة الأعمال للمديرين وأصحاب مؤسسات الائتمان؛
ترشيد آليات مراقبة اكتساب المستثمرين في الأسهم (الأسهم) لمؤسسات الائتمان.
وفقا لخطط البنك المركزي للاتحاد الروسي، من الضروري إكمال تنفيذ النهج التي اقترحتها لجنة بازل للإشراف المصرفي "التقارب الدولي لقياس رأس المال معايير رأس المال ومعايير رأس المال: نهج جديدة. النسخة المحدثة" (بازل II)، من حيث طريقة موحدة مبسطة لتقييم كفاية البنوك (رأس المال) الخاصة (رأس المال)، خصصها المكون الأول "متطلبات رأس المال الحد الأدنى" من بازل الثاني. في هذا الصدد، سيكون هناك تقييم لوجود الشروط اللازمة لتنفيذ المحسن (بناء على أساليب تقييم المخاطر الهروبية) من مقارنة مدى كفاية الأموال الخاصة (رأس المال) للبنوك المقدمة في العنصر الأول من بازل II. تهدف مقدمة المتطلبات الإشرافية ذات الصلة إلى تعزيز نهج التقييم الحاسم لمدى كفاية رأس المال للبنوك الروسية للمعايير المعترف بها دوليا في هذا المجال بالتنسيق، وهو الأكثر مقبولا بالنسبة للقطاع المصرفي الروسي في المرحلة الحالية من تنميته. سيتم تنفيذ العمل حول إعداد الأفعال التنظيمية لبنك روسيا، وتنفيذ توصيات العنصر الثاني في "العملية الإشرافية" في بازل الثاني. من المقرر تطوير وثائق تنظيمية لبنك روسيا لتحديد الحد الأدنى من المتطلبات للإجراءات المصرفية الداخلية لتقييم كفاية الأموال الخاصة (رأس المال)، وتقييم جودة الإجراءات الداخلية للبنوك لتحديد درجة الأموال الكافية (رأس المال) ، تقييم مدى كفاية الأموال الخاصة (رأس المال) على مستوى المجموعة.
بالإضافة إلى ذلك، مع مراعاة مهمة تطوير الرقابة الموجهة نحو المخاطر للتأكد من:
تحسين نهج إدارة مخاطر السيولة التي تركز على استخدام مفهوم التدفقات النقدية وتقييم حالة إدارة مخاطر السيولة في مؤسسات الائتمان، ومستوى وطبيعة مخاطر السيولة في القطاع المصرفي الروسي؛
تحسين تنظيم المخاطر التي تتخذها مؤسسات الائتمان في تنفيذ العمليات ومعاملات القروض، بما في ذلك تلك المتعلقة بهم والمدينين ذوي الصلة؛
مزيد من التطوير مناهج ذات مغزى لتنظيم الإشراف، بما في ذلك على أساس موحد، يهدف إلى تحسين جودة التقييم الإشرافي للحالة الاقتصادية للبنوك، وتحديد المشاكل في أنشطتها في المراحل المبكرة من حدوثها واستخدامها في الوقت المناسب وكافي اجراءات تصحيحية؛
تحسين مناهج لتنظيم وإدارة المخاطر المتعلقة باستخدام مؤسسات الائتمان لنظم المعلومات الحديثة، بما في ذلك النظم المصرفية عن بعد، لمنع حالات الأضرار التي لحقت بمصالح هذه المنظمات وإشراك هذه المنظمات في أنشطة غير قانونية.
سيقول بنك روسيا اهتماما كبيرا لقضايا تنظيم أنشطة مؤسسات الائتمان لتوفير القروض للمستهلكين (بما في ذلك الرهن العقاري) ومنتجات البيع بالتجزئة الأخرى، وكذلك قضايا توفير المنظمات التجارية التي ليست مؤسسات ائتمانية، خدمات الوسيط (الوكالة) إلى المنظمات الائتمانية.
سيكون جزءا مهما من العمل هو تكثيف لجهود بنك روسيا مع الهيئات التنفيذية الحكومية والمجتمع المصرفي لزيادة محو الأمية المالية وتطوير التعليم المالي في الاتحاد الروسي، ولا سيما في مجال الأنشطة المصرفية والخدمات المصرفية، من خلال تنفيذ مبادراتها ومشاركتها في البرامج الوطنية والدولية ذات الصلة.
في السنوات الثلاث المقبلة، ستكون الأهداف الرئيسية لبنك روسيا في مجال أنشطة التفتيش هي منظمة وإجراء عمليات التفتيش على مؤسسات الائتمان (فروعها) في المجالات الرئيسية للأنشطة المصرفية التي لها تأثير حاسم على الاستدامة مؤسسات الائتمان. في الوقت نفسه، ستواصل البنك المركزي للاتحاد الروسي العمل على تحسين الدعم المنهجي والتنظيمي والقولي لأنشطة التفتيش.
تعلق بنك روسيا أهمية كبيرة على تحسين إجراءات القضاء على مؤسسات الائتمان، التي تم سحبها من قبل ترخيص لتنفيذ عمليات مصرفية. بالنظر إلى حدوث المشكلة، قررت البنك المركزي للاتحاد الروسي إيلاء اهتمام خاص للقضايا التالية:
تنظيم التصفية المعاوضة فيما يتعلق بالمعاملات المالية؛
تحسين أحكام تحدي معاملات المدين في تنفيذ إجراءات الإفلاس وجذب المسؤولية الفرعية للحصول على الإعسار (الإفلاس) أولئك الذين لديهم أو كان لهم الحق في تقديم التعليمات، إلزامية لتنفيذ المدين؛
ضمان سلامة قواعد البيانات الإلكترونية على عمليات مؤسسات الائتمان والأرشيف، وكذلك مسؤولية إدارة مؤسسات الائتمان من أجل سلامتهم.
سيتخذ بنك روسيا أيضا تدابير فعالة لزيادة تطوير وتحسين التنظيم التنظيمي والدعم المنهجي لأنشطة مؤسسات الائتمان للوفاء بمتطلبات القانون الاتحادي ل 07.08.2001 N 115-FZ "بشأن تقنين مواجهات (غسل) الإيرادات التي تلقاها الوسائل الجنائية والتمويل الإرهابي "، على وجه الخصوص، بشأن قضايا تحديد العملاء، ممثلوهم والمستفيدين، تقييم درجة (المستوى) من خطر عمل العمليات من أجل تقنين (غسل) الدخل الذي حصل عليه الجنائية وتمويل الإرهاب، وكذلك معايير تحديد وعلامات المعاملات غير العادية.
في الختام، أود أن أشير إلى أن تطوير الخدمات المصرفية في الظروف الحديثة والحاجة إلى تحسين الإشراف المصرفي يتطلب تطوير أساليب جديدة لتنظيم الأنشطة الإشرافية للبنك المركزي للاتحاد الروسي، لأنه يعتمد إلى حد كبير على الاستقرار النظام المصرفي للاتحاد الروسي.
3.3 تحسين نظام الدفع
عامل جاد في تحسين استقرار عمل القطاع المالي واقتصاد البلاد ككل هو زيادة تحسين نظام الدفع لروسيا، بما في ذلك إجراء تدابير لتوسيع المستوطنات غير النقدية، وإدخال التقنيات الحديثة وطرق نقل المعلومات ، زيادة في أمن نظم المعلومات، وضمان الخدمة الفعالة والموثوقة لجميع المشاركين في الحسابات.
سيتم تيسير تحسين نظام الدفع لروسيا من خلال تطوير بنك روسيا من الحسابات الجسيمة المنفذة في الوقت الفعلي. هذا النظام مخصص لنقل المدفوعات الرئيسية والعاجلة ذات الأولوية الناتجة عن أسواق البنوك وأسواق الأوراق المالية وغيرها من المستخدمين، وسوف تزيد بشكل كبير من دور نظام الدفع الروسي في ضمان العمل الفعال للأسواق المالية ومواصلة دمجها مع أنظمة الدفع الدولية.
سيستمر العمل في تحسين سياسة التعريفة الجمركية في مجال تقديم الخدمات من قبل نظام الدفع لمستخدمي روسيا، بما في ذلك سلطات الخزانة الفيدرالية.
يهدف إلى تطوير وتطبيق التنسيقات الموحدة للمستندات الإلكترونية المستخدمة في الحساب.
سيتم إيلاء اهتمام خاص للتدابير لتحسين تنظيم أنظمة الدفع الخاصة العاملة في البلد، وتوفير حسابات intrabank والحسابات القائمة على حسابات العلاقات بين البنوك والتخليص (صافي). سيواصل بنك روسيا التعاون مع مؤسسات الائتمان ورابطاتهم من حيث إصلاح نظام الدفع.
لتقليل النقد، سيستمر العمل في تطوير قاعدة قانونية ومنهجية تعزز إدخال صكوك الدفع غير النقدية باستخدام وسائل خاصة بناء على تكنولوجيات المعلومات الحديثة، بما في ذلك بطاقات الدفع.
سيتم دعم مبادرات مؤسسات الائتمان لإنشاء أنظمة المقاصة، والتي ستتمكن من تقديم خدمات دفع إضافية باستخدام بطاقات الدفع وبالتالي المساهمة في انتشارها في الاتحاد الروسي.
كما سيتم تعزيز تحسين تطوير نظام الدفع لآليات روسيا وآليات التمويل من خلال تطوير وتوسيع تطبيق النماذج الوثائقية للحسابات، بما في ذلك خطابات الاعتماد.
سيواصل بنك روسيا مع المجتمع المصرفي العمل على توحيد تشريع الاتحاد الروسي ومعايير التنظيم المصرفي وفقا للقواعد والممارسات الدولية في مجال العمليات الوثائقية.
من أجل أن تكون احتياجات متنامية كافية للاقتصاد في توفير المدفوعات، يجب أن يتطور نظام الدفع باستمرار. كشفت لجنة الدفع والأنظمة المقدرة لبنك المطالبات الدولية عن مبادرات تطوير نظام دفع (وهي مبادئ تطوير نظام الدفع)، والتي يتم توجيهها بشكل أساسي إلى زيادة موثوقيتها وكفاءتها. تتركز هذه المبادرات بشكل رئيسي على النقاط التالية:
مقدمة تدريجية لمجموعة واسعة من أدوات الدفع والخدمات؛
تطوير آليات تعاقدية للبنية التحتية للدفع التي تمثل المشاركين في عدد أقل من المخاطر القانونية والتشغيلية والمالية، وكذلك زيادة ربحية توفير خدمات البنية التحتية؛
زيادة التوافق التشغيلي والربط والترابط والمرونة المصرفية والدفع والعملة والبنية التحتية للاتصالات السلكية واللاسلكية، وكذلك البنى التحتية المتعلقة بحسابات الأوراق المالية، مما يجعل من الممكن توفير معالجة نهاية إلى نهاية للمدفوعات؛
وصول الوزن الخفيف للمؤسسات المالية إلى تسوية وخدمات الائتمان الرخيصة، وكذلك آليات توفير السيولة أكثر كفاءة في أنظمة الدفع والتسوية؛
إنشاء نظام الدفع الوطني لنظام تنظيمي مناسب يوفر البنك المركزي وظائف إشرافية فعالة؛
أسواق أكثر كفاءة وأكثر استقرارا وأكثر تنظيما بعقلانية تضمن توفير موثوق للمستهلكين لخدمات الدفع المختلفة، وكذلك أخطاء الأخير.
وبالتالي، فإن تطوير نظام الدفع هو عملية تطورية، والتي يخضع خلالها نظام الدفع للتحديث في مصالح تطوير الأدوات والبنية التحتية والمؤسسات الجديدة.
سيستمر العمل في تحسين سياسة التعريفة في توفير نظام الدفع للخدمات للمستخدمين.
إن تطوير اقتصاد البلاد، فإن نمو الطلبات في القطاعات المالية وغير المالية للاقتصاد يتطلب توافر آليات موثوقة وفعالة وفعالة لعقد المستوطنات في مجال مدفوعات البيع بالتجزئة، وإدخال خدمات الدفع الحديثة.
تعتزم بنك روسيا مواصلة مراقبة حالة مدفوعات التجزئة في الاقتصاد، بما في ذلك تلك التي أجرتها المستوطنات النقدية.
وفقا للنهج الدولية الحديثة، تعتزم بنك روسيا تحسين إشراف أنظمة الدفع، مع مراعاة تشريع الاتحاد الروسي والممارسة المصرفية. سيجعل ذلك من الممكن تحديد التكوين والإجراءات لجمع المعلومات والأشكال من العمل التحليلي.
بالنظر إلى الاتجاهات الدولية الحالية، سيحسن بنك روسيا البنية التحتية التقنية لنظام الدفع بنك روسيا. إن إنشاء بنية تحتية مركزية للحسابات لمعالجة تقارير الدفع من المؤسسات الإقليمية سيستمر، والتي ستستخدم المزيد من منصات الأجهزة والبرامج عالية الأداء والموثوقة، والحد من عدد مجمعات المحاسبة والتشغيل المستخدمة.
3.4 عروض تقوية الروبل
على الرغم من أن انخفاض القيمة المدارة الروبل يتم تقديمها من سياسة معقولة، فإن الاستقبال المستخدمة من قبل البنك المركزي، فمن المستحيل الاتفاق. يجب أن تكون السياسة النقدية يمكن التنبؤ بها ومتسقة. من المنطقي تعيين المعايير المستهدفة لسعر الصرف على الأقل في الربع الذي يقلل من توقعات تخفيض قيمة العملة. بعد الربع (أو داخلها، إذا لم يكن هناك ظروف طارئة في الأسواق الأجنبية)، يمكن مراجعة هذه المبادئ التوجيهية. لا ينبغي لهم ارتداء طبيعة الالتزامات وتشكل متغيرات إرشادية. فترة الاستهداف الفصلية كافية تماما للحفاظ على مرونة سياسة سعر العملات، مع مراعاة التخلف العديد من عدم اليقين من البيانات الاقتصادية الحالية.
تتطلب الزيادة في تقلب معدل الروبل اعتماد طارئ لعدد من القوانين التي تسمح بإضفاء الشرعية وتطوير الأدوات المالية التي تحمي المشاركين في السوق من مخاطر العملات، وكذلك لاستخدام البنية التحتية للسوق المالية اللازمة.
بادئ ذي بدء، يجب تسريع العمل على مشاريع القوانين المتعلقة بالأدوات المالية المشتقة (عقود الأجل) وتنظيم أنشطة المقاصة. سيسمح اعتماد القانون الأول بتنمية مشتقات العملات ومجموعاتها بأدوات أخرى لإعادة توزيع مخاطر العملة بين المشاركين في السوق. سيسمح قانون نشاط المقاصة بمقاصة متعددة الترابط، وكذلك تحويل خطر عدم الوفاء بالالتزامات المتعلقة بعمليات العملات الأجنبية بشأن الطرف المقابل المركزي. يجب اعتبار هذه الفواتير مضادا للأزمة والعاجلة - فهي ستقلل من حساسية البنوك والشركات والاقتصاد الروسي ككل إلى تذبذبات سعر صرف الروبل.
ومع ذلك، سيكون الأمر أكثر صحة لتحل محل نهج التوجيه إلى السوق. على سبيل المثال، توفير مقدمة متزامنة لمعيار الاحتياطيات الإلزامية على الأصول بالعملة الأجنبية، فضلا عن قيادة موازنة الأصول الأجنبية والالتزامات الخارجية. في حالة تجاوز الأصول على الالتزامات على صافي موضع العملة (الأصول)، يبدأ معيار حجز إلزامي في العمل. يمكن إجراء الحجز بالعملة الأجنبية في الحسابات في بنك روسيا، الذي يحد بموضوعية من موقف العملة للبنوك.
أحد أسباب عدم الاستقرار في الروبل هو الحركة العابرة للحدود لرأس المال على المدى القصير. على وجه الخصوص، كان الضغط على الروبل العام الماضي يرجع إلى حد كبير إلى إبرام رأس المال غير المقيم من سوق الأسهم المحلية. زيادة استقرار سعر صرف الروبل إلى الصدمات الخارجية يسمح بالتحكم في حركة رأس المال. من بين أمور أخرى، سيساهم في سياسة نقدية مستقلة، ركزت على مهام عدم الحراسة، وسوف تؤمن السوق من الضغوط التضخمية عندما ستبدأ رأس المال في العودة إلى البلاد.
وفي الوقت نفسه، ينبغي إجراء العمل، على وجه الخصوص، في المجالات التالية:
تحسين استقلال السياسة النقدية من حيث الغرض المستقل من المعالم المستهدفة التي لا ينبغي الاقتراض من خطط وزارة المالية أو وزارة التنمية الاقتصادية وتكون واقعية وقابلة للتحقيق؛
زيادة في شفافية أنشطة بنك روسيا الأنشطة (البيانات المالية للبنك المركزي، ونشر النصوص وبروتوكولات مجلس الإدارة، لجنة السياسة النقدية ولجنة الإشراف المصرفية، إصدار التوقعات التشغيلية لل التضخم، والاقتصاد الكلي الرئيسي والمؤشرات المالية، وكذلك توقعات معدلات البنك المركزي، والإفصاح عن الصك الرياضي الاقتصادي وما إلى ذلك)؛
تحسين كفاءة سوق المال (إنشاء سوق ائتماني إلكتروني مركزي، والقضاء على الاختلالات الإقليمية والهيكل الهرمي لسوق البنوك، وتطوير قطاعات السوق بمزيد من الإلحاح)؛
تطوير سياسة الفائدة (تعيين معالم مصلحة مستهدفة، وضبط الأدوات النقدية لتحقيقها، تضييق أسعار الفائدة الممر)؛
زيادة مسؤولية البنك المركزي لمشاركتها في تحقيق أهداف التضخم (الآن لا تتحمل أي مسؤولية إذا ظلت أهدافها غير ملائمة).
إن توسيع حدود اهتزازات الممر بتكلفة سلة Bivarny تعني إضعاف تدريجي لنفوذ بنك روسيا في سوق الصرف الأجنبي وإنشاء الشروط المسبقة للإبحار الحر للروبل. ومع ذلك، يمكن أن يحدث الانتقال إلى السباحة إلا إذا كانت السلطات النقدية ستكون قادرة على تحسين إدارة الاقتصاد من خلال سوق المال.
استنتاج
وفقا لوزارة تطوير العلاقات الاقتصادية وتحسين الهيكل السياسي للمجتمع، يتم تحويل وظائف البنك المركزي بشكل كبير. على مر السنين من الإصلاح، حدثت تغييرات كبيرة في أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي. غيرت مرتين القانون "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)". تظل بنك روسيا مكانا خاصا في نظام هياكل السلطة، فإن بنك روسيا يظل هيئة تنظيمية نقدية مستقلة.
لدى بنك روسيا، وهو أعلى صلة للنظام المصرفي من مستويين في البلاد، له تأثير كبير على طبيعة العمليات الاقتصادية. معدل التنمية الاقتصادية، وجود دولة ذات سيادة، تعتمد سلطة عملتها الوطنية بشكل مباشر على كفاءة البنك المركزي للاتحاد الروسي.
على الرغم من تاريخ 146 عاما لعمليات بنك روسيا كسلطة تنظيمية نقدية، تستمر بلدان اقتصاد السوق. يعمل إثبات هذا بمثابة العديد من التغييرات في الإطار التشريعي، المنظم المصرفي في البلاد وعدد كبير من الوثائق التنظيمية، سنويا من جدران بنك روسيا.
الهدف الاستراتيجي الأكثر أهمية المحدد من قبل الاتحاد الروسي هو الانتقال إلى المسار المبتكر للتنمية، وإنشاء اقتصاد، وتحويل نتائج البحث العلمي والتطورات التقنية بشكل مكثف في المنتجات الجديدة النوعية والعمليات التكنولوجية. في سياق إنجازه، ينبغي توفير معدلات التنافسية المحلية، معدلات التنمية الاقتصادية المستدامة، المتزايد من المستويات العامة وزيادة متعددة في إنتاجية العمل.
سيكون عامل الأمن المالي هو مفتاح بناء أساسيات اقتصاد الابتكار، نظرا لتأثيره، يتم تشكيل تدفقات الموارد اللازمة وإعادة توزيعها.
إن إدخال آلية مالية تكثيف التحولات الاقتصادية والاجتماعية سيطلب بالتأكيد تطبيق الجهود الكبيرة من قبل القطاع المصرفي.
إن تفعيل مشاركة بنك روسيا في أنشطة الاستثمار والابتكار قادر على تقديم تأثير إيجابي ملحوظ على المشاركين الآخرين في السوق المالية (البنوك التجارية وصناديق الاستثمار وشركات التأمين)، بمثابة إشارة لهم اتصال أكثر حاسما هذه العملية.
فكرة هيكل إدارة بنك روسيا والأطر الاقتصادية والقانونية العامة العامة لأنشطتها، مبادئ تشكيل السياسة النقدية والنهج العملية لاختيار الأدوات والنماذج والنماذج النقدية المحددة من التنظيم المصرفي والإشراف مهمة للأنشطة العملية للمتخصصين في مؤسسات الائتمان في التنبؤ بالإجراءات الممكنة من بنك روسيا.
قائمة الأدب المستعمل
1. القانون الاتحادي "على البنوك والأنشطة المصرفية". مقدمة نص. تعليقات // تحت المجموع. إد. كذا lubenchenko. - م.: دار النشر "Banking"، 2000. P. 57.
2. NW من الاتحاد الروسي. 1999. ن 9. الفن. 1097.
3. SZ RF. 1999. N 28. الفن. 3477.
4. حكومة الاتحاد الروسي N 983P-P13، البنك المركزي للاتحاد الروسي N 01-01/1617. تطبيق T في 5 أبريل 2005 "بشأن استراتيجية تطوير القطاع المصرفي للاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2008."
5. البنك المركزي للاتحاد الروسي. الاتجاهات الرئيسية لسياسة النقدية الحكومية الموحدة لعام 2006.
6. الخدمات المصرفية: البرنامج التعليمي / إد. D.E.، البروفيسور g.g. صندوق - م.: الاقتصادي، 2004. - مع. 33-52.
7. بارينبويم p.d.، Kutafin O.e. حالة البنك المركزي باعتبارها المسألة الرئيسية للاقتصاد الدستوري في روسيا // بنك روسيا في القرن الخامس والعشرين: مجموعة من المقالات. م.: Justicinform، 2003.
8. V.V. تحليل بريوكوف لنظام الدفع للاتحاد الروسي والاتجاهات الحالية في سوق الدفع // الحسابات والعمل التشغيلي في بنك تجاري "، 2008، ن 6.
9. R.A.Davydov التقنيات المبتكرة وأنظمة المدفوعات الإلكترونية في بيع المنتجات والخدمات // "تنظيم مبيعات المنتجات المصرفية"، 2008، ن 4.
10. المال، الائتمان، البنوك / إد. G.N. بيلازوفا: البرنامج التعليمي. - م: Yurait-Edition، 2004. - مع. 460-480.
11. N.YU. تنظيم حيوي Vepileva للخدمات المصرفية في روسيا // القانون القانوني في منظمة ائتمان "، 2008، ن 2
12. زكروف ر.يس. تنظيم البنك المركزي: مجمع التدريس والمنهجولوجي للانضباط: البرنامج التعليمي للطلاب الذين يدرسون في التخصص 080105 - المالية والائتمان / R.Z. زاكيروف، N.N. ميدفيديف. - أباكان: دار النشر بجامعة ولاية الكاكاس. N.F. كاتانا، 2007. - مع. 120.
13. أ. zverev. النظام المصرفي الروسي: آفاق المشاركة في بناء اقتصاد مبتكرة // مكتب في مؤسسة الائتمان، 2008، رقم 4.
14. الإدارة العامة لتطوير نظام الدفع. التقرير الاستشاري للجنة المعنية بالدفع والنظم المقدرة لبنك المطالبات الدولية، 2006 (www.bis.org).
15. S.P. أنظمة الدفع Karchevsky: مفهوم وبنية ومطبقة ومبادئ البناء // "حسابات العمل والعمل التشغيلي في بنك تجاري"، 2007، ن 4.
16. CATERINA TM. الخدمات المصرفية. البرنامج التعليمي للطلاب من المؤسسات التعليمية العليا. - م: Markextds، 2003. P. 55.
17. كوتلياروف ما مشاكل تحسين الإشراف المصرفي الوقائي في روسيا // المصرفية. 2004. N 3. P. 23.
18. كورشينا يو. القانون المالي لروسيا: الكتاب المدرسي للجامعات. M.، 2004؛ Shephenko E.N. العقيدة القانونية للدعاية من وضع البنك المركزي للاتحاد الروسي // العقيدة القانونية الروسية في القرن الحادي والعشرين: مشاكل وسبل حلها: المؤتمر العلمي والعملية (3 - 4 أكتوبر 2001) / إد. أ. ديميدوف. ساراتوف، 2001. P. 172.
19. حسابات M.S. Kuznetsova عن طريق الأموال الإلكترونية // "ساعي الضرائب الروسي"، 2008، ن 18.
20. makarova n.v. عناصر هيكل نظام الدفع الإجمالي // "العمليات المصرفية الدولية"، 2007، ن 4
21. ميخائيلوفا N.A.، STEMET M.O. تحسين المبادئ الدولية لإدارة المخاطر المصرفية // "العمليات المصرفية الدولية"، 2008، ن 4.
22. سياسة S.Miseyev سياسة العملات // "البنوك والسلام التجارية"، 2009، ن 3.
23. I.A. معالم نيكولاييف الاقتصاد الكلي والتدابير المضادة للأزمات في الدافع التجاري // "المشاورات المالية والمحاسبة"، 2009، ن 4.
23. I.A. نيكولاييف. التضخم: التراجع المتوقع // "المشاورات المالية والمحاسبة"، 2007، ن 11
24. Oleinik O.m. أساسيات الحقوق المصرفية: مسار المحاضرات. م، 1999.
25. مشاكل A.Sarksyanz للإشراف المصرفي // "المحاسبة والبنوك"، 2008، ن 6
26. إشراف E.E.Smirnov في القطاع المصرفي للاتحاد الروسي: الاتجاهات والآفاق // "العمل القانوني في منظمة ائتمان"، 2006، ن 6
27. Tedeev A.A. الخدمات المصرفية الإلكترونية: البرنامج التعليمي. - م، 2005. P. 12.
28. Tosunyan G.A. التشريع المصرفي والخدمات المصرفية في روسيا. م، 1995.
29. Tyutyunnik A.V.، Turbov أ. الخدمات المصرفية. - م.: المالية والإحصاءات، 2005. P. 86
30. fetisov g.g. تنظيم البنك المركزي: الكتب المدرسية / G. fetisov، o.i. Lavrushin، I.D. مامونوفا. تحت المجموع. إد. g.g. فيتيسوف. - م.: Knorus، 2006. P. 170.
31. المالية. دوران المال. الائتمان: الكتب المدرسية للجامعات / l.a. droboxin، l.p. Okuneva، LD. أندروسوفا وآخرون؛ إد. البروفيسور L.A. trobozic. - م.: تمويل، يونيتي، 1997. - مع. 43-48.
32. شيجرين E.A. الوضع الدستوري والقانوني للبنوك المركزية للاتحاد الأوروبي (على سبيل المثال النظام الأوروبي للبنوك المركزية): المؤلف. كذبة ك. يو. ن. م، 2001.
Tosunyan G.A. التشريع المصرفي والخدمات المصرفية في روسيا. م، 1995.
Oleinik O.m. أساسيات الحقوق المصرفية: مسار المحاضرات. م، 1999.
Krochina Yu.a. القانون المالي لروسيا: الكتاب المدرسي للجامعات. M.، 2004؛ Shephenko E.N. العقيدة القانونية للدعاية من وضع البنك المركزي للاتحاد الروسي // العقيدة القانونية الروسية في القرن الحادي والعشرين: مشاكل وسبل حلها: المؤتمر العلمي والعملية (3 - 4 أكتوبر 2001) / إد. أ. ديميدوف. ساراتوف، 2001. P. 172.
Barenboim PD، Kutafin O.E. حالة البنك المركزي باعتبارها المسألة الرئيسية للاقتصاد الدستوري في روسيا // بنك روسيا في القرن الخامس والعشرين: مجموعة من المقالات. م.: Justicinform، 2003.
تدري E.A. الوضع الدستوري والقانوني للبنوك المركزية للاتحاد الأوروبي (على سبيل المثال النظام الأوروبي للبنوك المركزية): المؤلف. كذبة ...ل. يو. ن. م، 2001.
القانون الاتحادي "على البنوك والأنشطة المصرفية". مقدمة نص. تعليقات // تحت المجموع. إد. كذا lubenchenko. - م.: دار النشر "Banking"، 2000. P. 57.
الخدمات المصرفية: كتاب مدرسي / إد. D.E.، البروفيسور g.g. صندوق - م.: الاقتصادي، 2004. - مع. 33-52.
المال، الائتمان، البنوك / إد. G.N. بيلازوفا: البرنامج التعليمي. - م: Yurait-Edition، 2004. - مع. 361-370.
E.E.Mirnov الإشراف في القطاع المصرفي للاتحاد الروسي: الاتجاهات والآفاق // "العمل القانوني في منظمة الائتمان"، 2006، ن 6
تمويل. دوران المال. الائتمان: الكتب المدرسية للجامعات / l.a. droboxin، l.p. Okuneva، LD. أندروسوفا وآخرون؛ إد. البروفيسور L.A. trobozic. - م.: تمويل، يونيتي، 1997. - مع. 43-48.
Tedeev A.A. الخدمات المصرفية الإلكترونية: البرنامج التعليمي. - م، 2005. P. 12.
fetisov g.g. تنظيم البنك المركزي: الكتب المدرسية / G. fetisov، o.i. Lavrushin، I.D. مامونوفا. تحت المجموع. إد. g.g. فيتيسوف. - م.: Knorus، 2006. P. 170.
حسابات M.S. Kuznetsova حسب الأموال الإلكترونية // "ساعي الضرائب الروسي"، 2008، ن 18.
Vladimir v.v. تحليل Bryukov لنظام الدفع للاتحاد الروسي والاتجاهات الحالية في سوق الدفع // الحسابات والعمل التشغيلي في بنك تجاري "، 2008، ن 6.
R.A.Davydov تقنيات وأنظمة المدفوعات الإلكترونية في بيع المنتجات والخدمات // "تنظيم مبيعات المنتجات المصرفية"، 2008، ن 4.
I.NIKOLAEV معالم الاقتصاد الكلي والتدابير المضادة للأزمات في الدافع التجاري / / المشاورات المالية والمحاسبة، 2009، ن 4.
حكومة الاتحاد الروسي N 983P-P13، البنك المركزي للاتحاد الروسي N 01-01/1617. تطبيق ر في 5 أبريل 2005 "بشأن استراتيجية تطوير القطاع المصرفي للاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2008"
الإدارة العامة لتطوير نظام الدفع. التقرير الاستشاري للجنة المعنية بالدفع والنظم المقدرة لبنك المطالبات الدولية، 2006 (www.bis.org).
S.P. Karchevsky أنظمة الدفع: مفهوم، هيكل، مطبوعات ومبادئ البناء // "حسابات والعمل التشغيلي في بنك تجاري"، 2007، ن 4.
البنك المركزي للاتحاد الروسي. الاتجاهات الرئيسية لسياسة النقدية الحكومية الموحدة لعام 2006.
S.Miseyev سياسة سعر العملات // "البنوك والعالم التجاري"، 2009، ن 3.
Cociderina TM. الخدمات المصرفية. البرنامج التعليمي للطلاب من المؤسسات التعليمية العليا. - م: Markextds، 2003. P. 55.
Zakirov R.z. تنظيم البنك المركزي: مجمع التدريس والمنهجولوجي للانضباط: البرنامج التعليمي للطلاب الذين يدرسون في التخصص 080105 - المالية والائتمان / R.Z. زاكيروف، N.N. ميدفيديف. - أباكان: دار النشر بجامعة ولاية الكاكاس. N.F. كاتانا، 2007. - مع. 120.
A.V. zverev. النظام المصرفي الروسي: آفاق المشاركة في بناء اقتصاد مبتكرة // مكتب في مؤسسة الائتمان، 2008، رقم 4.
في أغلب الأحيان، عندما يتم الكشف عن مهام ووظائف البنك المركزي، فإن اللجوء إلى نقل بسيط لتلك العمليات التي يمكن أن تنفذ بالفعل البنوك.
هذا النهج من الناحية القانونية مقبولة، لأنه يسمح لك بإصلاح مجموعة معينة من العمليات وراء البنوك المركزية. وبالتالي، فإن الوضع والمهام والوظائف والصلاحيات ومبادئ تنظيم وأنشطة بنك روسيا كمنظمة قانونية عامة محددة قانونا من قبل دستور الاتحاد الروسي، الذي اعتمده القانون الفيدرالي في عام 2002 "على البنك المركزي الاتحاد الروسي (بنك روسيا) "والقوانين الفيدرالية الأخرى.
وفقا لدستور الاتحاد الروسي (المادة 75 ص. 2) الحماية وضمان استدامة الروبل - الوظيفة الرئيسية لبنك روسيا، والتي تنفذ بغض النظر عن سلطات الدولة الأخرى.
منصوص عليه مجمع الوظائف الأساسية لبنك روسيا في المادة 4 من القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، وفقا للبنك الروسي:
· بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي، يتطور ويوفر سياسة نقدية حكومية موحدة؛
· مونوبولو يؤدي إصدار نقدي وينظم الدورة الدموية النقدية؛
وهو مقرض للمثيل الأخير لمؤسسات الائتمان، ينظم نظام إعادة التمويل؛
· يحدد قواعد صنع الحسابات في الاتحاد الروسي؛
يحدد قواعد عقد العمليات المصرفية؛
· ينفذ صيانة حسابات الميزانية لجميع مستويات نظام ميزانية الاتحاد الروسي، ما لم ينشأها القوانين الفيدرالية الأخرى، من خلال المستوطنات نيابة عن السلطات التنفيذية المعتمدة والصناديق الخارجة عن الميزانية الحكومية، والتي يحق لها الحصول على تنظيم الإعدام وتنفيذ الميزانيات؛
ينفذ الإدارة الفعالة من احتياطيات النقد الأجنبي لبنك روسيا؛
· اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان، يمنحهم تراخيص للعمليات المصرفية، وتعليق عملهم وتذكرهم؛
يشرف على أنشطة مؤسسات الائتمان والمجموعات المصرفية؛
يسجل إصدار الأوراق المالية مع مؤسسات الائتمان وفقا للقوانين الفيدرالية؛
تنفذ بشكل مستقل أو نيابة عن حكومة الاتحاد الروسي، جميع أنواع العمليات المصرفية وغيرها من المعاملات اللازمة لتحقيق مهام بنك روسيا؛
· تنظم وتنفذ تنظيم العملات ومراقبة العملة وفقا لتشريع الاتحاد الروسي؛
يحدد الإجراءات اللازمة لصنع الحسابات مع المنظمات الدولية والدول الأجنبية، وكذلك مع الكيانات القانونية والأفراد؛
· يحدد قواعد المحاسبة والإبلاغ عن النظام المصرفي للاتحاد الروسي؛
يحدد وينشر العملات الأجنبية الرسمية فيما يتعلق بالروبل؛
· يشارك في تطوير توقعات ميزان المدفوعات للاتحاد الروسي وينظم إعداد ميزان المدفوعات للاتحاد الروسي؛
· تعيين الإجراءات والشروط لتنفيذ تبادل العملات للأنشطة لتنظيم عمليات لشراء وبيع العملات الأجنبية؛
· يجري تحليل وتنبؤ حالة اقتصاد الاتحاد الروسي ككل والمنطقة، ينشر المواد ذات الصلة والبيانات الإحصائية؛
تنفذ وظائف أخرى وفقا للقوانين الفيدرالية.
ومع ذلك، فإن نهج آخر لصياغة وظائف البنك المركزي أمر ممكن أيضا - بناء على جوهر البنك المركزي كبنك. في الأدبيات الاقتصادية الروسية، عند تحديد الأسس المنهجية لتحليل جوهر البنك، يلاحظ متطلبات منهجية أنه على الرغم من وجود العديد من أنواع البنوك، لا يمكن اعتبار جوهر البنك إلا فيما يتعلق بالبنك ككل. الأكاديمي O.I. ملاحظات Lavrushushin: "بناء على هذه الحزمة المنهجية، يتبع أنه من غير المرجح أن يكون من المنطقي تحديد جوهر البنك لصياغةه بشكل منفصل للبنوك المركزية والتجارية،" على الرغم من أنه من الواضح أن البنك المركزي يعمل على الماكرو المستوى والمهام الأخرى غير مهام البنك التجاري.
تبقى صعوبات في تعريف جوهر البنك الاقتصادي حتى الآن. يتم تفسير ذلك بالظروف التالية:
· تقلب اتجاهات وطرق أنشطة البنك؛
· الاختلافات في قائمة العمليات التي يتم إجراؤها مرتبطة باختلافات في تطوير البلدان الفردية؛
· لحظات قانونية (قواعد القانون بطريقة مختلفة تفسر مفهوم "البنك").
التحديد الأكثر شيوعا للبنك بناء على جوهره الاقتصادي، ما يلي: البنك هو مؤسسة نقدية محددة تنظم مبيعات الدفع في أشكال النقد وغير النقدية. في الوقت نفسه، يمكن تعريف البنك كشركة قرض محددة، تعمل في أنشطة محددة مثمرة. طبيعتها الإنتاجية هي أن البنك يخلق منتجاته الخاصة. خصائص المنتج المصرفي يناقش:
الخصائص الاقتصادية للمنتج (الهدف والمحتوى والدور)؛
· إجراء تنظيم الفكرة والتنفيذ الفعال للمنتج المصرفي (السعر، مصطلح وقواعد إدارة المستندات، الإجراء المحاسبي، إلخ)؛
· مجموعة من المستندات المصاحبة لتنفيذ المنتج المصرفي.
إذا تحدثنا بشكل عام، فإن المنتج المصرفي هو خدمات.
لا تنتج البنوك فوائد مادية، لكن أنشطة البنك ضرورية لإحضار البضائع إلى المستهلك. تخلق هذه الخدمات تكلفة إضافية، تضاف إلى سعر المنتج الذي تم إنشاؤه في الفروع المادية للإنتاج. الخدمات الرئيسية للبنك هي:
انبعاث مرافق الدفع على المستويات الكلية والصغرى؛
· تراكم النقد المجاني من أجل تحويلها إلى العمل؛
تقديم قروض للعملاء.
نوع آخر من الخدمة:
· إعداد وإعادة تدريب الموظفين؛
· المعلومات والاستشارات العملاء؛
دراسات تحليلية.
وأشار جميعها أعلاه تنطبق، بلا شك، إلى البنك المركزي، والبنك التجاري، وأنواع أخرى من البنوك.
فيما يتعلق بتصميم جوهر البنك المركزي كبنك، ينشأ السؤال حول وظائفه. كما ذكرنا بالفعل، غالبا ما يتم تحديد وظائف البنك مع عملياتها، نظرا لأن الوظيفة عادة ما تكون مفهومة بالتنفيذ والأنشطة وتحت أنشطة البنك من المفهوم لأداء العمليات.
إذا كنت تفكر في وظائف استمرار تحليل جوهر البنك المركزي كبنك، فإن نهج آخر ممكن. ستكون وظيفة أي بنك ما هو سمة من سمات البنك، على عكس الكيانات الاقتصادية الأخرى. ماذا بالضبط؟
أول وظيفة البنك المركزي كبنك هو تراكم نقدي. مثل أي بنك آخر، ينفذ البنك المركزي تراكم النقد المجاني مؤقتا لعملائه - البنوك التجارية. في الوقت نفسه، فإن عملاء البنك المركزي، على عكس العملاء، مثل المؤسسات الائتمانية غير المصرفية، والشركات المالية والصناعية، صناديق الاستثمار، احتفظ بالحق في التخلص من الأموال المستثمرة. في القضية عندما يأخذ المال. ينظف ينظف مؤسسة ائتمانية، والأخير، المتبقية أصحاب الأموال المقدمة، وفقدان الحق في التخلص منها (تنظيم الائتمان يصبح مؤقتا مؤقتا). بمعنى آخر، يقدم البنك مساهمة (إيداع)، وتتحمل مؤسسة الائتمان القرض لأغراضها.
الوظيفة الثانية للبنك المركزي مثل البنك هو وظيفة تنظيم الدورة الدموية. البنوك، بما في ذلك البنك المركزي في المقام الأول، هي مراكز يتم من خلالها مراكز مبيعات الأموال بسبب جميع كيانات الأعمال وشكرا ما يكون هناك مبيعات محتملة من المال في الاقتصاد. يتحقق أيضا تنظيم مبيعات الأموال من خلال إصدار أموال الدفع نقدا وغير نقدي.
يمكن اعتبار الوظيفة الثالثة للبنك المركزي كبنك وظيفة وسيطة. بموجبها مفهوم ليس فقط أنشطة البنك كوسيط في المدفوعات، ولكن أيضا أنشطتها بشأن إعادة توزيع الأموال بين مواضيع الاقتصاد، أي على تحول الموارد النقدية. البنك المركزي هو مركز المستوطنات بين البنوك، في هذه العملية التي تم الانتهاء منها إتمام معاملات الدفع بين الكيانات التجارية. من خلال لجنة حسابات المراسلين عن البنوك التجارية، ينفذ البنك المركزي الفائض من الأموال من كيان اقتصادي واحد إلى موارد أخرى إلى الصناعات والمناطق الأخرى.
وبالتالي، فإن المصرفي، بغض النظر عن شكل الأخير، هي واحدة.
يتم تنفيذ الوظائف المذكورة أعلاه في الممارسة العملية من خلال مجموعة من العمليات. من المقرر هذه العمليات لأنواع مختلفة من البنوك كمؤسسات نقدية محددة. تقوم البنوك بعمليات مختلفة اعتمادا على المهام التي تواجهها.
لذلك، فإن البنك التجاري هو مؤسسة تجارية، والتي في ظروف السوق بناء علاقتها مع الشركاء باعتبارها سوقا عادية، I.E. بناء على الربحية والمخاطر. وفقا لقانون "البنوك والأنشطة المصرفية"، فإن مؤسسة الائتمان هي كيان قانوني يهدف إلى استخراج الأرباح ويستند إلى رخصة بنك روسيا له الحق في تنفيذ كل أو جزء من العمليات المصرفية، والأكثر من ذلك مهم منها الودائع والتسوية والائتمان. كما يتم تقديم تكوين العمليات في قانون "البنوك والأنشطة المصرفية".
بالطبع، مهام البنك المركزي مختلفة. يتم تحديدها من خلال حالة البنك المركزي، ومستوى استقلالها الاقتصادي والسياسي، وكذلك حقيقة أن البنك المركزي يعمل كعلم رئيسي للنظام النقدي لأي دولة. تعتبر اليوم هيئة تنظيمية تجمع بين تفاصيل البنك وتفاصيل وزارة الخارجية كوسيط بين الدولة وبقية الاقتصاد (من خلال البنوك). تم تصميم البنك المركزي لتنظيم التدفقات النقدية والائتمان باستخدام الأدوات المخصصة لها بطريقة تشريعية.
إن مسألة مهام ونشاط نشاط البنك المركزي ليست بسيطة وحلها مرة واحدة وإلى الأبد. أنشطة البنك المركزي "منقوش" في المسار العام للتنمية الاقتصادية في البلاد. إذا تمت مناقشة البنك المركزي كسلطة نقدية في المجال النقدي، كجهة تنفذ سياسة نقدية الدولة، فإن المهام التي تواجهها لا يمكن عزلها عن مهام وأهداف السياسة الاقتصادية العامة للدولة.
تاريخيا، تم إنشاء البنوك المركزية لأغراض محددة للغاية. بادئ ذي بدء، لتمويل ميزانية الدولة. كانت الحكومات مهتمة بوجود مركز انبعاث معين، والتي يمكن أن تمول دائما التكاليف التي تتجاوز الدخل من إيرادات الضرائب. كان الغرض الأولي الآخر من أنشطة البنوك المركزية هو تنفيذ قرض رخيص ودائم. إذا لم يكن هناك بنك مركزي، فإن إمكانيات البنوك التجارية تخلق أموالا، مقياس التوسع الائتماني محدود.
في نهاية XIX - قرون أوائل العشرين. قدمت واحدة على آخر intertics من دانج المركزي، والتي ركزت على احتياطي الذهب. في سياق التنمية الاقتصادية، تم استبدال المعيار الذهبي بمعايير ذهبية جزئية، حيث تجاوز مبلغ الأموال التي أصدرها البنك المركزي احتياطياتها الذهبية.
وهكذا، خلال الفترة الأولى من تاريخها (من 1860 إلى 1894)، كانت بنك الدولة، الإمبراطورية الروسية إلى حد كبير مؤسسة فرعية إلى حد كبير فيما يتعلق بوزارة المالية.
ترسل حصة أكبر من موارد بنك الدولة في هذا الوقت إلى التمويل المباشر وغير المباشر للخزانة. كان لدى بنك غوسبانك مهام مرتبطة بمكتب وزارة المالية: عقد عملية استرداد وجميع أعمال المكتب على ذلك، ودعم البنوك النبيلة والفلاح، إلخ. كانت الفترة الثانية من تاريخ بنك الدولة في روسيا (من 1894 إلى 1917) تختلف بشكل كبير عن الأول. لقد تغيرت السياسة النقدية، أصبحت آخرون مصادر أموال بنك الدولة، علاقاتها مع الخزانة والعلاقة التنظيمية مع مكتب وزارة المالية. في تحقيق استدامة الروبل، تم تكليف الدور الرئيسي بعدم السلعة، ولكن معدن يضمن علامات نقدية، تبادلها على الذهب. عمليات مماثلة في تطوير البنوك المركزية وقعت في بلدان أخرى.
ونقطة مهمة ساهمت في ظهور مفهوم جديد، ووفقا للمهام الجديدة للبنك المركزي، فإن الكساد العظيم في أواخر العشرينات - أوائل الثلاثينيات، عندما تم تشكيل مفهوم كينزية لتنظيم الدولة لاقتصاد السوق ، بما في ذلك بمساعدة السياسة النقدية. أظهرت المجموعات المصرفية أن الأداء الفعال للاقتصادات الوطنية يستند إلى حد كبير إلى استقرار المؤسسات المالية والائتمان. خلال هذه الفترة، يتم إنتاج نظر اليوم حول مشكلة الاستقلال الاقتصادي والسياسي والدور التنظيمي للبنك المركزي. في قرار مؤتمر بروكسل، 1920، يشار إلى أن البنوك (المركزية) لا ينبغي أن تتعرض للضغوط السياسية، يجب أن تعمل فقط على مبدأ الأعمال المعقولة. كان المفهوم الجديد هو تعريف البنك المركزي باعتباره "ثقة عامة"، وليس مجرد إدارات في إطار الاقتصاد الحكومي.
في المفهوم النقدية لتنظيم اقتصاد السوق، في النهاية تشكلت وتنفيذها في السبعينيات من القرن الماضي في العديد من البلدان التي لديها اقتصاد سوق متطور، وهو بنك مركزي مستقل عن الحكومة، يتم منح السلطة بشكل عام دورا رائدا في التأثير على الاقتصاد من خلال النطاق النقدي، ومهمة الاستقرار تعتبر العملة الوطنية الرئيسية.
حاليا، بمثابة المهمة الرئيسية للبنوك المركزية للبلدان التي لديها اقتصاد سوق متطور، ضمان استقرار القوة الشرائية للعملة الوطنية، لأن استقرار الأموال على المدى الطويل هو شرط أساسي للعمل الفعال لاقتصاد السوق النمو الاقتصادي المنحى ومستوى عال من العمل. كما يتم توفير مهمة مماثلة للبنك المركزي الأوروبي فيما يتعلق باليورو.
تم تحديد مهام وأهداف البنك المركزي (الولاية) في ظروف الاقتصاد الإداري للأمر والنظام المركزي في بنك الدولة، وهو في ملكية الدولة الاستثنائية، وكان عضوا في الحكومة بالكامل التبعية السياسية والإدارية للحكومة. أداء بنك الدولة للاتحاد السوفيتي، بالإضافة إلى الانبعاثات والتسوية والأنشطة النقدية والنقد، عمليات الإقراض من مختلف قطاعات الاقتصاد الوطني (توفير قروض قصيرة الأجل للصناعة والنقل والاتصالات والزراعة الطويلة الأجل). أدى احتكار ثلاث بنوك حكومية في الاتحاد السوفياتي (باستثناء بنك الاتحاد السوفياتي السابق - سترويبنك من الاتحاد السوفياتي و Vneshtorgbank من الاتحاد السوفياتي) إلى حقيقة أن القروض غالبا ما تفي بدور الميزانية الثانية، تم تحسين ديون المؤسسات (خاصة في الزراعة) ونقل مجالات مختلفة من الاقتصاد الوطني. في ظل هذه الشروط، لم يتم استخدام الإمكانات الفعالة لآلية الائتمان، لم تكن هناك فرصة لإجراء سياسة نقدية نشطة من الأدوات المعروفة في البلدان التي لديها اقتصاد السوق.
كانت بداية الإصلاحات الاقتصادية في الاتحاد السوفياتي شرطا مسبقا لتغيير المهام التي تواجه بنك دولة الاتحاد السوفياتي. منذ عام 1987، حرمت بنك الاتحاد السوفياتي الحكومي من ميزاته الاحتكار وإزالته من عمل الائتمان مباشرة مع الشركات. كانت مهام البنك الإدارة المركزية للنظام النقدي، وهي سياسة واحدة في مجال معاملات العملة، وتنسيق أنشطة البنوك المتخصصة الحكومية المعمول بها.
منذ عام 1988، عندما بدأت البنوك التجارية في إنشاء، أمام مصارفة USSR، مع المهام المذكورة أعلاه، تم تحديد مهمة الإشراف على الأنشطة التشغيلية للبنوك التجارية والتعاونية.
كانت الخطوة التالية هي اعتماد قانون RSFSR في عام 1990 في البنك المركزي ل RSFSR (بنك روسيا). تزامنت مهام وأهداف بنك روسيا ككل مع الأهداف والأهداف المتأصلة في أنشطة البنك المركزي في أي بلد في ظروف السوق.
وفقا للفن. القانون الفيدرالي الجديد 3 "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" في 10 يوليو 2002، الأهداف الرئيسية لبنك روسيا هي:
· حماية وتوفير مقاومة الروبل؛
تطوير وتعزيز النظام المصرفي الروسي؛
· ضمان عمل فعال وغير متقطع لنظام الدفع.
لا يتم تضمين ربح الأرباح في هدف بنك روسيا، لكنه يمارس نفقاته على حساب دخله الخاص.
تعد عمليات البنك المركزي مظهرا محددا لوظائفه في الممارسة العملية ويتم تنفيذها لتحقيق المهام التي تواجهها. بموجب التشريع الروسي، تشمل العمليات الرئيسية لبنك روسيا ومؤسسات الائتمان الروسية والأجنبية ما يلي:
· تقديم قروض لفترة لا تزيد عن سنة واحدة بموجب توفير الأوراق المالية والأصول الأخرى، ما لم ينشأها القانون الاتحادي على خلاف ذلك في الميزانية الفيدرالية؛
· شراء وبيع الشيكات، والمرح بسيط ومترجم مع، كقاعدة عامة، أصل تجاري، مع استحقاق لا يزيد عن ستة أشهر؛
· شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية في السوق المفتوحة؛
· شراء وبيع السندات وشهادات الودائع والأوراق المالية الأخرى مع استحقاق لا تزيد عن سنة واحدة؛
· شراء وبيع العملات الأجنبية، وكذلك وثائق الدفع والالتزامات بالعملة الأجنبية التي أظهرتها مؤسسات الائتمان الروسية والأجنبية؛
· شراء وتخزين وبيع المعادن الثمينة وأنواع أخرى من قيم العملة؛
· إجراء عمليات التسوية والنقد والإيداع، مما يجعل إدارة التخزين والأوراق المالية والقيم الأخرى؛
· إصدار الضمانات والضمانات؛
· تنفيذ العمليات مع الأدوات المالية المستخدمة لإدارة المخاطر المالية؛
افتتاح الحسابات في مؤسسات الائتمان الروسية والأجنبية في روسيا والدول الأجنبية؛
تثبيت الشيكات والفواتير بأي عملة؛
عمليات مصرفية أخرى غير محظورة بموجب القانون.
في الوقت نفسه، يحق لبنك روسيا القيام بعمليات على أساس لجنة، باستثناء القضايا المنصوص عليها في القوانين الفيدرالية.
تختلف عمليات البنك المركزي، بشكل طبيعي عن عمليات البنوك التجارية، ولكن من الناحية الاقتصادية، يمكن تقسيمها إلى ثلاث مجموعات:
· مبني للمجهول؛
· نشيط؛
· السلبي النشط (الوسيط الفكاز).
العمليات السلبية للبنك المركزي هي المعاملات التي يتم بها تشكيل مواردها. العمليات السلبية تعمل في الأشكال التالية:
· عمليات الجلسة؛
· إعدام أرباح البنك على التكوين أو الزيادة في الأموال؛
الحصول على القروض والقروض؛
· عمليات الإيداع.
يمتلك البنك المركزي هذه الموارد التي لا يتمكن فيها أي بنك تجاري. هذا موضح حقيقة أن البنك المركزي:
· مونتولاتوم ينفذ مسألة النقد وينظم نداءها؛
يؤدي إلى البنوك التجارية من قبل المقرض في المثيل الأخير؛
· نيابة عن الحكومة تدير الديون العامة، أي الأماكن، وتجري وتجري عمليات أخرى مع الأوراق المالية الحكومية الصادرة عن الحكومة؛
· ينتج الصيانة النقدية للميزانية، وإجراء حسابات من الصناديق الخارجة عن الميزانية، وتخدم السلطات الممثلة والتنمية، وقضايا قروض قصيرة الأجل للحكومة والسلطات المحلية؛
· هو بنك البنوك، كحسابات البنوك التجارية المرتبطة بعمليات البنتر بين البنوك وتخزين الاحتياطيات.
يتم تقديم موارد البنك المركزي في النموذج:
النقدية في الدورة الدموية؛
· أموال حكومة الاتحاد الروسي والمنظمات الائتمانية - السكان في حسابات في بنك روسيا؛
رأس المال لروسيا؛
الالتزامات الأخرى (على سبيل المثال، الائتمان IMF).
المصدر الرئيسي للموارد هو النقدية في الدورة الدموية ووسائل البنوك التجارية.
إصدار المال في الاستئناف، أي خلق موارد قضيةها، بناء على الإقراض إلى البنوك التجارية والدول وزيادة احتياطيات الذهب والوراءات الأجنبية. وآلية الانبعاثات مسبقا طبيعة توفير الائتمان من الأوراق النقدية. يتم توفير انبعاثات الأوراق النقدية عند تقديم الإقراض إلى البنوك مع فواتير وغيرها من الالتزامات المصرفية، وعند شراء الذهب والعملات الأجنبية، على التوالي، والذهب بالعملات الذهبية والأجنبية. تتلقى الحكومة قرضا في البنك المركزي، ويقدم التزاماتها.
وبعبارة أخرى، فإن توفير الانبعاثات المصرفية بمثابة أصول البنك المركزي. يتجلى هذا عن علاقة العمليات السلبية والنشطة للبنك. يعتمد حجم التشغيل السلبي للبنك المركزي "انبعاثات الأوراق النقدية" على العمليات النشطة: قروض للبنوك، الخزانة (وزارة المالية)، أي. يمكن القول أن العمليات النشطة المدرجة للبنك المركزي هي في المقام الأول فيما يتعلق بالسلبي.
لكن هذا لا يعني أن أي قرض للبنك المركزي، ونظام الائتمان أو الدولة يرتبط بالافراج الجديد من الأوراق النقدية. يمكن أن تقيد هذه القروض في حسابات البنوك التجارية والخزانة، مفتوحة في البنك المركزي، في هذه الحالة ليست أندية، ولكن انبعاث إيداع البنك المركزي. يخدم مصدر موارد البنك المركزي أيضا رواسب البنوك التجارية، والاحتياطيات الإلزامية التي تقيد في حسابات خاصة، وكذلك رواسب الخزانة (أموال ميزانية الدولة). يتم تشكيل هذه الموارد في عملية عمليات إيداع البنك المركزي. يزيد البنك المركزي موارده أيضا على حساب الخصومات إلى الاحتياطيات والصناديق ذات الأغراض المختلفة.
الحصول على الربح ليس هو الغرض من بنك روسيا ومؤسساتها، لأن بنك روسيا ليس منظمة تجارية. ومع ذلك، فإن هذا المبدأ لا يعني أن بنك روسيا في عملية نشاطه لا يستطيع استقبال الدخل. يتم توفير هذه الفرصة من خلال القانون الفيدرالي. وصلت خمسين في المئة من الميزانية الميزانية المحددة في الواقع بعد الموافقة على التقرير السنوي لبنك روسيا، بنك روسيا، بنك روسيا ينقل إلى الميزانية الفيدرالية. يتم إرسال الأرباح المتبقية لبنك روسيا من قبل مجلس إدارة مجلس الإدارة إلى الاحتياطيات والأموال لأغراض مختلفة.
العمليات النشطة - عمليات نشر الموارد المصرفية، تشكيل الأصول المصرفية.
يتم تقديم أصول البنك المركزي في النموذج:
· معادن قيمة؛
الأموال والأوراق المالية بالعملة الأجنبية الموضوعة في غير سكان؛
· القروض والودائع، بما في ذلك: منظمات القروض - المقيمين وخدمة الديون الخارجية العامة؛
الأوراق المالية، بما في ذلك الأوراق المالية لحكومة الاتحاد الروسي؛
· أصول أخرى، بما في ذلك الأصول الثابتة للبنك المركزي.
يتم تشكيل العمليات النشطة:
· عمليات القروض (المحاسبة والقروض)؛
· الاستثمار المصرفي؛
العمليات مع الذهب والعملات الأجنبية؛
عمليات أخرى.
عمليات القروض، أي توفير قروض للبنوك التجارية والدولة محتجز بموجب الحكم:
الذهب وغيرها من المعادن الثمينة بأشكال مختلفة؛
· عملة أجنبية؛
· أسابيع بالعملة الروسية والأجنبية مع استحقاق تصل إلى ستة أشهر (يتم تحديد قوائمها من قبل مجلس إدارة بنك روسيا)؛
· الأوراق المالية العامة (قوائمها تحددها مجلس إدارة بنك روسيا)؛
القيم الأخرى والضمانات والضمانات في الحالات التي حددها مجلس إدارة البنك المركزي.
عند إجراء عملية محاسبة وقرض، يشتري البنك المركزي فواتير من البنوك التجارية كجزء من إعادة تمويلها. وهذا المعدل، وفقا للبنك المركزي يوفر قروضا إلى البنوك التجارية وتظهر فواتيرها، تسمى معدل خصم رسمي، أو معدل ائتمان للبنك المركزي.
عمليات الاستثمار في البنك المركزي، قبل كل شيء، الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية. الهدف الرئيسي من بيع الأوراق المالية العامة للبنك المركزي للأوراق المالية هو إدارة الديون العامة وتنظيم الإمداد النقدي خلال السياسة النقدية.
كقاعدة عامة، فإن أول مقالة من رصيد البنك المركزي هو المعادن الذهبية أو الثمينة، كما هو الحال في الميزانية العمومية في بنك روسيا. هذا هو نوع من تذكير تلك الأوقات عندما تم توفير الانبعاث مع الذهب. اليوم، يعتبر "الأسهم الذهبية" للبنك المركزي أصول سائلة مستدامة يحصل البنك على العمليات في مجلدات، والتي حدد نفسها. بالإضافة إلى الذهب، البنك المركزي هو صاحب العملات الأجنبية المطبقة عليهم لإجراء عمليات تقييد العملة أو أغراض توسيع العملة من أجل تنظيم مسار العملة الوطنية فيما يتعلق بالعملات الأجنبية.
تشمل العمليات النشطة للبنك المركزي، بادئ ذي بدء، أن خدمات التسوية هي حسابات بين البنوك من خلال نظام حسابات المراسلين المفتوحة في الانقسامات الهيكلية للبنك المركزي - البلدان النقدية للبنك المركزي للاتحاد الروسي وبعد
من 1 يناير 1998، يأخذ البنك المركزي في الاتحاد الروسي في مواجهة RCC في موقع حسابات مؤسسات الائتمان رسوما لتوفير الخدمات في مجال المستوطنات (الاستثناء هو حسابات الدولة أموال الميزانية، ومنظمات الميزانية، بالإضافة إلى حسابات مؤسسات الائتمان مع البنك المركزي لنقل الأموال صندوق الاحتياطيات الإلزامية، على الودائع، لإرجاع القروض ودفع الفائدة).
يمكن تقسيم اتجاهات البنك المركزي إلى أساسية وإضافية. الأنشطة الرئيسية للبنك المركزي هي تلك التي من المستحيل أن تفي بالمهمة الرئيسية للبنك المركزي - الحفاظ على استقرار العملة الوطنية. إضافي - مناطق النشاط التي تسهم في حل هذه المهمة.
ترتبط الأنشطة الرئيسية للبنك المركزي بحقيقة أنها تعمل على النحو التالي:
· مركز Emisy في البلاد؛
الهيئة التنظيمية النقدية؛
· بنك البنوك؛
التنظيم المصرفي والإشراف عليه؛
وكيل الحكومة
· تنظيم العملة ومراقبة العملة.
تجدر الإشارة إلى أن المجالات المحددة من نشاط البنك المركزي ليست معزولة عن بعضها البعض، ولكن على العكس من ذلك، مترابطة عن كثب. وهكذا، على سبيل المثال، إجراء عمليات الانبعاثات، إصدار قروض من البنوك التجارية، فإن البنك المركزي ينظم في وقت واحد حالة التداول النقدي في البلاد.
بادئ ذي بدء، يقوم البنك المركزي بأي دولة بمثابة مركز إصدار البلد، أي هو مصدر النقد في الاستئناف. في الوقت نفسه، يراقب استقرار العملة الوطنية، لأن يحتفظ الأوراق النقدية بدورها الرئيسي إلا في ظل الشرط الذي يعد رقمه محدودا.
الأهداف الرئيسية لأنشطتها هي مبادئ تنظيم عمليات إصدار البنك المركزي للاتحاد الروسي، وفقا للبنك الروسي:
· Monopulo ينفذ إصدار النقد؛
التنبؤ وينظم الإنتاج والنقل والتخزين من الأوراق النقدية والعملات المعدنية؛
· يخلق أموال احتياطية للأوراق النقدية والعملات المعدنية؛
يحدد قواعد التخزين والنقل والجمع من المال لمؤسسات الائتمان؛
يحدد علامات الملاءة من العلامات النقدية والإجراءات لاستبدال الأوراق النقدية والأقراض المعدنية التالفة، وكذلك تدميرها.
إن تنفيذ انبعاثات الأوراق النقدية هو مؤشر لاستقلال البنك المركزي من هيئات الدولة. في الوقت نفسه، يقيد أي طلاء من عجز الموازنة، الإنفاق الحكومي بإصدار أموال من البنك المركزي (إصدار الميزانية) على تقييد استقلال البنك المركزي في إجراء تنظيمات نقدية.
تنبأ الحاجة إلى مبيعات اقتصادية نقدا من خلال إنشاء أعداد مراقبة من الحد الأدنى والحد الأقصى للنمو في الأموال.
يستخدم البنك المركزي للاتحاد الروسي النماذج الاقتصادية والرياضية لوظائف الطلب ومهام العرض النقدي وتحديد قدرة التداول النقدية الإجمالية في هذه المرحلة والإمدادات المحتملة للمال. لم يتم تحديد المؤشرات المخطط لها للحدود من حيث الناتج النقدية بشكل منفصل. البنك المركزي، في نهاية المطاف، يتعهد بربط إصدار الأوراق النقدية مع عملية إنتاج وتبادل السلع والخدمات أو الالتزام بعدم إصدار عدد من الأوراق النقدية التي لا يتفق عليها أصحاب الأوراق النقدية التي لا توافق عليها أصحاب السلع والأعمال التنفيذية والخدمات تبادل الأصول الخاصة بهم. تعني الحاجة إلى خدمة دوران الخدمة في الواقع أن القضايا الجديدة النقدية يمكن تنفيذها إما من أجل استبدال الأوراق النقدية المتجددة جسديا أو تحت نمو الثروة الوطنية.
في الوقت نفسه، نلاحظ ما يلي: إذا لم يعد جزء من الأوراق النقدية إلى البنك المركزي وتراكم في اليدين، فهناك ولاء، يتم تشكيل موارد إضافية، والتي تعزز شروط معينة اتجاهات التضخم.
من الضروري التأكيد على أن الاحتكار الوحيد على انبعاث النقدية في الدورة الدموية ثابتة وراء البنك المركزي. ومع ذلك، يمكن للبنك المركزي أيضا التأثير على الانبعاثات غير النقدية، التي تنفذها البنوك التجارية، مع مراعاة المضاعف المصرفي (الإيداع). تبين أن هذا التأثير هو أولا، من خلال إعادة تمويل البنوك (توسيع أو أخذ إعادة التمويل، يزيد البنك المركزي أو يقلل من موارد البنك، وبالتالي يزيد أو يقلل من قدرة البنوك التجارية على "كسب المال"). ثانيا، يتم تنفيذ التأثير من خلال التغيير في قواعد الاحتياطي الإلزامي، مما يعني انخفاضا أو زيادة في الموارد الحرة للبنك التجاري. بالإضافة إلى ذلك، فإن حجم المضاعف المصرفي (الإيداع) هو في الاعتماد المعاكس على وجه التحديد من مستوى الاحتياطيات الإلزامية للبنوك التجارية. وبالتالي، من خلال التغيير في مستوى الاحتياطيات الإلزامية للبنوك التجارية، يؤثر البنك المركزي على كمية المضاعف المصرفي (الإيداع)، مما يقلل أو زيادة القدرة على خلق المال من خلال نظام البنوك التجارية.
يرتبط دور مركز إصدار البنك المركزي في البلاد مباشرة بدوره في الهيئة التنظيمية النقدية. كهيئة تنظيمية نقدية، ينظم البنك المركزي حالة المجال النقدي، يدير إجمالي مبيعات النقدية، في الطلب على الائتمان واقتراحها، يجري السياسة النقدية.
تعتمد طبيعة السياسة النقدية على درجة استقلال البنك المركزي. على سبيل المثال، عادة ما يتم تحديد أهداف لتغيير أصول التجميع مباشرة مباشرة من قبل البنك المركزي، وفي الوقت نفسه لا يمكن لأي بنك مركزي إنشاء نظام عملة أو آخر بغض النظر عن الحكومة.
تشمل تطوير وتنفيذ السياسة النقدية:
· البحث عن مشاكل الاقتصاد وحالة القطاع النقدي والائتمان الذي يشكل أساس السياسة النقدية؛
تحديد اتجاهات السياسة النقدية؛
· اختيار الأدوات الرئيسية للتنظيم النقدية: مصارف إعادة التمويل، معايير الاحتياطيات الإلزامية، عمليات الإيداع، سياسة الفائدة، العمليات في السوق المفتوحة؛
· إنشاء وصيانة قاعدة البيانات الإحصائية من حيث توفير النقود والقروض والمدخرات؛
· وضع البرامج النقدية والسيطرة على تنفيذها.
ينطوي نظام المصرفي على مستوى من مستويين على تفاعل البنك المركزي فقط مع البنوك التجارية، دون تدخلها الفوري في أداء القطاع الحقيقي للاقتصاد. لذلك، فإن المساهمة الرئيسية لبنك روسيا لتحسين ظروف عمل القطاع الحقيقي للاقتصاد هي إجراء مثل هذه السياسة النقدية التي من شأنها أن تضمن درجة الاقتصاديات اللازمة في الأموال ذات الكشف المتزامن للتضخم. تتيح لك مثل هذه السياسة إنشاء شرط أساسيين لزيادة الطلب الكلي، وتطبيع التدفقات النقدية، وحل مشكلة عدم الدفع وإزاحة الديلات النقدية.
لذلك، فإن اتجاه نشاط البنك المركزي مهم بشكل خاص عندما يعمل بنوك البنوك. يحافظ البنك المركزي على احتياطيات نقدية مجانية من البنوك التجارية، وهو مركز تسوية النظام المصرفي، ويوفر قروضا للبنوك التجارية. ينظم البنك المركزي دفع العلاقات والتسوية للبنوك التجارية، والتي هي عملاء البنك المركزي، وهي عضو في هذه العلاقات، يشكل نظاما للنقد والمستوطنات غير النقدية. في حديثه كمقرض للمثيل الأخير للبنوك التجارية، يؤثر البنك المركزي على حالة المجال النقدية، ويخلق أساسا لتوسيع عمليات القروض من البنوك التجارية، ويزيد من مستويات السيولة الخاصة بهم. وبالتالي، فإن توفير بنوك الائتمان من قبل البنوك التجارية يتيح لك منع الذعر المودعين. ومع ذلك، فإن الوصول إلى هذه القروض في جميع البلدان محدود، لأن الإقراض غير المعقول للبنوك التجارية قد يفهم التضخم. المبلغ الإجمالي للقروض المصرفية المركزية محدود بمقدار معين. يتم توفير قروض إعادة التمويل فقط للبنوك المستدامة التي تعاني من صعوبات مالية مؤقتة. علاوة على ذلك، تعتمد درجة الوصول إلى اعتمادات البنك المركزي على مستوى تطور البلاد. في جميع البلدان المتقدمة تقريبا، تتمتع البنوك بإمكانية الحصول على إعادة تمويل.
وفقا لهذا الهدف من البنك المركزي، وكذلك ضمان استقرار النظام المصرفي، يعمل البنك المركزي كأنظمة وإشراف مصرفي. تنظيم البنوك والسيطرة عليها هو نظام التدابير التي يوفرها البنك المركزي العمل المستقر والضمان للبنوك. ينطوي التنظيم المصرفي على تطوير ونشر قواعد وتعليمات محددة بناء على التشريع الحالي وتحديد هيكل وأساليب الأنشطة المصرفية.
يتم تنفيذ السيطرة من أجل ضمان موثوقية البنوك الفردية واستدامتها ويوفر إشراف شامل ومستمر لتنفيذ بنوك أنشطتها وفقا للقوانين والتعليمات.
الإشراف ضروري، لأن الأنشطة المصرفية غير مستقرة في الطبيعة. أولا، تعمل البنوك من المقرر أن تنجذب بشكل رئيسي، وليس مواردها الخاصة، فإن ملاءة البنوك تعتمد إلى حد كبير على قدرتها على الحفاظ على ثقة المودعين - كلا من الأفراد والكيانات القانونية. ثانيا، هو بنية توقيت العمليات النشطة والسلبي مختلفة، قد تختلف ميزانيات البنك ومواقفها خارج الميزانية العمومية بشكل أسرع من الشركات التصنيعية والتجارة، إلخ.
بالإضافة إلى ذلك، قد يحذر البنك المركزي ما يسمى بالأزمات "الجهازية" النظامية أو لسلاسة عواقبها. يتم صياغة المبادئ العامة للإشراف المصرفي من قبل لجنة بازل للإشراف المصرفي، والتي وضعت في عام 1977 ونشرت "المبادئ الأساسية للرقابة الفعالة على الخدمات المصرفية". تسترشد هذه المبادئ بنك البنك المركزي الروسي، والإشراف على أنشطة البنوك التجارية الروسية.
يبدأ الإشراف على بنك روسيا البنوك التجارية بمرحلة التسجيل وإصدار تراخيص الأنشطة المصرفية، للعمليات المصرفية الفردية (على سبيل المثال، معاملات العملة، عمليات البنوك التجارية مع الأوراق المالية). بالنسبة للأنشطة المصرفية، يجري البنك المركزي الإشراف عن بعد، كما أنه ينفذ التفتيش على الأرض. إظهار الإشراف عن بعد يوحي استلام وتحليل وتحليل التقارير المالية والبيانات الإحصائية. يتم مراقبتها من قبل البنوك من قبل البنوك المعايير الاقتصادية المعمول بها وغيرها من المعايير الحاداء للنشاط. تؤدي إدخال السياسة في هذه المعايير إلى تقيد توسيع البنوك على سوق الودائع، ويسمح لك بضمان الامتثال للمودعين. وهكذا، يتلقى البنك المركزي معلومات عن السيولة والذات والحالة المالية للبنوك التجارية. كما يتم تنفيذ هذا العمل عند تحليل الثورات والأرصدة النقدية في حسابات البنوك التجارية في RCC. بطبيعة الحال، تعتمد فعالية الإشراف المصرفي إلى حد كبير على التقديم في الوقت المناسب وكاملة من قبل بنوك معلومات موثوقة.
عند التفتيش في الأماكن، يستخدم البنك المركزي طريقة أخذ العينات، مما يدفع اهتماما خاصا لأنظمة المحاسبة والتحكم في البنك.
البنك المركزي كعامل حكومي يؤدي العمليات على وضع وسداد الديون العامة، والتنفيذ النقدي للميزانية، وإجراء حسابات حكومية، هو مستشاريها المالي، كما أنه ينقل أموال العملات عند حساب الحكومة مع البلدان الأخرى والمالية الدولية منظمات الائتمان.
في العمليات المتعلقة بتشكيل وسداد الديون العامة، يتحدث البنك المركزي أحد المشاركين في وضع الالتزامات الحكومية وحامل الجزء منها. يستشير بنك روسيا وزارة المالية للاتحاد الروسي بشأن إنتاج الأوراق المالية الحكومية وسداد الديون العامة. في الوقت نفسه، تؤخذ تأثير هذه العمليات على حالة النظام المصرفي وأولويات السياسة النقدية للدولة في الاعتبار.
في الوقت نفسه، وفقا للتشريع الحالي، ليس للبنك المركزي الحق في تقديم قروض مباشرة إلى حكومة الاتحاد الروسي لتمويل العجز في الميزانية، وقروض لتمويل العجز في الميزانية لموضوعات الاتحاد الروسي والميزانيات والميزانيات المحلية من الأموال الخارجة عن الدولة. هذه هي واحدة من مظاهر استقلال البنك المركزي. في الفترة 1992-1994، أجرى البنك المركزي إقراض مباشر للنفقات في الميزانية بسبب صندوق الانبعاثات. تم استخدام الجزء الأكبر من هذا الصندوق لسداد نفقات الميزانية الحالية (وبالتالي غطت 75٪ من عجز الميزانية). تم تنفيذ سداد الديون من خلال إيصال الضرائب في الجزء الإيرادات من الميزانية. مع عدم وجود أموال لسداد هذه القروض، تم شطب الديون في خسائر البنك المركزي، تليها تعويضات على حساب مصادر مختلفة لوزارة المالية. اعتبارا من كانون الثاني / يناير 1995، تم إيقاف الإقراض المباشر للنفقات المصرفية المركزية في الميزانية الفيدرالية وعجز الموازنة، المنصوص عليه في القانون الاتحادي الحالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".
إن التنفيذ النقدي للميزانية هو تنظيم القبول وتخزين وإصدار صناديق الدولة الحكومية وصناديق الأموال المبرمجة للمحكمة خارج الدولة، والحفاظ على المحاسبة والإبلاغ.
ومن المساحة الهامة بنفس القدر من أنشطة البنك المركزي هي تنظيم الطلب على العملة الأجنبية ومقترحاتها من أجل تحقيق مسار مستدام للعملة الوطنية فيما يتعلق بالعملات الأجنبية. في الوقت نفسه، يعمل البنك المركزي كجسم من تنظيم العملات ومراقبة العملة. يتم تحديد صلاحيات البنك المركزي في هذه القدرات من قبل القانون الفيدرالي "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملات" المؤرخ 9 أكتوبر 1992 رقم 3615-1.
كجسم من تنظيم العملات في الاتحاد الروسي، بنك روسيا:
يحدد نطاق وإجراءات جاذبية قيم العملة في إقليم الاتحاد الروسي؛
· يحدد قواعد وإجراءات إجراء عمليات العملة في الاتحاد الروسي من قبل السكان وغير المقيمين، وأشكال موحدة للمحاسبة والتوثيق والإحصاءات الخاصة بمعاملات العملات؛
· يعطي مؤسسات الائتمان وتذكر التراخيص لعمليات العملات.
يهدف مراقبة العملات في الاتحاد الروسي إلى ضمان الامتثال لتشريعات العملات خلال عمليات الصرف الأجنبي. باعتبارها هيئة مراقبة العملة، يعمل البنك المركزي مع لجنة الجمارك الحكومية لروسيا، والخدمة الفيدرالية ذات الخدمة الفيدرالية السيطرة على الصادرات من خلال وكلاء مراقبة العملات: البنوك المعتمدة.
كجزء من مراقبة العملات، البنك المركزي من خلال ضوابط البنوك المعتمدة:
صحة عمليات التصدير واستيراد البضائع والأعمال والخدمات؛
الاستخدام الصحيح لحسابات العملات؛
· الامتثال لإجراءات البيع الإلزامي للجزء من إيرادات العملات من قبل عملاء البنوك المعتمدة؛
صحة تنظيم عمل نقاط التبادل في الاتحاد الروسي، والالتزام بعمليات العملة والتبادل في الاعتبار في البنوك المعتمدة.
تشمل الأنشطة الإضافية للبنك المركزي البحث التحليلي والإحصائي والعلمي، والعمليات الاقتصادية المتوقعة (في المقام الأول على مستوى ماكرو)، وتحليل التغييرات في الوضع الاقتصادي، وتحليل الوضع المالي للمؤسسات، وتنفيذ العلاقات مع العملاء غير المصرفيين ، تقديم مجموعة معينة من الخدمات العامة (الخدمات الجماعية الخدمات)، والتدريب ورفع مؤهلاتهم.
إن الحاجة إلى البحوث التحليلية والإحصائية والعلمية البحوث الاقتصادية وإعداد التوقعات الاقتصادية لتطوير الاقتصاد الروسي ناجمة عن حقيقة أن البنك المركزي الذي يستعد مشروع الاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الحكومية الموحدة للعام المقبل ويعرضها لدوما الدولة. وفقا للقانون الاتحادي في البنك المركزي (بنك روسيا)، تشمل الاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة للعام المقبل الأحكام التالية:
· تحليل الدولة وتوقع تطوير الاقتصاد الروسي؛
المبادئ التوجيهية الأساسية، معلمات وأدوات السياسة النقدية الحكومية الموحدة.
من وجهة نظر اقتصادية، فإن البحث وتحليل العمليات الاقتصادية العامة ضرورية للبنك المركزي اختيار توجيهات السياسة النقدية لضمان جودة تنميته وتنفيذه. يستند قرار النقاط المرجعية الرئيسية، معايير وأدوات السياسة النقدية إلى التحليل الاقتصادي ذي الصلة للحالة في روسيا، وعلى أساسها، إذا لزم الأمر، يتم تقديم توصيات وتنسيق تصرفات هيئات الدولة.
يعرض الاتجاه الجديد نسبيا في أنشطة البنك المركزي رصد مؤسسات القطاع الحقيقي للاقتصاد كجزء من مشروع "مركز مراقبة المشاريع". الغرض من هذا المشروع هو إنشاء نظام كلي لمراقبة مؤسسات القطاع الحقيقي في بنك روسيا، والذي سيسمح للسياسة النقدية التي تأخذ في الاعتبار الظروف الحديثة لتطوير الاقتصاد الروسي.
تتضمن أنشطة المعلومات والبحثية للبنك المركزي أيضا أنشطة استشارية يتم من خلالها أن تكون أنواع مختلفة من الاجتماعات والندوات والمؤتمرات، بما في ذلك دوليا. بالإضافة إلى ذلك، يتعاون البنك المركزي مع البنوك المركزية للبلدان الأخرى والمنظمات النقدية والمالية الدولية.
كقاعدة عامة، يرأس البنك المركزي غير نصيحة، لكن الرئيس أو المدير المعين من قبل الحكومة.
العديد من البنوك المركزية ليست مستقلة مثل بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. حاضر ممثلو الحكومة في الدليل (مجلس) البنوك المركزية. في اليابان وفرنسا، يمثل ممثلو وزارة المالية الحق في تقديم المشورة بننهن المركزي.
بالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من البنوك المركزية ملزمة بإنشاء شروط حتى تتمكن الحكومات من احتلال الأموال منها. الأكثر استقلالا في العالم الصناعي هي البنوك المركزية ألمانيا وسويسرا وكندا وهولندا والولايات المتحدة الأمريكية وروسيا، البنوك المركزة الفلسطينية الأقل مستقلة في البرتغال واليونان وإسبانيا.
مقدمة
3.2. اتجاهات تنفيذ البنك المركزي للاتحاد الروسي في إجراء سياسة نقدية فعالة في الفترة 2014-2016
استنتاج
قائمة المصادر المستخدمة
التطبيقات
مقدمة
يرجع أهمية العمل بالدورة إلى حقيقة أن النظام المصرفي هو، يتحدث بشكل مجازي، قلب اقتصاد السوق، الذي يدعم المستوى الضروري للموارد المالية فيه. البنك المركزي هو الرابط الرئيسي للنظام النقدي لجميع البلدان المتقدمة.
كان موضوع عمل الدورة هو البنك المركزي كمؤسسة رئيسية للنظام المصرفي.
موضوع الدراسة هو تقييم لفعالية أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي في روسيا.
الغرض من العمل هو تقييم دور البنك المركزي لروسيا في إجراء سياسة نقدية فعالة في اقتصاد السوق.
لتحقيق الهدف، من الضروري حل المهام التالية:
يتكون العمل بالطبع من مقدمة وثلاثة فصول، استنتاج، قائمة المصادر والتطبيقات المستخدمة.
البنك المركزي هو الرابط الرئيسي للنظام النقدي لجميع البلدان تقريبا الأنظمة المصرفية.
يتم تحديد المكان الخاص ودور البنك المركزي في النظام المصرفي للدولة الحديثة على مستوى وطبيعة تطوير علاقات السوق، ولا ينبغي اعتبار الأخير شيئا دون تغيير. واحدة من أكثر المظاهر الواضحة لهذا هي تغيير دور البنوك في مراحل مختلفة من تطوير علاقات السوق.
بالطبع، نشأت فكرة البنك المركزي في ظروف علاقات السوق المتقدمة نسبيا، عندما أصبح من الواضح أن زيادة تطوير السوق بشكل عام ومالي على وجه الخصوص دون بنك مركزي كتحكم ولا تنظيم خسائر غير مبررة.
في معظم الدول الغربية، تم تنصيب مهام البنك المركزي في بعض البنوك في منتصف القرن التاسع عشر - أوائل XX. وهكذا، أصبح البنك الفرنسي مركزا انبعاثا واحدا في البلاد في عام 1848، ريشبنك وبنك إسبانيا - في عام 1874، الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة في عام 1913.
وقعت البنوك المركزية الأولى في مجال الخدمات المصرفية العالمية في وقت سابق. أصبح البنك المركزي الأول هو ريكس بانك - البنك المركزي السويد، الذي تم تشكيله في عام 1668. في وقت لاحق إلى حد ما (في عام 1694)، ظهر بنك إنجلترا عندما يكون هناك حاجة إلى قرض كبير لإجراء حرب أبدية مع فرنسا، لإصدار العديد من التجار في لندن متحدون في بنك واحد مشترك معين. كما "الامتنان" للخدمة المقدمة للحكومة، تلقوا الحق الحصري في انبعاثات الأوراق النقدية التي تعرضت بطلاقة من الذهب. أصبح الأوراق النقدية الصادرة عن البنك الجديد منشأة مدفوعات موثوقة ودخلت في مبيعات الدفع في إنجلترا، خلال سن ونصف، أدى بنك إنجلترا دور البنك المركزي في البلاد، بالاعتماد على الميثاق الملكي 1694، حيث تم تنصيب مبادئ الأداء وإدارتها. تم تنصيب دور المنصوص عليه التشريعي من قبل بنك إنجلترا فقط في عام 1848 على أساس قانون روبرت بيلي.
على عكس إنجلترا، حيث نمت البنك المركزي، في روسيا، تمت الموافقة على غوسبانك "من فوق" في عام 1860. في الوقت نفسه، إذا عمل بنك إنجلترا أو رايتشبنك في ألمانيا كمراكز ائتمانية وبعث انبعاثات مستقلة، فقد تخضع بنك الدولة للدولة في وزارة المالية.
إن تخصيص أحدهم من المجموعة العامة من البنوك المركزية في البلاد يعني بداية تشكيل نظام مصرفي من مستويين في البلاد، على المستوى الأعلى الذي يقع البنك المركزي.
بدوره، فإن الحاجة إلى إنشاء نظام بنك من مستويين يرجع إلى الطبيعة المتناقضة لعلاقات السوق: من ناحية، فإنهم يحتاجون إلى حرية التخلص من الموارد المالية الخاصة، وهذا يضمن من خلال عناصر المستوى الأدنى من النظام - البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان الأخرى؛ من ناحية أخرى، تحتاج هذه العلاقات إلى تنظيم الدولة، والتي تتطلب مؤسسة خاصة في شكل بنك مركزي.
وبالتالي، فإن إنشاء البنك المركزي كان نوعا من الاكتشاف التاريخي، مما سمح بتحقيق عنصر السوق بفعالية مع الحفاظ على حرية ريادة الأعمال.
في البداية، يعني مصطلح البنك المركزي أكبر بنك يقع في وسط النظام المصرفي. ثم احتكرت البنوك المركزية تدريجيا بعض الوظائف المحددة، وفي مرحلة معينة من التطوير التاريخي، قامت الدولة بتأميمها.
في الوقت نفسه، ظل جوهرهم من حيث المبدأ دون تغيير ويسكون في وساطة بين الدولة واقتصاد البلاد، وتنظيم تدفقات الائتمان في البلاد.
مهما كانت الوظائف في البنك المركزي، فهي دائما سلطة تنظيمية تجمع بين سمات بنك تجاري وإدارة الدولة.
لذلك، فإن البنك المركزي هو في المقام الأول الوسيط بين الدولة وبقية الاقتصاد من خلال النظام المصرفي للبلاد، وكهذه المؤسسة، يهدف إلى تنظيم التدفقات النقدية والائتمان باستخدام الأدوات المنصوص عليها في الإجراء التشريعي.
دعونا نفكر في مزيد من التفاصيل تجربة العديد من البلدان في بناء نظام مصرفي ودور البنك المركزي.
في المملكة المتحدة، فإن بنك إنجلترا هو البنك المركزي للبلاد. بنك إنجلترا يرجع إلى البنوك التجارية غير مباشرة، ولكن من خلال الوسطاء - المحاسبة والمنازل الخصم، ومديرها مشغول أسبوعيا مع قادة الجمعيات المختلفة، وليس فقط المصرفية، ولكن أيضا التجارة والصناعية.
في الولايات المتحدة، يتميز البنك المركزي بنظام الاحتياطي الفيدرالي (FED)، تأسست في عام 1913.
يتضمن مجلس الاحتياطي الفيدرالي 12 بنوك احتياطي فيدرالية أساسية في المناطق التي تقع فيها. بالإضافة إلى ذلك، يبلغ عدد أعضاء بنك الاحتياطي الفيدرالي حوالي 6 آلاف بنوك تجارية، والتي تمثل أكثر من 70٪ من جميع الودائع. البنوك - أعضاء مجلس الاحتياطي الفيدرالي هم أكبر البنوك التجارية الخاصة. إنهم مساهمون وفي وقت واحد من قبل عملاء بنك الاحتياطي الفيدرالي ويتلقى أرباحا بنسبة 6٪ على رأس مالهم.
في وظيفته، يقوم بنك البنوك، بنك الاحتياطي الفيدرالي بإجراء صيانة شاملة لبنوك الأعضاء الفيدرالية.
بنك الاحتياطي الفيدرالي مستقل ماليا. كما يتم التعبير عن استقلال بنك الاحتياطي الفيدرالي في حقيقة أن الرئيس الأمريكي ليس له الحق في إعطاء بنك الاحتياطي الفيدرالي لأي أمر أو تحويل مديريه.
البنوك التي ليست أعضاء النظام، لتجديد السجل النقدي، واللجوء إلى الخدمات من مراسليهم، بنوك الأعضاء بنك الاحتياطي الفيدرالي.
تجدر الإشارة إلى أنه في الولايات المتحدة لا توجد سياسة دولة موحدة لتنظيم الخدمات المصرفية.
البنك المركزي الألماني هو Deutsche Bundesbank، الذي يحتوي على لوحة في فرانكفورت أم ماين، 9 بنك سنترال أرض كدارات رئيسية وحوالي 200 من الإدارات والفروع الرئيسية.
يمتلك البنك الفيدرالي بالكامل من قبل الاتحاد ونفخات الدائرة الفيدرالية لوظيفة الرقابة.
تحدد السياسة النقدية والائتمانية للبنك الاتحادي الألماني مجلسها المركزي.
البنك الفيدرالي غير ملزم بالوفاء بتعليمات الحكومة الفيدرالية، لكنه يوفر له الدعم في مجال السياسات الاقتصادية العامة.
من خلال BundesBank وفروعها، يتم تنفيذ الجزء الأكبر من المستوطنات النقدية غير النقدية باستخدام الشيكات والفواتير على المستوى الوطني.
أهم ميزة النظام المصرفي الألماني هي الطبيعة العالمية لأنشطة البنوك التجارية في البلاد.
يلعب بنك اليابان دورا خاصا في النظام المصرفي، الذي أنشئ في عام 1882 كبنك المركزي للبلاد.
بنك اليابان، 55٪ من العاصمة المعتمدة التي ينتمي إلى الحكومة، و 45٪ - شركات خاصة، لديها حق إصدار استثنائي. يوجه النظام المصرفي للبلاد، بما في ذلك البنوك الحكومية، التي لدى اليابان 11.
تعمل وظائف الدولة فعليا واحدة من أكبر البنوك التجارية في اليابان - بنك طوكيو، الذي يتولى، وفقا للتشريع الياباني، مكلف بعمليات العملة.
لدى البنوك المركزية للبلدان المتقدمة أساليب تأثير معينة على الاقتصاد. يتضمن التداول إليهم: خصم (محاسبة) وسياسات ضمانة؛ الحد الأدنى لسياسة الاحتياطي: فتح عمليات السوق؛ سياسة الإيداع؛ السياسة النقدية. ومع ذلك، يعتمد محتوى مجموعة الأساليب القياسية ومجموعة استخدامها من قبل بنوك البلدان المختلفة على عدد من الشروط الأساسية.
محاولات إحضار الاستراتيجيات الحديثة للبنوك المركزية في بلدان مختلفة إلى المفاهيم التقليدية لإظهار السياسة النقدية، لا يجد النظرة النظرة ونظرية تنظيم الدولة في شكلها النقي تعبيرها في ممارسة اقتصاد البلاد. في المستقبل، يمكنك الاعتماد على نسخة حل وسط من اختيار استراتيجية البنك المركزي. في الوقت نفسه، في الوقت الحاضر، يتم إعطاء أكثر وأكثر أولوية لآليات السوق مقارنة بالأساليب الإدارية للتنظيم.
إحدى المبادئ الأساسية لتحديد استراتيجية البنوك المركزية هي اتجاه تنظيم معدل نمو العرض النقدي في الاقتصاد الوطني أو تنظيم سعر صرف الوحدة النقدية الوطنية بالنسبة لأي عملات أجنبية مستقرة، أي على المؤشرات الداخلية أو الخارجية. يعتمد اختيار هذا أو تلك الاستراتيجية للبنك المركزي على مرسى اقتصاد البلاد. في الوقت نفسه، لوحظ الاتجاه التالي. تركز البنوك المركزية للبلدان المتقدمة ذات الأسواق الداخلية القوية على تنظيم معدل نمو العرض النقدي داخل المؤشر المحسوب. تختلف الاستقرار الداخلي والخارجي للوحدة النقدية الوطنية (بموجب الفهم الداخلي أن تكون أوقاتا غير التهابية، تحت الخارجي - استقرار سعر صرف الوحدة الوطنية للأناقة فيما يتعلق بالعملات الأخرى).
وفقا للاستراتيجية المحددة، يتم تنفيذ البنوك المركزية كأولوية أو ذبيحة نقدية أو نقدية واستخدام الأدوات المناسبة.
من أجل تنظيم حجم العرض النقدي، يتم تنفيذ التدابير إما لتحفيز نمو إمدادات النقود (السياسات القائمة على القروض)، أو لتحديد زيادة (تقييد الائتمان وسياسة المضادة للتضخم).
يعتمد اختيار ومجموعة الأدوات المستخدمة في وضع معين على أساس معين على استراتيجية البنك المركزي. ومع ذلك، فمن الممكن تسمية متطلبات مفيدة البنك المركزي لأي دولة متقدمة. هو، أولا وقبل كل شيء، حول الأدوات التي يجب أن يكون لها أقصى قدر من الفعالية.
هناك شرط مهم بنفس القدر هو توحيد التأثير على القدرة التنافسية للمجموعات الفردية أو جميع غرسات الائتمان. في هذا الصدد، تنقسم أنشطة البنك المركزي إلى مجموعتين. ويشمل أول هذه تدابير للتأثير على جزء من البنوك التجارية. تتضمن المجموعة الثانية أحداثا بشأن جميع مؤسسات الائتمان. كمثال، من الممكن إجراء سياسة محاسبية مركزية مركزية. تتوافق الأدوات المتعلقة بكلتا المجموعتين بمتطلبات حياد البنك المركزي، لأنها تتأثر بنفس القدر بالقدرة التنافسية لمؤسسات الائتمان فيما يتعلق ببعضها البعض داخل مجموعات مختلفة أو جميع البنوك بشكل عام. هذا لا يستبعد العواقب المختلفة لهذه التدابير لمختلف البنوك (على سبيل المثال، كبير وصغير).
يمكن وصف جميع الأدوات باستخدام المعايير التالية: التقليدية أو غير التقليدية؛ إدارية أو السوق؛ اتجاه شائع أو انتقائي؛ تأثير مباشر أو غير مباشر؛ على المدى القصير، متوسط \u200b\u200bأو طويل الأجل.
ينصح، ولكن التمييز بين التأثير المباشر وغير المباشر لآلية واحدة أو أخرى. على سبيل المثال، عند إجراء السياسات المحاسبية، يتم تنفيذ التنظيم المستقيم في سوق المال وفي نفس الوقت هناك تأثير غير مباشر على سوق رأس المال.
بموجب أهداف السياسة النقدية طويلة الأجل، تحسب إستراتيجية البنك المركزي، للفترة من سنة واحدة إلى عدة عقود. تعتمد كفاءة الجمع بين السياسة النقدية المطبقة في وقت واحد على عمالها الناجح مع تحقيق أغراض مختلفة. مثال على الأدوات التنظيمية طويلة الأجل هو أدوات السياسة النقدية التقليدية (على سبيل المثال، نهج الاحتياطي الدنيا، وإعادة تمويل السياسة، إلخ). يعمل تنفيذ TSES-Ley على المدى القصير كأدوات غير تقليدية، مثل عمليات المبادلة في إطار السياسة النقدية والتحكيم في إطار سياسات السوق الداخلية وبعض الأدوات التقليدية.
وبالتالي، يلعب البنك المركزي دورا رئيسيا في تشكيل السياسة النقدية للبلاد في اقتصاد السوق.
أنشأت المادة 75 من دستور الاتحاد الروسي وضعا دستوريا وقانوني خاص للبنك المركزي للاتحاد الروسي، وحقها الحصري في تنفيذ الانبعاثات النقدية (الجزء الأول) وكما تعمل الوظيفة الرئيسية - حماية وضمان استدامة الروبل (الجزء 2). كما يحدد القانون، وأهداف الأنشطة، ووظائفه وسلطات البنك المركزي للاتحاد الروسي من قبل القانون الاتحادي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" وغيرها من القوانين الفيدرالية.
وفقا للمادة 3 من القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، فإن أهداف بنك روسيا هي: حماية وضمان استدامة الروبل؛ تطوير وتعزيز النظام المصرفي للاتحاد الروسي وضمان عمل فعال وغير متقطع لنظام الدفع.
العنصر الرئيسي في الوضع القانوني للبنك المركزي للاتحاد الروسي هو مبدأ الاستقلال، الذي يتجلى بشكل أساسي في حقيقة أن بنك روسيا يعمل كأداة قانونية خاصة قانونية له قانون استثنائي للانبعاثات النقدية و تنظيم الدورة الدموية. إنها ليست سلطة الدولة، في الوقت نفسه، تشير صلاحياتها في طبيعتها القانونية إلى مهام سلطة الدولة، لأن تنفيذها ينطوي على استخدام تدابير الإكراه الحكومية. الوظائف والصلاحيات المنصوص عليها في دستور الاتحاد الروسي والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، فإن بنك روسيا مستقل عن سلطات الدولة الفيدرالية، سلطات الدولة في المكونة كيانات الاتحاد الروسي والحكومات المحلية.
تشير قوى صنع القواعد لبنك روسيا إلى حقوقها الحصرية لنشر الأفعال التنظيمية إلزامية للسلطات الفيدرالية لسلطات الدولة، سلطات الدولة للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والحكومات المحلية، جميع الكيانات القانونية والأفراد، بشأن القضايا المتعلقة باختصاصها من قبل القانون الاتحادي "في الاتحاد الروسي للبنك المركزي (بنك روسيا)" وغيرها من القوانين الفيدرالية. إن بنك روسيا وفقا لدستور الاتحاد الروسي ليس له الحق في المبادرة التشريعية، لكن مشاركتها في العملية التشريعية، بالإضافة إلى نشر أعمالها القانونية، تضمن أيضا من خلال المسودات من بين القوانين الفيدرالية، وكذلك الأعمال القانونية التنظيمية للهيئات التنفيذية الاتحادية المتعلقة بتنفيذ بنك روسيا من وظائفها ينبغي إرسالها إلى الاستنتاج في بنك روسيا.
بنك روسيا كيان قانوني. إن رأس المال المعتمد وغيرها من الممتلكات لبنك روسيا هي الممتلكات الفيدرالية، في حين أن بنك روسيا قد وهب مع الممتلكات والاستقلال المالي. تنفذ بنك روسيا من قبل بنك روسيا بأنه يحتفظ بممتلكات بنك روسيا والتخلص منها، بما في ذلك احتياطيات بنك روسيا من الذهب وروسيا من بنك روسيا، وفقا للأهداف والطريقة التي حددها القانون الاتحادي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)". لا يسمح بالانسحاب والترفيين من التزامات ممتلكات بنك روسيا دون موافقته، ما لم ينص على خلاف ذلك من قبل القانون الاتحادي. يتم التعبير عن الاستقلال المالي لبنك روسيا في حقيقة أنه يمارس نفقاته على حساب دخله الخاص. يحق لبن روسيا الدفاع عن الاهتمامات في المحكمة، بما في ذلك المحاكم الدولية والمحاكم في البلدان الأجنبية ومحاكم التحكيم.
الدولة ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا، وكذلك بنك روسيا - لالتزامات الدولة، إذا لم يفترض أن هذه الالتزامات أو إذا قدمتها القوانين الفيدرالية الأخرى. إن بنك روسيا غير مسؤول عن التزامات مؤسسات الائتمان، والمنظمات الائتمانية ليست مسؤولة عن التزامات بنك روسيا، باستثناء الحالات التي يفترض فيها بنك روسيا أو المنظمات الائتمانية مثل هذه الالتزامات.
في أنشطتها، يعد بنك روسيا مسؤولا أمام دسم الدولة الاتحادية للجمعية الروسية للاتحاد الروسي، الذي يعين ويخفف من رئيس بنك روسيا (بشأن تقديم رئيس الاتحاد الروسي) وأعضاء وافق مجلس إدارة بنك روسيا (بشأن تقديم رئيس بنك روسيا، مع رئيس الاتحاد الروسي)؛ يرسل ويستدير ممثلي الدولة الدوما في المجلس المصرفي الوطني لبنك روسيا كجزء من حصتها، كما تعتبر الإرشادات الرئيسية لسياسة النقدية الموحدة للدولة الموحدة والتقرير السنوي لبنك روسيا ويقبل الحلول عليها وبعد بناء على اقتراح المجلس المصرفي الوطني لبنك روسيا، حق مجلس الدولة الحق في اتخاذ قرار بشأن التحقق من غرفة حسابات الاتحاد الروسي للأنشطة المالية والاقتصادية لبنك روسيا، والانقسامات الهيكلية والمؤسسات وبعد بالإضافة إلى ذلك، فإن الدوما الدولة يحمل جلسات استماع برلمانية حول أنشطة بنك روسيا بمشاركة ممثليها، وسمح أيضا تقارير رئيس بنك روسيا بشأن أنشطة بنك روسيا في عرض التقرير السنوي والاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الحكومية الموحدة.
يمارس بنك روسيا وظائفه وفقا لدستور الاتحاد الروسي والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" وغيرها من القوانين الفيدرالية. وفقا للمادة 75 من دستور الاتحاد الروسي، فإن الوظيفة الرئيسية لبنك روسيا هي حماية الضمان وضمان استدامة الروبل، ويتم الانبعاثات النقدية حصريا من قبل بنك روسيا بنك روسيا. وفقا للمادة 4 من القانون الاتحادي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)"، يقوم بنك روسيا بوظائف الوظائف التالية:
بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي، يتطور ويدير سياسة نقدية واحدة؛
تنفذ monopoloily إصدار النقد وينظم الدورة الدموية النقدية؛
إنه مقرض للمثيل الأخير لمؤسسات الائتمان، ينظم نظام إعادة تمويله؛
يحدد قواعد صنع الحسابات في الاتحاد الروسي؛
يحدد قواعد عقد العمليات المصرفية؛
ينفذ صيانة حسابات الميزانية لجميع مستويات نظام ميزانية الاتحاد الروسي، ما لم ينشأها القوانين الفيدرالية الأخرى، من خلال المستوطنات المتعلقة بتعليمات الهيئات التنفيذية المعتمدة والصناديق الخارجة عن الميزانية، والتي يتم تخصيصها لتنظيم الإعدام وتنفيذ الميزانيات؛
ينفذ الإدارة الفعالة من احتياطي النقد الأجنبي لبنك روسيا؛
تقرر على تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان، والقضايا التراخيص للمنظمات الائتمانية لتنفيذ العمليات المصرفية، وتعليق عملها وتذكرهم؛
يشرف على أنشطة مؤسسات الائتمان والمجموعات المصرفية؛
يسجل إصدار الأوراق المالية مع مؤسسات الائتمان وفقا للقوانين الفيدرالية؛
تمارين بشكل مستقل أو نيابة عن حكومة الاتحاد الروسي، وجميع أنواع العمليات المصرفية وغيرها من المعاملات اللازمة لتحقيق مهام بنك روسيا؛
ينظم وينفذ تنظيم العملات ومراقبة العملة وفقا لتشريع الاتحاد الروسي؛
يحدد إجراء إجراء حسابات مع المنظمات الدولية والدول الأجنبية وكذلك الكيانات القانونية والأفراد؛
يحدد قواعد المحاسبة والإبلاغ عن النظام المصرفي للاتحاد الروسي؛
تنشئ وينشر العملات الأجنبية الرسمية فيما يتعلق بالروبل؛
يشارك في تطوير توقعات ميزان المدفوعات للاتحاد الروسي وينظم إعداد ميزان المدفوعات للاتحاد الروسي؛
يحدد الإجراءات والشروط لتنفيذ عمليات تبادل العملات لتنظيم عمليات إجراء عمليات شراء وبيع العملة الأجنبية والبيع والتعليق والتغذية المرتدة من تصاريح تبادل العملات لتنظيم عمليات لشراء وبيع العملات الأجنبية. (وظائف الإصدار والتعليق والتغذية المرتدة من خلال تبادل العملات لتنظيم عمليات شراء وبيع العملات الأجنبية، ستنفذ بنك روسيا من تاريخ بدء نفاذ القانون الاتحادي بشأن إجراء تعديلات مناسبة على الاتحادية قانون "في ترخيص أنواع معينة من الأنشطة")؛
تحلل وتوقع حالة اقتصاد الاتحاد الروسي ككل من المناطق، بادئ ذي بدء جميع العلاقات النقدية والعملات المالية، تنشر المواد ذات الصلة والبيانات الإحصائية؛
يؤدي وظائف أخرى وفقا للقوانين الفيدرالية.
وهكذا، فإن البنك المركزي للاتحاد الروسي هو منظم للنظام المصرفي في الاتحاد الروسي وتطوير وينفذ السياسة النقدية للبلاد.
في روسيا في الفترة 2014 - 2016. سيبقى الطلب الخارجي عاملا يقيد النمو الاقتصادي بسبب الحفاظ على النشاط الاقتصادي المنخفض دوري في بلدان الشريك التجاري الروسي (على وجه الخصوص، في منطقة اليورو). في الوقت نفسه، على المدى المتوسط، هناك تسارع تدريجي لتيرة النمو الاقتصادي للبلدان - الشركاء التجاريين، وبالتالي، استعادة الطلب الخارجي.
تنبأت معدلات النمو المنخفضة المتوقعة للاقتصاد العالمي مع زيادة مخلصة في حجم إنتاج النفط (بما في ذلك الأساليب البديلة) زيادة أسعار المنتجات النفطية والبترولية، وهي السلع الرئيسية للصادرات الروسية. من المتوقع أن أسعار النفط خلال الفترة 2014-2016. ستنخفض من المستويات الحالية، لا يزال ياس في حدود 95-105 دولار لكل شريط ترحيل. مع الأخذ في الاعتبار الحفاظ على مستوى مئة بت من الأسعار للمنتجات الرئيسية للصادرات الروسية والزيادة المعتدلة في أسعار الاستيراد، فإن الظروف التجارية ستؤدي الحكيمة، والتي ستتحد من نمو الاسمية الإيكولوجية الروسية.
سيبقى مستوى التضخم في بلدان الشركاء الرئيسيين منخفضا. وفقا لذلك، فإن الضغط على أسعار المستهلك الخاصة في روسيا من جانب التضخم المستورد سيكون صغيرا. في شروط النشاط التجاري المعتدل في عام 2014 والنصف الأول من عام 2015، من المرجح أن تقوم البنوك المركزية في البلدان المتقدمة بسياسة نقدية ناعمة للغاية. من المتوقع أن يرفع بنك الاحتياطي الفيدرالي الولايات المتحدة أسعار الفائدة قبل النصف الثاني من عام 2015، والقيادة الاقتصادية لأمر البنك المركزي الأوروبي ألا تقترع من بداية عام 2016. سيكون تأثير تحفيز السياسة النقدية في بلدان الشركاء التجاريين في روسيا على اقتصادهم محدودا.
مقابل خلفية استعادة تدريجية للنشاط الاقتصادي في البلدان المتقدمة، سيتسبب انخفاض معدلات النمو في البلدان ذات الأسواق البحرية ذات الأسواق البحرية في الحفاظ على اهتمام منخفض نسبيا للمستثمرين بأصولهم. في ظل هذه الظروف، بحد أدنى خلال عام 2014، لا يتوقع تحسنا كبيرا في ظروف الملاحظة في الأسواق المالية العالمية للمنظمات الروسية. وفقا لتقديرات بنك روسيا، فإن تكلفة جذب الأموال للشركات المحلية في أسواق رأس المال العالمية يمكن أن تقدم العمر. من غير المرجح أن تزيد تدفق استثمارات المحافظ في البلدان ذات الأسواق الناشئة، بما في ذلك روسيا.
معدل النمو الاقتصادي في روسي كي في عام 2014 - 2016. سوف تبقى منخفضة. سيستمر المصدر الرئيسي لنمو الاقتصاد في الطلب على المستهلكين، لكن سيكون يقتصر على زيادة معتدلة في دخل السكان. إن استقرار البطالة على مستوى منخفض نسبيا في شروط التغييرات في الهياكل الديمغرافية والتعليمية لورش العمل سيؤدي إلى الحفاظ على معدلات النمو الإيجابي للأجور الاسمية خلال الفترة 2014-2016. في الوقت نفسه، فإن المستوى الأدنى من موظفي الفهرسة المخططة للأجور في قطاع الموازنة مقارنة مع عام 2013 سيحدون معدلات نموهم بالتخلص من السكان في الفترة 2014-2016. سيوفر ديناميات الإقراض التجزئة دعما معينا للمستهلكين مو، على الرغم من الانخفاض المتوقع في معدلات نمو القروض إلى السكان من 28.7٪ في نهاية عام 2013 إلى حوالي 20 - 22٪ خلال الفترة 2014-2016. وبالتالي، من المتوقع أن يتم تخفيض معدل نمو الأسر في عام 2014 إلى 3.1 - 3.3٪ مقارنة بنسبة 4.7٪ في عام 2013. في عام 2015 - 2016. على خلفية التحسن العام للحالة الاقتصادية في روسيا وفي العالم، فإن تسارع بسيط لنمو الاستهلاك الخاص ممكن.
كما يتوقع بعض استعادة معدل نمو الاستثمارات في رأس المال OS-New Capital، بحد أدنى، مقابل خلفية قاعدة منخفضة بتاريخ 2013. في عام 2014، فإن معدلات النمو السنوية للاستثمار في الأصول الثابتة هي 1.4 - 1.6٪ (بعد انخفاض قدرها 0.3٪ في عام 2013). بالإضافة إلى ذلك، في عام 2014، فإن الانتهاء من احتياطيات الاحتياطيات من قبل شركات روس سوريا الملاحظة في عام 2013 تنتظر. وبالتالي، فإن الحاجز الإجمالي سيعقد مساهمة إيجابية في معدلات نمو الناتج المحلي الإجمالي. في عام 2015 - 2016. مع تحسين المناخ الاستثماري والمزاج من الشركات المصنعة تدريجيا، يسرع نمو الاستثمار في الأصول الثابتة.
طوال عام 2014 - 2016. من المرجح أن تستمر الصادرات النقية في تقديم مساهمة سلبية في معدلات نمو الناتج المحلي الإجمالي، في نفس الوقت سيكون نطاقها ضئيلا. في عام 2014، في حالة التعافي البطيء نسبيا للطلب الخارجي، لن تتجاوز معدلات نمو الصادرات 2٪ (بعد 3.8٪ في عام 2013). في الوقت نفسه، ستكون معدل نمو الانتخاب يقتصر إلى حد كبير على تباطؤ ديناميات الاستهلاك الخاص وفي عام 2014 سينخفض \u200b\u200bإلى 3.8 - 4.0٪ في الفترة السابقة من 5.9٪ في عام 2013. بالإضافة إلى ذلك، فإن سعر صرف الروبل في يناير 2014، وكذلك الديناميات المتوقعة لسعر صرف الروبل الحقيقي في ظروف تقليل أسعار النفط، من المحتمل أن يكون العوامل التي تقيد الواردات. في وقت لاحق في عام 2015 - 2016. بعض تسريع وتيرة رواد رواد رواد الواردات متوقعة ضد خلفية استعادة الطلب على مستوى قياسي. في الوقت نفسه، في حالة استعادة الاقتصاد العالمي، ينبغي أن يزيد معدل نمو صادرات السلع والخدمات أيضا، مما سيحدد الحفاظ على مساهمة سلبية بسيطة من الصادرات SI-Exports إلى معدلات نمو الناتج المحلي الإجمالي خلال الفترة 2015-2016 وبعد
إن التأثير على النشاط الاقتصادي لديناميات سعر صرف روبل الروبل، الذي لوحظ في الربع الأخير من عام 2013 - يناير 2014، يقدر بأنه غامض. من ناحية، يزيد إضعاف الروبل من العملة المشتركة للاقتصاد الروسي ويمكن أن تحفز صادرات السلع والشارب. من ناحية أخرى، يزيد انخفاض سعر صرف الروبل من تكاليف تلك المؤسسات وعلى المسافة، والتي يتم شراؤها المواد الخام والمواد وعوامل الإنتاج في الخارج. هذه الآثار تختلف عن اقتصاد BONA المختلفة على الحجم والاتجاه ويمكنها تعويض بعضها البعض.
وفقا لنتائج عام 2014، فهو معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي المؤيدين في حدود 1.5 - 1.8٪. في المسافة، هناك زيادة معينة في معدلات نمو الناتج المحلي الإجمالي. في عام 2015 - 2016. يمكن أن تصل إلى 1.7 - 2.0٪. في الوقت نفسه، في المعلقة من السنوات الثلاث، يتم توقع الحفاظ على تمزق الإصدار السلبي المعتدل.
وبالتالي، فإن توقعات نمو الناتج المحلي الإجمالي للزوجات المهرسة، المرتبطة بقبول البيانات، مما يشير إلى تباطؤ أكثر جوهرية في أصول الأعمال (في المقام الأول طلب الاستثمار) في روسيا في النصف الثاني من عام 2013 مقارنة بالتنبؤ سابقا. على الرغم من الديناميات السفلية لعرض القطاع الحقيقي، لم يتم تخصيص المؤشرات النقدية الملاحظة بشكل كبير من المتوقع سابقا. على وجه الخصوص، معدل نمو القرض إلى إيكولوجية نوميكا في عام 2014 - 2016. من المتوقع عند حوالي 15٪.
في عام 2014، يتوقع انخفاض في الهبات إلى القيم المستهدفة. في غياب الصدمات السلبية الكبيرة، سيستمر الاتجاه إلى التضخم أبطأ في يناير 2014، وحلول يونيو 2014، ستقلل معدلات النمو السنوية لأسعار المستهلك إلى 5.8 - 6.1٪. إن الحفاظ على التضخم المرتفع نسبيا سيكون بسبب ديناميات الأسعار للفئات الفردية من المنتجات الغذائية (منتجات تربية الحيوانات تحت تأثير ارتفاع تكاليف الإنتاج والمنتجات الفاكهة والخضروات نتيجة لحصاد الطقس السيئ العام الماضي).
بالإضافة إلى ذلك، قد يكون لبعض تأثير المخابرات إضعاف الروبل الذي حدث في نهاية عام 2013 - أوائل عام 2014. وفقا لبنك روسيا، يمكن أن يحدث نقل تقلبات أسعار صرف العملة عند التضخم في غضون أرباع واحد أو أسبوعين. إن مساهمة الانخفاض في الروبل الروبلي، لاحظت في الربع الرابع من عام 2013 وفي جان - Vare 2014، في التضخم السنوي في عام 2014 سيكون حوالي 0.3 - 0.5 في المائة نقطة. ومع ذلك، يمكن تعويض هذا التأثير بالفعل في المستقبل القريب إذا كان معدل العملات الوطنية صحيحة للمستوى الذي يحدده الاتجاهات المستدامة الحالية في ديناميات العوامل الأساسية الرئيسية. بالإضافة إلى ذلك، فإن تأثير القمع لسعر صرف الروبل سوف يعوض إلى حد كبير من تأثير الطلب المجامعي المنخفض بما فيه الكفاية. وبالتالي، فإن الديناميات الحالية لمعدل الروبلي، المقدرة، لن تمنع راجع هدف التضخم في عام 2014.
في النصف الثاني من العام، من المتوقع انخفاض كبير في التضخم، والتي سيتم الاتفاق عليها استنفاد عمل العوامل من الاقتراح، وكذلك معدلات فهرسة الإسكان والمرافق المرافق في عام 2014 مقارنة بال عام.
من المتوقع أن يؤدي التباطؤ في التضخم الفعلي إلى أن تصرفات العوامل المتعمدة، من المتوقع أن تؤدي إلى انخفاض في التوقعات التضخمية، والتي، إلى جانب الطلب الدوري، ستساعد الطلب المنخفض في تقليل التضخم في عام 2014 وفي عام 2015 - 2014 سنوات.
استنادا إلى تقييم مخاطر التضخم واحتمالات النمو الاقتصادي، لم يغير بنك روسيا في يناير إلى أكتوبر 2013 محور السياسة النقدية والاحتفاظ بمستوى الرهانات في العمليات المؤقتة السيولة الرئيسية. في الوقت نفسه، اعتمد بنك روسيا عددا من القرارات لتحسين نظام أداة الفائدة من أجل تعزيز فعالية السياسة النقدية. أعلن بنك روسيا في 13 سبتمبر 2013 عن إدخال مراهنة رئيسية - مؤشر السياسة النقدية (أصبح معدلا واحدا للعمليات الأساسية القائمة على المزادات لمدة أسبوع واحد). في الوقت نفسه، تم الانتهاء من تشكيل حدود حدوث ممر بنك روسيا التي شكلتها معدلات العمليات الدائمة لمدة يوم واحد، من خلال الحد من التباهي القروض والقروض بين عشية وضحاها المقدمة من الأصول غير السوقية ضمانات لمدة يوم واحد. سبق هذا القرار انخفاضا متساليا من أبريل 2013 عددا من المعدلات المتعلقة بعمليات توفير السيولة، والتي تهدف إلى تشكيل الحد الأعلى للمتر النسبية. من أجل تحسين أداء سوق المال بسبب الإفراج الجزئي لدعم السوق الذي تلقا بنك روسيا في عمليات السيولة السابقة للتركيب، في يوليو 2013، تقرر بدء إجراء مزاد لمعدل الفائدة العائم على توفير القروض المقدمة من الأصول غير السوقية أو الضامن، لمدة 12 شهرا. هذه المزادات غير منتظمة. في سبتمبر 2013، تم تقديم مزادات منتظمة على توفير القروض المقدمة من الأصول غير السوقية بسعر فائدة عائم لمدة 3 أشهر. تم وضع مصغرة مشبعة في المعدلات الرئيسية لبنك روسيا للحصول على بيانات جديدة للائتمان - بيانات جديدة بلغت 0.25 في المائة.
الجدول 3.1.
|
أسعار الفائدة على العمليات الرئيسية لبنك روسيا (٪ سنويا) |
|||||
|
غرض |
أعلى عرض |
أداة |
معدل من 09/16/2013. |
||
|
توفير LIC Vide. |
قروض الليل |
||||
|
الريبو، المعاملات "مبادلة العملة" (الجزء الروبل)، قروض لومبارد |
|||||
|
قروض الذهب |
|||||
|
القروض المقدمة من الأصول غير السوقية أو الضمانات |
|||||
|
عمليات عملية المزاد (الحد الأدنى لأسعار الفائدة) |
مزادات توفير القروض المقدمة من الأصول غير السوقية |
5.75 (عائمة) |
|||
|
صد المزادات |
يوم واحد، أسبوع واحد |
||||
|
lic videsbin. |
العمليات على أرضية المزاد (أقصى أسعار الفائدة) |
مزادات الإيداع |
|||
|
العمليات الدائمة (في النسب المئوية الثابتة) |
عمليات الإيداع |
يوم واحد، الطلب |
|||
أدت زيادة مرونة CursoMy، بالإضافة إلى اتجاهات الاقتصاد الكلي الخارجية والداخلية الطي الثلاثي إلى انخفاض في أهمية استخدام المعايير الاحتياطيات الإلزامية من أجل الحد من تدفق رأس مال المضاربة. وفي هذا الصدد، في فبراير 2013، يعادل بنك روسيا عن لوائح الاحتياطيات الإلزامية في جميع فئات التزامات مؤسسات الائتمان، مما يضعها على مستوى 4.25٪ 3. كان القرار المشار إليه محايدا من وجهة نظر مشروعية السياسة النقدية والتأثير على سيولة القطاع المصرفي.
في الفترة من يناير إلى سبتمبر 2013، في شروط العجز الهيكلي في سيولة قطاع بي بي سي، كان هناك طلب كبير على مؤسسات الائتمان بشأن عمليات الرف م في بنك روسيا، في حين أن حجم عمليات امتصاص السيولة ظلت ضئيلا.
ينفذ توفير السيولة من قبل بنك روسيا مع مؤسسات الائتمان بشكل رئيسي من خلال أساس مزاد، كما أن الحدود التي أنشئت على أساس توقعات سيولة القطاع المصرفي. باعتبارها الشكل الرئيسي لجذب السيولة من بنك روسيا، واصلت المنظمات الائتمانية استخدام مزادات الريبو في التواريخ 1 يوما و أسبوع واحد. اعتبارا من 1 أكتوبر 2013، بلغت ديون الريبو مزاد الديمو 2.4 تريليون. روبل (1.8 تريليونات. روبل لمدة 01.13.2013)، في حين بلغت متوسط \u200b\u200bالقيمة اليومية للمؤشر المشار إليه للفترة من بداية العام 1.8 تريليون دولار. روبل (1.1 تريليونات. روبل في المتوسط \u200b\u200bفي عام 2012).
نظرا لعدم وجود مؤسسات ائتمانية فردية للأوراق المالية، مقبولة كضمان على عمليات ريبو مع بنك روسيا، وعدم إعادة توزيع السيولة الناشفة في السوق في عام 2013 زيادة شدة الاستخدام من خلال المنظمات الائتمانية للعمليات "مبادلة العملة" بنك روسيا. في الوقت نفسه، زادوا كل من تواتر إدراج هذه المعاملات وحجم بيئاتها، والتي في الفترة من يناير إلى سبتمبر 2013 ارتفعت إلى 73.5 مليار روبل من 45.6 مليار روبل في النصف الثاني من العام 2012، عندما تكون الأوبرا "عملة مبادلة "بدأت تنفذ على أساس منتظم. في الوقت نفسه، ظلت هذه الأداة للمنظمات الائتمانية مصدرا ثانويا لجذب سيولة من بنك روسيا، الذي لجأوه بشكل رئيسي في أيام نمو التوتر في سوق المال، بما في ذلك فيما يتعلق بضاعة الفترة الضريبية.
في يوليو 2013، تم تنفيذ مزاد بيرريس على تقديم قروض للمنظمات الائتمانية لبنك روسيا، كلا من الأصول أو الضمانات المقلدة، بسعر فائدة عائم لمدة 12 شهرا. مبلغ الأموال المقدمة بعد نتائج مزاد الائتمان المشترك 306.8 مليار روبل. في أكتوبر 2013، تم إطلاقه على مزادات أساس منتظم لتوفير المنظمات الائتمانية للقروض المصرفية روسي سيز المقدمة من الأصول غير السوقية، بمعدل عائم لمدة 3 أشهر. مبلغ الأموال المقدمة في نهاية أول مزاد ائتماني مشارك 500 مليار روبل. يساهم استخدام مؤشر الصكوك في تخفيف مشكلة عدم وجود دعم في السوق في القرض الفردي أو التلييح ويزيد من إمكانية التحكم بالمعدلات المؤيدة الخاصة.
تين. 3.1. الأدوات الرئيسية لبنك روسيا لتوفير واستيعاب السيولة (مليار روبل)
ارتفعت ديون مؤسسات الائتمان بشأن قروض بنك روسيا، المضمون من قبل الأصول غير السوقية وضمانات مؤسسات الائتمان، في الفترة من يناير إلى أكتوبر 2013 من 649.9 إلى 863.7 مليار روبل، وكانت 56.9 مليار روبل فقط من الديون لمعدلات العمليات الثابتة. ظلت حجم عمليات إعادة التمويل الأخرى في المعدلات الثابتة (قروض لومبارد، العقارات بين عشية وضحاها، الاعتمادات الذهبية) خلال الفترة المشمولة بالتقرير
في عام 2013، قبل بنك روسيا عددا من التدابير الرامية إلى توسيع نطاق وصول المؤسسات الائتمانية إلى إعادة تمويل الأدوات وتحسين تكنولوجيا العمليات. كانت هناك قائمة طفح جلدي من الأصول المعتمدة في توفير السيولة للمعاملات. من 04/15/2013، بدأ بنك روسيا في استنتاج معاملات الريبو مع إمكانية استبدال الحكم، مما يجعل من الأسهل على مؤسسات الائتمان إدارة مجموعة الأوراق المالية، المستخدمة كضمان في WAIRMS OPE-WAIRMS لبنك روسيا. في الربع الثاني من عام 2013، بدأت مزادات الإصلاحية في تنفيذ آلية الارتياح الجزئي للتطبيقات، مما سمح لبنك روسيا بتوفير أموال قائمة على الائتمان للأموال بالكامل ضمن الحد المنشأ بالفعل بعد نتائج -لمادة (إذا كان هناك طلب كاف).
3.2. اتجاهات تنفيذ أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي في تنفيذ سياسة نقدية فعالة في الفترة 2014-2016.
استمر بنك روسيا في عام 2014 في عقد سياسة الدورة التدريبية، دون الوقاية من تشكيل الاتجاهات في رامبل دينا ميك، بسبب عمل عوامل الاقتصاد الكلي الأساسية دون إنشاء أي قيود متمركزة في FIC على معدل سعر العملة الوطنية. في الوقت نفسه، خلال هذه الفترة، سينجز بنك روسيا زيادة تدريجية في مرونة تشكيل الأساس، بما في ذلك عن طريق خفض حجم تدخلات بنك روسيا، بهدف تعويض تذبذبات سعر صرف الروبل، بالإضافة إلى زيادة في حساسية الحدود الفاصل الزمني حدود حجم التدخلات التي يرتكبها بنك روسيا، مما يخلق ظروفا لتكييف المشاركين في السوق لتقلبات العملة الناجمة عن الصدمات الخارجية.
في عام 2014، سيتم الانتهاء من العمل على إنشاء شروط للانتقال إلى نظام سعر الصرف العائم، الذي ينطوي على رفض استخدام النقاط المرجعية التشغيلية لسياسة الدورة المرتبطة بمستوى سعر الصرف، والتي ستسمح بنك روسيا يركز على شيا في إدارة أسعار الفائدة في السوق لإنجازات التضخم. سيواصل بنك روسيا إجراء عمليات في سوق العملات المحلية المتعلقة بتجديد أو الإنفاق على أموال الصناديق السيادية والسماح للمنتجين الديمقراطيين في الطلب أو توفير العملة الأجنبية من قبل الحالات الفيدرالية في سوق العملات المحلية. أيضا، سيحافظ بنك روسيا على قدر كبير من التدخلات العملة في إطار حل مشاكل تنظيم مستوى سيولة القطاع المصرفي. هذه الممارسة لا تتناقض مع مفهوم نظام سعر الصرف العائم وتستخدم بنجاح الدول المتقدمة التي لديها صناديق ذات سيادة. بالإضافة إلى ذلك، لا يستبعد هذا الوضع إمكانية إجراء عمليات النقطة في سوق الصرف الأجنبي من أجل الحفاظ على الاستقرار المالي في حالة الأحداث الصدمة.
في ظل ظروف زيادة مرونة جراحة حليقة الشعر، يتم تشكيل سعر صرف دلو الروبل تحت تأثير عوامل السوق المفيدة، بما في ذلك تدفقات رأس المال عبر الحدود، تعرض للساقين القاسية والمستهلكة للعمالة بعد تغيير المزاج المشاركين في الأسواق المالية. ستكون نتيجة ذلك نمو عدم اليقين في ديناميات سعر صرف الروبل على المدى المتوسط، مما يتطلب مواصلة تطوير سوق مشتقات الأدوات المالية لإدارة سؤولة سعر الصرف القطاعات الحقيقية والمالية.
كمؤشر رئيسي للمحاسبة القانونية للسياسات النقدية، سيستخدم بنك روسيا محاولة رئيسية. في الوقت نفسه، بحلول 1 يناير 2016، سيقوم بنك روسيا بضبط معدل إعادة التمويل إلى مستوى معدل المفتاح. قبل التاريخ المحدد، لن يهم معدل إعادة التمويل بمثابة مؤشر للسياسة النقدية وسوف يشير. إجراء عمليات على السيولة التنظيمية للقطاع المصرفي، سيسعى بنك روسيا إلى الحفاظ على معدلات التمريض من سوق المال بالقرب من المعدل الرئيسي. في الوقت نفسه، يجب أن يلعب إقراض المرتبط بالسيارة في إعادة توزيع السيولة بين المشاركين في السوق.
ستبقى الأدوات الرئيسية لتنظيم سيولة القطاع المصرفي تشغيل بنك روسيا على أساس المزاد لمدة أسبوع واحد، وهو معدل العرض الرئيسي لبنك روسيا. وفقا لتقديرات بنك روسيا، ستواصل ما قبل ثلاث سنوات من مؤسسات الائتمان في الحصول على السيولة في بنك روسيا، والأداة الرئيسية لتنظيم السيولة بالبنك ستستمر في اختبار عملية إعادة التمويل، وأسماء مزادات الريبو لمدة أسبوع واحد. في حالة وجود فائض من السيولة (بما في ذلك مؤقت)، سيتم تنفيذ دور الرئيس الرئيسي بمزادات الإيداع لفترة مماثلة. عند تحديد مجلدات Mac-Symal من توفير (من الاشتراكات)، سيواصل بنك روسيا من المشغلين المحددين لبنك روسيا، والسعي إلى تلبية احتياجات مؤسسات الائتمان في وسائل الوفاء بالمتطلبات إعادة الروتين و تنفيذ العمليات الممكنة.
من أجل خلق شروط لإعادة توزيع الأموال الأكثر نشاطا في سوق البنوك وزيادة كفاءة إدارة تأثيرها الغنائي لمنظمات الائتمان من قبل مؤسسات الائتمان، من 1 فبراير 2014، سيتوقف بنك روسيا السلوك على أساس يومي من مزادات Repo لمدة يوم واحد وسيستخدم عمليات الريبو على أساس استنادا إلى المزاد في فترة من 1 إلى 6 أيام كأداة "صقل". من الممكن تنفيذ العمليات وفترات أطول قليلا خلال فترات الاحتفالات. في حالة الحاجة إلى التعويض عن آثار التغييرات الحادة في مستوى السيولة في القطاع المصرفي، بسبب عمل العوامل الذاتية أو التغييرات في طلب منظمات الائتمان لسيولة السيولة، ستواصل بنك روسيا اتخاذ قرار بشأن تنفيذ هذه العمليات.
سيتم توفير إيجاد معدلات السوق النقدية في إطار ممر ROS-SII بمساعدة أدوات الإجراء المستمر لمدة يوم واحد: عمليات إعادة التمويل لأنواع مختلفة من الضمان (الأوراق المالية، حقوق اتفاقيات الائتمان، AVEX-LA، الذهب والأجنبي فا لوتا) وعمليات الإيداع. سيتم تعيين أسعار الفائدة وفقا للعمليات، على التوالي، الحدود العلوية والسفلية للممر النسبي. من 1 فبراير 2014، علق بنك روسيا جميع العمليات الدائمة على SRO-KI على مدار يوم واحد.
بالإضافة إلى العمليات الرئيسية لتنظيم السيولة على أساس المزاد والعمليات المستمرة، سيكون بنك روسيا على أساس منتظم لمزادات LED لتوفير القروض المقدمة من الأصول غير السوقية بسعر فائدة عائم لمدة 3 الشهور. بالإضافة إلى ذلك، نظرا لأنه من الضروري، سيجري بنك روسيا مزادات لتوفير القروض المقدمة من الأصول أو الضامنة غير السوقية، بمعدل فائدة عائم لمدة 12 شهرا، وسيتم الإعلان عنها مقدما. كعنصر عائم، عند حساب تكلفة القروض التي توفرها الأنظمة التنظيمية الائتمانية بناء على نتائج مزادات الائتمان، يتم تطبيق أهمية المعدلات الرئيسية لبنك روسيا. سيتم إنشاء الحد الأدنى للانتشار إلى مستوى معدل المفاتيح بموجب قرار مجلس إدارة بنك روسيا. سيسمح استخدام المنظمات الائتمانية لهذه العمليات بحكم سوقي مجاني جزئيا، تلقى بنك روسيا في العمليات الرئيسية لتوفير السيولة، والتي ستتمكن من تحسين عمل سوق المال. في الوقت نفسه، سيزيد سلوك المعدل العائم من وضوح إشارة السياسة النسبة المئوية على حساب حقيقة أن التغيير في النقل الرئيسي لبنك روسيا سيتم بثه بسبب قيمة الأموال الصادرة سابقا من قبل بنك روسيا مع مؤسسات الائتمان.
كأداة إضافية لتنظيم سيولة القطاع المصرفي، يمكن لبنك روسيا استخدام شراء أو بيع الأصول - الأوراق المالية والذهب والعملة الأجنبية.
سينظر بنك روسيا أيضا في إمكانية إدخال عمليات توفير السيولة الأخرى ("خطوط السيولة") من أجل خلق شروط لتنفيذ لوائح السيولة على المدى القصير من قبل القطاع المصرفي وفقا لتريبس بازل الثالث.
تتمثل إحدى الاتجاهات ذات الأولوية لتطوير نظام أدوات ROS-SII في زيادة درجة الاتساق المتبادل لمعايير العمليات الدائمة للسياسة النقدية، وعمل نظام الدفع وأسواق F-NANS. سينظر بنك روسيا في إمكانية الانتقال إلى مزاد واحد بشأن عمليات إعادة تمويل المواعيد النهائية المتشابهة مع استخدام أنواع مختلفة من الأصول. سيستمر العمل في إنشاء مجموعة واحدة من الحكم، والتي ستشمل هذه الأعمال، مثل الأوراق المالية من بنك لومبارد سكا بنك روسيا، مشروع القانون، حقوق العقود الائتمانية، وكذلك المعادن الثمينة وأنواع الأصول الأخرى.
في حالة تكوين نقص كبير في سيولة القطاع المصرفي، يوصى بنك روسيا بالاستمرار في استخدام جميع الطيف لأدوات إعادة التمويل، والتي تنطوي على مزيج من عمليات السيولة لتوفير (في المقام الأول التشغيل المباشر ريبو على أساس المزاد وبمعدل ثابت) وعمليات لتوفير القروض دون ضمان.
ستتيح توسيع طيف توفير إعادة التمويل (من يوم واحد إلى عام واحد) لبنك روسيا إلى إدارة السيولة الحالية بمرونة وتقديم تأثير حافز على جانب الائتمان للقطاع المصرفي وتشكيل مصلحة طويلة الأجل معدلات سوق المال.
في الوقت نفسه، في المنظور المتوسطة الأجل، ينبغي أن تهدف سياسة بنك روسيا إلى زيادة زيادة في إمكانات كل من كل من تعهدات أدوات إعادة التمويل كجزء من تنفيذ الانتقال إلى آلية إعادة تمويل المؤسسات الائتمانية باستخدام مجموعة واحدة من ضمان. يجب على بنك روسيا مواصلة العمل الرامي لرفع عملية أدوات إعادة التمويل (الإقراض) للمؤسسات الائتمانية، ولا سيما من خلال توسيع قائمة الأصول المستخدمة كضمان لعمليات إعادة التمويل.
في 2015-2016، ينبغي أن يواصل بنك روسيا إجراء التعاون مع حكومة الاتحاد الروسي، سواء في تطوير السوق المالية وفي مجال سياسة الدراسة.
بالإضافة إلى ذلك، فإن بنك روسيا، جنبا إلى جنب مع وزارة المالية، من الضروري تطوير تدابير لتحسين سوق السندات الحكومية، والتي ينبغي أن تساعد في تحسين كفاءة استخدام العمليات المصرفية لبنك روسيا مع الأوراق المالية الحكومية في من أجل تنظيم العرض النقدي.
استنتاج
في سياق الدراسة، وجد أن بنك روسيا يعمل كمؤسسة قانونية خاصة، لديه قانون استثنائي للانبعاثات النقدية ومنظمة الدورة الدموية للأموال. إنها ليست سلطة الدولة، في الوقت نفسه، تشير صلاحياتها في طبيعتها القانونية إلى مهام سلطة الدولة، لأن تنفيذها ينطوي على استخدام تدابير الإكراه الحكومية.
في ظروف ما بعد الأزمة، يحاول البنك المركزي الروسي اتخاذ جميع التدابير وتنفيذ جميع أدوات الائتمان والسياسة النقدية.
على المدى المتوسط، من الضروري تركيز النظام الفعال لسياسة بنك روسيا النقدية بشأن إنشاء الشروط اللازمة لتنفيذ سياسة الفائدة الفعالة.
في حالة تكوين عجز كبير في سيولة القطاع المصرفي، يوصى بنك روسيا بالاستمرار في استخدام جميع الطيف لأدوات إعادة التمويل، والتي تنطوي على مزيج من عمليات السيولة لتوفير السيولة.
يجب على بنك روسيا مواصلة العمل الرامي لرفع عملية أدوات إعادة التمويل (الإقراض) للمؤسسات الائتمانية، ولا سيما من خلال توسيع قائمة الأصول المستخدمة كضمان لعمليات إعادة التمويل.
في تشكيل اقتراح مفرط للإزالة، يجب على بنك روسيا استخدام أدوات لتعقيم العملية مع ORG وتشغيل بيع السندات الحكومية من محفظةها الخاصة.
يوصى أيضا بنك روسيا بمواصلة عقد عمليات الإيداع كأداة ل "ملزمة" على المدى القصير من السيولة المجانية لمؤسسات الائتمان. في هذه الحالة، أدوات السوق المراجعة السيولة المجانية - مزادات الإيداع، وكذلك الأدوات المستمرة - عمليات إيداع أسعار الفائدة الثابتة.
في الفترة 2014-2015، يجب على بنك روسيا الاستمرار في تنفيذ التعاون مع حكومة الاتحاد الروسي، سواء في تطوير السوق المالية وفي مجال سياسة الدورة التدريبية.
البنك روسيا، جنبا إلى جنب مع وزارة المالية في روسيا، من الضروري تطوير تدابير لتحسين سوق السندات الحكومية، والتي ينبغي أن تساعد في تحسين كفاءة عمليات بنك روسيا مع الأوراق المالية المملوكة للدولة من أجل تنظيم العرض النقدي.
قائمة المصادر المستخدمة
المرفقات 1
هيكل النظام المصرفي لروسيا في الفترة 2007-2014.
الملحق 2.
مطلوبات القطاع المصرفي في روسيا،٪
الملحق 3.
أصول القطاع المصرفي في روسيا،٪
البنوك والخدمات المصرفية: كتاب مدرسي للجامعات / إد. البروفيسور E.F. Zhukova et al. - M: البنوك وتبادل الأسهم، يونيتسي، 2013. - P.78.
golikova yu.s. بنك روسيا: تنظيم النشاط. - م.: ديكا، 2012. - T.2. - P.243.
usov v.v. مال. دوران المال. التضخم: الدراسات. كتيب للجامعات. - م: البنوك وتبادل الأسهم، يونيتسي، 2009. - C.102.
sviridov o.yu. الخدمات المصرفية. روستوف ن / د: فينيكس، 2010. - 256 ص.
الخدمات المصرفية: كتاب مدرسي / إد. الأستاذ V.I. Kolesnikova، البروفيسور L.P. Rabbivetsky - م: المالية والإحصاء، 2011. - C.109.
lavrushushin o.i. الخدمات المصرفية: نظام الإقراض الحديث: البرنامج التعليمي / O.I. Lavrushin، O.n. afanasyev، S.L. cornienko؛ إد. قلعة ديت. علم الاتحاد الروسي، الدكتور اون. العلوم.، البروفيسور o.i. لوريل. - 2 إد. - م.: Knorus، 2012.- C. 145.
الخدمات المصرفية: كتاب مدرسي / إد. الأستاذ V.I. Kolesnikova، البروفيسور L.P. Rabbivetsky - م - المالية والإحصاء، 2011. - P. 233.
القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "على البنك المركزي الروسي" رقم 86-FZ مؤرخ في 10 يوليو 2002 // ATP "Garant"
القانون الاتحادي للاتحاد الروسي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي" رقم 86-ФЗ بتاريخ 10.07.2002 ATP "Garant"
حالة القطاع المصرفي لروسيا في عام 2013 / / VBR. - 2014. - 20 (1111).
حالة المجال النقدية وتنفيذ السياسة النقدية في عام 2013 / VBR. - 2014. - 19 (1110).
دولة المجال النقدية وتنفيذ السياسات النقدية في الربع الأول من عام 2014 // VBR. - 2014. - 36 (1127).
يرأس البنك المركزي للاتحاد الروسي (CBR) من قبل النظام المصرفي للدولة، مما يؤثر على تنفيذ السياسات الاقتصادية الحكومية وضمان الأمن الاقتصادي للبلاد في مجال الائتمان وعلاقات المال. يمكن تقديم الكشف عن محتوى أنشطة بنك روسيا في آلية التنظيم الاقتصادي إلى سمة وظائفها الأساسية، التي، بدورها مستحيلة دون فهم قيمتها للموضوع، والتي يجب الوفاء بها. لذلك، سنركز على إنشاء مواضيع واحتياجاتهم، التي تتطلب عمل بنك روسيا.
من محتوى الفن. 2 من القانون الاتحادي "في البنك المركزي للاتحاد الروسي" "رأس المال المعتمد وغيرها من الممتلكات لبنك روسيا هي الممتلكات الفيدرالية" يتبع أن الموضوع الذي تحتاج إليه أنشطة CBR هي الدولة. إنه ينفذ تأثير سيطرة مباشرة على أنشطة بنك روسيا من خلال إنشاء المجلس المصرفي الوطني الذي شكل من ممثلين عن الفروع الثلاثة للسلطة: اثنان من أعضاء "الغرفة العليا" لمجلس الاتحاد الفيدرالي جمعية الاتحاد الروسي (FS FS RF)، ثلاثة من نواب الدوما الدوما الدنيا للدولة الدنيا (GD من الاتحاد الروسي)، ثلاثة - من رئيس الاتحاد الروسي، ثلاثة - من حكومة الاتحاد الروسي والرئيس من بنك روسيا (ص) المادة 83، الفقرة. (ج) الفن. 103 من دستور الاتحاد الروسي، المادة 12 من البنك المركزي للبنك المركزي RF).
يكشف جوهر أنشطة بنك روسيا عن أهداف خلقها من قبل الدولة التي وضعتها في الفن. 3 من قانون البنك المركزي للاتحاد الروسي: الحماية وضمان استدامة الروبل؛ تطوير وتعزيز النظام المصرفي للاتحاد الروسي؛ ضمان عمل فعال وغير متقطع لنظام الدفع. ربح الأرباح ليس هو الغرض من بنك روسيا، وبالتالي، لا يتم الكشف عنها كأهداف رئيسية.
منذ أن أنشأت الدولة البنك المركزي للاتحاد الروسي لاحتياجاتها، فإن جوهر أنشطة بنك روسيا على وجه التحديد: تلبية احتياجات الدولة، أولا، في تخزين الأموال التي تنتمي إليه الميزانية الفيدرالية وصناديق الأموال الخارجة عن الميزانية الحكومية، وثانيا، في تنفيذها عمليات دون توجيه لجنة، وإلى جانبهم بأموال ميزانيات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي، وسيلة الميزانيات المحلية، وكذلك في خدمة الديون العامة للاتحاد الروسي والعمليات مع احتياطيات الذهب والنقد الأجنبي. هذه الوظيفة ثابتة في الفن. 4 ص. 6-7 والفن. 23 من قانون البنك المركزي للاتحاد الروسي، يتجلى تنفيذه في ديناميات التغييرات في حصة الأموال في حسابات بنك روسيا التي تملكها الدولة. تجدر الإشارة إلى أن حصة الأموال في الحسابات المملوكة للدولة هي الأموال الأكثر تمويلا في الحسابات في بنك روسيا، وتحافظ على اتجاهات النمو.
وفي الوقت نفسه، يتم تقليل حصة أموال المنظمات الائتمانية في السنوات الأخيرة، مما يشير إلى تعزيز وظيفة التخزين من قبل بنك روسيا أموال الميزانية الفيدرالية وصناديق الأموال من خارج الدولة الميزانية. وهذا يؤكد أهمية الوظيفة الرئيسية لتخزين الدولة وتنفيذ العمليات معهم، وبدون جمع مكافآت العمولات.
المهام الرئيسية الخاصة لأنشطة CBR هي الفقرات المستحقة. 1 و 2 ملعقة كبيرة. 75 من دستور الاتحاد الروسي: انبعاثات نقدية الروبل والحماية وضمان استدامتها. كما أنها ثابتة في الفن. 3 من قانون البنك المركزي للاتحاد الروسي. يشرح الغرض من الناتج النقدي لبنك روسيا الحاجة إلى ضمان الارتياح الكامل والكامل لاحتياجات السكان والكيانات الاقتصادية نقدا. في هذا، يرى تنفيذ الوظيفة للحفاظ على استدامة العملة الوطنية والدفع دون انقطاع من مبيعات الدفع عن طريق الأوراق النقدية والعملات المعدنية.
يعتبر معيار الاستقرار للمكونات النقدية للعملة الوطنية من اتفاقية التنوع البيولوجي الاكتفاء في كفاية ما عن طريق الاتجار بالدفع المستمر للسكان والكيانات الاقتصادية في أعمال المدفوعات التي تحدث تلقائيا غير فعالة لتنظيمها على أساس غير نقدي. في الوقت نفسه، يتم عرض سياسة CBR لتقليل الحاجة إلى مشاركين كشوف المرتبات نقدا. تحليل تنفيذ وظيفة انبعاثات الأموال الروبل، ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن الانبعاثات النقدية ثانوية من انبعاثات الأموال غير النقدية، والتي تنظم أيضا بنك روسيا.
الوظيفة التالية الأكثر أهمية لبنك روسيا هي حماية الروبل. تمارين بنك روسيا في عملية أنشطته صراع دائم مع تزايد الإشارات النقدية من خلال الامتحانات. على سبيل المثال، في عام 2008، أجروا 1.24 مليون خبرات من علامات بنك روسيا النقدية، والتي كشفت 60.8٪ من 13،3864 من الأوراق النقدية والعملات المعدنية وهمية. هذا يشير إلى الدور الحاسم لبنك روسيا في حماية الروبل.
كما تشمل المهام الرئيسية لبنك روسيا تلك وفقا لتقريره، وفقا للفن. ينظر القانون المؤلف من 25 في البنك المركزي في الاتحاد الروسي، في فروع السلطة: الدوما الدولة، رئيس الاتحاد الروسي، وكذلك حكومة الاتحاد الروسي. مفتاح منهم:
تقرير عن تنفيذ أنشطة السياسة النقدية الحكومية الموحدة التي يحتفظ بها بنك روسيا بتحليل تنفيذ المعايير الرئيسية للسياسة النقدية الحكومية؛
البيانات المالية السنوية لبنك روسيا.
لتنظيم أنشطة لتنفيذ سياسة نقدية حكومية موحدة وفقا للفن. 45 من قانون البنك المركزي للبنك الروسي بنك روسيا، يمثله مجلس إدارته وتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي (الفقرة 1 من المادة 18 من قانون الاتحاد الروسي المركزي) ويطور مشروع "الاتجاهات الرئيسية لسياسة نقدية حكومية موحدة للفترة القادمة". مشروع أعد، وفقا للفن. 13، يبدو للنظر فيها من قبل المجلس المصرفي الوطني. في حالة موافقة المشروع، وفقا للفن. 18 و 45، يبدو أن الدوما الدولة، حيث تستعد لجنة الملف الشخصي استنتاج. في حالة تعليقات وتوصيات، قد يتم إرجاع الاستنتاج لتحسين المواعيد النهائية المحددة. مع استنتاج إيجابي، على أساس الفن. 5 من قانون البنك المركزي للاتحاد الروسي، ينظر المشروع في اجتماع للدولة الدوما، حيث يتم اتخاذ القرار: "اتخاذ ملاحظة".
قبل اتخاذ قرار وزارة الدوما، قد يتم فحصها من قبل مختلف المنظمات غير الحكومية نيابة عن رابطة البنوك الروسية بشأن جدوى المشروع.
التقرير السنوي المستلم لبنك روسيا، وزارة الدوطة في الاتحاد الروسي، وفقا للفن. يرسل القانون ال 25 في البنك المركزي للاتحاد الروسي، إلى رئيس الاتحاد الروسي، وكذلك الاستنتاج في حكومة الاتحاد الروسي.
تشمل البيانات المالية السنوية لبنك روسيا أقسام: نتائج التحقيق العامة (حساب الأرباح والخسائر، تقرير الربح؛ تقرير عن إدارة بنك روسيا في الأوراق المالية وأسهم المشاركة في عاصمة المنظمات التي تنتمي إلى البنك من الممتلكات الروسية؛ تقرير عن تكلفة الحفاظ على موظفي بنك روسيا؛ تقرير عن أداء تقديرات استثمارات رأس المال). بالإضافة إلى ذلك، يستضيف التقرير معلومات عن توزيع الأرباح المكتسبة وإدراج تقرير منفصل عن التكوين وعلى استخدام الاحتياطيات وأموال بنك روسيا.
تجدر الإشارة إلى أن علاقاتها مع النظام الضريبي للنظام الروسي تنشأ من المهام الفردية للأنشطة العامة لبنك روسيا. وتشمل هذه الميزات: تحديد نتائج أنشطة الربح، وإدارة الممتلكات، ووظيفة وكيل الضرائب الضريبية لضريبة NDFLS للشركة من البنك وبعض الآخرين.
هذه الوظيفة الرئيسية الرئيسية التالية لبنك روسيا هي وظيفة الحفاظ على وحدة المساحة الاقتصادية للنظام الدستوري للاتحاد الروسي من حيث حركة الأموال الحر، والتي يتم توفيرها من خلال الفقرة 1 من الفن. 8 الدستور الاب. يتم تنفيذه من خلاله من خلال التنفيذ الاحتكاري للإصدار النقدي مع تنظيم التدفق النقدي، وكذلك الحق في أن يكون مقرضا للمثيل الأخير؛ التنمية والتنفيذ بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي سياسة نقدية حكومية موحدة؛ وفاء سلطة إنشاء قواعد لتنفيذ المستوطنات وإجراء العمليات المصرفية في الاتحاد الروسي؛ القيام بصيانة حسابات الميزانية لجميع مستويات نظام ميزانية الاتحاد الروسي، وهو الأداء المستمر لنظام الدفع (المادة 3، الفقرات 1-6 من المادة 4 من قانون البنك المركزي للاتحاد الروسي)، تنفيذ التنظيم المصرفي والإشراف المصرفي (المادة 56، 57، 59، 60، 62، 63، 73، 74 من قانون البنك المركزي للاتحاد الروسي).
فيما يتعلق بالأداء الناجح لبنك روسيا، فإن مهام الحفاظ على وحدة الفضاء الاقتصادي يشهد على حصة CBR في إجمالي حجم المدفوعات وعدد المدفوعات في المجال النقدي، مما يتجاوز أكثر من النصف.
يتفوق بنك روسيا، ككيان قانوني واحد، أي من مؤسسات الائتمان أكثر من 1000 مرة، وبالتالي فإن أنشطتها تحدد في جميع أنحاء روسيا. من خلال أقسامها من البنوك الميدانية (المادة 86 من قانون الاتحاد الروسي المركزي)، تعمل عمليات نقدية في تلك الأراضي الروسية، حيث تفتقر الظروف الاقتصادية إلى أنشطة مؤسسات الائتمان التجارية. وهذا يساهم في الحفاظ على وحدة المساحة الاقتصادية من حيث الحركة الحر للأموال.
وبالتالي، فإن المهام الأساسية الرئيسية لبنك روسيا في تنظيم الآلية النقدية للاقتصاد تهدف إلى تنظيم أنشطتها. مصدرهم يخدم احتياجات الموضوع التي أنشأ بنك روسيا - الدولة.
سبب حدوث (بدء) للوظائف الأساسية هو السلطة التي يمتلكها الموضوع - الدولة، بناء على سيادتها بموجب الدستور. قانون الاتصالات، وأسباب ونتائج المهام الأساسية للنشاط هي الأساس القانوني لتفاعل بنك روسيا مع هيئات الدولة وسلطتها الدستورية الخاصة. يتم تقديم مخطط آلية ظهور المهام الأساسية لبنك روسيا في تنظيم الاقتصاد في الملحق 4. يظهر مكان بنك روسيا المركزي في آلية التنظيم الاقتصادي الملحق 5.
الرابط المركزي لآلية تنظيم الاقتصاد هو النطاق النقدي. الهدف الرئيسي لهذا المجال الذي يتم توجيه التأثير التنظيمي لبنك روسيا هو نظام الدفع.
تم تشكيل نظام الدفع للاتحاد الروسي من قبل نظام دفع بنك روسيا، حيث تشارك المنظمات الائتمانية من قبلهم، وكذلك أنظمة الدفع الخاصة.
على النحو التالي من الجدول، يغطي نظام الدفع CBR 1/3 من معاملات الدفع وأكثر من نصف كميات دفع المجال النقدية.
أهم المشاركين في نظام الدفع هي منظمات الائتمان المسجلة من قبل بنك روسيا. يحق لبنك روسيا أيضا تقديم العملاء الذين ليسوا من المنظمات الائتمانية في المناطق التي لا توجد فيها منظمات ائتمانية (المادة 48 من قانون البنك المركزي للاتحاد الروسي).
تؤثر التنظيمية على النطاق النقدي لبنك روسيا بطرق وأدوات مختلفة. من بينها انبعاثات نقدية، ومعدلات محاسبية، والبلد، والاحتياطيات الإلزامية، احتياطيات الذهب والأجنبي، منتجات CBR المصرفية.
يتم تنظيم نظام الدفع CBR من قبل الأفعال التنظيمية لبنك روسيا، وتنفيذ السياسة النقدية من خلال الاتجاه في الحالات اللازمة لجميع المنظمات الائتمانية المسجلة (المادة 7 من قانون الاتحاد الروسي المركزي).
يخضع نظام الدفع للاتحاد الروسي تأثير التعريفات المالية والجمركية والسياسة الاجتماعية والاقتصادية لحكومة الاتحاد الروسي وهيئاتها المعتمدة، وكذلك النشاط النقدي للمؤسسات والمنظمات التجارية والعامة والأسر.
تحدد حالة المجال النقد إلى حد كبير من تأثير العوامل الخارجية والداخلية. لذلك، حالة المجالات والعوامل التالية: المجال الاجتماعي، سوق الإنتاج والسلع التقنية، سوق السلع والخدمات الاستهلاكية، سوق العقارات وسوق العقارات، السوق المصرفية، سوق موارد الصادرات، الدولية السوق المالية، ميزانيات مختلف المستويات سلطة، ميزان المدفوعات للاتحاد الروسي، الديون العامة، النفقات الحالية للدخل الحالي ومقدار الميزانية الحكومية، إنتاج الناتج المحلي الإجمالي.
وهكذا، في الطبيعة المشار إليها لمشاركة بنك روسيا في آلية تنظيم المجال النقدي، يتم الكشف عن جوهر نشاطها الاقتصادي.
فيما يتعلق بدور بنك روسيا في الاقتصاد الروسي في المنشورات، يمكن العثور على اثنين من الآراء المعاكسة. الأول هو أن حالة البنك المركزي يعني اتجاهها المستهدف الأوسع يهدف إلى تعزيز تطوير أدوات الإنتاج.
الرأي الثاني هو البنك المركزي لا ينبغي أن يتداخل بشكل مباشر في تطوير القطاع الحقيقي للاقتصاد، على سبيل المثال، عن طريق الإقراض للمؤسسات. قد يستلزم هذا التضخم أو التغييرات السلبية أو حتى الركود في سوق الخدمات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك، في هذه الحالة، يخاطر بنك روسيا بالضغط من الشركات الصناعية الكبيرة، ومجموعات الضغط وحتى هياكل الدولة. يمكن التوسط في دور البنك المركزي في تنمية الاقتصاد وفي نفس الوقت فعال للغاية. دعنا نقول، بمساعدة اللائحة النقدية، يمكنك المساهمة في أرخص الموارد الائتمانية، إلخ.
جزئيا، يحدث هذا "التدخل" في الاقتصاد ما يسمى تلقائيا. تتجاوز تصرفات بنك روسيا السياسة النقدية ولديها عواقب على الاقتصاد بأكمله ككل وللقطاع الحقيقي على وجه الخصوص.
على الرغم من تفاصيله كمركز الانبعاثات، إلا أن بنك روسيا يبقى بنكا لديه عملائه الخاصين - وليس الشركات والأفراد، ومعظمهم أنواع مختلفة من مؤسسات الائتمان، والحفاظ على احتياجاتهم هي أهم مهمتها. وفقا للمتخصصين، لا ينبغي أن يشرف مركز التفاعل بين المؤسسة المصدرة على مؤسسات الائتمان من خلال أنشطة البنوك التجارية، التي تسمع بشكل متزايد أن نسمع، وإنشاء بيئة اقتصادية، بما في ذلك في المجال النقدي، والمتطلبات الأساسية اللازمة ل تطوير ريادة الأعمال، وضمان استدامة مؤسسات الائتمان.
قدمت مقرها في الملحق 4، آلية ظهور المهام الأساسية لبنك روسيا، وكذلك مكانها في آلية التنظيم الاقتصادي، نقوم بتنظيم المهام الأساسية المخصصة في الملحق 6.
من دراسة وتحليله من تنظيم الوظائف الأساسية للجدول، يتبع أن جوهر أنشطة البنك المركزي الروسي في آلية التنظيم الاقتصادي يمثل توفير وحدة الفضاء الاقتصادي للنظام الدستوري الاتحاد الروسي من حيث حركة الأموال الحرة.
إن تطوير وتنفيذ "الاتجاهات الرئيسية لسياسة حكومية موحدة" بمثابة مرحلة أولية من ضمان وحدة الفضاء الاقتصادي، وتلبية احتياجات الدولة في خدمة أموالها - المرحلة النهائية.
