لا يمكن لأي شخص شراء منزل على الفور. في هذه الحالة ، يمكنك استخدام الرهن العقاري. يقدم كل بنك شروطه وأسعار الفائدة الخاصة به. تدعم الدولة القروض العقارية ، وهناك برامج خاصة لتسهيل السداد. ولكن من أجل معرفة المكان الأفضل لأخذ قرض عقاري ، عليك أن تتعرف على عروض البنوك المختلفة.
تختلف مدة الرهن العقاري لكل بنك. يجب معرفة ذلك على الفور ، قبل توقيع العقد. عادة ما يتم أخذ الرهن العقاري لمدة 10-20 سنة. يتم احتساب دفعة شهرية لكل مقترض. يمكنك إيداعه بمبالغ كبيرة ، مما يتيح لك التوفير على الفائدة.
نوع واحد من الرهن العقاري يعمل في روسيا - مع دفعة أولى. بدونها ، كان من الممكن الحصول على قرض عقاري فقط قبل الأزمة الاقتصادية 2008-2011. الآن لا يمارس هذا النوع من القروض بسبب عدم الموثوقية. لكن تبرعات البنوك تحظى بشعبية كبيرة. بعد كل شيء ، ليس كل العائلات لديها مبلغ كبير دفعة واحدة.
ولكن حتى الآن يمكنك العثور على مؤسسات مالية تقدم قروضًا عقارية بدون دفعة أولى ، ولكن النسبة فقط ستكون أعلى قليلاً. في بعض الأحيان يكون مبلغ التأمين مطلوبًا في شكل مسكن قائم. قد تكون هناك شروط أخرى كذلك.
الخيار المثالي هو شراء منزل ثان عندما يكون لديك بالفعل نوع من العقارات. في هذه الحالة ، تقدم البنوك قروضًا عقارية ، ولكن ليس لكامل المبلغ ، ولكن بنسبة 80٪. على سبيل المثال ، إذا كانت تكلفة الشقة 10 ملايين دولار ، فسيتم توفير 8 ملايين دولار.
يمكنك الحصول على العقارات بفضل قرضين. فقط للدفع الأولي ، يجب أخذ الأموال من بنك آخر. على أي حال ، سيكون لكل برنامج شروطه الخاصة. كضمان ، عادة ما يكون مطلوبًا توفير عقارات أخرى ، سيارة. يحتاج البنك إلى هذا لضمان ما إذا كان المقترض لسبب ما لا يستطيع سداد الرهن العقاري.
إذا كنت مهتمًا برهن عقاري ، في أي بنك من الأفضل أن تأخذه؟ يُنصح بالاتصال بالمؤسسات الروسية ذات السمعة الطيبة. هناك خيار آخر - الحصول على قرض استهلاكي. في هذه الحالة ، لا يتم توفير وديعة في شكل سكن. تصدر البنوك مبالغ تتراوح بين 300 و 500 ألف روبل ، والتي لن تكون كافية لشراء شقة حتى في بلدة صغيرة. لكن هذا القرض مناسب لشراء العقارات في القرية.
يوجد اليوم العديد من البرامج ، لكن برنامجين فقط يعتبران الأكثر فاعلية - "الأسرة الشابة" ورأس مال الأمومة. يتم تقديم المزايا للمقترضين لتسهيل المدفوعات.
من أين يمكن الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة؟ يجب عليك الاتصال بالمصارف التي تعمل مع برنامج خاص "يونغ فاميلي". بموجبه ، يتم توفير إعانة للمقترضين ، ويجب أن يكون عمر الزوجين فقط أقل من 35 عامًا. تشمل الشروط العيش في منطقة التسجيل لأكثر من 10 سنوات. ولكن حتى إذا شاركت في البرنامج المدعوم ، فأنت بحاجة إلى دفع دفعة رهن عقاري تبلغ حوالي 20٪ من قيمة العقار.
يتم توفير البرامج المربحة القائمة على برنامج "العائلة الشابة" من قبل سبيربنك. الدفعة الزائدة هي 11-12٪ سنويًا ، والقسط الأول حوالي 12٪ من المبلغ. للمشاركة في البرنامج ، يجب عليك تحضير المستندات التالية:
هذه ليست سوى قائمة أساسية من المستندات ، ولكن قد يطلب البنك شيئًا آخر. كل شيء تحكمه قواعد المؤسسة.
يتم إصدار الرهون العقارية في موسكو ومدن روسيا الأخرى فقط للمقترضين الذين يستوفون المتطلبات التالية:
قد تكون هناك أيضًا شروط أخرى لتقديم الرهن العقاري. يُنصح بأخذها من مؤسسات مالية كبيرة وموثوقة. من بين أفضل المؤسسات هي Sberbank و VTB والتي يتم توفيرها بشروط مواتية. إذا كنت بحاجة إلى قرض صغير ، فمن الأفضل الاتصال بـ Rosselkhozbank.
أين من الأفضل الحصول على قرض عقاري لترتيبه بأسعار فائدة مناسبة؟ في هذه الحالة يمكنك شراء حصة في الشقة. ثم يكون القيد هو العمر ومدة الخدمة ومكان العمل. يُنصح باختيار بنك كبير. من الأكثر ربحية أن تأخذ قرضًا عقاريًا بنسبة 13-15 ٪ سنويًا. لكن العديد من المؤسسات تقدم قروضًا بنسبة 23 ٪ ، كل هذا يتوقف على الشروط. تتطلب بعض البنوك ضامنًا. يمكن أن يكون أحد أفراد أسرته أو شخصًا مقربًا.
الرهون العقارية في موسكو والمدن الأخرى في روسيا مقدمة في الفائدة. فقط في مؤسسة واحدة يمكن أن تكون صغيرة ، وفي مؤسسة أخرى - عالية. تأكد من الانتباه إلى شروط العقد ، لأن سعر الفائدة يعتمد عليه.
تتأثر فوائد القرض بمتطلبات مختلفة ، مثل التأمين. لهذه الخدمة ، سيتم إضافة مبلغ كبير إلى القرض. لكن يمكن للمقترض رفض التأمين في غضون 14 يومًا ، كل هذا يتوقف على رغبته.
لتحديد دفع الرهن العقاري ، يتم استخدام شكل الأقساط السنوية للمدفوعات ، مما يزيد من معدل الفائدة. لكن يعتقد الكثيرون أن نظام التسوية هذا هو أفضل طريقة لإنفاق ميزانية الأسرة. كلما طالت مدة الرهن العقاري ، انخفضت الأقساط الشهرية.
ما هو أفضل مكان للحصول على قرض عقاري للاستفادة من معدل الفائدة المنخفض؟ يتم تقديم هذه القروض في بنوك مختلفة ، يجب استيفاء المتطلبات التالية فقط:
يتم احتساب الفائدة اعتمادًا على مدة القرض ومبلغ الدفعة المقدمة. يتم توفير أدنى معدلات الفائدة من قبل البنوك الكبرى. المؤسسات الصغيرة عادة ما تعاني من عدم الاستقرار ، لذلك سيكون لديها مدفوعات زائدة كبيرة.
تقدم العديد من البنوك شروط الرهن العقاري الفردية للعملاء. إذا تم إصدار قرض مرة واحدة ، فسيتم توفير شروط أكثر ملاءمة في المستقبل. البنوك مستعدة لإصدار قروض عقارية فقط للعملاء المعتمدين بأسعار فائدة مقبولة.
قبل أن تقرر مكان الحصول على قرض عقاري ، يجب أن تتعرف على شروط العديد من البنوك. يعتمد مفهوم المنفعة لكل شخص على عدة عوامل. يريد البعض سداد القرض بسرعة حتى لا يبالغوا في دفع الكثير. سيستفيد الآخرون من دفعة شهرية صغيرة.
يقدم سبيربنك قروضًا عقارية بنسبة 14.5٪ ، لكنك ستحتاج إلى دفع دفعة أولية قدرها 50٪. يجب سداد القرض لمدة 10 سنوات. إذا لم تقدم شهادة دخل ، يرتفع المعدل إلى 15٪. إذا دفعت دفعة أولية قدرها 30٪ ، فإن الدفعة الزائدة ستكون 15.5٪.
يزداد الاهتمام في الحالات التالية:
لدى سبيربنك برنامج العائلة الشابة. يتم تخفيض الدفعة الأولية إلى 10٪ ، وعند ولادة الطفل ، يتم تعليق سداد باقي الديون لمدة 3 سنوات. يمكنك استخدام رأس مال الأمومة لسداد القرض.
VTB هو بنك يتم فيه تقديم الرهون العقارية وفقًا لطريقته الخاصة في تخصيص الفائدة ، مما يجعل من الممكن اعتبار عرضه مقبولاً. الدفعة الزائدة 15.25٪. تزداد النسبة فقط عندما يتم إلغاء التأمين الصحي والتأمين على الحياة.
يمكن الحصول على قرض عقاري في Alfa Bank. وهنا يجب على العميل سداد قسط مبدئي بنسبة 50٪ ، وبعد ذلك يتم تقديم القرض لمدة تصل إلى 10 سنوات. ستكون النسبة 20٪. إذا كانت الدفعة الأولى 30٪ ، يتم تمديد فترة الرهن إلى 25 سنة. ستكون الدفعة الزائدة على القرض 21.1٪ سنويًا.
حتى عام 2009 ، كان من الممكن تقديم المساهمة الأولية بمساعدة رأس مال الأمومة. لاستخدام الأموال ، لم تكن هناك حاجة للانتظار حتى مرور 3 سنوات على ولادة الطفل الثاني.
يجب إرسال الشهادة إلى البنك عند الاستلام. يتم تحويل رأس المال من قبل صندوق التقاعد بعد إعادة تسجيل السكن للمالك. بالإضافة إلى ذلك ، تحتاج إلى تقديم طلب للتقديم ، وشهادة ، وشهادة تأمين المعاش التقاعدي.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب أن تعرف جميع مزايا وعيوب الحل. هذا سوف يتجنب العديد من التعقيدات في المستقبل. يسلط الخبراء الضوء على المزايا التالية للرهن العقاري:
وفقًا للخبراء ، فإن الحصول على قرض لشراء منزل أثناء الأزمة الاقتصادية مفيد ، لأن البنوك في هذا الوقت توفر للعملاء أفضل الظروف. هناك أيضا عيوب للرهون العقارية. مطلوب دفعة أولية - 10-20٪ من المبلغ. يتم إبرام العقد لفترة طويلة ، مما يثقل كاهل المقترض نفسياً. إذا اخترت البرنامج المناسب ، فسيكون الرهن العقاري استثمارًا مربحًا.
أين تحصل على رهن عقاري منخفض الفائدة
يوم سعيد أيها القراء الأعزاء. أتفق مع الرأي القائل بأن وجود سقف خاص بك فوق رأسك أمر رائع للغاية.
عندما لا يكون من الضروري مشاركة مساحة المعيشة مع رفاق مختلفين في شقق مستأجرة. لماذا أفعل هذا؟
جاء إلينا زوجان جميلان اليوم. قرروا التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري ، لأنهم كانوا يتكدسون في مساكن الإيجار لمدة عشر سنوات.
بالنسبة لهم الآن ، فإن السؤال الأكثر إلحاحًا هو: من أين يمكن الحصول على قرض عقاري بسعر فائدة منخفض؟ حللنا معهم العروض الأكثر صلة وذات الأهمية في السوق.
عند الذهاب للحصول على قرض عقاري ، يتوقع الجميع العثور على بنك بأقل سعر فائدة ، ليس فقط ليكون قادرًا على عيش حياة طبيعية ، دون المساس بأنفسهم وعائلاتهم في أبسط الأمور ، ولكن بالطبع ، للدفع أقل.
الرهون العقارية ذات معدل الفائدة المنخفض في روسيا مستحيلة عمليًا ، فقط لأنه لا يوجد بنك سيصدر قرضًا بسعر فائدة أقل من سعر إعادة التمويل للبنك المركزي. ومع ذلك ، لا تيأس. هناك عدد من الفروق الدقيقة التي يمكن استخدامها لتقليل مستوى أسعار الفائدة.
مقدار سعر الفائدة عند الحصول على قرض الرهن العقاري يعتمد بشكل مباشر على السداد الأولي. لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كان لدى المقترض نصف قيمة العقار على الأقل ، وأكثر من ذلك ، عند إجراء هذا المبلغ كدفعة مقدمة ، فقد يتم تخفيض معدل الفائدة على الرهن العقاري.
في بعض البنوك ، يمكن تخفيض السعر بنسبة 3٪ تقريبًا ، في حال كانت الدفعة الأولى 70٪ أو أكثر من تكلفة السكن المشتراة.
إذا لم تكن في عجلة من أمرك لشراء منزل ، فقبل الحصول على قرض عقاري ، يجب عليك الانتظار ومحاولة تحصيل أكبر قدر ممكن من الدفعة المقدمة. حاول تأجيل مسألة القرض إذا تم التخطيط مسبقًا لدخول إضافية ومكافآت مختلفة وحتى زيادات في الرواتب.
يمكنك أيضًا الحصول على معدل فائدة منخفض على الرهن العقاري في حالة أقصر مدة للقرض. أي إذا قام المقترض في وقت تسجيل القرض بسداد الحد الأدنى من السداد الأولي ، ولكن في نفس الوقت يخطط لسداد القرض في غضون 5-7 سنوات ، فيمكن عندئذٍ تخفيض سعر الفائدة أيضًا.
ليس بنفس القدر ، بالطبع ، كما في حالة الدفعة الأولى الكبيرة ، ولكن لا يزال. العيب الوحيد في هذه الحالة هو أنه مع انخفاض مدة القرض ، تزداد الأقساط الشهرية بشكل كبير ، وبالتالي لا يستطيع الجميع تحملها بسبب حقيقة أن الدخل لن يتوافق مع الحد الأدنى للأجور للرهن العقاري.
نقطة مهمة للبنوك هي موثوقية المقترض. إذا سبق لك الحصول على قروض تم سدادها قبل الموعد المحدد ، ودفعت المعدل الشهري للقرض بانتظام ، ففي هذه الحالة يمكن لبنك المُقرض مقابلتك وتقديم فائدة أقل قليلاً على القرض.
ومن المزايا المهمة وجود مثل هذا التاريخ الإيجابي مباشرة في البنك حيث تخطط للحصول على قرض عقاري.
كقاعدة عامة ، تولي البنوك اهتمامًا كبيرًا للعقارات التي ينوي المقترض شرائها. يمكن للمقرض أن يقدم فائدة أقل على الرهن العقاري في حالة شراء عقارات سائلة بسند ملكية رسمي.
تحذير!
تشمل هذه العقارات المساكن المشتراة في السوق الثانوية ، وكذلك الشقق في المباني الجديدة. إذا كان العقار الذي تم اقتناؤه قيد الإنشاء ولم يتم تسجيل ملكيته بعد ، فلا يمكن رهنه.
سيكون هذا بمثابة ذريعة لرفع سعر الفائدة ، بدلاً من خفضه كما تريد. المنازل والبيوت الخاصة لديها أيضا أقل سيولة.
سيساعد تقديم شهادة 2-NDFL على زيادة موثوقيتك في نظر المقرض وتقليل النسبة المئوية بنسبة 0.5-1٪ ، وبالتالي تأكيد دخلك المستقر.
يمكنك أيضًا الاعتماد على خصم صغير على سعر الفائدة إذا كانت شركة التوظيف الخاصة بك واحدة من عملاء البنك من الشركات ، وتتلقى راتبًا مباشرًا من البنك المُقرض.
يمكنك محاولة الحصول على أقل فائدة في بنك متخصص في الإقراض العقاري لبعض الوقت. عادة ، بالإضافة إلى الفائدة المنخفضة في البداية ، تقدم هذه البنوك برامج متنوعة ، من بينها يمكنك اختيار الأنسب لك.
يجدر أيضًا الانتباه إلى البنوك الصغيرة ، التي تكون نسبتها دائمًا أقل بكثير من البنوك الكبيرة التي تنتمي إلى "النخبة". ويرجع ذلك إلى حقيقة أن البنوك الصغيرة عادة لا تمتلك السيولة اللازمة لتشغيل برامج الرهن العقاري الخاصة بها ، لذلك يتعين عليها العمل وفقًا لمعايير AHML.
وفقًا للقانون ، عند الحصول على قرض رهن عقاري ، لا يلزم سوى التأمين على الممتلكات ، ويكون كل شيء آخر وفقًا لتقدير المقترض.
انتباه!
ولكن إذا كنت بحاجة إلى رهن عقاري بسعر فائدة منخفض ، فمن الأفضل عمل تأمين شامل ، والذي يشمل أيضًا التأمين على الحياة والعجز للمقترض ، وتأمين الملكية. لا شك في أن قرض الرهن العقاري ، حتى مع مراعاة التأمين ، سيظل باهظ التكلفة ، لكن رفض أحد أنواع التأمين قد يؤدي إلى زيادة سعر الفائدة.
على الرغم من جميع البرامج المصرفية ، فإن المناورات المختلفة لخفض أسعار الفائدة ، تستمر معدلات الإقراض العقاري في روسيا في الارتفاع بدلاً من الانخفاض.
إن الإجابة على السؤال عن سبب انخفاض أسعار الفائدة على الرهون العقارية في الخارج كثيراً عن أسعارنا هو أمر بسيط للغاية - وضع اقتصادي صعب ، ونقص الأموال الرخيصة طويلة الأجل ، والتكنولوجيا المصرفية غير المتطورة بشكل كاف. لسوء الحظ ، على المدى القصير ، فإن خفض سعر الفائدة على الرهن العقاري غير ممكن.
المصدر: http://www.ipoteka-legko.ru/polezno/nizkiy-procent-po-ipoteke.html
بعد أن وافقت الحكومة على برنامج دعم أسعار الرهن العقاري ، استأنفت العديد من البنوك برامج قروض الإسكان.
يمكنك الآن الحصول على قرض بشروط ميسرة بنسبة 12٪ سنويًا. بعض المشاركين في السوق ، من أجل التميز عن المنافسين ، يقدمون أسعارًا أفضل - على سبيل المثال ، 11.9٪. ومع ذلك ، يمكن لبعض فئات المواطنين الادخار أكثر على الرهون العقارية. هذا ما تحكي عنه كومسومولسكايا برافدا.
النصيحة!
لذلك ، يمكنك الحصول على قرض عقاري تفضيلي بنسبة 10.9٪ سنويًا من البنوك الشريكة لوكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML) المشاركة في برنامج الإسكان لعائلة روسية. يتم توفير معدل ثابت قدره 10.9 ٪ مع دفعة أولية قدرها 50 ٪ أو أكثر ومبلغ قرض يصل إلى 1.5 مليون روبل.
إذا لم يكن لدى العميل نصف تكلفة الشقة ، فسيكون المعدل 11.5 ٪ (أيضًا مع مبلغ القرض لا يتجاوز 1.5 مليون روبل) ، ولكن لا يزال أقل من الرهن العقاري القياسي.
هناك فروق دقيقة أخرى كذلك. الدفعة الأولية لمنتجات AHML للمشاركين في برنامج الإسكان لعائلة روسية تبدأ من 10٪ سنويًا. ولكن إذا دفع المقترض أقل من ثلث تكلفة الشقة ، فسيكون من الضروري تأمين المسؤولية عن سداد القرض.
ومع ذلك ، وفقًا للإحصاءات ، بلغ متوسط حجم قرض الرهن العقاري العام الماضي 1.7 مليون روبل. وهذا يعني أنه إذا كان سعر الشقة أقل بنسبة 20٪ من سعر السوق ، فضلاً عن الأسعار التفضيلية ، فإن المبلغ المقدم سيكون كافياً لغالبية مشتري المنازل المحتملين بموجب برنامج خام الحديد ، كما يكتب KP.
وتشير الصحيفة إلى أن نسبة 12٪ في السوق الروسية جذابة للغاية: حتى قبل الأزمة ، لم تصدر جميع البنوك قروضًا عليها. وبالتالي ، بلغ متوسط معدل قروض الرهن العقاري في ديسمبر 2014 13.2٪ ، وهو الحد الأقصى منذ نهاية عام 2010. في المتوسط ، في عام 2014 ، كان معدل إصدار قروض الرهن العقاري بالروبل 12.5 ٪.
يذكر أن السلطات خصصت أموالاً للسوق لخفض معدل الرهن العقاري عندما رفعت البنوك في نهاية ديسمبر بشكل حاد تكلفة عروض الرهن العقاري بعد رفع سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي إلى 17٪. ونتيجة لذلك ، وافق شخص متهور نادر على الحصول على رهن عقاري بنسبة 20-23 ٪ سنويًا ، مما هدد بإنهاء سوق الرهن العقاري ، وبالتالي قطاع البناء.
ما هي العوامل التي تؤثر على مقدار الفائدة على الرهن العقاري؟ تقدم العديد من البنوك اليوم قروضًا عقارية تتراوح من 10 إلى 15.5٪ سنويًا. ومع ذلك ، هذه مجرد حيلة إعلانية. يمكن فقط للمواطنين الذين هم في إطار برنامج Young Family أو برامج حكومية أخرى أو موظفي البنك الاعتماد على الحد الأدنى للمعدل.
ومع ذلك ، يجب على الموظفين تلبية عدد غير قليل من المعايير أيضًا لتلقي مثل هذه الشروط المواتية. في الواقع ، سيكون السعر الحقيقي أعلى قليلاً. إذن ما الذي يؤثر على السعر النهائي اليوم؟ فيما يلي المعايير الرئيسية التي يمكن أن تزيد أو تنقص معدل الفائدة على الرهن العقاري ، بغض النظر عن البنك:
هذه هي العوامل الرئيسية التي يمكن أن تؤثر على تكلفة القرض. ولكن هذا ليس كل شيء. تكون الشهادة النهائية دائمًا وفقًا لتقدير ضابط القرض.
ما هي البنوك التي تقدم أقل الأسعار وأي بنك يقدم أقل معدلات الفائدة؟ وفقًا لبوابة banki.ru ، تقدم البنوك التالية اليوم أسعار فائدة دنيا:
وبالتالي ، نرى أن بنك Zenith لديه أقل الأسعار. بالطبع ، هناك العديد من العروض التي يمكن العثور عليها. ومع ذلك ، فهذه هي الأكثر فائدة. تذكر أنه من الأفضل الحصول على رهن عقاري في بنك كبير ، مدرج في أفضل 100 بنك روسي.
خلاف ذلك ، هناك خطر إلغاء الترخيص من المنظمة ، مما قد يؤدي إلى فوضى في حياة العملاء وعدد من الدعاوى القضائية غير الضرورية المتعلقة بعدم وجود مدفوعات مخطط لها ، والتي ، في الواقع ، لا يمكن القيام بها بسبب العجز. للشركة الدائنة.
هل هناك خطر في العروض ذات الحد الأدنى لسعر الفائدة؟ في الواقع ، كل هذا يتوقف على البنك. إذا كان بنكًا صغيرًا يقدم سعرًا منخفضًا لزيادة قاعدة عملائه ، فإن هذا يمثل مخاطرة كبيرة.
الرهن العقاري هو قرض كبير. إذا تأخر العميل ، حتى يضطر المُقرض إلى تجميد كامل مبلغ الرهن العقاري وسحبه من الأصول. وبالتالي ، بسبب السياسات المالية المحفوفة بالمخاطر ، فقدت العديد من المؤسسات المالية والائتمانية تراخيصها. لذلك ، يجب ألا تأخذ قرضًا من بنك غير مدرج في قائمة أفضل 100 شخص.
تحذير!
عادة ، سيتم زيادة معدل الفائدة بنسبة 2٪ -3٪. بالإضافة إلى ذلك ، يجب ألا ننسى أن راتب مفتشي الائتمان يعتمد بشكل مباشر على النسبة المئوية التي يتقدمون بها للحصول على قرض. وكلما ارتفعت ، زادت الأرباح من عقد معين. لذلك ، من غير المحتمل أن يتم تزويدك بأفضل الشروط.
ومع ذلك ، هذا ليس سببًا لرفض الرهن العقاري في هذه البنوك. الحقيقة هي أن الحمامات الكبيرة هي دائنة موثوق بها ومن غير المرجح أن تحدث حالة قاهرة لها.
إذا كان العميل يعاني من مشاكل مالية ، فإن احتمال إعادة التمويل أو إعادة هيكلة الديون في المؤسسات الكبيرة يكون أعلى بكثير. لذلك ، حاول الحصول على قروض من البنوك الموثوقة.
الأكثر أهمية في سوق الرهن العقاري اليوم هي:
كيف تحصل على قرض بمعدلات فائدة منخفضة؟
كن مؤهلاً للحصول على قرض عقاري عسكري أو برنامج Young Family أو أي برامج حكومية أخرى حيث توفر البنوك تلقائيًا حدًا أدنى من معدل الفائدة.
تشمل الشروط العامة لتقديم الرهن ما يلي:
شرط إصدار تعهد بعنصر دائن أو عقار آخر ، تكون قيمته المقدرة معادلة أو تتجاوز قيمة الشيء الذي تم شراؤه. شرط الحصول على تأمين للممتلكات وحياة وصحة مقترض الملكية.
تقديم حزمة كاملة من المستندات للعنصر الذي تم شراؤه ، والتي تتضمن إيصالًا بالدفع الأولي ، واتفاقية شراء وبيع أو اتفاقية مشاركة في رأس المال ، والقيمة المقدرة للعنصر ، وجواز السفر المساحي والفني ، بالإضافة إلى المستندات الأخرى التي قد يطلب البنك على أساس فردي.
انتباه!
يجب أن يكون الزوج مقترضًا بشكل افتراضي.
تشمل الشروط الخاصة بإصدار القرض ما يلي:
عند تقديم المستندات الخاصة بالدفع ، سيتم تنفيذ المعاملة. هذه المستندات هي عقد عمل وإيصالات مالية وأعمال إتمام وفواتير ومستندات دفع أخرى.
كيف تزود البنك بحزمة مستندات صحيحة في المرة الأولى؟
من أجل تقديم جميع المستندات بدقة في المرة الأولى ، يوصى بالتسجيل للحصول على استشارة مع مسؤول الائتمان. هناك تعرف المستندات التي تحتاج إلى تقديمها ومتى. تحقق أيضًا من أين يمكنك الحصول عليها. إذا كان لدى البنك متطلبات خاصة لوثائق محددة ، فإن الأمر يستحق أخذ عينة.
يمكنك الحصول على المال فقط بعد تسجيل الرهن العقاري مع Rosreestr. ومع ذلك ، يتم تحويلهم إلى حساب خاص في يوم تسجيل المعاملة. علاوة على ذلك ، يجب أن يكون جميع المشاركين في المعاملة حاضرين في البنك.
أكثر طرق التحويل شيوعًا هي التحويل إلى حساب والاحتفاظ بالأموال في صندوق ودائع آمن. بالنسبة لإيجارها ، يجب على المشتري دفع المبلغ الذي تحدده الأوامر الداخلية للبنك.
النصيحة!
أيضًا ، يمكن تحويل الأموال إلى حساب البائع أو الاحتفاظ بها في حساب خاص وإصدارها في عدة أجزاء. يستخدم هذا المخطط لبناء منزل ريفي. في حالات نادرة ، يتم إصدار المبلغ بالكامل للعميل نقدًا.
وبالتالي ، يمكن لأي شخص الحصول على رهن عقاري ، ولكن الحصول على الحد الأدنى لسعر الفائدة أمر صعب للغاية. إذا رأيت إعلانات بأسعار مخفضة ، افهم أن المتوسط سيكون 2٪ -3٪ أعلى.
المصدر: http://svoe.guru/ipoteka/pod-nizkij-protsent.html
يهتم أي مواطن بمسألة المؤسسة التي يمكنه الحصول على أكثر قرض رهن عقاري ربحية وبسعر فائدة منخفض.
تحاول كل مؤسسة ائتمانية تزويد عملائها بالقرض الأكثر ربحية ، دون خسائر لأنفسهم. لكل مواطن القرض الذي يناسب جميع متطلباته مفيد.
بالنسبة لعام 2017 ، قدمت الجمعية الوطنية أقل فائدة على القرض. في ذلك ، الحد الأدنى للمعدل هو 3 ٪ سنويًا. يمكن إصدار قرض للمقرض بمبلغ 100 ألف روبل لمدة تصل إلى 25 عامًا. يجب أن تكون المساهمة الأولية في الجمعية الوطنية 10٪ على الأقل.
أيضا في المطلق من الممكن التقدم بطلب لشراء العقارات من الشركات الشريكة. في هذه المؤسسة الائتمانية ، يبدأ المعدل من 10.7٪. يتم إصدار القرض بمبلغ حوالي 8 ملايين روبل.
يوفر Sberbank of Russia ظروفًا مواتية للرهون العقارية والآن هناك إجراء بشأن المباني الجديدة في الشبكة. يوفر البنك شروطا خاصة للأسر حديثة التكوين والعسكريين وحاملي رأس مال الأمومة. يمكن شراء مبانٍ جديدة مع سبيربنك بحد أدنى 10.4٪ سنويًا.
يتم تقديم عرض الرهن العقاري الأكثر فائدة من قبل مؤسسة الإقراض NS. يوفر فرصة للحصول على قرض يصل إلى 18.5 مليون روبل ، لمدة تصل إلى 25 عامًا. يمكن أن يبدأ سعر الفائدة على هذا القرض من 3 إلى 12٪.
يتم توفير الرهون العقارية بأقل سعر فائدة أيضًا في البنوك التالية:
للحصول على قرض ، يجب أن يكون لديك المستندات الأساسية التالية:
المستندات التي تؤكد معلومات حول الدخل للأشهر الستة الماضية:
يجب عليك تزويد البنك بوثائق ملاءمتك وتوظيفك الرسمي.
يمكن الحصول على أقل فائدة على الرهن العقاري الثانوي من Transcapitalbank. عند استلام شقة في مجمع Uspensky Quarter السكني ، يمكن للمشتري استخدام البرنامج 8-8-8.
تحذير!
جوهر البرنامج هو أن معدل الفائدة يبدأ من 8 ٪ سنويًا ، حيث يكون الحد الأدنى PV أيضًا 8 ٪. يمكن أن يتراوح المبلغ النقدي للقرض من 1 إلى 20 مليون روبل ، مع فترة سداد من 3 إلى 25 سنة.
بنك مفيد آخر للحصول على أسعار فائدة منخفضة للسوق الثانوية هو Timer Bank. لشراء سكن في مجمع "أكواريل" السكني من المطور ، سيتمكن المقرض من إصدار قرض يصل إلى 90٪ من التكلفة الأصلية للشقة.
يعرض RosEvroBank شراء شقة بمعدل 9.75٪. فترة الاستحقاق من 3 إلى 20 سنة وإمكانية الحصول على مبلغ 500 ألف فأكثر.
من أجل الحصول على قرض عقاري للسكن الثانوي بأقل سعر فائدة ، عليك أن تبدأ البحث مع البنوك الكبيرة في روسيا. يتم تحديد مستندات السكن الثانوي من قبل كل بنك على حدة ، اعتمادًا على شروط البرنامج الذي يشارك فيه المقترض.
قائمة المستندات الحالية لجميع البنوك هي كما يلي:
للحصول على قرض عقاري سريعًا ، يجب عليك الامتثال لجميع الشروط وجمع المستندات اللازمة ، مع مراعاة إجراءات تسجيلهم. الشرط الأساسي لأي بنك هو التوظيف الرسمي ، لتأكيد ملاءمتك.
لا تزال مشكلة توفير السكن لجميع القادمين مشكلة حادة في الولاية. يجري باستمرار بناء مساكن جديدة بفئات وفئات أسعار مختلفة. ومع ذلك ، فإن دخل غالبية الروس لا يسمح بشراء متر مربع في وقت قصير ، لذلك يجب عليهم اللجوء إلى مؤسسات الائتمان للحصول على المساعدة. في أي بنك من الأفضل الحصول على قرض عقاري في موسكو ، يقرر الجميع بنفسه بعد دراسة المعلومات المتعلقة بأسعار الفائدة وشروط منح القروض للإسكان بعناية.
بادئ ذي بدء ، يجب القول أنه لا توجد شروط موحدة لاقتراض الإسكان ، لذلك يجب التحقق من المعلومات الدقيقة مع كل مؤسسة مصرفية على حدة. الرهن العقاري هو نوع من الإقراض ، وجوهره هو تحويل الممتلكات السكنية المشتراة كضمان. سيتم فحص "النقاء القانوني" للعقار بالتأكيد ، لأن قروض الإسكان تصدر لشراء الساحات ليس فقط في المباني الجديدة ، ولكن أيضًا في السوق الثانوية.
قبل تحديد البنك الأفضل للحصول على قرض عقاري ، من المفيد معرفة ما إذا كان يتعاون مع أي من مؤسسات البناء ، لأنه يتم تزويد المشتري بعد ذلك بخصومات ومكافآت إضافية. يمكن أن تكون العروض الترويجية حول خفض سعر الفائدة الأساسي أو زيادة فترة الاستحقاق ، وربما الحد الأدنى للدفعة المقدمة. ليس سيئًا إذا كان من الممكن إدراج المقترض المشارك في إجمالي الدخل.
تعتمد الفائدة على قروض السكن على مدة القرض ومقدار الدفعة الأولى وقيمة العقار. بالإضافة إلى ذلك ، يتم الاهتمام بعملة القرض ، على الرغم من أنهم يحاولون مؤخرًا إصدار قروض بالروبل فقط بسبب ارتفاع مخاطر عدم سداد الأموال بسبب نمو العملات الأجنبية. يمكن تقسيم جميع معدلات الرهن العقاري تقريبًا إلى ثلاثة أنواع.
القروض بسعر الفائدة الثابت هي الأكثر شيوعًا ولسبب وجيه. أولاً ، يعرف المقترض دائمًا مقدار ما يحتاج إلى السداد ، وثانيًا ، لا تعتمد الفائدة بأي شكل من الأشكال على الوضع الاقتصادي في البلد. يتم تعيين القروض ذات القيمة العائمة بالرجوع إلى بعض المعلمات المحددة ، على سبيل المثال ، السعر الأساسي (الأساسي). لم تنتشر على نطاق واسع في إقراض الرهن العقاري الروسي ، نظرًا لوجود حالة من عدم اليقين بشأن تكلفة القرض على المدى الطويل.
الرهون العقارية ذات المعدل المختلط منتشرة على نطاق واسع. يكمن جوهرها في حقيقة أن المؤسسة المصرفية تعرض نسبة مئوية لاستخدام قرض سكني ، جزء منه ثابت ، والثاني يعتمد على مؤشرات معينة. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون سعر صرف العملة الوطنية أو معدل التضخم أو متوسط السعر المرجح للقروض المصرفية.
إن الضمان الإضافي في شكل تأمين على الممتلكات المكتسبة و / أو حياة المقترض له أهمية كبيرة بالنسبة للبنك عند إصدار منتجات الرهن العقاري. بفضل هذا ، يمكنه التأكد من سداد النفقات المتكبدة في حالة القوة القاهرة. هناك مكافأة للمقترض المؤمن عليه في شكل سعر فائدة مخفض.
تختلف متطلبات أموال المقترض الخاصة لكل بنك. كقاعدة عامة ، يتم تعيين حد أدنى ، ولكن لم يتم تحديد الحد الأقصى. هناك عروض في السوق لا تتطلب دفعة مقدمة ، ولكن هذا موجود فقط في إطار برامج الإقراض الخاصة. وفقًا للخبراء ، في الوضع الحالي ، يعتبر السداد الأمثل أعلى من 30 ٪ ، ويفضل أن يكون 50 ٪ مع مدة قرض تصل إلى 10 سنوات. بناءً على الدفعة الزائدة النهائية ، يعتبر هذا النهج هو الأكثر فعالية.
فترة قرض الإسكان هي ما يميز الرهن العقاري عن الأنواع الأخرى من الإقراض الاستهلاكي ، مثل Loko Bank ، حيث يمكنك الحصول على قرض لأي غرض ، بما في ذلك شراء السكن ، لمدة 5-7 سنوات. تقتصر غالبية عروض الرهن العقاري على متوسط 20-25 عامًا ، ولكن هذا المستوى يعتمد أيضًا بشكل مباشر على عمر المقترض ، الذي يتعين عليه دفع القسط الأخير قبل اللحظة التي يتحول فيها إلى عدد معين من السنوات. من المهم معرفة أنه كلما طالت الفترة ، زاد مبلغ الدفعة الزائدة ، ومع ذلك ، تقل الدفعات الشهرية نفسها.
سيكون عليك دفع المال مقابل استخدام القرض. عند إبرام الاتفاقية ، يجب على موظفي البنك تزويد المقترض بجدول السداد. هناك طريقتان لدفع الفائدة. الأول هو المدفوعات السنوية. يتم حسابها باستخدام صيغة خاصة. بفضل هذا ، تم إصلاح الدفعة الشهرية. نوع آخر من دفع المكافآت هو حساب الفائدة على رصيد الدين. عيب مثل هذا النظام هو المبلغ الكبير للمدفوعات الأولية ، وهو أمر غير مربح مع قرض طويل الأجل ومبالغ كبيرة من الاقتراض.
يمنح الإقراض العقاري المواطنين فرصة شراء المساكن في الأسواق الثانوية والأولية. في مرحلة تحديد البنك الأفضل للحصول على قرض عقاري ، من المنطقي تحليل مقترحات شركات البناء وأصحاب العقارات ، لأنه في بعض الأحيان يمكنك شراء شقة صغيرة جيدة في منطقة مجهزة جيدًا بسعر السكن في مبنى جديد على اطراف المدينة. لا تنس أن المقترض يجب أن يكون له مصدر دخل دائم ، وإلا فقد يتم رفض الإصدار.
يتم تقديم شراء الشقق في المباني الجديدة في مراحل مختلفة من الجاهزية للعملاء من قبل عدد من المنظمات. عند الاختيار ، عليك أن تفهم أن تكلفة الشقة في مرحلة "حفرة الأساس" أرخص من سعر مربع في منزل جاهز للسكن. من أجل تسهيل تحديد البنك الذي تريد الحصول على قرض عقاري منه ، يمكنك الانتباه إلى الاقتراحات التالية:
إذا لم يكن هناك وقت لانتظار بناء المنزل ، وكنت تريد حقًا امتلاك عقارات في منطقة معينة ، فإن الرهن العقاري في السوق الثانوية سينقذ ، وبمساعدته لا يمكنك شراء الشقق فقط ، ولكن أيضا منازل منتهية. فيما يلي بعض العروض ذات الصلة في سوق الائتمان:
عند اختيار مكان الحصول على قرض عقاري ، من المهم الانتباه إلى مقترحات الهياكل المصرفية لفئات معينة من المقترضين. بالاستفادة من العروض الخاصة ، مثل الرهن العقاري "Novostroyka" بدعم حكومي من Gazprombank ، يمكنك توفير الكثير. من المهم أن نفهم أن كل نسبة يمكن خفض المعدل بواسطتها يمكن أن تتحول إلى مبلغ كبير.
تدعم الدولة الأسر الشابة بشكل شامل في رغبتها في الحصول على أمتار مربعة خاصة بها من خلال تقديم الإعانات وتقديم الظروف المواتية بالتعاون مع البنوك. يمكنك الاطلاع أدناه على المقترحات الخاصة بهذه الفئة من المواطنين:
تتمتع المساكن المبنية بمساعدة البرامج الحكومية ، كقاعدة عامة ، بصفات استهلاكية ، لذا فإن تكلفتها في متناول الكثيرين. يتم بناؤه بمساعدة وكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML) ، وهي وسيط بين المحتاجين والبنوك ، مما يجعل القروض ميسورة التكلفة. يمكنك إلقاء نظرة فاحصة على التصنيف أدناه:
بالنسبة لفئات معينة من المواطنين ، تقدم المؤسسات المصرفية قروضًا عقارية رخيصة نسبيًا - بأسعار فائدة مخفضة. وهذا ينطبق على العاملين في القطاع العام - الأطباء والمعلمين والأسر الشابة وذات الدخل المنخفض وكبار السن. يمكن للمختصين والعلماء الشباب أيضًا الحصول على مثل هذا القرض. هناك عروض خاصة لهم:
هناك فئة منفصلة من البنوك التي تقدم قروضًا لشراء العقارات للأفراد العسكريين. يتم الإقراض بفضل حساب توفير خاص ، حيث تدفع الدولة مبلغًا معينًا كل شهر. تستمر المؤسسات المالية طواعية في إقراض هذه الفئة من المواطنين ، حيث أن الدولة هي الضامن هنا للعائد. فيما يلي بعض المؤسسات المصرفية والفوائد التي يمكنك من خلالها الحصول على قرض عقاري عسكري:
| افتتاح البنك | |
| جازبرومبانك | |
| Svyazbank | |
| سبيربنك |
عند تلقي الراتب والمدفوعات المعادلة في مؤسسة مصرفية معينة ، يحق للعميل الاعتماد على العروض التفضيلية ، والتي تشمل الإقراض العقاري. يوضح الجدول أدناه بعض مقترحات البنوك لعملائها الدائمين:
إذا قارناها بالخارج ، حيث يمكنك الحصول على قروض للإسكان أقل من 3 ٪ ، ثم في موسكو ، وفي جميع أنحاء روسيا ، وفقًا لإحصاءات 2016-2017. الفائدة ليست مربحة للغاية ، على الرغم من أنه من بين القائمة بأكملها ، يمكنك العثور على عروض مثيرة للغاية بسعر منخفض نسبيًا. ومع ذلك ، بالإضافة إلى هذه القيمة ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار ما إذا كان لدى البنك عمولات ومدفوعات إضافية. في الأسفل يكون:
عند اختيار البنك الذي يسهل الحصول على قرض عقاري منه ، من المهم الانتباه إلى الإيداع الأولي. قد يعتمد سعر الفائدة بشكل مباشر على مبلغ أموالك الخاصة ، ولكن من ناحية أخرى ، يمكنك دائمًا العثور على بنك يمكنك من خلاله أن تصبح مالكًا لمنزل ، مع وجود الحد الأدنى من المبلغ في يديك. فيما يلي قائمة بالمنظمات المصرفية التي تصدر قروضًا عقارية بأموال صغيرة خاصة بها:
أولئك الذين يرغبون في شراء مساكن في العاصمة ، بما في ذلك موسكو الجديدة ، لديهم الكثير للاختيار من بينها. إنها توفر شققًا في مباني متعددة الطوابق وبنتهاوس وشقق. القروض العقارية الميسرة في بنوك موسكو ليست خرافة ، لكنها حقيقة واقعة. الشيء الرئيسي هو أن تأخذ الوقت الكافي لدراسة العروض من البنوك ، وحساب المدفوعات القادمة على حاسبة القروض واختيار الخيار المناسب. فيما يلي بعض الاقتراحات الجديرة بالبحث عنها:
في ظل الوضع الاقتصادي غير المستقر ، لا يمكن لأي شخص شراء منزله. في هذه الحالة ، يلجأ البعض منا إلى خيارات غير ناجحة تمامًا - فمن المكلف للغاية استئجار شقة اليوم. ونتيجة لذلك ، فإن مثل هذا القرار سوف يصحح الموقف مؤقتًا فقط. إذا كنت قادرًا على دفع ثمن العقار المستأجر ، فمن المنطقي أن تفكر في أخذ قرض لشراء منزل في موسكو. تقدم العديد من البنوك الآن شروطًا مواتية تمامًا للقروض العقارية.
لقد قررت الحصول على رهن عقاري للعقار: قم بتقييم نقاط قوتك ، أولاً وقبل كل شيء. على الرغم من حقيقة أن البرامج الحالية توفر ظروفًا مواتية للغاية ، إلا أنه يتعين عليك الدفع كل شهر. بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري التخطيط لتكاليف إضافية في المرحلة الأولية - تتضمن المعاملة القياسية التوثيق والتأمين والعمولة. يجب دفع كل هذا في يوم المعاملة. ستشمل المصاريف الإضافية القسط الشهري فقط. يمكن أن تكون الفائدة على الرهون العقارية في بنوك موسكو مختلفة ، في الواقع ، تحدد قيمتها التكلفة الإجمالية للرهن العقاري. لذلك ، قبل اتخاذ قرار لصالح بنك معين ، يجب عليك دراسة المقترحات الحالية بعناية. بشكل عام ، هناك عدة جوانب مهمة يجب التأكيد عليها:
يقدم كل بنك ، مسترشداً بالسياسات التنظيمية واللوائح الداخلية ، الإقراض بشروط معينة. الأمر نفسه ينطبق على متطلبات المقترضين - معايير العمر ، والدخل الفعلي ، ومدة الخدمة ، وما إلى ذلك. يمكن أن تتراوح الدفعة الأولية من 10 إلى 30٪ ، مع مراعاة شروط البرنامج المختار. فيما يتعلق بإلحاح السداد ، يتم تقديم القروض بشكل أساسي على أساس طويل الأجل - من 5 إلى 30 عامًا. بطبيعة الحال ، من المربح أن تدفع المبلغ بالكامل في غضون 5 سنوات ، يمكنك التوفير عند دفع الفائدة ، ولكن في كثير من الأحيان لا تتوفر مثل هذه الفرصة للجميع. لذلك ، بعد إتمام الصفقة ، تسدد الغالبية القرض ، مع مراعاة أقصى مدة ممكنة.
هذا العامل مهم بنفس القدر. كقاعدة عامة ، غالبًا ما يدخل كبار المطورين في شراكات مع البنوك ويبيعون شققًا بشروط أكثر جاذبية مقارنة بالبرامج القياسية. بالإضافة إلى ذلك ، في هذه الحالة ، يمكنك اختيار التصميم والأرضية وما إلى ذلك بشكل مستقل. كما أن شراء المساكن الجاهزة للسكن الثانوي له مزايا - يمكنك الانتقال إلى الشقة فور التسجيل ، وهذه ميزة مهمة. فكر في كل هذه الفروق الدقيقة مقدمًا ، فإن الاستحواذ على العقارات أمر خطير يحتاج إلى النظر فيه بعناية.
بعد التحليل الأولي ، الذي يتم إجراؤه على أساس المستندات المقدمة ، ستعرف بالفعل ما إذا كان الأمر يستحق القيام بذلك بشكل أكبر. العوامل الرئيسية التي ستحدد إمكانية شراء منزل بالائتمان هي:
في بعض الحالات ، قد يتم أخذ السجل الجنائي في الاعتبار. لكن بالنسبة لمعظم البنوك ، هذا ليس عاملاً مهمًا.
من الناحية العملية ، يوفر الرهن العقاري الأكثر ربحية أسعار فائدة منخفضة ، وأسعار تأمين مقبولة ، ولا يوجد عمولات إضافية. ومن الممكن تمامًا العثور على مثل هذا البرنامج. للحصول على قرض سكني مربح ، عليك الانتباه إلى دراسة العروض الحالية. ويمكن أن يكون لديهم اختلافات كبيرة ، ومن الضروري أن تتعرف عليهم حتى قبل شراء العقارات. لتقليل وقتك لزيارة البنوك ، قمنا بتجميع قاعدة بيانات كاملة لبرامج التشغيل من مختلف المقرضين. بمساعدة خدمتنا ، يمكنك العثور على أفضل الأسعار التي ستتيح لك شراء منزل أحلامك اليوم.
عندما تقوم عائلة شابة أو شخص واحد بالحصول على قرض عقاري ، فإنهم ، بالطبع ، يبدأون في البحث عن الخيارات الأكثر ربحية. وسيبدأ معظمهم في الاختيار من بين البنوك التي لديها أدنى معدلات فائدة على الرهن العقاري. في الواقع ، يلعب سعر الفائدة دورًا مهمًا عندما تكون أموال المقترض محدودة للغاية (وتعتبر محدودة بشكل افتراضي).
ومع ذلك ، في الإحصاءات المصرفية نفسها ، فإن العامل المحدد ليس حجم الفائدة السنوية على الإطلاق ، ولكن حجم القروض الصادرة من الناحية النقدية وعدد المقترضين من البنك. من حيث المبدأ ، هذا النهج لا أساس له من الصحة. إذا سعى عدد كبير من الأشخاص إلى الحصول على قرض رهن عقاري من هذه المؤسسة المالية المعينة ، فربما يقدم هذا البنك بالفعل أفضل الظروف. أو لديه أكبر مجموعة متنوعة من شروط الائتمان.
وفقًا لبيانات عام 2015 ، أصبح سبيربنك الرائد المطلق في قائمة جميع البنوك في روسيا.في النصف الأول من العام الماضي وحده ، أصدر مبلغًا ضخمًا بلغ 304 مليارات و 302 مليون روبل للمقترضين في قطاع الرهن العقاري. وفقًا لهذا المعيار (مقدار الأموال المصدرة) ، يمكن وضع جدول التصنيف هذا.
اسم البنك | المبلغ الإجمالي للأموال الصادرة للإقراض العقاري في العقد الأول من عام 2015 ، مليار روبل |
سبيربنك | |
دلتا كريديت | |
بنك موسكو | |
روسيلخزبانك | |
جازبرومبانك | |
سان بطرسبرج | |
Zhilfinance | |
إحياء |
ولكن هل هذا يعني أنه بالنسبة للرهن العقاري المرغوب فيه والرخيص والمربح ، يجب عليك التوجه فورًا إلى سبيربنك؟ أو ، إذن ، في أي بنك يكون من المربح الحصول على سكن بقرض عقاري؟ والحقيقة أن السعر ليس هو المعيار الوحيد ، بل إنه مرتبط بشروط الإقراض الأخرى. علاوة على ذلك ، فإن مبلغ المال في حد ذاته لا يشير إلى أي شيء سواء عن عدد العملاء ، أو عن حالتهم المادية ، إذا جاز التعبير. يحدث أن كمية كبيرة تتكون من العديد من القروض العقارية الصغيرة (0.5-1 مليون روبل).
ويحدث أن نفس المبلغ يتكون من عدد أقل بكثير من القروض الكبيرة (أكثر من مليوني روبل). وبالتالي ، إذا كان من المفترض أن يكون لدى بنكين نفس التصنيف تقريبًا فيما يتعلق بحجم الأموال المصدرة ، فقد يكون عملاؤهما مختلفين تمامًا. أحدهما يشمل الأشخاص الذين يمثل قرضهم المليون روبل سقفه. لن يتمكنوا من شراء خيار أكثر تكلفة. والآخر يشمل أولئك الذين يستطيعون الاقتراض من البنك و 2.5 مليون روبل. الأولى فقط ستكون الأغلبية ، والثانية ستكون الأقلية. وستكون المبالغ الإجمالية عند الخروج من البنكين كما هي.
بالطبع ، لا توجد مثل هذه الفروق الخالصة - أي صفقات بنكية مع أكبر شريحة من الناس. تم إعطاء هذا المثال فقط لإظهار مدى ضآلة معيار واحد للمعلومات. وبالتالي ، فإن المعيار الثاني المهم هو عدد عملاء البنك في شريحة معينة من نشاطه. لدى سبيربنك مؤشرات عالية جدًا هنا أيضًا.
وزعت المنظمة ما يزيد عن 304.302 مليار روبل على 198 ألف مقترض. يدعي البنك نفسه أن مثل هذه المؤشرات أثبتت مرة أخرى مكانته في بنك "الشعب" في الاتحاد الروسي. في الواقع ، وفقًا للتقارير الإحصائية ، فإن شراء وشراء العقارات السكنية بقرض عقاري لجزء كبير من السكان يمر عبر هذا البنك.
يجدر النظر في قائمة كاملة من الشروط الرئيسية لقروض الرهن العقاري في هذه المؤسسة. وبالتالي:
بالنسبة لأولئك الذين ليسوا على دراية. الشروط المدرجة للإقراض العقاري للبنك إما حد أدنى أو حدودي (على سبيل المثال ، الشروط). وهم لا يرتبطون ببعضهم البعض. في هذه الحالة ، يكون الحد الأدنى للمعدل 11.4٪ على الأقل ، أما الحد الأدنى للقرض (300 ألف روبل) فسيكون المعدل أعلى. إذا نظرت إلى المعيار الأساسي ، سعر الفائدة ، فعندئذٍ في سبيربنك ، هذا هو الفلاح المتوسط. هناك العديد من البنوك التي يكون فيها السعر أعلى. ولكن هناك أيضًا عدد غير قليل يقدم سعرًا منخفضًا حقًا. في سبيربنك ، يعد شراء شقة بالائتمان بمعدل سنوي قدره 11.5 ٪ أمرًا نادرًا.
في 75٪ من إجمالي الرهون ، يقدم هذا المستفيد 12.5٪ أو 13٪. علاوة على ذلك ، لطالما كان سبيربنك من الناحية العملية فرعًا غير رسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يعمل بشكل وثيق مع جميع البرامج الحكومية ، وهذا يسمح لك بتقليل المعدل. عندما يتم بناء المساكن بمشاركة الدولة ، فإن ذلك يضمن للبنك أن المطور سوف ينجز المشروع المعلن. لا عجب عندما يكون المطور مؤسسة حكومية ، فإن أسعار الفائدة منخفضة للغاية.
وعندما يكون المطور مشروعًا خاصًا ، يصبح الوضع عكس ذلك تمامًا - فالمؤسسة المالية ترفع بشدة الفائدة السنوية على مثل هذا الإسكان قيد الإنشاء. من أجل تغطية الخسائر في حالة الإفلاس المحتمل للمطور. على الأرجح ، يدين سبيربنك بمركزه الأول في تصنيف القروض للبرامج الحكومية. نظرًا لوجود شروط هنا قد لا تناسب العديد من العملاء. بادئ ذي بدء ، دفعة أولى مرتفعة نسبيًا.
يعتبر Rosselkhozbank بشكل عام مؤسسة مالية مملوكة للدولة بالكامل. في قائمة التصنيف المقدمة ، احتل مكانًا في المنتصف. لماذا تجاوزه Sberbank نفسه كثيرًا ، على الرغم من أن Rosselkhozbank يعني أيضًا شراء الرهن العقاري والإسكان الثانوي والإسكان الجاهز؟ النقطة هنا ليست فقط حجم المؤسسة (لدى سبيربنك أكبر عدد من الفروع في روسيا) ، ولكن أيضًا معدل الفائدة الأعلى.
مع العرض الأكثر فائدة - معدل 13.5٪ ، ولكن في نفس الوقت ينطبق فقط على القروض قصيرة الأجل (حتى 5 سنوات) وبدفعة أولى كبيرة (أكثر من 50٪). على الرغم من أن هذا البنك يقدم عروض حيث تكون الدفعة الأولية 15٪ فقط ، إلا أن النسبة ستكون مرتفعة بالطبع (15-17٪).
من الغريب أن هناك عددًا كبيرًا من البنوك في الدولة غير المدرجة في قائمة التصنيف الرسمية ، ولكن في نفس الوقت لديها معدلات فائدة منخفضة بشكل مذهل. على سبيل المثال ، Tinkoff Bank ، حيث يمكن للعملاء الحصول على قرض عقاري بنسبة 10.5 ٪ سنويًا. بالنسبة لروسيا ، هذا معدل منخفض للغاية بالفعل. في الوقت نفسه ، وفقًا لمعايير أخرى ، فإن Tinkoff ليس أسوأ من Sberbank:
ماذا جرى؟ لماذا إذن ، Tinkoff ، من حيث حجم القروض في برنامج الرهن العقاري لعام 2015 ، لم يصل حتى إلى السطر الأخير من الجدول المذكور أعلاه. من المستحيل إعطاء إجابة محددة هنا. البنك هو هيكل مالي معقد. يتم تحديد الصعود والهبوط من خلال مجموعة كاملة من العوامل في كل من الأسواق المحلية والدولية. نعم ، حتى الإعلان الأساسي المتعلم والعلاقات العامة يلعبان دورًا مهمًا ، مما يجعل شراء المساكن الائتمانية أكثر إغراءً.
ومع ذلك ، يجب أن يقول هذا المقال ما يلي. ربما سيرتفع Tinkoff أيضًا في قائمة التصنيف ، حيث أن ظروفه جيدة جدًا في التحليل الأولي. ومع ذلك ، يجب أن يدرك المقترضون أن أسعار الفائدة المنخفضة غالبًا ما تكون "جبنًا مجانيًا في مصيدة فئران" (وحتى في هذه الحالة ليست مجانية تمامًا). على سبيل المثال ، قد يكون الشرط الإضافي دفعة أولى كبيرة جدًا (تصل إلى 75٪ من قيمة العقارات السكنية). من الواضح أن الروس القادرين على إيداع مثل هذا المبلغ في وقت واحد هم أقلية.
وعليه ، وعلى الرغم من المعدل الديمقراطي ، فإن إقراض الرهن العقاري نفسه لا يمكن وصفه بأنه ديمقراطي بأي شكل من الأشكال. في حالات أخرى ، قد تعني الفائدة السنوية المنخفضة نوعًا من العمولة (لإصدار القرض نفسه ، على سبيل المثال) ، والتأمين الإلزامي على العقارات على حساب المقترض ، واستحالة السداد المبكر للديون ، وما إلى ذلك. هناك نصيحة واحدة فقط يمكنك تقديمها. إذا واجه العميل مثل هذا الاهتمام المربح ، فعليه الجلوس وإعادة قراءة كل كلمة مكتوبة في العقد بعناية فائقة.
بما في ذلك المكتوبة بحروف صغيرة (خاصة الحروف الصغيرة!). ومن المستحسن تحديد الأماكن التي تثار فيها بعض الأسئلة على الأقل بقلم رصاص ، حتى يتسنى لاحقًا فرزها جميعًا مع أحد موظفي البنك. يمكنك الآن تحديد تصنيف البنك الخاص بك ، ليس فقط من خلال حجم القروض الممنوحة ، ولكن من خلال حجم أسعار الفائدة المعروضة. يجدر أخذ بضع عشرات من البنوك المعروفة للمقارنة.
اسم البنك | الحد الأدنى لمعدل الرهن العقاري (الخامس ٪) |
بنك Rosgosstrah | |
البنك السوفياتي | |
| Sobinbank | |
بنك رايفايزن | |
إحياء البنك | |
روسيلخزبانك | |
جازبرومبانك | |
سنتر كومبانك | |
العاصمة الروسية | |
AKB Investtorgbank | |
Svyaz-Bank | |
زينيث بنك | |
سبيربنك | |
Promsvyazbank | |
بنك مطلق | |
بنك موسكو | |
افتتاح البنك | |
بنك موسكو الصناعي | |
أوجرا ستاندرد | |
Rosenergobank | |
بنك Interkommerts | |
تينكوف |
لكن حتى هذا الجدول لا يعكس بشكل كامل الحالة الحقيقية للأمور. المشكلة هي أنه في الأشهر الأخيرة ، بدأت بعض البنوك الخاصة في تنفيذ برامج حكومية في أنشطتها. على سبيل المثال ، حصل بنك Raiffeisen مؤخرًا على عرض خاص في مجال الإقراض العقاري. يرتبط بدعم الدولة. كجزء من هذا العرض ، ينخفض السعر العادي للبنك البالغ 15.25٪ إلى 11.15٪. فعل بنك فوزروزديني الشيء نفسه ، بما في ذلك عرض آخر في نطاق عروض الرهن العقاري ، بدعم من البرنامج الحكومي.
إنه يعني ضمناً الاستحواذ على شقة حصرية في مبنى جديد ، ولكن ليس بنسبة 13.75٪ المعتادة ، ولكن بنسبة 11.25٪. أنشأ Gazprombank أيضًا مشاريع خاصة لأولئك المقترضين الذين يحتاجون إما إلى شقق في مبانٍ جديدة أو منازل تاون هاوس. بالنسبة لهؤلاء العملاء ، فإن GPB على استعداد لخفض المعدل من 12.5٪ إلى 11٪ سنويًا.
يقدم Promsvyazbank معدلات سنوية منخفضة حصريًا للمباني الجديدة. ويوافق بنك موسكو الصناعي على 11٪ عندما يتم أخذ شقة بنظام تسليم المفتاح بقرض عقاري. في الوقت نفسه ، بالنسبة لجميع المعدلات المنخفضة أكثر أو أقل (أي من 10.5٪ إلى 12٪) ، يمكن تحديد الشروط التقريبية التالية:
لذا ، دعونا نلخص. قبل طرح السؤال "أي بنك لديه أقل معدل فائدة سنوي؟" ، يجب على المرء أن يتذكر العوامل التي تؤثر على حجمه.
ستساعدك معرفة كل هذه التفاصيل الدقيقة على اتخاذ القرار الصحيح. بعد قراءة هذه المادة ، يجب أن يتضح أنه من بين العديد من المعدلات المنخفضة المربحة ، يجب أن يكون المرء قادرًا أيضًا على الاختيار. غالبًا ما يكون من الأفضل تسوية العرض حيث يكون السعر أعلى قليلاً. ولكن من ناحية أخرى ، فإن جميع الظروف بشكل عام تكون أكثر ربحية. تهدف المعلومات المقدمة هنا إلى مساعدة مجموعة واسعة من الأشخاص على فهم تعقيدات إقراض الرهن العقاري الروسي وجعل عملية شراء العقارات السكنية أقل تعقيدًا وعملية مزعجة للأعصاب.
