تجبر الصعوبات المالية والرغبة في تحسين الوضع المالي الناس على التقدم إلى مؤسسات الائتمان. يتلقى الشخص قرضًا ، ولكن مع مرور الوقت ، تنشأ مواقف غير متوقعة تمنع الوفاء بالالتزامات المالية للمقرض. إذا لم يتم فعل أي شيء ، فإن الدين يزداد ، ويتم تحصيل الفائدة ، ويلوح في الأفق خطر "الاتصال" بجامعي التحصيل والمحاكم. في مثل هذه الحالة ، تبرز أسئلة - كيفية شطب الديون على القروض للأفراد ، وما إذا كانت البنوك قادرة على اتخاذ مثل هذه الخطوة ، وماذا تفعل للخروج من هذا الموقف. دعونا نفكر في هذه الأسئلة بالتفصيل.
عندما يتقدم الشخص بطلب للحصول على قرض ، فإنه لا يفكر في المكون السلبي للقرض - فهو يتمتع بصحة جيدة ويعمل ومستعد لسداد القرض في الوقت المناسب. إذا تم إصدار القرض لمدة تصل إلى 6 أشهر ، فنادرا ما تنشأ صعوبات. شيء آخر هو عندما يتم استلام الأموال لمدة 3-5 سنوات أو أكثر. خلال هذه الفترة ، قد يفقد الشخص وظيفته أو يمرض أو تنشأ ظروف قاهرة أخرى. نتيجة لذلك ، هناك تأخير في القرض ، يتم فرض غرامات وغرامات - الدين ينمو.
بمجرد ظهور المال ، يحمله الشخص إلى المُقرض ، ولكن وفقًا لقواعد البنك ، يتم إطفاء الدين أولاً ، وفقط بعد الفائدة المتراكمة وجسم القرض. نتيجة لذلك ، لا يتحسن الوضع ، ويدخل العميل تدريجياً في فجوة الديون. في وقت لاحق ، بسبب مشاكل في المدفوعات ، يتم ربط المحصلين أو يقدم البنك شكوى إلى السلطة القضائية.
يتم شطب الديون الائتمانية في الحالات التالية:
على الرغم من وجود "ثغرات" ، لا يمكن إجراء عمليات الشطب الجزئي والكامل إلا بعد أن يكمل الدائن الخطوات التالية:
يهتم العديد من المدينين بمسألة من سوف يعفي البنك من دين القرض. الهدف الرئيسي هو تجنب الحاجة إلى سداد الديون وتخفيف العبء المالي. دعونا نسلط الضوء على الحالات التي يمكن للدائن أن يشطب منها:
لا يستحق الاعتماد على البنك لنسيان دين القرض - فهو لا ينسى ، وبعد قرار محكمة إيجابي ، يبذل قصارى جهده لإعادة الأصول.
إذا تعذر حل المشكلة مع المدين والدائن وتبدأ مدة الجلسات. تتمثل مهمة البنك في هذه الحالة في تحقيق السداد أو مصادرة ممتلكات المدين للبيع اللاحق وتغطية خسائره. لمواجهة مؤسسة مالية ، يجدر جذب محامين ذوي خبرة وجمع الحقائق التي تؤكد استحالة سداد الديون. يسمح القرار لصالح المقترض بالاعتماد على إلغاء جزء من الدين. إذا بقي البنك إلى جانب الدائن ، يعمل المحضرين:
للتخلص من الحاجة إلى سداد الديون ، يمكنك الذهاب إلى - الطريقة القانونية الأولى للتخلص من الديون. تبدأ العملية من قبل المدين ، وتمر العملية من خلال المحكمة. إذا كان من الممكن إضفاء الطابع الرسمي على الإعسار قانونًا ، يتم إعفاء المفلس من سداد الدين. ولكن هناك عدد من "المزالق" هنا - خطر أن ينتهي بك الأمر في السجن (إذا تم الكشف عن وقائع انتهاك القانون) ، وحظر السفر إلى الخارج ، واستحالة إدارة الأموال في الحسابات المصرفية ، وما إلى ذلك.
يمكنك تحديد أنه تم شطب دين القرض بإحدى الطرق التالية:
عندما تنشأ صعوبات مالية ، فمن الأفضل عدم الاختباء ، ولكن تأتي على الفور إلى المقرض ، وطلب إعادة الهيكلة - مراجعة شروط القرض. يمكن للبنك إجراء تخفيض في الدفعات الشهرية عن طريق تمديد مدة العقد أو خفض السعر. لا يستحق الأمل في الإعفاء من الديون ، ولكن في بعض الحالات لا يزال من الممكن شطبها.
في حالة الحاجة الماسة إلى الأموال ، يلجأ كل شخص إلى مؤسسة مالية ويبحث عن الخيارات الأكثر ربحية لاقتراض التمويل. ولكن على مدار الحياة ، تنشأ مواقف مختلفة يفكر فيها الشخص فيما سيحدث إذا لم تدفع المبلغ الذي تم الحصول عليه مسبقًاالديون ؟ لا أمل في الرحمة والشفقة في هذه الظروف من جانب البنوك القريبة جداقروض استأثرت باستقلالية ومع وجود عقوبات.
في حالة التأخير ، سيبدأ البنك أولاً في فرض غرامات. يختلف نظام الاستحقاق في مؤسسات الائتمان المختلفة - في بعض الحالات ، تحدث الاستحقاقات مباشرة بعد التأخير الأول ، في البعض الآخر - من الشهر الثاني. حتى الآن ، لا توجد حالات معروفة في الممارسة القانونية للإعفاء من القروض ولم يتم اتخاذ أي إجراء من قبل البنوك. لكن المواقف تختلف عن الظروف الفردية البحتة والسياسة الداخلية للبنك: من النادر جدًا توفير الإجازات الائتمانية أو تأجيل الدفع.
إذا توقفت المدفوعات بموجب اتفاقية القرض ، ولم يظهر العميل أنه مقترض حسن النية ، أي أنه لم يحضر إلى البنك ولم يطلب طرقًا بديلة للسداد ، فيضطر البنك إلى ذلك يعهد بإغلاق الديون إلى مكتب تحصيل لا يتصرف بشكل قانوني ولائق. بالرغم من وجود عدد من الحالات الخاصة التي يتم فيها الإغلاقدين لا يزال يحدث.
من المستحيل عمليا على مؤسسة تجارية شطب ديونها ، على الرغم من وجود بعض الحالات التي لا تزال فيها مؤسسة الائتمان مجبرة على شطب القروض الصادرة لعملائها.قروض.
يمكن شطب الديون في مثل هذه الحالات:
في حالة الوفاة. إذاقروض يتم إصداره بالتزامن مع التأمين على الحياة ، ثم يتم إنهاء اضطهاد البنك ويتم سداد الدين على حساب مبلغ التأمين ؛
في حالة عدم وجود عقد تأمين ، يمكن مقاضاة وريث المدين وتحصيل الديون على حساب ممتلكات العميل ؛
قد يكون الأساس الإضافي للإفراج عن المدين وورثته هو مجموعة المطالبات ، وبعد ذلك لا يمكن للمؤسسة المصرفية المطالبة بإعادة الدين. على الرغم من أن العديد من البنوك ، في عداد المفقودين هذا الموعد النهائي ، لا تتصرف بشكل قانوني للغاية وتتطلب إعادة الديون المتأخرة أو جزء منها.
من المعروف أن فترة التقادم هي 3 سنوات ، أي إذا لم يتم سداد القروض خلال السنوات الثلاث الماضية ، فيجب شطب الديون تلقائيًا. لكن مثل هذا الحدث الإيجابي يؤدي إلى عواقب وخيمة للغاية - بالنسبة لمثل هذا العميل ، يُحظر إصدار شيء آخرقروض في الخمسة عشر عامًا القادمة. نظرًا لتكوين سالب مستمر في التاريخ الائتماني ، يتم تكوين سجل ائتماني سلبي. ربما ستظهر الفرصة فقط عندما يتم تحديث قاعدة العملاء.
قبل البحث عن أكثر الطرق تطرفاً لإغلاق وشطب الديون ، يمكنك الاتصال بالبنك والاستفسار عن:
إعادة هيكلة الدين القديم ، أي يمكن للبنك تغيير الشروط الحالية للاتفاقية ، وبالتاليالديون سيكون من الأسهل بكثير السداد. قد يتم تغيير سعر الفائدة أو تمديد مدة العقد.
إعادة تمويل الديون الائتمانية هو تسجيل جديديقرض ، فقط بشروط أكثر ولاءً وأسعارًا جذابة.
كيف تتصرف البنوك في مثل هذه الحالات؟ على الرغم من أن البنوك مترددة للغاية في الإغلاق ولا ترغب في شطب الديون طواعية ، ولكن إذا كانت هناك خيارات لأخذ أو إسقاط فوائدها وجسم القرض من المدين ، فإن البنوك تغلقها - تقوم بشطبها.
لكن الشطب لا يحدث فقط. لكل حالة ، يقوم المحضرين بوضع قانون بشأن استحالة تحصيل الديون ، ويتم تقديمه إلى مؤسسة مصرفية. يشير القانون إلى معلومات تفيد بأن المدين ليس لديه ممتلكات يمكن الاستيلاء عليها وبيعها ، ولا يمكن سحب المسكن ، ولا يمكن الحصول على المال من بيع الأشياء التي يمكن بيعها ، حتى لدفع الغرامة. والبنوك ، بعد كل الإجراءات المتخذة ، تتخلص من هذه الديون المعلقة حتى لا تنتهك تقاريرها الداخلية.
في الآونة الأخيرة ، غالبًا ما تخصص البنوك مثل هذه القروض المعدومة لهواة التحصيل ، ولكن في مواجهة عدد من القيود القانونية ، تتراجع ، نظرًا لعدم تمرير قانون أنشطة التحصيل ، ونتيجة لذلك ، فإن مثل هذا الاتصال ليس قانونيًا تمامًا. ومحاولة التأثير على المتخلف هي سبب لجوء عميل هذا البنك إلى المحكمة.
ولكن حتى إذا كانت إجراءات المحصل متوافقة مع نص القانون ، فإن المفاوضات تتم بشكل قانوني وصحيح تمامًا ، ولا يمكن أخذ أي شيء من العميل على أي حال ، فسيتعين شطب ديون البنك!
وفقًا للاتجاه الحالي ، كلما كان الحصول على قرض أسهل ، يمكن أن تنشأ مشاكل أكثر في حالة تكوين الديون. لا يمكن لكل مقترض ، عند التقدم بطلب للحصول على مبلغ معين من المال ، تقييم مستوى دخله وانتظامه واستقراره والإمكانية المالية لإعادة أموال الائتمان.
على خلفية جاذبية شروط الحصول على الأموال المطلوبة لحل مشاكلهم ، ينسى العملاء أن تأخيرًا بسيطًا يؤدي إلى غرامات وغرامات ضخمة.
تؤكد إحصائيات القروض المصرفية أن 70 إلى 75٪ من المقترضين خالفوا شروط اتفاقية القرض أو لديهم ديون سداد. هذا الوضع يجعل مشكلة إمكانية شطب الديون على القروض للأفراد على أساس قانوني أكثر وأكثر إلحاحًا.
تحت أي ظرف من الظروف ، يجب الوفاء بالتزامات الديون التي تم تحملها. تنص لوائح الدولة على عدد من الحالات التي يمكن فيها لمنظمة دائنة شطب دين. يعتبر اعتماد القرار من اختصاص الجهاز التنفيذي ويستند إلى قرار المحكمة الابتدائية.
الوثيقة التنظيمية الرئيسية التي تنظم مثل هذه القضايا هي القانون الاتحادي "بشأن إجراءات الإنفاذ" ، حيث في الفقرتين 3 و 4 من الفن. ينص القانون 46 على الحالات الرئيسية التي يكون فيها من الممكن شطب الأفراد ، سواء لدفع رسوم هيئة القرض أو للعقوبات والغرامات والرسوم الأخرى:
يسمح لك الإطار التنظيمي الحديث للاتحاد الروسي بحساب قانون التقادم بعد إعادة مستندات الإنفاذ إلى الدائن بعد كل عودة.
لا يجوز شطب الديون المستحقة لمؤسسة مالية بالكامل. تفترض القاعدة التشريعية للدولة إجراءً أكثر ولاءً إلى حد ما دون تدخل القضاء والسلطات القضائية.
يتم شطب الدين على أقساط فقط إذا كان المدين يتعاون مع الدائن ، ويتم استيفاء اللوائح اللازمة وحضور جلسات المحكمة ، إذا كانت قد عقدت بالفعل. هناك طريقتان ، لكل منهما ميزات معينة:
كما يمكن شطب الدين بالكامل ، لكن هذا يتطلب الشروط اللازمة. في معظم الحالات ، يمكن أن تكون هذه الحالات التالية:
الإجراء له ميزات معينة بالنسبة للمواطنين دافعي الضرائب. وهي - بسبب الوفاة بشكل مستقل وبسبب الإفلاس.
على أي حال ، فإن الديون المستحقة لمؤسسات الائتمان هي نفس موضوع الميراث مثل حقوق الملكية والملكية.
في غضون أيام قليلة من وفاة المقترض ، يجب على الأقارب إخطار المؤسسة المالية من خلال تقديم نسخة مصدقة من شهادة الوفاة.
في هذه الحالة ، يقوم البنك بإصلاح استحقاق الفائدة على استخدام الأموال ، كما لا يتم تطبيق الغرامات والعقوبات المالية المفروضة على انتهاك جدول الدفع وفقًا للجدول الزمني المحدد.
يتم تحديد حالة سداد القرض من قبل البنك في تاريخ معين ويظل مجمداً لمدة ستة أشهر ، عندما يتم الإعلان عن وصية المتوفى ويدخل الأقارب في حقوق الميراث. بعد ذلك ، يتم دفع الالتزامات من قبل الورثة ، بالترتيب التالي:
إذا رفض الورثة سداد ديون المتوفى ، يتم الاسترداد في المحكمة بناءً على طلب الدائن.
ولا يتم السقوط الكامل لدين الميت في هذه الحالة إلا إذا تنازل الورثة نهائياً عن الميراث.
في حالة وجود ضامن للمدين ، على أساس شهادة الوفاة ، يتم تحويل التزامات السداد بالكامل إلى جانب الضامن. في حالة عدم وجود بند لتأمين الالتزامات في هذه الحالة ، فإن الوفاء بالالتزامات بموجب الضمان ينتهي في تاريخ وفاة المقترض.
إذا مات الكفيل ، فإن ورثته ليسوا دائنين للقرض.
يمكن لعملاء مؤسسات الائتمان المصرفي الذين لديهم الفرصة لجمع حزمة المستندات اللازمة التقدم بطلب لتخفيف الديون بأنفسهم. عادة ، يتم تأكيد التدهور الكبير في الملاءة من خلال مجموعة من المستندات التي تؤكد استحالة سداد الديون:
يُعد إعلان إفلاسك طريقة فعالة بشكل خاص لشطب الديون على خلفية التعاون مع المنظمات التي تعمل وفقًا لمخططات عفا عليها الزمن وبكميات صغيرة من الديون.
إذا كان مبلغ الدين صغيراً ، فليس هناك احتمال أن يتلقى الدائن الأموال من خلال خدمة المحضر ، وكذلك في حالة عدم وجود ممتلكات أو راتب رسمي. الإفلاس هو أكثر اللحظات الواعدة من حيث شطب الديون. الإفلاس الحقيقي للفرد هو الطريقة القانونية الوحيدة لشطب القرض.
من أجل تنفيذ الإجراء بشكل صحيح وتجنب الأخطاء ، يجب عليك الاتصال بالمحترفين ، ثم سيتم تعيين مدير مالي يقوم بتنفيذ الإجراء بأكمله في المجال القانوني.
في الظروف الحديثة ، يلجأ الناس بشكل متزايد إلى خدمات المؤسسات المصرفية لتلبية مجموعة متنوعة من الاحتياجات الحالية. لا يسمح لك الدخل دائمًا بتحصيل هذا المبلغ أو ذاك للبدء ، وشراء الأجهزة المنزلية ، والرسوم الدراسية ، والإصلاحات ، والسفر ، والإجراءات الطبية.
لمزيد من المعلومات حول إفلاس الأفراد ، راجع الفيديو التالي:
22 سبتمبر 2017 فائدة مساعدة
يمكنك طرح أي سؤال أدناه
يمكن أن تؤدي ديون القروض إلى تعقيد حياة أي شخص بشكل كبير: فهذه مكالمات مستمرة من البنك ، وتهديدات من محصلي القروض ، وإزعاج الشعور بأنك مدين. لكن اتضح أن هناك عدة طرق لشطب الديون على القروض ، سيتم مناقشتها أدناه.
لكن الجدير بالذكر أن هناك طرقًا قانونية يمكنك من خلالها شطب الديون دون اللجوء إلى الاحتيال. ليس من المنطقي خداع مؤسسات الائتمان والدولة ، لأن كل شيء يمكن أن يظهر في أي لحظة وسوف يعاقب القانون.
عزيزي القارئ! تتحدث مقالاتنا عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، ولكن كل حالة فريدة من نوعها.
إذا أردت أن تعرف كيف تحل مشكلتك بالضبط - اتصل بنموذج المستشار عبر الإنترنت على اليمين أو اتصل عبر الهاتف.
إنه سريع ومجاني!
في الواقع ، يمكن أن تظهر الديون ببساطة شديدة ، ولا يتعين على المرء إلا أن يفوت دفعة واحدة ، وسيكون من الصعب الخروج من فجوة الديون. حتى إذا كنت تواجه صعوبات في الحصول على المال ، فأنت بحاجة إلى إخطار مؤسسة الائتمان بهذا الأمر ، فقد يكون من الممكن إيجاد حلول تكون مفيدة لكلا الطرفين.
الأسباب التي تجعل الشخص يعاني من صعوبة في الحصول على المال:
ولكن حتى لو تأخرت في سداد دفعة واحدة ، فأنت بحاجة إلى التحدث إلى موظفي البنك ، ولا يجب إخفاء الهاتف وإغلاقه. بعد كل شيء ، يمكنك دائمًا حل جميع المشكلات بشكل سلمي ، وعدم إفساد تاريخك الائتماني.
إذا توقف المقترض عن سداد القرض ، يبدأ البنك في اتخاذ تدابير لمكافحة ذلك. بالطبع ، كلهم يهدفون إلى إعادة الديون. يقوم البنك بحجز الرهن ، ويمكنه القيام بذلك بطرق مختلفة:
إذا لم يبدأ المقترض بعد الحديث في سداد ديونه ، يقوم المُقرض بتحليل كيفية دفعه بانتظام من قبل. إذا اتصل شخص ما وأجاب على المكالمات الهاتفية ، فمن المرجح أن يتم تحويل الدين إلى هواة جمع الأموال. بعد كل شيء ، هذه هي أسهل طريقة - لأنه بدون متاعب يمكنك استرداد أموالك.
عندما يسحب المقترض قرضًا ، يتم وضع اتفاقية قرض بينه وبين المُقرض ، والتي تنص على أنه في حالة عدم سداد الدين ، يمكن للمقرض اللجوء إلى المحكمة واسترداد الأموال من المتخلف عن السداد بهذه الطريقة. هذا هو بالضبط ما يفعله المقرضون عندما يتخلف المقترضون عن الوفاء بالتزاماتهم.
ولكن هناك حالات يقوم فيها البنك بشطب الديون من المقترض ، ولكن يجب أن تفهم أنه يجب أن تكون هناك أسباب وجيهة لذلك ، فمن غير المرجح أن يشارك البنك في الأعمال الخيرية. فقط تخيل ، إذا قامت مؤسسة ائتمانية بشطب جزء على الأقل من الديون من جميع المدينين لها ، فسوف تفلس.
من بين الهياكل المصرفية ، يسمى هذا الإجراء شطب القروض المعدومة. للوهلة الأولى ، قد يبدو أنه إذا تم شطب ديونك ، فهذا يعد حدثًا إيجابيًا. في الواقع ، قد تواجه صعوبات في المستقبل. يجدر بك أن تعرف أولاً وقبل كل شيء ما إذا كان قد تم تحويل دينك إلى جامعين من غير المرجح أن يتركوك وراءك. وعاجلاً أم آجلاً ، سيتعين عليك سداد ديونك.
لكن يجب أن تفهم أنه إذا استمر الإعفاء من الديون ، فسيكون من الصعب عليك في المستقبل الحصول على قرض من بنك آخر ، حيث سيتم إدراجك في القائمة السوداء. وكما تعلم ، من الصعب جدًا العيش بدون قروض.
كما ذكر أعلاه ، يمكن للبنك شطب الديون على القروض. هذا ما يبحث عنه العديد من المقترضين. لكن لا يمكنك شطب الديون على قرض إلا في الحالات التالية:
بالطبع ، في مثل هذه الحالات ، نادرًا ما يصادف المقترضون ، لكنهم هم الوحيدون ولا يمكن للبنك في أي موقف آخر شطب الديون. لا يزالون يأملون في الإفلاس ، ولكن هناك العديد من الفروق الدقيقة في هذا القانون وليس من السهل إعلان إفلاسك.
إذا لم يكن هناك ما يجب دفعه على القرض ، فيمكنك استخدام إعادة التمويل ، أي الاتصال بمنظمة أخرى ستزودك بالمال لسداد الدين. علاوة على ذلك ، من خلال أخذ قرض من بنك آخر ، يمكنك أيضًا الفوز بهذا ، على سبيل المثال ، إذا عُرض عليك سعر فائدة مخفض.
إعادة التمويل مريحة بشكل خاص للعملاء الذين لديهم عدة قروض في بنوك مختلفة ، لأنه من الأسهل والأسهل السداد بموجب اتفاقية قرض واحدة.
في كثير من الأحيان ، إذا لم يكن هناك شيء لسداد القرض ، يطلب العميل إعادة الهيكلة ، أي يطلب من البنك مراجعة جدول السداد أو مبلغ المدفوعات. في الواقع ، أنت لا ترفض الدفع ، ولكن نظرًا للصعوبات المالية ، لا يمكنك دفع المبلغ بالكامل وبالتالي تطلب مراجعته. هذا أكثر ربحية للبنك والعميل ، لأن هذا الخيار أفضل من حقيقة أن المقترض لن يدفع على الإطلاق.
على سبيل المثال ، تم فصلك من وظيفتك ولكي لا تبدأ في تحصيل غرامات على قرض غير مدفوع ، تحتاج إلى الاتصال بممثلي البنك مع جميع المستندات اللازمة وطلب إعادة النظر في جدول السداد.
تقدم معظم البنوك تنازلات للعملاء وتقدم لهم:
إذا قمت بذلك ، فلن يتدهور تاريخك الائتماني ، وستكون قادرًا على الحصول على قروض جديدة.
كما ذكرنا سابقًا ، لكي يتسامح البنك مع ديونك ، يمكنك إعلان إفلاسك. دخل هذا القانون حيز التنفيذ في 1 أكتوبر 2015 ، ولكن لا يزال هناك العديد من النواقص.
للإعلان عن إفلاسه ، يجب أن يستوفي الفرد المعايير التالية:
لكن في الواقع ، فإن إجراء الإفلاس ليس بالبساطة التي تبدو للوهلة الأولى. يجب أن يكون مفهوما أنه سيكون من المستحيل تحقيق المطلوب بالخداع. إذا اكتشفت السلطات أنك قد خدعتهم ، فقد يتم تغريم المخادع أو سجنه لفترة معينة.
لكن لا يمكن اعتبار الشخص الذي أُعلن إفلاسه محظوظًا. نعم ، يتم شطب جميع الديون له ، ولكن يمكن تسمية الجوانب التالية بالنفي:
إذا أعلنت المحكمة إفلاس شخص ما ، فلا يزال بإمكانه المطالبة بسداد ديونه ، لكن تجدر الإشارة إلى أن المحكمة لا يمكنها أن تأخذ من المتخلف عن السداد المسكن الوحيد الذي يعيش فيه هو وعائلته. لكن يمكن للمحكمة مصادرة سيارة أو كوخ لشطب الديون.
إذا ذهب البنك إلى المحكمة في حالة العميل المعسر ، فقد يكون قراره هو شطب الديون جزئيًا على القرض. تم اتخاذ هذا القرار للفئات التالية من الأشخاص:
لكن من المفيد أن نفهم أنه ليس من المربح أيضًا أن تحيل البنوك قضية المتخلف عن السداد إلى المحكمة ، لأن مدفوعات التأخير والعقوبات تتوقف عن التراكم ، مما يعني أن البنك يفقد دخله الذي يعتمد عليه. وهكذا تلجأ البنوك إلى المحاكم كملاذ أخير.
في بعض الأحيان يحدث موقف لا يعرف فيه المقترضون ببساطة بعض المدفوعات والعمولات الإضافية التي يمكن للمحكمة أن تسامحه ، بالطبع ، إذا ثبت ذلك.
يجدر تلخيص أن هناك مواقف يمكن فيها للبنك شطب الديون على القروض. لكن لا تفرح في وقت مبكر ، لأن هذا قد يؤثر سلبًا على الحياة اللاحقة للمقترض. لذلك ، من الأفضل عدم تفويت مدفوعات القرض وعدم التقاعس عن السداد.
في بعض الأحيان ، يدفع الوضع المالي السيئ أو الرغبة في تحسين وضعهم المالي من أجل حياة أفضل المواطنين إلى البنوك للتقدم للحصول على قرض والحصول عليه. ومع ذلك ، بمرور الوقت ، يمكن للوضع الاقتصادي السيئ في البلد أو لأسباب شخصية أخرى أن تقلل من ملاءة المقترض إلى الحد الذي لا يستطيع فيه سداد القرض في الوقت المحدد.
في مثل هذه الحالات أو ما شابهها ، يمكن لمؤسسة الائتمان مساعدة الشخص الذي أخذ القرض وتخفيف شروط السداد ، وكذلك رفض فرض غرامة أو عقوبة على الدين. ولكن هذا لا يحدث إلا إذا أبلغ المقترض طواعية وفي الوقت المناسب فرع البنك بالصعوبات الحالية في سداد القرض.
نظرًا لأن شطب الديون ليس على الإطلاق في مصلحة البنك ، بل هو عملية شاقة للغاية ، سيحاول الدائن أولاً القيام بكل ما هو ممكن حتى يتم سداد الدين.
مخطط الإجراءات على النحو التالي:
لتجنب العواقب غير السارة المحتملة لعدم السداد ، تحتاج إلى معرفة كل الاحتمالات لشطب أو تقليل مبلغ الديون على القروض.
بطبيعة الحال ، فإن الموقف الأكثر استحسانًا هو الشطب الكامل للقرض من قبل البنك ، لكن هذا نادرًا ما يحدث ولأسباب معينة فقط.
ومع ذلك ، نادرًا ما يحدث هذا ، ومن غير المرجح أن يقع المواطن العادي في مثل هذه الظروف ، على التوالي ، ويجب ألا تنتظر الشطب الكامل للديون.
من الصعب على الأشخاص الذين لا يفهمون عدد سنوات شطب الدين. وفقًا للقانون ، يتمتع المقترض بفرصة تجنب الحاجة إلى سداد الدين بعد 3 سنوات من الديون ، ولكن فقط إذا لم يقاضي البنك المقترض.
ومع ذلك ، فإن تاريخ البدء ليس هو تاريخ إبرام العقد ، يتم تغيير الفترة باستمرار نتيجة لبعض إجراءات المقترض:
في مثل هذه الحالات ، من الأفضل الاتصال بمحام للحصول على معلومات أكثر تفصيلاً ، لأنه إذا كانت الإجراءات غير صحيحة ، يصبح من الصعب شطب القرض.
علاوة على ذلك ، حتى بعد فترة 3 سنوات ، يمكن للبنك رفع دعوى. في مثل هذه الظروف ، يجب على المقترض إخطار المحكمة بانتهاء فترة التقادم للديون. خلاف ذلك ، سيتم النظر في القضية بالترتيب العادي.
إذا قررت المحكمة لصالح الدائن ، يبدأ المحضرين العمل مع المقترض. ومع ذلك ، حتى هنا توجد فرصة لشطب الديون.
يحدث هذا إذا اكتشف المحضرين أن:
يختبئ المقترض باستمرار من البنك ، ولا يؤدي إلا إلى تفاقم الوضع. بعد كل شيء ، حتى إذا تم شطب الدين بعد انتهاء فترة التقادم ، يقوم المُقرض بإخطار مكتب تاريخ الائتمان بهذه السابقة ، ويتم إدراج المقترض عديم الضمير في القائمة السوداء ، مما لا يسمح له بأخذ قروض جديدة لفترة طويلة.
بالنظر إلى كل ما سبق ، قبل اختيار طريقة شطب الديون هذه ، يجب عليك الاتصال بمحامٍ مؤهل. سيخبرك بمدى صحة قرارك ، ويشرح أيضًا كل التفاصيل الدقيقة لهذه الظاهرة.
يجب على المواطنين الذين يجدون أنفسهم في وضع مالي صعب ألا يبحثوا بتهور عن الخيارات والفرص لشطب ديونهم بالكامل. هذا غير مرجح للغاية ، لذا من المفيد اللجوء إلى طريقة أكثر واقعية لتيسير تسديد ديونك على نفسك.
من المهم هنا أن يتعاون المقترض نفسه ويلجأ إلى محامٍ للحصول على المساعدة ، دون الانتظار حتى يقاضي البنك. عند إبلاغ البنك بصعوبة سداد القرض ، يمكن للمواطن أن يتوقع فرصة حقيقية للغاية للاتفاق على شروط ملائمة لكلا الطرفين ، مما يخفف من شروط سداد الدين.
تتعامل العديد من البنوك مع كل حالة من حالات الديون على حدة. قد يعرض المقترض تأجيل المدفوعات أو تقليل قيمتها ، وتمديد القرض لفترة أطول. في بعض الأحيان ، يقوم البنك بشطب جزء من القرض في وقت إنشاء حصة متغيرة من المدفوعات. كل هذه التغييرات في هيكل مدفوعات الديون تسمى إعادة الهيكلة.
لإجراء إعادة الهيكلة ، ستحتاج إلى بعض المستندات:
هناك طريقة أخرى لتسهيل الحياة على المقترض. يمكنه التقدم بطلب إلى مؤسسة مالية أخرى والتقدم بطلب للحصول على قرض بشروط أكثر ملاءمة ، والتي بسببها سينخفض معدل القرض ، وبالتالي ، المدفوعات الشهرية. حرفيًا ، سيكون هناك مزيج من قرضين أو أكثر في قرض واحد مع أفضل سعر للمقترض. هذه الطريقة تسمى إعادة التمويل.
لإعادة التمويل ، ستحتاج إلى المستندات التالية:
باستخدام هذه الأساليب ، يمكنك إجراء شطب قانوني تمامًا لحصة من دين القرض دون التقاضي. في وقت المفاوضات مع مؤسسة ائتمانية ، يُنصح بتوكيل محامٍ ، لأنه سيكون قادرًا على تقديم مساعدة مؤهلة خلال الحل الكامل للمشكلة: سيساعدك في اختيار الشروط المثلى للعقد والتعمق في بعد النظر في الأمر من وجهة نظر مهنية.
إذا لم تستطع مؤسسة الائتمان والدافع التوصل إلى قرار مشترك ، فقد تقاضي المنظمة المقترض. في ظل هذه الظروف ، يمكن أيضًا شطب الدين.
إذا لم يخفي المدين أثناء المحاكمة إعساره واعترف به ، ودعم ذلك بأدلة موضوعية ، فهناك فرص جيدة لشطب جزء من الدين. سيقرر القاضي في العديد من الحالات أنه يجب على المقترض سداد القرض الأساسي فقط ، وبالتالي إلغاء الغرامات والعقوبات الحالية.
من أجل التحضير قدر الإمكان لجلسة المحكمة في وقت قصير ، ناقش بعناية وضعك المحدد مع محام وقم بتطوير استراتيجية. قم بإعداد مجموعة المستندات اللازمة مسبقًا وحدد موقفك في المحاكمة بكفاءة من الناحية القانونية.
إذا اعترفت المحكمة بأن الدين غير قابل للتحصيل ، يسحب البنك مطالباته الإضافية ويقدم تنازلات للمقترض.
السؤال الرئيسي الذي يبقى دون حل هو لماذا تقوم البنوك بشطب الديون على الإطلاق؟ الجواب بسيط للغاية ، في ظل وجود الديون ، يتعين على البنوك الاحتفاظ بالاحتياطيات المالية ، وإلغاء الديون يحررها من هذا الالتزام ، وبالتالي توفير مساحة لكسب الأصول.
إحدى طرق شطب الديون على قرض هو إجراء الإفلاس. يمكن أن يبدأ الإفلاس من قبل المقترض نفسه ، وكذلك من قبل مؤسسة ائتمانية ، وأي هيئة حكومية.
لرفع قضية إفلاس إلى المحكمة ، من الضروري تقديم مستندات تؤكد إفلاس المدين وتقديم طلب. قد يكون الحصول على الحزمة الصحيحة أمرًا صعبًا ، ومن الضروري بالتأكيد تسريع العملية ، لذلك يجدر ترك الأمر لمحام مؤهل.
تتضمن مجموعة المستندات:
قد تطلب المحكمة وثائق أخرى.
قبل أن تقرر المحكمة الإفلاس ، يمكنك محاولة التوصل إلى اتفاق ودي يناسب الطرفين. في سياق الإجراءات ، يجب على المشاركين التوصل إلى حل وسط وإعداد وثيقة توافق عليها المحكمة. في هذه الحالة ، لا يتم إعلان إفلاس المقترض وإغلاق القضية.
هناك خيارات أخرى:
يُعفى المواطن الذي أعلنت المحكمة إفلاسه من الديون على اختلاف أنواعها:
يُعفى رائد الأعمال الفرد المُعلن إفلاسه من:
ومع ذلك ، فإن الإفلاس له أيضًا سلبيات:
يعد إلغاء الديون عملية متعددة الأوجه ولها العديد من الفروق الدقيقة. من أجل عدم الخلط بين جميع التفاصيل الدقيقة ، من الأفضل لك الاتصال بمحام محترف يحميك من الوقوع في المواقف غير السارة.
فقط أخصائي مؤهل يمكنه تقييم الموقف بشكل صحيح من الجانب القانوني ووضع الإستراتيجية الصحيحة لحل مشكلتك. ومحاولة معرفة كيفية شطب الديون بنفسك يمكن أن تؤدي فقط إلى الأخطاء.
أخطاء شائعة:
لن يساعد المحامي المتمرس في الأعمال الورقية والتطبيقات فحسب ، بل سيتحكم أيضًا في أفعالك بحيث تكون دائمًا قانونية وتؤدي فقط إلى نتيجة إيجابية بالنسبة لك.
علاوة على ذلك ، يمكن للمحامي أيضًا توجيه القضية بأكملها ، حيث يمكنه تحليل الموقف بكفاءة ووضع خطة عمل. يمكن أن يوفر لك التعاون طويل الأمد مع محام طوال القضية النتيجة المرجوة ، في شكل إلغاء الديون أو جزء منها.
يعد شطب الديون إجراءً صعبًا للغاية ، وقد يكون التعامل مع دين القرض صعبًا وطويلًا جدًا ، مما يعني أنك بحاجة إلى التحلي بالصبر ومراقبة الموقف طوال العملية.
لكي يتم كل شيء في إطار القانون ، يجب أن تكون على دراية بالعملية نفسها والحالات المختلفة التي وصفناها في المقالة. ستكون هذه المعلومات مفيدة لك بالتأكيد ، وإلى جانب المحامين المؤهلين الذين يساعدونك ، لا ينبغي أن يكون الإعفاء من الديون مخيفًا لك ، بل يجب أن يكون عملية عقلانية ومدروسة يمكنك من خلالها تحقيق النجاح.
