في سياق الأزمة الاقتصادية، لا يظهر الروس رغبة خاصة في الحصول على الأطفال، لذلك ليس من المستغرب أن تسعى الدولة إلى دعم الأسر الكبيرة، وتزويدهم بالفوائد في مجال إقراض الإسكان. ولكن على عكس الرهن العقاري قرض سيارة للعائلات مع ثلاثة وأكثر من الأطفال في ظروف خاصة لا يصدر. ما هي الفرص المفتوحة للعائلات الكبيرة التي تشتري سيارة على الائتمان، وكذلك مع الصعوبات التي قد تواجه عملية قرض، سنقول أدناه.
مجموعات من أفضل المنتجات الائتمانية للبنوك لشهر نوفمبر 2018
يتم إصدار قرض سيارة للعائلات الكبيرة على أسس قياسية - داخل برامج مصرفية كلاسيكية. تتراوح معدلات الآلات من 7.23-32٪ سنويا. تعتمد تكلفة جذب الأموال على نوع الماكينة المكتسبة، ونضج قرض وحجم المساهمة الأولية الحد الأدنى.
بحجم، لا يتجاوز قرض سيارة للعائلات الكبيرة، كقاعدة عامة، 70-85٪ من قيمة التعهد. الحد الأدنى لنضج القرض هو 6-12 أشهر، والحد الأقصى - 3-7 سنوات.
يتكون القرض إلى الأسر الكبيرة على السيارة بالترتيب الطبيعي: يقدم أحد الزوجين الذين لديهم دخل أعلى، نموذج طلب إلى البنك في المكتب، صالون تاجر أو في الموقع الفني. يتم إرفاق حزمة قياسية من المستندات لقروض السيارات بالتطبيق للحصول على قرض.
عند النظر في طلب للحصول على قرض لعائلة كبيرة لشراء سيارة، يأخذ البنك في الاعتبار نسبة الدخل والنفقات لجميع أعضائها، لذلك حتى مع راتب كبير بما فيه الكفاية في القرض يمكن أن ينكر، خاصة في الوجود من الزوج غير العاملة.
عند المعدل وغيرها من الشروط، لا تختلف قروض السيارات للعائلات الكبيرة عن القرض لأي المقترض غير المنصوص عليه الآخر. ومع ذلك، يمكن للمقترض مع العديد من الأطفال المشاركة في برنامج قرض سيارة تفضيلية لوزارة الصناعة، وإصدار قرض خصما في 2/3 من معدلات إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
وفقا لبرنامج الدولة، تصدر السيارة على الائتمان للعائلات التي لديها ثلاثة وأكثر من الأطفال أقل من 7.23-13.33٪ سنويا. يتم إصدار القرض المدعوم لمدة تصل إلى 3 سنوات على آلات الجمعية الروسية بقيمة تصل إلى 1.15 مليون روبل.
شراء سيارة عائلة كبيرة في قرض أكثر تعقيدا من المقترضين مع طفل أو طفلين. بعد كل شيء، كلما زاد عدد أفراد الأسرة، كلما ارتفع نفقاتها الشهرية ذات الدخل دون تغيير.
عند النظر في التطبيق، تابع البنوك من حقيقة أن المقترض يجب أن ينفق 30-50٪ من دخل الأسرة على سداد دفعة قرض شهري. إذا كان هناك عدد كبير من الأطفال، فمن المرجح أن يأتي البنك من مؤشر 30٪، نظرا لأن تكاليف مثل هذه المقترضين مرتفعة للغاية وبمرار الوقت تنمو باستمرار.
نتيجة لذلك، تتوفر السيارات على قرض للعائلات التي لديها ثلاثة أطفال أو أكثر فقط في حالة مساهمة رفيعة المستوى واختيار فترة القرض القصوى - 5-7 سنوات (لتقليل حجم الدفعة الشهرية).
ليست كل الأسر الكبيرة لديها ما يكفي من المال لضمان أنفسهم مع كل شيء ضروري - من الإسكان إلى الأجهزة المنزلية. هناك خياران: لفترة طويلة وحفظ المال بعناد أو أخذ قرض تفضيلي للعائلات الكبيرة في البنك. للقروض، آباء عدد كبير من الأطفال حذرين. وبأمانة. اليوم، تقدم العديد من البنوك ظروفا مخلصا للغاية، وانخفاض أسعار الفائدة، ونقص اللجان للفئات التفضيلية للسكان.
للحصول على قرض تفضيلي للعائلات الكبيرة، من المهم أن تقرر: أي نوع من خلية المجتمع هو مثل هذا؟
لا يصف القانون هذا المفهوم، لكن الحكم على ممارسة إنفاذ القانون في أراضي روسيا، تعتبر الأسرة أسرة واسعة النطاق التي يتم فيها طرح ثلاثة وأكثر أطفالا في سن البلوغ. من المهم أن تأخذ في الاعتبار الميزات التالية:
لا تعتبر عائلة كبيرة عندما يكون الزوج، على سبيل المثال، طفل واحد من الزواج السابق، والزوجة اثنين من أطفاله من رجل آخر. حتى لو كان جميع الأطفال يعيشون معا، فإن الأسرة لا تنطبق على عديدة. للحصول على مثل هذا الوضع، يجب على الرجل أن يتبنى (اعتراف) أطفال الزوج الحالي، وهي، بدورها، اعتماد (اعتراف) طفله.
إذا وصل أحد الأطفال الثلاثة إلى الأغلبية أو ماتوا (توفي من المرض)، فإن الآباء يفقدون أيضا وضعهم.
ما هو القرض؟ هذه النقدية التي ينقلها البنك موكيتها إلى التصرف. يتميز القرض ب:
كلمات بسيطة: يجب إعادة الأموال التي ينقلها البنك إلى العميل إلى المنظمة المالية عندما تشير إلى ذلك. للاستخدام المشحون بمقدار معين - يطلق عليه النسب المئوية. لاتخاذ قرض، تحتاج إلى توفير حزمة من المستندات، اكتب عبارة، وتلبية شروط أخرى. في بعض الأحيان، لحماية نفسك، تتطلب الشركة المصرفية إيداع. على هذا النحو، يتم قبول العقارات والسيارات والأوراق المالية والمعادن الثمينة.
لماذا تأخذ قرض عائلة كبيرة؟ لتوفير شراء كبير - سيارة، شقة، أجهزة منزلية، إلكترونيات. لمثل هذه الأشياء يجب أن توفر سنوات، إن لم يكن عقودا. والآن أريد أن أعيش! هنا هو الحل على السؤال.
اليوم، لا تقدم الهياكل المصرفية كمية هائلة من منتجات القروض للعائلات الصغيرة. بتعبير أدق، مثل هذه المقترحات صغيرة للغاية. بشكل عام، يمكن لعائلة كبيرة الاعتماد فقط على قرض الرهن العقاري في الظروف الخاصة. هذا يعني أنه بالنسبة للعديد من الأسر التي ستقلل سعر الفائدة، ستزداد فترة القرض.
تقدم القروض التفضيلية للعائلات الكبيرة مثل هذه المخاوف: VTB، Sberbank، Discovery، Rosselkhozbank وغيرها الكثير.
جميع منتجاتهم هي نفسها تقريبا. يختلف قرض الرهن العقاري المعتاد، المشار إليه في الجدول أدناه. يرجى ملاحظة: لا يتم تجميع الجدول وفقا لمنظمة مصرفية محددة، ولكن بناء على تحليلها الدقيق وتحديد المعلمات المتوسط.
مهم:في حالة طفل آخر في عائلة كبيرة، يتم توفير الأقساط لدفع تدفع تدفع مساهمات قرض أو تعليق لوقت معين (من العام إلى 5 سنوات).
بعض القروض الخاصة للسيارات أو المستهلك الخاصة للعائلات الكبيرة في الوقت الحالي غير موجودة.
للحصول على نفس قرض الرهن العقاري، سيتعين على عائلة كبيرة تأكيد وضعها. للقيام بذلك، يوفر البنك الأصلي ونسخة من الشهادة التي تؤكد عدد الأطفال. مطلوب أيضا تقديم نسخ من جوازات السفر أو شهادات ميلاد كل طفل.
ولكن هذه ليست قائمة المستندات المطلوبة بأكملها للحصول على قرض. يجبر المقترض الرئيسي (أحد الوالدين) الحضور:
سيكون من المفيد أن يكون توفير معلومات حول الدخل الإضافي للعائلة - راتب الأمهات، فوائد الأطفال، ربما النفقة والمعاشات التقاعدية وغيرها من الأشياء.
يجب ألا يقل عمر عمر المقترض عن 21 عاما وأكثر من 65 عاما، وإلا لن يتم إصدار القرض.
إذا لم يكن أي فرد من أفراد الأسرة لا يعمل، وحياة مجتمع المجتمع حصريا على حساب الفوائد من الدولة، فقد لا يحسب الآباء في قرض بنكي. في هذه الحالة، ليس العديد من العائلات.
يختلف القرض للعائلات الكبيرة أيضا لأن الأسرة يمكن أن تعتمد دائما على دعم البنك في حالة وجود مشاكل معينة (أو ظروف):
إذا سقط المواطنون في وضع صعب، فإن الشيء الرئيسي هو الاتصال بالمنظمة المصرفية في الوقت المناسب. هناك تحتاج إلى وصف المشكلة بوضوح، والنظر في جميع الحلول والخيارات لمزيد من الإجراءات. لذلك، يتم توفير الأسر الكبيرة:
العطلات الائتمانية وإعادة الهيكلة هي التدابير الأكثر إفاءة للمقترض وبيئتها. ولكن في بعض الأحيان يحدث ذلك في الممارسة العملية، فإن إعدامهم أمر مستحيل.
يتم تنفيذ العقار من قبل بنك أو أكثر من الأسر. يضمن الخبراء أن الخيار الثاني هو الأفضل، لأنه يسمح لك ببيع الأمور أكثر تكلفة. يكشف البنك أيضا عن الحد الأدنى للسعر للبيع بسرعة والتعامل مع المدخل في أقرب وقت ممكن.
من الأفضل اختيار مساعدة الضامن فقط بموافقة الأخير. إذا توقف المقترض الرئيسي ببساطة عن الدفع والتواصل مع العلاقة بينه وبين ضامنه سيجلد بالتأكيد. من أجل عدم استبدال شخص آخر، اكتشف مقدما - سواء كان بإمكانه دفع الفواتير، ما إذا كان هذا الوضع مناسب له مما ستعطيه ديون.
الإعلان عن الإفلاس - الإجراء طويل وليس أبسط. يتم تنفيذها في عدة مراحل:
من المهم أن نفهم أنه إذا أعلن مواطن (رئيس عائلة كبيرة، على سبيل المثال) نفسه إفلاسا، فمن المؤكد أن القرض معه بالتأكيد مدلبة. ولكن على القرض الجديد (الرهن العقاري، قرض سيارة المستهلك) في السنوات الخمس المقبلة لا يمكنك الاعتماد.
غالبا ما تقوم بمثل هذه المعلومات التي عند تلقي قرض مع عائلة كبيرة، لا يتم أخذ تاريخ الائتمان للمقترض في الاعتبار. هل هو حقا؟
يتم إصدار قرض عائلة شاب على شخص معين - الأب أو الأم لعائلة كبيرة. إذا، في الماضي، اتخذ المقرض القرض بالفعل، لكنه لم يدفع المساهمات في الوقت المحدد، واجه مشاكل في السداد وغيره، فهو يقع في قائمة "سوداء سوداء" غريبة من المنظمات المصرفية وتعتبر غير عادلة.
في هذه الحالة، يقولون إن الشخص هو تاريخ ائتماني سيئ. حتى لو كان رأس عائلة كبيرة، فإن الحقيقة لا تزال حقيقة - لا يمكن للمواطن التعامل مع القروض، من غير المرجح أن يقدم البنك المال لمثل هذا العميل.
ما يجب القيام به؟ انتظر. يتم تحديث سجل الائتمان كل 5 سنوات. كما يتم تقديم المقترضين عديمي الضمير زيادة أسعار الفائدة وانخفاض فترة الائتمان - لذلك تحاول الشركة المصرفية حماية أنفسهم من المقترضين الإهمالين.
ملحوظة: تعتبر كل حالة معينة بشكل فردي. يأخذ البنك في الاعتبار جميع الظروف، بسبب أي قرض متأخر. الشيء الرئيسي هو المجيء إلى القضية المعدة: وضع المراجع، وثائق تؤكد الموقف المعقد للعائلة في الماضي.
قبل مألوفة لعائلة الإقراض التفضيلي إلى البنك، من الضروري فهم جميع إيجابيات وسلبيات مثل هذه القروض بوضوح. تشمل المزايا:
في أي "برميل العسل" هناك ملعقة خاصة بها:
يجب أن يدرك أي المقترض بوضوح: قرض، ودفع المساهمات بدلا من ذلك هو واجب وليس صحيحا. إذا قرر المواطن فجأة عدم الدفع من هذا القبيل، فلا تخبر البنك بتفاصيل مثل هذا القرار، فإن الشركة لها الحق في التحول إلى وزراء فيدرات لحماية حقوقهم. نعم، لا أحد ألغى جامعي. على الرغم من أن أنشطتها محدودة الآن بموجب القانون، ولكن لا يزال موجودا.
جميع القروض مكتوبة في القوانين. للتعامل بدقة مع نظام الإقراض، ركز على الوثائق القانونية التالية:
يتم حل أي نزاعات مع الاهتمام بالالتزامات الائتمانية بين نقود الأسرة والأسرة الكبيرة على الفور. إذا لم يكن ذلك ممكنا، فإن الطرفين يناشدون محكمة الاختصاص العام. مساعدة مقبولة للمحام بناء على طلب الجانبين (أو فورا) الجانبين.
الآباء والأمهات مع عدد كبير من الأطفال في بلدنا غالبا ما يكون لديهم دخل متواضع للغاية، مما يكفي فقط لأكثر الضرورة. إذا كانت هناك حاجة إلى مشتريات كبيرة، فإن النداءات الأسرة تتلقى قرضا للبنك. التفاصيل الكبيرة يمكن أن تدعي فقط. سيتم إصدارها لمدة 30-35 سنة تحت النسبة المئوية المخفضة. سيتم تخفيض المساهمة الأولية. عند تغيير ظروف حياة الأسرة، يمكن تغيير مبلغ وستيب المدفوعات. تعتبر كل حالة على حدة. يتم تحويل الأسئلة التي لم يتم حلها في الموقع إلى محكمة الاختصاص العام.
الأسر التي يوجد فيها طفلان أو أكثر، يوفر Sberbank قروض الرهن العقاري والمستهلك بشروط أكثر ملاءمة. ترتبط هذه الفوائد بإطلاق برنامج الدولة، الذي يهدف إلى مساعدة الأسر الكبيرة عند شراء الإسكان. دعونا نفكر في مزيد من التفاصيل مثل هذا البرنامج كقرض للعائلات الكبيرة في Sberbank.
معظم القروض التفضيلية التي يمكن للعائلات الكبيرة الاستفادة من برامج الرهن العقاري.
يمكن استخدام الأموال المستلمة لشراء كليهما، أو في منطقة الاتحاد الروسي، الذي نفذ برنامج المساعدة العائلي.
للمقترضين الذين لا يشاركون في برنامج الدعم، فإن معدل الفائدة الأساسي هو 10.5٪ سنويا.
بالإضافة إلى الحصول على سكن في مبنى جديد، تتوفر برامج الرهن العقاري المشارك في مجموعة "عائلة شابة"، تتوفر برامج الرهن العقاري لشراء الإسكان النهائي. مع إقراض الرهن العقاري في هذا البرنامج للأشخاص المشاركين في برامج الإعانات الحكومية، فإن سعر الفائدة صالح من 10.2٪ سنويا.برامج الرهن العقاري أعلاه لها الخصائص التالية:
مهم! بموجب القانون، يمكن للعائلة أن تدفع بمساعدة "رأس مال الأم" مصلحة للرهن العقاري، ولكن وفقا للشروط التي أنشأها Sberbank، لا يمكن استخدام هذه الأموال إلا لدفع المساهمة الأولية.
منذ عام 2017، تم إطلاق برنامج جديد لدعم الأسرة المملوكة للدولة عند ولادة الطفل الثاني والثالث، مما يسمح لك بالحصول عليك. في هذه الحالة، يمكن أن تستخدم الفوائد في شكل معدل فائدة منخفضة، وكذلك التعويض الجزئي، الآن العائلات الكبيرة والعائلات مع طفلين.
كل من جذب الرهن العقاري يتفوق له الحق في المطالبة بجزء من الإسكان المشتراة.
قائمة وثائق تصميم الرهن العقاري:عندما يتم اختيار المساكن المستقبلية، فأنت بحاجة إلى تجميع قائمة إضافية من المستندات على هذه الخاصية وتوفر لإدارة القراءة من Sberbank.
وثائق العقارات الإضافية:
إذا تم تنفيذ سداد مساهمة الرهن العقاري الأولية عن طريق رأس مال الأم، فيجب تقديم الوالدين إلى البنك الشهادة المناسبة. أيضا، يحتاج موظف Sberbank إلى تقديم شهادة تشير إلى ميزان الأموال في الحساب.
بشكل عام، حتى بالنسبة للعائلات الكبيرة، لا يتم توفير البرامج الفردية، يدعم Sberbank هذا النوع من المقترضين، مما يوفر لهم خصومات مختلفة. ولكن لهذا، يحتاج الآباء إلى الامتثال لظروف معينة. لمزيد من المعلومات حول مقدار سعر الفائدة والآلة الحاسبة عبر الإنترنت، يمكن دراستها.
تعتبر أسر موسكو بمثابة شروط مواتية مقارنة بالمناطق الأخرى، حيث يمكنها الاعتماد على تفضيلات إضافية من السلطات الإقليمية. في هذه المقالة سننظر، بموجب الشروط التي يتم تقديم الرهن العقاري للعائلات الكبيرة في موسكو في عام 2019، وتسليط الضوء على أبرز الضوء.
منذ عام 2005، تتاح للعائلات الكبيرة الفرصة للوقوف فيها. أنشأ البرنامج الفيدرالي "مواطني الإسكان في روسيا بأسعار معقولة" المتطلبات التالية للمشاركين والشروط المحتملة لتسجيل القرض:
الحق في التقدم بطلب للحصول على الديون الحالية. كما لوحظ بالفعل، يتم تخصيص المساعدة في ترتيب التسلسل الصارم، لذلك من المهم أن تنطبق في أقرب وقت ممكن للهيئة المعتمدة بالبيان ذي الصلة.
الإقراض الرهن العقاري للعائلات، حيث ينص أكثر من ثلاثة أطفال تصميم قرض للحصول على مصلحة صغيرة واسترداد القرض الجزئي من قبل الدولة.
ليس لدى الحصول على قرض بشكل تفضيلي أي اختلافات من الحصول على قرض سكني تقليدي، ولكن هذا الخيار لعائلة كبيرة هو أكثر ربحية. على سبيل المثال، في AHML، يمكن إصدار الرهن العقاري أقل من 6.15٪ سنويا، شريطة أن تكون الشقة في المبنى الجديد، وإذا كان المسكن يشير إلى فئة فئة فئة، فإن المعدل سيكون بالفعل 11٪.
كما تقدم المؤسسات المصرفية الأخرى مثل هذه العملاء رهانات مواتية. عادة ما يحدث انخفاض بنسبة 1-2٪ أو أكثر من مؤشرات النسبة المئوية المنشأة لجميع المقترضين الآخرين.
بالنسبة للدولة، فإنها توفر المواطنين الذين ينتمون إلى هذه الفئة، وتفضيلات معينة عند صنع الرهن العقاري. تقع المساعدات الحكومية في انخفاض سعر الفائدة وتعويض المدفوعات اللاحقة. يتم إعطاء الإعانات فقط إذا كانت قواعد معينة متوفرة:
في الفقرة الأخيرة، تعد المعلمة المحددة هي المعايير التي تنشأها منطقة معينة تتعلق بالميتات القادمة إلى مواطن واحد. في موسكو، هذا المؤشر هو 18 متر مربع. متر.
في منطقة الحضرية، تعمل العديد من برامج الدولة، التي تهدف إلى تحسين الظروف المعيشية للعائلات مع الأطفال. وفقا لأحد المشاريع العائلية، يمكن شراء شقق من الصندوق البلدي بمساهمة أولية صغيرة ومعدل منخفض في سعر الفائدة.
النظر في المزيد، ما هي الشروط التي يتم تقديمها إلى هذه العائلات في العاصمة والتي قد تكون مطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري. كما الظروف الرئيسية للإقراض، يمكن ملاحظة النقاط التالية:
للاستفادة من شروط الإقراض التفضيلية، يجب على ممثل الأسرة جمع وتقديم المستندات التالية:
بعد تقديم الوثائق، ينفذ موظف البنك التحقق في الوقت المخصص. وفقا لنتائج المراجعة، يتم اتخاذ قرار بشأن توفير قرض أو رفض الإقراض. في المرحلة النهائية، يحصل مقدم الطلب على فرصة لشراء شقة.
يمكن أن تتوقع عائلات موسكو وضعا كبيرا للحصول على قرض رهن عقاري تفضيلي. يتم الاتفاق على إجراء الحصول على هذه المساعدات في التشريعات الإقليمية. الرهن العقاري التفضيلي يفترض انخفاض أسعار الفائدة ورسوم أولية صغيرة.
