هناك طرق مختلفة لبناء تكنولوجيا المعلومات الخاصة بالبنك. اعتمادًا على ما يعتبر عناصرها الرئيسية ، يمكن التمييز بين ثلاثة أنواع من تقنيات المعلومات: تشغيلية ، وثائقية ، وموضوعية.
1. تقنيات التشغيل. يتم تنظيم التقنيات التشغيلية كسلسلة من العمليات. في هذه الحالة ، تعني العملية أي عمل يتم تنفيذه في مكان عمل واحد ، بغض النظر عن المهمة الوظيفية. يظهر مخطط تدفق العملية في الشكل. 1
أرز. 1. مخطط تدفق العملية
تكنولوجيا المعلومات في هذه الحالة عبارة عن مجموعة من النقاط التكنولوجية لكل قسم وظيفي في البنك ، والتي يصعب للغاية الاتصال بها. عند تقاطع الوحدات الوظيفية ، على سبيل المثال ، يقوم قسم الائتمان بتنفيذ العمليات بموجب عقود ، ولكن يقوم موظفو المحاسبة بإدخال إدخالات في الميزانية العمومية ، ونتيجة لذلك تحدث تأخيرات مستمرة ويصبح فقدان المعلومات ممكنًا. مع الزيادة في عدد الموظفين المشاركين في عملية "إصدار قرض" ، تنمو تكاليف العمالة بشكل سريع نسبيًا ، بما في ذلك بسبب الإدخال المتكرر للبيانات.
2. تقنية المعلومات الوثائقية. تعتمد تقنيات المعلومات الوثائقية على تنظيم إدارة الوثائق الإلكترونية للبنك. لا يقوم المحاسب بإدخال مخططات الترحيل ، ولكن يتم إنشاؤها تلقائيًا وفقًا للإعدادات التي تم إجراؤها مسبقًا. مع إدخال تكنولوجيا المعلومات الوثائقية ، والعمل وفقًا لهذا المخطط ، يتم إضفاء الطابع الرسمي على عمليات البنك ، مما يجعل من الممكن تقليل تكاليف العمالة وزيادة سرعة العمليات.
يعمل هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات على أتمتة تدفق المستندات للبنك. العمليات التجارية هي عنصر أساسي في التكنولوجيا.
تُفهم عملية الأعمال على أنها مزيج من ثلاثة عناصر ، بما في ذلك السلسلة التكنولوجية لمعالجة منتج مصرفي ؛ توزيع مراحل معالجة المستندات التي تصف منتجًا مصرفيًا ؛ محاسبة العمليات المنجزة.
تشارك العديد من أقسام البنك في عملية الأعمال ، لذلك ، عند بناء هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات ، فإن المهمة الأكثر أهمية هي تنسيق عمل جميع أقسام البنك. مثل هذا التنسيق ممكن فقط إذا كان هناك مساحة معلومات واحدة للبنك.
حاليًا ، يُعد هذا النوع من التكنولوجيا أحد أكثر التقنيات نجاحًا في أتمتة الخدمات المصرفية. هذا يرجع إلى حقيقة أنه يسمح لك ببناء IHD ككائن حي واحد ، حيث يتم تتبع الروابط المعلوماتية بين جميع العناصر الوظيفية بوضوح. الميزة المهمة هي المرونة الاستثنائية للنظام ، والتي توفر القدرة على تخصيص كل من تدفقات المستندات الجديدة والتدفقات الحالية ، مع الحفاظ على سلامتها بناءً على عمليات الضبط والتحديث. وبالتالي ، فإن هذا النوع من تكنولوجيا المعلومات يوفر الاعتبار الأكثر اكتمالا لخصائص واحتياجات البنك نفسه وتكييفه في البيئة الخارجية ، والقدرة على التكيف مع ظروف السوق المتغيرة.
هناك ثلاثة أنواع من التقنيات: الإنتاج ، الوثائقي ، الإدارة ، على أساسها يتم تنفيذ الأنظمة المقابلة.
السابق يدعم تدفق واحد للعمليات المتعلقة بأنشطة القسم. في هذه الحالة ، يتم تعريف الخدمة المصرفية على أنها بيع منتج (مصرفي) معين. لذلك ، يسمى هذا النوع من النظام بالإنتاج.
يوفر النوع الثاني من الأنظمة إمكانية النظر في منتج مصرفي وتحليله من وجهات نظر مختلفة واستخدامه لأغراض مختلفة. لذلك ، هناك حاجة إلى معالجة أكثر تعقيدًا وبنية داخلية أكثر تعقيدًا للمنتج المصرفي. لذلك ، في هذه الأنظمة ، يتم تقديم مفهوم جديد للوثيقة. يُعرَّف المستند على أنه حاوية لجمع جميع المعلومات حول إنتاج منتج مصرفي معين. تسمى هذه الأنظمة أنظمة وثائقية. كقاعدة عامة ، فهي أكثر تعقيدًا بكثير من أقسام الإنتاج ، حيث يجب عليها ضمان تنسيق عمل العديد من أقسام البنك ، وبالتالي ، التكيف مع شروط وخصائص وأنظمة عملهم.
النوع الثالث من الأنظمة يوفر دعم المعلومات لاتخاذ القرار. كقاعدة عامة ، فإن رؤساء البنك وأقسامه ، من أجل أداء وظائفهم بفعالية ، يشاركون في وقت واحد في العديد من عمليات المعلومات ، ويتحولون من نوع نشاط إلى آخر. تتيح لك هذه الأنظمة تسريع عملية التعرف على الموقف الجديد وتحليله وتتبع العديد من العمليات التجارية في نفس الوقت ، مما يضمن التطوير في الوقت المناسب لقرار الإدارة الأكثر فاعلية. لذلك ، تسمى هذه الأنظمة أنظمة الإدارة. أنظمة الإدارة ليست موضع اهتمامنا ، وفي ما يلي سننظر في أنظمة من النوعين الأول والثاني.
هناك العديد من العمليات التجارية في البنك ، وهي مترابطة بشكل وثيق وتشكل تدفق مستند واحد للبنك (الشكل 2).
أرز. 2. العمليات التجارية للبنك
في التين. يوضح الشكل 3 التقنية المستندية لتنفيذ معاملات التسوية عن طريق أوامر الدفع لعملية تجارية واحدة.
أرز. 3. التكنولوجيا المستندية لتنفيذ معاملات التسوية بأوامر الدفع لعملية تجارية واحدة
وتجدر الإشارة إلى أن المعالجة الجماعية تنطوي على معالجة المعلومات في جميع العمليات التجارية. تكتمل معالجة المستند عند تنفيذه وطباعته وترحيله في الميزانية العمومية. يعد تجميع السجلات عملية أعمال "روتينية" أخرى لا علاقة لها بالمستند. يتم تنفيذ العملية "الروتينية" دائمًا ، حتى لو لم تكن هناك مستندات على الإطلاق خلال اليوم.
لذا ، فإن أساس بدء العملية التجارية هو مستند. جميع الوثائق مقسمة إلى ثلاث مجموعات:
* قسط؛
* انكماش؛
* عمل مكتبي.
تم تطوير تقنيات المعالجة لكل مجموعة من المستندات ، والتي تحددها تعليمات بنك روسيا وقواعد خدمة عملاء بنك معين. يتم وضع القواعد على أساس الدعم المنهجي والتنظيمي والفني والمعلوماتي للبنك. وبالتالي ، تسمح التكنولوجيا المستندية بمراعاة خصوصيات أي بنك.
تشمل التكنولوجيا المصرفية:
* وصف العملية (خدمات بنكية) ؛
* وصف العملاء (خدمات المستخدم) ؛
* وصف الوثائق وقواعد ملئها ومراقبتها ؛
* وصف السلسلة التكنولوجية للعملية (الخدمة) ؛
* وصف لمميزات المحاسبة عن هذه العملية (خدمة).
وبالتالي ، فإن تقنية المستندات ، كونها مجموعة من العمليات التجارية ، تجمع بين ثلاثة مكونات: السلاسل التكنولوجية ، والتوجيه ، والمحاسبة (السياسة المحاسبية).
تحدد السلاسل التكنولوجية اتجاه معالجة المستندات. تم إنشاؤها على أساس نماذج حالة المستندات التي تتم معالجتها. نموذج الحالة هو سلسلة من الإجراءات التي يتم تنفيذها على المستندات التي تتم معالجتها ، ومجموعة من الحالات التي يمكن أن يكون فيها المستند. يمكن أن تتغير السلسلة التكنولوجية حسب الظروف الحالية.
في IBS الحديث ، تتم أتمتة عمليات إرسال المستندات الإلكترونية المعالجة إلى أماكن عمل فناني الأداء الذين يشاركون في معالجة هذا المستند. يسمح لك النظام بإعادة إنتاج تدفقات المستندات الأولية بدقة وتقييد وصول الأفراد إلى المستندات ، اعتمادًا على مرحلة معالجتها.
في عملية المعالجة ، والانتقال من فنان إلى آخر ، قد تنعكس المستندات بطرق مختلفة في محاسبة البنك. تتيح لك التكنولوجيا المستندية تخصيص مخططات محاسبية مختلفة: حساب الأرصدة على حسابات العميل والمراسل ، وحساب فئات معينة من الأموال بموجب العقود ، ومراقبة تنفيذ الميزانية من قبل الإدارات الفردية ، وما إلى ذلك.
تمثل المكونات الثلاثة تقنية الأفلام الوثائقية (الشكل 4.)
أرز. 4. التكنولوجيا الوثائقية
في معظم الحالات ، توفر تقنية المستندات أتمتة تدفق المستندات من خلال دعم معالجة المستندات متعددة المراحل. بمعنى آخر ، هناك عدة خطوات معالجة للمستند. على سبيل المثال ، يمكن أن تكون هذه المراحل بمثابة إدخال للوثيقة في IBS والتحقق والتنفيذ. العيب الرئيسي لهذا النوع من التكنولوجيا هو استقلالية العمليات التكنولوجية للنشاط الحيوي للوثائق الفردية داخل العملية. وفقًا لهذه التقنية ، يصف النظام الأنواع الرئيسية للوثائق (أمر تذكاري ، وأمر دفع ، وأمر نقدي ، وطلب تحويل عملة وعدد آخر) ، ومن المستحيل تكوين أو ترميز مراحل معالجتها.
في العمليات التجارية الحقيقية للبنك ، ترتبط عمليات معالجة المستندات المختلفة ارتباطًا وثيقًا طوال دورة حياة المستندات بأكملها. يمكن أن تؤثر نتيجة معالجة مستند واحد عند اجتيازه لمراحل معينة على معالجة مستند آخر أو بدء إنشاء مستند. في إطار التكنولوجيا الوثائقية ، هذا الاحتمال غير موجود.
3. تكنولوجيا المعلومات الكائن. تقنيات معلومات الكائن هي نتيجة لتطوير أنظمة الوثائق.
في سياق نشاط البنك ، قد يتم إنشاء مستندات أخرى. يمكن أن يؤدي إدخال أو معالجة مستند واحد إلى تغيير حالات المستندات الأخرى. يمكن اصطفاف المستندات في سلاسل ذات وصلات داخلية معقدة ، أي إن سير عمل البنك ليس في الحقيقة مجموعة بسيطة من المستندات ، كل منها يمر بدورة المعالجة الخاصة به. النموذج الحقيقي لتدفق المستندات المالية المصرفية عبارة عن مجموعة من المستندات المصرفية من أنواع مختلفة ، والتي تغير حالة المستندات الأخرى في عملية المعالجة ، وتغير حالة المستندات الأخرى.
يتم تحديد قدرة التكنولوجيا على تنفيذ العمليات التجارية بشكل مترابط لمعالجة المستندات المختلفة من خلال تركيزها على العمل مع الكائنات.
هناك ثلاثة أنواع رئيسية من الكائنات. النوع الأول والأصعب هو المعاملة. تُفهم المعاملة على أنها انعكاس للعمليات المكتملة (أو المخطط لها) لجمع الأموال أو وضعها ، وشراء أو بيع أي أصول (الأوراق المالية ، والعملات ، والمعادن الثمينة) ، بالإضافة إلى معاملات عدم السداد الأخرى للبنك. النوع الثاني هو المستندات الورقية ، أي. المستندات التي هي أساس المعاملات. النوع الثالث هو الترحيلات ، أي. المستندات الضرورية لتعكس المعاملات في المحاسبة.
يتم وضع عمليات حساب الفائدة على الودائع في النظام مع المستندات التي يتم إنشاؤها تلقائيًا أيضًا بواسطة IBS باستخدام آلية خاصة. وفقًا لمستندات استحقاق الفائدة ، يتم إنشاء الترحيلات من أجل الانعكاس في المحاسبة.
تنعكس اتفاقية الإيداع في IBS باستخدام معاملة واحدة والعديد من المستندات والمعاملات ، أي بمساعدة كائنات من ثلاثة أنواع مختلفة ، مرتبطة ببعضها البعض.
تحدد القدرة على استخدام عمليات تجارية متماسكة في التكنولوجيا متطلبًا آخر ، والذي يميز تلبية متطلبات تقنية الكائن ، أي القدرة على تصميم العمليات التجارية والصلات فيما بينها ، اعتمادًا على احتياجات وخصائص البنك. لهذا ، يجب أن يحتوي IBS ، الذي ينفذ تقنية الكائن ، على آليات خاصة تسمح بوصف خوارزميات المحاسبة للمستندات من كل نوع محدد ولكل موقف محدد ، دون اللجوء إلى ترميز إضافي.
كمثال لتوضيح تقنية الكائن ، نقدم مخططًا تقنيًا يتضمن خدمة عميل في التبادل باستخدام نظام خدمة عن بُعد (الشكل 5).
أرز. 5. المخطط التكنولوجي ، بما في ذلك خدمة العملاء في الصرف باستخدام نظام الخدمة عن بعد
مثال على تقنية الكائن وتجسيدها هو نظام الأتمتة المصرفية 5NT © DBANK لشركة Diasoft. تتمثل إحدى السمات الرئيسية لهذا النظام في تعقيد أتمتة جميع جوانب الخدمات المصرفية. قام IBS 5NT © BANK بأتمتة مجموعة كاملة من المعاملات المالية ضمن منتج معلومات واحد.
ميزة أخرى للتكنولوجيا المصرفية هي الحاجة إلى تطبيق أساليب وإجراءات عالمية موحدة لمعالجة ودعم تنفيذ العمليات التجارية ، والتي ترجع إلى الحاجة إلى تخصيص النظام لاحتياجات بنك معين. يتم توفير هذه الوظائف من خلال وحدة منفصلة مخصصة للنظام - النواة المالية. بالإضافة إلى ضمان الوحدة الموصوفة للطرق والإجراءات ، تؤدي النواة أيضًا عددًا من الوظائف الأخرى.
على عكس مجموعة الوحدات الوظيفية المعتادة ، كل منها يعمل بشكل مستقل عن الآخر ، تعمل جميع عناصر 5NT © BANK IBS على برنامج واحد ومنصة معلومات ، والتي تستند إلى جوهر مالي عالمي. وبالتالي ، تتم معالجة جميع العمليات التجارية للبنك عن طريق نظام واحد ، في إطار مساحة معلومات واحدة في وضع الاتصال بالإنترنت. بفضل هذا ، يتمتع موظفو الأقسام المختلفة بفرصة تلقي معلومات حول شبكة عملاء البنك ، ونتائج التحليل ، والبيانات التنظيمية والمرجعية ، ومجموعة من التقنيات لعمل البنك. وهذا يتيح لهم استخدام الخبرة والمعرفة المتراكمة في جميع أقسام البنك في عملهم. يتم الحفاظ على مبدأ التعقيد ووحدة البرنامج ومنصة المعلومات ليس فقط أفقياً (لجميع إدارات البنك) ، ولكن أيضًا عموديًا (يضمن عمل جميع فروع ومؤسسات البنك) في إطار قاعدة بيانات واحدة مكتبها الرئيسي. يوفر النظام ثلاث طرق للتشغيل مع الفروع والأقسام:
* عبر الإنترنت ، أي عمل فروع البنك في قاعدة بيانات المكتب الرئيسي مع دعم الوصول إلى المحطة وفي بنية "خادم العميل" ؛
* غير متصل بالإنترنت ، أي جمع وتخزين البيانات من المؤسسات البعيدة جغرافيا على مستوى مؤشرات الإبلاغ الموحدة وأرصدة الحسابات ووثائق الدفع ؛
* تكرار البيانات ثنائية الاتجاه بين المؤسسات المصرفية في وضع الوقت الحقيقي الزائف.
في أي وضع ، يتم دعم إعداد التقارير ، لكل فرع على حدة ، والتقارير الموحدة للبنك ككل.
يشمل جوهر النظام ما يلي:
* إدارة النظام: إدارة المستخدم ، ومراجعة إجراءات المستخدم ، وإدارة أيام التشغيل ، وإعدادات النظام العامة ، وإعدادات الترقيم التلقائي ؛
* الدلائل المخصصة (العملاء ، عروض الأسعار ، أنواع العمليات ، دليل الحزم ، دليل البحث ، مرشحات الفرز) ، الخدمة (البنوك ، أيام العمل ، التقويمات ، الجغرافية ، تقييمات العملاء) ؛
* جدول الحسابات؛
* المعاملات المالية - أداة لإنشاء العمليات التجارية والعلاقات فيما بينها ؛
* عقود الخدمة؛
* العمليات التلقائية (تحديد حساب الفائدة ، إعادة تقييم الأرصدة) ؛
* إعداد التقارير (إعداد التقارير التشغيلية والموحدة: أدوات إعداد التقارير والمؤشرات المالية) ؛
* الاتصال بالأنظمة الخارجية - التحميل التلقائي للمعلومات في الدلائل ، وتحميل بيانات الفرع ، والتفاعل مع نظام "Client-Bank" ، والعمل مع S.W.I.F.T.
اليوم ، أصبح الاستخدام الواسع لتكنولوجيا المعلومات ضرورة موضوعية. نطاق المجالات التي يتم فيها تطبيق تكنولوجيا المعلومات واسع للغاية. القطاع المالي هو أحد المجالات التي كانت أهميتها كبيرة تقليديا منذ بداية تطورها السريع.
يتواجد القطاع المصرفي الحديث في بيئة من المنافسة المتزايدة ، وانخفاض ربحية العمليات ، وصراع شرس للعملاء. كل هذا يؤدي إلى متطلبات تحسين الجودة وتقليل تكلفة خدمة العملاء ، بالإضافة إلى متطلبات جديدة لسرعة وحجم معالجة البيانات. تتمثل إحدى طرق تحسين كفاءة الأعمال في إدخال تقنية المعلومات (IT) ، والأتمتة الشاملة للإجراءات والعمليات المصرفية كنظام متكامل واحد يغطي جميع وظائف البنك ويوفر معالجة المعلومات من البداية إلى النهاية. يسمح استخدام الكمبيوتر في العمليات المصرفية بتوسيع استخدام الأساليب الاقتصادية والرياضية في الإدارة ، لتحسين بعض العمليات (على سبيل المثال ، توزيع الأموال المعبأة وتوظيفها). هذا يزيد من كفاءة العمليات الحسابية ، وبالتالي كفاءة القرارات. هناك فرصة لتوسيع نطاق الخدمات المقدمة وتحسين جودتها وتوسيع النطاق الجغرافي بسبب الاستخدام الكامل لمرافق الاتصالات.
نظام المعلومات المصرفية (IBS) عبارة عن مجمع برمجي وتكنولوجي يغطي مجموعة من العمليات والمهام المصرفية الآلية المترابطة.
يتم تحديد السمات الأساسية لـ IBS من خلال الطابع الفريد الأساسي لأنشطة البنوك ذاتها.
يشير تحليل الأنظمة المصرفية الآلية إلى نقص في توحيد وتوحيد التقنيات المصرفية. تختلف تقنيات إجراء العمليات المصرفية التي تحمل الاسم نفسه باختلاف البنوك. أدى ذلك إلى ظهور أدوات برمجية في سوق تكنولوجيا المعلومات توفر درجات مختلفة من أتمتة الأنشطة المصرفية.
يتم تمثيل سوق منتجات البرمجيات للمؤسسات الائتمانية من خلال مجموعة واسعة من الأنظمة التي تختلف في كل من الجزء الوظيفي والتنفيذ الفني. بالإضافة إلى ذلك ، يقوم عدد من البنوك (حوالي 50٪) بتطوير برامجها الخاصة. سيؤدي التطور النوعي لأنشطة البنوك ، ومتطلباتها المتزايدة وقدراتها المالية إلى تطوير وتوجيه مناهج لتنظيم برامج التقنيات المصرفية ، لاختيار واحد أو آخر من BIS أو شركة - مطور منتج برمجيات.
تشمل الوظائف الرئيسية لمعهد إل إس آي `` LSI '' ما يلي:
أتمتة جميع العمليات اليومية بين البنوك والمحاسبة وإعداد التقارير الموحدة.
أنظمة الاتصال مع الفروع والإدارات خارج المدينة.
أنظمة التفاعل الآلي مع العملاء (ما يسمى بأنظمة "عميل البنك").
الأنظمة التحليلية. تحليل جميع أنشطة البنك ونظام اختيار الحلول المثلى في هذه الحالة.
أتمتة عمليات البيع بالتجزئة - استخدام أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الائتمان.
أنظمة التسوية بين البنوك.
أنظمة التشغيل الآلي لعمل البنك في سوق الأوراق المالية.
نظم المعلومات. القدرة على الحصول الفوري على المعلومات الضرورية التي تؤثر على الوضع المالي.
معايير اختيار نظم المعلومات المصرفية:
1) تكلفة BS. هنا يجب الانتباه إلى اختيار منصة الحوسبة ومعدات وبرامج الشبكة. تكلفة خدمة وصيانة النظام مهمة أيضًا. من المهم مراعاة معيار النظام الأساسي وعدد بائعي الأجهزة والبرامج المستقلين. من الواضح أن المنافسة بين الموردين تزيد من فرص إيجاد حل أرخص.
2) قابلية التوسع. في حالة نمو البنك ، فإن تكلفة التحديث في حالة الاختيار غير الناجح ترتفع بشكل حاد. من الضروري أن تسمح منصة الحوسبة المختارة بزيادة تدريجية في الموارد في تلك الأجزاء من النظام حيث تكون مطلوبة.
3) استخدام الموارد الموجودة. تعتمد تكلفة بناء BS بشكل كبير على كفاءة استخدام أجهزة الكمبيوتر والشبكات وقنوات الاتصال الموجودة.
4) توافر نظام حماية المعلومات. أمن البيانات هو أحد المتطلبات الرئيسية للحصول على بكالوريوس. يجب توفير استقرار العمل في حالة الإجراءات غير الصحيحة للأفراد وأنظمة الحماية المتخصصة ضد الاختراق المتعمد لـ BS لأغراض المرتزقة أو لأغراض أخرى.
هناك عدد من مطوري أنظمة المعلومات المصرفية في السوق الروسية. يوضح الشكل 1 تصنيف أشهر شركات التطوير التي تم الحصول عليها نتيجة لتحليل سوق البرمجيات المصرفية في روسيا.
حازت شركة Diasoft (31٪) على أنها أشهر مطور شركة IBS ، في المرتبة الثانية - R-Style (26٪) ، في المرتبة الثالثة - ProgramBank (10٪).
دعونا نفكر بإيجاز في المنتجات المصرفية لشركات تطوير البرمجيات الفردية بترتيب تنازلي لشعبيتها.
منتجات البرمجيات 5NT © مركز التقنيات المصرفية لشركة Diasoft تركز على أتمتة أنشطة المؤسسات الائتمانية والمالية وشركات الاستثمار والصناديق المشتركة والمودعين والمسجلين.
الميزة الرئيسية لحل 5NT © هي الأتمتة المعقدة للمؤسسة عن طريق نظام واحد ، في إطار مساحة معلومات واحدة. يسمح الحل بنقل جميع أقسام البنك التي تتعامل مع خدمات التسوية والنقد ، والائتمان ، وعمليات الإيداع ، والعمليات في الأوراق المالية ، والعمليات في أسواق المال ، والعمليات باستخدام البطاقات البلاستيكية وأنواع العمليات الأخرى ، إلى منتج برمجي واحد.
يتضمن نظام 5NT © العديد من المنتجات التي تعمل على أساس مالي واحد ، وقاعدة مرجعية مشتركة ، وأدوات التكوين والإدارة ، ومنصة واحدة لنظام الأجهزة ونظام إعداد التقارير ، كل منها مسؤول عن أتمتة أحد المجالات المصرفية. تشمل المنتجات عدة وحدات.
5NT © BANK - نظام أتمتة البنوك:
وحدة إدارة النقد ؛
وحدة محاسبة المعاملات النقدية ؛
وحدة حساب شبكة S.W.I.F.T ؛
وحدة محاسبة القروض التجارية ؛
وحدة محاسبة الودائع ؛
وحدة العقود التجارية ؛
وحدة المحاسبة الضريبية.
5NT © RETAIL - نظام أتمتة الخدمة العامة:
وحدة بطاقة الدفع ؛
وحدة الإيداع
وحدة قروض المستهلك ؛
وحدة الترجمة
وحدة مدفوعات المنفعة ؛
وحدة عمليات صرف العملات ؛
وحدة صندوق ودائع آمن.
5NT © DEALING - نظام لأتمتة العمليات في أسواق النقد والعملات الأجنبية:
وحدة القروض بين البنوك ؛
وحدة تداول العملات
وحدة محاسبة عمليات شراء وبيع المعادن النفيسة ؛
وحدة المحاسبة لمعاملات تحويل العملاء ؛
وحدة واجهة لأنظمة رويترز التعامل 2000/3000.
5NT © CUSTODY - نظام المخزون المتكامل:
وحدة لتسجيل المعاملات في سوق الأوراق المالية بالبورصة ؛
وحدة فاتورة الصرف ؛
وحدة محاسبة المعاملات الآجلة ؛
وحدة محاسبة الإيداع ؛
وحدة إدارة الثقة ؛
وحدة واجهة لنظام إدارة الوثائق الإلكترونية ؛
وحدة واجهة لنظام MICEX ؛
وحدة الرسائل S.W.I.F.T. على الأوراق المالية.
5NT © CLIENT - نظام خدمة العملاء عن بُعد:
النظام الفرعي "الكلاسيكي" "Client-Bank" ؛
النظام الفرعي للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
يضمن المبدأ المعياري لتصميم النظام تثبيت الوحدات النمطية التي تحتاجها المؤسسة الائتمانية حقًا ، مما يترك إمكانية التوسع الأقصى ، إذا لزم الأمر.
يحتوي المركز المالي لـ 5NT © على المعلومات المرجعية القياسية وآليات المحاسبة ، والتي تعتبر أساسية لجميع وحدات الأعمال في النظام.
يوفر النظام توفير أنشطة البنك في الوضعين عبر الإنترنت وغير متصل.
يتم تنفيذ نظام 5NT © في الهندسة المعمارية التقليدية لخادم العميل. جزء "الخادم" من النظام يعمل تحت سيطرة DBMS MS SQL Server العلائقية أو Sybase ASE. في الحالة الأولى ، يمكن استخدام منصة أجهزة Intel ونظام التشغيل MS Windows NT أو Windows 2000 كمنصة "خادم" ، في الحالة الثانية - مجموعة واسعة من حلول الأجهزة والأنظمة: من خوادم Intel وأنظمة تشغيل عائلة MS Windows إلى خوادم RISC القوية متعددة المعالجات التي تعمل بنظام UNIX OS. تم تطوير جزء "العميل" من النظام باستخدام بيئة تطوير Borland Delphi 5.
من بين التطورات في شركة R-Style Softlab ، كان المنتج الأكثر انتشارًا هو RS-Bank V.5.O. تم تصميم جوهر مجمع RS-Bank / البرنامج الشامل - RS-Bank V.5.0 - لأتمتة خدمات النقد والتسوية والمحاسبة. كما يتيح لك الاحتفاظ بمحاسبة ضريبية موازية وفقًا للتشريعات الروسية ، وإنشاء تقارير إلزامية لبنك روسيا ووزارة الضرائب والرسوم ، وكذلك تنفيذ عمليات للتصدي لإضفاء الشرعية على الدخل الذي تم الحصول عليه بطريقة غير مشروعة ، وفقًا للقانون الفيدرالي القانون رقم 115-FZ. بالإضافة إلى ذلك ، ينفذ RS-Bank الدورة الكاملة للمهام لخدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية ، بما في ذلك التفاعل مع RCC ، والحساب وتراكم الفائدة ، ورسوم الخدمة ، والإيداع ، وما إلى ذلك. يمكن لـ RS-Loans و RS-Incounting إجراء تحليلي المحاسبة (على سبيل المثال ، للمودعين واتفاقيات القروض والأصول المادية) ، بينما يتم الاحتفاظ بالمحاسبة التركيبية في RS-Bank V. 5.O.
يتضمن RS-Bank V.5.0 الأنظمة التالية:
RS-Banking V.5.0 - أتمتة خدمات التسوية والنقد للكيانات القانونية ، والتسويات بين البنوك ، والمحاسبة المصرفية ، وتشكيل البنوك الداخلية ، فضلاً عن التقارير المنظمة ؛
RS-Retail V.5.0 - أتمتة خدمات البيع بالتجزئة والعمل مع الأفراد ؛
RS-Loans V.5.0 - حل لأتمتة أنشطة الإقراض الخاصة بالبنك ؛
RS-Dealing V.5.0 - أتمتة إبرام ودعم المعاملات في أسواق الصرف والأوراق المالية ، والسلاسل التكنولوجية المختلفة لخدمات التعامل ؛
RS-Securities V.5.0 - أتمتة عمليات التداول بالأوراق المالية في البورصة والأسواق خارج البورصة ، ومحاسبة الإيداع ، والعمليات المصرفية بفواتيرها الخاصة والمخصومة ؛
Interbank - تنفيذ خدمة العملاء المصرفية عن بعد ؛ دعم جميع التقنيات المتاحة حاليًا للتفاعل الإلكتروني بين العملاء والبنوك من خلال قنوات نقل المعلومات المفتوحة والمغلقة ؛
نظام المعلومات المصرفية(BIS) هو برنامج واحد ومجمع تكنولوجي ، وهو وسيلة لتسريع التنمية والسداد وتوازن الموارد التي يتم التحكم فيها وفقًا للشروط المحددة للتمويل والإقراض.
تتطلب التغييرات المستمرة التي تحدث في مجال الأنشطة المصرفية والتي تؤثر على المجال القانوني والبيئة الاقتصادية والتقنيات المصرفية درجة عالية من القدرة على التكيف من بنك التسويات الدولية. يجب أن تتمتع LSI بهيكل مرن وأن تكون أنظمة مفتوحة ، أي السماح بإجراء التغييرات اللازمة على النموذج في حالة إعادة الهيكلة في القطاع المصرفي.
تُفرض المتطلبات التالية على إل إس آي `` LSI '':
1. يجب أن تمتثل إل إس آي (LSI) لمبدأ الإدارة المستهدفة وأن تفي بمتطلبات الانفتاح لإجراء تغييرات سهلة وزيادة وظائفها حسب الحاجة.
2. يجب أن تستند إجراءات توسيع وتكوين النظام إلى ما يسمى ب "ربط" الوحدات ، مما يضمن تعقيد النظام بسبب تكاملها. على سبيل المثال ، يؤدي دفع إخطارات دفع فواتير الخدمات من قبل العميل إلى تحديث المواقف في الحسابات الجارية في نفس الوقت ، وكذلك المواقف الأخرى المتأثرة بالعملية.
3. إمكانية التراجع عن التاريخ (نقطة تفتيش) أو التراجع التكنولوجي من خلال نظام الترحيلات العكسية "الخط الأحمر". عند الوصول إلى الموقف الأولي وإصلاحه ، يجب أن يكون موظفو البنك قادرين على إجراء التغييرات والعودة من خلال الحساب التلقائي والإغلاق والأرشفة لجميع الأيام اللاحقة.
4. منع إدخال مستندات الدفع المؤدية إلى رصيد مدين. إذا لم ينشأ مثل هذا الموقف ولم يكن مستند الدفع يحتوي على تفاصيل غير صحيحة ، فإن التكنولوجيا المصرفية تفترض إدخال المعلومات لمرة واحدة في النظام والتوليد التلقائي للمعاملات لجميع المعاملات.
5. يجب تنفيذ عمليات الترحيل وتغيير الحسابات الشخصية في الوقت الفعلي. يتيح لك العمل مع قاعدة معلومات واحدة نشر أي تغييرات تلقائيًا في جميع الأجزاء المترابطة من قاعدة البيانات عند إجراء تغييرات على أي جزء منها. يجب أن يضمن النظام التغيير المستمر في حالة الحسابات الشخصية وإعادة الحساب اليومي للأرصدة عليها ، مع مراعاة التغيرات اليومية. من المفترض أن تتيح عملية إعادة الحساب هذه تجميع عائدات شهرية وربع سنوية وسنوية على الحسابات.
6. يجب تحليل الحسابات الشخصية لحالة الحساب غير المفتوح. تتلقى الحسابات المفتوحة حديثًا الأرقام المخصصة تلقائيًا. إذا لزم الأمر ، يجب أن يكون العميل (إذا كان هناك نظام بنك عميل) أو موظف بنك قادرًا على عرض الحساب الشخصي وتقييم دينامياته لفترة معينة. حسب طبيعة الحسابات
7. يجب أن يضمن بنك التسويات الدولية التشغيل في وضع متعدد العملات مع كل من الحسابات الجارية وحسابات التسوية ، وأنواع مختلفة من الودائع والقروض والحسابات الجارية وغيرها من الحسابات ، بالإضافة إلى تحصيل أنواع مختلفة من الفوائد والعمولات.
8. يجب أن يتم إجراء الحسابات في الوقت المناسب وبشكل صحيح ، وأن تنعكس بدقة في سجلات المحاسبة وأن يتم تنفيذها بطريقة تحرر الموظفين قدر الإمكان من أداء المهام الروتينية يدويًا.
9- نظام أمان عالي.
من السمات المميزة لأنظمة المعلومات المصرفية الحديثة أنها مبنية على أساس تفاعل متخصصي محطات العمل. لذا فإنهم يميزون داخل LSI:
· AWP لموظف قسم الائتمان.
· AWP لموظف قسم الإيداع.
· AWP لموظف إدارة الصندوق.
· محطة عمل للموظف يعمل مع الأفراد.
· محطة عمل متخصص تسويق.
· محلل AWP؛
· AWP للمجدول ، إلخ.
يمكن أن تعمل AWPs المدرجة كنظم فرعية منفصلة ، أو يمكن دمجها داخل AWPs أكبر.
من السمات المميزة للأنظمة المصرفية الحديثة استخدام العملاء للبطاقات البلاستيكية. بطاقة بلاستيكيةهو ناقل معلومات الجهاز. يميز بين البطاقات الممغنطة (MK) والبطاقات الذكية (SK) والبطاقات الذكية الفائقة (SSK).
تشارك ثلاثة أشياء في تقنية تنفيذ التسويات باستخدام البطاقات: بنك وعميل ومتجر. يقوم البنك بإصدار بطاقة للعميل تحتوي على معلومات حول فرص التسوق المحتملة لديه. في هذه الحالة ، يمكننا التحدث عن بطاقات الخصم (يتوفر المبلغ الكامل للأموال في حساب العميل) ، والبطاقات المدفوعة مسبقًا (يتوفر جزء من الأموال المحولة إلى حساب فردي أو حساب ترانزيت عام من حساب العميل) وبطاقات الائتمان ( جزء من الأموال غير الموجودة على البطاقة متوفرة ، ولكن يتم توفيرها من قبل البنك أو من قبل العميل نفسه). يقوم المتجر بخصم أموال العميل من خلال البنك.
قد تختلف تقنيات إجراء العمليات الحسابية باستخدام MC في التفاصيل ، ولكن بشكل عام ، يكون مخطط الحساب على النحو التالي. إذا تم استخدام بطاقة عند شراء منتج ، يقوم مالكها بإدخال رمز PIN في جهاز جهة التصديق ، ويتصل البائع بالبنك للتحقق من ملاءة البطاقة (التفويض) ، وبعد التأكيد المناسب ، يتم إنشاء فاتورة تجارية: باستخدام بمساعدة طابع ، يتم إعداد بصمة من الجزء المنقوش من البطاقة - قسيمة ، يُطبع عليها المبلغ المستحق ، ويضع المشتري توقيعه ، مما يجعله مستندًا للدفع. في نهاية يوم العمل ، يتم إرسال قسائم أثناء التحصيل إلى البنك حيث يوجد الحساب الجاري للمخزن ، ويتم تحويل الأموال من حساب المشتري إلى حساب المتجر.
نوع جديد من البطاقات أصبح أكثر شيوعًا الآن هو البطاقات الذكية. وهي عبارة عن كمبيوتر صغير يمكن أن يحتوي على معالج وذاكرة ونظام إدخال وإخراج. البطاقة مزودة بنظام تشغيل ونظام أمان لحماية البيانات مع إمكانية التشفير. يصعب تزوير هذه البطاقة ومن المستحيل نسخها.
تعمل البطاقات الذكية التي تحتوي على معالج دقيق على تغيير تقنية الدفع وبالتالي خلق فرص جديدة للمشاركين فيها. تزداد سرعة الدفع ، ويصبح التحكم في نفقاتك أكثر ملاءمة وسرية. يمكن للعميل الاحتفاظ بمبالغ منفصلة كبيرة ومنتظمة في بطاقة واحدة. يمكن حماية منطقة الذاكرة التي تخزن كميات كبيرة بكلمة مرور خاصة يمكن للمستخدم استبدالها بشكل مستقل ومتكرر. يمكن إجراء تحويل الأموال بين هذه المجالات باستخدام التكنولوجيا المستخدمة ، على سبيل المثال ، في Promstroybank ، في أي نقطة خدمة. في الوقت نفسه ، يمكن للعميل إجراء تحويلات مالية ، وتسديد مدفوعات المرافق ، ودفع ثمن المشتريات من أي حجم.
توفر تقنية SK درجة عالية من الأتمتة (لا توجد عمليات يدوية لإدخال المعلومات من الشيكات على الإطلاق) وخدمة المعلومات لجميع المشاركين في المستوطنات.
حتى إذا اتضح أن البيانات المسجلة على البطاقة مكررة (كما هو الحال مع MK) ، فإن استخدامها مستحيل دون معرفة الرمز الفريد. عندما ترسل الشركة المصنعة بطاقات إلى عنوان البنك الذي يصدر البطاقات ، يتم إنشاء الرموز السرية بواسطة البنك بشكل منفصل. حتى يتم "تعيين" الرمز للبطاقة ، لا يمكن استخدامه.
يكشف هذا المقال عن مفهوم "نظم المعلومات" ودورها وأهميتها في الأعمال المصرفية ، ويعطي إجابة على السؤال: "كيف وكيف تؤثر أنظمة المعلومات على مثل هذا الاتجاه مثل البنوك؟"
تشير العمليات المالية والنقدية التي تتم في البنك إلى معالجة المعلومات وتخزينها ونقلها. ينطبق هذا على كل من عمليات التسوية ، التي تمتلك معلومات حول حالة حسابات العملاء ، وعمليات إدارة البنك نفسه واتخاذ القرارات الإدارية. هذه هي أهمية هذا الموضوع. الغرض من هذا العمل هو دراسة أهمية نظم المعلومات في القطاع المصرفي.
تقنية المعلومات هي عمليات وطرق البحث والجمع والتخزين والمعالجة وكذلك توفير ونشر المعلومات وطرق تنفيذ مثل هذه الأساليب والعمليات.
تتمثل مهمة نظام المعلومات في البنك في ضمان عمل الهيكل وضمان مهام الإدارة. خصوصية نظام المعلومات المصرفية هو أنه لا يضمن فقط تنفيذ مهام الاتصالات الخارجية وسير العمل ، ولكنه أيضًا وسيلة الإنتاج الرئيسية. في الواقع ، جميع المعاملات النقدية للبنك هي مستندات مالية ، أي المهمة الكلاسيكية لنظام التحكم الآلي. تتمثل مهمة أخرى لنظام معلومات البنك في ضمان عمل الإدارة (إدارة البنك وأقسامه والموظفين أنفسهم في محطات العمل المؤتمتة) ، ودعم عمل خدمة العملاء ، والحفاظ على هيكل التدفق النقدي داخل البنك والمحافظة على التداول النقدي الخارجي ودعم تقديم الخدمات لعملاء البنك.
يرتبط تطوير أتمتة الأعمال المالية ارتباطًا وثيقًا بتطور أنظمة المعلومات (IS). تتوافق المرحلة الأولى من التطور مع الفترة 1960-1970 ، والتي تتميز ببناء نظام معلومات يعتمد على أجهزة الكمبيوتر الإلكترونية.
المرحلة الثانية 1975 - 1980. يتم تذكره لاستخدام أجهزة الكمبيوتر الصغيرة. كان الابتكار الرئيسي في المرحلة الثانية هو النموذج ذو المستويين "حاسب مركزي - أجهزة كمبيوتر صغيرة" ، والذي كان يحتوي على أساس معلومات في شكل قاعدة بيانات مركزية وحزم تطبيقات مضمنة فيها.
تتميز المرحلة الثالثة ، -80 - أوائل التسعينيات ، بمعالجة الشبكة الموزعة ، والتي تعتمد على الانتقال الهائل للمستخدمين من الحواسيب الكبيرة وأجهزة الكمبيوتر الصغيرة إلى أجهزة الكمبيوتر المحمولة (يتم استخدام إصدار الشبكة هنا). تطورت هذه المرحلة نحو إنشاء أنظمة ذات مستويين تستخدم خوادم ومحطات عمل UNIX على نطاق واسع. نتيجة لهذا النوع من التطوير ، تم إنشاء أنظمة معلومات للمؤسسات والإدارات ، والتي تستند إلى نموذج خادم العميل الهرمي.
تتميز المرحلة الرابعة في تطوير أنظمة المعلومات بتركيز الموارد مع الحفاظ على إنجازات المعالجة الموزعة مع الانتقال من الشبكات المحلية لمحطات عمل العميل إلى شبكات الخوادم. الجيل الرابع لديه شبكات من مستويين. تجمع الشبكة الأساسية بين دعم مستخدمي الأجهزة والبرامج وشبكات المنطقة المحلية التي توفر للمستخدمين تبادل البيانات والوصول إلى موارد الشركة. يوفر المركز الرئيسي لتركيز أنظمة المعلومات اتصال الخوادم المحلية بالكمبيوتر المركزي نفسه.
تتميز المرحلة الخامسة في تطور نظم المعلومات بظهور الشبكات العامة ، وأشهر تمثيل لها هو الإنترنت.
حتى المرحلة الثالثة من تطوير أنظمة المعلومات ، لم تختلف أنظمة المعلومات المصرفية عمليًا عن بعضها البعض ونسخ الأنظمة الموجودة لأتمتة المؤسسات ذات السمات المختلفة. مع ظهور الكمبيوتر الشخصي ، بدأت معظم البنوك في الاستثمار في تطوير أنظمة المعلومات الفريدة الخاصة بها. وحتى الآن ، اعتمادًا على بنك معين ، تختلف أنظمة المعلومات اختلافًا كبيرًا في وظائفها وهندستها وتسلسلها الهرمي وتنفيذها. ومع ذلك ، فإن خصوصية نظم المعلومات لا تزال تحدد من خلال مجال موضوع الأعمال المصرفية نفسها. بادئ ذي بدء ، في الأعمال المصرفية ، لا يلزم إجراء حسابات ضخمة ، والمشكلة الرئيسية دائمًا هي كمية المعلومات التي يجب جمعها ، وتخزينها بشكل آمن ، ومعالجتها على الفور بالطبع.
لذلك ، تعتمد أتمتة النظام المصرفي على بيئة تخزين البيانات والوصول إليها. يجب أن توفر البيئة مستوى من موثوقية التخزين وكفاءة الوصول. يجب أن تكون مناطق المعلومات ذات الصلة آمنة قدر الإمكان ضد الوصول غير المصرح به.
مستخدمو الأنظمة هم موظفو البنك. بالنسبة لهم ، تعتبر المحطة الطرفية أو الكمبيوتر الشخصي أو محطة العمل مجرد أداة لنشاطهم المهني. لذلك يجب أن يكون لنظام المعلومات واجهة بسيطة ومريحة وسهلة التعلم ، والتي يجب أن تزود المستخدم النهائي بجميع الوظائف اللازمة لعمله ، ولكن في نفس الوقت تمنعه من القيام بأي أعمال غير ضرورية.
من المكونات الأساسية لنظام المعلومات المصرفية المعلومات التي تتراكم لفترة طويلة ولا يتم تعويض ضياعها. نظرًا لأن البنوك تخطط لتراكم طويل الأجل للمعلومات القيمة ، يجب أن تكون هناك طرق موثوقة لتخزينها على المدى الطويل.
المكونات الرئيسية للنظام المصرفي الآلي هي:
جميع مكونات النظام المصرفي الآلي مترابطة ومترابطة ولا تنفصل عن بعضها البعض.
ينقسم دعم المعلومات إلى داخل الماكينة وخارجها. إجمالي المعلومات في البنك ، بما في ذلك أيضًا أنظمة المؤشرات ، وطرق تصنيف وترميز عناصر المعلومات ، والوثائق ، وتدفق المستندات لتدفقات المعلومات - كل هذا دعم خارج الجهاز. دعم Intramachine هو عرض البيانات على وسائط الكمبيوتر في شكل مصفوفات وملفات وقواعد بيانات وبيانات مصرفية وروابط معلومات منظمة بشكل خاص.
يعتمد نشاط البنك الحديث بشكل متزايد على كفاءة عمليات المعلوماتية والأتمتة. كل هذا هو الأساس لتطوير نظام المعلومات. مع الأخذ في الاعتبار الحاضر ، وبالطبع ، في سياق تكنولوجيات المعلومات المتغيرة بسرعة ، يجري تشكيل خطط طويلة الأجل لإنشاء أنظمة معلومات فعالة.
إن فهم الحاجة إلى الإدارة المنظمة والتحسين المستمر للأنظمة المصرفية المؤتمتة لا يترك مجالًا للشك في أن هذه الأنظمة ستأخذ مكانًا جيدًا في مجال الخدمات المصرفية من أجل تطويرها التدريجي.
نظام المعلومات المصرفية المتكامل (BIS) هو برنامج موحد ومجمع تكنولوجي ، وهو وسيلة لتسريع التنمية والسداد وتوازن الموارد التي يتم التحكم فيها وفقًا للشروط المحددة للتمويل والإقراض. يغطي نظام معلومات التسويات المتكاملة (BIS) مجموعة من المهام المصرفية ليس في أجزاء ، ولكن بطريقة شاملة ، مما يعكس مدى تعقيد العلاقات المتبادلة. هذه ليست مجموعة متباينة من المهام المؤتمتة جيدًا ، ولكنها مجموعة معقدة من البرامج ، والتي لها خصائص نظام معقد:
تعقيد الهيكل الهرمي ؛
ظهور؛
أهداف وظيفية متعددة ؛
الديناميكية في العمل مع ضمان التحكم في العمليات العشوائية (الاحتمالية) ؛
تعدد الوظائف.
لذلك ، عند تطوير معاهد LSI متكاملة ، يلزم تحليل عدد كبير من العوامل التي تؤثر على هيكلها ومحتواها:
الخصائص العامة للبنك.
الأهداف القريبة والبعيدة والتوجهات الاستراتيجية لتنميتها ؛
ملامح هيكل الإدارة الحالي ؛
المبادئ العامة لبناء التكنولوجيا المصرفية ؛
الهندسة المعمارية المتوقعة للنظام وتكوين الوظائف التي سيتم تشغيلها آليًا ؛
كمية معلومات المدخلات والمخرجات.
عدد وثائق الإدخال ؛
متطلبات أمن المعلومات.
على أساس هذا التحليل ، تم تطوير المبادئ الأساسية للنظام المستقبلي بشكل أكبر.
يرتبط تصميم الجزء الوظيفي من EIS بحل المشكلة الاستراتيجية المتمثلة في اختيار معيار لتحديد أنظمتها الفرعية ، وهي إحدى المشكلات التي كانت موجودة طوال تاريخ أتمتة الكائنات التنظيمية والاقتصادية ولا تزال ذات صلة في الوقت الحاضر . تعتمد دراسة هيكل ووظيفة أي نظام على تحليله والتركيب الإضافي. وإذا كان الغرض من التحليل هو دراسة انتظام عمل النظام مع الهيكل الحالي ، فإن مهمة التوليف هي تصميم واختيار هيكل من شأنه تنفيذ الوظائف المسندة إليه.
من المعروف من نظرية الأنظمة المعقدة أن أي نظام معقد يمكن أن يتحلل إلى بعض الأنظمة الفرعية بعمق مختلف من التفاصيل.
تقليديا تحت نظام فرعي وظيفييتم فهم جزء معين من نظام التحكم العام ، ويتم تخصيصه وفقًا لعموم الميزات الوظيفية للتحكم.
نظرًا لأن المهام التي يتم حلها في البنك متعددة الأوجه ، فإن مشكلة التصميم تثير مشكلة تصنيف ميزات تحلل LSI. تشمل هذه الميزات:
المهام؛
فترة الإدارة
كائنات الإدارة ، إلخ.
وظائف الإدارةنظرًا لتعدد استخدامات تكوينه ، فهو أحد أكثر علامات تحلل أنظمة الإدارة شيوعًا. يتمتع نظام إدارة البنك ، الذي يؤدي بشكل عام الوظائف النموذجية لأي أنظمة إدارية (التخطيط والمحاسبة والرقابة والتحليل والتنظيم) ، بخصائص توزيعها بين عناصر الهيكل الإداري. ترتبط هذه الوظائف ارتباطًا وثيقًا ودائمًا ما يتم استهدافها.
المحاسبة والرقابةفي البنك ، يتم تمثيل العمليات والمحاسبة ، والتي ترتبط ارتباطًا وثيقًا ، حيث ينعكس المستوى التحليلي في المحاسبة المصرفية عن طريق الحسابات الشخصية ، وكل حساب شخصي يخضع لحساب ميزانية عمومية معين. نظرًا لحقيقة أن كل يوم عمل ينتهي بتكوين الميزانية العمومية ، فإن المعاملات التي تغير حالة الحسابات الشخصية تنعكس على الفور في الحسابات التركيبية وفي الميزانية العمومية. تسمح لك المحاسبة الإحصائية بجمع معلومات حول التغييرات في المؤشرات الفردية على مدى فترة طويلة.
التحليلاتهي وظيفة إدارية تتيح لك التعرف على الوضع الاقتصادي الحالي داخل وخارج البنك. لدى البنوك الكبيرة قسمان مستقلان ، يقدم أحدهما تحليلاً للحالة الداخلية للبنك ، والآخر يحلل البيئة الخارجية.
تخطيط،بناءً على بيانات التحليل ، يعد الحلول الممكنة للخروج من الوضع الحالي وتحقيق الأهداف المحددة. في الوقت نفسه ، فإن تخطيط التفاعلات الخارجية وتخطيط الحالة الداخلية للبنك مترابطان ، على الرغم من أنهما منفصلتان هيكليًا ويتم تنفيذهما جزئيًا في عملية التسويق (قسم التسويق وتطوير البنك) ، وجزئيًا في التخطيط قسم (قسم الإدارة الاقتصادية).
في الظروف الحقيقية لتطوير LSI المتكاملة ، لا تُستخدم وظيفة التحكم بشكل مستقل كميزة رئيسية ، ولكنها تكمل وظائف أخرى فقط. علامة أكثر شيوعًا على التحلل الخامسالممارسة الروسية هي موضوع الإدارة.
يتم تنفيذ الحلول المعدة في مرحلة التخطيط كجزء من الوظيفة اللائحة .
اعتمادا على مستوى الهدف يمكننا التحدث عن آفاق السيطرة. هناك مفاهيم الأهداف الاستراتيجية والتكتيكية ،التي تعتبر مشروطة إلى حد ما ، لأن الأهداف التكتيكية ، على سبيل المثال ، لمجلس إدارة البنك ، قد تكون استراتيجية لمستوى آخر من الإدارة ، على سبيل المثال ، قسم الائتمان. لكن مع ذلك ، بالنسبة للقطاع المصرفي ، يمكنك تقسيم الأهداف ، وبالتالي مراحل الإدارة حسب المدة. فترة الإدارةفي الأنواع التالية:
تشغيلية (يوم عمل واحد) ؛
الحالي (لروسيا - شهر ، ربع) ؛
واعد (لروسيا - سنة).
وبالتالي ، يمكننا التحدث عن المحاسبة والتخطيط والتحليل التشغيلي والحالي والإحصائي. ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن التحليل غير موجود من تلقاء نفسه ويعمل كمرحلة تحضيرية للتخطيط ويعتمد بشكل معلوماتي على البيانات المحاسبية التي تعكس الحالة الفعلية للنظام.
كائن التحكمفي البنك يمكن أن يكون بمثابة نشاط قسم أو موظف فردي ، وعملية مصرفية منفصلة ، تتكون من عدد من المراحل التكنولوجية.
هيكل نظام التحكميمكن تنظيم البنك بطرق مختلفة ، والتي تعتمد إلى حد كبير على حجم البنك ، وعدد أنواع الخدمات المقدمة ، وعدد العملاء والعمليات التي يقوم بها البنك.
تتميز الأنواع التالية من الهياكل:
- هيكل خطي- أبسط الأقسام ، تخضع مباشرة لمجلس إدارة البنك ، مما يجعل من الممكن ضمان الإدارة الفعالة والمباشرة للبنك. يتضمن العبء الإداري الرئيسي تقسيم وظائف الإدارة بين مجلس الإدارة ورؤساء الأقسام ؛
- هيكل الموظفين- الإدارات التابعة لمجلس الإدارة التي توحد الإدارات وفقًا لمبدأ توحيد وظائف الإدارة المؤداة (قسم التسويق ، قسم عمليات الصرف الأجنبي ، إلخ). يتم تقسيم الوظائف الإدارية بين المقر الرئيسي على أعلى مستوى ، ويصبح من الممكن ، من ناحية ، توزيع مشاكل الإدارة بين عدد كبير من المتخصصين ، من ناحية أخرى ، لتعميق تخصص الموظفين وبالتالي تحسين جودة الإدارة
- هيكل فريق العمل -أكثر تعقيدًا ، الإدارات التي تضمن تنفيذ عمليات الإيداع والائتمان والاستثمار وغيرها من العمليات تخضع لإدارات المستوى المتوسط التي تخدم مجموعات مختلفة من الكيانات القانونية والأفراد ، والتي يمكن أن تحدد أهدافها المحلية الخاصة بها ، ومع ذلك ، المخاطر ، وزيادة السيولة الخاصة بها ، وما إلى ذلك). في الوقت نفسه ، مع مثل هذا الهيكل ، يمكن الاحتفاظ بعناصر التحكم وتخصيصها وفقًا لمبدأ نفس النوع من وظائف الإدارة التي يتم إجراؤها. مثل هذا النظام التنظيمي يعقد ويزيد من تكلفة الإدارة ، لكنه يرفع مستوى جودتها.
في روسيا ، يرجع تنوع الهياكل الإدارية في مختلف البنوك التجارية في المقام الأول إلى استمرار تطورها وتشكيلها. يوضح الشكل 11 مثالاً لهيكل إدارة بنك تجاري.
مجلس KBهي الهيئة العليا للبنك التي تنفذ الإدارة الإستراتيجية:
تحديد أهداف المسار وسياسات البنك بناءً على بيانات التحليل الاقتصادي وبيانات المحاسبة ؛
إحضار الأهداف المحددة للإدارات لمزيد من التفاصيل والتنفيذ للإدارات ذات الصلة ؛
مراقبة السياسة التي ينتهجها البنك ومراجعتها عند تغير الوضع الاقتصادي وكذلك مراقبة حالة المحفظة المصرفية.
ينشئ مجلس الإدارة لجانًا تقدم الدعم للإدارة الإستراتيجية للبنك ، وتنسق عمل الأقسام المختلفة لنظام الإدارة. اعتمادًا على حجم البنك واحتياجاته في روسيا ، كقاعدة عامة ، يتم إنشاء لجان برئاسة أعضاء مجلس الإدارة:
لجنة الائتمان
لجنة المراجعة
اللجنة التنفيذية؛
لجنة العمليات الاستئمانية ، إلخ.
لجنة الائتمانإبداء الرأي في جميع حالات الإقراض أو تجاوز الحدود الموضوعة ، وكذلك بشأن تحديدها. يضع توصيات بشأن حجم أسعار الفائدة على الإقراض وهيكل القروض حسب الشروط والأنواع.
لجنة التدقيقيوفر عمليات تدقيق داخلية منتظمة ، إما داخليًا أو بمشاركة مدققين خارجيين.
اللجنة التنفيذيةيوفر التحليل الاقتصادي (تحقيق أهداف البنك ، والربحية ، والسيولة ، وما إلى ذلك) ، وتقييم أنشطة البنك ، والتي يتم من خلالها تحليل المؤشرات الاقتصادية الرئيسية ، ومراقبة تحقيق أهداف المسار.
في البنوك التي لديها عدد كبير من العمليات الائتمانية ، يمكن إنشاء لجنة عمليات ائتمانية.
قسم التطوير والتسويقيشتمل البنك ، كقاعدة عامة ، على قسمين:
1. مركز التطويريقدم تحليلاً للوضع الخارجي ، وبعد تنسيقه مع تقييم الوضع الداخلي في البنك ، يقوم بإعداد الاتجاهات الممكنة لسياسة البنك والترويج لخدماته في السوق. يجب أن تكون هذه القرارات متسقة مع الأهداف العامة المعتمدة من قبل مجلس إدارة البنك.
2. قسم التسويقيقيِّم الوضع في سوق الخدمات المصرفية ، ويحلل تطابق نطاق وجودة وسعر خدماته الخاصة مع مستوى السوق ، ويعزز خدماته في السوق ، ويطور سياسة إعلانية لذلك. يوفر هذا القسم التواصل مع العملاء والجمهور. في مجتمع متطور ، ليس فقط حجم وجودة الخدمات المقدمة ضروريان ، ولكن أيضًا الامتثال للمعايير المقبولة (دعم العلم والفن والاهتمام بالبيئة). يقوم القسم من ناحية بإبلاغ إدارة البنك بجميع الأحداث المهمة خارج البنك ، ومن ناحية أخرى ، يشرح للجمهور أهداف البنك واستراتيجيته ،
قسم الإدارة الاقتصاديةيوفر الإدارة التكتيكية ويتضمن قسم التخطيط والتحليل وقسم إدارة السيولة. يعد المستوى التكتيكي للإدارة ضروريًا لتفصيل الأهداف الإستراتيجية إلى مستوى الأنشطة وتتبعها في المستقبل كأهداف ذات طبيعة مسار.
قسم إدارة السيولةبحساب مؤشرات السيولة للبنك ، همتحليل العوامل والتحكم اليومي.
قسم التخطيط والتحليل.دراسة المؤشرات المصرفية الداخلية ، ووضع خطط المبيعات (على سبيل المثال ، عدد الحسابات الجديدة التي سيتم فتحها) ، والخطة المالية ، وخطط الأنشطة الداخلية. يقوم القسم بحساب المبلغ المتوقع للخصوم ويحل مشكلة التنسيب الفعال لها. يتم إجراء تحليل هيكل موجودات ومطلوبات البنك حسب المجموعات وتقييم فعالية العلاقة بينهما. في هذه الحالة ، يجب مراعاة "القاعدة الذهبية": يجب تغطية القروض الطويلة بالودائع الطويلة ، وما إلى ذلك.
قسم عمليات الإيداع والائتمانتشمل أقسام الائتمان والودائع والصناديق.
الائتمان والمخزونتكمل الإدارات بعضها البعض ، ليس فقط تنفيذ الإستراتيجية المعتمدة للبنك في سياسة الائتمان والاستثمار ، ولكن أيضًا الاستجابة السريعة للمتطلبات التي يطرحها الوضع الاقتصادي الحالي في سوق رأس المال. على سبيل المثال ، خلال فترات النمو الاقتصادي ، يزداد حجم القروض وتتقلص محفظة الأوراق المالية ، خلال فترات انخفاض الطلب على القروض ، تتغير الصورة.
وظائف قسم الائتمان والودائع ، على الرغم من اختلاف محتوى عملياتهما اختلافًا جوهريًا ، متشابهة جدًا من حيث الشكل. يتم التعبير عن تشابه الوظائف في الحاجة إلى أداء عمل شاق للغاية للتحقق والامتثال لعدد من المبادئ الرسمية والقانونية للإقراض ، والتي يجب مراعاتها من قبل كل من المقرضين والمقترضين. يتم تحديد الفرق من خلال من هو المقترض ومن هو المقرض أو البنك أو العميل. على أي حال ، فإن العلاقة بين العميل والبنك تحكمها الاتفاقية التي يبرمونها. يعد فحص الائتمان شرطًا أساسيًا لجميع الإجراءات المصرفية الأخرى المتعلقة بالمقترض ، أي يحلل إمكانية تأمين سداد القرض وحسن توقيت المساهمات والفوائد والمدفوعات الأخرى من قبل الأفراد والكيانات القانونية. يتطلب هذا الفحص تحليلاً للميزانية العمومية للمقترض وسيولة الضمانات والبيانات المالية السنوية وعددًا من السجلات الأخرى التي تحتوي على مؤشرات لأداء الشركة.
قسم العمليات وأعمال المحاسبة (ESD)ينفذ مجموعة كاملة من المهام لفتح وإغلاق الحسابات الشخصية ، وإجراء المعاملات النقدية ، والحفاظ على الحسابات الشخصية ، وإجراء التسويات بناءً على تعليمات كل عميل ، وإجراء المعاملات بين البنوك ، والحفاظ على المحاسبة على مستوى تركيبي ، وإعداد التقارير التي يستخدمها البنك نفسها (التدقيق والرقابة) ومؤسسات البيئة الخارجية (العليا والضرائب والسلطات الأخرى). وظائف القسم:
حساب وتوزيع الدخل والضرائب بين الميزانيات ؛
المحاسبة عن مستندات التسوية والدفع قبل تاريخ الاستحقاق وعدم الدفع في الوقت المحدد ؛
ضمان التسويات الصحيحة وفي الوقت المناسب بين العملاء ؛
استحقاق وشطب الفوائد على الحسابات الجارية وحسابات التسوية ؛
المحاسبة عن الأشياء الثمينة والوثائق في الحسابات خارج الميزانية العمومية ؛
محاسبة التزامات القروض العاجلة ؛
إيداع الأموال لإصدار دفاتر الشيكات وخطابات الاعتماد وقبول أوامر الدفع ؛
تنظيم ومراقبة عمليات الدوران بين الفروع ؛
إعداد الميزانية العمومية.
يتم دعم تنفيذ هذه الوظائف من خلال عمل الإدارات المعنية.
يرتبط التشغيل والمحاسبة في البنك بشكل وثيق أكثر من أي مؤسسة صناعية ، ويرجع ذلك إلى التجميع اليومي للميزانية العمومية والحاجة إلى تحديث جميع الحسابات التحليلية (الشخصية).
الغرض من مجمع الأعمال المحاسبية والتشغيلية:
تشكيل معلومات كاملة عن الوضع المالي للعملاء في الوقت الحقيقي ؛
محاسبة تحليلية وتركيبية لجميع العمليات المصرفية.
قسم الإدارةيضمن عمل الأقسام التي تم إنشاؤها تحت المديرية (الشؤون القانونية ، وشؤون الموظفين ، والتدقيق ، والإدارات التنظيمية) ، والإدارات الاقتصادية والإدارية (قسم تكنولوجيا المعلومات ، وما إلى ذلك) ، والتي تعد جزءًا من التكوين المعتاد للهيكل الإداري لأي مؤسسة و لا تعتبر في هذا العمل.
تؤثر تركيبة العمليات التي يقوم بها البنك في سوق الخدمات بشكل كبير على هيكل الانخفاض من قبل البنك.
تتمثل أهم وظيفة لأنشطة البنك في جذب الأموال من البيئة الخارجية ووضعها بأقصى قدر من الربحية والمخاطر المقبولة. عند وضع أموال مجانية مؤقتًا ، يجب على البنك الامتثال للمتطلبات التي تضمن الامتثال للمعايير التي يحددها البنك المركزي للاتحاد الروسي (CBRF) وتضمن السيولة ،
تتمثل إحدى ميزات البنوك التجارية الروسية في أن أنشطتها ، على الرغم من تخصصها الرسمي ، هي في معظم الحالات ذات طبيعة عالمية.
مصرف- المؤسسة التجارية التي هي كيان قانوني ، والتي ، وفقًا لقانون البنوك وعلى أساس ترخيص صادر عن البنك المركزي للاتحاد الروسي ، تُمنح الحق في جذب الأموال من الكيانات القانونية والأفراد ووضعها بالأصالة عن نفسه فيما يتعلق بشروط السداد والدفع والاستعجال ، وكذلك لتنفيذ عمليات البنك الأخرى. وبالتالي ، فإن وظائف البنك هي تجميع الأموال المجانية مؤقتًا وتخصيصها بالطريقة المثلى ، وكذلك تسهيل معدل دوران المدفوعات وتحويل المخاطر. ينطوي تراكم الأموال المجانية مؤقتًا على جذب الودائع بجميع أنواعها (الودائع - العاجلة وعند الطلب والودائع الادخارية) وإصدار الأوراق المالية (الأسهم والسندات وما إلى ذلك). يعتمد إيداع الأموال والقروض على فترة الإقراض وطرقه (بموجب اتفاقية ، من خلال شراء التزامات الديون ، من خلال تحمل المسؤولية لطرف ثالث - ضمان أو قرض قبول). تسهيل المدفوعات - تنفيذ معاملات الدفع للعملاء ودفع الحوالات والشيكات والكمبيالات وغيرها من المستندات. بالإضافة إلى ذلك ، يقوم البنك بعمليات شراء وبيع العملات وقيم الأسهم ، وطرح الأسهم والسندات ، وتخزين الأوراق المالية.
تشمل عمليات البنك النشطة بالإضافة إلى العمليات النقدية العمليات التالية:
قروض للعملاء (1) ؛
قروض لبنوك أخرى (2)؛
الودائع لدى البنوك الأخرى (3).
تشمل العمليات السلبية العمليات التالية:
ودائع العملاء (4) ؛
الودائع المصرفية (5) ؛
قروض مصرفية ، بما في ذلك البنك المركزي لروسيا الاتحادية (6).
تشير العمليات 1 و 2 و 6 إلى يقرض،والعمليات 3 ، 4 ، 5 - إلى الوديعة.
وفقًا للمادة 5 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، يحق للبنوك إجراء العمليات والمعاملات التالية:
جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية في الودائع (عند الطلب ولفترة محددة) ؛
فتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها ؛
إجراء التسويات نيابة عن الأفراد والكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة لحساباتهم المصرفية ؛
تحصيل المبالغ النقدية والفواتير ووثائق الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات القانونية ؛
شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدي ؛
جذب الرواسب ووضع المعادن النفيسة ؛
إصدار الكفالات البنكية.
يجوز للمؤسسة الائتمانية ، بالإضافة إلى المعاملات المدرجة ، إجراء المعاملات التالية:
إصدار ضمانات للغير ، تنص على الوفاء بالالتزامات نقدًا ؛
اكتساب حق الاستخدام من أطراف ثالثة للوفاء بالالتزامات نقدًا ؛
إدارة الأموال والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع الأفراد والكيانات القانونية ؛
إجراء العمليات بالمعادن والأحجار الكريمة وفقاً للقانون ؛
التأجير للأفراد والكيانات القانونية للمباني الخاصة أو الخزائن الموجودة بها لتخزين المستندات والأشياء الثمينة فيها ؛
عمليات التأجير
تقديم الخدمات الاستشارية.
بشكل عام ، الخدمات المصرفية ضخمة ويمكن أن تكون متنوعة للغاية:
خدمات التسوية والنقد ؛
فتح الحسابات والاحتفاظ بها ؛
عمليات الثقة ؛
شهادات الإيداع العاجلة ؛
شهادات الادخار.
إقراض المؤسسات ؛
إعادة التمويل
محاسبة الفواتير
إصدار فواتير البنوك
فتح حسابات مراسلة.
استلام النقود؛
خدمة صرف العملات الأجنبية.
تشمل خدمات البنك الجديدة الخدمات التالية:
فتح فروع أو فروع صغيرة تؤدي مجموعة كاملة من العمليات المصرفية مباشرة على أراضي المؤسسة ؛
استيفاء أوامر شراء مرافق الإنتاج ككل أو في أجزاء ؛
تطوير مشاريع استثمارية مع الدفع مقابل النتيجة النهائية بعد الاستثمار وتمويلها على أساس الروبل الخاص بنا وموارد النقد الأجنبي التي تجتذبها ؛
البحث عن مستثمر أجنبي لتنظيم مشاريع مشتركة أو إنشاء مشروع باستثمارات أجنبية.
على الرغم من وجود مجموعة مستقرة إلى حد ما من الخدمات المصرفية ، إلا أن تنفيذها في شكل سلسلة من المراحل والتقنيات التكنولوجية قد يختلف.
بمقارنة عمل البنوك المختلفة وتقييم إمكانية ميكنة أنشطتها ، علينا أن نذكر الغياب العملي لتوحيد وتوحيد التقنيات المصرفية. تختلف تقنيات أداء العمليات المصرفية التي تحمل الاسم نفسه باختلاف البنوك ، فهناك تباين بين الأهداف والوظائف للأقسام الآلية التي تحمل الاسم نفسه ، وتنوع في تقنية توثيق العمليات التي تحمل الاسم نفسه ، والاختلاف في إعداد التقارير النماذج ، وتواتر تقديمها في أقسام الإدارة المختلفة فيما يتعلق بتخصص الموظفين. أدى ذلك إلى ظهور عدد كبير من أدوات البرمجيات في السوق التي توفر أتمتة جزئية للأنشطة المصرفية. ولكن بمرور الوقت ، بدأ تنوع تطورات LSI في الانخفاض ، وبدأت الأنظمة الأكثر فاعلية في الاندماج والتكرار على نطاق واسع. تقوم الشركات التي لديها هيكل واسع النطاق وشراء أنظمة متكاملة بتوزيعها على جميع فروعها.
يوضح تحليل منتجات البرمجيات في السوق الروسية (Minibank Sistema و BANKIR و ELBRUS و DORA و SADKO و Mercury SOFT وما إلى ذلك) أن التخصيص العملي للأنظمة الفرعية والمهام في LSI متكامل يأخذ في الاعتبار تجميعها في وقت واحد وفقًا لثلاثة معايير:
الهيكل الإداري؛
تحويل الموارد
وظائف الإدارة.
في الوقت نفسه ، يتم تنفيذ بعض المهام من خلال تقنيات مختلفة ، موزعة بين محطات عمل مختلفة ولا تتكرر ، وبعض المهام تصبح زائدة عن الحاجة وظيفيًا ويتم إضفاء الطابع الرسمي عليها أثناء التطوير في شكل بعض التقنيات العالمية ، يتم تنفيذها هيكليًا في شكل كتل متحركة ، في نفس الوقت التواجد في العديد من محطات العمل والتكيف وفقًا لذلك.
في معظم معاهد LSI ، يتم تضمين التكنولوجيا المصرفية بقوة في منتج البرنامج. لذلك ، لا يمكن للمستخدم الانحراف عنها باستخدام القائمة ، ودائمًا ما يتبع مسار حوار مبرمج ، وتعتمد صحته بشكل شبه كامل على المطور. في الوقت نفسه ، تتمتع المنتجات المختلفة بدرجات مختلفة من تكيفها التكنولوجي وفي معظم الحالات يتم إجراء هذا التعديل بواسطة متخصص أثناء عملية التثبيت. عادةً ما يكون هذا الاختصاصي ممثلًا للمطور ، في كثير من الأحيان - تقني بنك (مسؤول) لمؤسسة مؤتمتة.
يتم تحديد مقياس التكرار الوظيفي من خلال خصائص هيكل الإدارة المعتمد من قبل البنك. في الوقت نفسه ، غالبًا ما لا يتم تحديد عدد من المهام الإدارية كمهام مستقلة ، على سبيل المثال ، مجموعة مهام التسويق بأكملها. يمكن تفسير ذلك من خلال التخلف في أنظمة الإدارة المصرفية وإحجام البنوك الصغيرة والفقيرة عن إنفاق الأموال على أبحاث تسويقية باهظة الثمن.
في العديد من أنظمة المعلومات المصرفية ، يتم التشغيل الآلي فقط الأكثر أساسية والأكثر أهمية من وجهة نظر مطوري النظام والمهام. قد يكون الدافع وراء ذلك هو الافتقار إلى بعض الخدمات: التخصيم ، والتأجير ، وخدمات البطاقة ، ولكن هناك مهام إدارية يمكن حلها في أي بنك ، وكقاعدة عامة ، غائبة في معظم خدمات التسويات الدولية المحلية ، على سبيل المثال ، التحليل الآلي لـ جودة محفظة القروض والتنبؤ والتخطيط لموارد الائتمان.
مبادئ تصميم إل. إس. آي. LSI المتكاملة
يتطلب تطوير البرامج وتنفيذها تكاليف كبيرة من البنك ، لذلك يهتم البنك بسداد سريع للمشروع ، والذي يمكن تحقيقه إما من خلال سعر منتج البرنامج ، أو تكاليف المعالجة ، أو عن طريق تسريع معدل دوران أموال البنك. يتيح استخدام أجهزة الكمبيوتر إمكانية التوسع في استخدام الأساليب الاقتصادية والرياضية في الإدارة ، أي ليس فقط لتسريع معالجة المعلومات من خلال طريقة العد المباشر ، ولكن لتحسين بعض العمليات (توزيع ووضع الأموال المعبأة). في الوقت نفسه ، يتم تقليل وقت المعالجة بشكل كبير بحيث يؤثر ذلك على زيادة كفاءة العمليات الحسابية ، وبالتالي زيادة كفاءة القرارات. هناك فرصة لتوسيع نطاق الخدمات المقدمة وتحسين جودتها وتوسيع النطاق الجغرافي بسبب الاستخدام الكامل لمرافق الاتصالات.
ومع ذلك ، مع كل مزايا الأتمتة على البنك ، بالإضافة إلى الحاجة إلى ارتفاع تكاليف شراء منصة (أجهزة وبرامج أساسية) وتدريب المتخصصين ، تنشأ معضلة مستمرة: أي منصة محكوم عليها بالتقادم السريع. عند تطوير نظام أتمتة ، يمكن تنفيذ حلين بديلين:
1. يطور المصممون نظامًا يعتمد على الهيكل الإداري الحالي ، وبالتالي "يديمون" مزاياه وعيوبه.
2. إعادة التنظيم الأولي لنظام الإدارة وتحسينه بما يتوافق مع مفهوم الإدارة الحديثة ومتطلبات إدارة المؤسسة. في الوقت نفسه ، يجب تعديل هيكل الإدارة الذي تم إنشاؤه حديثًا باستمرار ، والتكيف مع التغييرات في البيئة الخارجية.
يجب أن تتمتع أنظمة المعلومات المصرفية بهيكل مرن وأن تكون أنظمة مفتوحة ، أي السماح بإجراء التغييرات اللازمة على النموذج في حالة إعادة الهيكلة في القطاع المصرفي. لذلك ، يجب أن يركز النظام على أتمتة الإدارة المصرفية ، وليس على المهمة المحددة المتمثلة في الأتمتة البحتة لمعالجة المعلومات المصرفية. يجب أن يلتزم النظام بمبدأ الإدارة الهادفة وأن يلبي متطلبات الانفتاح لسهولة التعديل وتحسين الوظائف حسب الحاجة. يتم تنفيذ هذا المطلب بناءً على مبادئ تحديد المعايير الصارمة للكائنات الآلية والوحدات النمطية.
تعتمد المرونة في تكييف منتج البرنامج دون إعادة البرمجة أيضًا على تحديد المعلمات. يمكن أن يكون الإعداد لمرة واحدة ويتألف من تكوين النظام وفقًا لعدد المستخدمين ، وخصائص وتكوين الأجهزة المادية ، والميزات التكنولوجية لتنفيذ الخدمات ، وهيكل جهاز الإدارة ، وكذلك عند التعامل المصرفي تغيرات التكنولوجيا: عند تغيير مخطط الحسابات وخوارزمية تكوين الرصيد. قد يكون هناك أيضًا إعداد حالي تم توفيره بواسطة تقني البنك أو مسؤول النظام.
يجب أن تستند إجراءات توسيع وتكوين النظام إلى ما يسمى بـ "تجميع" الوحدات ، مما يضمن تعقيد النظام من خلال تكاملها. على سبيل المثال ، يؤدي دفع إخطارات سداد فواتير الخدمات للعميل إلى تحديث المواقف في الحسابات الجارية في نفس الوقت ، وكذلك المواقف الأخرى المتأثرة بهذه العملية.
تشمل المتطلبات الخاصة النموذجية للقطاع المصرفي ، أولاً وقبل كل شيء ، الإمكانية العودة إلى التاريخ (نقطة تفتيش)أو التراجع التكنولوجيمن خلال نظام ترحيل الإرجاع "red storno". عند الوصول إلى الموقف الأولي وإصلاحه ، يجب أن يكون موظفو البنك قادرين على إجراء التغييرات والعودة من خلال الحساب التلقائي والإغلاق والأرشفة لجميع الأيام اللاحقة.
في هذا الصدد ، من الضروري ضمان الصيانة المتزامنة لقواعد البيانات التي تخزن نتائج أيام العمل الحالية والماضية وتخزين المحفوظات على المدى الطويل.
هناك مطلب آخر تفرضه البنوك الآن على أنظمة أتمتة أنشطتها وهو منع إدخال مستندات الدفع المؤدية إلى رصيد مدين ، من أجل استبعاد تجديد فهرس البطاقة رقم 2 بهذه الطريقة. ومع ذلك ، إذا لم تظهر مثل هذه الحالة ولم يكن مستند الدفع يحتوي على تفاصيل غير صحيحة ، فإن التكنولوجيا المصرفية تفترض إدخال معلومات لمرة واحدة في النظام وإنشاء تلقائي للمعاملات لجميع المعاملات. ويتزامن هذا المطلب مع متطلبات المطورين.
يجب إجراء عمليات الترحيل والتغييرات على الحسابات الشخصية في الوقت الفعلي. يتيح لك العمل مع قاعدة معلومات واحدة نشر أي تغييرات تلقائيًا في جميع الأجزاء المترابطة من قاعدة البيانات عند إجراء تغييرات على أي جزء منها. يجب أن يضمن النظام التغيير المستمر في حالة الحسابات الشخصية وإعادة الحساب اليومي للأرصدة عليها ، مع مراعاة التغيرات اليومية. من المفترض أن تتيح عملية إعادة الحساب هذه تجميع عائدات شهرية وربع سنوية وسنوية على الحسابات.
يجب تحليل الحسابات الشخصية للوضع حساب غير مفتوح.تتلقى الحسابات المفتوحة حديثًا الأرقام المخصصة تلقائيًا. إذا لزم الأمر ، يجب أن يكون العميل (إذا كان هناك نظام بنك عميل) أو موظف بنك قادرًا على عرض حساب شخصي وتقييم دينامياته لفترة معينة. وبحسب طبيعة الحسابات ، يجب أن يضمن BIS التشغيل في وضع متعدد العملات مع كل من الحسابات الجارية وحسابات التسوية ، وأنواع مختلفة من الودائع والقروض والحسابات الجارية وحسابات أخرى ، بالإضافة إلى تحصيل أنواع مختلفة من الفوائد والعمولات.
يجب أن تكون الحسابات في الوقت المناسب وصحيحة ، وأن تنعكس بدقة في سجلات المحاسبة ويتم تنفيذها بطريقة تحرر الموظفين قدر الإمكان من أداء المهام الروتينية يدويًا. في الوقت نفسه ، من المستحسن تقليل سير العمل في البنك.
ترتبط متطلبات المطور بشكل أساسي بالنهج الراسخ لتصميم الأنظمة الآلية ، وكذلك بمصالحه الخاصة ذات الطبيعة المالية. بادئ ذي بدء ، هذه هي النسبة: السعر - سعر التكلفة - حجم العمل.
متطلبات التطوير للأنظمة المتكاملة أكثر صرامة من التنمية المحلية. ويرجع ذلك إلى الطلبات الوظيفية الموسعة لتعقيد الحلول واتفاقيات النظام الإلزامية.
مبدأ شمولية التطوير مهم للغاية ، مما يعني إنشاء مجموعة من أدوات البرمجيات المترابطة التي تعمل على أتمتة عدد من الوظائف المصرفية ويتم تنظيمها في شكل نظام متكامل. في الوقت نفسه ، من أجل التشغيل الفعال ، يجب مراعاة مبادئ الإنتاجية المنسقة لأجزاء من النظام ومرونة دعم المعلومات مع الحفاظ على وحدته.
نظرًا لأن سوق المنصات الذي تطور في بلدنا متنوع للغاية ، فإن المطور لأوسع توزيع لنظامه مهتم بمراعاة مبدأ التنقل ، أي في ضمان إمكانية تشغيل منتج البرنامج في بيئات تشغيلية وتقنية مختلفة.
يعد استخدام مفهوم AWP كمفهوم مرجعي لتطوير نظام الأتمتة المصرفية هو الأكثر اتساقًا مع استخدام النهج المستهدف في الإدارة. بعد تحديد الأهداف الرئيسية للموظف ، من الممكن صياغة اتفاقيات النظام الرئيسية بشأن استخدام تقنية منفصلة أو شبكة ، لتحديد الأدوات اللازمة. إن التواجد في العديد من مواقع AWP التي تحمل الاسم نفسه يجعل من الممكن استخدام الكتل المنقولة على نطاق واسع من النوع: حساب النسب القياسية ، وتقييم السيولة الخاصة ، وإبرام العقود والحفاظ عليها ، وما إلى ذلك ، واستخدام نهج موجه للكائنات.
يتوافق كل عنصر (حساب شخصي ، نشر ، عميل) مع مجموعة أدوات قياسية (الإنشاء ، والتحكم ، والتصحيح ، والحذف ، والفرز ، والبحث ، وما إلى ذلك) ، بالإضافة إلى مجموعة أدوات محددة ("انعكاس" للتعيينات ، وإتمام عمليات الدوران أو الإغلاق - للحسابات وغيرها).
لا يزال الأمن المصرفي مشكلة ملحة للغاية اليوم. يمكن أن يكون حلها ناجحًا فقط من خلال نهج متكامل يقسم فصل الوصول إلى المعلومات ، إلى خطط العمل السنوية المختلفة والأوضاع الموجودة فيها. للوصول إلى النظام هناك المستويات التالية:
نقل الملفات إلى دليل محدد ؛
الوصول إلى دليل محدد ؛
الوصول إلى القرص
تنفيذ جميع الوظائف على جهاز كمبيوتر بعيد.
لهذا ، عادة ما يتم استخدام نظام كلمة المرور وتشفير المعلومات المرسلة والتوقيعات الإلكترونية. كما أن التنظيم الصحيح للحفاظ على أرشيف قاعدة معلومات النظام له أهمية كبيرة.
وبالتالي ، فإن مبادئ تطوير أنظمة الأتمتة المصرفية تتبع النهج والمتطلبات المفروضة على منتج البرنامج من قبل العميل (البنك). تشمل هذه المتطلبات متطلبات البنك للنظام ككل كمنتج يخدم منطقة معينة (مصرفية) ، بالإضافة إلى متطلبات خاصة تعكس تفاصيل العمليات المستخدمة في البنك والتقنيات الخاصة بتنفيذها.
من ناحية أخرى ، هناك عدد من المتطلبات التي يتم فرضها على التطوير من قبل المؤدي (المطور). قد تتطابق هذه المتطلبات مع متطلبات البنك ، ولكنها قد تتعارض أيضًا. على الرغم من أن معظم المتطلبات المدرجة التي حددها المصمم لا تتعارض مع متطلبات البنك.
