مصطلح "الرهن العقاري" مرة واحدة على الأقل سمع كل شخص تقريبا. ومع ذلك، ليس كل شيء حتى النهاية فهم قيمتها والفرق من القرض الكلاسيكي، بما في ذلك. مستهلك.
يمثل مصطلح "الرهن العقاري" أحد المفاهيم القليلة التي مرت عبر الزمن واستقرت بحزم باللغة الحديثة، مع الحفاظ على أهميتها المعجمية. الرهن العقاري كنوع من العلاقة النقدية العقارية يأخذ البداية خلال أوقات اليونان القديمة (تقريبا في القرن السادس. قبل الميلاد). في السابق، إذا كان من المستحيل إرجاع قرض نقدي، فإن المقترض نفسه تحول إلى ملكية المقرض، لتصبح كذلك شريحة.
يمثل الانتقال من الاعتماد الشخصي على الممتلكات مظهر الرهن العقاري. الآن، إذا كان من المستحيل دفع القرض، فقد عبر المقرض على ملكية المقترض المقرض. في الوقت نفسه، تم تثبيت عمود خاص على الموقع، والذي في الأصوات اليونانية مثل hypotheka (الرهن العقاري). وقال وجود الهيكل إن الملكية تعهد.
في العالم الحديث، يميز مفهوم "الرهن العقاري" أيضا نوع القرض النقدي، وهو الحكم الذي تعهد. غالبا ما يتم توفير التمويل من قبل المؤسسات المصرفية. العقارات تعمل كضمان. وبالتالي الرهن العقاري (أو قرض الرهن العقاري) هو نوع من القرض، حيث توجد العقارات بالضرورة.
في المجتمع الحديث، غالبا ما يتم تحديد مفهوم "الرهن العقاري" أو "قرض الرهن العقاري" مع قرض مستهدف طويل الأجل للاستحواذ على العقارات، حيث اكتسبت العقار وهو في الواقع تعهدا. هذا ليس صحيحا تماما. هذا المثال هو حالة خاصة لإقراض الرهن العقاري، ولكن ليس خيارا شاملا لهذا النوع من القرض. يمكن أيضا تقديم قرض المال إلى:
النقطة الأساسية التي تحدد هذا النوع من القروض المالية بين الأنواع الأخرى من القروض هي وجود المقترض كضمان. إذا كنا نتحدث عن الاستحواذ أو بناء منزل أو شقة، فإن توفير الأموال التي يقدمها البنك يمكن أن يكون بمثابة العقارات المكتسب وغيرها من الممتلكات غير المنقولة للمقترض - المبنى السكني أو شقة أو غرفة أو كراج أو كوخ، أماكن عمل مستعملة للأنشطة التجارية.
إذا جاءت فترة الإعسار للمقترض، فإن البنك لديه الحق في تحقيق الممتلكات المحددة أو ترتيبه في ممتلكاته.
على الرغم من الفرق في القروض العقارية من أنواع القرض الأخرى، فإن هذا النوع من القرض لديه ميزة مشتركة مع أنواع أخرى من الإقراض. وتشمل هذه:
كما هو الحال في أي قرض آخر، عندما يعد الرهن العقاري، فإن القاعدة تعمل - سعر الفائدة السفلى وأقصر فترة الدفع، والرهن العقاري الأكثر ربحية. عند إجراء قرض الرهن العقاري، يتم إصدار نوعين من العقد - الائتمان (القرض النقدي) والرهن العقاري (نقل الممتلكات المضمون).
تم تأسيس فترة الرهن العقاري بشكل فردي (من عدة أشهر)، لكنها لا تتجاوز 30 عاما. أسعار الفائدة على هذا النوع من القروض هي في أغلب الأحيان أقل مما كانت عليه في حالة الإقراض التقليدي (غير الضريبي). للحصول على حل رهن عقاري إيجابي، لا يكفي تقديم العقارات كضمان. يجب أن يكون للمقترض أيضا دخل كاف لسداد دفعة شهرية (بما في ذلك الفائدة على القرض)، لا يترك أكثر من 40٪ من الأرباح. إذا كان هناك تاريخ ائتماني سلبي، فإن احتمال الرفض هو أيضا رائع.
ما هو الرهن العقاري وما هي مزاياها الرئيسية؟ كيفية حساب مدفوعات الرهن العقاري بسعر الفائدة (عبر الإنترنت)؟ ما البنوك التي تقدم أفضل برامج الرهن العقاري في موسكو؟
مرحبا، عزيزي القراء من مجلة الأعمال "khitibobor"! معك دينيس كودارين.
موضوع المنشور الجديد - الرهن العقاري. سيتم تقديم المقالة نظرة عامة مفصلة عن هذا المفهوم وجميع المزايا وأنواع وشروط إقراض الرهن العقاري.
ستكون المادة مفيدة لأي شخص سيذهب لشراء السكن في الرهن العقاري (بغض النظر عن المستقبل القريب أو البعيد)، وكذلك أولئك الذين يرغبون في زيادة مستوى محو الأمية المالية.
والآن - حول كل شيء بالترتيب!
الرهن العقاري هو نوع من الضمان الذي يخدم كأمين لمقرض، مما يوفر المال للديون. استحوذت الممتلكات على الممتلكات التي تم شراؤها بواسطة المقترض - كقاعدة عامة، هذه الخاصية (شقة، منزل، كوخ، حصة في الشقة).
لا يزال الملكية نفسها مملوكة للمشتري، لكن المقرض في حالة انتهاك لالتزامات الديون لديه الحق في مقاضاةه لصالحه.
ليس لدى المالك الحق في التخلص من السكن (البيع والمشاركة أو التبادل) دون إذن من المقرض لهذه العمليات.
تضم وكالات الرهن العقاري والمراكز المتوفرة في كل مدينة رئيسية مساعدة مهنية في اختيار الرهن العقاري.
هناك العديد من المتغيرات تصنيف الرهن العقاري. نوعان مختلفان بشكل أساسي - وديعة للممتلكات التي تم شراؤها وإيداع تحت الإسكان المتاح بالفعل.
معيار آخر من الاختلافات تتعلق بنوع المساكن المكتسبة.
على وجه الخصوص، يمكن شراء الرهن العقاري:
تصدر بعض البنوك رهن عقاري لبناء الإسكان بمفرده أو بمشاركة المقاولين.
تؤدي المنافسة في بيئة مؤسسات الائتمان إلى مشعب طارئ لبرامج الائتمان. تقدم كل شركة مالية منتجات "حصرية"، ولكن الاختلافات بين مقترحات الرهن العقاري نادرا ما تكون أساسية.
أكثر قليلا عن خيارات الرهن العقاري الفريدة حقا.
الغرض من هذا الرهن العقاري هو توفير مساكن متكاملة للموظفين العسكريين في الاتحاد الروسي. لا يوجد لدى المشروع نظائره في الممارسة العالمية. يمكن أن يصبح الضباط والمتخمين والجيش الروسي العادي الذي يخدم بموجب العقد مشاركته.
انضم الجيش إلى نظام الرهن العقاري التراكمي وبعد ثلاث سنوات من العضوية في ذلك يمكن التقدم بطلب للحصول على إصدار أموال لقروض الرهن العقاري. ثم يتحولون إلى البنك ووضع اتفاقية قرض.
يتم دفع المساهمة الأولية من قبل وزارة الدفاع عن روسيا، فإن نفس الهيكل يساهم مدفوعات قرض منتظمة. وبالتالي، فإن الجنود لا يستثمرون أي أموال في العقارات.
صحيح، هناك قيود على تكلفة الإسكان المشتراة - هذا العام يجب ألا تتجاوز سعر الشقة 2.4 مليون روبل.
اقرأ على موقعنا مفصل المواد على الموضوع "و" ".
مشروع آخر فريد هو رهن عقاري بدعم الدولة. يعمل البرنامج منذ عام 2015 ويسمح لك بالاستفادة من الظروف التفضيلية لجميع اللاعبين بغض النظر عن وضعهم الاجتماعي.
الهدف من البرنامج هو دعم منظمات البناء وتنشيط الوضع الاقتصادي في البلاد خلال فترة أزمة طويلة الأمد. تدفع الدولة جزئيا للحصول على قرض عقاري، مما يسمح للمقترضين بتنفيذ العقود بسعر فائدة أقل.
اختيار برنامج الرهن العقاري هو حدث يجب أن تقترب إليه مع الحد الأقصى للمسؤولية. لاتخاذ قرض على الظروف المواتية حقا، يجب تنفيذ تدريب أولي معين.
تقدم البنك - تسويق المنتجات، لذلك يجب ألا تصدق دون قيد أو شرط لجميع الوعود والأرقام. يجب أن تكون موجودة مقدما من الشروط الحقيقية للإقراض، وليس فقط أولئك الذين يتم التعبير عنها من قبل الشركات المالية.
بمزيد من التفاصيل حول هذا الموضوع في المقالات ""، "و" ".
هذا هو أول ما يشاهد المقترض عند اختيار برنامج ائتمان. أسعار الفائدة في ضفاف الاتحاد الروسي مرتفعة حاليا - 12-15٪. يعتقد أنه في روسيا أعلى المدفوعات الزائدة على القروض، ولكن جزئيا يفسر مستوى التضخم في البلاد.
من أجل أن يكون المعدل "متحضر" 7-9٪، من الضروري تحقيق الاستقرار في الاقتصاد 10-15 سنة على الأقل. ثم فقط منظمات الائتمان ستكون قادرة على خفض الفائدة السنوية.
مثال
قررت أن تأخذ الرهن العقاري إلى الشقة بقيمة 3 ملايين روبل. لمدة 20 عاما بمعدل نسبة مئوية 13٪. دخول البيانات إلى حاسبة الرهن العقاري، نحصل على 35،147 روبل للمدفوعات الشهرية والمبالغين على القرض حوالي 5.4 مليون.
تشير الإحصاءات إلى أن غالبية مستلمي القروض نسعى جاهدين لسداد الديون السابقة للوقت. غالبا ما يتم سداد قرض تم اتخاذه لمدة 20 عاما بعد 7-10 سنوات أو حتى في وقت سابق.
ليست كل الشركات الائتمانية سعيدة مع الديون المدفوعة المبكرة. في وقت سابق، يدفع العميل مبلغ القرض، ويحصل أقل من البنك.
لهذا السبب، تحاول المؤسسات المالية تجنب المساهمات غير المجدولة. يمكنهم عموما أن تحظروا إجراء الدفعات لفترة معينة (وهذا ما يسمى وقفا في السداد المبكر).
خيار آخر هو مضاعفات الإجراء لإصدار سداد مبكر وشحن هذه العمولة الإضافية.
باختيار برنامج، يجب عليك دراسة كل هذه العناصر في الأكثر تفصيلا قدر الإمكان.
يدرك العملاء دائما سعر الفائدة من الرهن العقاري الخاص بهم، لكن لا يعرف الجميع أن اللجان التي يتم فرضها من أجل الصيانة المنتظمة للمعاملات المصرفية. وفي الوقت نفسه، غالبا ما تضيف هذه المبالغ في العشرات، أو حتى مئات الآلاف روبل كل عام.
مثال
يقدم البنك قرضا مربحا (للوهلة الأولى) قرضا بنسبة 13٪ سنويا بتصميم سريع للعقد - ما يسمى ب "وثيقتين". يوافق المقترض على جميع شروط إصدار الرهن العقاري، بما في ذلك بحجم اللجنة 0.4٪ شهريا.
"ما هو 0.4٪ - هراء" - حول مثل ومضات الفكر في الرأس من المستلم الائتماني عندما يوقع العقد. ومع ذلك، في السنة، يتحول المؤشر 0.4 إلى 4.8٪. يجب إضافة هذا الرقم إلى 13٪ سنويا. وبالتالي، سيكون معدل الفائدة بالفعل 17.8٪، وهذه أموال مختلفة تماما.
هناك أيضا لجنة مبلغ مقطوع لتصميم المعاملة. حول حجمها مفيد أيضا لمعرفة مقدما.
وفقا للقانون، فإن تأمين العقارات الرهن العقاري إلزامي. ومع ذلك، فإن البنوك بخلاف تلك التي قدمها تشريع البند تشمل أنواع التأمين الأخرى - حياة المقترض، قدراتها العاملة وصحتها.
يتم دفع جميع أنواع التأمين وهي مصنوعة على حساب المستلم الائتماني. في كثير من الأحيان، تصل المدفوعات المنتظمة إلى 1٪ سنويا من مبلغ القرض، وهذه مبالغ كبيرة خلال سنوات الرهون العقارية.
العملاء لديهم الحق في رفض التأمين الطوعي، ولكن في هذه الحالة يمكن للبنوك زيادة سعر الفائدة. كل هذه الفروق الدقيقة تتطلب موافقة مسبقة.
تجدر الإشارة مقدما بموجب ظروف البنك لديه الحق في إنهاء العقد والمطالبة بعودة التعهد.
عادة ما تذهب البنوك إلى هذه الخطوة بعد التأخير في المدفوعات التي تزيد عن 3 مرات في السنة، لكنها تحدث حتى نهاية لمرة واحدة بالفعل سبب لقمع خطير من قبل مؤسسة ائتمانية.
الوقت الذي قامت فيه البنوك بتوزيع قروض الرهن العقاري على اليمين واليسار إلى الجميع تقريبا، ذهبوا لا رجعة فيه. الآن، للحصول على رهن عقاري، يحتاج المواطنون إلى تلبية المتطلبات والعديد من شروط شركات الائتمان.
تلك الرئيسية هي:
تتطلب بعض مؤسسات الائتمان شهادات طبية تؤكد الصحة العقلية، ودليل على العيش في مدينة الحصول على قرض خلال فترة معينة.
انظر الفيديو المفيد عن الرهن العقاري من الخبير.
في مصلحة كل المقترض - لإجراء المدفوعات بوضوح في الوقت المحدد وفي الحجم المناسب. ولكن ... رجل يقترح، والله لديه. أو، وبعبارة أخرى، في كثير من الأحيان تتطور الظروف ليس مؤيدا للمقترض.
الأموال التي يجب أن تذهب إلى الحساب المصرفي أصبحت حاجة ماسة إلى أي مكان آخر. أو أنها ببساطة ليس لديهم - رجل احتجز راتبا أو طرد على الإطلاق. فشل سباق الأموال من الأقارب أو معارفهم لدفع مساهمة شهرية، والنتيجة هي السحب.
إذا كانت هذه الإجراءات مفردة ولا تكون منتظمة، فإن المقرض يطبق ببساطة العقوبات - رسوم غرامات وعقوبات.
إذا تكررت انتهاكات المقترض للعقد، فإن البنك لديه الحق في التقدم إلى المحكمة ومقاضاة عقار الرهن العقاري. لا يهم ما إذا كان الشخص (الأسرة) لديه شقة أخرى.
صحيح أن الشركات الائتمانية تذهب إلى مثل هذه الخطوة فقط في المواقف القصوى، عند استنفاد جميع خيارات التأثير الأخرى في المدين بالفعل. هذا الخيار ليس مربحا للغاية بالنسبة للمؤسسات المالية نفسها، لأن تنفيذ مساحة المعيشة لا يغطي جميع النفقات.
المقترضون الذين يعرفون أنهم لن يكونوا قادرين على سداد الدفعة التالية، ينبغي أن يكون البنك مقدما مقدما ويناقش مع مديري شروط إعادة هيكلة القروض. سيساعد ذلك في تحقيق انخفاض في مقدار المدفوعات عند إطالة المصطلح أو الحصول على الحق في عطلات الائتمان.
عرض عشرات الشركات المالية قرض الرهن العقاري في العاصمة. اختر من بينها المنظمة مع ظروف لائقة حقا - المهمة ليست بسيطة.
موضوع الرهون العقاري يساعد باستمرار في الجلسة. ولكن ليس كل شخص يفهم ماهية الرهن العقاري، وبدون هذه المعرفة، لا تضيع السكن في المستقبل فحسب، بل يمكن أن تبقى أيضا دون ممتلكات العقارات.
لسؤال ما هو عليه، الجواب هو: الرهن العقاري - شكل الضمان، عندما يضع المدين من ممتلكاته، العقارات. هذا ضمان لعودة الديون للمدائن. هذا هو جوهر وتحديد دقيق للرهن العقاري. معرفة ماهية الرهن العقاري على الشقة، يجب أن تفهم أنه في حالة تدهور في الوضع المالي أو فقدان الملاءة الكاملة، يمكنك أن تفقد العقارات الخاصة بك.
التعبير عن الكلمات العادية التي إنها رهن عقاري، على النحو التالي: أنت توقع اتفاق تعهد الرهن العقاري، والحصول على المال، ودفع المقرض شهريا إلى المبلغ الذي تم وضع علامة عليه في العقد. العقارات التي دفعتها في إيداع تقع تحت الرهن العقاري. كضمان، يمكن توفير البنك:
إذا كان العقد ينتهك العميل، فإن البنك يصبح مالك العقارات ويمكنه بيعه من أجل عدم وجوده في خسارة. مثل هذا المخطط هو أساس سوق الرهن العقاري في روسيا. الوثيقة الرئيسية، التي تسترشد بالمؤسسات المالية في إعداد معاهدات الرهن العقاري هي القانون المعتمد في عام 1998 يطلق عليه - "حول الرهن العقاري".
الخصائص الرئيسية لقرض الرهن العقاري:
موضوع التعهد نفسه ينتمي إلى المقترض، لكنه ليس له الحق في التخلص منها. تتمتع منظمة الائتمان بسلطة استخدامها حسب تقديرها في حالة مشاكل في سداد الديون.
من ما تحتاج إلى معرفته حول الرهن العقاري، فإن معلومات حول أنواع برامج الرهن العقاري مهمة:
تقدم البنوك، المنافسة بينها، العديد من البرامج تحت أسماء مختلفة تعكس طريقة الحصول على الرهن العقاري أو الهدف. في كثير من الأحيان، ما يفهمه الرهن العقاري في الحياة اليومية هو الأموال المقدمة بكفالة، ويجب أن تعاد، وإلا فإن البنك يحرمك من التعهد. أكثر ما بعده هي الأنواع التالية من القروض العقارية (قروض الرهن العقاري):
في هذا النوع من الرهنات الرهنوية، يمكن حسابها من قبل شرائح سيئة للسكان، المدرجة في قائمة الانتظار للإسكان:
الرهن العقاري الاجتماعي يعني أن الدولة نفذت الدعم المالي للمقترضين لتحقيق التزامات البنك.
دعم القرض الاجتماعي بعدة طرق:
اتخاذ قرار بشأن تطبيق هذا أو شكل الرهن العقاري الاجتماعي من قبل السلطات الإقليمية.
سنجيب على السؤال: ما هو الرهن العقاري لعائلة شابة في الإسكان في روسيا؟ في الواقع، هذا هو نفس الرهن الاجتماعي، ولكنه مخصص لتوفير الأسر الشابة بمساحة المعيشة الخاصة بها. عصر عاجل يتيح لك تضمين newsweds إلى هذه الفئة - ما يصل إلى 35 عاما. هنا شروط الرهن العقاري أنفسهم ليسوا تفضيلين، ويتم التعبير عن المساعدة في توفير الدعم الحكومي وإمكانية استخدام رأس المال الأمومة.
يمكن أن تستفيد Newsweds من عرض قياسي لإقراض الإسكان الرهن العقاري. إذا كانت مساحة المعيشة، حيث تحدد الأسرة، فلا تفي بالمعايير المسموح بها لكل شخص، فقد تحدث دعم الدولة. تختلف المبلغ الصادر بالمبالغ من 30 إلى 35٪ من القيمة التنظيمية للأمتار المربعة المشتراة.
شروط هذا النوع من قرض الرهن العقاري يمكن أن تعقد الجنود الذين يشاركون في برنامج إقراض الرهن العقاري التراكم الخاص المصمم للجيش. ما هو الرهن العقاري للجيش؟ على حساب Serviceman بموجب برنامج NIS، تأتي كميات معينة ومفهرسا بانتظام. عندما ينتهي مصطلح العقد، يمكن للشخص توجيه الأموال المتراكمة لشراء السكن أو إطفاء المساهمة الأولية أو جزء من قرض الرهن العقاري.
يتم وضع الرهن العقاري لمدة 25 عاما كحد أقصى. بحلول نهاية هذه الفترة، يجب أن يتحقق الجيش لا يزيد عن 45 عاما. متوسط \u200b\u200bالنسبة المئوية حوالي 12.5، وهو أعلى مبلغ 2،400000 ص.
يمكن سداد جزء من الديون بواسطة رأس المال الأمومة أو على حساب قرض مستهلك تفضيلي تم الحصول عليه بالإضافة إلى ذلك.
خذ هذه الأموال الكبيرة للديون - هذا ليس السؤال الذي يمكن حله تلقائيا. النهج المرجح، والمسؤولية القصوى والفكرة الصافية، ما هو الرهن العقاري وكيفية أخذها مع الحد الأدنى من المخاطر:
ليس دائما أن تثق في الأرقام المطبوعة في كتيبات الإعلان، فمن الأفضل أن تتعلم شخصيا عن الشروط الحقيقية للقرض:
الحصول على قرض في البنك ليس بالأمر السهل. شركات الائتمان طرح العديد من المتطلبات. هنا هي الرئيسية لهم:
إنترين لإبرام عقد بشراء الإسكان في الديون، تحتاج إلى معرفة الفوائد والعيوب. الرئيسية بالنسبة لك هي 3 عامل رئيسي - الحجم، المصطلح، العطاء. يتم التعبير عن الفوائد على النحو التالي:
الجوانب السلبية للرهون العقارية:
الدفع الكامل مع الديون، لا تنسى السيطرة على البنك لتجلب لك موضوع التعهد رسميا وفقا للمعاهدة.
البنوك لا توافق على الرهن العقاري لشراء شقة لكل شخص. يتم فحص السكن بعناية، والتي تم شراؤها باستخدام مؤسسة بنكية من قبل العميل وتاريخ الائتمان البشري.
لن تتم الموافقة عليه من قبل الشخص الذي لم يمر قروض في أي مؤسسة ائتمان. إن وجود غرامات أو ديون غير مبالحة قبل الميزانية تؤثر سلبا. من الصعب الحصول على موافقة في الدخل الصغير. مع العلم أن الرهن العقاري في السكن ضروري للحصول على مصدر دخل رسمي. الشرط الإجباري آخر سيكون تأمين شقة.
الفروق الدقيقة للرهن العقاري على السكن في مختلف البنوك غير المتكافئة. شروط توفير قرض الرهن العقاري أيضا:
مما يجعل الرهن العقاري الذي يعرفه ما هو مهم، لكن ليس أقل أهمية لفهم المستندات التي ستكون هناك حاجة إليها. تبدو القائمة الأساسية للوثائق للحصول على قرض الرهن العقاري مثل هذا:
يقتصر البنك النادر على هذه القائمة المتواضعة. كقاعدة عامة، تتم إضافة شيء آخر إليه، وهو أمر ضروري للرهن العقاري، مما يعني أن الورق الإضافي سيزيد من فرص تصميم قرض.
خيارات ممكنة:
سيكون وجود أي خاصية قيمة (العقارات الأخرى أو السيارة أو السيارة الأخرى وما إلى ذلك) ميزة كبيرة تزيد من احتمال موافقة الرهن العقاري على المبلغ المطلوب. لذلك في القائمة الواسعة بالفعل بالفعل، يجب أن تتضمن المستندات التي تؤكد حق ملكية هذه الممتلكات - شهادة الملكية وعقد مبيعات، مقتطفات من السجلات ذات الصلة وما إلى ذلك. إذا كانت هناك فواتير في البنوك الأخرى، فستكون ضروريا لتوفير مقتطفات لحركة الأموال عليها.
يمكن لمؤسسات الائتمان المنفصلة أن تطلب من الشيكات عند دفع خدمات المرافق للمكان الحالي للإقامة لتقييم الملاءة والموثوقية للعميل. بالنسبة لرجال الأعمال إلى القائمة، تتم إضافة الوثائق القانونية لمؤسساتها، والتصريف المحاسبي والأوراق الأخرى التي تؤكد أن العمل هو الدخل والتطوير بما فيه الكفاية.
إذا تم استخدام المساهمة الأولى أو دفع جزء من القرض وسيلة رأس مال الأم، فسيتم إضافة الشهادة إلى قائمة المستندات. بالإضافة إلى ذلك، سيكون من الضروري الحصول على شهادة في فصل صندوق المعاشات التقاعدية حيث سيتم الإشارة إلى توازن هذه العاصمة.
مما يجعل الرهن العقاري إلى الشقة، من المهم أن نتذكر أنه يحتوي على قيم العمر للحصول عليها. بالتأكيد لن تعطي قرض للسكن لشخص لم يصل 21 عاما. تختلف العصر النهائي لأولئك الذين يوافقون على الرهن العقاري. قرض الرهن العقاري لشراء منزل أو شقة على المدى الطويل ويمكن دفعه لمدة 30 عاما. يأخذ البنك في الاعتبار حكم العميل عن طريق سداد الالتزامات.
والكثير، فإن الظروف الأكثر ربحية ستكون شروط السداد. من المهم عند وضع اتفاقية للانتباه إلى ترتيب سداد المدفوعات والقدرة على دفع مبلغ الديون قبل الجدول الزمني. تنص على الفور الفرصة للاستفادة من الدفع وشروط حكمها.
يمكن سداد الالتزامات جزئيا للبنك على حساب رأس مال الأم. شروط خاصة لتوفير القرض والجنود.
بفضل الدعم الحكومي، فإن الفائدة على شراء شقة في المباني الجديدة أقل من السكن في السوق الثانوية. كما ينبغي النظر في ذلك. مثل هذا الرهن العقاري في الكلمات البسيطة سيكون له ظروف أكثر ملاءمة وجذابة.
يجب أن نتذكر دائما أن رفض الموافقة في أحد البنوك لا يعني أن الاستحواذ على القرض مستحيل في الآخر. يمكنك أن ترى للموافقة على العديد من البنوك عن طريق اختيار نفسك نتيجة للخيار الأمثل. الرغبة في الحصول على زاوية خاصة بها يمكن أن تصبح حقيقة واقعة. الشيء الرئيسي هو التعامل مع الخيار بحكمة، مسلح بكل المعلومات اللازمة، فهم ما هو - الرهن العقاري - وكيفية العمل معها بشكل صحيح.
الرهن العقاري - هذه الكلمة بالفعل عشرات السنوات للحصول على السمع، ولكن كثير من الناس لا يعرفون بالضبط ما هو الرهن العقاري وكيف يعمل.
الرهن العقاري شكل معين من الضمانات عندما يتم وضع العقارات في ممتلكات المدين. شروط ضمان الرهن العقاري هي أنه عندما لا يتم دفع المدين للمبلغ المحدد في اتفاقية القرض، فإن المقرض لديه الحق في بيع الممتلكات وإنقاذ النقد لسداد الديون الائتمانية. بمعنى آخر، الرهن العقاري هو المفتاح لأي عقارات.
يجب تمييزه بمفهوم "الرهن العقاري" و "إقراض الرهن العقاري". مع إقراض الرهن العقاري، فإن الدائن هو البنك، ويعزز ذلك، وهذا هو، الذي يعطي المال للمدين على شراء العقارات، في الوقت نفسه تقع هذه العقار بكفالة، وهذا هو، تحت الرهن العقاري كضمان لعائد الديون وبعد من بين العقارات أن قطع الأرض والمباني السكنية والشقق والمنازل الريفية وبيوت الحدائق وأي مباني يمكن أن تعمل كضمان (القروض العقارية). يتم تعريف قائمة هذه الأشياء بموجب المادة ذات الصلة من قانون الرهن العقاري.
يسأل عن ما هو الرهن العقاري على السكن وأنه يعطي، من الضروري الإشارة إلى الصياغة الدلالية لمفهوم "الرهن العقاري". بعد كل شيء، الإسكان هو مصطلح عقارات تعميم. يجعل الرهن العقاري في السكن شراء مبنى سكني، شقة، منزل، أصبح صاحب السكن المكتسب على شروط الإقراض وتعهد هذه الممتلكات. تعيش في شقة تقع في تعهد، استخدم جميع الفوائد التي تعطي الإقامة في شقة تم شراؤها أو في المنزل، ولكن لسنوات عديدة تدفعون مبلغا معينا مع بنك المقرض بمقدار معين، وهما هيئة القرض والاهتمام وبعد شريطة أن تكون في مرحلة ما لن تتمكن من دفع ديون الائتمان، بغض النظر عما إذا كان كم يزيد عن التغلب على الرهن العقاري مع الأخذ في الاعتبار الفائدة، لا تزال تفقد السكن، لأن البنك لديه الحق في تنفيذ مسكنك لسداد الديون الائتمانية. هذه هي مخاطر إقراض الرهن العقاري.
ومع ذلك، فإن الرهن العقاري الذي هو الطريقة الأكثر أمانا والأكثر موثوقية للحصول على شقة أو أي سكن آخر.
ما هو الرهن العقاري على السكن؟ الحصول على قرض الرهن العقاري الذي تمرير المال مباشرة إلى بائع الإسكان للشقة الحقيقية يمكنك أن ترى، فحص. في حين أن الودائع في بناء الأسهم والمساهمات في البناء التعاونية تنص على دفع الأموال لأطراف ثالثة لشقة غير موجودة أو مبنى منزلي. بالإضافة إلى ذلك، قبل تسجيل معاملة الشراء والبيع للعقارات السكنية، والبنك مع شركة التأمين تحقق بعناية الأمن القانوني للمعاملة، لأن البنك يخاطر بأمواله الخاصة ترخيصه الخاص، مما يكلف أموالا كبيرة. وبالتالي، شراء الإسكان من خلال إقراض الرهن العقاري، ليس لديك واحدة على واحد مع البائع، لقد ضمنت الدعم في مواجهة بنك الائتمان. هنا، في الواقع، بشكل عام، ما هو الرهن العقاري.
يشير سعر الفائدة كم في المئة من الرهن العقاري سيتعين عليك الدفع من مبلغ القرض لكل فترة تقويم - شهر، سنة. لنفترض أنك قدم البنك قرضا بمبلغ مليوني روبل بمعدل نسبة مئوية 10٪ سنويا. هذا يعني أنه بالإضافة إلى مقدار الديون بمبلغ 2 مليون روبل، ستحتاج إلى دفع 10٪ من مبلغ القرض في السنة.
يتم تعيين سعر الفائدة الثابت مرة واحدة ولا يتغير بغض النظر عن الظروف. مع مثل هذا العرض، من الأسهل تخطيط المدفوعات على القرض.
يشير سعر الفائدة العائم إلى أن البنك قد يراجع عدد النسبة المئوية من المدين الرهن العقاري سيدفع. يصف عقد الإقراض المؤشرات التي يمكن أن تؤثر على التغيير في سعر الفائدة وهذا يعني أنه على مر السنين من سداد القرض، فإن البنك لديه الحق في تغيير سعر الفائدة وفقا لقواعد معينة.
إن الاختلافات بين هذه الأصناف المعدلات هي أنه في الحالة الأولى تستحق النسبة المئوية للبنك ودفعت في النهاية، في وقت واحد مع الهيئة الرئيسية للقرض. وفي الحالة الثانية، يتم تحقيق النسبة المئوية ودفعها في البداية، خلال توفير قرض، أي تقدم.
مثال بسيط: يمكنك التكلفة من 5000 روبل، أقل من 10٪. إذا نظرنا في طريقة معدل إزالة التشطيب، يجب أن يحصل البنك على 5500 روبل في نهاية فترة القرض. وعند تقديم قرض باستخدام سعر الفائدة المساجد، يحتفظ البنك في بداية القرض بالاهتمام الواجب بمبلغ 500 روبل وقضايا المقترض من 4500 روبل. دخل البنك، في حين أن اسمه اسميا، ولكن يختلف في وقت تعليم الدخل.
الانتباه إلى مقدار النسبة المئوية إعطاء رهن عقاري، من المهم أيضا أن تكون على دراية مثل أسعار الفائدة مثل:
يختلف معدل الفائدة الحقيقي عن الاسمية في حقيقة أنه يحسب ناقصا المبلغ المتوقع من التضخم. يجب تحديد كل هذه النقاط وغيرها عند إصدار اتفاقية القرض لفهم كيفية دفع الرهن العقاري.
يسأل الكثيرون مثل هذا السؤال: ماذا يعني تسجيل الدخول وبعد. نحن نتحدث عن أسعار الفائدة. في حين أن خاصية خاصية الإسكان غير مسجلة في بنك الاحتياطي الفيدرالي، إلا أن البنك لا يستطيع إصدار إيداع تعهد بهذا الإسكان، وبالتالي، يخاطر أكثر. هنا في سعر الفائدة، يتم وضع مخاطر البنك، أي قبل التسجيل في بنك الاحتياطي الفيدرالي، فإن سعر الفائدة أعلى، وبعد تقديم مستندات من غرفة التسجيل - ينخفض.
على الرغم من ارتفاع الأسعار الكافية من إقراض الرهن العقاري الراغبين في الحصول على قرض يمكنك من خلاله شراء شقة جديدة أو منزل، كثيرا. ومع ذلك، فإن جميع البنوك تعطي قروضا مماثلة، حتى تحت رهن عقار العقار. بالطبع، أولا وقبل كل شيء، المواطنون مهتمون بمن يمكنهم الحصول على رهن عقاري.
يمكن قرض الرهن العقاري تلقي مواطني روسيا، بعد تسجيل دائم (تسجيل) في البلاد. ومع ذلك، بدأت البنوك مؤخرا في ممارسة إصدار القروض وغير المقيمين.
تحليل المتطلبات المذكورة أعلاه للمقترض، يمكنك فهم الأسباب وراء رفض الرهن العقاري. على الرغم من حقيقة أن الكثيرين يعتبرون الرهن العقاري ذات العبء الفارغ المنخفض، ومع ذلك، فإن الأشخاص الذين قاموا بتكوين شراء شقة غير سارة للغاية عندما يرفضونهم، لأن الرهن العقاري هو أحد الطرق القليلة المضمونة لتحسين ترتيب سكنهم وبعد
يمكن أن تكون أسباب الفشل في الرهن العقاري ما يلي:
الأسباب المدرجة هي الرئيسية. لماذا رفض الرهن العقاري، عادة لا يكشف البنك. في السنوات الأخيرة، أصبحت البنوك أكثر حكمة تحقق بعناية للغاية للمقترض المحتمل. بعد كل شيء، يحتاج الائتمان لدفع العشرات من السنوات.
إذا، بعد تقديم طلب، اعتمد البنك قرارا إيجابيا فيما يتعلق بإصدار قرض عقاري، سوف تكون مهتما بمسألة ما يجب القيام به بعد موافقة الرهن العقاري.
بعد تلقي موافقة مسبقة من البنك، يمكنك أن تبدأ بأمان تبحث مباشرة عن السكن. هذا الإجراء الأكثر إثارة للزعجة يجب ألا يستغرق الكثير من الوقت لاتخاذ ذلك، لأنه إذا قمت بتشديد هذا الإجراء ببريط، فلن يحتاجك إلى جمع بعض المراجع. اطلب من البنك عن شروط اتفاقية التصاريح. بعد ذلك، سيتم العثور على الشقة، وستحتاج إلى جمع بعض الوثائق.
نطرح السؤال الذي تحتاجه لإجراء رهن عقاري، يمكنك الاعتماد على الفور على حقيقة أنه يتعين عليك جمع حزمة إثارة للإعجاب إلى حد ما:
قبل اتخاذ مثل هذه المعاملة الخطيرة كقرض رهن عقاري، والذي يجب دفعه لفترة طويلة، يفهم كل المقترض أنه يمكن أن يتغير الكثير من الأمراض على مر السنين في حياته، بما في ذلك عدم استبعاد حقيقة الطلاق. وبهذا، من الواضح تماما سبب اهتمام الناس بكيفية تقسيم الرهن العقاري عند الطلاق.
كلمة الرهن العقاري يجب أن نسمع كل واحد منا في كثير من الأحيان، لأن هذا النوع من الإقراض قد اكتسب طلبا كبيرا في الآونة الأخيرة. في بلدنا، من الصعب للغاية شراء السكن دون الصناديق المقترضة، وتكلفة العقار عدة مرات متوسط \u200b\u200bالأرباح الشهرية الروسية. بالنسبة للكثيرين منا، يرتبط الرهن العقاري بعدة سنوات من العبء الشديد، والتي يجب أن تحمل لمدة 20-30 سنة. فكر في الرهن العقاري وكيف يعمل وطرق تصميم وفروق الإقراض السكني.
يعتقد الكثير منا أن الرهن العقاري هو نوع من الإقراض، والتي يمكن شراء العقارات فقط. ولكن هذا رأي خاطئ، لأن الرهن العقاري هو شكل من أشكال ضمانات، حيث يتم التخلص من الكائن المكتسب بسبب الأموال المقترضة بالكامل من المقترض، ويحصل البنك على الحق في تنفيذه فقط إذا لم يتم التعامل مع المدين مع التزامات قرض الدفع.
إذا تحدثنا كلمات بسيطة، فإن مفهوم الرهن العقاري ينطبق فقط على نوع الإقراض، حيث لا يقع العقار الذي تم شراؤه على حساب الأموال المصرفية في ممتلكات المقترض بالكامل. في الواقع، يمكن استخدام الكائن، ولكن هنا يقتصر على حقوقه، لا يمكنه إجراء معاملات معه لإعادة أو إعادة بناء كائن العقارات وإنتاج أي إجراءات قد تنخفض قيمة قيمتها.
قرض الرهن العقاري هو قروض المال مع تعهد العقارات المكتسبةوبعد إذا تحدثنا عن كلمات بسيطة، فإن الرهن العقاري الصادر في البنك هو وهناك قرض مستهدف للعقار مع الحكم الذي اشترى الممتلكات.
بالمناسبة، لا يستحق الخلط من خلال قرض الرهن العقاري والسكن، هذه هي نوعان مختلفان تماما من الإقراض، لأنه في الإصدار الثاني، يتم توفير الأموال دون ضمان تعهد.
لذلك، مواصلة دراسة مصطلح الرهن العقاري. ما هي الكلمات البسيطة؟ تم استعارة كلمة الرهن العقاري من اللغة اليونانية، ومعنى "تعهده". علاوة على ذلك، في تشريع بلدنا، يصدر الرهن العقاري بدقة على أمن العقارات، على الرغم من أنه في وقت لاحق قليلا. لذلك، إذا كنا نتحدث عن الرهن العقاري في البنك، يجب أن يفهم المقترض أنه يكتسب في الواقع العقار على حساب الأموال المقترضة، بل يدخل حقوق الملكية إلا بعد وفاء التزاماتها بالمقرض.
في الواقع، مخطط إقراض الرهن العقاري بسيط للغاية. النظر فيها:
ولكن في الواقع، قد تختلف شروط العقد وإجراءات منح الأموال في الديون في كل بنك قليلا. بعد كل شيء، من أجل زيادة الفوائد، تقدم البنوك بعض التعديلات على شروط إقراض الرهن العقاري. على سبيل المثال، هناك مفهومان كرهن عقاري نظرا للقانون وبفضل العقد، وفقا للتشريع، يتم الحصول على هدف التعهد من قبل العقارات المكتسبة، على الرغم من أن بنك المعاهدة يمكن أن يوفر قرضا نقديا مضمونا العقارات الأخرى المملوكة من قبل المقترض.
يرجى ملاحظة أنه في روسيا، يتم تنظيم العلاقة بين المقرض ومقترض إقراض الرهن العقاري بموجب المادة 102 من FZ حول الرهن العقاري وتعهد العقارات.
مرة أخرى، مرة أخرى إلى السؤال، مما يعني الرهن العقاري، كما هو مذكور بالفعل أعلاه، هو في المقام الأول إيداع. لذلك، يستحق النظر في المخاطر هي المقترض المحتمل عند إجراء قرض رهن عقاري. الخطر الرئيسي للمقترض هو فقدان الممتلكات المكتسبة على القرض، لأنه في حالة الإعسار، فإن انخفاض الأجور، وفقدان الصحة، أو الظروف القاهرة الأخرى، موضوع الضمان، أصبح بالتأكيد أمر أمر إلى المقرض.
علاوة على ذلك، فإن البنوك عند إصدار قرض الرهن العقاري تخاطر بشكل عملي، لكن من الناحية النظرية فقط. في الممارسة العملية، كل شيء أكثر تعقيدا. بعد كل شيء، إذا كان المقترض لا يتعامل مع التزاماته، فإن البنك يعطيها حوالي 90 يوما لحل الصعوبات المالية ودفع الديون المتأخرة. أن تكون أكثر دقة، فهي في غضون ثلاثة أشهر لا يقوم البنك بإجراءات حاسمة تجاه المدين. في مجيء هذه الفترة، يمنح البنك المدين الاختيار: لبيع كائن العقارات ودفع القرض أو التقديم إلى المحكمة، إذا فشل توافق الآراء في تحقيق طريقة سلمية.
بالمناسبة، وفقا للقانون، يمتلك البنك الحق الكامل في بيع موضوع العقارات الواقعة في تعهده، ولكن قبل ذلك يحتاج إلى إنهاء العقد مع المقترض، يمكن أن يجعلها بمساعدة المفاوضات أو من قرار المحكمة. بعد ذلك، سيظل البنك يرجع الأرباح المفقودة، والمقترض، إذا نتحدث مع كلمات بسيطة، فلا يزال بدون سقف فوق الرأس.
ما هو المخاطر؟ أولا، في الوقت الذي لم يذهب فيه المدفوعات إلى حساب الائتمان، لم يتلق البنك الأرباح المتوقعة. ثانيا، التكاليف القانونية هي تكاليف إضافية لمنظمة الائتمان والمالية. ثالثا، تكون قيمة الضمان أقل من 20 إلى 30٪ أقل من السوق، على الرغم من أن الأموال المحجوزة مفقودة في السداد الكامل للقرض، فإن المقترض غير معفى من التزاماته الائتمانية حتى يتم سداد الديون بالكامل.
مهم! عند اتخاذ قرار بشأن تسليم قرض الرهن العقاري، تقديرات البنك: دخل المقترض ناقص المدفوعات بشأن قرض الرهن العقاري، والدخل أقل نفقات للالتزامات الأخرى، وحجم المبلغ المطلوب بالنسبة إلى القيمة المقدرة للعقارات كائن، مبلغ القرض فيما يتعلق بحد أدنى تكلفة الإسكان في السوق.
لفهم ما يمكنك القيام بالرهن العقاري، انعطف إلى القانون. في قانون الرهن العقاري، أي في المادة الخامسة، يشار إلى أن الممتلكات غير المنقولة فقط يمكن أن تكون موضوع إقراض الرهن العقاري، والحق المسجلة في سجل واحد للحقوق في العقارات والمعاملات معها.
إذا تحدثنا كلمات بسيطة، فإن موضوع التعهد يمكن أن يكون منزل أو شقة، وكذلك قطعة أرض من المرآب ومرافق الإنتاج والغرف وغيرها من الأجسام العقارية.
إن معرفة الرهن العقاري في السكن هو، من المحتمل أن يشك العديد من المقترضين المحتملين في: هل يستحق كل هذا العناء لنوع هذا النوع من القرض أم لا. بعد كل شيء، فإن المخاطر كبيرة جدا لعدة أسباب. أولا، يمكن أن تصل فترة دفع قرض الرهن العقاري إلى 30 عاما، وخلال هذه المرة يمكن أن تتغير كثيرا، بما في ذلك في المركز المالي للمقترض. ثانيا، إذا كنت تفكر في دفع الرهن العقاري، فإن هذه الأموال كافية لشراء كائنات عقارية مماثلة أو اثنين.
ومع ذلك، بالنسبة للكثيرين، هذا هو الخيار الوحيد لشراء سكننا الخاص، وهما تصميم قرض الرهن العقاري. في الواقع، يكاد يكون من المستحيل تتراكم مساكنها، حتى عند كسبها فوق المتوسط. ولكن لا ينبغي أن تخف من هذه الالتزامات طويلة الأجل، يجب أن تسترشد فقط من خلال بعض النصائح:
يرجى ملاحظة أنه إذا لم تتمكن من تقديم مدفوعات ائتمانية ولا تتعامل مع التزاماتك، فتأكد من محاولة حل المشكلة مع البنك بسلام ولا تقاوم بيع ممتلكات الرهن العقاري.
سنمنح أن الرهن العقاري هو، في تفهمنا، قرض للحصول على العقارات. اليوم، يتم منح كل واحد منا تقريبا الفرصة لشراء مساكنها الخاصة بمساعدة الأموال المقترضة بالبنك. بالمناسبة، إذا قررت تصميم قرض عقاري، فمن الضروري أن تأخذ في الاعتبار أن الدولة توفر فرصة لإصدار رهن عقاري للعائلات الشابة على شروط تفضيلية على برنامج متخصص، وكذلك إرجاع ضريبة الدخل على قيمة الكائن ونسبة الرهن العقاري، إذا كنت تستخدم جميع العروض، فيمكنك تقليل حمولة الائتمان بشكل كبير.
