اليوم ، أصبح شراء هذه السيارة أو تلك سهلاً مثل تقشير الكمثرى ، إذا كان هناك مال. وإذا لم يكن المبلغ المطلوب موجودًا ، فسيتعين عليك الاقتراض من بعض المؤسسات المصرفية. يواجه رواد الأعمال اليوم مجموعة متنوعة من الحواجز التجارية ، لذا يمكن أن ينخفض دخلهم بشكل كبير في أي لحظة تقريبًا. وبناءً على ذلك ، فإن الحصول على قرض سيارة لرجل أعمال فردي ليس سهلاً كما يبدو.
يصعب على رائد الأعمال الحصول على المال أكثر من الفرد العادي الذي يؤدي واجباته بموجب عقد العمل القياسي. تحجم البنوك عن عقد صفقة مع رواد الأعمال الأفراد ، وبالتالي فإن عدد البرامج محدود للغاية. في الوقت الحالي ، هناك العديد من البنوك الكبيرة على استعداد لتقديم قرض لشراء سيارة ، بما في ذلك Sberbank و Metcombank و VTB 24 وكذلك Credit Europe Bank ، إلخ.
يرفض عدد كبير من شركات الائتمان ببساطة الموافقة على الاستئناف المقدم لأصحاب المشاريع الفردية ، وبالتالي ، عند اختيار بنك ، من المهم الانتباه عن كثب إلى قائمة المستندات المطلوبة. عادة ما يبحث رواد الأعمال الأفراد المبتدئون عن فرصة شراء سيارة بدون دفعة أولى ، ولكن في هذه الحالة ، ستكون الفائدة على القرض أعلى قليلاً مما هي عليه في الوضع القياسي.
يرجى ملاحظة أن بعض المؤسسات المصرفية تصنف رواد الأعمال الأفراد كأفراد ، لذا فهي تعرض إصدار قرض بشروط عامة. المؤسسات المالية الأخرى تساوي رواد الأعمال بالكيانات القانونية ، على التوالي ، تتغير قائمة المتطلبات وحزمة المستندات بشكل كبير.
على أي حال ، يمكننا أن نقول بثقة أن البنوك تقدم قرض سيارة لأصحاب المشاريع الفردية ، ومن الممكن بالفعل إصداره. أدناه سننظر في البنوك التي يوصي العديد من الخبراء بالاتصال بها. مؤسسات الإقراض الرائدة في قطاع إقراض السيارات هي شركات مالية عملاقة مثل Sberbank و VTB 24.
الأول يقدم برنامج يسمى Business Auto. يمكنك الحصول على مبلغ غير محدود على ذلك ، يعتمد المبلغ فقط على ملاءة العميل. سعر الفائدة 10 نقاط. الدفعة الأولية لقرض السيارة لا تقل عن 20 في المائة من تكلفة النقل. مدة استخدام مبلغ الائتمان من شهر واحد إلى 8 سنوات.
الآن دعنا نتحدث عن الشروط التي تقدمها VTB 24. البرنامج الذي يهدف إلى إصدار قرض لشراء سيارة يشار إليه باسم Business Express. المبلغ الذي يمكن أن يعتمد عليه رجل الأعمال الفردي يصل إلى 4 ملايين روبل. تم تحديد معدل الفائدة السنوي عند مستوى 14.5. سيتعين عليك دفع 15 بالمائة من التكلفة الأصلية لمكتب النقد بالبنك. المدة من شهر إلى ستين شهرًا. لاحظ أنك ستحتاج إلى إصدار CASCO ، وهذه نفقات إضافية كبيرة.
يمكن العثور على قائمة المستندات المطلوبة عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة لرجل أعمال فردي على بوابات الشركات المالية. يمكن أن تتغير بمرور الوقت ، لذلك من الأفضل الوثوق بالمواقع الرسمية التي تم التحقق منها.
لا يبدأ جميع رواد الأعمال "الجدد" أعمالهم التجارية الخاصة دون اجتذاب أموال الائتمان. البنوك ، بدورها ، تقدم باستمرار مثل هذه المنتجات الائتمانية وتصدر قروضًا لأصحاب المشاريع الفردية لتطوير الأعمال في موسكو ، ولا سيما لشراء المعدات وشراء السلع وما إلى ذلك. النظر في شروط الإقراض.
بادئ ذي بدء ، يجب أن تكون الشركة التي تتقدم بطلب للحصول على قرض مقيمة في الاتحاد الروسي وتعمل في منطقة تسجيل البنك. مطلب آخر تقدمت به جميع بنوك موسكو تقريبًا هو ضمان القرض. لفتح عمل تجاري قائم أو الاحتفاظ به ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون من خلال:
إذا كنت بحاجة إليه من الصفر في موسكو ، فإن البنوك مستعدة أيضًا للنظر في هذا الخيار وإصدار قرض لشراء العقارات التجارية ، بما في ذلك العقارات قيد الإنشاء. تم تصميم هذا القرض لمدة 5-10 سنوات. يمكنك التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض دون دليل على الملاءة ، وكذلك بدون ضمانات وضامنين بمعدل 12٪ أو أكثر في سبيربنك في روسيا. العقارات المكتسبة ستكون بمثابة ضمان للقرض.
يتم إصدار قرض لرجل أعمال فردي لبدء عمل تجاري فقط بالروبل الروسي عن طريق الاعتماد في الحساب. يمكن الحصول على قرض نقدي إذا اتخذ البنك مثل هذا القرار بعد مراجعة الطلب.
شراء سيارة ليس متاحًا دائمًا لأصحاب المشاريع الفردية ، وخاصة المبتدئين. ومع ذلك ، هناك أيضًا وجه ثانٍ للعملة: من الصعب تطوير الأعمال في موسكو والارتقاء بها إلى مستوى آخر دون توافر وسائل النقل. هذا هو السبب في وجود حل واحد يمكن أن يرضي في نفس الوقت كل من الرغبة والرغبة الأخرى.
يمكنك الآن الحصول على قرض سيارة لرجل أعمال فردي في موسكو باستخدام خدمات موقعنا على الإنترنت. هنا يمكنك العثور على البنك الذي سيقدم شروطًا عبر الإنترنت أكثر من البنوك الشريكة في وكلاء السيارات. بالإضافة إلى الشروط المواتية ومعدلات الفائدة المنخفضة لقرض السيارة لأصحاب المشاريع الفردية ، سيتمكن كل مقترض من توفير وقته بشكل كبير.
الحصول على قرض لشراء سيارة هو وسيلة للاستثمار في عملك الخاص. علاوة على ذلك ، فإن هذه الخطوة لها العديد من المزايا:
إذا كانت لديك الفرصة والرغبة ، فقم بدفع الرسوم الأولية. بفضل هذا ، سيصبح القرض الصادر في موسكو أكثر ربحية. يرجى ملاحظة أنه ليس فقط سكان العاصمة ، ولكن أيضًا سكان المدن الأخرى في روسيا يمكنهم استخدام القروض لأصحاب المشاريع الفردية. للاطلاع على الخيارات المتاحة للحصول على سيارة بالائتمان ، حدد مدينتك باستخدام الفلتر الموجود أعلى هذه الصفحة.
إذا كانت موثوقية مواردنا موضع شك ، فإننا نسارع إلى إبلاغك: البنوك المقدمة على مواردنا هي واحدة من أكثر البنوك موثوقية في الاتحاد الروسي ، وقد أثبتت نفسها من الجانب الأفضل ، وتتمتع بسمعة طيبة وتقييم. تم الحصول على هذه البيانات على أساس تحليل متعدد المستويات لأنشطة كل مؤسسة مصرفية ، والتي تشمل فترة نشاط (خبرة) ، ووجود عملاء راضين ، وولاء الشروط ، وما إلى ذلك.
لذلك ، يعد إصدار قروض السيارات عبر الإنترنت طريقة سهلة للإقراض من منزلك ، وهو أمر آمن تمامًا إذا كنت موجودًا شخصيًا في وكالة سيارات.
استخدم الفلتر لتحديد ميزات السيارة التي ترغب في شرائها. في نفس المكان ، حدد معلمات القرض: النسبة المئوية للدفعة المقدمة (إن وجدت) ، ومبلغ القرض ، وفترة الاستخدام. بعد ذلك ، ستعرض الشاشة خيارات محدثة تسمح لك بإصدار قرض سيارة لرجل أعمال فردي في موسكو. قم بتعبئة طلب البنك الذي تكون شروطه واضحة لك. انتظر حتى تتم معالجة الطلب.
إذا احتاج رائد أعمال فردي إلى سيارة للعمل ، ولم يكن هناك ما يكفي من المال ، فلا يوجد شيء سوى استعارةها. وهنا تبرز معضلة: تأجير السيارات أم الائتمان؟
ما هو قرض السيارة؟
يوفر البنك الأموال لشراء سيارة مقابل الفائدة على مبلغ القرض ومقابل ضمان السيارة المشتراة. يجوز للمقترض استخدام المبلغ المستلم لهذا الغرض فقط. عادة يتم تحويل الأموال مباشرة إلى البائع.
السيارة مملوكة للمقترض ، ولكن من المستحيل بيعها والتبرع بها وتبادلها واستخدامها كضمان لقرض آخر حتى يتم سداد الدين بالكامل.
يتطلب البنك قائمة وثائق من رجال الأعمال الأفراد أكبر من تلك من الأفراد. مطلوب عادة:
وثائق تأسيسية
المستندات المالية (لتأكيد ربحية العمل) ؛
شهادة دفع الضرائب ؛
تقرير الأرباح والخسائر؛
تتطلب أحيانًا خطة إستراتيجية عمل للسنة القادمة.
من بين البنوك التي تقدم قروض السيارات لأصحاب المشاريع الفردية ، يمكن للمرء تسمية Sberbank (Business-Auto ، Express-Auto) و Promsvyazbank (Credit-Transport). تقدم بقية مؤسسات الإقراض برامج إقراض معيارية للشركات الصغيرة ، والتي في إطارها لا تعتبر الأهداف التي تم أخذ القرض من أجلها أساسية للبنك.
ما هو تأجير السيارات؟
من الناحية الفنية ، يعتبر تأجير السيارات عقد إيجار طويل الأجل مع الشراء اللاحق. المخطط هو شيء من هذا القبيل: رجل أعمال فردي يختار وسيلة النقل التي يحتاجها ويدفع جزءًا من التكلفة. يتم دفع باقي المبلغ من قبل شركة التأجير. يدفع رائد الأعمال الفردي مقابل خدمات التأجير ورسوم الدولة ويعيد الأموال إلى المؤجر في غضون عدة سنوات.
تصبح شركة التأجير مالك السيارة المشتراة. ومع ذلك ، يستخدمه المستأجر. كما أنه يتحمل جميع تكاليف الصيانة. على سبيل المثال ، يدفع رائد الأعمال الفردي (المستأجر) مقابل التأمين ، لكن شركة التأجير (المؤجر) ستتلقى مدفوعات التأمين في حالة وقوع حادث.
عندما يتم سداد الدين بالكامل ، يتم إعادة إصدار السيارة إلى رجل الأعمال. يأخذ هذا عادة شكل فدية بسعر رمزي.
في التأجير ، بدلاً من سعر الفائدة ، يتم استخدام مفهوم مثل التقدير. هذه نسبة مئوية من تكلفة السيارة التي سيتم شراؤها على حساب المشتري.
على عكس قرض السيارة ، يتضمن تأجير السيارة شراء سيارة متفق عليها مسبقًا ، ويتم اختيار البائع من قبل المؤجر. يسمح لنا الشرط الأخير بتقديم ظروف مواتية للعملاء. على سبيل المثال ، إذا كانت شركة التأجير تقدم شروطًا مع ارتفاع في السعر بنسبة 0٪ ، فهذه ليست حيلة تسويقية بالضرورة. على الأرجح ، يمنحها تجار السيارات خصومات جيدة.
لا يوجد تصنيف واضح لأنواع التأجير في روسيا حتى الآن. من الناحية العملية ، يتم التصنيف حسب نوع العقار ، وفترة استخدامه ، وشكل المدفوعات ، وقطاع السوق ، وما إلى ذلك.
على سبيل المثال ، يمكن تمييز تأجير العقارات والممتلكات المنقولة بنوع العقار. يشمل هذا الأخير أيضًا تأجير السيارات ، والذي يتم تقسيمه بدوره وفقًا لأنواع النقل (تأجير السيارات والشاحنات والمعدات الخاصة وما إلى ذلك).
في أغلب الأحيان ، يلجأ رواد الأعمال الأفراد إلى خدمات التأجير عند شراء الشاحنات والمعدات الخاصة ، والتي تكون تكلفتها عالية جدًا. خدمة تأجير السيارات متاحة أيضًا ، ولكن الطلب عليها أقل.
كيف تستأجر سيارة؟
يتم اختيار سيارة وإعداد مجموعة من الوثائق. قائمة المستندات مشابهة لما هو مطلوب عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة.
لماذا التأجير أكثر ملاءمة من الائتمان؟
يعد تأجير السيارات ظاهرة جديدة نسبيًا وغامضة بالنسبة للكثيرين. نظرًا لعدم فهمهم تمامًا لما هو عليه ، يعتقد رواد الأعمال الأفراد أن شركات التأجير تقدم فقط وسائل النقل ، التي يكون سعرها مرتفعًا بشكل مذهل.
في الواقع ، هناك شركات متخصصة للغاية لا تجري معاملات تقل قيمتها عن 3 ملايين روبل ، وتتجنب أيضًا التعاون مع رواد الأعمال الأفراد. لكن لا يوجد الكثير منهم.
يمكن لرواد الأعمال الاتصال بشركات التأجير العالمية (Carcade Leasing ، و Europlan ، و VTB Leasing ، و NOMOS Leasing ، و URALSIB Leasing Company ، إلخ). هناك سيتم تقديم منتجات مصممة خصيصًا لأصحاب المشاريع الفردية.
على سبيل المثال ، برامج صريحة للشركات الصغيرة مع إجراءات تسجيل مبسطة ومجموعة صغيرة من المستندات.
في بعض الأحيان تكون هذه هي الطريقة الوحيدة لرجل الأعمال لشراء وسائل النقل الضرورية أو المعدات المتخصصة. إذا كان ذلك فقط لأن تأجير السيارات عادة ما يكون أرخص ، وفرص الحصول عليه أعلى بكثير من فرص الحصول على قرض لشراء سيارة.
من بين المزايا الرئيسية للتأجير ما يلي:
1. متطلبات أقل صرامة. لا يلزم وجود ضمانات أو ضمانات. صحيح ، إذا كانت مدة نشاط IP أقل من الحد الأدنى المطلوب ، فستظل هناك حاجة إلى ضمان.
2. تقدم العديد من الشركات لأصحاب المشاريع الفردية إمكانية اختيار جدول سداد الديون وفترة التمويل وشروط أخرى.
3. ليس من الضروري على الإطلاق استرداد قيمة النقل في نهاية العقد. إذا تم حفظ العرض فيجوز ترك السيارة في ملكية شركة التأجير. سيقيم المؤجر قيمته السوقية ويخصم الدين المتبقي منه ويمكن استخدام المبلغ المتبقي كدفعة مقدمة لسيارة أخرى.
4. إذا واجه صاحب المشروع صعوبات مالية ، يجوز لشركة التأجير تغيير جدول الدفع. علاوة على ذلك ، سيكون التفاوض أسهل من التفاوض مع البنك. لكن تجدر الإشارة إلى أن المؤجرين لا يرغبون في إعادة هيكلة الديون.
المزايا المالية للتأجير على قرض السيارة لأصحاب المشاريع الفردية
عند التأجير ، يتم تزويد رواد الأعمال بنفس المزايا التي تتمتع بها الكيانات القانونية ، وهي:
إمكانية تخفيض ضريبة الدخل ؛
إسناد مدفوعات الإيجار إلى التكاليف (يمكن شطبها من سعر التكلفة) ؛
استهلاك متزايد.
يتم تسجيل التكلفة الأولية للسيارة في الميزانية العمومية للمؤجر (ما لم ينص العقد على خلاف ذلك). لكن الصيانة والإصلاحات والتكاليف الأخرى المرتبطة بتشغيل السيارة ، يمكن للمستأجر أن ينسب إلى تكاليفها وتكاليف الاستهلاك. هذه التكاليف ، بالإضافة إلى مدفوعات الإيجار ، تقلل من الأرباح ، وبالتالي تفرض ضرائب عليها.
بالطبع ، هذا مهم في المقام الأول لأصحاب المشاريع الفردية في نظام الضرائب العام. يحق لأصحاب المشاريع الأفراد على OSNO أيضًا الحصول على خصم ضريبي لضريبة القيمة المضافة كجزء من مدفوعات الإيجار. وضريبة الممتلكات بسبب الاستهلاك المتسارع أقل.
لا يتحمل رواد الأعمال الأفراد في النظام الضريبي المبسط أعباء الضرائب المذكورة أعلاه. لكن هناك خطتان: 6٪ من الدخل أو 15٪ من الفرق بين الدخل والمصروفات. في الحالة الأولى ، من المستحيل تحسين الضرائب باستخدام التأجير. بموجب مخطط "الدخل مطروحًا منه المصروفات" ، نظرًا لزيادة المصروفات ، يتم تقليل القاعدة الخاضعة للضريبة ، وبالتالي مبلغ الضريبة.
ملعقة من القطران
تكاليف إضافية للتأجير - واجب الدولة الإلزامي لتوثيق اتفاقية الإيجار - 1٪ من مبلغ الاتفاقية.
يجب أن تكون السيارة المؤجرة مؤمنة. في كثير من الأحيان ، هناك خياران فقط. أو تقوم شركة التأجير بذلك من تلقاء نفسها (وتشمل التكاليف في سعر خدمات التأجير). أو يؤمن المستأجر ، ولكن فقط مع شركات التأمين التي يقدمها المؤجر.
كم سعره؟
برامج القروض المصرفية
العروض المصرفية أقل مرونة. كما ذكرنا سابقًا ، يوجد بنكان لا يقدمان قروضًا للشركات الصغيرة فحسب ، بل يقدمان قروضًا للسيارات لأصحاب المشاريع الفردية. الشروط الرئيسية لعام 2013 موضحة في الجدول أدناه.
|
خيارات |
سبيربنك "عمل تلقائي" |
Promsvyazbank "نقل ائتمان" |
| رسم مبدئي | من 10٪ (للسيارات الجديدة والمعدات الزراعية الخاصة) ومن 20٪ لكل شيء آخر | ممكن بدون دفعة أولى |
| شرط | من شهر واحد تصل إلى 5 سنوات (حتى 7 سنوات للمنتجين الزراعيين) | تصل إلى 5 سنوات |
| سعر الفائدة | من 10.79٪ إذا كان الفصل 12 شهرًا. في جميع الحالات الأخرى تعتمد على الزعنفة. حالة المقترض | مجموعة بشكل فردي |
| تعهد أو كفالة | مطلوب | مطلوب |
| مبلغ الائتمان | من 300000 روبل (للمنتجين الزراعيين - من 150000) إلى ما لا نهاية (حسب الحالة المالية لرجل الأعمال الفردي) | من 150.000 إلى 30.000.000 روبل |
| مدة العمل | من 6 أشهر في غير موسمها ومن 12 شهرًا للموسم | من 9 شهور لغير الموسمية ومن 12 للموسمية |
برامج شركات التأجير
يمكن لشركات التأجير تقديم العديد من الخيارات المريحة. كل هذا يتوقف على نوع العقار الذي يتم شراؤه وقيمته وفترة السداد. فيما يلي الشروط الرئيسية لتأجير السيارات من شركتي تأجير معروفتين.
أيضًا ، لدى شركات التأجير برامج خاصة (على سبيل المثال ، 0٪ مقدمًا مع ارتفاع في السعر بنسبة 0٪). ولكن هنا ، كما هو الحال في البنوك ، كلما كانت الظروف الأولية أكثر ملاءمة ، زادت صعوبة سداد الديون من الناحية المالية. على سبيل المثال ، قد تكون فترة الإيجار محدودة.
مرة أخرى عن الصور النمطية
يُعتقد أن البنوك لديها قاعدة غير معلن عنها ، إن أمكن ، لرفض منح القروض لأصحاب المشاريع الفردية. بطريقة ما ، هذا صحيح. في الواقع ، يقوم رجل الأعمال الفردي بنفسه بإصدار بيانات الدخل لنفسه. البنوك لديها سبب للشك في دقة المعلومات المقدمة. ورجال الأعمال يتعرضون للإفلاس أكثر من الشركات الكبيرة.
ليس لدى المؤجر ما يخسره ، لأن العقار مدرج في ميزانيته العمومية. لذلك فإن المؤجرين على استعداد تام للتعاون مع رواد الأعمال الأفراد. ومع ذلك ، يتم تصنيف العمل مع هذه الفئة من العملاء على أنه معاملات عالية المخاطر المالية.
آخر كلمة فراق
إذن ماذا يجب أن تختار؟ يعتبر كل من تأجير السيارات وقروض السيارات من الخيارات المتاحة لرجال الأعمال المستقرين ماليًا. إذا كان أداء رائد الأعمال سيئًا ، فمن المنطقي الاستدانة بسبب السيارة فقط إذا كان هناك يقين بنسبة مائة بالمائة أن امتلاك سيارة جديدة سيصحح الموقف.
إذا كنت منخرطًا في نشاط ريادي وتم تسجيلك وفقًا لمتطلبات القانون ، فقد واجهت موقفًا يمكن أن يُنظر إليه على أنه رائد أعمال فردي ، كموضوع ، بطريقتين: ككيان قانوني و فرد عادي. هذه النقطة تعتمد على الوضع المحدد.
على وجه الخصوص ، ينطبق هذا على القروض الممنوحة لأصحاب المشاريع الفردية من أي نوع: قروض السيارات ، وبطاقات الائتمان ، وقروض الرهن العقاري ، والقروض الاستهلاكية نقدًا. في هذه المقالة سوف نتحدث عن إجراءات الإصدار قروض لأصحاب المشاريع الفردية للسياراتبنوك الاتحاد الروسي.
تكمن المشكلة في أن المؤسسات المالية التي تعرض منتجاتها لا تحدد دائمًا من يمكنه استخدام هذا القرض أو ذاك. الخيار المثالي هو عندما يتم تحديده بوضوح للمستهلك ما إذا كان صاحب المشروع الفردي يحق له الحصول على هذا النوع من منتجات القروض ، أو ما إذا كان غير متاح له.
لكن في معظم الحالات ، لا تكتب البنوك مثل هذه المعلومات. لذلك ، عندما تكون مهتمًا باقتراح مصرفي محدد ، اسأل مسؤول القرض مباشرة في البنك ، أو اسأل الاستشاري على الموقع الإلكتروني عبر الإنترنت أو اتصل بالخط الساخن للمشغل - هل يمكنك الحصول على قرض كرائد أعمال فردي لسيارة.
بصراحة ، يمكننا أن نقول بأمان أن رجل الأعمال الفردي ، بسبب وضعه المزدوج ، إذا جاز التعبير ، لديه فرص أكثر بكثير من المواطن الروسي العادي للحصول على قرض لشراء سيارة. نقترح النظر في الخيارات المتاحة.
كما قلنا أعلاه ، لا تحدد معظم المؤسسات المالية في شروط الإقراض ما إذا كان صاحب المشروع الفردي لديه الفرصة لاستخدام نوع معين من القروض أو ما إذا كان هذا المنتج غير متاح له. من الضروري هنا دراسة شروط الحصول على قرض لرجل أعمال فردي بالتفصيل أو إعطاء الأفضلية لـ "مخطط خفيف الوزن" للحصول على قرض سيارة - وفقًا لوثيقتين.
تعرض نسبة كبيرة من البنوك إصدار قرض لأصحاب المشاريع الفردية لشراء سيارة فقط إذا كان لديهم رخصة قيادة و / أو جواز سفر. إنهم غير مهتمين بشهادة تؤكد مستوى دخلك ومكان عملك. مما لا شك فيه أن هذا خيار رائع لرجل أعمال يرغب في الحصول على سيارة بالائتمان.
على الرغم من وجود "بدعة" واحدة هنا: ستكون متطلبات الدفع الأولي في هذه الحالة أكثر صرامة. ولكن ليس هذا هو الحال دائما. على سبيل المثال ، يعرض CreditEuropaBank استخدام قرض السيارة لكل من الأفراد العاملين وأصحاب المشاريع الفردية - وبنفس الشروط. يمكن أن يصل مبلغ أموال القروض إلى 4500000 روبل ، ومبلغ الدفعة الأولى هو 10 ٪. للمستهلك الحق في تضمين مبلغ تأمين CASCO والمعدات الإضافية في جسم القرض نفسه.
اعتمادًا على برنامج القرض الذي اخترته ، سيتم تحديد سعر الفائدة. كما يرتبط ارتباطًا مباشرًا بالفترة التي سيتم تقديم القرض خلالها وحجم الدفعة المقدمة. مدة القرض القصوى في هذه المؤسسة المالية هي 5 سنوات. تتراوح نسبة الفائدة في البرامج المختلفة من 16٪ إلى 31٪. يقدم CreditEvropaBank 11 برنامجًا ، ولا يشمل هذا الرقم البرامج الخاصة التي تم تطويرها بالاشتراك مع وكلاء السيارات.
للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يحتاج رائد الأعمال الفردي إلى جمع حزمة المستندات التالية:
يجب أن نضيف أنه إذا كنت قد قدمت إقرار "صفر" (فارغ) ، فيمكنك توقع شيء واحد فقط - قرار سلبي في إصدار القرض. سيكون الرفض بسبب أن الإعلان هو الوثيقة الوحيدة التي تؤكد دخلك.
لاحظ أن رائد الأعمال الفردي يمكنه الحصول على قرض سيارة من CreditEuropeBank لشراء المركبات التجارية والسيارات. بالإضافة إلى ذلك ، يتعاون البنك مع الشركات المصنعة مثل FAW و KIA و LADA و UZ و Lifan و Daewoo و Hyundai و Mitsubishi لشراء السيارات. هذا يجعل من الممكن الحصول على شروط إقراض أكثر ملاءمة وظروف شراء مثالية.
لدى بنك UniCredit شروط مماثلة للحصول على قرض سيارة ولا تحتاج إلى التعامل مع مجموعة مملة من مجموعة من المستندات. يكفي أن يكون معك وثيقتان - رخصة القيادة وجواز السفر. نستنتج أنه بالنسبة لرجل الأعمال الفردي الذي لديه هذه الوثائق ، لن يكون هناك مشكلة في الحصول على قرض لشراء سيارة.
عند إيداع 10٪ من تكلفة السيارة ، يمكن أن تصل مدة القرض إلى 7 سنوات. لديك الحق في إعادة تمويل قرض السيارة الذي تم الحصول عليه مسبقًا. بالإضافة إلى CreditEvropaBank ، يقدم العديد من مصنعي السيارات تعاونًا مفيدًا ، مما يجعل من الممكن شراء السيارة المرغوبة بشروط تفضيلية.
بدون تأكيد إنفاق الأموال ، كفرد ، يمكنك محاولة الحصول على قرض نقدي. من الواضح أن أسعار الفائدة على هذه القروض تختلف اختلافًا كبيرًا عن معدلات قروض السيارات - فهي في معظم الحالات أعلى بمرتين.
ولكن من الناحية المثالية ، من الأفضل أن تأخذ قرض سيارة ، لأنه إذا أخذت قرضًا كفرد ، فيجوز في عدد من المواقف استخدام برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية. يسمح لك هذا البرنامج بتعويض جزء من سعر الفائدة على القرض. لا يعمل برنامج القرض هذا مع الكيانات القانونية.
العديد من المؤسسات المالية ، بعد أن اكتشفت أنك مالك وحيد ، ستعتبر هذا بمثابة قرض تريد الحصول عليه فيما يتعلق بتنفيذ الأنشطة التجارية ككيان قانوني.
لهذا السبب ، قد يتم توجيهك إلى قسم خدمة الكيان القانوني أو يُعرض عليك إصدار قرض لكيان قانوني.
نود أن نلاحظ أنه عند التقديم ، لا يوصى بإخفاء حقيقة أن لديك وضع رجل أعمال فردي. ستكتشف الخدمات الأمنية للمؤسسات المالية على أساس برنامج EGRIP بسهولة أنك مرتبط بريادة الأعمال. وإذا لم تكتب هذه المعلومات في الاستبيان ، فقد تعتبر خدمة الأمن هذا العمل بمثابة إخفاء للمعلومات. على أقل تقدير ، سيتم رفض قرضك ، وإذا قرر البنك معاقبتك قدر الإمكان ، فيمكن أن ينتهي بك الأمر في القاعدة غير الرسمية لـ "الغشاشين".
دعونا نلقي نظرة على الجوانب الإيجابية والسلبية للتقدم بطلب للحصول على قرض لرجل أعمال فردي ، ككيان قانوني؟
من ناحية أخرى ، فإن الميزة الإضافية هي أنه بالنسبة للقروض المستهدفة للكيانات القانونية في شكل سيارة تم شراؤها ، تكون الفائدة الائتمانية عادة أقل من الفائدة على برامج قروض السيارات القياسية للمواطنين. لكن هناك شرط واحد - يجب إضفاء الطابع الرسمي على التعهد بشكل صحيح.
بالإضافة إلى ذلك ، قد تعرض بعض المؤسسات المالية ، بالتعاون مع عملائها من وكلاء بيع السيارات ، شراء سيارة باستخدام مخططات أكثر إثارة للاهتمام.
إذا أخذنا في الاعتبار المشكلة من الجانب الآخر ، فستكون قائمة المستندات المطلوبة للحصول على قرض سيارة لرجل أعمال فردي ، ككيان قانوني ، أكبر بكثير. فيما يلي قائمة بالوثائق:
يجب الكشف عن تاريخك المالي بالكامل. من الضروري تقديم تقارير ضريبية لآخر سنة تقويمية. سيكون أمرًا رائعًا إذا كنت تعمل في ظل نظام ضريبي مبسط - في هذه الحالة ، سيكون إعلانًا واحدًا كافيًا لك.
إذا كنت تقوم بأنشطة تجارية وفقًا لنظام الضرائب العام ، فستحتاج إلى تقديم نماذج وأرصدة لخمس فترات إبلاغ ، وتفصيل حجم الأعمال على حسابات منفصلة في الميزانية العمومية. بالإضافة إلى ذلك ، ستحتاج إلى شهادات من البنوك التي تخدمك بشأن عدم وجود فهرس البطاقة رقم 2 ، ودوران الحسابات الجارية ، وتاريخ الائتمان.
إذا سبق لك استخدام الأموال المقترضة من البنك ، ولم تطغى اللحظات السلبية على تاريخك الائتماني ، فلديك الفرصة للحصول على قرض إضافي بموجب خيارات الإقراض القياسية في أي وقت. في هذه الحالة ، سوف يستغرق الأمر وقتًا أقل بكثير مما في حالة الحصول على قرض من مؤسسة مالية أخرى "من الصفر".
عند زيارتك للبنك ، سيتم سؤالك عن سبب عدم التقدم بطلب للحصول على قرض في المؤسسة المالية التي لديك فيها حساب جاري؟ دعنا نجيب مباشرة أنه من الأفضل أولاً محاولة الحصول على قرض من البنك حيث تم فتح الحساب. هناك مزايا مهمة هنا: ستكون حزمة المستندات أصغر ، ولن يتم طرح أسئلة غير ضرورية.
نود أن نضيف - لا تتجاهل ما يسمى بـ "معارض العقارات المرهونة" و "متاجر الضمان" في البنوك. هذه هي الأشياء ، إذا جاز التعبير ، "مختارة" من قبل البنك من المقترضين غير الموثوق بهم الذين لا يدفعون فواتيرهم. في هذه الحالة ، تهتم البنوك بتحقيق العقار المرهون في أسرع وقت ممكن وسداد تكاليفها. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في استرداد التعهدات السابقة من البنوك ، في معظم الحالات ، يتم تقديم شروط إقراض أكثر إثارة للاهتمام.
لقد جمعنا لك ، يمكنك من بينها اختيار الخيار الأفضل.
| مصرف | عروض |
| روسبانك | بالنسبة للمستهلكين ، هناك نوعان من برامج الإقراض لشراء سيارة من قبل رجل أعمال فردي: Auto-classic و Auto-Express. يمكن أن تتراوح الدفعة المقدمة من 10٪ إلى 20٪ من التكلفة الأولية للسيارة. اعتمادًا على ملاءة عملك ، يكون معدل الفائدة من 9.5٪. الحد الأقصى لمبلغ القرض 9.000.000 روبل متاح لك. ستعمل المعدات المشتراة كضمان للقرض. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه يمكن أن تكون معدات وسيارات خاصة للاحتياجات الشخصية أو للاستخدام التجاري. بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية ، هناك شرط إلزامي آخر - ضمان الزوج. |
| بنك الفا | هذه المؤسسة المالية ليس لديها برامج إقراض خاصة لشراء سيارة. الجزء الرئيسي هو برامج الإقراض التجارية النموذجية بشروط عامة. ولا يوجد فرق بالنسبة للبنك في الأغراض التي سيتم أخذ القرض بها. بالنسبة لمثل هذه البرامج ، تكون أسعار الفائدة مرتفعة للغاية بسبب الإصدار الفوري ونقص الضمانات. إذا كنت مستعدًا لتقديم سيارة كضمان ، فيمكنك التوفير في سعر الفائدة - في هذه الحالة ، يجب عليك مناقشة شروط الإقراض مع البنك على أساس فردي. |
| VTB 24 | يقدم هذا البنك برنامج ائتمان “Business Express. استهداف ". يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارات أو معدات بمبلغ يصل إلى 4 ملايين روبل. المدة المتاحة تصل إلى خمس سنوات. معدل الفائدة 14.5٪ سنويا. |
| سبيربنك | طورت هذه المؤسسة المالية خاصة للشركات الصغيرة برنامج قروض يسمى "Express-Auto". بموجب منتج القرض هذا ، يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارات تجارية وشاحنات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك شراء معدات خاصة لأغراض مختلفة. وهذا يشمل المقطورات والمقطورات. فترة معالجة القرض ثلاثة أيام. مبلغ 5 ملايين متاح لك لمدة تصل إلى 5 سنوات. معدل الفائدة يتراوح من 16.5٪ إلى 17.5٪ سنويًا. يعتمد السعر على الفترة التي تم أخذ القرض فيها ، وكذلك على حجم الدفعة المقدمة. الحد الأدنى للدفعة الأولى 10٪. |
نلفت انتباهك إلى حقيقة أنه عندما كنا نعد هذه المادة ، كان هناك إجراء في سبيربنك يسمى "قرض السيارة بفائدة 0٪". جوهر هذا المخطط هو أنه في صالون شريك للبنك ، تحصل على قرض بموجب شروط الترقية (بالطبع ، تشتري سيارة في هذا الصالون). ستحتاج إلى دفع فائدة على القرض ، لكن المتجر يمنحك خصمًا على مبلغ الفائدة المطلوب دفعه. إذا نظرنا إلى هذه اللحظة من وجهة نظر رياضية ، فلن تضطر إلى دفع فائدة على القرض! عدد الشركات المصنعة الشريكة واسع جدًا: GAZ و Audi و Citroen و Cadillak و Ford و KIA و Opel و SEAT و ZAZ و Jaguar و Chevrolet و Hyundai و Land Rover و Skoda و Peugeot و Mercedes-Benz.
الآن الشيء الوحيد المتبقي هو اختيار برنامج قرض يناسب حالتك وشراء السيارة المطلوبة.
