الفضيحة المحيطة بأرشيف بنما لا تهدأ في العالم - أثناء تسريب المعلومات اتضح أن السياسيين ورجال الأعمال سحبوا الأموال إلى الشركات الخارجية في هذا البلد. وكان من بينهم معارف فلاديمير بوتين. أن هؤلاء الأشخاص سحبوا من البلاد حوالي 2 مليار دولار.
لا يقتصر الأمر على الأشخاص المؤثرين فقط من وضع الأموال في الخارج: تعمل العديد من البنوك مع غير المقيمين ، ومع ذلك ، فإن شروطهم تختلف إلى حد ما عن القواعد الخاصة بمواطني الدولة. معدلات الودائع المصرفية الأوروبية أقل بكثير مما هي عليه في روسيا ، وليس من الملائم للغاية تحويل الأموال من بلد إلى آخر. ومع ذلك ، لا يزال الروس ينقلون الأموال إلى البنوك الغربية ، ولا يثقون في مؤسسات الائتمان الروسية ويخشون إدخال حواجز جديدة أمام تحويل الروبل إلى عملة أجنبية. واطلعت القرية على خصوصيات فتح الحسابات الأجنبية وتحدثت مع أحد المودعين.
ليست كل البنوك مستعدة لفتح حسابات تسوية منتظمة للأجانب. يطلب الكثير منهم أن يكون لدى هذا الشخص تصريح إقامة في الدولة أو مبرر آخر للحاجة إلى حساب ، مثل وجود عقار. على سبيل المثال ، لا تفتح معظم البنوك الاسكندنافية - Swedbank و DNB - حسابات للمواطنين الروس دون سبب. وينطبق الشيء نفسه على سنغافورة. يقول أليكسي بوسبيخوف من فيوتشر كابيتال: "على سبيل المثال ، في المملكة المتحدة ، حتى لو كان لديك تأشيرة طالب ، يكاد يكون من المستحيل فتح حساب". "للقيام بذلك ، يتم الآن إطلاق العديد من الشركات الناشئة في مجال التمويل ، والتي تستهدف" المهاجرين "، بما في ذلك المواطنين الروس."
وفقًا لبوسبيخوف ، فإن البنك الوحيد تقريبًا في لاتفيا الذي يعمل بنشاط مع الروس في كل من التمويل التجاري والشخصي هو Rietumu Banka. "لديهم عمليات المعالجة الخاصة بهم والعديد من الأشياء الجيدة الأخرى ،" يلاحظ. سيكلف فتح حساب عن بعد 250 يورو - ثم يتم تسليم البطاقة إلى روسيا عن طريق البريد. يمكنك من خلاله تحويل الأموال إلى بطاقة البنوك الأوروبية الأخرى ، وكذلك إلى روسيا باستخدام نظام SWIFT. بالإضافة إلى ذلك ، يساعد البنك الأجانب في الحصول على تصريح إقامة في لاتفيا.
ربما تكون دول البلطيق هي المكان الوحيد في أوروبا حيث يمكن لروسي فتح حساب بمبلغ صغير. في البلدان الأخرى ، هناك حد دخول مرتفع لفتح وديعة من قبل الأجانب - من 50 ألف يورو. تتوسع قائمة المؤسسات الائتمانية الجاهزة للعمل معك بشكل كبير إذا كنت مستعدًا لإيداع أكثر من 100 ألف دولار في حسابك. ستكون البنوك المعروفة مثل Credit Suisse و UBS و Barclays جاهزة لوضع أكثر من مليون في حساب من أجنبي بدون تصريح إقامة ، كما يقول كونستانتين زياتدينوف ، رئيس قسم المشاريع الدولية في مجموعة Prime Advice الاستشارية. تقدم البنوك الصينية شروطًا أكثر ديمقراطية - على سبيل المثال ، بنك الصين أو ICBC. لفتح حساب ، تحتاج فقط إلى 20 يوانًا (حوالي 200 روبل) ، ولا يتجاوز حد الدخول ألف يوان ، كما يقول أوليج تكاش ، المدير المالي لشركة MTVC Greenwood.
يتم إصدار إذن فتح حساب من قبل مدير بنك بالخارج. وقد يكون لديه العديد من الأسباب المختلفة لعدم إعطائه إياه. من الضروري دائمًا إثبات حقيقة أن الأموال تم الحصول عليها بشكل قانوني. يقول فلاديمير كنيازيتسكي ، المدير العام لمجموعة Fast Lane Group في روسيا ورابطة الدول المستقلة ، إن هناك مواقف يرفض فيها أحد المديرين فتح حساب ، وعند النظر في الطلب لاحقًا ، تتم الموافقة عليه من قبل مدير آخر. لذلك ، عند فتح حساب ، يحتاج الروس إلى فهم أن هذه عملية طويلة نوعًا ما تتطلب زيارة شخصية (على الأرجح ، أكثر من زيارة). في بعض الحالات ، يمكنك فتح حساب بالوكالة ، على سبيل المثال ، لمحامي. لكن من الضروري توضيح شروط الإغلاق: في العديد من البنوك ، يمكنك إغلاق وديعة فقط في المكتب الذي تم فتح الحساب فيه ، أو على الأقل في نفس البلد. عند اختيار بنك ، يجدر أيضًا توضيح ضمانات الودائع التي تقدمها الدولة وما هو الحد الأدنى لرصيد الإيداع الذي يريد البنك رؤيته (بالنسبة لغير المقيمين ، يكون عادةً مرتفعًا).
يمكن للمقيمين الروس فتح حسابات وودائع بحرية في أي بنوك أجنبية. ما عليك سوى إبلاغ مكتب الضرائب بهذه الحقيقة في غضون 30 يومًا بعد فتح حساب ، وإلا فقد يتم تغريمك حتى 5 آلاف روبل "، كما يقول كونستانتين زياتدينوف. بعد فتح حساب ، يجب أن تقدم سنويًا بيانًا بسيطًا للتدفق النقدي الضريبي (أربعة أرقام بشكل أساسي - الرصيد في بداية ونهاية العام ومقدار الديون والائتمانات للسنة).
لسوء الحظ ، يشكو زياتدينوف من أن التشريع الروسي الخاص بالعملة يحد إلى حد كبير من قائمة المعاملات التي يمكن من أجلها إيداع الأموال في مثل هذا الحساب الأجنبي للفرد. يترتب على عدم الامتثال لهذه المتطلبات غرامات شديدة القسوة تتراوح من 75٪ إلى 100٪ من مبلغ المعاملة غير القانونية.
يقول بوسبيخوف: "إن سحب النقود بشكل عام يمثل صداعًا كبيرًا ، على الرغم مما يسمى SEPA". منطقة الدفع الأوروبية الموحدة - منطقة دفع أوروبية واحدة ، تشمل منطقة اليورو ، بالإضافة إلى المجر وبولندا وجمهورية التشيك ورومانيا وبلغاريا والسويد والدنمارك. إذا فتحت حسابًا في إيطاليا وسحبت أموالًا في السويد ، فقد يتم تحصيل رسوم منك وفقًا لقواعد البنك.
بالنسبة لعمليات السحب بدون فوائد ، ينصح Pospehov باستخدام البطاقات والحسابات الروسية. نفس سبيربنك لديه أجهزة صراف آلي في العديد من دول أوروبا الشرقية - لا يتم تحصيل أي عمولة لسحب الأموال منها. يمكنك أيضًا استخدام خدمات Citibank. يقول أوليج تكاش ، المدير المالي لشركة MTVC Greenwood: "هذا هو أكبر بنك دولي ، وهو ممثل في أكثر من مائة دولة حول العالم ، كما أنه لا يتقاضى رسومًا في أجهزة الصراف الآلي من بطاقاته". في رأيه ، الاستفادة من الودائع في الخارج مشكوك فيها. المودعون هنا يدفعون ليس فقط لفتح حساب ، ولكن أيضًا ضريبة دخل كبيرة. في سويسرا ، على سبيل المثال ، تبلغ النسبة 35٪.
يقول فلاديمير كنيازيتسكي ، المدير العام لمجموعة Fast Lane Group في روسيا ورابطة الدول المستقلة: "الفائدة على الودائع لا تذكر على الإطلاق بالمعايير الروسية". يمكن أن يكون هذا 0.25٪ سنويًا ، وإذا كانت عملة الحساب ليست أصلية في البلد ، فغالبًا ما لا يتم تحصيل الفائدة. وبالتالي ، من المستحيل عمليا جني الأموال من وديعة بنكية في البلدان المتقدمة - بل ستكون خسائر صغيرة في شكل عمولات للتحويلات وصيانة الحساب ، تلخص Knyazhitsky.
لكن نادرًا ما يتم إملاء فتح الحسابات في البنوك الأجنبية بهدف الحصول على ربحية متزايدة أو الحصول على مستوى خدمة مصرفية أفضل مما هو عليه في روسيا. بدلاً من ذلك ، نحن نتحدث عن السرية والاستقلال عن النظام المصرفي الروسي ومخاطر "الدولة" المرتبطة به ، كما يقول ألكسندر لوكين ، الشريك في RB Partners. على سبيل المثال ، فتح الكثيرون حسابات خوفًا من أن تفرض السلطات قيودًا على التحويلات عبر الحدود وتحويل العملات. بالإضافة إلى ذلك ، توفر الحسابات الأجنبية إمكانية الوصول إلى منتجات الاستثمار الدولية ، وعند شراء العقارات وصيانتها ، يمكنك تجنب خسائر التحويل.
اينا الكسيفا
الرئيس التنفيذي لشريك العلاقات العامة
في العام الماضي ، فتحت حسابًا كفرد في بنكين إسبانيين ، واخترت تلك التي تسمح لك بالقيام بذلك بدون بطاقة هوية ، أي تقريبًا ، فتحت حسابًا بصفتي غير مقيم.
كنت أفكر في ولادة طفلي الثاني في برشلونة ، لذلك كنت بحاجة إلى حوالي 10000 يورو في حسابي. طلب البنك بيانات عن راتبي في روسيا - لقد قمت بترجمة شهادة 2-NDFL من كاتب عدل وصدقتها ، بالإضافة إلى شهادة توزيعات الأرباح. ثم قمت بتحويل ألف يورو إلى البنك كل شهر لمدة عام كامل لإظهار مصداقيتي. إذا كنت أرغب في تحويل مبلغ أكبر ، على سبيل المثال ، 90 ألف يورو للدراسة في كلية إدارة الأعمال ، فسوف أحتاج أيضًا إلى شهادة توضح مصدر الأموال.
حذرني موظفو البنك على الفور من أنني إذا أردت فجأة سحب المبلغ المتراكم ، فلن أتمكن من القيام بذلك دون تبرير أين ولماذا. في حالتي ، يمكن أن يكون التبرير فاتورة وشهادة من مستشفى الولادة المحلي. بالطريقة نفسها ، يمكنك الدفع مقابل كلية إدارة الأعمال ودورات اللغة والسفر في جميع أنحاء البلاد والمزيد. حتى الآن لم أكن بحاجة إلى حساب ، ولكن إذا كان هناك أي شيء ، فهو يعمل.
منذ عام 2003 ، يمكن لمواطني الاتحاد الروسي فتح ودائعهم الخاصة في مؤسسة مصرفية أجنبية. إن سبب الاهتمام بالحسابات في الشركات الغربية لا يكمن في تلقي الدخل من الإيداع ، بل في فرصة تنويع أموالهم لزيادة موثوقية تخزينهم.
القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- تواصل مع استشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع و 7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
عملية فتح وديعة في بنك غربي معقدة للغاية بسبب الشيكات المختلفة ويمكن أن تستغرق أكثر من شهر.
يتطلب الإجراء المستندات التالية:
هذه ليست سوى القائمة الرئيسية للوثائق المطلوبة. يعتمد توفير بيانات إضافية على البنك المختار. يجب أيضًا مراعاة أنه يجب ترجمة جميع الوثائق المقدمة والمصادقة عليها من قبل كاتب عدل.
بعد التحقق من مصدر دخل العميل ، وفي حالة عدم وجود أي مطالبات ، يعرض البنك تقديم طلب وتوقيع اتفاقية
يمكن القيام بذلك بالطرق التالية:
| عن بعد | يمكن إرسال المستندات المعتمدة عن طريق البريد أو الفاكس أو مسحها ضوئيًا عن طريق البريد الإلكتروني. لكن من أجل التوقيع على الاتفاقية النهائية ، فإن الوجود الشخصي للمواطن ضروري. |
| من خلال فروع البنوك الأجنبية في الاتحاد الروسي | يمكنهم المساعدة في إعداد وإعداد الوثائق اللازمة. |
| من خلال الخدمات المصرفية الخاصة |
|
| بمساعدة الشركات الاستشارية | هناك شركات متخصصة في فتح وديعة للمواطنين الروس في الخارج. بمساعدتهم ، يمكنك اختيار الخيار الأفضل للبلد ، والبنك ، وكذلك شروط الحساب المواتية. يتم تسعير خدماتهم في 5 آلاف يورو- حسب الشركة. |
بالنسبة لأصحاب الودائع الأثرياء ، من المقرر عقد اجتماع مع موظف في مؤسسة مصرفية يأتي إلى روسيا لهذا الغرض.
لا يمكن تسمية عملية فتح حساب في مؤسسة مصرفية أجنبية بالبساطة. لذلك ، من الجدير التحضير مقدمًا ماليًا ونفسيًا للإجراءات المطلوبة.
تجدر الإشارة إلى أنه بعد الموافقة على طلبك لفتح حساب مصرفي ، يجب عليك إخطار مكتب الضرائب بالبلد بوجوده داخل 30 يوما.
بموجب القانون الروسي ، إذا فشلت في القيام بذلك ، بالإضافة إلى غرامة في 5 آلاف روبلتخضع لعقوبات قاسية. لهذا السبب ، سيتم منع البنوك الروسية من تحويل الأموال إلى حسابك الأجنبي.
للإعفاء من الازدواج الضريبي ، لا بد من وجود اتفاق بين الدول. إذا كان موجودًا ، فيمكنك دفع ضرائب على الوديعة مرة واحدة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيتعين عليك خصم كل من ميزانية روسيا وميزانية دولة أجنبية.
يعتقد العديد من مواطني الدولة أن هناك مكاتب تمثيلية كاملة للبنوك الأجنبية على أراضي الاتحاد الروسي.
في الواقع ، لا يمكن للمنظمات المالية الأجنبية القيام بأنشطتها على أراضي الاتحاد الروسي. يرجع هذا البيان الخاطئ إلى السياسة التسويقية المستمرة للمصرفيين المحليين.
البنوك التي تحمل الاسم نفسه هي في الأساس شركات تابعة فقط. أنها لا توفر موثوقية كافية بالمقارنة مع الشركة الأم. يمكن أن تساعد "البنات" في إعداد الوثائق وردود الفعل الإيجابية ، والتي يمكن أن تلعب دورًا حاسمًا في قرار "الأم".
بالنسبة للعديد من البنوك في أوروبا وأمريكا ، يكون الحد الأدنى لمبلغ الإيداع للمودعين الأجانب هو 50 الف دولار او يورو. لأقل من ذلك ، لن يتصلوا بك حتى. في هذه الحالة ، يجدر النظر في المؤسسات المالية في دول البلطيق والخارج ، والتي قد لا يكون لها حد أدنى على الإطلاق.
إذا كانت هناك حاجة لفتح وديعة في بنك أجنبي ، فأنت بحاجة إلى الاستعداد لهذه العملية بعناية ، بعد دراسة جميع التفاصيل الدقيقة ومزالق الإجراء.
يُنصح بفتح الودائع في بنك أجنبي بدلاً من توفير المال بدلاً من زيادته.
هذا الاختيار يرجع إلى أسعار الفائدة المنخفضة على الودائع. على سبيل المثال ، في المؤسسات المصرفية المحلية ، يمكن أن تكون المعدلات العالية مساوية 8% سنويًا على حسابات العملات الأجنبية. بينما في معظم المؤسسات المالية الأجنبية ليس أعلى 4-5% .
حدد عدد من البنوك الكبيرة سعرًا مخفضًا للعملاء الأجانب. يوجد في الغرب ودائع مفهرسة تتميز بنسبة عالية. جوهرهم هو استثمار كمية معينة من الأوراق المالية.
غالبًا ما تعوض عمولة السحب النقدي وتحويل الأموال إلى عملة أخرى والتحويل إلى حساب آخر فائدة الإيداع تمامًا. لذلك فإن الاستفادة من المساهمة التي لا تزيد قيمتها عن 50 الف دولار، ما يقرب من الصفر.
فيما يتعلق بتأمين الودائع ، فإن مثل هذا النظام في الاتحاد الأوروبي يكاد يكون متوافقًا تمامًا مع النظام المحلي. ولكن بالنسبة لكل دولة ، يتم تحديد مبلغ التأمين وإجراءات الدفع بشكل منفصل.
تبدو مقترحات الدول المختلفة للودائع كما يلي:
| الدولة (البنك) | سعر الفائدة (العملة) | حجم ضمانات الودائع |
| قبرص (بنك قبرص ، بنك قبرص الشعبي المحدود) | 4,5% (دول) | 90% ، ولكن ليس أكثر 20 ألف يورو |
| لاتفيا (Citadele) | 3% (دول) | 100% ، ولكن ليس أكثر 9 آلاف لاتس |
| الولايات المتحدة الأمريكية (Edvard and Jones Vanguard Group) | 2,96% (دول) | 100% ، ولكن ليس أكثر 100 ألف دولار |
| المملكة المتحدة (بنك لندن والشرق الأوسط) | 2,8% (الجنيه الاسترليني) | 100% إذا كان مبلغ الإيداع يصل إلى ألفي جنيه إسترليني. 90% إذا كان المبلغ من 2 إلى 33 ألف. |
| إيطاليا (ING Direct Italia) | 1,4% (اليورو) | 100% ، ولكن ليس أكثر 103 آلاف يورو |
| بلجيكا | 1,25% (اليورو) | 100% ، ولكن ليس أكثر 20 ألف يورو |
| ألمانيا (ING DiBa) | 1% (اليورو) |
|
| السويد (نورديا) | 1% (كرونا سويدية) | 100% ، ولكن ليس أكثر 250 ألف كرونة سويدية |
| هولندا (ABN AMRO) | 1% (اليورو) | 100% ، ولكن ليس أكثر 20 ألف يورو |
| سويسرا (Postfinance) | 0,15% (فرنك سويسري) | 100% ، ولكن ليس أكثر 30 ألف فرنك سويسري |
فقط الشخص ذو الدخل المرتفع يمكنه الاستفادة من فتح حساب في بنك أجنبي.
أولاً ، يرجع هذا إلى سياسة المؤسسات المالية الأجنبية ، التي تحدد حدًا أدنى للقدرة على فتح وديعة. ثانياً ، معدل الفائدة السنوي على الودائع أقل بكثير منه في المؤسسات المحلية.
لذلك ، مساهمات من 10 آلاف دولارسيكون ببساطة غير مربح. المبلغ الأمثل هو 500 ألف دولار.
بشكل منفصل ، يمكننا تمييز الأشخاص الذين أجبروا ، بسبب الظروف ، على العيش في الخارج لفترة طويلة. في هذه الحالة ، تعتبر المساهمة الأجنبية حيوية بالنسبة لهم.
أصبحت قضية ادخار أموالهم قبل سكان الاتحاد الروسي في 2019-2015 حادة ، عندما بدأت الاضطرابات في الاقتصاد فيما يتعلق بالوضع في أوكرانيا والعقوبات اللاحقة.
سعى معظم سكان البلاد إلى سحب أموالهم المتراكمة ووضعها "تحت الفراش". كان الآخر هو تحويل الأموال من البنوك الصغيرة إلى البنوك الأكبر. قرر الكثيرون استبدال الروبل بالعملة الأجنبية أو حتى الاستثمار في العقارات.
لكن في الموضوع قيد النظر ، نحن مهتمون بموقف الاستثمار في المنظمات الأجنبية. وصحيح أنه خلال هذه الفترة قرر قسم كبير من المواطنين فتح ودائع في بنوك أجنبية. تسمح مثل هذه الإجراءات بتجنب بعض عواقب الانهيار الاقتصادي للسوق الروسي.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون الحساب المصرفي في الخارج مفيدًا للدفع مقابل المعاملات التي تتم خارج أراضي الاتحاد الروسي. على وجه الخصوص ، من الممكن تخصيص إنفاق الأموال على التعليم أو الإقامة أو شراء السلع أو الخدمات.
عند اختيار بنك أجنبي وفتح وديعة فيه ، قد تكون عرضة لبعض المخاطر التي يجب أخذها في الاعتبار من أجل الحفاظ على رأس المال الخاص بك وعدم الوقوع في موقف مزعج:
ينظم القانون الاتحادي "بشأن تنظيم العملات والرقابة على العملة" الودائع في الخارج والإجراءات المحتملة معها.
يضع هذا القانون المعياري قيودًا على الأفراد لاستخدام حساباتهم في البنوك الأجنبية على أساس مبدأ "كل ما هو غير مسموح به صراحة محظور".
على وجه الخصوص ، يتم توفير فئتين: إيداع الأموال في الحسابات الأجنبية وإنفاقها. تحدد الوثيقة بالتفصيل شروط هذه المعاملات.
| الايجابيات | الودائع في البنوك الأجنبية لسكان الاتحاد الروسي ليست غير شائعة. من بين جميع أنواع الاستثمار لجميع الفئات العمرية والاجتماعية للسكان ، فإن الأكثر شيوعًا هو استثمار الأموال في وديعة في أحد البنوك. لا يتم تعويض الربحية العالية جدًا لمثل هذا الاستثمار من خلال موثوقيتها العالية إلى حد ما. في الوقت نفسه ، تؤدي ظاهرة الأزمات وقفزات التضخم من وقت لآخر إلى انخفاض قيمة الودائع وعدم عودة الودائع. من المعتقد أنه من أجل حماية مدخراتك بشكل أكثر موثوقية ، عليك الاستثمار في بنك أجنبي. ما هي مزايا البنوك الأجنبية؟هناك عدة أسباب وراء تفضيل مواطنينا لفتح حسابات مصرفية في الخارج (على سبيل المثال ، في البنوك السويسرية). أهمها:
في الوقت نفسه ، فإن القانون الذي بموجبه تتناسب درجة المخاطرة بشكل مباشر مع مستوى الدخل المحتمل هو أيضًا ساري المفعول في القطاع المصرفي. ترتبط موثوقية واستقرار البنوك الأجنبية بأسعار فائدة متواضعة للغاية (خاصة في المؤسسات السويسرية). كقاعدة عامة ، هذه القيمة لا تزيد عن 3٪ في السنة. في حالات نادرة ، تصل هذه القيمة إلى 5٪ ، وبالنسبة للودائع قصيرة الأجل (حتى عامين) وظروف التجديد المرنة ، يمكن أن تصل إلى 0.1٪. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تحصيل مبلغ معين من المال لخدمة وديعة ، وفي العديد من البلدان يتم فرض ضريبة ، خاصة عند إغلاق وديعة (تصل إلى 40٪). يمكننا أن نفترض أن قرار الاستثمار في معظم البنوك الأجنبية هو وسيلة لتخزين الأموال بدلاً من زيادتها. بالإضافة إلى موثوقية المدخرات ، فإن هذه الودائع مفيدة أيضًا لمواطنينا الذين يسافرون غالبًا إلى الخارج ويعيشون هناك لفترة طويلة. هل من الصعب الاستثمار؟من حيث المبدأ ، يعد الاستثمار في بنك أجنبي (بما في ذلك بنك سويسري) أمرًا سهلاً للغاية بالنسبة لجميع المواطنين الملتزمين بالقانون تقريبًا. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن هذا ينطوي على عدد من الإجراءات الرسمية المطولة للغاية والمعقدة.
يمكن أن تكون إجراءات فتح وديعة في بنك أجنبي طويلة وشاقة ، لذلك هناك شركات خاصة تساعد في جمع المستندات اللازمة والاتفاق على الإجراءات ؛ كما يتم تقديم المساعدة من قبل المكاتب التمثيلية الرسمية للبنوك. بالنسبة للعملاء الأثرياء ، حتى وصول الممثل المعتمد يمكن إبرام اتفاقية مصرفية في بلد الإقامة. يتم تحويل الأموال إلى حساب مصرفي تم فتحه حديثًا عن طريق إيداع النقود (التي يجب الإعلان عنها عند عبور الحدود) ، أو السحب من بطاقة بنك آخر ، أو بمساعدة الشركات المتخصصة في سحب الأموال في الخارج. يجب إخطار مكتب الضرائب في مكان الإقامة بفتح حساب أجنبي في موعد لا يتجاوز شهر واحد.
من يستفيد من فتح حسابات بنكية أجنبية وأين؟يُعتقد أن الحد الأدنى للإيداع في بنك أجنبي يجب ألا يقل عن 50 ألف دولار ، وأن تكون مدة التخزين خمس سنوات على الأقل ، وإلا فإن الإيداع المصرفي لا يبرر تكاليف إنشائه وصيانته. بالنسبة لمواطني منطقة ما بعد الاتحاد السوفيتي ، غالبًا ما تمارس الرقابة الصارمة على حركة الأموال وتأكيد مشروعية العمليات.
لا توجد عقبات كبيرة أمام مواطنينا لفتح حسابات مصرفية في أوروبا الوسطى ، خاصة للطلاب والأشخاص المشاركين في الأنشطة التجارية الدولية. بالنسبة لأولئك الذين يأتون غالبًا إلى البلاد أو لديهم دخل دائم هناك ، فإن قواعد فتح الحسابات والاحتفاظ بها أكثر ليبرالية ، علاوة على ذلك ، قد يكون وجود وديعة بنكية أساسًا للحصول على قرض بشروط ميسرة. يمكن لأي شخص تقريبًا فتح حساب أو إيداع في بنك أجنبي ، ولكن في الواقع هذا الإجراء ليس بالبساطة التي قد تبدو للوهلة الأولى. سوف تتعلم تعقيدات عمل المنظمات الأجنبية التي لها الحق في تنفيذ العمليات المصرفية ، بالإضافة إلى دليل تفصيلي لفتح حساب خارجي فيها ، إذا قرأت هذا المقال. بالنسبة لرجل أعمال روسي ، يمكن أن يجلب الحساب في الخارج الكثير من المزايا. هذا يعني فتح حساب في بنك في بلد آخر ، وليس مجرد حساب لمؤسسة ائتمان أجنبية لها مكتب تمثيلي في بلدنا. من حيث الجوهر ، حتى البنوك الأوروبية التي تعمل في بلدنا هي بنوك روسية ، على الرغم من أنها تعتمد على رأس مال أجنبي. ويترتب على ذلك أنهم يخضعون لنفس المخاطر بالضبط. لماذا ومن قد يحتاج إلى حساب في بنك أجنبي؟قد يصبح الحساب في بنك أجنبي ضروريًا لأولئك الذين يعتزمون ممارسة أعمالهم في الخارج ، وفتح حساب تاجر خاص لتطوير أعمالهم عبر الإنترنت ، ولمجرد أولئك الذين يرغبون في زيادة أموالهم. السبب بسيط - يمكن لبعض المؤسسات المصرفية تقديم معدلات فائدة أعلى على الودائع في البنوك الأجنبية مقارنة بروسيا. يجدر أيضًا النظر في أن الحسابات في بنك أجنبي خاصة. يهتم المصرفيون في الدول الغربية حقًا بالخصوصية ، ومفهوم "السرية المصرفية" بالنسبة لهم ليس مجرد عبارة فارغة. في جميع النواحي تقريبًا ، لدينا ودائع مربحة في البنوك الأجنبية. إرشادات خطوة بخطوة حول كيفية إجراء إيداع في بنك أجنبيفي الواقع ، هذه العملية معقدة إلى حد ما ، وبدون معرفة بعض الفروق الدقيقة ، يكاد يكون من المستحيل تحقيق الهدف. دعنا نحاول تحليل التفاصيل الدقيقة في كل مرحلة من مراحل فتح وديعة في بنك أجنبي. اختيار الدولة المراد الإيداع فيهايجب اختيار البلد الذي ستودع فيه أموالك اعتمادًا على طبيعة الأغراض التي تحتاج إلى مثل هذا الحساب من أجلها. تعتبر بنوك دول أوروبا الغربية مرموقة للغاية ، لكن الغالبية العظمى منها لا تهتم بالتسوية والخدمات النقدية لغير المقيمين ، ولهذا السبب فهي غير مناسبة لمثل هذه الأغراض ، لأنها على الأقل غير مربحة بالنسبة لـ عميل. من الأفضل إجراء مثل هذه المعاملات المالية من خلال المؤسسات المصرفية الإستونية واللاتفية. سترحب البنوك في هونغ كونغ وسنغافورة بالأجانب الذين يقومون بأعمال تجارية في جنوب شرق آسيا ، لكنهم لا يرغبون في قبول الودائع - فقط إذا كان حجم الاستثمار قويًا للغاية. أولئك الذين يرغبون في الاحتفاظ بأموالهم ولكنهم يرفضون المشاركة في التجارة الدولية يمكنهم فتح وديعة في بنك أجنبي ، على سبيل المثال في سويسرا ، لأن هناك متطلبات عالية جدًا لمؤشر الحد الأدنى للرصيد ، وكذلك ، كقاعدة عامة ، عدد المعاملات محدودة إلى حد ما. عند اختيار دولة مناسبة ، ينبغي للمرء أن يأخذ بعين الاعتبار الوضع السياسي والاقتصادي في المنطقة ، ومن الأفضل تحليل المنظور المستقبلي - كلما كان الاستقرار أكثر كان ذلك أفضل. تسجيل شركة جديدة أو شراء شركة "جاهزة"لفتح مثل هذا الإيداع ، فأنت بحاجة إلى شركة مسجلة في بلد بفرض ضرائب تفضيلية. لا تُستخدم المؤسسات الخارجية بالضرورة لممارسة الأعمال التجارية ، على سبيل المثال ، يتم إنشاء بعضها فقط لغرض امتلاك الأصول الأجنبية وفتح حساب مصرفي. اليوم ، ليس من الصعب الحصول على شركة خارجية ، في حين أن الشراء والعمولة السنوية لن تكون باهظة الثمن. من أجل الحصول على شركة مسجلة في الخارج ، من الضروري التقدم إلى الشركة المتخصصة المناسبة. يمكن تنفيذ الإجراء في يوم واحد فقط. خيار آخر هو تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة في بلد آخر. هذا المسار مناسب لأولئك الجادين حقًا في ممارسة الأعمال التجارية في الخارج. يمكن لشركة أجنبية تمتلك شركة ذات مسؤولية محدودة روسية أن تقدم حلاً للعديد من نزاعات الملكية المتعلقة بمجال القانون الدولي ، وفي حالة الإفلاس ، توفر الحماية للمالك الحقيقي من المسؤولية الفرعية. اختيار البنكاليوم ، أصبحت المؤسسات المصرفية في دول البلطيق ، والتي يمكن أن تعمل باللغة الروسية ، أكثر شيوعًا ، وتكلفة المنتجات المصرفية صغيرة جدًا. البنوك في ألمانيا والدنمارك والنمسا موثوقة للغاية أيضًا. عند اختيار مؤسسة لفتح وديعة في بنك أجنبي ، من الضروري تحليل تصنيف موثوقية مؤسسة مصرفية ، والحد الأدنى لمبلغ الإيداع (على سبيل المثال ، الحجم كبير جدًا في سويسرا) ، ومتطلبات العملاء في البلدان الأخرى ، نظرًا لعدم استعداد كل بنك للقيام بأعمال تجارية مع مواطنين أجانب ، فإن إمكانية تجديد الإيداع بشكل سريع ومريح. أشهر البنوك الأجنبية للودائع:
طلب فتح حساب بنكيلفتح حساب مصرفي خارجي ، المستندات التالية مطلوبة:
في بعض الأحيان تتطلب المؤسسة المصرفية التواجد الشخصي لمودع محتمل. تعتمد مدة فتح وديعة في بنك أجنبي بشكل مباشر على البلد المختار واللوائح الداخلية للمؤسسة المصرفية - أحيانًا يستمر هذا الإجراء يومًا واحدًا ، وأحيانًا عدة أشهر على الأقل. مزايا الأنواع الرئيسية للودائع المصرفية الأجنبيةنوع الحساب له أهمية كبيرة أيضًا. يتم فتح حساب جاري من أجل الحفاظ على النفقات الجارية. في مثل هذه الحالات ، كقاعدة عامة ، تكون أسعار الفائدة على الودائع في البنوك الأجنبية منخفضة للغاية ، وأحيانًا غير موجودة. يتم إنشاء حسابات الاستثمار للاستثمارات طويلة الأجل في الأوراق المالية أو الأسهم. حساب الوديعة مناسب ليس فقط لتوفير المال ، ولكن أيضًا لزيادته بسبب ارتفاع معدل الفائدة. لكن يجب ألا تنسى أنه في هذه الحالة من المستحيل سحب الأموال حتى نهاية المدة المحددة في العقد. شركة خارجية "بدون حساب"إن الأسطورة القائلة بأن البنوك الأوروبية يمكن الوصول إليها بسهولة وجاهزة للقتال من أجل كل عميل من عملائها متجذرة بقوة في أذهان المواطنين الروس. لكن ، لسوء الحظ ، هذا غير صحيح على الإطلاق. لا تفتقر المؤسسات المصرفية الأجنبية على الإطلاق إلى العملاء المحتملين وتختار بدقة شديدة ، ولهذا السبب قد يواجه الشخص الذي يقرر فتح حساب في الخارج بعض الصعوبات ، خاصةً عندما يريد تنفيذ هذه العملية بمفرده. من الضروري التحضير لمحادثات طويلة محتملة مع ممثلي مؤسسة مصرفية ، علاوة على ذلك ، من المرجح أن تعقد المفاوضات باللغة الإنجليزية. يمكنك فتح حساب مصرفي في بنك أجنبي بمساعدة شركة خاصة متخصصة في مثل هذه الخدمات. أقامت هذه الشركات اتصالات مع البنوك ، وسوف تساعد في اختيار بنك معين وإجراء المفاوضات ، وكذلك في التنفيذ الصحيح لجميع المستندات اللازمة. هذه الطريقة لفتح حساب مصرفي بالخارج هي الأسهل ، لكن من المهم جدًا اختيار الشركة المناسبة ، حيث توجد مخاطرة في مواجهة المحتالين الذين يحتاجون فقط إلى رقم حساب شخصي وعينة من لوحة الشخص. من الضروري الانتباه إلى حقيقة أن بعض الوسطاء الذين يسجلون الشركات الخارجية ويتعهدون بفتح حساب مصرفي في المجال القانوني المختار ، في الواقع ، لا يمكنهم تنفيذ هذا الأخير. عادة ، يمكن لهذه الشركات أن تقدم تكلفة أقل للخدمات. سوف تظهر نتيجة التعاون مع هذه "الشركة المؤسفة" في شكل خسارة غير قابلة للاسترداد للأموال التي تم دفعها لفتح حساب ، وشركة خارجية غير مجدية. الشيء المهم هو أن الشركات ذات السمعة الحقيقية القادرة حقًا على فتح حساب مصرفي لن تتعاون مع الشركات الخارجية "الأجنبية". وفي النهاية ، فإن مثل هذه المدخرات الخاطئة على الوسيط يمكن أن تؤدي إلى مضاعفة النفقات ، وبعد ذلك سيتم تأكيد القول مرة أخرى: "البخيل يدفع مرتين". ماذا يقول القانون عن فتح الودائع في الخارج؟دعونا نذكر ميزة واحدة لامتلاك حساب مصرفي في الخارج. الفقرة الثانية من المادة 12 من القانون الاتحادي "بشأن تنظيم العملة ومراقبة العملة" تتحدث عن ذلك. على الودائع في البنوك الأجنبية ، ينص القانون على أن كل مواطن روسي ملزم تمامًا بإخطار سلطات الضرائب الإقليمية في غضون شهر بشأن فتح حساب في بنك يقع خارج أراضي الاتحاد الروسي. في نهاية كل عام ، سيكون من الضروري تقديم معلومات عن رصيد هذا الحساب إلى مكتب الضرائب. يعاقب على انتهاك هذا القانون بغرامة قدرها 5 آلاف روبل. استنتاجكقاعدة عامة ، نادرًا ما يتم فتح حساب مصرفي أجنبي للحصول على دخل أعلى أو مستوى خدمة أفضل. في أغلب الأحيان ، يتم ذلك لغرض السرية ونوع من الاستقلال عن النظام المصرفي لبلدنا. على سبيل المثال ، قرر الكثيرون فتح مثل هذا الحساب خوفًا من أن تفرض السلطات قيودًا مختلفة على تحويل العملات والتحويلات عبر الحدود. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للحسابات المصرفية الأجنبية فتح الوصول إلى منتجات الاستثمار الدولية. يمكن لكل مواطن في الاتحاد الروسي ، باستثناء كبار المسؤولين ، فتح وديعة أجنبية - الإيداع في بنك أجنبي ،تعمل خارج بلدنا. قد تختلف دوافع المودع لمثل هذا الفعل - من الرغبة في توفير الأموال في حالة حدوث أزمة أخرى في روسيا إلى محاولة زيادة فرصه في الحصول على الجنسية في البلد الذي يتم فيه فتح الوديعة. الودائع الأجنبية: الحد الأدنى للمبلغ والشروط الأخرىمن الصعب تحديد أي شروط عامة لمنتجات الودائع للبنوك الأجنبية ، لأنه حتى داخل البلد نفسه ، تختلف المعدلات والشروط وغيرها من معايير الودائع في المؤسسات المختلفة بشكل كبير. معدلات سنوية أعلى مما هي عليه في الاتحاد الروسي تختلف الودائع الأجنبيةفي بنوك أوكرانيا وبيلاروسيا (حتى 20 و 30٪ سنويًا ، على التوالي). لكن المودعين المحتملين يخافون من فقدان مدخراتهم نتيجة فشل البنك أو انخفاض قيمة المدخرات بسبب التضخم المرتفع (خاصة في بيلاروسيا). بشكل عام ، معدلات الفائدة على الودائع في البنوك الأمريكية والأوروبية أقل بكثير من تلك على الودائع في مؤسسات الائتمان الروسية. العائد على الودائع في البنوك الأجنبية ، كقاعدة عامة ، هو 2-4 ٪ فقط في السنة. يتم توفير معدلات أعلى فقط للودائع الاستثمارية ، بما في ذلك "تحويل" جزء من الأموال المستثمرة إلى أدوات مالية مختلفة. الحد الأدنى للإيداع الأجنبي يتراوح بين 10،000 و 100،000 دولار أمريكي. يتم توفير أعلى الأقساط الأولى للودائع في البنوك الخاصة في سويسرا - من 1 مليون دولار. الاستثناء الوحيد من حيث المعدلات المنخفضة والدفعات المقدمة المرتفعة هو منتجات بعض بنوك البلطيق والقبرصية ، التي تجذب الودائع بنسبة أعلى (بحد أقصى 6-8٪ سنويًا). ومع ذلك ، نظرًا للأزمة الأخيرة في قبرص والضرائب غير المتوقعة على الودائع التي تزيد عن 100000 دولار ، فقد انخفض عدد الأشخاص الذين يرغبون في فتح وديعة في هذا البلد بشكل كبير. الإيداع في بنك أجنبي: التسجيل والمستنداتلسوء الحظ ، فإن الحصول على قرض من مؤسسة ائتمان محلية أسهل من فتح وديعة في بنك أجنبي. تنتقد المؤسسات المالية الأجنبية بشدة بشأن مصدر الأموال المستثمرة وتشك إلى حد ما في المستثمرين الروس. للإيداع ، قد تحتاج إلى الكثير من المستندات المختلفة - من شهادة عدم وجود ديون إلى الميزانية من مكتب الضرائب إلى نسخ فواتير الخدمات العامة. يبدأ فتح الإيداع بتقديم طلب إلى البنك المختار (كقاعدة عامة ، باستخدام بريد إلكتروني أو نموذج ملاحظات على موقع المؤسسة على الويب) بخصوص قائمة المستندات المطلوبة. قد يستغرق النظر في طلب الإيداع الأجنبي وتنفيذه من 3 إلى 30 يومًا. يتطلب توقيع اتفاقية الإيداع دائمًا زيارة شخصية للمودع إلى مكتب بنك الخدمة. من المرجح أن يفتح العملاء المهمين لمؤسسات الائتمان المحلية وديعة على الفور - سيتحمل موظفو البنك الذين يخدمونهم في إطار "الخدمات المصرفية الخاصة" جميع المتاعب لفتح وديعة. يمكنك أيضًا اللجوء إلى وسطاء - شركات استشارية تخصصت في تقديم الخدمات ذات الصلة لعدة سنوات. لدى بعض البنوك الأجنبية في روسيا مكاتب تمثيلية ستساعدك في التعامل مع قائمة المستندات الضرورية وتحويلها إلى المكتب المركزي. في حالة نجاح تسجيل الوديعة ، يكون العميل ملزمًا بإخطار مكتب الضرائب بوجود وديعة في بنك أجنبي في غضون شهر. بالإضافة إلى ذلك ، بعد ذلك ، يجب على كل مودع تقديم إقرار ودفع الضرائب على دخل الفوائد الذي حصل عليه. وظائف مماثلة |
