من بين المراسيم التي وقعها الرئيس بوتين في نهاية ديسمبر 2017 والتي تهدف إلى تحسين التركيبة السكانية في روسيا ، كان مرسومًا بشأن دعم القروض العقارية للأسر التي يولد فيها طفل ثان أو ثالث. تذكر أن التدابير الأخرى كانت ، على وجه الخصوص ، هي زيادة المعدلات الشهرية ، فضلاً عن فرصة الحصول على معدلات شهرية مماثلة من الأموال الرأسمالية الخاصة بالأمومة ، وقد تم إدخال بعضها في برنامج رأس مال الأمومة نفسه ، وتم تمديد فترة صلاحيته. يجدر إيلاء اهتمام خاص لمرسوم رئاسي آخر - بشأن الرهون العقارية التفضيلية. كيفية الحصول على رهن عقاري بنسبة 6 في المائة في 2018 ، شروط الحصول على قرض جديد والإعانات التي تم الحصول عليها في وقت سابق ، والذين يتم منحهم رهنًا عقاريًا بدعم من الدولة في عام 2018.
الرهون العقارية المدعومة ستكون متاحة فقط لأولئك الروس الذين ، بدءا من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022(أي لمدة خمس سنوات كاملة) يولد الطفل الثاني أو الثالث... تمنح الدولة هذه العائلات الفرصة لتحسين ظروفها المعيشية من خلال قرض الرهن العقاري ، الذي سيتم تغطية جزء من الفائدة عليه من الميزانية.
على سبيل المثال ، إذا حصلت على رهن عقاري بنسبة 10 في المائة سنويًا ، فستدفع 6 في المائة سنويًا لعدة سنوات ، وستأخذ الخزانة 4 في المائة.
الرهن العقاري التفضيلي ، الذي ظهر منذ عام 2018 ، يعمل على أساس مرسوم الرئيس بوتين (بشكل أكثر دقة ، على أساس اجتماع خاص وافق عليه بعد نتائج اجتماع خاص) ، وكذلك على أساس واحد مفصل ، حيث يتم توضيح جميع قواعد البرنامج الجديد بالتفصيل.
إذا تعرفت على القائمة الكاملة للمتطلبات للمقترض ، فيمكنك الحصول على قرض عقاري تفضيلي بدعم من الدولة بنسبة 6 بالمائة إذا:
كمقترضين مشاركين لمثل هذا الرهن العقاري يمكن أن يكون ما يصل إلى أربعة أشخاص... على سبيل المثال ، كلا الوالدين لطفل مولود وأحد أقاربهما المقربين.
لسوء الحظ ، هذا القانون ليس بأثر رجعي بمعنى أن الرهن العقاري التفضيلي بنسبة 6 في المائة لن يكون متاحًا لوالدي الطفل الثاني أو الثالث الذي ولد قبل 1 يناير 2018. إنه مسيء بشكل خاص في مثل هذه الحالة لأولئك الذين ولد طفلهم في الأيام الأخيرة من عام 2017.
ولكن فيما يتعلق بقروض الرهن العقاري التي أخذتها الأسرة قبل 1 يناير 2018 ، فإن القانون يحمل أخبارًا جيدة - يمكن إعادة هيكلة هذه القروض. سنتحدث عن كيفية القيام بذلك أدناه.
كما قلنا ، فإن النقطة هي أن الدولة مسؤولة عن دفع جزء من الفائدة على قرض الرهن العقاري للعائلات التي لديها طفل ثان أو ثالث. ومع ذلك ، عليك أن تفهم أن البرنامج مؤقت ، وخلال 20-30 عامًا من الإقراض ، لن تدعمك الخزانة الفائدة. ومع ذلك ، في أي حال ، تبقى بعض الفروق الدقيقة.
إذن ، إلى متى ستدعم الدولة الرهن العقاري لك:
أما تلخيص مصطلح دعم الدولة للقروض العقارية في إطار هذا البرنامج فهو يعمل على هذا النحو. لديك طفلك الثاني في عام 2018. أنت مؤهل للحصول على قرض بشروط ميسرة ، والذي سيتم دعمه حتى عام 2021. إذا وُلد طفلك الثالث في العام المقبل ، 2022 ، فمنذ لحظة ولادته ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على إعانة لمدة خمس سنوات أخرى - حتى عام 2027.
خيار آخر هو أنه في عام 2018 ولد طفلك الثاني ويحق لك الحصول على ميزة الرهن العقاري حتى عام 2021. ولكن بالفعل في عام 2020 ، بينما تكون فترة السماح الأولى سارية ، سيكون لديك طفل ثالث. في هذه الحالة ، يتم تمديد الميزة لمدة خمس سنوات ، وسوف تستخدمها بشكل مستمر لمدة ثماني سنوات.
لم يتم تحديد ما إذا كان الامتياز سيُمنح على الفور لمدة ثماني سنوات ، إذا كان لديك بالفعل طفل واحد وولد توأمان ، على الرغم من أنه وفقًا لمنطق القانون ، يجب أن يحدث هذا.
بالطبع ، السؤال الذي يطرح نفسه ، ما هي الفائدة على القرض بعد انتهاء فترة السماح. يتم احتساب هذه النسبة على النحو التالي: سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في تاريخ القرض ، بالإضافة إلى اثنين في المائة.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض تفضيلي ، يكون في هذه الحالة أيضًا تاريخ المراجعة التالية. على سبيل المثال ، في يناير كان السعر الرئيسي 7.75٪. هذا يعني أن تكلفة خدمة القرض المأخوذ اليوم ستكون 9.75٪ سنويًا في ثلاث أو خمس أو ثماني سنوات.
ومع ذلك ، من المتوقع إجراء المراجعة التالية للسعر في 9 فبراير 2018. إذا قرر مجلس إدارة البنك المركزي خفضه (وهو أمر مرجح) ، فبدءًا من يوم الاثنين ، 12 فبراير ، ستتمكن من الحصول على مثل هذا الرهن العقاري التفضيلي ، والذي سيكون لاحقًا أرخص في الخدمة. على سبيل المثال ، إذا تم تخفيض السعر إلى 7.5٪ ، فإن الفائدة على القرض في المستقبل ستكون بالفعل 9.5٪. في الوقت الحالي ، يعتبر الانخفاض المستمر في السعر الرئيسي في روسيا (تتم مراجعة قيمته في المتوسط كل ستة أسابيع) المسار الأكثر احتمالاً للأحداث. لذلك من الجدير بالتأكيد مراقبة هذا المؤشر ، فهذا سيمنحك الفرصة لتوفير المال في المستقبل.
لذلك ، إذا كنت متأكدًا من أنك مؤهل للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة بموجب البرنامج الجديد للعائلات التي وُلد فيها طفل ثان أو ثالث ، فعليك أن تتعرف على الشروط التفصيلية المتعلقة بالظروف التي بموجبها يتم تقديم هذا الرهن العقاري منح.
فيما يلي قائمة كاملة بهذه الشروط:
لديك أيضًا الحق في استخدام برنامج الرهن العقاري التفضيلي الجديد إذا كنت قد حصلت على القرض نفسه مسبقًا واستمرت في سداد مدفوعاته ، ولكن بعد 1 يناير 2018 ، ولد طفلك الثاني أو الثالث.
يرجى ملاحظة - في هذه الحالة ، يمكنك فقط إعادة هيكلة الرهن العقاري الذي حصلت عليه لشراء شقة في مبنى جديد!
بالإضافة إلى دعم معدل المواليد ، يهدف البرنامج الجديد للقروض العقارية التفضيلية بدعم من الدولة للعائلات التي لديها طفلان أو ثلاثة أطفال إلى دعم قطاع البناء. لذا فإن الحصول على قرض جديد أو إعادة هيكلة قرض تم الحصول عليه مسبقًا لشراء منزل في السوق الثانوية لن ينجح.
لإعادة هيكلة قرض الرهن العقاري لمن سبقه ، هناك قائمة من الشروط الإضافية:
إذا عدنا إلى موضوع الفائدة على الرهن العقاري العائلي التفضيلي ، فليس من المهم بالطبع أي بنك تتقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض. على أي حال ، من ثلاث إلى ثماني سنوات ، سيكلفك القرض 6٪ سنويًا ، ثم سعر المفتاح الحالي مضافًا إليه 2٪.
يمكنك الحصول على قرض عقاري تفضيلي في حوالي 80 بنكًا مختلفًا من شركاء وكالة الإقراض العقاري للإسكان. تتوفر قائمة كاملة بهذه البنوك. يمكنك اختيار البنك الأنسب لك.
ممتلىء قائمة الملفات، والتي ستكون ضرورية للحصول على قرض عقاري تفضيلي بنسبة 6 في المائة مع دعم الدولة لولادة طفل ثان في 2018-2022 ، في. للبنوك الحق في طلب أوراق إضافية بالإضافة إلى تلك الواردة في هذه القائمة.
عادة ما تُفهم القروض العقارية التفضيلية على أنها إعانات تقدمها الدولة والمؤسسات غير الحكومية لشراء المساكن بأموال الائتمان.
الرهن العقاري التفضيليفي روسيا يهدف إلى تحسين الظروف المعيشية للشرائح غير المحمية اجتماعيًا من السكان ، والأسر الشابة وذات الدخل المنخفض الذين يقفون في طوابير الإسكان. يتم التحسين بمساعدة الدعم المالي من الدولة والرهون العقارية الميسرة.
تحفز القروض العقارية التفضيلية الاستحواذ على المساكن الجاهزة وقيد البناء في السوق الأولية.
في روسيا ، يتم تنفيذ القروض العقارية التفضيلية من خلال ثلاث طرق رئيسية:
الرهن العقاري بدعم من الدولة- بشكل رئيسي.
يحتوي برنامج الدولة هذا على الأهداف التالية:
تقوم كل منطقة محددة بتطوير برامج الرهن العقاري التفضيلية الخاصة بها للمعلمين والأطباء والعلماء الشباب والعسكريين والفئات الاجتماعية الأخرى.
بالإضافة إلى سوق العقارات الحكومي ، هناك أيضًا الرهن العقاري التفضيلي غير الحكومي... هذه هي البرامج المستهدفة المتخصصة التي طورتها المنظمات التجارية (البنوك والشركات الكبيرة) والتي تسمح لمجموعات مستهدفة محددة بشراء مساحات سكنية ، مثل الشقق أو المنازل ، باستخدام الرهون العقارية بأسعار فائدة مخفضة.
عند تطوير برامج الرهون العقارية التفضيلية غير الحكومية ، تسعى العديد من المنظمات التجارية إلى تحقيق أهداف مختلفة ولكنها متشابهة إلى حد ما. البنوك ، التي تعرض على عملائها استخدام الإقراض الميسر ، تسعى جاهدة للحصول على عملاء واعدين ومسؤولين سيدفعون مدفوعات القروض بدقة. المنظمات التجارية الكبرى والشركات الحكومية ، على سبيل المثال ، السكك الحديدية الروسية ، تدعم شراء المساكن بالائتمان لموظفيها ، وتربطهم بأنفسهم ، مما يجعلهم يعملون بشكل أفضل وأفضل.
يتم توفير الرهون العقارية التفضيلية غير الحكومية من خلال:
كل من البنوك و الرهن العقاري للشركاتالسعي لتحقيق هدف رئيسي واحد: ولاء العملاء والموظفين.
للحصول على قرض عقاري بنكي تفضيلي ، يجب على المقترضين المحتملين تقديم قائمة المستندات التالية:
دخل هذا البرنامج حيز التنفيذ في 1 مارس 2015 وكان من المفترض أن يستمر لمدة عام ، وينتهي في 1 مارس 2016 ، ولكن تم تمديده حتى نهاية عام 2016. إنه جزء من الحكومة برنامج مكافحة الأزمةتتمثل مهمتها في تنشيط سوق الرهن العقاري أولاً ، ثم سوق البناء. يعتبر العديد من الخبراء هذا الأخير كأحد قاطرات الاقتصاد الروسي.
بالإضافة إلى المساهمة في تحسين الظروف المعيشية للمواطنين الروس ، برنامج دعم الرهن العقاري 2016يهدف إلى إحياء سوق الإسكان الأولي ، الذي يعاني من ركود معين مرتبط بانخفاض عدد المبيعات. وفقًا للعديد من الخبراء ، يرجع هذا الاتجاه إلى حد كبير إلى معدلات الرهن العقاري المرتفعة للغاية.
يهدف برنامج دعم الدولة للإقراض الذي تبنته الحكومة الروسية إلى خفض هذه المعدلات. بموجب هذا البرنامج ، تتعهد الدولة بدعم معدلات الرهن العقاري بحيث لا تتجاوز 12٪. لهذا الغرض ، خصصت الميزانية الحالية حوالي 20 مليار روبل. في الواقع ، ستعوض ميزانية الدولة الفرق بين معدلات الرهن العقاري التفضيلية البالغة 12٪ ومعدلات الرهن العقاري الحقيقية ، والتي يجب ألا تتجاوز المستوى - سعر البنك المركزي + 3.5٪. في الواقع ، بالنسبة للبنوك ، هذه إحدى طرق إعادة تمويل قروض الرهن العقاري على حساب ميزانية الدولة.
الحد الأقصى لمدة الإقراض العقاري التفضيلي 30 سنة. الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري التفضيلي للمقيمين منطقة موسكو, موسكوو سان بطرسبرجارتفع إلى 8 ملايين روبلبالنسبة لسكان المناطق الروسية الأخرى ، فإن حجم الرهن العقاري التفضيلي هو 3 ملايين روبل... للحصول على قرض عقاري تفضيلي ، يجب على مقدم الطلب أن يقوم بالدفع الأولي من أمواله الخاصة بمبلغ 20٪ من التكلفة الإجماليةشراء العقارات. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على مشتري المنزل تأمين المسكن الذي تم شراؤه وشخصه من أمواله الخاصة للسنة الأولى من القرض ، بعد إصدار بوليصة التأمين تأمين شخصي... إذا رفض المقترضون الامتثال لهذا المطلب ، إذن ستزيد أسعار الفائدة بنسبة 1-2٪حسب الظروف الفردية للبنك. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على مقدم طلب الحصول على قرض عقاري تفضيلي ، والذي يعيش في سانت بطرسبرغ وموسكو والمنطقة ، أن يثبت بشكل موثق أن دخل أسرته يتجاوز 164 ألف روبل. الحقيقة هي أن الدفعة الشهرية للرهن العقاري التفضيلي البالغ 8 ملايين هو 82.289 روبل ، ولن توافق البنوك على قرض رهن عقاري إذا تم إنفاق أكثر من ثلث ميزانية الأسرة على دفعات شهرية.
يمكن إنهاء الدعم الحكومي للإقراض الميسر من الميزانية الفيدرالية في حالتين: إما فشل المقترض بشكل منهجي في الوفاء بشروط اتفاقية الرهن العقاري ، أو سينخفض سعر البنك المركزي الروسي إلى 9.5٪ أو أقل.
نظرًا لأن المرسوم الحكومي الصادر في 13 مارس 2015 ينص مباشرة على أن برنامج الإقراض العقاري التفضيلي سيتم تنفيذه في إطار المشروع الفيدرالي "الإسكان للعائلات الروسية" ، فإن إجراءات الحصول على إذن للمشاركة في الرهون العقارية التفضيلية ستكون على النحو التالي .
يتم النظر في المستندات المقدمة من قبل السلطات المحلية في غضون ثلاثة أسابيع ، وبعد ذلك يتم منح الإذن أو عدم منحه الحق في المشاركة في برنامج الإقراض الميسر.
بعد الحصول على هذا الحق ، يجب على المقترض المحتمل اختيار بنك دائن. بموجب قرارها ، حددت الحكومة عدد البنوك المشاركة في البرنامج بشرط أن تكون قروض الرهن العقاري للأخيرة مساوية لـ 300 مليون روبل. شهريا. وهذا يعني أنه منذ مارس 2015 ، أصبحت القروض العقارية التفضيلية في Sberbank و VTB 24 و Gazprombank وغيرها من البنوك الروسية الرائدة متاحة لكل من يريد تحسين ظروفه المعيشية.
سيزود البنك الدائن المختار المقترض المحتمل بقائمة فردية من المستندات والمتطلبات ، والتي سيتم تحديدها حسب الظروف والشروط الخاصة لقرض الرهن العقاري.
بعد استيفاء المقترض المحتمل لجميع متطلبات وشروط البنك الدائن ، يوقع اتفاقية في المكتب المحلي لوزارة البناء والإسكان والمرافق ، والتي بموجبها سيتم تحويل الأموال من الميزانية الاتحادية إلى البنك الدائن إلى دفع الفرق بين أسعار الفائدة التفضيلية والفعلية.
في روسيا ، يوجد رهن عقاري اجتماعي لذوي الدخل المنخفض. هذه مجموعة كاملة من الإجراءات المصممة للأشخاص غير القادرين على الحصول على قرض بشروط عادية. يشمل الرهن العقاري المدعوم من الدولة ، بجميع مزاياها ، عددًا من القيود الصارمة.
دعونا نرى ما هي البرامج قيد التشغيل في عام 2019 ، ما هي الفروق الدقيقة بينها.
تسمح برامج الرهن العقاري (الاجتماعية) المدعومة من الدولة لذوي الدخل المنخفض باقتراض مبلغ كبير من البنك لشراء مساكن.
تتحمل الدولة جزءًا من التكاليف.
هناك عدة أشكال من الدعم الاجتماعي:
كل نوع من أنواع المساعدة هذه له خواصه الدقيقة وفروقه الدقيقة. بالإضافة إلى ذلك ، يوجد في البلاد العديد من البرامج التي تستهدف مجموعات مختلفة من السكان. على سبيل المثال ، يُنسب الفضل إلى العائلات الشابة والعسكريين وموظفي الدولة وبعضهم الآخر بشكل منفصل.
يمكنك الحصول على دعم الدولة لبرنامج واحد فقط. هذا لا ينطبق على استخدام رأس مال الأمومة.
جوهر البرنامج كما يلي:
تم تقديم الرهون العقارية بدعم من الدولة لعدة سنوات. في عام 2016 ، تغيرت ظروفه بشكل طفيف. ظلوا على حالهم للفترة الحالية. عند اختيار البرنامج ، يجب أن تركز على المجموعة التي كُتب من أجلها.
دعنا نلقي نظرة على الميزات الرئيسية لأكثر خمسة مشاريع شعبية.
هل تحتاج في هذا الموضوع؟ وسيتصل بك محامونا قريبًا.
يتم تقديم شهادة سداد الرهن للزوجين الذين لم يتخطوا الذكرى الخامسة والثلاثين. بالإضافة إلى ذلك ، يتعين على الأسرة الانتظار في الطابور لتحسين الظروف المعيشية في الإدارة المحلية.
يعتمد مقدار الدعم على تكوين عائلة مقدم الطلب:
يستخدم هذا النوع من الدعم لدفع دفعة أولى على الرهن العقاري أو كإضافة إلى المبلغ المتاح بالفعل لشراء شقة.
يجب أن تثبت قدرتك على دفع حصتك:
العسكريون الذين وقعوا عقدًا بعد 01.01.2005 يتلقون مبلغًا معينًا في حسابهم الشخصي سنويًا. يمكنك استخدامه مثلا لعمل القسط الأول بعد ثلاث سنوات.
يتم تقديم هذا الدعم فقط للمحتاجين من المدافعين عن الوطن. ضباط الشرطة متساوون مع الجيش. يحق لهم الحصول على إعانة فقط بعد 10 سنوات من الخدمة.
تصدر البنوك رهنًا للعسكريين بشرط سداده حتى سن 45 عامًا.
يحق أيضًا للمواطنين الذين كرسوا أنفسهم للعمل في مجال العلوم والتعليم الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة.
إنه مصمم بشكل أساسي للشباب. يجب ألا يزيد عمر المتقدم عن 35 عامًا ، وبالنسبة لأطباء العلوم يمتد العمر إلى 40 عامًا. هؤلاء المواطنون مطالبون بتأكيد حاجتهم إلى تحسين ظروفهم المعيشية ، بما يتوافق مع القانون.
يمكن استخدام شهادة دعم الدولة كدفعة مقدمة. ينطبق البرنامج أيضًا على المعلمين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. يأخذون رهنًا عقاريًا بسعر فائدة لا يقل عن 8.5. بالإضافة إلى ذلك ، تدفع الميزانية 20٪ من إجمالي المبلغ في المرة الواحدة.
لكن المعلم ملزم بدفع 10٪ من تكلفة الشقة على الفور.
يمكن استخدامه من قبل أي مواطن في الاتحاد الروسي أثبت الحاجة إلى تحسين ظروفهم المعيشية. يتم تنفيذ البرنامج بثلاث طرق:
يلتزم المستفيد نفسه بالحصول على 10٪ من المبلغ الإجمالي في الحساب المصرفي.
يمكن فقط للمواطن المعين رسميًا المشاركة في الرهن الاجتماعي.
في كثير من الأحيان ، تستخدم العائلات التي لديها أطفال الأموال التي تخصصها الدولة بعد ولادة الطفل الثاني والأولاد اللاحقين لسداد الرهن العقاري.
يسمح بإصدار الشهادة كدفعة أولى أو سداد رصيد رهن سبق إصداره.
متوافق مع أنواع الإقراض الاجتماعي الأخرى على حساب الميزانية.
هناك عدد من الشروط التي يجب أن يفي بها المستفيد ومنزله الجديد.
تشارك العديد من المؤسسات المالية في الأنشطة الحكومية. مقترحاتهم تختلف في بعض الفروق الدقيقة.
الشيء المشترك بينهم جميعًا هو أن برنامج الرهن العقاري الحكومي يفرض قيودًا على المؤسسات المالية أيضًا. التعاون مع الميزانية لا يسمح بإدراج شروط إضافية في العقود التي تهدف إلى زيادة دخل البنك.
تمتثل برامج البنوك تمامًا للقواعد والقيود التي تضعها الإجراءات الحكومية فيما يتعلق باختيار الإسكان وشروط القرض.
تقدم هذه المؤسسة المالية قروض الرهن العقاري بدعم حكومي لعدة سنوات. لا تختلف شروط عام 2019 عمليا عن الشروط السابقة:
سنقدم فقط الشروط التي تختلف عن تلك المذكورة بالفعل لـ Sberbank. يسمح VTB بالسداد المبكر للديون. لا توجد رسوم إضافية لهذا.
رفعت هذه المؤسسة المالية الدفعة الأولية حتى 40٪. لكن هناك شرطان جذابان:
تم تخفيض المعدل هنا. إنها 10.9٪ فقط. من الشهر الأول يمكنك إيداع المبلغ بالكامل ، ولا توجد غرامات أو غرامات.
لا يعتمد عمر المقترض العقاري على الجنس. الشرط الأساسي هو أن يعيد الشخص كامل المبلغ للبنك قبل الذكرى الخامسة والستين. ومع ذلك ، يمنح البنك نفسه ما يصل إلى 90 يومًا لاتخاذ قرار بشأن الموافقة على الطلب.
إذا رفض العميل التأمين ، يتم زيادة المعدل تلقائيًا بنسبة 7 ٪ (يصبح طبيعيًا).
مشروع ممول من مصدرين: الميزانية ودخل المواطن. إنه يستهدف الأشخاص الذين يتقاضون رواتب صغيرة. يُمنح الحق في تغطية الديون:
يمكن لكل دافع ضرائب التقدم بطلب إلى مصلحة الضرائب من أجل استرداد جزء من المبلغ الذي تم إنفاقه على الرهن العقاري. تتلقى الميزانية جزءًا من المال من المعاملة - الضريبة. سيرجع إليك 13٪ مما يحول إليه.
وفقًا للقانون ، تقتصر مبالغ الرهن العقاري على 2 مليون روبل. أي أنه يمكن إرجاع 260 ألف روبل من اللوحة الرئيسية. (13٪ من 2 مليون). لكن مدفوعات الفائدة ليست محدودة.
يتم احتساب مدفوعات الفائدة على النحو التالي:
مدفوعات فائدة القرض × 13٪ = استرداد الضريبة.
إذا أنفقت ، على سبيل المثال ، 450 ألف روبل ، فسيعودون إليك:
450.000 × 13٪ = 58.5 ألف روبل
لا يتم تنفيذ العملية تلقائيًا من قبل وكالة حكومية. يجب عليك التقدم إلى مكتب الضرائب مع بيان.
يقدم قرضًا بنسبة 14.7٪. لكن فترة العودة زادت بشكل كبير - حتى 50 عامًا. تم زيادة المبلغ لسكان العاصمة. إنه 8 ملايين روبل. الدفعة الأولى 20٪. يعمل مع الميزانية في جميع القضايا.
وتشمل هذه:
لا يختلف الإقراض بدعم من الدولة عمليًا عن الإجراء المعتاد للحصول على رهن عقاري.
يتم جدولة جميع الإجراءات بدقة. تبدو مثل هذا:
الخطوة 1: جمع المستندات
هذه هي أهم مرحلة. لا ينصح بالاستعجال. اقرأ المتطلبات القانونية بعناية. قم بتصوير معرفات جميع أفراد الأسرة. جمع شهادات الدخل والممتلكات والسكن الحالي. لا تنس التحقق من شهادة مساعدة الدولة. بعض البنوك تتطلب تأكيدا للتوظيف. تحتاج إلى أن تطلب من إدارة المؤسسة الحصول على كتاب عمل أو نسخة مصدقة منه.
يعتمد عدد الأوراق المالية على شروط مؤسسة الائتمان.
الخطوة 2. اختيار البنك
شروط وتفضيلات المقترض مهمة هنا. البيانات الرئيسية التي تتطلب عن كثب معطاة أعلاه. يجب عليك تقييم قوتك عند التفكير في الأسعار والنسبة المئوية للمبلغ الذي تريد إيداعه على الفور.
الخطوة 3. ماذا نشتري
المواطنون الذين يتمتعون بضمان الميزانية محدود في اختيارهم للشقق. يُسمح باستثمار الأموال فقط في المباني الجديدة. كقاعدة عامة ، دائرتهم محدودة. تتعاون البنوك مع مطوريها ، الذين يتلقون بدورهم أموالاً من الميزانية. وبهذه الطريقة تحمي الدولة أموالها.
أسهل طريقة هي التحدث إلى البنك وطلب توصياتهم. بدءًا منها ، اختر شقة حسب رغبتك ووسائلها.
لا تتردد في السؤال خمس مرات عن تلك المنازل التي تعجبك أكثر من تلك المعروضة.
الخطوة 4. تنفيذ اتفاقية مع البنك
عندما يتم تمرير جميع الموافقات ، تم العثور على سكن يفي بالشروط المقدمة ، يجب خصم اتفاقية القرض.
ألق نظرة فاحصة على أقسام الطباعة الصغيرة.
قد تكون هناك مشاكل مستقبلية كامنة في شكل الموافقة على الغرامة في حالة التأخير في السداد لمدة ساعة ، وما شابه.
اسأل عما إذا كانت الاتفاقية تتضمن شرط السداد المبكر للرهن العقاري. قد يكون هذا مفيدًا لاحقًا.
الخطوة 5. تسجيل الملكية
بعد تحويل الأموال ، يجب على المشتري أن يثبت ملكيته للعقار.
للقيام بذلك ، يجب نقل اتفاقية البيع والشراء إلى فرع Rosreestr. سيتم إصلاحه هناك ، مما سيعطي ضمانات إضافية للممتلكات.
حتى يتم سداد الدين بالكامل في الواقع ، ستستخدم المساكن المملوكة لمؤسسة ائتمانية. هناك تعهد. لذلك ، يجب عليك تأمينها.
يتم إضفاء الطابع الرسمي على حق البنك في الحصول على شقة من خلال الرهن العقاري. الورقة مكتوبة من قبل كاتب عدل ، ويتم الاحتفاظ بها في البنك. تضمن هذه الوثيقة للمؤسسة المالية إعادة المبلغ المستثمر.
لا يمكن بيع الشقة المرهونة أو التبرع بها أو ما في حكمها. في الحالات الأكثر خطورة ، يجب استشارة المتخصصين.
وقد ثبتت فاعلية التعاون بين الموازنة والمواطنين في الحصول على الرهن العقاري من خلال الإجراءات المتخذة.
لذلك ، في عام 2015 ، تم تسجيل زيادة في تزويد سكان البلاد بالعدادات الخاصة بهم. ارتفع المؤشر من 22 مترًا مربعًا. م لكل شخص تصل إلى 24 مترا مربعا. م كما أن حصة العائلات التي تستطيع شراء شقة جديدة آخذة في الازدياد.
في العام المشار إليه ، ارتفع بنسبة 30٪.
لسوء الحظ ، لم يتم التغلب عليهم جميعًا.
في الوقت نفسه ، هناك اهتمام متزايد بهذا النوع من التعاون بين المواطنين. بدأ الناس يثقون بضمانات الدولة لشراء المساكن.
القراء الأعزاء!
نصف الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فريدة وتتطلب مساعدة قانونية فردية.
للحصول على حل سريع لمشكلتك ، نوصي بالاتصال المحامين المؤهلين لموقعنا.
من أبريل إلى نهاية نوفمبر 2018 ، يمكن للروس الحصول على قرض تفضيلي لشراء منزل خشبي منتهي من الشركة المصنعة. قدمت الدولة الدعم اللازم للبنوك ، وتغطي 5٪ من الفائدة الأصلية على القرض.
يراقب خبراؤنا جميع التغييرات في التشريعات من أجل تزويدك بمعلومات موثوقة.
اشترك في تحديثاتنا!
الرهن العقاري بدعم من الدولة
4 فبراير 2017 ، 01:57 3 مارس 2019 ، 13:50 
لم تؤثر أزمة الاقتصاد الروسي على تكلفة القروض المصرفية بأفضل طريقة ، حيث حرمت العائلات الشابة من الأمل في اقتناء منازلهم بسبب ارتفاع أسعار الفائدة. ومع ذلك ، هناك أيضًا برامج إقراض الرهن العقاري التفضيلية ، والتي سنناقشها في هذه المقالة.
برنامج الإقراض العقاري الميسر هو قرض موجه لشراء منزل بسعر فائدة مخفض مقارنة بالقرض العادي.
تم تصميم الرهن العقاري التفضيلي لتوفير فرصة لشراء الأمتار المربعة الخاصة بهم للأزواج الصغار من ذوي الدخل المنخفض ، وكذلك العائلات التي تنتمي إلى فئة الأسر ذات الدخل المنخفض.
ومن ميزات البرنامج قيد الدراسة إمكانية الإقراض بمعدل لا يزيد عن 12٪ ، بينما يمكن للمقترض الاعتماد على توفير إجازات ائتمانية لمدة تصل إلى 12 شهرًا وتقليل مبلغ القسط الشهري.
كل هذا يجعل LI جذابة نظرًا لنظام سداد القرض المرن. يشارك Sberbank و VTB 24 و Bank of Moscow و Rosselkhozbank في هذا البرنامج في موسكو.
يمكنك الحصول على قرض عقاري تفضيلي عن طريق شغل مكان في قائمة انتظار أولئك الذين يحتاجون إلى تحسين ظروفهم المعيشية. يمكن توجيه المدفوعات الاجتماعية التي تحددها الدولة إلى:
بالإضافة إلى ذلك ، يسمح التشريع باستخدام المدفوعات الاجتماعية كمساهمة أولية ، فضلاً عن سداد مدفوعات الأسهم في حالة كون الأسرة الشابة عضوًا في تجميع المساكن أو تعاونية بناء المساكن. بعد هذا الدفع ، يصبح السكن ملكًا للعائلة الشابة.
للتقدم إلى البنك للحصول على قرض عقاري تفضيلي ، سيحتاج الأزواج الصغار إلى تأكيد مبلغ دخلهم الشهري. يجب ألا يغيب عن البال أن البنوك تحجم عن إقراض العائلات الشابة ، نظرًا لوجود احتمال كبير لإجازة الأمومة للنساء والرجال - للذهاب إلى الخدمة العسكرية.
لحل مشكلة الحصول على قرض تفضيلي بنجاح ، يجدر بك الاتصال بالبنوك المعروفة مثل Rosselkhozbank أو Sberbank ، حيث توجد العديد من البرامج التفضيلية للاختيار من بينها.
ولكن ، بالاعتماد على قرض طويل الأجل ، يجب عليك أولاً الانتباه إلى مقدار الفائدة والشروط المهمة الأخرى للقرض. يجب تقديم طلب للحصول على قرض ميسر في عام 2016 بحلول 1 مارس.
على سبيل المثال ، سنقدم منتج قرض من Sberbank ، والذي يمكن إصداره بموجب حوافز - "Young Family". لا تزيد الدفعة الأولى على هذا القرض عن 10٪ إذا كان هناك طفل في الأسرة ، و 15٪ للأزواج الذين ليس لديهم أطفال.
يوفر برنامج القرض هذا تطبيق سعر فائدة مخفض. بالإضافة إلى التكلفة المنخفضة ، يمكن للأسرة الشابة الاعتماد على مزايا أخرى ، على سبيل المثال ، مساهمة مؤجلة في حالة ولادة طفل.
ومع ذلك ، فإن البنوك التجارية ، التي ترغب في جذب عملاء جدد ، غالبًا ما تشير إلى البرنامج التفضيلي للأسر الشابة كقرض مستهدف عادي بشروط قياسية. لذلك ، نوصيك بأخذ الوقت الكافي لدراسة الائتمان المقدم بالتفصيل.
في الوقت نفسه ، غالبًا ما تخصص البنوك برنامج الإقراض العقاري لعائلة شابة كمنتج مصرفي منفصل بدلاً من كونها حيلة تسويقية. في الوقت نفسه ، لا تختلف شروط قرض الرهن العقاري عمليًا عن الشروط القياسية.
غالبًا ما يكون شراء شقة برهن عقاري حلاً مربحًا ومريحًا للغاية ، لا سيما في الحالات التي يصعب فيها على المشتري دفع المبلغ بالكامل.
ومع ذلك ، فإن هذا الحدث لا يزال غير رخيص.
يطرح سؤال معقول تمامًا - هل من الممكن توفير المال بطريقة ما عن طريق تلقي الفوائد؟
من الممكن الحصول على مزايا عند شراء شقة برهن عقاري ، لكن من الضروري مراعاة عدد من الفروق الدقيقة.
فقط هؤلاء المشترين مؤهلون للحصول على إعانة شراء منزل لا يتجاوز مبلغ شرائها مليوني روبل.
في هذه الحالة ، فإن مبلغ ثلاثة عشر بالمائة من تكلفة الشقة يحترق ببساطة - لا يلزم دفعه.
ولكن حتى عام 2014 ، كانت هذه الفرصة موجودة فقط في نسخة لمرة واحدة ، أي يمكن لأي شخص استخدامه مرة واحدة فقط في العمر.
منذ يناير 2014بالنسبة لمواطني الاتحاد الروسي ، أصبحت هذه الفرصة لتلقي المزايا متاحة عند شراء منزل جديد (ولكن لا تتجاوز الحد المقرر في مليوني روبل).
الفارق الذي لا يلزم دفعه ليس أكثر من ضريبة الدخل التي تقع على عاتق المشترك في عملية شراء وبيع المساكن التي يزيد دخلها عن المصاريف (البائع).
يتم توفير الفوائد عند شراء منزل مع مراعاة بعض الفروق الدقيقة.
يجب ألا يتجاوز السعر المحدود للشقة أو المنزل ، الذي تُمنح المزايا لشرائه مليوني روبل.
في حالة الرهن العقاري ، فإن هذا المبلغ محدود ثلاثة ملايين روبل.
يتم تقديم الإعانة فقط في حالة وجود مستندات تؤكد الحق في امتلاك شقة أو منزل أو قطعة أرض سكنية (أي عند شراء منزل).
لتلقي المزايا ، يجب أن يحصل مواطن الاتحاد الروسي على دخل رسمي تُدفع منه الضريبة لميزانية الدولة.
خلاف ذلك ، سيتم حرمان المشتري من مزايا شراء شقة.
وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي ، يُمنح الحق في تقديم مزايا عند شراء منزل لأي مواطن روسي يعمل رسميًا وينقل إلى الخزانة ضريبة دخل بمبلغ ثلاثة عشرنسبه مئويه.
الأفراد الذين تبلغ ضريبة دخلهم تسعنسبه مئويه.
في حالة قيام أحد الوالدين بشراء منزل مع التسجيل اللاحق له لطفله القاصر ، يتم أيضًا خصم مبلغ الضريبة عند الشراء بمبلغ ثلاثة عشرفي المائة من تكلفة مساحة المعيشة.
في هذه الحالة ، يظل الطفل مؤهلاً لتلقي هذه المزايا بعد بلوغه سن الرشد.
يمكن الحصول على إعانة لشراء شقتك الخاصة في مواقف مختلفة ، بعد تلقي الدليل الوثائقي المناسب على الانتماء إلى فئة تفضيلية معينة.
بالنسبة للعائلات الشابة ، يوجد برنامج رهن عقاري تفضيلي خاص تم إنشاؤه لمساعدة المتزوجين حديثًا في الحصول على سكن خاص بهم.
للمشاركة في هذا البرنامج ، تحتاج الأسرة إلى جمع قائمة بالوثائق.
يجب أن يستوفي أفراد الأسرة معايير معينة:
يتم عرض بعض ميزات هذا البرنامج في الجدول أدناه:
يجب على الأسرة الشابة الاتصال بالإدارة المحلية ، والتي ستتخذ قرارًا بشأن المشاركة في البرنامج في غضون عشرة أيام عمل.
عند اتخاذ قرار إيجابي ، يتم إصدار شهادة خاصة للأسرة الشابة.
اقرأ عن كيفية الحصول على قرض عقاري لعائلة شابة في VTB 24 في هذا.
فيديوهات ذات علاقة:
تشمل عيوب هذا البرنامج ما يلي:
الشهادة الصادرة صالحة فقط لشراء منزل أساسي.
يصبح المسكن المكتسب ملكًا للعائلة فقط بعد السداد الكامل للرهن العقاري.
تختلف الإعانات المالية لشراء المساكن للمتقاعدين حسب ما إذا كان المتقاعد يعمل أم لا.
إذا كان الشخص الذي بلغ سن التقاعد لديه وظيفة رسمية ، فعندئذٍ ، كما هو الحال بالنسبة لأي فرد عامل آخر ، فإن مبلغ الضرائب عند شراء شقة أو منزل له هو ثلاثة عشرنسبه مئويه.
حتى عام 2014 ، لم يكن المتقاعدون العاطلون عن العمل مستحقين لمزايا عند شراء شقة.
ومع ذلك ، بعد التغييرات في التشريعات في أوائل يناير 2014 ، يحق لأصحاب المعاشات الحصول على المزايا عندما يكون لديهم أي دخل رسمي خلال السنوات الثلاث الماضية من لحظة شراء الشقة.
بالنسبة لهذه الفئة من الأشخاص ، فإن الإعانة مخصصة فقط إذا كان هناك تأكيد للعمل في منظمة الميزانية.
يتم تقديم الإعانة لموظفي الدولة في شكل دفعة نقدية لمرة واحدة ، وهي لا يزيد عن الثلث(في الحالات الفردية - نصف) الشقة أو المنزل المشتراة.
يمكن استخدام هذه الدفعة كدفعة مقدمة على الرهن العقاري.
بالنسبة للعائلات ، يتم توفير إمكانية تلقي الإعانات عند شراء شقة بالطريقة المنصوص عليها في القانون ، بالنسبة لشخص واحد ، وفقًا لنفس الشروط:
تعتبر الأسرة التي لديها العديد من الأطفال ثلاثة أطفال أو أكثر.
يتم إصدار مخصصات للأسر الكبيرة في حالة إعلان الأسرة عن فقرها.
إذا كان الدخل الشهري لكل فرد من أفراد الأسرة لا يتجاوز مستوى الكفاف ، فيمكن اعتبار هذه الأسرة فقيرة.
تحصل الأسر ذات الدخل المنخفض التي لديها العديد من الأطفال على مزايا في شكل دفعة لمرة واحدة ، والتي تُستخدم لدفع ثمن السكن أو سداد الرهون العقارية.
مبلغ هذه الدفعة أعلى من المبلغ للأسر العادية.
بالنسبة للأشخاص ذوي الإعاقة ، يتم تقديم الإعانات بمبلغ مساو لعدد الأشخاص ذوي الإعاقة في الأسرة المتقدمين للحصول على سكن ، مضروبًا في 18 مترا مربعاومضروبة في السعر التقريبي للمتر المربع الواحد.
يتم تقديم الإعانات لأولياء أمور الأطفال المعوقين والأشخاص الذين لديهم آباء معاقون.
بالنسبة للأفراد العسكريين ، يتم تقديم مزايا شراء المساكن في النموذج.
يمكن للرجل العسكري أن يصبح عضوًا في نظام الرهن العقاري التراكمي ، وبعد ذلك تُضاف المدفوعات الشهرية إلى حسابه الشخصي.
نتيجة لسداد سعر الفائدة على الرهن العقاري.
فيديو مفيد:
بالنسبة لقدامى المحاربين في الأعمال العدائية ، يتم توفير المزايا أيضًا عند شراء منزلهم ، ويتم تحديد مقدارها اعتمادًا على مزايا المحارب القديم ، وما إذا كان يعاني من إعاقة ، وما إلى ذلك.
بالنسبة لهذه الفئة من العاملين في الميزانية ، هناك شروط خاصة لإصدار رهن عقاري لشراء شقتهم أو منزلهم.
لشراء مساحة المعيشة ، يمكن للدولة توفير المعلمين ما يصل إلى أربعينفي المئة من تكلفة الشقة.
يمكنك معرفة المزيد عن الرهن الاجتماعي للمعلمين الشباب.
للحصول على هذه المزايا ، يجب على المعلم:
لتلقي المزايا في جميع الفئات المذكورة أعلاه ، يجب عليك الاتصال بالإدارات ذات الصلة لتأكيد هذه الحالة أو تلك.
من أجل الحصول على مزايا شراء شقتك الخاصة ، تحتاج إلى جمع عدد من المستندات.
قائمة المستندات المطلوبة لتسجيل الإعانة هي:
مع قائمة المستندات المطلوبة المجمعة ، يجب عليك الاتصال بإدارة المنطقة.
في الإدارة ، يقف الشخص الذي يريد شراء منزل في طابور لشراء شقة.
هناك تحتاج أيضًا إلى كتابة طلب للحصول على مساعدة نقدية في شراء مسكن.
عند اقتراب قائمة الانتظار ، يتم إصدار شهادة بشأن تقديم المساعدة المادية في شكل حساب شخصي.
يجب أن يتم شراء المنزل في غضون ستة أشهربعد إصدار المنحة.
