شهادة المدخرات (إيداع) هي ورقة قيمة تؤيد مبلغ المساهمة التي قدمت إلى البنك وحقوق المودع (صاحب الشهادة) لتلقي مبلغ مبلغ الودائع ومقدار الفائدة في البنك، أصدر شهادة، أو في أي فرع من هذا البنك. شهادات المدخرات (إيداع) هي الأنواع التالية: اسمه وحامله. يتم استخدام شهادة التوفير (الإيداع) كهي نوع خاص من الودائع بمعدل فائدة ثابت، والتي تم تأسيسها عند إصدار الأوراق المالية.
يتم تنفيذ مصلحة الفائدة على شهادة الادخار في وقت واحد مع سداد الشهادة عندما تكون موجودة. يمكن أن تعطى أو نقل لشخص آخر. يتم إرسال شهادة الادخار، التي يتم تفريغها على حاملها، إلى شخص آخر بيد بسيطة، وتنتقل شهادة الاسم عن طريق التصميم البسيط للكغاء (تعيين الشرط).
الشهادات يمكن أن تشعر بالملل مع ورثتهم. يمكن استخدامه كضمان عند الإقراض. تستخدم لتخزين الأموال أثناء السفر وكوسيلة للحساب بين الأفراد.
كتاب المصرفي للبنك للأوراق المالية - الأوراق المالية يشهدون إبرام اتفاقية إيداع بنك مع مواطن واكسب المال على إيداعه.
الوديع المصرفي للأوراق المالية
في دفتر الادخار يجب الإشارة إليها واعتمادها من قبل البنك اسم البنك وموقع البنك، وإذا تم تقديم المساهمة إلى الفرع، أيضا فرعها المعني، وحساب الودائع، وكذلك جميع مبالغ الأموال المسجلة في الحساب، جميع كميات الأموال المشمولة من الحساب، والرصيد النقدي في وقت عرض دفتر الادخار في البنك.
إذا لم تكن الحالة الأخرى للمساهمة غير مثبتة، فإن بيانات الودائع المحددة في دفتر الادخار هي الأساس لحساب الودائع بين البنك والمودع. إن إصدار المساهمة، ودفع الاهتمام به وإعدام أوامر الموديعة لنقل الأموال من الحساب عن المساهمة في الأشخاص الآخرين ينفذه البنك بناء على عرض كتاب مدخرات.
الشيك هو ورقة قيمة مزينة في النموذج المقرر والحق في تلقي مبلغ المال المحدد فيه. هناك شيكات مقابل الأموال النقدية والتحقق من إجراء العمليات الحسابية بترتيب المدفوعات غير النقدية، أي الشيكات المحسوبة. في تنظيم المدفوعات غير النقدية بمساعدة الشيكات والوفاء ببعض العمليات، عادة ما يشارك أربعة قانوني أو أفراد:
في المستقبل، عندما تختفي الاختلافات بين الشيكات النقدية والتسوية، سيتم قبولها للدفع في أي بنك، كما يتم في البلدان المتقدمة. قبل إصدار الشيكات، تلتزم البنوك بإجراء المعلومات التالية فيها، بدون أي فحص غير صالح:
إيداع (المدخرات) شهادة وفقا للفن. فن. 143، 836، 844 جي جي يتعرف على الأمن الذي يشهد مبلغ المساهمة المقدمة إلى البنك، وحقوق المودع (صاحب الشهادة) لتلقي مبلغ مبلغ الودائع والنسبة المئوية للفائدة في البنك، أصدرت شهادة ، أو في أي فرع من هذا البنك.
التنظيم القانوني لشهادة الإيداع (المدخرات) هي حاليا مدمجة للغاية، وتشمل القانون المدني (من الفن. 143، 836، 844)، وكذلك القواعد المصرفية. القدرة على تنظيم العلاقات على الودائع (شهادة الادخار) عن طريق القواعد المصرفية المنشأة مباشرة بالفن. 836 جي جي جي، مما يشير إلى أن الشكل المكتوب لاتفاقية الإيداع المصرفي يعتبر ساري المفعول إذا تم اعتماد الوديعة من قبل دفتر الادخار، وشهادة الادخار وإيداع أو إصدار خلاف ذلك إلى المودع مع وثيقة تلبي المتطلبات المقدمة لهذا وثائق القانون المنشأة وفقا للقواعد المصرفية وتطبيقها في ممارسة الخدمات المصرفية عادات دوران الأعمال. في الوقت الحاضر، تتضمن القواعد المشار إليها خطابا من بنك روسيا مؤرخ في 10 فبراير 1992 ن 1992 ن 14-3-20 "اللوائح" بشأن المدخرات وشهادات إيداع مؤسسات الائتمان ".
عند تنظيم شهادة إيداع (مدخرات)، يجب عليك تحديد المشكلة التي سبق أن ذكرت سابقا: ليس من الواضح من تحليل القانون، سواء كان ذلك حول ورقة واحدة قيمة (شهادة الإيداع) أو ورقتين - أ شهادة الادخار وشهادة الودائع. حتى القانون المدني لا يسمح بالإجابة على هذا السؤال بالتأكيد. لذلك، القديس. 844 GK يتحدث عن ورقة واحدة باستخدام "شهادة الإيداع (الإيداع)". بحكم حقيقة أن GC لا ينفذ أي فرق بينهما، وتعيين تعريف هذه الورقة واحدة. في مثل هذه الأساليب، يعتمد على الوضع "عند المدخرات وشهادات إيداع منظمات الائتمان". ومع ذلك، بالفعل في الفن المقتبس. 836 GK استخدم تصميم آخر: "يعتبر الشكل المكتوب لاتفاقية الإيداع المصرفي ساري المفعول إذا كانت المساهمة معتمدة ... من خلال توفير أو شهادة إيداع ...". انتبه إلى استخدام الاتحاد الفاصل "أو"، مما يدل على إمكانية وجود نوعين من الأوراق المالية. تجدر الإشارة إلى أن مكتب التحرير النشط سابقا (حتى عام 1998)، ويحتوي خطابات بنك روسيا على علامات تم تخصيص شهادات الوديعة والادخار كورقة منفصلة. لذلك، أشارت الفقرة 3 من النسخة النشطة السابقة للوثيقة إلى أن "شهادة الادخار لا يمكن إصدارها إلا مواطن الاتحاد الروسي أو دولة أخرى تستخدم الروبل كوحدة نقدية رسمية. يمكن إصدار شهادة وديعة فقط المنظمة المسجلة في إقليم الاتحاد الروسي أو على أراضي دولة أخرى تستخدم الروبل كوحدة نقدية رسمية ". وهذا هو، فإن التمييز بين كلتا الفئتين ذهبت شهادة موضوع جديرة بالملاحظة. ومع ذلك، في الوقت الحالي، لا توجد علامات كبيرة على تمييز كلا الوثيقتين في القواعد المصرفية (باستثناء بعض آثار التمييز القديم، والتي لا تزال في قواعد نقل شهادة شخصية (ص 16 حرفا))، والتي يمكن إبرامها منه من الممكن التحدث أكثر في شكل واحد من أشكال الأوراق المالية، على الرغم من أنه من الناحية المثالية، يبدو أن هذا الوضع غريبا ويجب أن يكون هناك علامات عاقلة على فئتين من الشهادات، أو اسم واحد من المستند متبق.
قد تكون شهادات المدخرات (إيداع) مقدمي العروض أو المسجلة (الفقرة 3 من الفن. 844 GK). بحكم هذا المؤشر المباشر للقانون، يجب افتراض أن شهادات الطلبات لا يمكن أن تكون. إن هذا النوع من مؤهلات الشهادات يخلقها النظام القانوني المناسب، الذي يستند إلى الأحكام العامة في GC، وكذلك في بعض القواعد الخاصة التي وضعتها خطاب بنك روسيا.
لذلك، يتم إنشاء طرق الإرسال شهادة. لنقل الحق إلى شخص آخر معتمدة من شهادة مقدمية، من المعترف بها كافية لتقديم الشهادة لهذا الشخص (الفقرة 15 من الرسالة). يتم إرسال الحقوق المعتمدة من قبل شهادة شخصية بالطريقة المنصوص عليها في تنازلات المتطلبات (cession)، ولكن مع بعض ميزات تصميمها. على وجه الخصوص، ثبت أن تعيين متطلبات الشهادة الاسمية ينبغي أن يصدر عن مبيعات هذه الشهادة أو على أوراق إضافية (طلبات) إلى الشهادة الاسمية لاتفاقية ثنائية للشخص الأقل من حقوقها (سنتات )، والأشخاص الذين يشترون هذه الحقوق (القاسية). اتفاقية المهمة يجب توقيع مطالبة شهادة الإيداع على كل جانب من جانب شخصين مرخص له من قبل الكيان القانوني المناسب لالتزام مثل هذه المعاملات، وتم تثبيتها على ختم كيان قانوني. يجب ترقيم كل اتفاق امتياز. تتطلب اتفاقية الامتياز شهادة التوفير كلا الطرفين شخصيا.
يتم إنشاء قواعد الشرعية للحامل القانوني للشهادة. واحدة من هذه هي الشرط لاستمرارية كيسا. هو الذي يجب عليه التحقق من مؤسسة الائتمان عند تقديم شهادة الدفع (الفقرة 17 من الرسالة). بالإضافة إلى ذلك، ينبغي التحقق من مراسلات الاسم والمطبوعات وتوقيعات الأشخاص المعتمدين من المالك في شهادة اسم نفس التفاصيل في بيان لتسجيل الأموال. لا يتم تنظيم شرعية المالك الشرعي لشهادة مقدم العرض على وجه التحديد.
هناك فرق بين هذه الأنواع من الشهادات ومن حيث استعادة الحقوق (ص 18 حرفا). إذا تم استخدام القواعد العامة لإنتاج المكالمات لاستعادة الحقوق في شهادات الائتمان المفقودة على حاملها، فسيتم إنشاء إجراء خاص لاستعادة الحقوق في الشهادات الشخصية المفقودة - يتم تنفيذ هذا الانتعاش من قبل مؤسسة ائتمانية أصدرتها في تداول وبعد في حالة فقدان الشهادة المسجلة، يحق للمالك القانوني أن يشير إلى مؤسسة الائتمان التي أصدرت شهادة ببيان مكتوب حول إصدار مكررة. إذا تلقى الشرط المعلن للحامل القانوني للشهادة رفضا، فهو يحق له الاستئناف في المحكمة.
شهادة المدخرات (الإيداع) هي ورقة قيمة غير خاضعة للانبعاثات. هذا الشرط رسمي ومقره التعليمات المباشرة في الفن. 2 القانون الفيدرالي "بشأن حماية الحقوق والمصالح المشروعة للمستثمرين في سوق الأوراق المالية". إن حقيقة أن مهمة الشهادة إلى عدد الأوراق المالية غير الانبعاثات تستند إلى المتطلبات الرسمية، تؤكد الفقرة 3 من بنك روسيا، التي أثبتت حتى الآن أن "الشهادات يمكن إصدارها في كل من لمرة واحدة وسلسلة. " لا يتم تعليق هذا الموقف في الرسالة، ولكن يجب الاعتراف به باعتباره غير مناسب تماما للتشريعات الحالية. هناك شهادة وشهادة واحدة أخرى مع إصدار الأوراق المالية - وفقا للفقرة 19 من خطابات بنك روسيا، فإن مؤسسة ائتمانية لها الحق في تقديم شهادات المدخرات (إيداع) فقط بعد تسجيل الشروط لإصدار الشهادات وجاذبية الشهادات المؤسسة الإقليمية لبنك روسيا. هذا التسجيل هو تماثلي كامل عمليا (كلاهما للأغراض وتحت إجراء تسجيل الدولة للأوراق المالية (ص 19 - 23 حرفا من بنك روسيا).
شهادة المدخرات (إيداع) هي ورقة قيمة وثائقي كلاسيكية. كما ينبغي أن يكون من معنى الفقرة 9 من خطابات بنك روسيا ("اتخاذ أشكال من شهادات المدخرات والإيداع، كل من السماح والحامل، بالإضافة إلى أوراق إضافية (التطبيقات) للشهادات الشخصية، مصنوعة فقط عن طريق الطباعة الشركات التي تلقت ترخيصا من وزارة المالية للاتحاد الروسي إنتاج أشكال الأوراق المالية وفقا للمتطلبات الفنية للأوراق المالية وتفاصيلها التي أنشأتها وزارة المالية الاتحاد الروسي ")، فإن القانون يعرض متطلبات صارمة بما فيه الكفاية بالنسبة للناقل المادي، الذي يسجل الالتزامات التي تشكل محتوى شهادة الإيداع (المدخرات). يتم تقديم بعض المتطلبات الخاصة. لذلك، يشار إلى أن شهادة المدخرات المسجلة (الإيداع) يجب أن تتم لتسجيل مهمة المتطلبات (cession)، وقد يكون لها أيضا أوراق إضافية - مرفقات بشهادة رمزية، يتم إصدار القوانين، مع أوراق إضافية (التطبيقات)، والتي هي إمدادات الشهادات يجب أن تكون مرقمة. يجب أن تحتوي الشهادات على الجذور، التي تم تجميعها وفقا للنموذج المنشئ (الفقرة 11 من خطابات بنك روسيا).
تحدد الشهادة المتطلبات القاسية فيما يتعلق بمحتواه من حيث التفاصيل (ص.
8 أحرف). يجب أن يحتوي نموذج الشهادة على التفاصيل الإلزامية التالية: اسم "التوفير (أو إيداع) شهادة"؛ عدد وسلسلة الشهادة؛ تاريخ الإيداع أو الودائع؛ حجم الإيداع أو الودائع المزينة بشهادة (بكلمات وأرقام)؛ الالتزام غير المشروط بمؤسسة ائتمانية لإرجاع المبلغ المخصص للإيداع أو المساهمة في الفائدة والدفع؛ التاريخ النسبي لمقدار الشهادة؛ سعر الفائدة لاستخدام الودائع أو المساهمة؛ مقدار الفائدة المستحقة (بكلمات وأرقام)؛ معدل النسبة المئوية مع عرض تقديمي مبكر لشهادة الدفع؛ تم افتتاح الاسم والموقع ومراسل مؤسسة الائتمان في بنك روسيا؛ للحصول على شهادة شخصية: اسم وموقع المودع - الكيان القانوني و FI. وتفاصيل جواز السفر للمودع - فرد؛ توقيع شخصين معتمدين من قبل مؤسسة ائتمانية لتوقيع هذا النوع من الالتزامات المستعبدين طباعة مؤسسة الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، توفر خطاب بنك روسيا أن نموذج الشهادة يجب أن يحتوي على جميع الشروط الرئيسية للقضية والدفع واستئناف الشهادة (الشروط وترتيب التنازل عن الشرط)، واستعادة حقوق الشهادة في خسارةها.
يتم التعرف على جميع التفاصيل المحددة حسب الاقتضاء، أي عدم وجود نموذج الشهادة في نموذج النص يجعل هذه الشهادة غير صالحة. من المتوقع أن يتم تضمينه في نص الشهادة وتفاصيل إضافية، والتي ينبغي، مفهرسة في خطاب بانك روسيا، "لا تتناقض مع تشريع الاتحاد الروسي، الوضع الحالي ومحتوى التفاصيل الإلزامية". ومع ذلك، لا يتم إنشاء أمثلة محددة من التفاصيل الإضافية المحتملة من قبل أي عمل تنظيمي.
بالإضافة إلى متطلبات نموذج الشهادة وتفاصيلها، يتم إنشاء قواعد ملء الشهادة (PP. 10، 13 حرفا من بنك روسيا). يتم ملء نموذج الشهادة بمؤسسة ائتمان على حبر أو حبر يدوي أو مقبض حبر جاف أو طريقة مطبعية. يجب أن يبدأ مقدار الكلمات بحرف كبير في بداية الخط. يشار إلى كلمة "روبل" بعد المبلغ في السؤال دون مغادرة المساحة الحرة. في حالة وجود تباينات في تعيين مبالغ الكلمات والأرقام، يعتبر المبلغ هو المبلغ. تبحث عن التواقيع والأختام من مؤسسة الائتمان على شهادة غير مسموح بها بواسطة طريقة الطباعة. التعديلات والشارات عند إكمال الشهادة غير مسموح بها. يجب تأكيد تصحيح الخطأ عند إجراء وقف شهادة الإيداع الاسمي من خلال النقش "الثابت"، مع انتماء واجب التصحيح، معتمدة من قبل التوقيعات والأختام من سيدينيوم ونقلية. تصحيح التصحيح عند إجراء شهادة الادخار المسجلة للوقف أو في مؤسسة الائتمان الصادرة.
اعتمادا على نوع الشخص الملتزم، فإن الشهادة هي ورقة مخرجة خاصة. نظرا لأن الشهادة هي شكل من أشكال اتفاقية إيداع بنك (المادة 836 من القانون المدني)، فإن البنك ملزم دائما بشهادة. وفقا للفقرة 2 من خطابات بنك روسيا، يتم تقديم الحق في إصدار شهادة الادخار للبنوك بموجب الشروط التالية: إجراء الأنشطة المصرفية لمدة عامين على الأقل؛ نشر التقارير السنوية (بيان الميزانية والإيرادات) المؤكدة من قبل شركة مراجعة الحسابات؛ الامتثال للتشريع المصرفي والأفعال التنظيمية لبنك روسيا؛ وفاء المعايير الاقتصادية الإلزامية؛ وجود صندوق الاحتياطي (الميزانية العمومية 10701) بمبلغ 15٪ على الأقل من رأس المال المصرح به بالفعل؛ أداء متطلبات الاحتياطي الإلزامية. شرط أساسي آخر كما ذكر أعلاه هو تسجيل الظروف لقضية الشهادات في بنك روسيا.
الشهادة هي ورقة قيمة داخلية؛ وفقا للفقرة 5 من خطابات بنك روسيا، تصدر الشهادات بعملة الاتحاد الروسي، وإصدار الشهادات بالعملة الأجنبية غير مسموح بها. الشهادة ليست مشتقة للأوراق القيمة (لا تدخل في أي حقوق لأي أوراق مالية) ولا ورقة قيمة أساسية (لا يمكن أن يكون هناك كائن تنفيذ للمشتقات).
ينظر النظر في الشهادة من وجهة نظر السببية ومخراجها إلى حقيقة أن هناك حد أكبر لدينا ورقة مجردة. وبالتالي، فإن خطاب بنك روسيا عند نقل التفاصيل يشير إلى أن الشهادة يجب أن تحتوي على "التزام غير مشروط لمنظمة الائتمان لإعادة المبلغ الذي تم إجراؤه للإيداع أو المساهمة". لا أحد من القاعدة يتبع أيضا استبعاد تطبيق المادة المادة. 147 جي جي أن بطلان القاعدة لا يولد بطلان الورقة.
الشهادات هي الأوراق المالية العاجلة. هذا يشير مباشرة إلى خطاب بنك روسيا. علاوة على ذلك، فإن إحدى التفاصيل الإلزامية للشهادة هي "تاريخ المطالبة بمبلغ مبلغ الشهادة"، مما يلغي الموعد النهائي لشهادات الطلب. ومع ذلك، ينص التشريع الحالي على العديد من حالات العرض المبكر للشهادة. لذلك، نلاحظ أن حق العرض التقديمي المبكر من حيث المبدأ هو محتوى الشهادة: الفقرة 3 من الفن. 844 وجد 844 جي جي أنه في حالة عرض تقديمي مبكر لشهادة المدخرات (إيداع)، يدفع البنك مبلغ المساهمة والفوائد المدفوعة في رواسب الطلب إذا لم تكن شروط الشهادة بعد نسبة مئوية أخرى. وبناء على ذلك، يكون هذا الحق حتميا، لكن عدم استقرار العلاقة القانونية تعويض من قبل البنك إمكانية إنشاء ومعدل انخفاض معدل المساهمة ودفعه. حالة خاصة هي حق الإنهاء المبكر وفقا للفن. 840 جي جي كيه. الفقرة 4 من هذه المقالة، تأسست أنه عندما لم يتحقق البنك أو عقد المساهمة المصرفية، والمسؤوليات الخاصة بضمان عودة الوديعة، وكذلك في فقدان أوضاع شروطها، يحق المساهم للمطالبة من بنك العائد الفوري بمبلغ المساهمة، تدفع النسبة المئوية للفائدة بالمبلغ المحدد وفقا للفقرة 1 من الفن. 809 جي جي، وتعويض الأضرار. في هذه الحالة، فإن سعر الفائدة، إذا لم يتم تحديد شروط إصدار الشهادات في مقدار معدل إعادة التمويل.
تحدث عن محتوى الشهادات، تجدر الإشارة إلى أن العلاقة القانونية الناشئة فيما يتعلق بإصدار الشهادة ليست صعبة في هيكلها. كما ذكرنا بالفعل، شهادة الشهادة: 1) مقدار المساهمة المقدمة إلى البنك؛ 2) حقوق المودع (صاحب الشهادة) لتلقي مبلغ مبلغ الودائع والمستحقة في شهادة مصلحة في البنك، أصدرت شهادة، أو في أي فرع من هذا البنك؛ 3) حق المودع في طلب السداد المبكر للشهادة في أي وقت.
الشهادة هي شهادة قيمة للالتزام النقدي. موضوع التنفيذ على ذلك قد يكون نقدا حصريا. على النحو التالي من تعريف الشهادة، وكذلك القواعد المعممة لتنظيمها، فإن الشهادة هي نسبة مئوية من الفائدة - نسبة مئوية لاستخدام إيداع أو مساهمة، مبلغ الفائدة المستحقة (بالكلمات والأرقام)، كما بالإضافة إلى معدل الفائدة في العرض المبكر للشهادة للدفع تفاصيل الوثيقة الإلزامية. يتم فرض اهتمام الشهادات على رصيد ديون الديون، مراعاة الحساب الشخصي المناسب في بداية يوم التشغيل. تنفذ مستحق اهتمام الشهادة من قبل مؤسسة ائتمانية مرة واحدة على الأقل في الشهر وليس في موعد لا يتجاوز يوم عمل آخر من شهر التقرير. يتم تنفيذ مصلحة الشهادة من قبل مؤسسة ائتمانية في وقت واحد مع سداد الشهادة عند العرض. يتم إنشاء قواعد الفائدة خلال التأخير في عرض الشهادة - في هذه الحالة، يجب أن تكون مؤسسة الائتمان ملزمة بالدفع في شهادة مبلغ الودائع والاهتمام على الشرط الأول لمالكها، ولكن للفترة من تاريخ المطالبة بمبلغ الشهادة إلى تاريخ العرض الفعلي للشهادة، لا يتم دفع الفائدة. البنك، أصدر شهادة، لا يمكن أن يتغير من جانب واحد (تقليل أو الزيادة) بسبب شهادة سعر الفائدة المحددة من خلال إصدار شهادة.
اتفاقية إيداع البنك
يجب إبرام اتفاقية الإيداع المصرفي كتابة، وإلا سيتم الاعتراف بها ضئيلوبعد يعتبر الشكل المكتوب لاتفاقية الإيداع المصرفي إذا كانت المساهمة مصدقة من قبل دفتر الادخار أو المدخرات أو شهادة الودائع أو البنك الذي يصدره البنك، وثيقة تلبي المتطلبات المقدمة لمثل هذه الوثائق بموجب القانون أنشئت وفقا لها وفقا للقواعد المصرفية وتطبيقها في الممارسات المصرفية من قبل عادات دوران الأعمال.
يلزم العقد البنك بالعودة إلى موعد مبلغ الإيداع (المدير) مع الدفع بسبب الاتفاقية النسبة المئوية. يجب أن تدفع الفائدة في أي حال (حتى إذا لم يتم الاتفاق على العقد بحجمها) - في المبلغ الذي تحدده نفس القواعد كما هو الحال في اتفاقية القرض (معدل الائتمان أو معدل إعادة تمويل البنك المركزي للاتحاد الروسي).
ما لم ينص على خلاف ذلك من قبل معاهدة الإيداع المصرفي، فإن البنك لديه الحق في تغيير الفائدة المدفوعة في رواسب الطلب. مع انخفاض الفائدة، يتم تطبيق الحجم الجديد على الودائع بعد شهر الشهر من تاريخ التقرير المقابل إلى المودعين.
بموجب اتفاقية الودائع المصرفية (الودائع) التي أدلى بها مواطن على شروط إصدارها بعد فترة معينة من مساهمة عاجلة) إما عن طريق حدوث الظروف المتوخاة ( مساهمة مشروطة)، لا يمكن للبنك من جانب واحد (باستثناء الحالات المنصوص عليه في القانون الاتحادي):
تقليل مصطلح العقد؛
تقليل الفائدة في المئة؛
زيادة أو إنشاء لجنة المعاملات.
مسؤولية تأتي معاهدة الإيداع إلى المدين في الحالات:
عدم الوفاء أو الأداء غير السليم للالتزام بضمان عودة مساهمة أو تدهور شروط ضمان (يجب دفع المودع ضربة جزاء في شكل مصلحة مصرفية، محسوبة في يوم عودة الديون، كما سددت الخسائر)؛
عدم عودة المساهمة، الاحتفاظ بها غير القانونية أو عدم دفع الاهتمام (يتم دفع العقوبة في نفس الشروط)؛
اعتماد الودائع من المواطنين من قبل شخص غير مصرح به أو مع انتهاك للتشريعات المتعلقة بالودائع (يتم احتساب العقوبة بمعدل النسبة المئوية للبنك في يوم عودة الديون، وإلى جانب ذلك، فإنهم يتراكمون بشكل تراكمي الخسائر مقدار الفائدة).
في كل هذه الحالات، يكون للمساهم الحق في المطالبة بعودة فورية لمبلغ الإيداع.
نهاية إن عقد الإيداع المصرفي يرجع دائما إلى الإرادة الانفرادية للمودع المواطن.
وديعة بنكية
المساهمة - النقدية في عملة الاتحاد الروسي أو العملة الأجنبية الموضوعة من قبل الأفراد لغرض تخزين وإولاد الدخل. يتم دفع الدخل على الوديعة نقدا في شكل مصلحة. يتم إرجاع المساهمة إلى المورد على الشرط الأول بالطريقة المنصوص عليها في مساهمة هذا النوع بموجب القانون الاتحادي والعقد ذي الصلة.
اتفاقية إيداع البنك، أو الوديعةهذا هو الاتفاق الذي يقبل فيه حزب واحد (بنك) من الجانب الآخر (المودع) بمبلغ المال (المساهمة) في إرجاعه ودفع الفائدة عليه في ظل ظروف وبالطريقة المنصوص عليها في المعاهدة.
عقد الإيداع حان الوقت للنقل إلى مبلغ الودائع لإيداع البنك. يستحوذ المستثمر على الحق في المطالبة بمبلغ عائد المساهمة والاهتمام به ولن يكون لديه أي مسؤوليات على البنك. البنك ليس بعنوان رفض مواطن في ختام اتفاقية إيداع بنك كذلك لا يحق له تثبيت شروط مختلفة العقد لمودعين مختلفين أو تقديم أي تفضيل لمودعة واحدة قبل آخر.
مثل موضوع العقد الرواسب المصرفية هي المال (روبل أو العملات الأجنبية)، سواء نقدا وفي شكل غير نقدي.
الأطراف في اتفاقية الودائع هي البنك والمودع. قد يكون المساهم أي أي قانونية أو فردية. يجب على البنك، كقاعدة عامة، العمل لمدة عامين على الأقل بعد التسجيل رخصة لجذب الأموال إلى الودائع.
يحق للمستثمر تقديم مساهمة في المساهمة، وكذلك، ما لم ينص على خلاف ذلك اتفاقية الودائع، للحصول على حسابات من أطراف ثالثة.
منظمات الائتمان غير المصرفية يمكن أن تدخل في اتفاقيات الإيداع فقط مع الكيانات القانونية.
عند تصفية البنك، فإن متطلبات المودعين المواطنين راضون في المقام الأول، إلى جانب متطلبات المواطنين حول التعويض عن الأذى الناجم عن الحياة والصحة.
أنواع الودائع
تسمى المساهمات مع حالة الإصدار في الطلب الأول "الطلب"، وبشرط العودة بعد فترة ولاية مدة - "عاجل". ومع ذلك، بغض النظر عن نوع الودائع، يجب على البنك على الطلب الأول للمستثمر إصدار مبلغ مساهمة (أو جزء منها). كل شرط لرفض تلقي وديعة على الشرط الأول ضئيل.
قد يتم توفير العقد مساهمة مشروطةالدفع الذي يتم إجراؤه في حالة ظرف معين (على سبيل المثال، إنجاز سن الأغلبية). قبل حدث الحدث المحدد في العقد، فإن الشخص الذي ساهم، وبعد ذلك، في فوائده التي يتم إجراؤها، أي. المساهمة الشرطية المساهمة في الطرف الثالث.
هناك أيضا رواسب متميزة (الفوز)، ودائع صرف العملات الأجنبية (على سبيل المثال، توفير وديعة عودة من فواتير عينة جديدة).
إذا لم يتطلب المساهم إرجاع المساهمة العاجلة في الفترة المقررة (أو مبلغ المساهمة المشروطة في حالة حدوث الظروف المحددة من قبل العقد)، فإنه يتحول إلى ديون للمطالبة، ما لم ينص على خلاف ذلك من العقد.
من الممكن أيضا إيداع على طرف ثالث عندما يأخذ البنك المبلغ المستلم للشخص الذي لديه مساهمة، على سبيل المثال، عند المساهمة في أولياء الأمور لطفل أو محسن للمتحف. سيعتبر المساهم طرفا ثالثا، وليس من المساهمة بالحزب في صالحه. يكتسب هذا الشخص حقوقه من لحظة المطالبة الأولى بالبنك، بناء على حقوق المودع (أو التعبير عن بنك نيتها لاستخدام المساهمة في اسمه). ما يصل إلى هذه النقطة، قد تتخلص الأموال التي تم إبرامها في المساهمة عنها والتي ساهمت بها (خلصت إلى عقد).
اتفاق لصالح طرف ثالث غير موجود في وقت استنتاجه (مواطن متوفى أو كيان قانوني غير مسجل) ضئيل.
الحق في الحق في تقديم أمر عهد بشأن الأموال الموضوعة في البنك. يتم تنفيذها في كتابة بسيطة في فرع البنك الذي يقع فيه الحساب، وله نفس القوة إرادة.
كتاب الادخار
كتاب الادخار هو شكل اتفاقية إيداع بنكي وتعتمد على التدفق النقدي على حساب الودائع. في روسيا، يتم تطبيق الكتب الاسمية، وكذلك كتب المدخرات المقدمة ضمانات، قم بإنشاء حاملي الحق في الطلب في إصدار مساهمة (جزء منها) ودفع الفائدة عليه ويتم إرسالها من خلال تسليم بسيط.
يؤكد أي كتاب الادخار الاستنتاج (الإنهاء) للعقد وتعكس العمليات المحاسبية. كتاب حامل بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يكون بمثابة وسيلة للدفع بين المواطنين (عن طريق نقلها).
يجب أن يحتوي دفتر الادخار على التفاصيل التالية:
اعتمدت اسم وموقع البنك أو فرعه إيداع؛
رقم حساب الإيداع؛
معلومات حول التدفق النقدي (القادمة، الاستهلاك، الرصيد).
يتم تنفيذ عمليات الإيداع من قبل البنك في وجود كتاب مدخرات. اذا كان فقدت أو في حالة سيئة الكتاب الشخصي، البنك ملزم بإعطاء المودع الجديد. يعد استعادة الحقوق في كتاب الحجز المفقود بطريقة أكثر تعقيدا من قبل التشريعات الإجرائية المدنية.
شهادة المدخرات (الودائع)
شهادة التوفير (إيداع) هي ورقة قيمة (اسمي أو لحامل)، تؤكد كمية الإيداع في البنك وخدمة الأساس لدفع مبلغ الإيداع والاهتمام به. لنقل شخص آخر من الحقوق المعتمدة من قبل شهادة مقدمية، يكفي تقديم شهادة لهذا الشخص.
يمكن تزيين الشهادة، على عكس دفتر الادخار، على كيان مادي وقانوني. يجب أن يتم دفع الشهادة إلى المصطلح المحدد فيه. في حالة تقديم الشهادة المبكرة للدفع، يلتزم البنك بدفع مبلغ المساهمة والاهتمام - في المبلغ المنصوص عليه في ودائع الطلب، إذا لم يتم إنشاء شروط الشهادة بخلاف حجمها.
يضمن المودعين
يلزم البنك بإصدار مبلغ إيداع أو جزء من المتطلبات الأولى للمودع. يجب على البنك أيضا دفع اهتمام الشروط وبالطريقة التي تحددها المعاهدة.
في حالة الإبادة المبكرة للمساهمة العاجلة، يتم دفع الفائدة على نفس المبلغ كما بالطلب.
يجب على البنك تتراكم الفائدة، يتم تحديد حجمها حسب العقد. إذا لم يتم تحديد حجمها في العقد، فإن البنك ملزم بدفع الفائدة بمبلغ سعر الفائدة المصرفي (معدل إعادة التمويل) في يوم الدفع - ودائع الروبل. بالنسبة إلى رواسب العملة، في هذه الحالات، يمكنك استخدام سعر الفائدة للمدين على ودائع العملات المطبقة عليها.
بالإضافة إلى ذلك، يلتزم البنك بإحياء ذكرى دائن الخسائر الناجمة عن الفشل أو الوفاء غير السليم بالالتزام. من المفهوم بالتكاليف المنتجة أو يجب أن تنتج لاستعادة الحقوق المنتهية أو الممتلكات المفقودة أو التالفة (حقيقية تلف)، بالإضافة إلى الدخل غير المكتمل الذي سيتم الحصول عليه في ظل الظروف العادية في دوران المدني، إذا لم تنتهك حقوق المودع ( الربح المفقود).
يتم فرض اهتمام الاحتفاظ غير القانوني للأموال الأجنبية فقط بمبلغ الإيداع.
ودائع التأمين
لضمان عودة الودائع والتعويض عن الخسائر المحتملة للمودعين، تم إنشاء نظام للتأمين الإلزامي من رواسب الأفراد في البنوك. في إطار هذا النظام، تم إنشاء وكالة تأمين الودائع (المشاركين - بنك روسيا والبنوك التجارية). يحدث الحق في تلقي مدفوعات التأمين في الحالات:
مراجعات (إلغاء) من بنك الترخيص إذا لم تنفذ خطة مشاركة وكالة تأمين الودائع في حل التزامات البنك؛
مقدمة من بنك روسيا الوقف الاختياري لتلبية متطلبات الدائنين المصرفيين.
على حدوث واحد من هذه حالات التأمين المودع يمكن الاتصال بالوكالة والحصول عليها صندوق تأمين الودائع الإلزامية سداد 100٪ من جميع جميع مساهماتها في هذا البنك، ولكن ليس أكثر من 1400000 روبل. إذا حدث الحدث المؤمن للعديد من البنوك التي يكون فيها المساهم فيها رواسب، يتم احتساب مقدار تعويض التأمين ضد كل بنك بشكل منفصل.
لا ينطبق نظام تأمين الودائع على:
إيداع على حامل؛
النقد الإلكتروني
الوسائل التي وضعت على الحسابات الاسمية، باستثناء الحسابات الاسمية الفردية، المفتوحة لأوصياء أو أمناء والمستفيدين منها أجنحة وحسابات الرهن العقاري وحسابات ESCRO، ما لم ينشأها القانون.
إذا اعترفت مفلس لا يشارك البنك في نظام التأمين الإلزامي لرواسب الأفراد والمدفوعات للمودعين بنفس المقدار من بنك روسيا. لا تنطبق هذه المدفوعات على:
حسابات رواد الأعمال الفردية، مفتوحة بسبب أنشطتهم في تنظيم المشاريع؛
الحسابات (المساهمات) من المحامين والبيئة والأشخاص الآخرين، إذا كانت هذه الحسابات مفتوحة لتنفيذ الأنشطة المهنية المنصوص عليها في القانون الاتحادي؛
إيداع على حامل؛
النقدية التي ينقلها الأفراد إلى البنوك في إدارة الثقة؛
الودائع في فروع البنوك الروسية خارج الاتحاد الروسي؛
استضافت على الحسابات الاسمية وحسابات الرهن العقاري والحسابات Escro؛
متطلبات الودائع المكتسبة من قبل أطراف ثالثة من المودعين بعد مراجعة بنك الترخيص، باستثناء الاستحواذ في ترتيب الميراث حق المطالبة على مساهمة دفع بنك روسيا.
جعلت مقدار المدفوعات المدفوعات الأولية التي أدلى بها إفلاس البنك لم تتضمن مقدار المدفوعات. إذا كان البنك، بدوره، هو دائن المودع، يتم خصم حجم مكافحة موظفيها من كمية المدفوعات.
البنوك لها الحق في إنشاء صناديق تأمين الودائع الطوعية. يتم تحديد إجراء إنشاء وإدارة وأنشطة رواسب صناديق التأمين الطوعية من قبل المواثيق والقوانين الفيدرالية. يلزم البنك بوضع العملاء الذين يعرفون مشاركته أو عدم المشاركة في هذه الأموال وشروط التأمين.
وفقا لودائع المواطنين في تلك البنوك، حيث تمتلك الدولة (الاتحاد الروسي، مواضيع الاتحاد، البلديات) أكثر من 50٪ من رأس المال المصرح به (على سبيل المثال، في Sberbank of Russia)، إلى جانب البنك، الدولة هي مسؤولية تابعة (إضافية). عند إبرام اتفاقية الودائع، يلزم البنك بإرسال إلى أي معلومات إيداع حول أمن المساهمة.
© 2015-2019 الموقع
جميع الحقوق في الانتماء إلى مؤلفوها. هذا الموقع لا يتظاهر بتأليف، لكنه يوفر الاستخدام المجاني.
تاريخ إنشاء الصفحة: 2016-04-12
1. الشهادات المدخرات والإيداع هي الأوراق المالية المستندية المسجلة تؤيد حقيقة تقديم مساهمة في مبلغ إيداع البنك بموجب الشروط المحددة في الشهادة ذات الصلة، وحق مالك هذه الشهادة للحصول على مبلغ الودائع التي أنشأتها الشهادة من الاهتمام وشهادة الاهتمام في البنك الصادر شهادة.
لا يمكن أن يكون صاحب شهادة الادخار فردا فقط، بما في ذلك رجل أعمال فردي.
تخضع مبلغ المساهمة، المعتمدة من قبل شهادة الادخار، للتأمين وفقا لقانون تأمين رواسب الأفراد.
لا يمكن أن يكون صاحب شهادة الإيداع كيان قانوني فقط.
2. يتم إنشاء الفائدة على المدخرات أو شهادة الودائع ودفعها على الموافقة عليها من قبل البنك وفي حدود الحدود الزمنية المحددة من قبل المدخرات أو شهادة الإيداع.
3. يحق للبنك الحق في إصدار شهادات المدخرات والإيداع، وظروفها التي لا تنص على حق الشهادة المناسبة لاستقبال الودائع عند الطلب، في حين يجب أن تحتوي هذه الشهادة على إشارة إلى عدم وجود مساهمة في الاستلام المبكر للإيداع عند الطلب.
4. إذا تشمل شهادات المدخرات والإيداع الحق في مالك الشهادة المناسبة لاستقبال الوديعة عند الطلب، والبنك في حالة تقديم عرض مبكر لمتطلبات صاحب الشهادة ذات الصلة بالنقد إصدار مبلغ الودائع و الفائدة بالمبلغ المدفوع في ودائع الطلب، إذا لم يتم إنشاء شروط الشهادة المقابلة حجم النسبة المئوية الأخرى.
5. يجوز إصدار شهادات المدخرات أو الإيداع بموجب شروط المناعة (المادة 148.1)، بما في ذلك التحفيز من خلال تخزينها في بنك معين، شريطة أن يحق لهذا البنك إنشاء أوراق مالية وثائقي وحقوق محاسبية في ورقة قيمة. في حالة الحصانة، لا يتم إصدار هذه الشهادات لأصحابها، وحقوق أصحاب هذه الشهادات ثابتة في شهادة واحدة، ويتم إنشاء تفاصيل بنك روسيا بنك روسيا.
1. يتم إدراج شهادة أمنية كشهادة أمنية تؤيد حقيقة جعل الأموال إلى المصدر النقدية كمساهمة وحق الموديع لتلقي مبلغ الودائع والاهتمام به في أي إنشاء هذا البنك. فقط المواطن يمكن أن يكون صاحب شهادة الادخار. شهادة الإيداع - الأمن، على غرار شهادة الادخار، ولكن قد يكون صاحبها كيان قانوني فقط. في قلب العلاقة بين المصدر المصرفي لشهادة الإيداع أو المدخرات، يكمن عميلها مع علاقة وديعة بنكية (قرض).
يتم توصيل قواعد الإصدار واستئناف شهادات الودائع والادخار من قبل خطاب البنك المركزي للاتحاد الروسي 10.02.92 ن 14-3-20 "على شهادات الإيداع والادخار في مصارف البنوك". شكل شكل من أشكال شهادة الودائع التي أنشأتها خطاب بنك الدولة في الاتحاد السوفياتي مؤرخ في 10 يوليو 1993 ن 360 "بشأن إدخال وثائق الدفع لعينة واحدة"، له توصية.
يجب على البنك الذي يرغب في إطلاق سراح شهادات الإيداع والادخار الموافقة على شروط إطلاق سراحهم وتداولهم. يجب تقديم هذه الوثيقة في فترة عشرة أيام بعد اعتمادها إلى الإدارة الإقليمية الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي في موقع حساب المراسل بالبنك. تسجيل مراجعة الانبعاثات لشهادات الودائع غير مطلوب.
يمكن إصدار شهادة الادخار فقط لمواطن الاتحاد الروسي أو دولة أخرى تستخدم الروبل كوحدة نقدية رسمية. لا يمكن إصدار شهادة إيداع إلا من قبل منظمة هي كيان قانوني مسجل في إقليم الاتحاد الروسي أو على أراضي دولة أخرى تستخدم الروبل كوحدة نقدية رسمية. لا تخضع الشهادات للتصدير إلى إقليم الدولة - "المنطقة غير المحطة الطرفية"، لا يمكن أن تكون بمثابة منشأة دفع للبضائع المباعة.
2. الشهادات قد تكون عاجلة أو طلب. مصطلح شهادات الودائع (من تاريخ إصدار الشهادة إلى التاريخ، عندما يتلقى مالك الشهادة الحق في الطلب على الإيداع أو مساهمة الشهادة) يقتصر على سنة واحدة. علاج شهادات الادخار - ثلاث سنوات. إذا انتهت صلاحية مصطلح إيصال الوديعة (إيداع الشهادات)، فإن مثل هذه الشهادة تعتبر بيانا للطلب. هذا يعني أن البنك ملزم بدفع المبلغ المحدد في المتطلبات الأولى للمالك.
يجب أن تحتوي نماذج الشهادة على التفاصيل الإلزامية التالية: أ) شهادة "إيداع الودائع" (أو "المدخرات") شهادة: ب) إشارة على أساس إصدار شهادة (إيداع أو إيداع توفير)؛ ج) تاريخ الإيداع أو إيداع المدخرات؛ د) مقدار الإيداع أو ودائع المدخرات المزينة بالشهادة؛ ه) الالتزام غير المشروط بالبنك بإعادة مبلغ الودائع أو المساهمة؛ (ه) تاريخ إعادة مجال شهادة الشهادة التي قدمها؛ ز) بنك سعر الفائدة؛ ح) مقدار الفائدة المستحقة؛ I) اسم وعنوان بنك المصدر؛ ك) اسم (الاسم) للمكتاكمة الشهادة (للحصول على شهادة شخصية)؛ ل) توقيع شخصين معتمد من البنك لارتكاب مثل هذه المعاملات المستعبدين من ختم البنك. عدم وجود أي تفاصيل إلزامية في نص الشهادة يجعلها غير صالحة. يمكن أن تشمل شهادة إصدار بنك تفاصيل إضافية أخرى لا تتعارض بالتشريع.
قد تتفق مع شهادات الادخار من Sberbank من الاتحاد الروسي، المتميز عن الشروط المذكورة أعلاه، مع البنك المركزي للاتحاد الروسي.
3. يمكن ترشيح الشهادات وللمحامل. يتم نقل شهادات حاملها بسهولة التسليم. اسمه - من خلال إبرام اتفاق بشأن تعيين حق المطالبة (كستس). وفقا لرسالة البنك المركزي للاتحاد الروسي 10.02.92 N 14-3-20، يجب إصدار هذا العقد على الجانب الخلفي من الشهادة. ومع ذلك، لا يوجد سبب للاعتقاد بأن عدم الامتثال للقاعدة المشار إليها يجب أن يؤدي إلى بطلان اتفاقية المهمة على يمين المطالبة بشهادة الوديعة (المدخرات). يمكن أيضا إعداد مثل هذه الاتفاقية على ورقة منفصلة ومحفوفة بطرق أخرى مقدمة من أجل القانون.
4. بناء على طلب المودع - فرد، يجب على البنك (وبناء على طلب المودع - كيان قانوني، فإن البنك لديه الحق، ما لم ينص على خلاف ذلك) قبل التاريخ المحدد لإرجاع المساهمة العاجلة مزينة من قبل المدخرات أو شهادة الودائع، على التوالي. في الوقت نفسه، يتم دفع الفائدة التي أنشأها البنك على ودائع الطلب إذا كانت شروط الشهادة لهذه الحالة ليس لها نسبة مئوية أخرى.
شهادة الادخار هي واحدة من منتجات Sberbank، والتي تتيح لك الحصول على دخل مرتفع نسبيا وحفظ أموالك الخاصة.
الشهادات يمكن أن تكون قيمة قدم من 10 آلاف روبل. ما يصل إلى 8 ملايين وأعلى. يمكن أن تكون حياة الجرف من 91 إلى 1095 يوما.
يعتمد الدخل على فترة النشر النقدي ويمكن أن يكون من 0.01 إلى 9.30٪ في روبل.
