قرض سيارة الشحن بدون دفعة أولى. يتم تقديم خيارات مختلفة للقرض. كيفية الحصول على قرض شاحنة للأعمال الصغيرة

لا يزال قروض الشاحنات منتجًا مصرفيًا أقل شعبية من إقراض السيارات ، ولكن بالنسبة للعديد من الشركات ، فقد أصبح الحل الأكثر ضمانًا لزيادة الأرباح.لا تستطيع كل منظمة تحمل نفقات كبيرة لشراء شاحنة نقدًا ، خاصة وأن تكلفتها أعلى بكثير من تكلفة السيارات البسيطة. أي بنك سيقدم قرضًا لشراء شاحنة ، وما الفرق بين شروط الإقراض للمركبات الخاصة؟

ميزات الإقراض للشاحنات

لا تقدم جميع البنوك قروضًا خاصة لشراء المركبات التجارية.ومع ذلك ، فإن جميع مؤسسات الائتمان تقريبًا تسمح بهذا الاحتمال ، بما في ذلك عند استخدام برامج الائتمان التقليدية. يجوز الشراء عن طريق قرض كل من الشاحنات الجديدة والمستعملة ، وعادة ما تستمر الشاحنات لفترة أطول بكثير من السيارات ، مما يعني أنه يتم فرض متطلبات أقل صرامة على عمرها.

لا تسمح جميع البنوك بقروض لشراء معدات خاصة للأفراد ، كقاعدة عامة ، يتطلب ذلك تسجيل مؤسسة فردية أو شركة ذات مسؤولية محدودة. في الوقت نفسه ، يجب أن تكون أنشطة المنظمة رسمية بالكامل ، ويجب أن تكون فترة عملها ستة أشهر على الأقل. لهذا السبب ، من الصعب جدًا الحصول على قرض لتطوير الأعمال لأصحاب المشاريع المبتدئين ، فهذه الصفقة محفوفة بالمخاطر للغاية بالنسبة للبنك.

شروط أخرى للحصول على قرض لشراء شاحنة ومتطلبات إضافية للمقترضين:

1. يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة فقط شراء معدات خاصة بمساعدة قرض ، وعائداتها السنوية محدودة. على سبيل المثال ، للحصول على قرض من سبيربنك ، يجب ألا يتجاوز 400 مليون روبل ، ويجب أن تعمل الشركة لمدة ستة أشهر أو سنة على الأقل.
2. تقدم بنوك الشاحنات معدلات فائدة أعلى على هذه القروض ، وعادةً لا تتجاوز فترة سداد القرض ثلاث سنوات.
3. يجب على الشركة التي ترغب في الحصول على قرض أن تثبت آفاقها المالية وقدرتها على الاستمرار. للقيام بذلك ، سيتعين على البنك تقديم تقارير عن الفترات الأخيرة ، تظهر زيادة في الأرباح وعدم وجود متأخرات ضريبية. سيتم التحقق من المعلومات المقدمة بالتأكيد ، لذلك يجب ألا تحاول تجميل الواقع على وجه التحديد.
4. حجم قروض السيارات "للشحن" أعلى بكثير من حجم قروض السيارات التقليدية. لذلك ، في سبيربنك ، الحد الأدنى لمبلغ القرض هو 150000 روبل ، والحد الأقصى سيكون محدودًا فقط بقدرة المقترض على الوفاء بالالتزامات المالية. في البنوك الأخرى ، يمكن أن يصل حجم قرض شراء السيارات الخاصة إلى 7 ملايين.
5. تتطلب مثل هذه القروض دفعة أولى كبيرة ، والتي عادة ما تكون 20-30٪ من قيمة السيارة. تطلب معظم البنوك شراء المعدات المستعملة حصريًا من خلال صالات العرض ؛ ولا يمكن الشراء من الأفراد.

بمعرفة شروط شراء شاحنة بالدين يجب استيفاءها ، يمكن لرجل الأعمال أن يجمع مجموعة من المستندات مقدمًا ، لأن الوقت غالبًا ما يكون محدودًا للغاية. يمكنك التقدم إلى عدة منظمات في وقت واحد. بطبيعة الحال ، لا ينبغي أن يكون على الشركة ديون كبيرة أخرى في وقت الحصول على القرض.

البنوك التي تقدم قروضا لشراء الشاحنات

اليوم ، يمكن لرواد الأعمال الحصول على قرض لتجديد أسطول مركباتهم وتطوير أعمالهم في المنظمات التالية:

• يقدم Sberbank للشركات الصغيرة برنامج "Business Auto" ، والذي يركز بشكل خاص على المعدات الخاصة والنقل التجاري والشحن. في إطار هذا البرنامج ، يمكنك شراء المركبات التجارية الخفيفة ، على سبيل المثال ، لسيارات الأجرة والحافلات الصغيرة والشاحنات من الفئة C وشبه المقطورات والمقطورات. تتوفر أيضًا آلات خاصة للطرق الزراعية وأعمال البناء. يمكن زيادة مدة القرض هنا إلى 8 سنوات ، ويكون الحد الأدنى للمعدل 13.6٪. الدفعة الأولى هنا ستكون 10٪ فقط ، وهي أقل بكثير من البنوك التجارية.
• قروض Rosselkhozbank للشاحنات هو برنامج مستهدف ، يتم بموجبه تقديم قروض مقابل تأمين المعدات المشتراة. في إطار هذا البرنامج ، يمكن للمؤسسة شراء الآلات الزراعية ، وكذلك المركبات لأي غرض ، بما في ذلك نقل البضائع. ستكون فترة سداد القرض 7 سنوات ، وستكون الدفعة الأولى 15٪ من قيمة العقار المقتنى. يجب على رائد الأعمال الذي يرغب في الحصول على قرض تقديم شهادة تسجيل المؤسسة وميثاقها وترخيصها (إذا لزم الأمر) والبيانات المحاسبية وغيرها من المستندات.
• قرض السيارة للشاحنات من ROST Bank متاح ليس فقط للمؤسسات ، ولكن أيضًا للعملاء من القطاع الخاص. يبدأ سعر الفائدة لهذا البرنامج عند 8.9٪ ، وهو من أدنى المعدلات في قطاع الإقراض هذا. فترة سداد القرض من ستة أشهر إلى 7 سنوات ، ويمكن أن يكون عمر المقترض 21-55 سنة. يمكنك شراء شاحنات مستعملة وجديدة من خلال وكلاء السيارات.

كيف يتم إصدار قرض لشراء نقل البضائع

بعد دراسة شروط القرض لشراء شاحنة ، يجب على صاحب المشروع جمع المستندات اللازمة وإرسال طلب إلى البنك. سيتم تحديد موعد المقابلة ، وبناءً على نتائجها سيتخذ البنك قرارًا بشأن منح قرض لتطوير الأعمال. يحق لمؤسسة الائتمان طلب أي مستندات حول عمل شركتك ، لذلك تحتاج إلى ترتيب جميع التقارير مسبقًا.

بعد الموافقة على الطلب يمكنك اختيار السيارة التي تريدها في صالات العرض بالمدينة. يتم وضع اتفاقية بيع وشراء ، بالتوازي دائمًا تقريبًا ، يتم إعداد عقد تأمين لشركة CASCO. يقوم المشتري بدفع دفعة أولية ، وبعد ذلك يتم تقديم العقد ووثيقة التأمين والإيصال إلى البنك. بعد إبرام اتفاقية القرض ، يذهب المال إلى حساب الصالون ، وتصبح الشاحنة تعهدًا للقرض.

من السهل شراء شاحنة بالائتمان دون دفعة أولى ، حيث يمكن للعديد من شركات الائتمان أن تقدم لك هذه الخدمة. يعتبر سوق الشاحنات شائعًا جدًا في العالم الحديث.يقدم سوق الائتمان العديد من الخيارات لإصدار سيارة بالائتمان. سيتمكن كل مواطن اليوم من اختيار الخيار الأكثر قبولاً للإقراض. لكن لا تنس حيل وحيل المؤسسات المصرفية.

الشراء عن طريق الائتمان: المعلومات العامة والفروق الدقيقة

هناك العديد من الشركات والمؤسسات التي تعمل كوسطاء بين المشتري والبنك. إنهم قادرون على الحصول على قرض بسهولة وببساطة دون دفعة أولى. لن تتأثر ميزانية العميل لهذه الشركة ، وسيتم منح الأموال لك دون أي مشاكل معينة.

عادة ، يتم شراء الشاحنات من قبل المنظمات المشاركة في نقل البضائع. نادرا ما يقوم الأفراد بعملية الشراء هذه. هناك ثلاث طرق شائعة وشائعة لشراء سيارة عن طريق الائتمان:

1. شراء شاحنة بالدين من الشركة المصنعة للسيارة.
2. عمل قروض مالية في البنك.
3. ترتيب التأجير.

إذا قررت شراء شاحنة من خلال قرض بنكي ، فأنت بحاجة إلى الاستعداد بجدية. من الضروري جمع ملف يحتوي على مستندات (وهي ضرورية لإصدار الأموال) ، ثم تحتاج إلى الذهاب إلى مفتش القروض. تتطلب جميع البنوك حزمة محددة من المستندات. يجب أن تتعلق المستندات بالوضع المالي للعميل. أي ، يجب أن يتأكد البنك من أنه يمكنك سداد ديونك دون دفعة أولى. قد تحتاج أيضًا إلى عقد بيع وشراء شاحنات.

نقوم بترتيب قرض عن طريق الاتصال بالبنك

ليس من الصعب الحصول على قرض من خلال البنك. سوف يستغرق الحد الأدنى من الوقت. بعد إعداد جميع المستندات المطلوبة ، تحتاج إلى كتابة بيان. يجب على عمولة الائتمان داخل البنك النظر في الطلب والمستندات. إذا أعطت العمولة إجابة إيجابية ، فيجب أن يُعرض على المشتري دفع الدفعة الأولى للشاحنة. وبالتالي يدفع المشتري جزءًا من الدفعة المقدمة للسيارة. ثم يرسل البنك المبلغ المتبقي إلى حساب البائع أو شخصيًا إلى مشتري السيارة.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض في أحد البنوك ، تظهر إحدى السمات الأكثر أهمية - سيتم تعهد الشاحنة للبنك. إذا لم يتم سداد القرض ، يحق للبنك مصادرة الشاحنة. بطبيعة الحال ، سيتم تحديد كل هذه الشروط في العقد. لذلك ، قبل التوقيع عليه ، من الضروري قراءة جميع الأقسام الفرعية باهتمام خاص. لا يوجد سوى عيب واحد في البنك - مطلوب دفعة أولية. تطلب معظم البنوك دفعة أولى. لكن ليس كل البنوك. يمكنك العثور على شخص لا يطلب منك دفع جزء من الرسوم. عادة سيطلب منك البنك دفع 10-30 بالمائة من التكلفة الإجمالية للشاحنة.

يمكن أيضًا إجراء الإقراض بدون دفعة مقدمة للشركات التي تتمتع بتاريخ ائتماني جيد. قبل النظر في الطلبات ، تدرس البنوك تاريخها الائتماني بعناية شديدة. قد يطلب البنك توفير المستندات من قسم المحاسبة. يجب أن تتمتع شركات الشاحنات بقدرة ممتازة على سداد القروض وسدادها. يتم تقديم إجابة إيجابية لتلك الشركات التي كانت على اتصال بالفعل بالبنك ، وحصلت منه على قرض وسددته في الوقت المحدد. على سبيل المثال ، لا يصدر بنك سبيربنك الروسي قروضًا بدون دفعة أولية.

يمكن لموردي السيارات أيضًا بيع شاحنة بالائتمان. ستكون النسبة المئوية للدفع أقل من تلك الموجودة في البنك. إن إجراء قرض نقدي مباشرة من خلال مقدم الخدمة يشبه إلى حد بعيد القرض المصرفي. يتم دفع مبلغ المال لاحقًا إلى مؤسسة الائتمان.

وإذا لم تكن هناك بنوك ومؤسسات ائتمانية يمكنها تقديم قرض بدون دفعة أولى ، فحاول استئجار سيارة. كيف تشتري شاحنة بالدين؟ الصفقة بين المؤجر والمشتري ستكون أكثر تكلفة. يجب على المؤجر دفع الدين. معنى هذا القرض هو أن الشاحنة "سيتم تأجيرها" من قبل المشتري. عندما يتم سداد القرض بالكامل ، سيتولى المؤجر الشاحنة. وتجدر الإشارة إلى أن السيارة المستأجرة تتطلب سداد سعر الفائدة في الوقت المناسب. يعتمد مقدار الفائدة بشكل مباشر على مدة عقد الإيجار والوضع المالي للعميل ونوع السيارة.

ليس من الصعب شراء شاحنات بالدين. لا تختلف هذه العملية عمليًا عن شراء السيارات العادية بالائتمان. عليك أن تذهب إلى وكالة بيع سيارات تبيع شاحنات.

يمكنك العثور على شاحنات مناسبة على الإنترنت أو في الصحف. تحتاج إلى معرفة كيفية شراء شاحنة مقدمًا وعدم ارتكاب أي خطأ. تحتاج إلى فحصه قبل الشراء أو الاستفادة من خبرة المحترفين.

يجب على العميل تقديم المال أو ترتيب قرض ، واتفاقية شراء وبيع ، ووثائق لتسجيل الشاحنات ، ووثيقة شخصية. في وكالة بيع السيارات ، يمكنك وضع بوليصة تأمين إجباري للسيارة ، إيصالات تشير إلى أنه تم دفع واجب الدولة.

ما الذي يجب الانتباه إليه عند شراء شاحنة بالدين؟

بطبيعة الحال ، يختار أي عميل أولاً طراز الشاحنة الذي يناسبه. بعد اختيار النموذج الذي يعجبك ، تحتاج إلى اختيار برنامج قرض مناسب. يتم أخذ كل شيء في الاعتبار: أسعار الفائدة للبنك ، والبنك نفسه (من المهم أن يكون معروفًا) ، والقدرة على سداد القرض قبل الموعد المحدد. بعد شراء سيارة ، يجب عليك الاهتمام بتأمين النقل. يجب أن تكون شركة التأمين معروفة وجديرة بالثقة. يجب أن يقدم البنك قرضًا بدون دفعة أولى وأن يطلب حدًا أدنى من المستندات ، ويفكر بنشاط في طلب القرض.

تقدم بعض البنوك مبلغ قرض بدون دفعة أولى إذا كان عمر السيارة لا يتجاوز 5 سنوات. تحمل الشاحنات غير الجديدة معدلات فائدة أعلى في البنك مقارنة بالشاحنات الجديدة. بعد كل شيء ، السيارة ذات الأميال المحددة لديها بالفعل تآكل استهلاك. بطبيعة الحال ، فإن المخاطر أعلى.

تصدر معظم البنوك قروضًا نقدية ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بما يعادله بالدولار. يجدر أيضًا الخوض في هذه النقطة بمزيد من التفصيل. هنا ، يتم إعطاء أهمية حاسمة لخصائص وشروط حالة معينة. ومع ذلك ، ما زلنا نوصي بالحصول على قروض ائتمانية لشراء المركبات (بما في ذلك الشاحنات) بالروبل الروسي. دائمًا ما يكون أكثر ربحية بالنسبة للمشتري ، حيث تميل قيمة الروبل اليوم إلى الانخفاض تدريجيًا. الدولار ، بدوره ، ينمو بوتيرة غير ملحوظة. في مثل هذه الحالة ، في نهاية فترة سداد الديون ، تبين أن التكلفة في الواقع أعلى مما كانت عليه في وقت شراء المعدات.

عادة ما تعالج البنوك طلبات القروض بسرعة. تستمر فترة المراجعة من 1 إلى 7 أيام. يتم منح قروض الائتمان لمدة 3-5 سنوات. يعتمد هذا أيضًا إلى حد كبير على ظروف وخصائص بنك معين. من المعتقد أنه كلما طال إصدار القرض ، زادت الفائدة المتوقعة على الشخص. إذا تم إصدار قرض لمدة 5 سنوات ، فيمكن أن يكون معدل القرض 15 بالمائة أو أكثر لمدة 12 شهرًا.

برامج القروض

برامج الإقراض مختلفة جدا. هناك منظمات لإصدار القروض ، والتي تقع مباشرة في وكلاء السيارات. بفضلهم ، يمكنك شراء سيارة بدون دفعة أولى. تتطلب هذه المنظمات حدًا أدنى من المستندات ، على عكس البنوك:

1. وثيقة الهوية.
2. رخصة قيادة شاحنة.

إذا دفع السائق الدفعة الأولية ، فسيتم أخذها في الاعتبار على الفور عند إعداد برنامج قرض. يمكن للمنظمات إصدار قروض لمدة سنة إلى 7 سنوات. وعادة ما يعرضون خيار السداد المبكر للقرض. في مثل هذه الحالات ، لن تكون هناك حاجة إلى عمولة ودفع غرامات. تقدم المنظمات جداول دفع مرنة. يمكن للعملاء اختيار نظام الدفع الأكثر ملاءمة لأنفسهم ، وتحديد مواعيد سداد القرض.

عند الحصول على قرض مناسب ، يمكنك تسجيل سياسة CTP أو CASCO على الفور. يتم الإقراض من خلال نهج فردي لكل عميل ، بغض النظر عن المنطقة التي يعيش فيها العميل في روسيا. التأمين على الحياة غير مطلوب في هذه الحالة. أود أن أشير إلى أن البنوك غالبًا ما تطلب تأمينًا على الحياة.

تسعى المنظمات دائمًا لمقابلة العملاء المحتملين والحقيقيين ، إذا كان الأخيرون يسعون حقًا لشراء المعدات. حتى في الحالات التي لا يملك فيها الشخص رخصة قيادة. يمكن استبداله بسهولة بمستندات مثل:

• جواز سفر دولي؛
• بطاقة PF RF ؛
• رخصة القيادة لأي قريب.

إذا كان الشخص الذي يحصل على قرض لشراء شاحنة هو رائد أعمال فردي ، فسيحتاج إلى شهادة تفيد بأنه قد تم تعيين رقم تعريف دافع ضريبي (TIN) له ، بالإضافة إلى تسجيل الدولة كرائد أعمال فردي.

إذا تم شراء الشاحنة من شخص عادي أو مباشرة من تاجر سيارات ، فيجب وضع اتفاقية بيع وشراء.

يجب تأمين الشاحنة فور شرائها. سيكون التأمين ضمانًا لعدم ضياع أموال العميل المستثمرة في البنك. هذا مهم للغاية إذا تم شراء السيارة بدون دفعة أولى. من الصعب للغاية على الفرد الحصول على قرض لشاحنة من أحد البنوك. ستحتاج إلى مستندات تؤكد الملاءة العالية.

قرض سيارة لشاحنةكقاعدة عامة ، تهم الكيانات القانونية وليس الأفراد ، وبالتالي تقل احتمالية قيام البنوك بتقديم مثل هذه القروض للعملاء من القطاع الخاص. ومع ذلك ، لا تزال قروض شراء السيارات للأفراد (رواد الأعمال الأفراد بشكل أساسي) موجودة في نطاق المؤسسات المالية المحلية.

صفقات الشهر:

بطاقات الائتمان

قرض صغير

القروض الاستهلاكية

عرض المزيد

عرض المزيد

قرض سيارة الشحن: شروط القرض

تتراوح "تكلفة" قروض السيارات الكلاسيكية للشاحنات بين 12-21٪ سنويًا ، وبدون CASCO يمكنك الحصول على قرض بمعدل 21-24٪ ، ويتم تقديم قروض سريعة بنسبة 25-41٪.

يتم إصدار قروض للمركبات التجارية بمبلغ يتراوح بين 100-500 ألف إلى 3-5 ملايين روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات. من حين لآخر ، يكون البنك (على سبيل المثال ، Russian Capital) على استعداد لتقديم قرض سيارة شحن لمدة 7-10 سنوات.

الحد الأدنى للدفعة المقدمة على قروض شراء المركبات التجارية هو 10-30٪ من تكلفة السيارة. يتم إصدار معظم القروض فقط لأولئك المقترضين الذين يوافقون على CASCO. تعد بعض البنوك بخصومات تتراوح بين 1.5 و 3.5 ص. العملاء الذين أبرموا عقد تأمين شخصي.

قرض سيارة لشاحنة: البنوك والتسجيل

من وجهة نظر البنوك ، فإن احتمال استخدام الشاحنة للأغراض الشخصية ضئيل للغاية ، لذلك من الممكن عادة ترتيب قرض لهذا النوع من النقل كجزء من البرامج للمقترضين الذين يشترون المركبات التجارية. على سبيل المثال ، بين البنوك المحلية الكبيرة ، يتم تقديم قروض النقل التجاري من قبل VTB 24 (معدل 17-17.99٪) ، Europa-Bank (14.5-19.5٪) ، JSCB Bars (19.9٪) و Rosevrobank (17- ثمانية عشر٪).

ومع ذلك ، فإن المنظمات التي تم تصميم برامجها خصيصًا لشراء الشاحنات تعمل أيضًا في سوق قروض السيارات: Uralprombank ، و Vyborg-Bank ، و Globex ، و INRESBANK ، و Mosoblbank ، و Accept ، وما إلى ذلك.

عند إصدار قرض سيارة لشاحنة مستعملة ، وضعت معظم البنوك متطلبات معينة للنقل الذي تم شراؤه.

وبالتالي ، فإن Globex Bank جاهز لإصدار قرض لشاحنة ذات حمولة صغيرة ، لا تتجاوز مدة خدمتها 5/7 سنوات (للعلامات التجارية المحلية والأجنبية) ، أو لشاحنة ذات حمولة كبيرة تصل إلى 7/10 سنوات قديم.

Kubanbank و Pervobank يقومان بشراء شاحنات لا يزيد عمرها عن 10 سنوات (في وقت سداد القرض). في JSCB Bars ، يجب ألا يتجاوز عمر السيارة المشتراة في وقت سداد القرض 8-6 سنوات - للسيارات الأجنبية والمحلية.

إجراء الحصول على قرض سيارة شحن مطابق تمامًا لإجراءات الحصول على قرض لشراء سيارة ؛ يتم استخدام السيارة المشتراة بشكل تقليدي كضمان للقرض. اقرأ عن متطلبات العملاء والمعلومات اللازمة في مقالات "مستندات الحصول على قرض السيارة" و "قروض السيارات في البنوك بضمان سيارة".

من الصعب جدًا الحصول على شاحنة بالائتمان بدون دفعة مقدمة ، نظرًا لأن هذه دائمًا صفقة كبيرة جدًا ، والبنوك ليست مستعدة لتحمل مخاطر متزايدة.ستسمح القروض بدون دفعة مقدمة للشركات بشراء مركبات تجارية لتطوير أعمالها دون استثمارات كبيرة ، وسيحتاجون فقط إلى دفع تكاليف التأمين ، ومن ثم دفع التكلفة الكاملة للسيارة تدريجيًا. بما أن البنك يخاطر بإصدار مثل هذه القروض ، يرتفع سعر الفائدة.

أين يمكنك الحصول على قرض مماثل

لا يمكن الحصول على قرض لشاحنة بدون دفعة مقدمة إلا من قبل شركة ذات تاريخ ائتماني جيد ، والتي يمكن أن توفر جميع الوثائق المحاسبية التي تؤكد الملاءة العالية وآفاق التنمية الجيدة. يجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أن معدلات مثل هذه القروض مبالغ فيها إلى حد كبير ، وسوف تقدم البنوك طلبات عالية جدًا على المقترض. تعطى الأولوية لتلك الشركات التي حصلت بالفعل على قروض من هذا البنك وتمكنت من سدادها بالكامل. في الوقت نفسه ، لا تعمل العديد من مؤسسات الائتمان ، على سبيل المثال ، سبيربنك في روسيا ، مع مثل هذه القروض على الإطلاق.

يمكنك الحصول على قروض لشراء سيارة بدون دفعة أولى لشاحنة في البنوك التالية:

• يقدم "Aresbank" أكبر مجموعة من السيارات: يمكن أن تكون مركبات تجارية جديدة أو مستعملة ، بما في ذلك الشاحنات والحافلات الصغيرة والمعدات الخاصة ، إلخ. يبدأ معدل القرض من 12٪ سنويًا ، والسداد الأولي هو 0٪. يتم تحويل الأموال إلى تاجر سيارات بدون عمولات ، ولا يتم توفير إمكانية شراء سيارة من بائعين خاصين.

يمكنك شراء سيارة من أي وكالة لبيع السيارات ، ولكن يجب على العميل اتخاذ قرار بشأن الاختيار بعد 20 يومًا من الموافقة على الطلب. هذه هي الفرصة الوحيدة عمليًا لشراء شاحنة بالائتمان للأفراد دون دفعة أولى.

في هذه المنظمة ، يكون الإقراض بدون تأمين على الهيكل ممكنًا أيضًا ، ومع ذلك ، يجب على المقترض أن يفهم أنه في هذه الحالة يتحمل المسؤولية الكاملة عن سلامة السيارة المرهونة وسداد القرض. إذا تعرضت لحادث ، فسيتعين عليك استعادة الشاحنة على نفقتك الخاصة ، وإذا تبين أنها غير صالحة للاستعمال ، فيمكن للبنك إنهاء العقد والمطالبة بدفع كامل المبلغ لمرة واحدة.

• يمكنك أيضًا أن تستقل شاحنة بالائتمان دون دفعة أولى في بنك أورينت إكسبريس. تقدم هذه المنظمة أكثر الظروف ملاءمةً وبأسعار معقولة للعملاء ، لأنها عملياً لا تحدهم من اختيارهم للسيارات. يمكنك شراء أي سيارة محلية أو أجنبية ، وتقيد السيارات الجديدة والمستعملة. من الممكن الحصول على قرض ليس فقط بدون دفعة أولى ، ولكن أيضًا بدون تأمين على الهيكل.

يمكن أن تصل مدة القرض هنا إلى 5 سنوات. يمكنك شراء السيارات ليس فقط في صالات العرض ، ولكن أيضًا من البائعين الخاصين ؛ يتم تقديم القروض لكل من رواد الأعمال والأفراد. ومع ذلك ، يمكن تسمية أسعار الفائدة هنا بأحد أعلى المعدلات: حيث يتعين على العميل الذي يتصل أولاً بالبنك أن يدفع 27-29٪ سنويًا. وبالتالي ، فإن البنك يعوض عن المخاطر المتزايدة لا محالة.

غالبًا ما لا تسمح لك المؤسسات المصرفية الأخرى بشراء شاحنة بالدين دون دفعة أولى. نظرًا لأن عملية الشراء هذه باهظة الثمن ، وغالبًا ما تأخذ المؤسسات قرضًا ، فلا يمكن للبنك المخاطرة ، ويجب أن يكون القسط الأول 10٪ على الأقل.

تقدم بعض البنوك ، مثل Gazprombank ، قروضًا للسيارات بدون دفعة أولى للسيارات ، وإذا كنت ترغب في شراء سيارات تجارية ، يمكنك محاولة حل هذه المشكلة على أساس فردي. إذا ، على سبيل المثال ، ستشتري شاحنة مبردة بالائتمان دون دفعة أولى ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على برنامج خاص. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3 ملايين روبل بمعدل 12.5 ٪. لا يعمل البنك مع رواد الأعمال الأفراد ، يمكنك التقديم كفرد فقط.

كيف يتم إصدار قرض السيارة

يهتم العديد من رواد الأعمال ، وخاصة المبتدئين ، بمسألة كيفية شراء شاحنة بالدين دون دفعة أولى؟ هذا غير ممكن في معظم البنوك الكبيرة ، ولكن لا يزال بإمكانك محاولة تقديم طلب.

يتضمن الإجراء القياسي للحصول على قرض السيارة الإجراءات التالية:

• تقوم شركة أو رجل أعمال فردي بإعداد المستندات اللازمة: هذه بيانات مالية كاملة لمدة ستة أشهر على الأقل ، وميثاق المنظمة ، ومعلومات حول تسجيل الشركة ، والإقرارات الضريبية ، وما إلى ذلك. يجب أن تثبت المعلومات التي تم جمعها للبنك أن يتطور العمل ويحقق ربحًا ، وسيؤدي نقل البضائع الإضافي إلى زيادة حجم المبيعات.
• يتم النظر في الطلب في البنك في وقت محدد ، ويمكن أن يصل إلى 5 أيام عمل ، حيث ستتحقق مؤسسة الائتمان بعناية من أنشطة شركتك وتحلل تاريخك الائتماني. بعد ذلك ، سيبلغك مدير البنك بالقرار. عند الموافقة على التطبيق ، يمكنك إتمام شراء السيارة.
• عند شراء سيارة في صالة عرض أو من أفراد ، يتم عمل عقد بيع ، بالإضافة إلى ذلك ، يجب تأمين السيارة المشتراة على الفور. سيكون التأمين ضمانًا بأن البنك لن يخسر الأموال المستثمرة ، خاصة إذا أخذت سيارة بالدين دون دفعة أولى. بعد إبرام عقد مع الصالون ، عليك الذهاب إلى البنك مرة أخرى.
• يتم وضع اتفاقية قرض تشير إلى مبلغ القرض وشروط السداد وجدول السداد المفصل. من الصعب للغاية شراء شاحنة بالائتمان للأفراد الذين لم يحصلوا على دفعة أولية ، حيث يتعين عليك تأكيد الملاءة المالية العالية حقًا.

معرفة كيف وأين يمكن شراء شاحنات Iveco بدون دفعة أولى ، يمكن للشركة تحقيق التوسع السريع في الأعمال وزيادة الأرباح ، والتي ستكون كافية لسداد القرض. ومع ذلك ، فإن الحصول على مثل هذا القرض صعب للغاية ، لأنه لا يزال من أكثر البنوك خطورة.

(4 التقديرات ، المتوسط: 4,75 من 5)

إذا قرر الشخص الانخراط في نقل البضائع ، فأنت بحاجة إلى شراء سيارات؟ لكن السيارات الضرورية تكلف الكثير من المال ، والتي لا يمكن للجميع العثور عليها. إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة لشاحنة.

ما نوع الشاحنات التي يمكن شراؤها عن طريق الائتمان

اليوم ، تقدم البنوك ومؤسسات الائتمان خدمات لإصدار قروض لشراء أي شاحنة. يمكن للمشترين أن يكونوا أفراداً ورجال أعمال فرديين وشركات صغيرة ومؤسسات كبيرة.

يمكنك شراء أي سيارة. الشيء الرئيسي هو تحديد خصائص الحصان الحديدي اللازمة للعمل. الحصول على الائتمان:

• آلات منتجة محليا؛
• السيارات المصنوعة في الخارج
• سيارة جديدة؛
• السيارات المستعملة والمستعملة.

يتم إصدار قرض السيارة لشاحنة للأفراد والكيانات القانونية بشروط خاصة.

شروط قرض السيارة للأفراد

يجب أن يكون الأفراد الذين يقررون شراء شاحنة بالدين مستعدين لبعض المشاكل مع البنوك ومؤسسات الائتمان. حيث أن هذه المؤسسات تحاول التواصل في هذا الأمر مع الشركات الصغيرة أو المنظمات الكبيرة. ولكن إذا بحثت ، يمكنك العثور على خيارات ذات ظروف ونسب عادية.

تختلف الشروط التي يتم بموجبها اعتماد الفرد في كل بنك. سعر الفائدة يعتمد على مدة القرض. وتجدر الإشارة إلى أنه بالنسبة للشخص العادي ، سيكون معدل القرض أعلى بكثير من معدل الشركات أو المؤسسات. يمكن أن تصل الدفعة الزائدة على القرض إلى 12 بالمائة سنويًا. سيكون الحد الأدنى للمعدل 21٪.

مؤسسة الإقراض مستعدة لتقديم من 100000 روبل روسي إلى 5 ملايين روبل.سوف تحتاج بالتأكيد إلى القسط الأول. يمكن أن يكون المبلغ من 10 إلى 30٪. مدة القرض محددة بـ 5 سنوات. إذا كنت تبحث ، يمكنك العثور على مدة قرض أطول تصل إلى 7-10 سنوات.

لن يقدم أي بنك قرضًا إذا لم يكن لدى الفرد تأمين CASCO. نظرًا لأن هذا التأمين اختياري ، يمكنك إلغاء الاشتراك. في هذه الحالة ، سيرتفع سعر الفائدة بشكل كبير ، ويتراوح من 21 إلى 24 في المائة سنويًا.

متطلبات المقترض

كما هو الحال مع أي نوع آخر من الإقراض ، يتم فرض متطلبات معينة على المقترض:

• يجب أن يعمل العميل الذي يرغب في شراء شاحنة لمدة ستة أشهر على الأقل في مكان العمل الحالي ؛
• في هذه الحالة ، يجب أن تكون مدة العمل الإجمالية 1-3 سنوات ؛
• تقديم شهادة تفيد بمبلغ الأجور لآخر ستة أشهر ؛
• يجب أن يكون لدى المقترض جواز سفر ورخصة قيادة ؛
• يجب ألا يقل عمر الفرد عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا ؛
• يجب أن يكون مواطنًا في الاتحاد الروسي.

يرغب العديد من رواد الأعمال في شراء جرار مستعملة عن طريق الائتمان. لكن قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، يجب أن تعرف شروط القرض.

شروط قرض السيارة لأصحاب المشاريع الفردية

يحتاج ممثلو الشركات الصغيرة في روسيا إلى السيارات أكثر من غيرهم للقيام بأنشطتهم التجارية الرئيسية.

لذلك ، أصبحت المنظمات المالية الثلاث التالية جاهزة اليوم للتعاون مع رواد الأعمال الأفراد:

1. سبيربنك. أحد برامج الإقراض يسمى "Business Auto" ؛
2. Transcapitalbank. يقدم خدمات لشراء الشاحنات التجارية ؛
3. MetComBank. يسمح لك معدل الفائدة المنخفض بشراء ليس فقط السيارات الجديدة ، ولكن أيضًا السيارات المستعملة. سيحتاج العديد من الضامنين إلى الاستعداد.

سيتمكن رجل الأعمال الفردي ، بعد أن قرر شراء سيارة شحن ، من الحصول على أغراضه من 150 ألف إلى 5 ملايين روبل. فترة السداد للأموال المقترضة من 6 أشهر إلى خمس سنوات. يجب ألا يكون للعميل سجل ائتماني سيئ حيث يتحقق البنك من هذه المعلومات. إذا تم العثور على خاصية إيجابية لرائد الأعمال الفردي كدافع ، فمن الممكن تغيير شروط الإقراض إلى شروط أكثر ملاءمة للعميل.

سيتراوح معدل الفائدة السنوي لأصحاب المشاريع الفردية من 16.5٪ إلى 17.8٪. هذا أعلى بكثير مما هو عليه الحال مع الشكل الكلاسيكي لإصدار القرض. يعتمد مقدار الفائدة الزائدة على جسم القرض على العوامل التالية:

• إلى متى يتم التخطيط لإبرام اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية ؛
• تاريخ ائتمان العميل
• توفر المستندات الخاصة بالوضع المالي للمقترض المستقبلي ، مما يؤكد استقراره ؛
• مبلغ الدفعة الأولية. في المتوسط ​​، تتراوح من 10٪ إلى 50٪.

السيارة المشتراة نفسها مهمة أيضًا: مستعملة أو جديدة أو أجنبية أو محلية. كقاعدة عامة ، البنوك أكثر دعماً لمشتري السيارات الجديدة.

تأجير الشاحنات

التأجير هو شراء شاحنة بالائتمان من قبل منظمة ونقلها لاستخدامها في أخرى. في الوقت نفسه ، تدفع المؤسسة رقم 2 تدريجياً مجموع نفقات المؤسسة رقم 1 من الدخل. عند انتهاء عقد الإيجار وسداد الدين ، تصبح السيارة المستأجرة ملكًا للمنظمة الثانية.

هناك ثلاثة أنواع من عقود التأجير يتم بموجبها شراء السيارة:

1. التأجير التمويلي. يتم شراء السيارة بموجب عقد إيجار. بعد انتهاء صلاحية وثيقة الإيجار ، يتم استرداد السيارة بالتكلفة المتبقية.
2. عرض العودة. أنها قليلة الاستخدام. معظم الشركات العاملة في مجال توريد السيارات.
3. التأجير التشغيلي. ينتهي العقد ويتم إرجاع السيارة إلى المالك.

يتم إصدار قرض السيارة لنقل البضائع على أساس فردي ، لكن البنوك ترفض كل عميل ثانٍ.

ميزات القرض للشاحنات المستعملة

يعد شراء سيارة مستعملة بالدين أكثر صعوبة من شراء سيارة جديدة. هناك العديد من الفروق الدقيقة والمزالق مع مثل هذه الآلات: ربما هي بالفعل في الائتمان.

يجب على البنوك أن تفرض المتطلبات التالية:

• سنة تصنيع السيارة. لا يزيد عمره عن 10 سنوات للإنتاج الروسي - 5 سنوات ؛
• الإنتاج المحلي أو المستورد ؛
• كم عدد المالكين هناك؟
• ما هو عدد الكيلومترات
• إلى متى يتم التخطيط للقرض ؛
• تحديد قيمة التأمين
• مبلغ الدفعة الأولية.

يمكن شراء الشاحنات بالائتمان في العديد من المؤسسات المالية.

البنوك التي تقدم قروضاً للشاحنات (+ الفوائد والشروط الأخرى)

مدة القرض في جميع البنوك 5 سنوات.

فيديو "عملية احتيال تأجير نقل البضائع"