تثير مسألة ما إذا كان من الممكن إعادة التأمين على قرض في Sberbank في 2018 قلق العديد من العملاء. ضع في اعتبارك ما إذا كان التسجيل إلزاميًا دائمًا ، وإجراء الإرجاع نفسه ، والقيم التي يمكن توقعها في المواقف المختلفة.
في كثير من الأحيان ، من أجل الحصول على قرض ، يُنصح العميل بسياسة تأمين على الحياة. يقدم Sberbank للعملاء المسؤولين خصمًا على السعر لجعل المنتج أكثر جاذبية. في بعض الأحيان ، يستخدم الموظفون بعض أساليب الضغط ، مما يجبرهم على شراء سياسة ، مما يحفزهم على رفض القرض بطريقة أخرى. مثل هذه النزوة للبنك ناتجة عن زيادة حماية مصالحه. يتم زيادة ضمان عودة الموارد المقترضة إلى الحد الأقصى. بعد كل شيء ، تحت أي ظرف من الظروف ، إذا فقد المقترض قدرته على العمل أو حتى توفي ، فلن تكون هناك حاجة لتحصيل ديونه من أقاربه. ستعيد شركة التأمين كل شيء.
يعتبر شراء وثيقة التأمين في 2018 طوعيًا وليس لديهم الحق في رفض إصدار قرض بسبب غيابه. إذا كان مقدم الطلب واثقًا من خصائصه (سجل ائتماني جيد ، ودخل مناسب) وواجه رفضًا دون تفسير ، يمكنك حتى التقدم إلى Rospotrebnadzor أو مكتب المدعي العام مع بيان حول التعدي على الحقوق. لكن إلغاء اشتراك أي مؤسسة في إمكانية عدم العودة دون تفسير يمنحها الحق في التأثير على المقترضين.
هل يمكن إعادة الأموال للتأمين بعد سداد القرض في 2018
إذا حصل العميل على قرض عقاري ، فمن الضروري معرفة كيفية إعادة التأمين في سبيربنك على قرض بعد دفعه. لأن الرهن العقاري يتضمن دائمًا تأمين الشيء (منزل ، شقة). هذه الطريقة لحماية كلا الطرفين من الظروف غير المتوقعة منصوص عليها على مستوى القانون. بالإضافة إلى ذلك ، يُعرض على العملاء حماية المسؤولية من خلال إصدار بوليصة مدى الحياة.
تسمح لك هذه السياسة بحماية أحبائك من المصاريف غير المتوقعة في حالة وقوع حادث مع العميل ، وبالتالي يوصى بها من قبل المتخصصين ، خاصة بالنسبة للقروض طويلة الأجل وفئة كبار السن.
يمكنك قانونًا إعادة التأمين على قرض سبيربنك في 2018. كثير من الناس يواجهون هذا السؤال ، لأن الوثيقة تصدر لمدة عام فقط مع إمكانية التجديد الدائم. ويصدر القرض لفترة محددة - سنة ، خمسة ، عشرين ، إلخ. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قام المقترض أحيانًا بتطبيق مدفوعات جزئية تزيد عن تلك المحددة في الجدول الزمني عند سداد المدفوعات ، فإن فترة التفاعل مع البنك ستنتهي في وقت مبكر.
في بعض الأحيان ، يختار العميل أيضًا خيار السداد الكامل قبل الموعد المحدد ، حتى لا يبالغ في دفع فائدة إضافية ويخفف من العبء في وقت مبكر. لذلك ، قد تظل الوثيقة سارية المفعول عندما يكون القرض قد تم سداده بالفعل. في هذه الحالة ، يُشار إلى البنك على أنه المستفيد ، بينما لم يعد العميل عليه ديون. لذلك ، يجب إنهاء العلاقة مع شركة التأمين في الوقت المناسب.
هناك عدة طرق للقيام بذلك:
عند تحديد خيار إجراء ، تحتاج إلى تحليل موقفك وتوضيح القواعد ومقدار التعافي المحتمل.
بعد أن قررت إعادة التأمين بعد سداد قرض في سبيربنك ، يجدر بنا أن نتذكر أن العلاقات المتعلقة به تتم مع شركة التأمين ، وليس مع البنك ، حتى لو تم اختيار Sberbank Insurance أولاً. هذان هيكلان مختلفان ، يعمل كل منهما في مجاله الخاص.
فيما يتعلق بالتقدم للحصول على تعويض ، هناك بعض القواعد التي تعتمد على الوقت المنقضي:
بمعرفة هذه القواعد ، فإن بعض المقترضين ماكرون إلى حد ما. يتعهدون بالحصول على تأمين من أجل الحصول على أفضل الشروط للحصول على قرض ، وبعد ذلك يحاولون سداد تأمين القرض في سبيربنك قبل الموعد المحدد ، والاجتماع في غضون 30 يومًا. لكن هذا العميل ، الذي حصل على ميزة لمرة واحدة ، يقع في القائمة السوداء وسيواجه في المستقبل مشاكل في الحصول على قرض.
بالإضافة إلى ذلك ، قام سبيربنك بتأمين نفسه إلى حد ما ضد مثل هذه الحيل. على وجه الخصوص ، يقوم بإصدار أموال على قرض مصرح به في غضون 30 يومًا ، أي من المرجح أن يقوم العميل بتأخير فرصة الحصول على أقساط البوليصة بالكامل مرة أخرى حتى اكتمال الإجراء.
بعد معرفة ما إذا كانوا سيعيدون التأمين للحصول على قرض في سبيربنك ، دعنا ننتقل مباشرة إلى الإجراء. يمر من خلال الخطوات التالية:
يمكن لـ Sberbank Insurance (أو شركة تأمين أخرى) إعادة الأموال للتأمين على قرض بمثل هذه المبالغ من مبلغ المساهمات:
تحدد الشركة المبلغ بناءً على فترة محددة وتكاليفها. للتأكد من تحديثه ، يمكنك طلب كشف حساب. يمكن أن تكون هذه فواتير داخلية ، ووثائق محاسبية ، وشهادة إنفاق الموارد ، وما إلى ذلك.
إذا واجه العميل رفضًا في عام 2018 لتقديم مثل هذه التقارير ، فإن الأمر يستحق الحصول عليه كتابيًا. سيعطي هذا الحق في المطالبة بالتعويض من خلال المحكمة. من أجل إعادة التأمين على قرض سبيربنك من خلال المحكمة ، يجب أيضًا الاحتفاظ بالطلب (نسخة). يجدر القيام بذلك مسبقًا ، لأنه ليس من السهل استعادته بأثر رجعي. يجب اختيار هذه الطريقة عند مواجهة رفض غير قانوني أو الحصول على إذن لإصدار حجم ضئيل في رأي المواطن.
عند التحضير للتقاضي ، يجدر التشاور مع محام. سيقيم حالة المواطن من وجهة نظر مستقلة ويشرح القيم التي يمكنه الاعتماد عليها.
في أي حال ، ستكون شركة التأمين ملزمة بأن توضح في المحكمة مقدار مساهمات العميل التي تم إنفاقها ولأي أغراض. إذا مر الكثير من الوقت منذ إصدار الوثيقة ، فمن المرجح أن تثبت عدم وجود رصيد عمليًا من أموال العميل. لذلك ، من الجدير تقييم مدى ربحية الاسترداد من خلال المحكمة. في بعض الأحيان ، قد لا تغطي الأموال المستلمة تكاليف المحكمة.
عند اتخاذ قرار بإعادة التأمين بعد سداد قرض من Sberbank في عام 2018 ، يجدر بنا أن نتذكر قواعد ومتطلبات القانون الموضحة أعلاه واتخاذ قرار بناءً على وضعك. إذا كانت الميزة غير مهمة ، فيجب عليك زيارة المكتب وببساطة إنهاء العقد أو كتابة طلب لتغيير اسم المستفيد من Sberbank إلى فرد ، على سبيل المثال ، قريبك.
أصبحت خدمة التأمين اليوم تفرض أكثر فأكثر من قبل العديد من المؤسسات المصرفية. ومع ذلك ، فقط في قروض الرهن العقاري والسيارات تعتبر بوليصة التأمين شرطًا أساسيًا. عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي ، تكون الخدمة اختيارية. حتى إذا كنت قد دخلت في عقد تأمين على الحياة أو التأمين الصحي أو العجز ، على سبيل المثال ، من خلال الحصول على قرض من Sberbank وقررت في النهاية سداد الدين قبل الموعد المحدد ، يمكنك إعادة الأموال من التأمين غير المستخدم ، ولكن هناك فروق دقيقة. سنكتشف هنا ما إذا كان ذلك ممكنًا ، وكيف ومتى يتم تنفيذ إعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض في سبيربنك.
مهم! يجب أن يؤخذ في الاعتبار ما يلي:
للحصول على النصائح الأكثر تفصيلاً حول مشكلتك ، ما عليك سوى اختيار أي من الخيارات المقترحة:
سبيربنك هو أكبر دائن ليس فقط في روسيا ، ولكن في بلدان رابطة الدول المستقلة. تفي المنظمة بجميع متطلبات البنك المركزي ، وتمتثل لقوانين الاتحاد الروسي ، لذلك لا يتم انتهاك حقوق المقترضين هنا. لذلك ، إذا تم السداد المبكر للقرض في Sberbank ، فلن يصبح إعادة التأمين محظورًا على العميل وفقًا للإطار القانوني. فيما يلي القوانين الرئيسية التي تحكم رفض / إعادة التأمين والتي يطبقها البنك:
| وثيقة قانونية | ملخص |
| القانون المدني للاتحاد الروسي رقم 958 | فرض التأمين على الحياة والتأمين الصحي غير قانوني. إذا رفض المقترض إصدار سياسة ، فلا يحق للبنوك فرض غرامة على العميل ، وتطبيق العقوبات عليه |
| عندما يتعذر إلغاء التأمين على الإقراض المضمون (الرهن العقاري) | |
| تعليمات من بنك روسيا بتاريخ 20 نوفمبر 2015 N 3854-U | في غضون 5 أيام بعد إبرام اتفاقية القرض والتأمين ، يمكنك إلغاء التأمين وإعادة الأموال المدفوعة مقابل قسط التأمين بالكامل |
Sberbank لديه موقف مخلص إلى حد ما تجاه العملاء. المقرض يحاول حل حالات الصراع بسرعة. على عكس المنظمات الأخرى ، يتمتع البنك بفرصة إعادة التأمين الاختياري في غضون 14 يومًا (كانت الفترة سابقًا 30 يومًا) ، وبالكامل. بعد فترة زمنية أطول ، على سبيل المثال ، بعد 6 أشهر ، سنة واحدة ، وإذا كنت تريد إرجاع القرض قبل الموعد المحدد ، فإن الإجراء يبدو أكثر تعقيدًا ، وستكون النسبة المئوية للعائد 50٪ أو أقل ، لكنها جيدة تمامًا. من الممكن إعادة الأموال.
يجب أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار أنه إذا كان السداد المبكر للدين أقل من نصف مدة القرض بالكامل ، فمن المستحسن إعادة التأمين دون فشل. خلاف ذلك ، لن يكون مفيدًا دائمًا حتى للعميل نفسه.
بالنسبة للقروض المستلمة قبل عام 2020 ، كانت هناك عدة حجج أخرى لإعادة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض. اليوم ، يحق لعميل ليس فقط سبيربنك ، ولكن أيضًا من المؤسسات الائتمانية الأخرى ، كتابة مطالبة وتركها على مواقع عامة مختلفة ، حيث سيتلقى ردًا مفصلاً من المقرض وفرصة لحل المشكلة في موقعه. محاباة.
مرة أخرى ، نشير إلى أنه في قطاع إقراض المستهلك ، تكون خدمة التأمين اختيارية. نعم ، العديد من البنوك ، عندما يرفض المقترض سياسة ما ، ترفع أسعار الفائدة على القرض وحتى ترفض إقراض المال ، الأمر الذي يمكن الطعن فيه. يقدم Sberbank التأمين ، ويتضمن الخدمة في البرنامج ، لكنه لا يفرض سياسة على المقترض.
لذلك ، إذا تم استلام قرض استهلاكي ، على سبيل المثال ، لمدة عامين. قررت الوفاء بالتزام الدين بالكامل خلال عام واحد ، ثم سيتم إعادة التأمين بمبلغ 50٪ ، ولن يتم خصم ضريبة الدخل (13٪) ، وهو شرط مميز لـ Sberbank. ومع ذلك ، لا يتم إرجاع الأموال تلقائيًا. ستحتاج إلى كتابة طلب مناسب بالإضافة إلى طلب السداد المبكر للقرض.
جميع أشكال الاستئناف اللازمة للمقرض موجودة على الموقع الرسمي لسبيربنك. بالمناسبة ، في هذا البنك ، من أجل سداد قرض استهلاكي قبل الموعد النهائي ، يجب تقديم الطلب قبل يوم واحد من التاريخ المخطط للدفع الكامل / الجزئي. يمكن إجراء العمليات المتعلقة بالسداد المبكر للديون بالكامل عبر الإنترنت. بعد السداد ، انتقل إلى تنفيذ إصدار إعادة قسط التأمين.
في كثير من الأحيان ، عند إبرام قرض رهن عقاري أو قرض سيارة ، يعرض المُقرض إصدار العديد من بوالص التأمين دفعة واحدة:
يمكن التخلي عن النوعين الأولين في مرحلة الحصول على قرض ، يتم إرجاعهما في غضون 5 أو 14 يومًا - بالكامل ، لاحقًا - جزئيًا. يتم إرجاع أقساط أنواع التأمين الإجباري فقط في حالة السداد المبكر للقرض في سبيربنك ، إذا تم النص على ذلك بموجب الاتفاقية المبرمة بين العميل وشركة التأمين / البنك. بعد تقديم طلب إلى حامل الوثيقة ، يتم إعادة حساب مبلغ التأمين وفقًا لوقت استخدامه. يتم إرجاع الرصيد إلى حساب المقترض.
من الملائم تمامًا أن يبرم العميل عقد تأمين مقدمًا مع إمكانية تجديد المعاملة سنويًا. لذلك ، يتم استبعاد العديد من المشاكل والصراعات ، لأنه مع السداد الكامل لقرض الرهن العقاري أو قرض السيارة ، يتم إلغاء التأمين.
لا يضع سبيربنك ، على عكس بعض المقرضين الآخرين ، شروطًا إضافية لإعادة التأمين عند اختيار المقترض للسداد المبكر الكامل أو الجزئي. الشرط الإلزامي هنا للوفاء المبكر بالالتزامات لأي منتج قرض هو كتابة بيان موضوعي:
في اليوم المحدد في الطلب ، يلزم إجراء معاملة دفع ، والتأكد من إيداع الأموال في حساب الدائن. بعد ذلك ، طلب شهادة بإغلاق الديون في حالة السداد المبكر الكامل أو مستند بالتغييرات التي تم إجراؤها على جدول السداد - في حالة السداد المبكر الجزئي.
بعد السداد المبكر للقرض في سبيربنك ، يمكنك التقدم بطلب لاسترداد التأمين. يجوز التقديم مباشرة إلى الدائن نفسه ، ولكن الأفضل الاتصال فوراً بشركة التأمين التي أبرم معها العقد.
يجب أن تكون معك المستندات التالية:
إذا "أرسل" البنك وشركة التأمين إليك ، فيحق لك الاتصال بشكوى خطية. قد تكون نقطة غليان العميل عبارة عن بيان مطالبة للمحكمة أو مكتب المدعي العام. إذا تم قبول طلبك من قبل بنك أو شركة تأمين ، فتوقع في غضون 10 أيام إعادة حساب وإيداع الأموال المتبقية في حسابك المصرفي (المشار إليه في الطلب).
مبلغ العائد من قسط التأمين هو فردي بحت ويعتمد على شروط البوليصة والنفقات التي تتكبدها الشركة. نوصي بأن تطلب من شركة التأمين مستندات المصروفات لتجنب الاحتيال المحتمل ، ولكن يتم ذلك إذا كان المبلغ من إعادة الأموال عند السداد المبكر للقرض في سبيربنك لا يناسبك.
هل قررت الحصول على قرض من سبيربنك؟ للتقدم بطلب للحصول على قرض ، يعرض عليك أي بنك ، بما في ذلك سبيربنك ، توقيع عقد تأمين.
إذا لم تتمكن من سداد القرض لأي سبب من الأسباب ، فستكون شركة التأمين مسؤولة عن التزاماتك تجاه البنك. قائمة الأحداث المؤمن عليها تشمل:
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو سيارة ، هناك حاجة للتأمين على الممتلكات.ولكن عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي ، غالبًا ما تصر البنوك على إلزامية التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض ، والذي يعتبر طوعيًا بموجب القانون. إن رغبة البنوك في حماية نفسها من الظروف غير المتوقعة أمر مفهوم. تؤدي ممارسة فرض بوليصة تأمين إلى زيادة مبلغ سداد القرض. هل تحاول إلغاء تأمينك؟ لا يجوز للبنك الموافقة على القرض أو المبالغة في سعر الفائدة بموجب الاتفاقية.
بموجب القانون ، أنت مطالب بالتأمين فقط على الممتلكات المحفوظة في تعهد بنكي.
ماذا تفعل إذا كنت قد استسلمت بالفعل لإقناع موظفي البنك ووقعت على عقد تأمين غير ملائم؟ كيف تعيد أموالك التي أنفقتها على دفع أقساط التأمين - سنخبر في هذا المقال.
قبل أن نفكر في كيفية استرداد الأموال التي تم إنفاقها على التأمين ، دعونا نلقي نظرة على إجراءات تأمين اتفاقية القرض.
لحظات أساسية:
إذا قررت اختيار شركة تأمين تابعة لطرف ثالث عند إجراء تأمين على القرض ، فسوف يرغب البنك في معرفة من يبرم العقد معه. مثال على متطلبات سبيربنك لشركة تأمين "أجنبية":
لإعداد عقد تأمين ، عليك القيام بالخطوات التالية:
لا يوجد تنظيم واضح لمبلغ التأمين على قروض سبيربنك ، ومع ذلك ، تظهر الممارسة أنه في عام 2015 ، كان مبلغ أقساط التأمين المدفوعة في المتوسط 10-15 ٪ من إجمالي مبلغ القرض. للمقارنة ، تصل هذه القيمة في البنوك الأخرى إلى ما يقرب من 30٪!
عند توقيع عقد التأمين ، اطلب من أحد المتخصصين تقديم النصح لك بشأن مبلغ التأمين. إذا كان المبلغ يبدو باهظًا بالنسبة لك ، فمن الأفضل اختيار منتج أو بنك قرض آخر.
هل قررت رفض خدمة التأمين الإجباري الطوعي المقدمة؟ ينص القانون فقط على التأمين الإلزامي للأشياء الثانوية مثل العقارات المرهونة والسيارات. في محاولة لتوفير أموالك ، أنت:
أثناء إبرام اتفاقية القرض ، يمكنك الموافقة على تنفيذ التأمين ، ولاحقًا - إنهاء الاتفاقية ورفض التأمين. هكذا تقول المادة 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، القانون الاتحادي رقم 14 الصادر في 26/01/1996. ومع ذلك ، لا يمكن إعادة أموال التأمين إلا إذا كان عقد التأمين لا يحتوي على شرط يشير إلى أن جزء التأمين من القرض لا يتم إرجاعه عند إلغاء التأمين.
في 1 يونيو 2016 ، دخل قرار بنك روسيا بشأن إمكانية رفض أي تأمين مفروض حيز التنفيذ. يجب عليك الاتصال بشركة التأمين لتقديم طلب لاسترداد الأموال - يجب أن يتم ذلك في غضون خمسة أيام. الآن يتعين على شركات التأمين بموجب القانون توفير شرط إعادة الأموال إلى المؤمن عليه عند إبرام العقد.
يجب على شركة التأمين إعادة الأموال في غضون 10 أيام على الأكثر من تاريخ تقديم الطلب.
لذلك ، كان من المستحيل تقريبًا في وقت سابق إعادة قسط التأمين ، وكذلك إثبات حقيقة الإكراه للتأمين "الطوعي". بفضل اعتماد مرسوم جديد ، تم التأكيد على حقيقة أن إدراج التزام المقترض بالتأمين على حياته في اتفاقية قرض بنكي يعد انتهاكًا لحرية العقد وشكلًا من أشكال فرض شروط عقد غير عادلة على العميل.
حتى لو لم تسدد القرض في وقت مبكر ، فلديك فرصة لاستعادة أموالك!
إرشادات خطوة بخطوة لإعادة التأمين:
هل سددت قرضك مبكرًا وترغب في استعادة تأمينك؟ ألق نظرة على عقدك. إذا تم تحديد مدفوعات التأمين بمبلغ منفصل ، ودفع شهريًا بمبلغ منفصل ولم يتم تضمينها في نص القرض ، فلا يمكن للأسف إعادة الأموال التي تم إنفاقها. حتى الآن ، تستخدم البنوك بشكل متزايد "التأمين على الائتمان". أي عند إبرام اتفاقية قرض ، يتم تحويل مبلغ التأمين لمرة واحدة إلى شركة التأمين. ويتم بالفعل احتساب الفائدة على المبلغ الإجمالي. في هذه الحالة ، هناك خياران لإعادة التأمين على القرض:
اعلم أن شركة التأمين قد تفرض عليك تكاليف إدارة "شركة التأمين" ، وستفقد أيضًا ضريبة دخل بنسبة 13٪ على قيمة بوليصة التأمين. إذا تمكنت من إرجاع نصف تأمين القرض على الأقل ، فاعتبره حظًا سعيدًا!
على عكس البنوك الأخرى ، لا يلتزم المتخصصون في سبيربنك الصمت مطلقًا بشأن التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض عند التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي.
الفروق الدقيقة في تأمين الائتمان الاستهلاكي في سبيربنك:
يشبه مخطط سداد الرهن العقاري أو قروض السيارات المخطط السابق فيما يتعلق بالتأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض.
تعليمات مصغرة
سبيربنك هو البنك الوحيد بدون رسوم خفية ، مع سياسة مفتوحة بدون طباعة دقيقة. لذلك ، فإن إعادة الأموال بموجب التأمين لن يسبب لك الكثير من المتاعب إذا كنت قد وفرت هذه الإمكانية في مرحلة التقدم بطلب للحصول على قرض.
نذكرك أنه يجب تقديم طلب استرداد الأموال إلى شركة التأمين المحددة في اتفاقية القرض الخاص بك. سوف يرفضك سبيربنك ، لأن هذه ليست مسؤولية البنك. حتى لو كانت بوليصة تأمين قرضك تنتمي إلى Sberbank Insurance. لا يزال يتعين كتابة طلب إعادة التأمين على قرض مأخوذ من سبيربنك باستخدام تفاصيل شركة التأمين. لا تنسَ أن الطلب يُكتب عادةً من نسختين: واحدة تبقى معك والأخرى تمنحها للتأمين. على نسختك ، يتعين على موظف شركة التأمين وضع علامة على قبولها.
تنزيل نموذج طلب لإعادة التأمين على قرض
السداد المبكر لقرض في سبيربنك ، عودة التأمين - من المرجح أن يواجه كل مقترض وضعًا مشابهًا. بل من الأفضل أن تستهدفها. لأنها مربحة! أولاً ، تقوم بإعادة الأموال التي أنفقت على التأمين ، وثانياً ، تقوم بتوفير الفائدة على القرض ، وثالثاً ، تقوم بتحسين تاريخك الائتماني.
المبالغ المستردة تتم بشكل قانوني. بعد كل شيء ، أنت مؤمن طوال مدة القرض ، وإذا اكتملت التزاماتك تجاه البنك قبل الموعد المحدد ، فإن البنك ملزم بإعادة الأموال التي أنفقتها ، لأنك لم تعد بحاجة إلى خدماته. تنطبق هذه القواعد على جميع البنوك المملوكة للدولة في روسيا ، والتي تشمل أيضًا سبيربنك.
لكن مثل هذه الشروط لا تنطبق على جميع خيارات التأمين المقترحة. اقرأ العقد بعناية قبل التوقيع. التأمين خدمة مفروضة ولك الحق في رفضه. ولكن هناك إمكانية للحصول على رفض القرض.
نصيحة: قبل الموافقة على القرض مع التأمين ، اقرأ العقد بعناية. يمكن للمدير إخبارك بأي شيء. كن يقظًا ، صدق فقط ما تجده في المستندات.
في ظل ظروف معينة ، يمكن استرداد الأموال التي تم إنفاقها على التأمين بالكامل. لكن هذا ممكن حتى انتهاء صلاحية 14 يومًا بعد إصدار القرض. ما عليك سوى القدوم إلى فرع البنك مع تقديم التماس. وهذا العرض لا ينطبق على الرهون العقارية.
لكن مصلحتنا اليوم هي عودة التأمين في حالة السداد المبكر للقرض. بعد ذلك ، ضع في اعتبارك عروض البنك وخيارات الإرجاع الممكنة.
التأمين هو نوع من الحماية للبنك والمقترض. وفي بعض الحالات ، تكون هذه خدمة مربحة للغاية.
لا أحد يعرف مسبقا ما الذي سيحدث في المستقبل. العقد يحدد النقاط التي بموجبها يدخل التأمين حيز التنفيذ. في حالة حدوث مثل هذه الحالة ، سيكون البنك ملزمًا بسداد القرض نيابة عنك. هناك ثلاثة أنواع من التأمين:
اليوم سنؤجل تأمين الوديعة والضمانات ، وسنركز على النوع الثاني من التأمين.
التأمين صالح في الحالات التالية:
في الحالات المذكورة أعلاه ، يتحمل البنك التزامات المقترض. وبناءً عليه ، يتم إعفاء المدين من السداد الإضافي للقرض. ولكن ماذا تفعل إذا لم يحدث شيء للمقترض ، وتم سداد القرض قبل الموعد المحدد؟ اقرأ المزيد عن هذا.
في سبيربنك ، السداد المبكر متاح للقروض بطريقة حساب الأقساط السنوية. طريقة سداد الأقساط هي خيار يكون فيه الدفع الشهري منتظمًا ، أي المبلغ ثابت. عند سداد القرض ، يحق لك سداد المبلغ الذي تراه مناسبًا. إذا كانت هناك فرصة كهذه ، فمن الأفضل القيام بذلك. يبدأ السداد المبكر بعد شهر واحد من إبرام العقد.
في أي وقت خلال سريان العقد ، يمكنك التقدم بطلب لإعادة حساب الدين أو القيام بذلك عبر الإنترنت باستخدام Sberbank-Online. إذا تم سداد القرض قبل المدة المتفق عليها ، فلن يتم تحصيل أي فائدة عن الفترة غير المستخدمة. وبالتالي ، هناك فرصة لإعادة التأمين غير المستخدم.
يمكن إرجاع تأمين القرض بثلاث طرق:
نظرًا لأن التأمين مصمم لمدة القرض ، فعند سداد المواعيد النهائية السابقة ، يكون هناك عودة للمال بعد إنهاء اتفاقية القرض ، أي بعد إغلاقها بالكامل.
للقيام بذلك ، يجب أن تأتي إلى فرع البنك مع:
بعد إعادة الحساب ، سيتم إرجاع الجزء غير المنفق من الأموال إليك. كلما أسرعت في سداد القرض ، زادت قدرتك على الاعتماد عليه. يتراوح التأمين في سبيربنك من 1 إلى 5٪ من قيمة القرض.
اقرأ العقد بعناية. في بعض الأحيان يتم بناؤه بطريقة تجعل عودة الأموال للتأمين مستحيلة حتى من خلال المحكمة.
عادة ، يتم تضمين عقد التأمين في اتفاقية القرض ، ولكنه ورقة منفصلة. عليك أن تفهم أن عقد التأمين هو خدمة منفصلة ، وليس جزءًا إلزاميًا من اتفاقية القرض. ليس البنك هو الذي يؤمّن عليك ، بل شركة التأمين. تحتوي بوليصة التأمين على شرط مثل مدة العقد. عادةً ما يبدو الأمر كالتالي: "عدد الأيام من تاريخ خصم قسط التأمين من الحساب المصرفي للمؤمن عليه بالكامل". N- عدد الأيام هي مدة العقد.
النقطة التالية التي تستحق التركيز عليها هي: "يحق للمؤمن عليه إنهاء العقد في أي وقت خلال سريان عقد التأمين".
إذا تم العثور على عدم وجود هذا العنصر ، فقد يكون من الصعب إعادة الأموال.
البنك ليس لديه شروط خاصة ، على هذا النحو. تحتاج فقط إلى إعداد طلب بشكل صحيح لعكس قسط التأمين وتقديم المستندات التي تؤكد أن القرض قد تم سداده بالكامل ويمكن إنهاء الاتفاقية مع البنك.
بعد تلقي طلب استرداد أموال التأمين ، يلتزم البنك بإخطار القرار في غضون 10 أيام عمل ، إذا لم يكن هناك إجابة أو كانت الإجابة سلبية ، يمكن للشخص المؤمن عليه التقدم إلى العدالة. والسعي لتحقيق العدالة من خلال العدل.
إذا كان البند المشار إليه أعلاه غائبًا في العقد ، فيمكن للبنك من الناحية القانونية إعطاء إجابة سلبية. وستكون المحكمة في هذه الظروف عاجزة.
كل ما سبق ينطبق على الإقراض الاستهلاكي والرهون العقارية وقروض السيارات. في جميع الحالات المذكورة أعلاه ، يجب أن تتصرف بنفس الطريقة:
أود أن أشير إلى أنه في حالة عودة التأمين ، لن يتأثر تاريخ الائتمان بأي شكل من الأشكال. أنت تخاطر فقط بضياع وقتك ، لأن الدرس طويل جدًا. لكن تذكر أنك تتصرف بشكل قانوني وقد تتلقى باقي المبلغ غير المنفق.
درسنا اليوم كيفية التصرف عند إعادة تأمين الائتمان في سبيربنك. في قائمة الخدمات التي يقدمها Sberbank ، توجد مثل هذه الوظيفة ويجب ألا تكون هناك مشاكل. دعونا نأمل أن تكون هذه المعلومات مفيدة.
التأمين هو الخدمة الإضافية الأكثر شيوعًا التي تفرضها مؤسسات الإقراض عند التقدم للحصول على قرض. فهو يزيد العبء المالي على المقترض ويؤدي إلى دفع مبالغ زائدة كبيرة على الالتزامات. سنكتشف الحالات التي يكون فيها الحصول على التأمين في سبيربنك إجراءً إلزاميًا وكيفية استرداد أموالك.
يتم إبرام اتفاقية قرض بين مقدم الطلب والمقرض لأغراض المستهلك ، وبالتالي لا ينظمها فقط القانون المدني للاتحاد الروسي ، ولكن أيضًا القانون الفيدرالي "بشأن حماية حقوق المستهلك". وفقًا للتشريعات الحالية ، فإن تجاهل التأمين ليس سببًا لرفض تزويد مقدم الطلب بالأموال المقترضة.
يمكن تقسيم جميع قروض سبيربنك إلى 3 مجموعات: قروض المستهلك والرهن العقاري وقروض السيارات. كل مجموعة لديها برامج التأمين الخاصة بها.
إن عودة التأمين على القروض الاستهلاكية إجراء حقيقي للغاية. وفقا للفقرة 2 من الفن. 16 من القانون الاتحادي "بشأن حماية حقوق المستهلك" ، لا يحق للدائن المطالبة باستلام خدمة إضافية عندما يتصل به المستهلك للحصول على الخدمة التي يهتم بها. بناء على الفن. 42 و 47 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يعتبر التأمين خدمة إضافية للإقراض ، لذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض لتلبية الاحتياجات العاجلة ، يجب على العميل أن يقرر بشكل مستقل ما إذا كان بحاجة إلى حماية مالية من شركة التأمين أم لا.
بسبب انخفاض المعرفة المالية للسكان ، يصدر بعض الموظفين غير الشرفاء في سبيربنك تأمينًا اختياريًا بدلاً من التأمين الإلزامي من أجل الحصول على قسط أكبر. بالإضافة إلى ذلك ، من الصعب العثور على إشارة إلى أن التأمين هو إجراء اختياري في اتفاقية القرض ، حيث تتم طباعة هذه المعلومات دائمًا بحروف صغيرة.
بالنسبة لبعض المنتجات ، ينص العقد على أن التأمين يتم دفعه بمبلغ مقطوع ، لذلك لا يمكن للمقترض إرجاع الفرق بين المبلغ المدفوع بالفعل لشركة التأمين ومبلغ الحماية التأمينية من الناحية النقدية للفترة التي يكون فيها حامل القرض استخدمت بالفعل الحماية المقدمة.
يرجع التباين بين مدة القرض والمدة التي تم دفع التأمين من أجلها إلى إمكانية السداد المبكر للالتزامات المالية أو ، على العكس من ذلك ، التأخر في السداد المنتظم ، مما أدى إلى تراكم الغرامات والغرامات.
وفقا للفن. 958 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يجوز للعميل إنهاء العقد مع شركة التأمين إذا اختفت الحاجة إلى خدماتها. إذا تم إغلاق قرض الاحتياجات العاجلة خلال المدة المحددة في اتفاقية القرض ، فلن يكون من الممكن الحصول على تعويض جزئي من شركة التأمين. في الواقع ، لقد استوفى جميع الشروط المنصوص عليها في عقد التأمين.
في حالة السداد المبكر للالتزامات أو اتخاذ قرار بإلغاء عقد التأمين أثناء تنفيذه ، يكون للمقترض كل فرصة لإعادة التأمين جزئيًا أو كليًا في سبيربنك. في هذه الحالة ، لا يلزم تقديم استئناف إلى شركة التأمين ، يمكنك إعادة الأموال إلى فرع البنك ، مطروحًا منها التكاليف المتكبدة لإلغاء بوليصة التأمين.
هناك طريقتان لإعادة التأمين في سبيربنك للمنتجات الاستهلاكية:
مهم! لا يحق لمدير المبيعات رفض قبول الطلب. يجب أن يتم في نسختين. يتم لصق كل منها بختم الوحدة وتوقيع الموظف المعتمد وتاريخ قبول المستندات.
إذا تم فرض التأمين على الحياة والتأمين الصحي على المقترض ، فيمكنه إعادة الأموال وفقًا للنظام الموضح أعلاه.
يختلف الوضع مع تأمين الرهن العقاري. وفقا للفن. 31 من القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري" للتأمين ضد مخاطر التلف أو فقدان الضمان إجراء إلزامي. في الواقع ، يحمي سبيربنك نفسه من الخسائر المحتملة التي قد يتكبدها إذا رفض العميل كليًا أو جزئيًا التزاماته المالية في حالة خسارة أو تلف العقارات. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، سيتم تحويل الالتزام بالدفع المنتظم (أو الفائدة فقط) إلى شركة التأمين.
لا يمكن إعادة التأمين في سبيربنك بموجب برامج الرهن العقاري إلا في حالة السداد المبكر للقرض ، شريطة أن يتم دفع كامل مبلغ خدمات التأمين دفعة واحدة طوال فترة القرض بالكامل. لتلقي التعويض ، يجب عليك تقديم طلب إلى شركة التأمين.
لإرجاع الفرق بين المبلغ المدفوع وخدمات التأمين المستخدمة بالفعل ، بالإضافة إلى التطبيق ، يجب عليك تقديم:
تستغرق شركة التأمين حوالي 30 يومًا لمراجعة الطلب وإعادة الأموال.
مهم! يمكن للعميل إبرام عقد تأمين مع تجديد سنوي. في هذه الحالة ، سيوفر الوقت في تحصيل المستندات وتقديمها في حالة السداد المبكر للرهن.
مع قرض السيارة في سبيربنك ، يلزم التأمين على السيارة (CASCO) ، ويكون الحصول على التأمين على الحياة والتأمين الصحي وفقًا لتقدير العميل.
عند سداد قرض السيارة ، يحق للمقترض إعادة جزء من التأمين. ومع ذلك ، لا يمكن توقع مبلغ كبير إلا إذا تم سداد القرض المستهدف قبل الموعد المحدد. لإعادة جزء من الأموال المدفوعة ، يحتاج العميل إلى الاتصال بشركة التأمين مع طلب خطي ، وإرفاق نسخة من اتفاقية القرض ، وشهادة السداد المبكر لقرض السيارة ، ونسخة من جواز السفر وتفاصيل الحساب لتحويل التعويض. .
غالبًا ما تكون هناك حالات ترفض فيها شركة التأمين إعادة جزء من الأموال المدفوعة على حساب عقد التأمين. في هذه الحالة ، يمكن للعميل التقدم إلى المحكمة لاستعادة العدالة أو تقديم شكوى إلى الخدمة الفيدرالية للإشراف على التأمين.
يتكون الملف المالي للعميل من عدة أجزاء: العنوان والرئيسي والإضافي والمعلوماتي. لا ينص أي منهم على إدخال المعلومات المتعلقة بإعادة التأمين على القرض.
إعادة جزء من الأموال المدفوعة مسبقًا بموجب عقد التأمين هو ممارسة لاستعادة المصالح المشروعة للمقترض. لا علاقة له بانضباط الدفع لحامل القرض. يمكن لكل عميل لـ Sberbank إعادة التأمين المفروض خلال فترة الوفاء بالالتزامات المالية ، وفي حالة السداد المبكر للديون. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن إعادة جزء من الأموال ممكن فقط حتى تنتهي فترة التقادم (3 سنوات).
