طلب الدفع هو مستند تسوية يحتوي على شرط الدائن (المتلقي للأموال) بموجب الاتفاقية الرئيسية للمدين (الدافع) بدفع مبلغ معين من المال من خلال البنك.
يتم تطبيق طلبات الدفع في تسويات البضائع الموردة، والعمل المنجز، والخدمات المقدمة، وكذلك في الحالات الأخرى المنصوص عليها في العقد الرئيسي.
يمكن إجراء التسويات عن طريق طلبات الدفع مع أو بدون الموافقة المسبقة للدافع. يجب أن تكون فترة القبول ثلاثة أيام عمل على الأقل.
عند الاستلام، يتم وضع طلبات الدفع من قبل البنك المنفذ في فهرس البطاقة على الحساب خارج الرصيد "مستندات التسوية في انتظار قبول الدفع" حتى يتم استلام قبول الدافع أو قبل الموعد المحدد للدفع.
في حالة الرفض الكامل للقبول، يتم سحب طلب الدفع من خزانة الملفات وفي نفس اليوم يخضع لإعادته إلى البنك المصدر مع النسخة الثانية من طلب رفض القبول للعودة إلى متلقي الأموال . يتم وضع النسخة الأولى من طلب رفض القبول مع نسخة من طلب الدفع في المستندات الخاصة بالبنك الدافع كأساس لإعادة مستند التسوية بدون دفع وخصم من الحساب خارج الرصيد، النسخة الثالثة من طلب رفض القبول يتم إرجاع الطلب إلى الدافع كإيصال باستلام طلب رفض القبول.
في حالة الرفض الجزئي للقبول، يتم سحب طلب الدفع من خزانة الملفات ودفعه بالمبلغ الذي قبله الدافع. يكون الدافع مسؤولاً عن الرفض غير المعقول لدفع طلبات الدفع.
إذا لم يتم استلام رفض قبول طلبات الدفع خلال الفترة المحددة، فسيتم اعتبارها مقبولة، وفي يوم العمل التالي بعد انتهاء فترة القبول، تتم إزالتها من فهرس البطاقة في الحساب خارج الرصيد ويتم دفعها من حسابات الدافعين إذا كانت هناك أموال في حساباتهم أو تم وضعها في فهرس البطاقة على الحساب خارج الرصيد في حالة عدم وجود أموال في الحساب أو عدم كفايتها.
بدون موافقة الدافع، يتم تنفيذ التسويات عن طريق مطالبات الدفع في الحالات التالية: المنصوص عليها في القانون، المنصوص عليها من قبل الأطراف بموجب الاتفاقية الرئيسية، بشرط أن يُمنح البنك الذي يخدم الدافع الحق في خصم الأموال من حساب الدافع دون أمره.
في طلب الدفع للخصم المباشر للأموال من حساب الدافع على أساس التشريع، يضع متلقي الأموال "بدون قبول" في حقل "شرط الدفع"، ويشير أيضًا إلى القانون. في طلب الدفع للخصم المباشر للأموال على أساس اتفاقية، في حقل "مدة الدفع" تشير إلى "بدون قبول"، بالإضافة إلى تاريخ ورقم الاتفاقية الرئيسية والشرط المقابل لها الذي ينص على حق الخصم المباشر الخصم. في هذه الحالة، يلتزم الدافع بتزويد البنك الخدمي بمعلومات عن الدائن الذي له الحق في تقديم طلبات الدفع لخصم الأموال دون قبول، وعن اسم البضائع أو الأعمال أو الخدمات التي سيتم الدفع مقابلها، كما وكذلك حول العقد الرئيسي (التاريخ والرقم والشرط ذو الصلة الذي ينص على حق الخصم المباشر).
أمر الدفع هو أمر من مؤسسة إلى بنك خدمة لتحويل مبلغ معين من حسابها إلى حساب مؤسسة أخرى.
يمكن لأوامر الدفع تحويل الأموال: للسلع الموردة، والعمل المنجز، والخدمات المقدمة، إلى ميزانيات جميع المستويات والأموال من خارج الميزانية؛ من أجل إعادة (وضع الاعتمادات) الودائع ودفع الفائدة عليها؛ بأوامر الأفراد أو لصالح الأفراد؛ للأغراض الأخرى المنصوص عليها في القانون أو العقد.
يتم تنفيذ التعليمات من قبل البنك وفقًا للترتيب الذي يتم به خصم الأموال من الحساب.
يلتزم البنك الذي قبل أمر الدفع الخاص بالدافع بتحويل المبلغ المقابل من المال إلى بنك المستلم لإضافته إلى حساب الشخص المحدد في الأمر؛ يجوز إشراك بنوك أخرى في تنفيذ عمليات تحويل الأموال؛ يقوم بإبلاغ الدافع على الفور بناءً على طلبه بتنفيذ الأمر.
يتم تقديم أوامر الدفع إلى البنك على النموذج المحدد. ينص أمر الدفع على التفاصيل التالية: بالنسبة للدافع ومتلقي الأموال - رقم تعريف دافع الضرائب (TIN)، واسم ورقم الحساب في المؤسسة الائتمانية (الفرع) أو التقسيم الفرعي لشبكة التسوية لبنك مصر. روسيا؛ بالنسبة لمؤسسات الائتمان - أسمائها ومواقعها ورمز تعريف البنك (BIC) ورقم الحساب لمعاملات التسوية.
يتم إدخال أرقام حسابات الدافع ومتلقي الأموال، بالإضافة إلى أرقام الحساب البنكي للمؤسسة الدافعة والمنظمة المتلقية، والتي يتم تنفيذ معاملات التسوية لها، في الحقول المناسبة لأمر الدفع. تتم الإشارة إلى قيمة "نوع الدفع" المطلوب بالكلمات: "عن طريق البريد"، "التلغراف"، "الإلكتروني".
في حالة غياب أو عدم كفاية الأموال في حساب الدافع، يتم وضع أوامر الدفع في خزانة الملفات في الحساب خارج الرصيد "مستندات التسوية غير المدفوعة في الوقت المحدد" ويتم دفعها عند استلام الأموال بالترتيب الذي يحدده القانون. وفقًا للتشريع، يُسمح بالدفع الجزئي لأوامر الدفع من خزانة الملفات، بينما يستخدم البنك أمر الدفع.
يتم استخدام أوامر الدفع للتسويات حسب ترتيب دفعات الموازنة. تعني الدفعات المخططة تنفيذ التسويات ليس لكل دفعة مشحونة أو خدمة مقدمة، ولكن عن طريق تحويل الأموال بشكل دوري من حساب المشتري إلى حساب المورد في تاريخ محدد وبمبلغ معين بناءً على خطة الإفراج عن البضائع و توفير الخدمات للشهر القادم (الربع).
تعد تسويات الدفع المجدولة شكلاً تقدميًا لتحويل المدفوعات، نظرًا لأنها تعتمد على الحركة القادمة للأموال والبضائع، مما يؤدي إلى تسويات أسرع، وتقليل المستحقات المتبادلة والدائنين، وتبسيط أسلوب الحساب، وتمكين المؤسسات من تخطيط عملياتها بشكل أفضل دوران الدفع.
تُستخدم المدفوعات المخططة كشكل من أشكال المدفوعات غير النقدية في الحالات التالية: عدم رضا الأطراف المقابلة في العقد عن الدفع المسبق أو الدفع الآجل، أو يتم تنفيذ المعاملة لفترة طويلة، ويتم سدادها خلال هذه الفترة، وكقاعدة عامة، على أقساط متساوية، بغض النظر عن إيقاع الولادات؛ حجم الصفقة عند إبرام العقد معروف تقريبًا ويمكن تحديده أثناء تنفيذه. وتتمثل ميزة التسويات عن طريق أوامر الدفع في أنها توفر تدفقًا بسيطًا وسريعًا نسبيًا للمستندات، وتسريع حركة الأموال، وإمكانية قيام المؤسسة الدافعة بإجراء فحص أولي لجودة السلع أو الخدمات المدفوعة. في الممارسة الاقتصادية الحديثة، هذا هو الشكل الرئيسي للمدفوعات غير النقدية.
طلب الدفع (بالعامية "الدفع") هو مستند تسوية يتضمن مطالبة الدائن (المورد) للمدين (الدافع) بدفع مبلغ معين من المال من خلال البنك.
طلب الدفع هو مستند تسوية يحتوي على متطلبات الدائن (المتلقي للأموال) بموجب الاتفاقية الرئيسية للمدين (الدافع) بدفع مبلغ المال من خلال البنك. تُستخدم طلبات الدفع في تسويات البضائع الموردة والعمل المنجز والخدمات المقدمة وفي الحالات الأخرى المنصوص عليها في العقد.
يتم إعداد طلب الدفع على النموذج المحدد.
يمكن إجراء التسويات عن طريق طلبات الدفع مع أو بدون الموافقة المسبقة للدافع.
دون موافقة الدافع، يتم تنفيذ التسويات عن طريق مطالبات الدفع في الحالات التالية: المنصوص عليها في القانون؛ المنصوص عليها من قبل الطرفين بموجب العقد.
التسويات عن طريق مطالبات الدفع المدفوعة بقبول الدافعين. يتم تحديد مدة قبول طلبات الدفع من قبل الأطراف في الاتفاقية، على ألا تقل عن ثلاثة أيام عمل (لا يؤخذ في الاعتبار اليوم الذي يتلقى فيه البنك طلب الدفع).
يتم استخدام نسخة واحدة من طلب الدفع كإشعار ويتم تحويلها إلى الدافع في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي.
يحق للدافع أن يرفض كليًا أو جزئيًا قبول طلبات الدفع للأسباب المنصوص عليها في العقد. يتم إضفاء الطابع الرسمي على رفض الدافع لدفع طلب الدفع من خلال طلب رفض القبول، وفي نفس اليوم يخضع طلب الدفع للعودة إلى البنك المصدر.
يكون الدافع مسؤولاً عن الرفض غير المعقول لدفع طلبات الدفع.
التسويات عن طريق مطالبات الدفع المدفوعة دون قبول الدافعين. في طلب الدفع للخصم المباشر للأموال من حساب الدافع، على أساس التشريع، يلتزم متلقي الأموال بالإشارة إلى القانون مع الإشارة إلى رقمه وتاريخه الذي يتم على أساسه جمع الأموال وكذلك تاريخ ورقم العقد والبند المقابل له.
عند قبول طلبات الدفع للخصم المباشر للأموال، يلتزم البنك بالتحقق من المستندات التي تخول متلقي الأموال إجراء التسوية المحدد.
أمر الدفع هو أمر من صاحب الحساب (الدافع) إلى البنك الذي يخدمه، والذي تم تحريره بموجب وثيقة تسوية، لتحويل مبلغ معين من المال إلى حساب متلقي الأموال المفتوح في هذا البنك أو في بنك آخر.
يجب أن يحتوي أمر الدفع على التفاصيل التالية:
1. اسم وثيقة التسوية ورمز OKUD OK011-93،
2. رقم وثيقة التسوية وتاريخ وشهر وسنة إصدارها،
3. نوع الدفع،
4. اسم الدافع، ورقم الحساب، ورقم تعريف دافع الضرائب (TIN)،
5. اسم وموقع بنك الدافع، ورمز تعريف البنك (BIC)، أو حساب المراسلة أو رقم الحساب الفرعي،
6. اسم متلقي الأموال ورقم حسابه. رقم تعريف دافع الضرائب (TIN)،
7. اسم وموقع بنك المستفيد ورمز تعريف البنك (BIC) أو رقم حساب المراسلة أو رقم الحساب الفرعي،
8. الغرض من الدفع. يتم تمييز الضريبة المستحقة في أمر الدفع كسطر منفصل
9. مبلغ الدفعة مبين بالكلمات والأرقام،
10. أمر الدفع،
11. نوع العملية،
12. التوقيعات (التوقيع) للأشخاص المخولين (الأشخاص) وبصمة الختم (في الحالات الثابتة).
في الظروف الحديثة، يتم إجراء جزء كبير من جميع المدفوعات في شكل غير نقدي، ودوران النقد يتناقص تدريجيا، بما في ذلك تحت تأثير الدولة. من أجل تجنب المشاكل غير النقدية، تحتاج إلى معرفة كيفية ملء أمر الدفع أو أنواع أخرى من وثائق التسوية.
يتم إعداد وثائق التسوية المختلفة بشكل رئيسي على الورق، ولكن استخدام الأنظمة الإلكترونية مع التوقيعات الرقمية يكتسب زخما.
الشكل الأكثر شيوعًا لمستندات التسوية هو أمر الدفع، وهو شرط من البنك الخدمي لتحويل مبلغ معين من المال من حساب الدافع إلى المستفيد.
باتفاق الطرفين، يمكن أن يكون عاجلا، في وقت مبكر. يتم استخدام أمر الدفع العاجل في الحالات التالية:
بالإضافة إلى ذلك، يمكن سداد أمر الدفع بالكامل أو جزئيًا في حالة عدم وجود الأموال اللازمة في الحساب. ويشار إلى ذلك في وثيقة الدفع.
وفي المقابل، يعتبر طلب الدفع بمثابة انعكاس مرآة للطلب. هذا طلب من المورد إلى المشتري فيما يتعلق بالدفع مقابل السلع والخدمات. يلتزم الدافع بإحضار موافقة البنك على الدفع خلال ثلاثة أيام. بعد تحديد إمكانية الدفع بناءً على طلب الدفع المستلم، يقدم الدافع هذه الوثيقة إلى البنك لتحويل المبلغ المقبول إلى حساب البائع. وبالتالي، فإن طلب الدفع، على عكس الطلب، يتم إعداده من قبل متلقي الأموال، وليس من قبل الدافع، ويمثل متطلبات الدافع للبنك لدفع ثمن التسوية وتسليم المنتجات.
تتميز التسويات عن طريق مطالبات الدفع بالتفاصيل التالية: كما ذكرنا سابقًا، يلتزم المستلم بالرد على المطالبة المقدمة في موعد لا يتجاوز ثلاثة أيام مصرفية عن طريق قبولها أو رفضها. ويجب أن يكون الرفض مبررا. يتم تحرير طلب الدفع على النموذج رقم 0401061.
ومن الجدير بالذكر أيضًا أن جميع المستندات المصرفية يتم إعدادها من ثلاث نسخ ومصدقة بتوقيع الأشخاص المعتمدين وختم المنظمة.
يجب أن تحتوي جميع المستندات المصرفية، بغض النظر عن نوعها، على تفاصيل إلزامية - مثل اسم المستند والمبلغ والتاريخ والرقم، بالإضافة إلى بيانات المستلم والدافع للأموال والبنوك التي تخدمها. كما يشير أيضًا إلى نوع الدفع والأولوية.
لدفع الضرائب والمساهمات إلى CCC، OKATO، يجب أيضًا الإشارة إلى الفترة التي يتم الدفع لها ونوعها.
بالإضافة إلى وثائق التسوية هذه، يتم استخدام الشيكات وخطابات الاعتماد والتحصيلات أيضًا في الممارسة العملية.
على الرغم من أن أمر الدفع وطلب الدفع هما من أبسط طرق الدفع وأقلها تكلفة، إلا أن لهما مزاياهما.
بالنسبة لخطاب الاعتماد، فهذا هو التأكيد على أن جميع المستندات الخاصة بالبضائع سيتم تنفيذها بشكل صحيح ونقلها في الوقت المحدد. يضمن التحصيل أيضًا الحد الأدنى من المخاطر المرتبطة بفشل المورد في الوفاء بالتزاماته بموجب العقد. في أي حال، في حالة الوفاء غير السليم بالالتزامات من قبل المورد، لن يتم تحويل الأموال إليه. يعد هذا الخيار مفيدًا للغاية عند العمل مع شركاء جدد، لأنه يسمح لك بتقليل المخاطر.
عيوب الجميع هي نفسها: التكلفة العالية النسبية وتكاليف العمالة الكبيرة لحساب هذه الحسابات.
وثيقة تسوية جديدة نسبيًا لاقتصادنا، وبالتالي شكل جديد من المدفوعات غير النقدية هي التسويات عن طريق أوامر طلبات الدفع.
تسويات التحصيل هي عملية مصرفية يقوم من خلالها البنك (البنك المُصدر)، نيابة عن العميل وعلى نفقته، على أساس مستندات التسوية، بتنفيذ إجراءات لاستلام الدفعة من الدافع، والتي يحق للبنك المُصدر القيام بها لإشراك البنوك الأخرى. وتستند هذه الحسابات على:
يتعهد البنك الذي قبل مستندات التسوية للتحصيل، بعد التحقق منها، بتسليمها إلى البنك الوجهة للبنك المنفذ. وينعكس هذا الالتزام، بالإضافة إلى إجراءات وشروط سداد تكاليف تسليم مستندات التسوية، في اتفاقية الحساب المصرفي مع العميل.
يحتوي أمر التحصيل على تعليمات مفصلة حول كيفية تنفيذ العملية. أنه يوفر:
ويوضع مبلغ التحصيل مطروحا منه العمولة والمصاريف الأخرى المتفق عليها تحت تصرف الشخص الذي تم استلام أمر التحصيل منه دون أي تأخير.
طلب الدفع هو مستند تسوية يتضمن مطالبة الدائن - متلقي الأموال (المورد) للمدين - الدافع (المشتري) بدفع مبلغ معين من المال عن طريق البنك، على أساس مستندات التسوية والشحن المرسلة إلى بنك الخدمة للدافع، تكلفة المنتجات المسلمة بموجب العقد، والعمل المنجز، والخدمات المقدمة وتعليمات الدافع لشطب الأموال من حسابه. يتم إصدار أوامر طلبات الدفع من قبل الموردين، ويتم إرسالها مع المستندات التجارية إلى بنك المشتري، الذي يقوم بتحويل طلب الطلب إلى الدافع للقبول. يلتزم الدافع بإعادة أمر طلب الدفع المقبول إلى البنك أو إعلان رفض القبول خلال ثلاثة أيام من تاريخ استلامه من قبل البنك الدافع.
يتم قبول أمر طلب الدفع للدفع إذا كانت هناك أموال في حساب الدافع.
يجب على الدافع إخطار البنك الذي يخدمه برفض دفع أمر طلب الدفع كليًا أو جزئيًا خلال هذه الأيام الثلاثة. يتم إرجاع طلبات الطلب مع مستندات الشحن المرفقة وإخطارات رفض الدفع مباشرة إلى المورد. إذا وافق الدافع على دفع أمر طلب الدفع كليًا أو جزئيًا، يقوم الدافع بإعداده بتوقيعات الأشخاص المخولين بإدارة الحساب والختم، ثم يقدمهم إلى بنك الخدمة.
أرز. 2. - التسويات عن طريق طلبات الدفع-أوامر:
في التداول غير النقدي، عند الدفع مقابل عناصر وخدمات المخزون، لفترة طويلة، كان الشكل السائد للمدفوعات غير النقدية هو نموذج القبول باستخدام طلبات الدفع. وفي عام 1989، بلغت حصتها 44% من إجمالي حجم مبيعات المدفوعات و66.2% (في عام 1988) من إجمالي حجم الفواتير المدفوعة للسلع والخدمات.
تم إدخاله في الممارسة الاقتصادية خلال الإصلاح الائتماني في 1930-1932. وتبين أن هذا النوع من الحسابات يتكيف بشكل جيد مع حل العديد من المشكلات في مجال الحسابات.
بالإضافة إلى ذلك، تم دمجها بنجاح مع استخدام تكنولوجيا الكمبيوتر المتاحة، وأتمتة العمل الحسابي والمحاسبي في المؤسسات وفي المؤسسات المصرفية. سمحت هذه الظروف لنموذج القبول بقطع شوط طويل من التحسين وفي نفس الوقت يظل هو الشكل الرئيسي عند الدفع مقابل السلع والخدمات والأعمال.
سارت عملية تحسينها على طريق تبسيط تقنية إجراء العمليات وتسريع سير العمل.
كان جوهر التسويات عن طريق طلبات الدفع (نموذج قبول التسويات) هو أن متلقي الأموال المقدمة إلى البنك الذي يخدمه لتحصيل وثيقة تسوية تحتوي على شرط قيام الدافع بدفع مبلغ معين للمستلم من خلال البنك.
يمكن دمج نموذج طلب الدفع مع المواصفات، أو يجب أن يكون مصحوبًا بمستندات الشحن التي تحتوي على خصائص التسليم: اسم المنتج وكميته وسعره وتكلفته.
بالإضافة إلى التفاصيل الإلزامية المذكورة أعلاه، يجب على المورد الإشارة في المتطلبات إلى ما يلي:
اعتمادا على التسلسل الزمني للقبول والدفع، يتم التمييز بين القبول الأولي والقبول اللاحق. تم الدفع عند القبول اللاحق خلال يوم العمل حيث تم استلام المتطلبات من قبل بنك الدافع. القبول (عادة سلبي) يتبع الدفع بتسلسل زمني. يقبل البنك رفض القبول خلال ثلاثة أيام عمل، دون احتساب يوم استلام البنك للمطالبات. وفي يوم استلام رفض القبول، يتم إعادة مبلغ الدفعة إلى نفس حساب الدافع الذي تم خصمها منه. وإذا ثبت قبول مبدئي بموجب اتفاق الطرفين، يوضع ختم أو نقش مميز "قبول مبدئي" في الجزء العلوي من الطلب في الهوامش.
القبول يعني موافقة الدافع على دفع ثمن مستندات الدفع. هناك قبولات إيجابية وسلبية. ويعني القبول الإيجابي إخطارًا كتابيًا للبنك من قبل الدافع بالموافقة على الدفع، وغياب الأخير خلال فترة معينة يعني رفض القبول. وفي حالة القبول السلبي، فإن صمت الدافع خلال فترة معينة يعطي موافقة على الدفع، ويكون رفض القبول كتابيا. وبموجب شروط القبول الأولي، تم دفع طلب الدفع خلال اليوم التشغيلي لاستلام القبول (في حالة القبول الإيجابي) أو في يوم العمل التالي بعد انتهاء فترة القبول (ثلاثة أيام، دون احتساب يوم التسليم) تم استلام الطلب من قبل البنك). لتعظيم تسريع التسويات وتقليل سير العمل، يكون القبول السلبي اللاحق هو الأكثر فائدة، مما أثر على الاستخدام الواسع النطاق لهذا النوع من المدفوعات غير النقدية في بلدنا.
يتم تطبيق القبول الأولي (الإيجابي عادةً) إذا كان هذا الإجراء منصوصًا عليه في شروط العقد أو كعقوبة على الدافع غير الدقيق. وهذا يتطلب إشعارًا كتابيًا من البنك بالموافقة على الدفع. وإذا غاب خلال ثلاثة أيام يعتبر الطلب غير مقبول ويعاد إلى بنك المورد. وفي حالة وجود اتفاق خاص بين أطراف المعاملة، كان من الممكن أيضًا تطبيق قبول سلبي عند السداد في يوم العمل التالي بعد انتهاء فترة القبول في حالة عدم وجود رفض كتابي. وفي الوقت نفسه، كان من الضروري تقديم إخطار كتابي من بنك الدافع بشأن حقيقة الاتفاقية.
في الوقت الحاضر، يتم استخدام التسويات عن طريق أوامر الدفع في منطقة محدودة، على سبيل المثال، في حالة عدم قبول دفع أوامر الدفع. من حساب الدافع يتم دفع طلبات الدفع دون قبول، وتصدر وفق قراءات أجهزة القياس (الغاز، الماء، الكهرباء، الحرارة وغيرها) أو التعرفة الجارية (رسوم اشتراك الهاتف، إيجار المباني وغيرها). .
تم استخدام نموذج قبول الدفع على نطاق واسع في المعاملات غير النقدية حتى عام 1992، لأنه يلبي الشروط الأساسية لإجراء الدفعات بشكل كامل. في الوقت نفسه، كان لهذا الشكل من الدفع عيب كبير، وهو أن المورد الذي استوفى جميع شروط العقد لم يكن مضمونًا بالدفع الكامل وفي الوقت المناسب. مثل هذا القصور أدى إلى عدم الثقة في هذا النوع من الدفع من جانب هياكل الاقتصاد البديل، التي تعمل وفقًا لمبادئ السوق.
ومع إدخال اللوائح المتعلقة بالمدفوعات غير النقدية في عام 1992، تم إلغاء التسويات عن طريق طلبات الدفع. ومع ذلك، يحق للمشترين والموردين الاتفاق فيما بينهم وبين البنوك التي تخدمهم على استخدام مستندات الدفع المحددة في الحسابات.
بناءً على خطاب البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 30 يونيو 1994 رقم 98، فقد تقرر أن للدافع الحق في رفض قبول طلبات الدفع للأسباب المنصوص عليها في العقود، مع إشارة إلزامية لبنود العقد، مع بيان سبب الرفض. لذا، فإن أحد الشروط المهمة لتنفيذ المعاملة بهذه الطريقة من الدفع هو حق الدافع في رفض قبول طلب الدفع (كليًا أو جزئيًا) إذا انتهك المورد بعض أحكام العقد، المنصوص عليها بوضوح في العقد أنظمة. إذا تم توثيق قبول البضاعة، لا يقبل البنك رفض القبول بحجة "عدم الطلب" أو "مخالفة شروط العقد". يلتزم الدافع بإبلاغ البنك والمورد عن أي رفض لقبول طلب الدفع مع بيان واضح للأسباب والسلع التي جاء من أجلها الرفض.
في حالة الرفض بسبب رداءة الجودة أو عدم الاكتمال أو انخفاض الدرجة أو عدم وجود علامات مناسبة أو تغليف البضائع، يجب أن يشير طلب رفض القبول إلى رقم وتاريخ شهادة قبول الجودة أو أمر أو إخطار السلطة الإشرافية. يجب إرسال نسخة واحدة من شهادة القبول إلى المورد في موعد أقصاه يوم إرسال طلب رفض القبول.
بالإضافة إلى الخيارات المذكورة أعلاه، من الممكن رفض القبول الكامل أو الجزئي في الحالات المنصوص عليها على وجه التحديد في العقود. في هذه الحالة، في طلب رفض دفع مستند الدفع، يلزم الإشارة إلى بند الاتفاقية. وتشمل واجبات البنك مراقبة إجراءات وتوقيت وصلاحية رفض القبول. في الحالات التي لا تتوافق فيها أسباب رفض القبول المبينة في الطلب مع تلك المحددة في التشريعات التنظيمية أو في الاتفاقيات، يكون البنك ملزما بعدم قبول الرفض للتنفيذ.
في حالة وجود نزاعات حول صحة رفض الدافع الكامل أو الجزئي لقبول طلب الدفع، يتم النظر فيها من قبل التحكيم أو محكمة أخرى. البنوك لا تنظر في مثل هذه النزاعات.
أمر طلب الدفع هو شرط من المورد للمشتري بدفع تكلفة المنتجات المسلمة بموجب العقد (العمل المنجز والخدمات المقدمة) على أساس مستندات التسوية والشحن المرسلة إلى بنك الخدمة الخاص بالدافع. يتم إصدار أوامر طلبات الدفع من قبل المورد ويتم إرسالها مع المستندات في ثلاث نسخ إلى بنك المشتري، الذي يحول طلب الطلب إلى الدافع، ويترك مستندات الشحن في ملف المستندات في انتظار قرار المشتري (البطاقة المصرفية الملف رقم 1، والذي يتم الاحتفاظ به لكل عميل).
طلب الدفع، الذي تم إعداده في نموذج قياسي، مستنسخ أدناه.
يُمنح الدافع ثلاثة أيام لحل مشكلة الدفع للمستند المستلم: قبول أمر طلب الدفع أو رفض القبول كليًا أو جزئيًا وإخطار البنك الذي يخدمه. في حالة رفض سداد أمر طلب الدفع كليًا أو جزئيًا، يتم تطبيق نموذج القبول السلبي، والذي ينص على إخطار كتابي برفض القبول. الموافقة لا تتطلب تأكيدا كتابيا. في حالة وجود شكل إيجابي من القبول، يجب إبلاغ البنك بالموافقة والرفض كتابيًا
إذا وافق الدافع على دفع أمر طلب الدفع كليًا أو جزئيًا، يقوم الدافع بتحريره بتوقيعات الأشخاص المخولين بإدارة الحساب وختم جميع النسخ وتقديمه إلى البنك الخدمي، الذي يحول المبلغ المال للمورد. في هذه الحالة، يتم نقل نسخة واحدة من أمر الطلب إلى الدافع مع المستندات المتعلقة بشحن المنتجات أو أداء العمل أو تقديم الخدمات. في حالة رفض القبول بشكل كامل، يتم إرجاع أمر الطلب مع مستندات فاتورة البيع إلى المورد (المقاول). يتم عرض العمليات المحتملة في المستوطنات بمساعدة أوامر المتطلبات في المخطط رقم 4.
العملية رقم 1. يتم إرسال مجموعة من أوامر طلب الدفع، المكونة من ثلاث نسخ، مع مستندات السلعة، إلى البنك.
العملية رقم 2. يتم تسجيل مستندات السلعة لدى بنك المشتري ويتم تحويل مجموعة كاملة منها إلى المشتري.
العملية رقم 3. يقبل الدافع طلب التعليمات ويحولها إلى بنكه.
العملية رقم 4. على أساس النسخة الأولى من أمر الطلب، يتم سحب الأموال من الحساب الجاري وإرسالها إلى مركز RCC للخدمة مع النسخة الثانية. تقوم RCC بسحب الأموال من حساب المراسلة الخاص بالبنك الذي يخدم الدافع وتحويلها إلى حساب المراسلة الخاص بالبنك الذي يخدم المورد.
العملية رقم 5. يتم إضافة الأموال المستلمة على حساب المراسلة الخاص ببنك المورد في RCC إلى حساب المورد.
العملية رقم 6. يتلقى الدافع النسخة الثالثة من المجموعة مع إرفاق مستندات السلعة.
العملية رقم 7. يحصل المورد على خلاصة من حسابه الجاري تؤكد استلام الأموال. النسخة الثانية من المجموعة مرفقة بالمستخلص.
العملية رقم 8. تتم العملية فقط عندما يعلن الدافع رفض القبول، مع الإشارة إلى الدافع المناسب.
العملية رقم 9. بعد قبول الرفض الكامل للقبول من الدافع، يعيد البنك الذي يخدمه إلى المورد مجموعة من أوامر المتطلبات والمستندات التجارية.
الأسباب التي من أجلها يحق للدافع رفض القبول كليًا أو جزئيًا منصوص عليها في العقد المبرم بينهما. ويبين الجدول رقم 37 الأسباب المحتملة لرفض القبول.
ولا يأخذ البنك في الاعتبار أي نزاعات بين الأطراف المشاركة في التسويات. يمكنه فقط التحقق من امتثال دافع الرفض الذي قدمه الدافع المنصوص عليه في العقد. لا ينبغي للدافع أن يرفض تمامًا دفع أمر طلب الدفع إذا كان من الممكن دفعه جزئيًا.
5 درجة (جودة) مخفضة للبضائع الموثقة قبل انتهاء فترة القبول مقارنة بتلك المبينة في الوثيقة التي تثبت جودة البضاعة، إذا رفض المشتري (المستلم) قبول هذا المنتج نفس الشيء عند تحديد درجة مخفضة لـ جزء من البضاعة
تسليم المنتجات غير المميزة أو المميزة بشكل غير صحيح، والتي تم توثيقها قبل انتهاء فترة القبول، إذا كان، فيما يتعلق بهذا، لا يمكن للمشتري (المستلم) استخدام المنتجات أو بيعها، وكان الأخير غير قادر على وضع علامة عليها أو إجراء تغييرات لوضع العلامات على تسليم الجزء الموثق قبل انتهاء فترة القبول للبضائع غير المميزة أو التي تم وضع علامة عليها بشكل غير صحيح،
إذا كان لا يمكن للمشتري (المستلم) استخدام البضاعة المتعلقة بهذا أو بيعها، ولم يكن لدى الأخير الفرصة لوضع علامة عليها أو إجراء تغييرات على العلامات
7 لا يوجد سعر متفق عليه للمنتجات لا يوجد سعر متفق عليه لجزء من المنتج
8 تقديم مستند الدفع للمنتجات المدفوعة مسبقًا تقديم المستندات للمنتجات المدفوعة جزئيًا مسبقًا
9 إعادة توجيه المنتجات من قبل المورد على الطريق -
10- اكتشاف خطأ حسابي في مستند الدفع
نقص البضائع الموثقة قبل انتهاء فترة القبول عند قبولها من مندوب المورد (المرسل). في جميع الحالات الأخرى التي تثبت نقص البضائع، لا يحق للدافعين رفض القبول جزئيًا ويمكنهم تقديم مطالبات إلى سلطات النقل والموردين.
