سيكون الطلاب وطلاب الدراسات العليا والعلماء الشباب الذين يستخدمون قاعدة المعرفة في دراساتهم وعملهم ممتنين جدًا لك.
تم النشر على http://www.allbest.ru/
الانضباط: "الاقتصاد"
حول الموضوع: "بدائل المال الحقيقي"
إعداد: دودار آنا
المعلم: Stryukacheva V.A.
يخطط
1. إمكانية وضرورة ظهور النقود الورقية
2. جوهر النقود الورقية
خاتمة
1. إمكانية وضرورة النقود الورقية
أدى تطور العلاقات الاقتصادية بين الناس إلى الحاجة الموضوعية لظهور المال. لقد اتخذ المال العديد من الأشكال المختلفة وغير العادية عبر تاريخه. مع ظهور الشكل النقدي للقيمة، انقسم عالم السلع بأكمله إلى قطبين: البضائع والمال. تظهر كل سلعة عادية مباشرة كقيمة استعمالية فقط؛ القيمة مخفية في السلع ولا يتم الكشف عنها إلا من خلال معادلتها بالمعادل العالمي - المال. المال، على عكس السلع الأخرى، يعمل كتجسيد عالمي ومباشر للقيمة. المال هو نوع خاص من السلع التي تعمل كمعادل عالمي.
ومع زيادة وتطور حجم التجارة، كانت هناك حاجة إلى المزيد من الأموال. كان للعملات المعدنية المسكوكة عدد من العيوب: عملية سك طويلة وكثيفة العمالة، وإزعاج في التعامل، وصعوبة في النقل. وفي ظل هذه الظروف نشأت فكرة إصدار النقود الورقية، والتي كانت لها مزايا واضحة. ومع التطور، بدأت النقود الورقية تمثل الأوراق النقدية التي تحمل تسمية قسرية من قبل الدولة.
بالإضافة إلى المزايا الواضحة، فإن النقود الورقية لها عدد من العيوب، بما في ذلك انخفاض قيمتها الحتمي، والذي يصبح أكثر أهمية منذ اللحظة التي تتوقف فيها النقود الورقية عن الاعتماد على معادل الذهب. تاريخيًا، نشأت النقود الورقية من التداول المعدني وكانت بمثابة بدائل للعملات الفضية والذهبية المتداولة سابقًا.
لقد سبق ظهور النقود الورقية عملية تاريخية طويلة. ظهر المال كنوع من المقياس العالمي الضروري لظهور تبادل السلع. لقد اتخذ المال العديد من الأشكال المختلفة وغير العادية عبر تاريخه. تدريجيا، تحول الناس إلى النقود في شكل عملات معدنية، والتي كانت مصنوعة بشكل رئيسي من الذهب والنحاس والفضة. كانت هذه المعادن نادرة نسبيًا وكان سعرها مستقرًا إلى حد ما مع مرور الوقت. يتوافق المحتوى المعدني لكل عملة مع قيمتها الاسمية. في وقت لاحق، مع زيادة وتطوير حجم التداول التجاري، كانت هناك حاجة إلى المزيد من الأموال. كان للعملات المعدنية المسكوكة عدد من العيوب: عملية سك طويلة وكثيفة العمالة، وإزعاج في التعامل، وصعوبة في النقل. كانت هناك ممارسة لإصدار العملات المعدنية ذات المحتوى المنخفض من المعادن الثمينة، لكنها لم تكن واسعة النطاق. وبشكل عام يمكن القول أن النقود المعدنية لا تساهم في تنمية اقتصاد البلاد. التضخم الحكومي في الميزانية المالية
في ظل هذه الظروف، نشأت فكرة إصدار النقود الورقية التي ستكون مدعومة ببعض الممتلكات الدائمة للبلاد. وبطبيعة الحال، فإن النقود الورقية أقل متانة من النقود المعدنية، ولكن سهولة وسرعة إنتاجها تجعل من السهل استبدال الفواتير البالية. تعتبر الأوراق النقدية أكثر ملاءمة للتعامل معها من العملات المعدنية. لكن الراحة والسرعة المذكورة أعلاه هي في نفس الوقت عيب خاص للنقود الورقية، حيث أن هناك إغراء لتغطية نفقات الدولة من خلال انبعاث إضافي.
يرتبط الاحتمال الموضوعي لظهور بدائل للنقود الحقيقية بتطبيق النقود المعدنية كوسيلة للتداول. في عملية تنفيذ هذه الوظيفة، تم مسح النقود المعدنية، أولا، ونتيجة لذلك تحولت العملة الكاملة إلى علامة القيمة فقط؛ ثانيًا، كان هناك ضرر متعمد للعملة المعدنية من قبل سلطات الدولة (تقليل وزن رباط العملة) ومن قبل جيش واسع النطاق من المزورين.
ومع ذلك، على الرغم من كل هذه التغييرات، فإن العملات المعدنية "الأدنى" تؤدي وظائف نقدية ليست أسوأ من تلك "الكاملة". ونتيجة لذلك ظهرت فكرة النقود الورقية في المجتمع.
تاريخيًا، بدأت طباعة النقود الورقية الأولى في الصين (حيث تم اختراع الورق هناك من حيث المبدأ). وقد ذكرها الرحالة الشهير ماركو بولو الذي زار بكين عام 1286. ضربت النقود الورقية مخيلته ببساطة: "... يمكن للمرء أن يقول عن الخان العظيم - إنه يعرف الكيمياء تمامًا ... بناءً على أوامره ، يتم جمع الكثير من هذه الأموال بحيث يمكن شراء كل ثروات العالم بها" أقول لك إن جميع رعاياه في كل مكان، يأخذون هذه القطع من الورق عن طيب خاطر كدفعة، لأنهم أينما ذهبوا، يدفعون ثمن كل شيء بقطع من الورق - مقابل البضائع، واللؤلؤ، والأحجار الكريمة، والذهب والفضة: يمكنهم شراء كل شيء بقطع من الورق ودفع ثمن كل شيء بها..." .
تم تنفيذ الإصدار الأول من النقود الورقية في أوروبا في عام 1661 من قبل بنك ستوكهولم.
كان المروج المتحمّس للنقود الورقية هو الاسكتلندي جون لو (1671-1729). وفي كتابه الأكثر شهرة للعالم "المال والتجارة، مع اقتراح لتزويد الأمة بالمال" (1705)، اقترح طريقة لزيادة النشاط التجاري وإثراء الأمة وتنظيم إصدار الدولة للنقود الورقية. . يعتقد J. Lo أن النقود الورقية كأداة للتداول أفضل وأكثر ملاءمة من النقود المعدنية، لأنها لا تفقد الوزن، وهي ثابتة تمامًا في قيمتها الاسمية، وهي قابلة للحمل. في رأيه، لا يمكنهم السفر إلى الخارج، أي. هي حقا أموال وطنية. إن إصدار النقود الورقية يجب أن يكون مضموناً بالعقارات، وهي قيمة «غير قابلة للفناء».
قام J. Lo بتنفيذ نظامه في فرنسا. استمر البنك الذي أنشأه من عام 1716 إلى عام 1720. وأدى الإصدار المفرط للأموال الورقية إلى التضخم المفرط والانهيار المالي. في أوروبا الغربية، تم إجراء أول إصدار واسع النطاق للنقود الورقية على شكل أوراق نقدية في فرنسا في عهد لويس السادس عشر، عشية الثورة الفرنسية. منذ عام 1789، أصدرت الحكومات الثورية في فرنسا التنازلات، التي أدت في عام 1793 إلى الإطاحة الكاملة بالعملات المعدنية من التداول. ومع ذلك، في بداية عام 1796، انخفضت قيمة المعينين كثيرًا لدرجة أن إصدارهم توقف عن توليد الدخل.
في الممارسة العملية، أثناء الانتقال من تداول النقود المعدنية إلى تداول النقود الورقية، تخضع متطلبات خصائص النقود لتغيرات كبيرة. بادئ ذي بدء، يجب حل المشكلة الأساسية المتمثلة في قبولها العام. وفي ظروف الاستقرار السياسي، تضمنه الدولة. يتم تعزيز الخصائص المهمة مثل التجانس، وقابلية النقل، والنفايات؛ بعض (الكنز) يتحول بشكل كبير. تتجلى قابلية القسمة من خلال تداول العملات المعدنية الصغيرة. وفي الوقت نفسه، تنشأ مطالب جديدة: الاعتراف والاستقرار.
يجب إصدار النقود بطريقة تجعل من الصعب تزييفها ومن السهل إلى حد ما التعرف عليها على أنها أصلية. ولهذا الغرض، تحتوي النقود الورقية على علامات مائية خاصة، وخيوط أمان، وصور ثلاثية الأبعاد، ويتم تصنيعها على ورق خاص باستخدام تقنيات طباعة معقدة بشكل خاص. يتم ضمان الجمع بين تأثيرات التعرف وتعقيد التزوير من خلال تصوير صور لشخصيات عامة وحكومية مشهورة على الأوراق النقدية الورقية الوطنية.
لا ينبغي أن تشهد قيمة المال تقلبات حادة وتميل إلى الارتفاع أو الانخفاض بشكل مطرد. فإذا خضعت لنمو ملحوظ ويمكن التنبؤ به بوضوح، يتم سحب الأموال من التداول. إذا انخفضت قيمة النقود بشكل حاد، فلا يتم تضمينها في نظام التداول. القيمة الجوهرية للنقود الورقية لا يمكن مقارنتها بأي حال من الأحوال بقيمتها الاسمية. يمكن تقريب تكلفة إنتاجها إلى الصفر. وبالتالي، فإن الورقة النقدية بقيمة 100 دولار أمريكي تكلف الخزانة (بما في ذلك التصرف النهائي) 4 سنتات. ومع ذلك، لديهم قوة شرائية كبيرة في السوق.
لذلك، منذ بداية ظهورها، أصبحت النقود الورقية شكلاً يتم من خلاله تنفيذ الاقتراض الحكومي الرخيص غير المنضبط، مما تسبب في التضخم وانخفاض قيمتها الكارثية الدورية.
في الظروف الحديثة، ونتيجة للاختيار الاجتماعي للمواد النقدية على أساس مبادئ السيولة والقبول العالمي، يحدث الانتقال إلى النقود الإلكترونية.
2. جوهر النقود الورقية
وهكذا تم استبدال عصر النقود السلعية بعصر النقود الورقية. لقد تبين أن النقود الورقية هي معادل عالمي مريح للغاية: فهي سهلة الحمل والتخزين؛ فالنقش الدقيق يجعل من السهل تمييز قيمة النقود ويحميها من التزوير والتزييف. حتى العقد الأول من القرن العشرين. يمكن استبدال النقود الورقية بالذهب.
جوهر النقود الورقية هو أنها أوراق نقدية تصدرها الدولة لتغطية عجز ميزانيتها وتتمتع بسعر صرف قسري من قبل الدولة.
وبالتالي، فإن خصوصية النقود الورقية هي أنها، بسبب حرمانها من القيمة المستقلة، تزودها الدولة بسعر صرف قسري، وبالتالي تكتسب قيمة تمثيلية متداولة، وتؤدي دور وسيلة الشراء والدفع.
يفترض التنفيذ العملي لطرح النقود الورقية للتداول وجود شرطين: علاقات السلع والنقود المتطورة نسبيًا ووجود الثقة في النقود الورقية. في عصور ما قبل الرأسمالية، لم تكن النقود الورقية موجودة إلا طالما تم استبدالها بحرية بنقود كاملة. ومع ظهور الرأسمالية، أصبحت الدولة هي الضامن لقيمة النقود الورقية.
هناك نوعان من الأوراق النقدية الورقية: الحكومة التي تصدرها الخزانة (أوراق الخزانة) والبنوك (الأوراق النقدية أو الأوراق النقدية). عادة ما تسمى سندات الخزانة ببساطة النقود الورقية، على عكس الأوراق النقدية، والتي هي بطبيعتها أموال ائتمانية. تاريخياً، ظهرت النقود الورقية قبل النقود الائتمانية. تظهر الأوراق النقدية مع تطور العلاقات الائتمانية.
وفي ظروف النقود المعدنية أو التبادل الحر للنقود الورقية بمعدن ثمين، تميل قيمة الوحدة النقدية إلى تكلفة إنتاج الذهب، التي تضاف إليها تكاليف سك النقود.
إن الفهم المتعمق للانتشار العام للنقود الورقية واختفاء النقود الذهبية يكمن في الزيادة الإضافية في حجم كتلة السلعة وتعقيد هيكلها، ونتيجة لذلك ينفصل التسعير عن أساسه الذهبي.
بمرور الوقت، يفقد الذهب بشكل متزايد قدرته على العمل كمقياس للقيمة، ومع إلغاء قابلية تحويل النقود الورقية إلى ذهب، يتوقف سعره عن الاعتماد على القيمة الشرائية للعملات القابلة للتحويل. يتحرك الذهب بشكل أساسي ضمن فئة السلع العادية، التي يتم تحديد سعرها حسب العرض والطلب في السوق.
إن استقلال النقود الورقية في الاقتصاد أمر نسبي: فهي تؤثر على تطور الاقتصاد، ولكنها تحددها بحد ذاتها التنمية الاقتصادية. وينعكس هذا الاعتماد المتبادل بشكل كامل في قانون كمية النقود المتداولة.
خاتمة
جوهر النقود الورقية هو أنها أوراق نقدية تصدرها الدولة لتغطية عجز ميزانيتها وتتمتع بسعر صرف قسري من قبل الدولة. حتى العقد الأول من القرن العشرين. يمكن استبدال النقود الورقية بالذهب. تاريخيًا، نشأت النقود الورقية من التداول المعدني وكانت بمثابة بدائل للعملات الفضية والذهبية المتداولة سابقًا. تاريخياً، بدأت طباعة أول نقود ورقية في الصين.
تم النشر على موقع Allbest.ru
...النقود الورقية كعلامات على القيمة. إصدار النقود الورقية بسعر صرف قسري. أسباب انخفاض قيمة النقود الورقية. الفصل التدريجي للمحتوى الاسمي للنقود عن المحتوى الحقيقي. طبيعة النقود الورقية كشكل كامل لعلامة القيمة.
تمت إضافة الاختبار في 22/11/2012
إمكانية وضرورة ظهور النقود الورقية. الشروط الأساسية للتنفيذ العملي لطرح النقود الورقية للتداول. أسباب انخفاض قيمة النقود الورقية حسب ك. ماركس. قانون كمية النقود اللازمة لتداول السلع، الصيغة.
الملخص، تمت إضافته في 30/12/2011
الدور الاقتصادي للمال كسلعة خاصة تعمل كمعادل عالمي في تبادل السلع. وظائف النقود وأصلها وأنواعها. النظريات المعدنية والاسمية والكمية للنقود. النظام النقدي، النظرية النقدية الحديثة.
الملخص، تمت إضافته في 03/03/2010
التقسيم الاجتماعي للعمل كسبب لظهور المال. أصل النقود المعدنية والورقية. تحليل وظائف النقود. مفهوم عرض النقود. تحليل حجم المعروض النقدي في روسيا للفترة 2001-2011. دور المال كرأس مال نقدي.
تمت إضافة الدورة التدريبية في 12/07/2013
تاريخ المال. ظهور ما يعادل العمل في مصر القديمة والصين. ظهور العلاقات بين السلع والمال. نشأة وظهور النقود المعدنية والورقية. اليونان والإمبراطورية الرومانية. إصدار النقود الورقية. ظهور المال في روس.
الملخص، تمت إضافته في 25/11/2008
نظريات المال وتطورها كمعادل عالمي. وظيفة النقود كمقياس للقيمة ووسيلة للتداول والتراكم والدفع. جوهر ووظائف النقود الورقية والودائع والإلكترونية في العالم. العملات التذكارية والاستثمارية لبنك روسيا.
تمت إضافة الدورة التدريبية في 11/10/2014
المال كنوع معين من المعلومات. أنواع حاملات المعلومات النقدية، النماذج الأولية للأموال. النقود الذهبية، مميزاتها. سك العملات المعدنية باعتبارها احتكارا للدولة. إنشاء النقود الورقية - الاسمية. التضخم هو أزمة النقود الورقية.
تمت إضافة الدورة التدريبية في 27/03/2009
جوهر المال كمعادل عالمي للقيمة. وصف ثابت لتطور المال في عملية التطور التاريخي. التعرف على محتوى فئة النقود من خلال وظائفها وعلاقاتها. دور المال في الاقتصاد وحياة كل شخص.
تمت إضافة الدورة التدريبية في 09/03/2011
تطور المال. جوهر ووظائف المال. الدور الاقتصادي للنقود ومراحل تطورها. البضائع والمال. النظام النقدي. مفهوم النظام النقدي. دوران الأموال. السياسة النقدية: الأهداف، الأدوات، الأنواع. النظام النقدي للاتحاد الروسي. أنواع المال
تمت إضافة الدورة التدريبية في 17/06/2005
تاريخ النقود الورقية. تشكيل تداول النقود الورقية. ميزات إنتاج وتوزيع الفواتير الورقية. خصائص طرق تزييف النقود وطرق ووسائل حماية الأوراق النقدية. تحليل التركيب الكيميائي للنقود الورقية.
النظم المالية لا تقف مكتوفة الأيدي في تطورها. والآن، وفقا لمبادئ العصور القديمة، بدأت بدائل وسائل الدفع في الظهور مرة أخرى. ويطلق عليهم اسم بدائل الأموال، كما أن النقود الإلكترونية مدرجة أيضًا في هذا المفهوم. لقد بدأوا منذ فترة طويلة في اكتساب شعبية في العالم. بمساعدتهم، يمكنك إجراء معاملات لشراء البضائع على الإنترنت وحتى الدفع مقابل المرافق، وكذلك عبر الإنترنت. ومع ذلك، لا يميل الخبراء إلى الثقة في هذه الأنواع من الأموال، معتقدين أنها غير موثوقة تمامًا. بالإضافة إلى ذلك، على المستوى العالمي، فهي ضارة باستبدال النقد.
في العصور القديمة، حلوا محل الأموال الحقيقية. دعونا نتذكر سنوات الاتحاد السوفييتي، عندما أصدروا قسائم للطعام والملابس، فضلاً عن الضروريات الأساسية. تم التبادل بمعادل مناسب، أي. مقابل عدد معين من بطاقات الخبز، تم تقديم بعض قسائم الوقود.
كانت هذه أوقاتًا صعبة اقتصاديًا. وعندما استقر سعر الصرف المالي، اختفت الكوبونات بسرعة. الآن أصبح مفهوم "بدائل المال" مجرد بدائل للنقود الحقيقية. وقد تم تقديم أنظمة الدفع هذه بشكل منفصل من قبل كل كيان اقتصادي لتنفيذ التسويات المتبادلة بطريقة رسمية.
النقود الكاملة النقود الرمزية النقود البديلة تختلف في أشكال السيولة. وعلى وجه الخصوص، فإن سعر البديل أقل من المعدل، وليس من المربح تجميع هذه الأموال. بمعنى آخر، تخضع الأموال الموجودة في المحافظ الإلكترونية لرسوم عالية عند تحويلها إلى أنظمة حقيقية للسحب النقدي. وتنقسم البدائل إلى عدة أنواع:
في أغلب الأحيان، تم استخدام البدائل عندما كان هناك نقص في الأموال "الحقيقية". والخيار الآخر هو التهرب الضريبي. في العالم الحديث تعتبر بدائل النقود من الأنظمة الإلكترونية المعروفة:
يوجد الآن الكثير من أنواع المحافظ الإلكترونية. يحدد كل من أصحاب هذه الأنظمة نفس النسبة المئوية تقريبًا لصرف الأموال أو التحويل إلى البوابات المالية الرسمية (البطاقات المصرفية والحسابات). وفي الوقت نفسه، للنقود الإلكترونية الحق في الحياة.
والآن تظهر بالفعل أنواع جديدة منها - العملات المشفرة. يُطلق على عمال المناجم ذوي الخبرة في هذا النوع من المال اسم عمال المناجم. يتم إنشاء عملات البيتكوين أو اللاتكوينات، بالإضافة إلى الأنواع الأخرى من هذه الأموال، حرفيًا من لا شيء. وفي الوقت الحالي، يعد هذا القطاع المالي الأكثر حرمانًا، ولكن يجري العمل على تغيير القانون واستكماله , جاري التنفيذ.
يجري حاليًا إعداد مشروع قانون بشأن المسؤولية الجنائية عن الاحتيال في مجال تداول الأموال البديلة. وهذا ينطبق حصريًا على العملات المشفرة. سيتم الحكم على مجموعة من الأشخاص بالسجن لمدة تصل إلى 4 سنوات لارتكابهم جريمة ارتكبت بمؤامرة سابقة فيما يتعلق بمبالغ ضخمة من تزوير الأموال.
بمعنى آخر، على الرغم من أن عملة البيتكوين ليست محمية بموجب القانون، إلا أنه من السهل تزويرها أو "استخراجها" بشكل غير قانوني. سيؤدي السحب الحقيقي إلى نقص أكبر في الأموال "الحقيقية"، وهذا في الواقع احتيال.
الآن هناك الكثير من الجدل حول هذا. عند تحليل البدائل النقدية، يميل الممولين إلى القول إن العملات المشفرة، بما في ذلك البيتكوين، هي بدائل. إن عدم الكشف عن هويته في استخدام هذه المعادلات النقدية يضيف الوقود إلى النار. وهذا هو بالضبط السبب الأول لاستخدام عملات البيتكوين في أنشطة المخدرات، بما في ذلك الأنشطة الدولية.
Bitcoins هي بدائل النقود الافتراضية لجيل جديد. بالنسبة لأولئك الذين أتقنوا هذا النظام لفترة طويلة، تحول كسب المال من وسيلة الدفع هذه إلى مهنة. وفي الوقت نفسه، يتم الحصول على دخل كبير من هذه الأنشطة.
لقد اعتدنا جميعًا منذ فترة طويلة على دفع ثمن السلع والخدمات بقطع صغيرة من الورق، وهو ما نسميه المال. على الرغم من وجود عدد كبير من العملات البديلة في العالم اليوم، إلا أن عملة البيتكوين أصبحت أكبرها. أي نوع من العملات الإلكترونية هذا؟ إن عملة البيتكوين ليست أكثر من نظام دفع دولي يعتمد "على نفسه" فقط. وهي ليست تابعة لأي دولة أو بنك أو شركة. يمكن قراءة جميع أحدث المعلومات حول Bitcoin على Clickchain. ومع ذلك، بالنسبة لمعظم الناس، حتى عملة مثل البيزو الأوروغواي أو، على سبيل المثال، الين الياباني تبدو غريبة، فما هي المشاعر التي ستثيرها طرق الدفع التي تمت مناقشتها أدناه؟
ربما تكون هذه هي طريقة الدفع الأكثر غرابة، والتي تسمى "الذهب السائل". غالبًا ما يستخدم المجرمون الأمريكيون هذا المنظف لشراء وبيع المخدرات. هناك عدد كافٍ من الأسباب لذلك: تحظى العلامة التجارية بشعبية كبيرة، ومن السهل جدًا سرقة المنتج من أي مكان، كما أن عقوبة هذه السرقة خفيفة نسبيًا. وهكذا، في عالم الجريمة الأمريكي، يعد هذا المسحوق الشهير بمثابة بديل ممتاز للمال لأولئك الذين يرغبون في شراء جرعتهم التالية. على سبيل المثال، في نيويورك، تبلغ تكلفة زجاجة تايد السائل سعة 4.4 لتر خمسة دولارات نقدًا أو عشرة دولارات من الماريجوانا. 
منذ أكثر من 50 عامًا، كان لدى كندا شكل آخر من أشكال العملة إلى جانب الدولار. تتم طباعته بواسطة شركة الإطارات الكندية. إنها سلسلة بيع بالتجزئة تبيع مجموعة واسعة من المنتجات، بدءًا من أدوات المطبخ وحتى إكسسوارات السيارات. 
تم إصدار فيلم Bright Money الذي يضم Sandy McTire في عام 1958. المذهب - من خمسة سنتات إلى دولارين. في البداية، كانت هذه كوبونات توفر خصمًا على شراء البضائع في شبكة الإطارات الكندية. لكن القسائم اكتسبت شعبية بسرعة وتم قبولها خارج الإنترنت في العديد من الأماكن الأخرى. اليوم، في جميع أنحاء البلاد تقريبًا في أي بار أو مقهى، يمكنك الدفع معهم. يتم شراؤها وبيعها، ويسارع هواة الجمع إلى عدم تفويت القطع النادرة، ويقوم المزورون بتزييفها بانتظام. 
هذا النوع من العملات اخترعه أستاذ اقتصاد ألماني. هكذا كان ينوي شرح المادة التي يدرسها لطلابه. ونتيجة لذلك، ظهرت عملة Chiemgauer في عام 2003. اليوم، 1 Chiemgauer يساوي 1 يورو، ولكن يتم فرض ضريبة ربع سنوية على كل مالك لهذه العملة (2 بالمائة من فئة الورقة النقدية). وهكذا يخسر الشخص 8 في المائة سنوياً، ومن أجل دفع الضريبة يشتري ملصقات خاصة يتم لصقها على الورقة النقدية. من الواضح أن تراكم الرقائق ليس مربحًا، لذلك يحاول الناس التخلص منها بشكل أسرع عن طريق استبدالها بالسلع أو الخدمات. تحظى Chiemhauers بشعبية كبيرة في جنوب ألمانيا، ويتم التعرف عليها من قبل أكثر من 600 شركة، ويمكنك الدفع بها في ثلاثمائة متجر. وبحلول عام 2010، تم بالفعل تبادل أكثر من 5 ملايين يورو لهم. 
Ven هي أول عملة رقمية متقلبة بحرية في العالم. يستخدمها المستخدمون النشطون لشبكة Hub Culture لدفع ثمن السلع والخدمات. هذه هي طريقة الدفع الوحيدة المقبولة في أجنحة Hub Culture الموجودة في العديد من المدن حول العالم. ومن الجدير بالذكر، دون الخوض في التفاصيل والفروق الاقتصادية، أن سعر صرف هذه العملة مرتبط بمتوسط سلة العملات، وكذلك بأسعار الفحم. 
ولذلك، فهي أكثر استقرارًا بكثير من معظم العملات في العالم. 
تُظهر الصورة أعلاه أحد الأمثلة الأولى لهذه العملة منذ عام 1936. "نحن" فرنك (مترجم من الألمانية) هي العملة البديلة الأقدم والأكثر نجاحًا. يعود تاريخ نشأتها إلى عام 1934، خلال فترة الكساد الكبير. واستجابة لهذه الفترة الأكثر صعوبة بالنسبة للاقتصاد، أنشأ 16 من رواد الأعمال العملاء الذين استخدموا خدمات بنك WIR نظام الدفع الخاص بهم من أجل سداد المدفوعات لبعضهم البعض. 
أصدر البنك الألماني قروضًا لعملائه بعملته الخاصة، مضمونة بالعقارات، حتى يتمكنوا من الدفع لعملاء WIR الآخرين بهذه الطريقة. واليوم، اعترفت ما يقرب من 60.000 شركة ألمانية بفرنك WIR. العملة تحظى بشعبية كبيرة. 
من الناحية المثالية، ستصبح عملة البيتكوين طريقة الدفع الأكثر ملاءمة والأرخص في العالم. ومع ذلك، في العالم الحقيقي، يعد شراء وبيع واستخدام عملات البيتكوين مشكلة إلى حد ما. قرر الزوج والزوجة حديثا أوستن كريج وبيسي بينغهام، المقيمين في ولاية يوتا الأمريكية، تجربة وقضاء الأشهر الثلاثة الأولى كعروسين باستخدام عملات البيتكوين فقط. 
والآن لا تزال التجربة مستمرة، بل إن الشباب يقومون بتصوير فيلم عنها. ومع ذلك، كان من الواضح منذ البداية أن العثور على الأماكن التي تقبل البيتكوين أمر صعب للغاية. 
L $ هي نسخة مختصرة من "Linden Dollars". هذه العملة هي طريقة الدفع الرئيسية في اللعبة الافتراضية الشهيرة "Second Life". في هذا المجتمع، يقوم الأشخاص بإنشاء شخصيات، والتفاعل مع أشخاص افتراضيين آخرين وإدارة أعمالهم باستخدام هذه الدولارات الافتراضية. 
يمكن تحويل L $ إلى أموال حقيقية. يتقلب سعر الصرف، لكن الدولار الحقيقي الواحد يساوي حوالي 250 دولارًا افتراضيًا. وبالتالي، ينجذب الكثير من الناس إلى حقيقة أنه يمكنهم كسب المال فقط من خلال لعب اللعبة. 
الشخصية الأكثر شهرة في Second Life هي Anshe Chung، وهي في العالم الحقيقي مقيمة في ألمانيا من أصل صيني، Ailin Graef، وهي معلمة عادية. إنها أول شخص تمكن من كسب مليون دولار حقيقي في العالم الافتراضي. كل ما فعله أنشي هو بيع العقارات الافتراضية. عندما بدأت لعبة Second Life في الوجود والتطور لأول مرة، استثمرت امرأة أقل من 10 دولارات في اللعبة. حصلت تدريجيا على قطع أراضي افتراضية هناك، قامت بتحسينها وبيعها. اليوم، يبلغ دخل المعلم 150 ألف دولار سنويًا. 
في المملكة المتحدة، العملة البديلة في سجون الأحداث هي الفاكهة العادية. يتم تقديم الجزية والعروض لكبار المجرمين على شكل مجموعة متنوعة من الفواكه، وفي الأماكن غير البعيدة يوجد نقص فيها. ولتخليص السجون من الأسواق السرية، تقدمت إحدى المنظمات غير الحكومية المعروفة، وهي رابطة هوارد لإصلاح السجون، باقتراح لإغراق السجون "بالعملة البديلة". وبعبارة أخرى، املأ النظام الغذائي للسجناء الشباب بمزيد من الفاكهة. يمكن أن يتحول المال إلى ورق عادي في أي لحظة. لماذا يحدث هذا؟
لقد اعتدنا على الاعتقاد بأن المال له قيمة كبيرة. لكن التجربة تخبرنا: أن المال يمكن أن يتحول إلى ورق عادي في أي لحظة. لماذا يحدث هذا؟ كم تبلغ قيمة المال حقًا؟ ما هي العملة الأكثر موثوقية؟ كيف يعمل الهرم المالي؟ هل من الممكن زيادة قيمة روبل واحد؟ هل النقود الإلكترونية موثوقة؟ يكشف المصرفي ألكسندر ليزافا أسرار صناعة النقود الحديثة.
كم تكلفة الروبل الواحد؟
"خمسون روبل" مكتوبة بوضوح، المدينة مرسومة هنا، كل شيء جميل. الجانب العكسي أكثر إفادة. إنه مكتوب بوضوح هنا: تذكرة بنك روسيا. هذه تذكرة، اليوم صالحة، وغدًا غير صالحة. هل تقول السلطات أو البنك المركزي بوضوح ما نوع هذه التذكرة؟ بنك روسيا. ما هي تذكرة بنك روسيا؟ يعلم الجميع أن هناك هيكلًا يصدر الأوراق النقدية، ثم يؤثر بطريقة ما على أسعار الفائدة، والسياسة النقدية، وبشكل عام، يفعل بعض الأشياء. لكن الشيء الرئيسي الذي يواجهه الناس في الحياة اليومية هو منتجاتها الرئيسية. لذا، إذا نظرنا هنا، في الزاوية السفلية، فسنجد أن "تزوير أوراق بنك روسيا يعاقب عليه القانون". وإذا نظرت إلى القانون الجنائي، فإنه ينص على أن تزوير الأوراق النقدية والأوراق الحكومية من بنك روسيا تتم مقاضاته وشروطه وما إلى ذلك. ولكن سواء في الوثائق الرسمية أو هنا من الواضح تمامًا أن هذه تذكرة. ومثل أي تذكرة لفيلم أو ترام أو عربة ترولي باص - اليوم صالحة، وغدًا قد لا تكون صالحة. قد يكون هكذا اليوم، وغدًا سيقولون إن هؤلاء الأشخاص لا يمشون من اليوم، أو يجب أن يكون لديهم ختم، أو لا ينبغي أن يكونوا أزرقًا، بل أخضرًا، أو أي شيء آخر. وتبين أن قيمة هذه التذكرة صفر. وتبين أن هذه التذكرة لا تقول أي شيء. لا يعني ذلك أن لديه أي التزامات بموجبه. على سبيل المثال، إذا كُتب على نفس بطاقات بنك الدولة في الاتحاد السوفيتي أنه تم تزويده إما بثروته بأكملها أو باحتياطيات الذهب، أي أن المسؤولية منصوص عليها بوضوح فيما يتعلق بكيفية دفع الدولة، ثم هنا هو 50 روبل. سألت أصدقائي عدة مرات سؤالاً بسيطًا للغاية: كم سعر الروبل؟ لقد اعتدنا بطريقة ما على استخدام - الروبل والروبل. كم هو الروبل؟ ومن المستحيل الحصول على إجابة عليه، لأنه، بالطبع، يمكنك القول إنها 100 كوبيل، لكن السؤال الذي يطرح نفسه - ما هي كوبيل؟ ماذا يعني هذا وكيف يتم ذلك؟ وهذا هو، في الواقع، هو نوع من قطعة الورق مع الطلاء المطبق عليه، مع كل أنواع الكلمات التي لا يمكن تزويرها، وما إلى ذلك. ولكن لا أحد يعرف كم يكلف حقا.
كم هو دولار واحد؟
إذا نظرت عن كثب، فستجد أن هذا هو العطاء القانوني للديون الحكومية الخاصة وما إلى ذلك. القيمة الاسمية، في كل الأمور، هي أننا نؤمن بالله على الجانب العكسي. لكن في الحقيقة لا أحد يستطيع أن يقول كم تساوي هذه القطعة من الورق؟ لأنه إذا نظرت إلى تاريخ هذه الأوراق النقدية بالدولار، فمنذ اللحظة التي بدأت في إصدارها حتى عام 1963 فعليًا، مرت النقوش عليها بسلسلة طويلة جدًا، عندما قيل ذلك أولاً، إنها عملة قانونية، إنها كذلك تم إلغاؤها عند تقديمها إلى بنك الاحتياطي الفيدرالي أو البنوك الأخرى. شيئًا فشيئًا، تم التخلص من كل هذا، وكل ما بقي هو أنها كانت عملة قانونية وهذا كل شيء. على الرغم من أنك إذا كنت تتذكر دستور الولايات المتحدة، فإنه ينص بوضوح على نوع المال الذي هي الأموال الدستورية للولايات المتحدة الأمريكية. العملة الرئيسية هنا هي عملة فضية بقيمة دولار واحد، تزن حوالي 27 جرامًا من الفضة عيار 900 قيراط. ويسمى النسر ويعتبر هو الرئيسي كما يقولون. ومن أجل تجنب الارتباك، نظرًا لأن النقود الفضية والذهبية كانت متداولة آنذاك، أطلق عليها الآباء المؤسسون الأمريكيون، كما هو الحال بالنسبة للعملات الذهبية، اسم النسر الذهبي المزدوج المعتاد بفئتي 10 و20 دولارًا. العملة المعدنية ذات العشرين دولارًا أقل بقليل من أونصة، وبالتالي، فإن العملة المعدنية ذات العشرة دولارات تساوي نصف أونصة. نظرًا لوجود نسبة 1 إلى 15، و1 إلى 16، فقد تم اختيار وزن العملات المعدنية من هذا وفقًا لذلك. جميع الأموال الأخرى ليست دستورية. وهذا هو، في الواقع، كما أشاروا بشكل صحيح تماما، فهو مكتوب هنا: مذكرة الاحتياطي الفيدرالي هي التزام الاحتياطي الفيدرالي، ولكن لم يذكر في أي مكان كيف سيتم سدادها.
كم يكلف اليورو الواحد؟
لأن الأوراق النقدية للبنك المركزي الأوروبي، حيث مكتوب عليها 500 يورو، 100 يورو، 200 يورو. ليس من الواضح عمومًا من يصدر ماذا، وماذا يصدر، وما هي الالتزامات؟ هل هناك أي التزام هنا من الاحتياطي الفيدرالي؟ حسنا، فليكن. ما هو البنك المركزي الأوروبي على أي حال؟ هناك ببساطة فئة مرسومة هناك، مكتوبة بلغات مختلفة لخطاب البنك المركزي الأوروبي. ما هذا؟ مثله؟
على ماذا يعتمد النظام النقدي الحديث؟
هذا الهيكل بأكمله، هذا الهرم من النقود الورقية وغيرها من الأدوات الورقية المالية، مبني في الواقع على شيء واحد فقط - الثقة. فإذا انتزعت الثقة من أساسها، فسوف ينهار كل شيء. سأعطيك مثالا، إذا جاز لي. 1919، أوكرانيا، القرى مليئة بالطعام، والمدن تتضور جوعا، لماذا؟ لأن المدن لا تستطيع أن تدفع للقرى إلا بأغلفة الحلوى التي أنتجتها الحكومة السوفيتية، دينيكين، هذا، ذاك، الخامس، العاشر. لكن الفلاحين لم يتمكنوا من شراء أي شيء بأغلفة الحلوى هذه. قالوا: يا رفاق، نحن مستعدون لتزويدكم بكيس من الدقيق، ولكن مقابل كيلوغرام من الملح، أي مقابل سلع حقيقية. أي أن الوضع أصبح لدرجة أن هذه العملات الورقية تحولت إلى غبار. لم يكن هناك شيء تحتها، تمامًا كما هو الحال في ظل الظروف الحالية، وعندما بدأت أزمة خطيرة حقًا، بدأ الناس في رفض قبولهم.
ما الفرق بين المال والعملة؟
أما العملات الذهبية والفضية التي كانت تستخدم قديماً، فكانت في الواقع وسيلة لتسهيل هذا التبادل للسلع، وكانت مقياساً واحداً للقيمة. فيما يتعلق بما كان من الممكن تحديد مقدار تكلفة الدجاج، وكم تكلفة حفر خندق، أو زرع حقل، أو صنع مشط في المصنع، أو أي شيء آخر، وهذا كل شيء. أي أن المال يسهل ببساطة تبادل البضائع في هذه الحالة، من ناحية، ومن ناحية أخرى، أنت تعرف الوظائف الرئيسية للمال: وسيلة التداول، والدفع، والتراكم، وتكوين الكنوز، والأموال العالمية. اليوم، تؤدي العملات الحديثة وظيفة واحدة فقط، وهي التسوية. ولكن إذا كانت بعض الأدوات تؤدي وظيفة واحدة فقط من الوظائف الخمس الأساسية المتأصلة في النقود، فهي ليست نقودًا، بل هي عملة فقط.
لماذا بعض العملات أغلى من غيرها؟
في رأيي، اليوم لا توجد صعوبات أساسية في إنشاء أي دورة. يعتمد السؤال على مدى احتياج هذا الهيكل أو ذاك إليه. علاوة على ذلك، هذا ليس فقط سعر صرف الروبل والدولار، بل هو أيضًا سعر صرف الدولار واليورو، أي أزواج العملات الرئيسية. لأنني على قناعة راسخة بأن نسب سعر الصرف الحالية يتم الحفاظ عليها فقط حتى لا تزعج السكان. النقطة الثانية، التي لا تقل أهمية، لا تتعلق بنسبة سعر صرف العملات الورقية، بل بتكلفة تلك السلع التي يمكن شراؤها بهذه العملات. بعد كل شيء، ماذا يحدث؟ بمجرد كسر الرابط الأخير بين العملة الورقية والمال عندما أغلق نيكسون نافذة الذهب في عام 1975، أصبحت جميع العملات ورقية. بدأت معدلات التحويل هذه في التشكل، والتي تم شراؤها وبيعها. ولكن في الأساس، ما هي النقطة في كل هذا؟ والحقيقة هي أن كل هذه العملات في العام المقبل يمكنها شراء عدد أقل من السلع الحقيقية، مما يؤدي إلى انخفاض قيمتها جميعًا. علاوة على ذلك، يمكننا إعطاء مثال بسيط للغاية فيما يتعلق بنفس الدولار. مثلا عام 1913 عائلة أمريكية أب أمريكي يعطي أولاده أحدهما والآخر ألف دولار ذهبي مثلا. واحد متقدم، أخذهم إلى البنك، أودعهم، ووضعهم هناك. فأخذها الآخر ودفنها في الغابة بجانب شجرة البلوط المفضلة لديه، وحفرها وأخفاها. لقد مرت 90-100 سنة، والآن عام 2013 هو بالضبط 100 سنة. كان لا يزال لديه ألف دولار ولا يزال لديه هذه القطع من الورق. حسنا، حتى لو كانت النسبة المئوية معقدة، فيمكن أن ينمو شيء ما بشكل لائق تماما، ولكن إذا كانت هذه أموال كانت على الوديعة الحالية، فهو لم يتلق أي فائدة. لقد استعاد ألف دولار فقط، ومن دفن ألفه حصل على 50 قطعة ذهبية. بسعر الصرف الحالي، 1600 دولار تعادل 80 ألفاً، هذا كل شيء.
كيف يعمل الهرم المالي؟
ما يسمى بالهرم الخارجي المقلوب، والذي يوضح بوضوح أنه في قاعدة هذه العملية برمتها، يقف الذهب أولاً، ثم تبدأ الهياكل الفوقية: الأوراق المالية، ثم السندات الحكومية، ثم الأسهم، ثم جميع أنواع المشتقات وما إلى ذلك. هناك، بالطبع، طبقات أكثر بكثير، والآن كل هذا معلق فوق تلك القاعدة الصغيرة ويهدد بالانهيار في أي لحظة. لكن هذا يثير سؤالاً مختلفاً قليلاً يتعلق لماذا حدث هذا؟ بعد كل شيء، السؤال ليس غير مهم، لأن المال، الذي يجعله مثيرا للاهتمام، هو مال حقيقي لأنه لا يهم أن يكون شعيرا أو ذهبا أو ماشية، فهذه قيم مادية حقيقية. من أجل إنتاجها، تحتاج إلى بذل الجهد والوقت والعمل، وما إلى ذلك. وهذا هو، في الواقع، المال، من بين أمور أخرى، هو تعبير عن العمل البشري. لإنتاج العملة الحديثة، لا توجد مشاكل على الإطلاق. إذا كنت بحاجة إلى طباعة ورقة نقدية، فما عليك سوى الضغط على المفاتيح الرقمية، وسيكون لديك الملايين حسب حاجتك، أو المليارات. وهذا هو، اتضح أنه نتيجة لهذه العملية، أي الإصدار غير المنضبط للعملة، اتضح أن هذه الأموال الجديدة التي تظهر تشوه آلية التسعير بأكملها. وهذا يعني أنه ليس من الواضح ما هي التكلفة الحقيقية. لقد ضاع المقياس الموضوعي الذي كان موجودًا من قبل. إذا كان هناك معيار ذهبي، فهذه هي الوحدة التي يُقاس عليها كل شيء. تخيل، في هذه اللحظة، لو استخلصنا المال، وأخذنا على سبيل المثال مسألة هندسية بحتة. أنت تبني منزلاً، لكنك تبني منزلاً باستخدام جهاز قياس يتغير أبعاده باستمرار. الآن أصبح مترًا، وبعد 10 دقائق أصبح طوله 90 سنتيمترًا، وبعد 10 دقائق أخرى أصبح طوله مترًا واحدًا و20 سنتيمترًا، وهذا يحدث طوال الوقت. ماذا ستبني في النهاية؟
هل سينقذنا روبل الطاقة؟
ومع تطور التكنولوجيا، أصبحت الطاقة هي الشكل المطلق للنقود، لأنها التجسيد المطلق لتكاليف العمالة، في جوهرها. وفي رأيي، لا يوجد سوى عدد قليل من المشاكل التي تجعل هذا الأمر غير قابل للتطبيق اليوم من حيث المبدأ، لأنه من الضروري أن يكون للنقود الموجودة نفس الوظائف المتأصلة حاليًا في نفس الذهب. وهذا هو، يجب أن يستمر إلى الأبد تقريبا، ولا ينبغي أن يفقد احتياطيات الطاقة هذه. إذا تم إنشاء نوع ما ليس مصدرًا للطاقة، ولكن مصدرًا لتخزين الطاقة، رخيص الثمن، بدون خسائر، نوع من البطاريات أو المجمع أو أي شيء آخر، مفاعل صغير يمكنك ضخ كمية معينة من الطاقة إليه والذي الحاجة ممكنة تماما. مرة أخرى، يرتبط السؤال بحقيقة أنه يمكنك توليد الكثير من الطاقة، على سبيل المثال، نفس الصينيين خلال القفزة العظيمة للأمام. سوف ننتج معظم المعادن، لقد أنتجوا معظم المعادن، لكنها لم تكن مناسبة حتى للخردة المعدنية، في الواقع. وماذا في ذلك؟ إنهم يقدمون. هنا يجب أن يكون هناك سؤال حول الكفاءة، لأنه من حقيقة أنك تنتج الكثير هناك، ولكن إذا ضاع كل هذا في نفس الأسلاك، فماذا في ذلك؟ أنتجت
هل من الممكن زيادة قيمة الروبل؟
حسنًا، بشكل عام، هذا ممكن. أي أنه من أجل تقليل كمية النقود المتداولة، فإن كل وحدة ستكلف أكثر، وهكذا. وهذا هو، من حيث المبدأ، مثل هذا المسار ممكن. شيء آخر هو أن نموذج النقود الورقية هذا لا ينص على ذلك. لا يمكنها أن توجد في هذا. فهو ينص في الواقع على زيادة مستمرة في المعروض النقدي، وبالتالي انخفاض في سعر كل وحدة من العملة. خلاف ذلك، اتضح أنه إذا بدأت في التخفيض، يبدأ الركود في الاقتصاد. يبدأ الاقتصاد في الانهيار. سيكون أمراً رائعاً أن نزيد مستوى الثقة، لكن أول من أظهر لنا عدم الثقة هذا هم النواب والحكومة. ولكن إذا كانوا لا يؤمنون بأنفسهم، فكيف يؤمنون؟ كيف سيصدق شخص عادي هذا؟
بدائل النقود الحقيقية (علامات القيمة) هي الأموال التي تكون قيمتها الاسمية أعلى من القيمة الحقيقية، أي العمل الاجتماعي الذي يتم إنفاقه على إنتاجها. حدث تغيير جذري ونوعي في الطريقة التي تؤدي بها النقود وظيفة وسيلة التبادل مع إدخال الأوراق النقدية الورقية في التداول. ظهرت النقود الورقية لأول مرة في الصين في القرن الثاني عشر. ن. ه. كانت مصنوعة من الجزء الداخلي من لحاء الشجر (الورق). وتم وضع علامات وأختام معينة عليهم تؤكد اختلاف القدرات الشرائية. في أوروبا وأمريكا، ظهرت النقود الورقية في وقت لاحق بكثير، في نهاية القرن السابع عشر. في أمريكا الشمالية، تم طرحها للتداول في عام 1690، في فرنسا - في عام 1726، في روسيا (وتسمى "المتنازلين") - في عام 1769، في إنجلترا - في عام 1797. وقد خلق ظهور النقود الورقية في التداول الظروف اللازمة للعزلة والموافقة عليها. للأنظمة النقدية الوطنية. تتم دراسة تاريخ المال من خلال علم خاص - "علم العظام". يتلخص الجوهر الاقتصادي للنقود الورقية في حقيقة أن ظهورها في التداول لا يأتي من احتياجات حجم التجارة نفسه، بل من احتياجات الدولة نفسها لتمويل نفقاتها كليًا أو جزئيًا التي لا يغطيها الدخل الجاري. بالإضافة إلى ذلك، فإن السمة المميزة للنقود الورقية هي أنها ليس لها قيمة مستقلة. الجهات المصدرة للنقود الورقية هي الدولة، ممثلة بالخزينة أو وزارة المالية، ويمكنها إصدارها بأي حجم، أما الحاجة إليها فتتحدد حسب احتياجات السلع ودوران الدفع. بالإضافة إلى ذلك، لا توجد آلية لإزالة النقود الورقية الزائدة من التداول تلقائيًا. ونتيجة لذلك، تفيض النقود الورقية على قنوات التداول وتنخفض قيمتها. يمكن تحديد الأسباب الرئيسية للانخفاض:
وتحتكر الدولة إصدار النقود الورقية، تستخرج منها دخل الإصدار للخزانة، وهو عنصر أساسي من إيرادات الدولة. علاوة أسهم الخزانة هي الفرق بين القيمة الاسمية للأموال الورقية المصدرة وتكلفة إنتاجها. لذا، فإن جوهر النقود الورقية (سندات الخزانة) هو أنها تعمل كرموز قيمة، تصدرها الدولة لتغطية عجز الميزانية؛ وعادة لا يتم استبدالها بالذهب، وتمنحها الدولة سعر صرف قسري.
يرتبط ظهور وتطور أموال الائتمان ارتباطًا مباشرًا بظهور وتطور نمط الإنتاج الرأسمالي، حيث تتحول جميع عوامل الإنتاج - أدوات العمل والأدوات والعمل نفسه - إلى سلع. بالإضافة إلى ذلك، لا يتم تداول السلع في شكل أنواع فردية من المنتجات فحسب، بل أيضًا رأس المال، الذي يتحرك باستمرار، ويتحول من شكل سلعة إلى شكل نقدي، والعكس صحيح. وفي الوقت نفسه، يتم تهيئة الظروف لتحويل النقود إلى شكل خاص من السلع، من خلال آلية تحويل رأس المال الصناعي. لذلك، نشأت الحاجة إلى ظهور نوع جديد من النقود بشكل أساسي، والذي كان يسمى أموال الائتمان.
تنشأ أموال الائتمان (الأوراق النقدية) مع تطور إنتاج السلع، عندما تتم عمليات الشراء والبيع على أقساط (بالائتمان). لقد مرت أموال الائتمان بمسار التطوير التالي: الشيك، الكمبيالة، الشهادة المصرفية، السندات، البطاقات البلاستيكية، أنظمة الدفع بالجملة الإلكترونية، أنظمة الدفع عبر الإنترنت.
الشيك عبارة عن ضمان يحتوي على أمر غير مشروط من الساحب إلى البنك بدفع المبلغ المحدد فيه لحامل الشيك. الساحب هو شخص (اعتباري أو فردي) لديه أموال في البنك يمكن التصرف فيها عن طريق إصدار الشيكات. ويتم إيداع هذه الأموال في حساب منفصل؛ لا يمكن تحديد هوية دافع الشيك إلا على أنه البنك الذي تم إيداع الشيك فيه. حامل الشيك هو الشخص الذي صدر الشيك لصالحه. يمكن تقديم الشيك للدفع على الفور. الإيصالات النقدية توزع النقود. باستخدام شيك التسوية، يتم تحويل الأموال من حساب الساحب إلى حساب صاحب الشيك.
التفاصيل المطلوبة للشيك هي: اسم "الشيك"؛ تعليمات للدافع بدفع مبلغ معين من المال؛ اسم الدافع وإشارة إلى الحساب الذي يجب أن يتم الدفع منه؛ إشارة إلى عملة الدفع؛ الإشارة إلى تاريخ ومكان تحرير الشيك؛ توقيع الدرج. إذا كان ساحب الشيك منظمة، فإن توقيع المدير وكبير المحاسبين، وكذلك ختم المنظمة، مطلوب. في الخارج يكفي توقيع مدير واحد. يمكن أن تكون الشيكات شخصية وحاملها وأمرا. يتم إصدار الشيك الشخصي لشخص معين ولا يمكن تحويله إلى شخص آخر. يمكن أن ينتقل الشيك لحامله من شخص إلى آخر عن طريق التحويل. يتم إصدار شيك أمر لشخص معين، ولكن يمكن تحويله إلى شخص آخر باستخدام مصادقة تسمى المصادقة. قد يشير التظهير على وجه التحديد إلى الشخص الذي يتم تحويل الشيك إليه، أو قد يذكر ببساطة "الدفع لحامله". حائز الشيك الذي أعطى الشيك لشخص ما عن طريق التظهير هو مظهر. الشخص الذي يصبح نتيجة التظهير المالك الجديد للشيك هو المظهر. يتم وضع التظهير على الجانب الخلفي من الشيك؛ عدد الموافقات غير محدود. يقوم البنك الذي فتح حسابًا جاريًا للعميل بإصدار نماذج الشيكات له مع دفتر شيكات، والتي توضح: المبلغ الذي يمكن إصدار الشيكات من خلاله، البنك الدافع (الاسم، العنوان)، الساحب، عينة من توقيعه ورقم الحساب الذي سيتم تحرير الشيك منه، وخصم الأموال لسداد الشيك. يعد دفتر الشيكات بمثابة تأكيد على أن صاحبه له الحق في أن يكون ساحب الشيك.
البطاقات البلاستيكية. مع التطور في النصف الثاني من القرن العشرين. أنظمة الدفع التي تسمح بإجراء مدفوعات التجزئة إلكترونيًا، تظهر أداة دفع جديدة - بطاقة بلاستيكية. البطاقة البلاستيكية هي وثيقة نقدية شخصية صادرة عن بنك أو منظمة متخصصة أخرى، تثبت وجود حساب لدى مالك البطاقة البلاستيكية في المؤسسة ذات الصلة وتمنح الحق في شراء السلع والخدمات عن طريق التحويل المصرفي.
ظهرت البطاقات المصرفية في أوائل الخمسينيات. القرن العشرين. يوجد حاليًا أكثر من 2.7 مليار بطاقة مصرفية متداولة، والتي يتم إصدارها بشكل أساسي عن طريق أنظمة الدفع الدولية أو شركات الائتمان. أكبر أنظمة الدفع بالبطاقات الدولية هي فيزا إنترناشيونال (أكثر من 21 ألف بنك) ويوروبا إنترناشيونال (أكثر من 28 ألف بنك). أنها تمثل حوالي 80٪ من جميع البطاقات المصرفية. وهناك نوع خاص من بطاقات الدفع وهي بطاقات السياحة والترفيه، التي تصدرها شركات الائتمان مثل أمريكان إكسبريس وداينرز كلوب وغيرها.
هناك ثلاث وظائف رئيسية للبطاقة البلاستيكية:
لقد أتاح إدخال التقنيات الإلكترونية وتقنيات المعلومات في النظام المصرفي استخدام البطاقات البلاستيكية كوثيقة دفع وتسوية. هناك بطاقات الخصم والائتمان البلاستيكية.
تسمح بطاقة الخصم لمالكها بإجراء الدفعات فقط في حدود المبلغ الموجود في حسابه المصرفي المنفصل (البطاقة).
تسمح بطاقة الائتمان لمالكها بإجراء الدفعات باستخدام أموال البنك، والتي يمكن توفيرها له ضمن حد معين يحدده البنك. يتلقى صاحب البطاقة الائتمانية فاتورة شهرية من البنك تحتوي على مبلغ القرض الممنوح والفائدة عليه. إذا لم يتم دفع الفاتورة في الوقت المحدد، سيتم فرض غرامة.
تسمى البطاقات البلاستيكية الصادرة للكيانات القانونية الشركات. ويمكن أيضًا أن تكون إما مدينًا أو دائنًا. ويمكن استخدامها من قبل أصحابها المرخص لهم من قبل هذه الكيانات القانونية. تتيح لك جميع البطاقات البلاستيكية تقريبًا صرف الأموال الموجودة في حسابك المصرفي من أي ماكينة صراف آلي. بالإضافة إلى ذلك، باستخدام ماكينة الصراف الآلي، يمكن لحامل البطاقة أيضًا إيداع الأموال في حسابه المصرفي، واستبدال العملات الأجنبية بالعملة الوطنية، والحصول على معلومات حول حالة حسابه.
الكمبيالة هي ورقة مالية تمنح حاملها الحق في مطالبة المدين بدفع مبلغ محدد من المال خلال فترة محددة. اعتمادا على من أصدر الكمبيالة - المدين أو الدائن، يتم التمييز بين الكمبيالات بين السندات الإذنية والكمبيالات. يتم إصدار السند الإذني من قبل المدين وتحويله إلى الدائن، أي. وهو في جوهره سند إذني، وهو التزام غير مشروط للمدين بإعادة مبلغ معين إلى الدائن خلال فترة محددة. والمدين في هذه الحالة هو ساحب الكمبيالة أي. الشخص الذي أصدر الكمبيالة، والدائن هو حامل الكمبيالة، أي. الشخص الذي سيتم الدفع لصالحه. يتم إدخال الكمبيالة من قبل الدائن. وهو يمثل أمراً من الدائن - المدين بدفع مبلغ محدد لطرف ثالث. وفي هذه الحالة يكون ساحب الكمبيالة هو الدائن، وحامل الكمبيالة طرف ثالث. ليس للكمبيالة قوة قانونية دون موافقة المدين (أي موافقته الكتابية) التي توضع على وجه الكمبيالة على شكل كلمة "مقبول". ببساطة توقيع المدين على الجانب الأمامي من الفاتورة يعتبر قبولاً. الكمبيالة تسمى مسودة؛ الدائن الذي أصدره هو الساحب، والمدين هو المسحوب عليه، والطرف الثالث الذي سيتم الدفع لصالحه هو المحول. تزداد الثقة في الكمبيالة إذا كان هناك ضمان عليها - تسجيل الضامن (أفاليست)، مما يستلزم التزامه بسداد الدين في حالة إعسار المدين. يمكن أن يكون Aval كاملاً (لكامل مبلغ الدين) أو جزئيًا. كقاعدة عامة، يعمل البنك بمثابة Avalist. اعتمادًا على ما تم إقراضه (نقودًا أو بضائع)، يتم التمييز بين الفواتير المالية والتجارية. تعتبر الفاتورة المستخدمة لإضفاء الطابع الرسمي على قرض المال مالية، وتعتبر البضائع (أي شحن البضائع مع الدفع المؤجل) تجارية. يتم نقل الكمبيالة من شخص إلى آخر باستخدام التظهير الذي يتم وضعه على ظهره. إذا لم يشير التظهير إلى مالك جديد، ولكن تم التعبير عنه بعبارة "الدفع لحامل" وتوقيع المظهر، فيمكن إجراء نقل إضافي للسند عن طريق التسليم البسيط. إذا لم يقم المدين بدفع الكمبيالة خلال الفترة المحددة، فيجب على حامل الكمبيالة إجراء إجراء ما قبل المحاكمة - الاحتجاج، أي. تسجيل رفض الدفع رسميًا على الكمبيالة. بعد تقديم الاحتجاج، يحصل صاحب الفاتورة على الحق في استرداد مبلغ الدفع بموجب الفاتورة في المحكمة. يتم إنتاج نماذج الفواتير من قبل شركات الطباعة التي لديها ترخيص من وزارة المالية الروسية لإنتاج نماذج الأوراق المالية. التفاصيل المطلوبة للكمبيالة هي: اسم "فاتورة"؛ التزام (أو أمر) غير مشروط بدفع مبلغ معين؛ اسم الدافع اسم حامل الفاتورة الأول؛ وقت ومكان الدفع؛ تاريخ ومكان إعداد الفاتورة؛ توقيع صاحب الفاتورة. الأساس القانوني للممارسة الدولية لتداول الكمبيالات هو اتفاقيات الكمبيالات المعتمدة في جنيف عام 1930 والتي أنشأت قانونا موحدا بشأن الكمبيالات والسندات الإذنية وحلت المسائل المتعلقة بتداولها. في روسيا، يتم تنظيم تداول الفواتير بموجب القانون الاتحادي المؤرخ 11 مارس 1997 رقم 48FZ "بشأن الكمبيالات والسندات الإذنية". يؤكد هذا القانون صحة اللوائح الخاصة بالسندات الإذنية والكمبيالات، التي تمت الموافقة عليها بموجب القرار الرابع والعشرين للجنة التنفيذية المركزية لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية بتاريخ 7 أغسطس 1937 رقم 104/1341، والتي استندت إلى الاتفاقية الدولية بشأن الكمبيالات. تبادل.
أنظمة الدفع الإلكترونية بالجملة. وتستخدم هذه الأنظمة لإجراء المعاملات بمبالغ كبيرة. أنظمة الدفع بالجملة الإلكترونية هي أنظمة دفع تتيح إجراء معاملات الدفع ذات القيمة العالية إلكترونياً بين البنوك والشركات التجارية والجهات الحكومية. يتم تنفيذ التسويات باستخدام حسابات المعاملات الخاصة بمؤسسات الائتمان، لذلك تعمل أنظمة البيع بالجملة هذه بأموال الودائع. ظهرت أنظمة الدفع بالجملة الإلكترونية في أواخر الستينيات. وانتشرت على نطاق واسع في السبعينيات والثمانينيات. عناصرها الرئيسية هي:
أكبر نظامين للدفع الإلكتروني بالجملة هما CHIPS وFedWire في الولايات المتحدة. نظام CHIPS (أنظمة الدفع بين البنوك Clearing House) هو نظام تسوية مقاصة بين البنوك حيث يتم إجراء 26 تسوية من خلال الحسابات الاحتياطية لعملائها. نظام FedWire عبارة عن شبكة مقاصة يملكها ويديرها نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي (FRS). تتمتع جميع مؤسسات الإيداع التي يجب أن تحتفظ باحتياطيات لدى بنك الاحتياطي الفيدرالي بإمكانية الوصول إلى نظام FedWire. يقوم النظام بإجراء تحويلات الأموال في الوقت الحقيقي. من سمات أنظمة الدفع بالجملة الإلكترونية تخصصها في أنواع مختلفة من المعاملات. في نظام CHIPS، ترتبط معظم "التحويلات بالتجارة الخارجية والمعاملات بالعملة الأوروبية. في نظام FedWire، الأنواع الرئيسية للمعاملات هي: تحويل الأموال الفيدرالية من مؤسسة إيداع إلى أخرى؛ شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية. هناك ثلاث مزايا رئيسية لأنظمة الدفع بالجملة الإلكترونية: زيادة سرعة التسويات المتبادلة، وتقليل تكلفة معاملات الدفع، وتبسيط معالجة المراسلات المصرفية.
