لا تقف الصناعة المصرفية مكتوفة الأيدي ، حيث تعرض باستمرار مقترحات جديدة للتعريفات والابتكارات التقنية والبرمجية للعملاء. يحتل سبيربنك مكانة رائدة بين البنوك الحكومية والخاصة في روسيا لفترة طويلة. يتم تسهيل ذلك من خلال الخدمة عالية الجودة وخدمة الدعم المؤهلة واستخدام التقنيات المبتكرة وخطط التعريفة المربحة. بطاقة سبيربنك "السحب على المكشوف": ما هي ، كيفية الاتصال والاستخدام؟ نشأ سؤال عاجل بين العملاء الجدد والمنتظمين للبنك الذين رأوا مثل هذا العرض من بين الوظائف المتاحة.
في هذه المادة ، سننظر بالتفصيل في الغرض من بطاقة السحب على المكشوف للأفراد ، وكيفية الاتصال واستخدام الوظيفة ، والجوانب الإيجابية والسلبية للاقتراح الجديد.
انتشرت تقنية السحب على المكشوف في عام 2018 وتم استعارتها من أنظمة الدفع الأجنبية Visa و Master Card. يُترجم مصطلح "السحب على المكشوف" حرفيًا إلى "الإنفاق الزائد" ، والذي يمكن أن يخلق بالفعل انطباعًا أوليًا عن الوظيفة المقترحة. نشأت ظاهرة الإنفاق المفرط على البطاقات المصرفية منذ وقت طويل وكان لها حالة "لم يتم حلها" - أحد النوعين الحاليين.
يرتبط السحب على المكشوف غير المصرح به بالعوامل الفنية للنظام المصرفي ، والتي تشمل:
ساهم تطور التكنولوجيا المصرفية وأداء التحليل الإحصائي في ظهور النوع "المسموح به" من السحب على المكشوف. هذا نوع من التناظرية للإقراض ، والذي يسمح لك بالدخول في الديون بحد معين ، والذي تم الاتفاق عليه مسبقًا مع البنك نفسه. يتم دفع المدفوعات مقابل الأموال الزائدة عن طريق التجديد المعتاد لرصيد البطاقة البلاستيكية. كن حذرًا ، فالعديد من البنوك تحدد سعر فائدة لهذه العملية ، مما سيساهم في النمو السريع للديون.
بعد التعامل مع المفهوم العام لمصطلحات وأداء السحب على المكشوف ، يمكنك المضي قدمًا في دراسة الاقتراح من أكبر بنك حكومي روسي - سبيربنك.
كما اكتشفنا بالفعل بكلمات بسيطة ، فإن السحب على المكشوف هو زيادة في الإنفاق على بطاقة الخصم. هناك نوع من التناظرية لإقراض المستهلك له عدد من المزايا وبعض العيوب التي يجب الانتباه إليها عند دراسة الاقتراح.
بالنظر إلى ماهية بطاقة السحب على المكشوف الخاصة بـ Sberbank ، دعنا نتعرف على شروط الاتصال. الوظيفة متاحة للتفعيل الإضافي على بطاقة الراتب عند إبرام اتفاقية. يسمح لك الشكل الرسمي للإقراض بالدخول في دين مقابل مبلغ معين ، تحدده خطة التعريفة الجمركية. وتجدر الإشارة إلى أن مثل هذا القرض يحصل على حالة بدون غرض محدد ، مما يسمح للعميل بشراء أي منتج أو خدمة ، وتتوافق تكلفتها مع الحد الأقصى للإنفاق الزائد.
يعتمد حد السحب على المكشوف على حالة بطاقتك البلاستيكية. تصنع معظم بطاقات الخصم باستخدام نظام Visa Classic ، والذي يبلغ الحد الأقصى له 30 ألف روبل روسي. هذه القيمة تعسفية إلى حد ما ، حيث يمكن تجاوزها ، لكن هذا ينتهك الشروط الأساسية لاستخدام السحب على المكشوف.
معدل الفائدة القياسي للإنفاق الزائد هو 20٪ ، يجب عليك سداد الدين في غضون 30 يومًا من تاريخ الدفعة الأولى التي تزيد عن المعتاد. في المستقبل ، يتضاعف سعر الفائدة ، مما قد يساهم في تكاليف مالية كبيرة.
ترتبط الخدمة بتوقيع اتفاقية رسمية عند إصدار بطاقة بلاستيكية لمدة 12 شهرًا يمكن بعدها تمديدها. إن استخدام تقنيات البرامج الحديثة وإدخال خدمة Sberbank-Online يسهل أداء مثل هذه العمليات دون مغادرة جهاز الكمبيوتر في المنزل. هنا يمكنك أيضًا تتبع رصيدك الحالي وتحويل الأموال إلى بطاقة الخصم الخاصة بك من حساب آخر. سيتم احتساب أي تجديد لبطاقة بلاستيكية بشكل أساسي لسداد الديون.
خدمات السحب على المكشوف مخصصة للاستخدام من قبل حاملي بطاقات الرواتب ، وبالتالي من قبل الأفراد. لا يمكن تضمين هذه الميزة في حزمة الخدمة وتتطلب التنشيط الذاتي. لا يمكن لرائد أعمال فردي أو شركة تكوين نظام الإنفاق الزائد مسبقًا عن طريق إصدار بطاقات الرواتب لموظفيها.
يمكنك العثور على إرشادات مفصلة حول كيفية التعامل مع عرض من Sberbank على الموقع الرسمي ، أو عن طريق الاتصال بمستشار على رقم الدعم المجاني. املأ طلب الاستئناف مبدئيًا ، واصفًا السؤال "السحب على المكشوف: ما هو في بنك الادخار؟". يمكن لمشغل Sberbank تنشيط هذه الوظيفة يدويًا على إحدى بطاقات الراتب الخاصة بك ، ولكن هذا سيتطلب منك تقديم بعض المعلومات الشخصية لتأكيد ملكية الحساب.
بعد معرفة ما تعنيه تقنية السحب على المكشوف ، سنكشف عن جوانبها الإيجابية:
استخدام السحب على المكشوف يعني التحكم الدقيق في الرصيد وإجراء المدفوعات في الوقت المناسب.
بعد مراجعة الجوانب الإيجابية والسلبية للاقتراح الجديد من Sberbank ، سنكتشف كيفية تعطيل تجاوز التكاليف. على غرار إعداد العقد ، ستحتاج إلى الاتصال بأقرب مكتب خدمة لك من خلال بيان مكتوب. ستتم مراجعة الوثيقة في أقرب وقت ممكن ، إذا كنت قد سددت الديون الزائدة ، فسيتم إلغاء الخدمة. اشترك في النشرة الإخبارية الرسمية لـ Sberbank عن طريق البريد الإلكتروني وابق على اطلاع بأحدث العروض الترويجية والابتكارات لأكبر بنك مملوك للدولة.
من بين مجموعة المنتجات المصرفية المتنوعة ، كانت القروض دائمًا ذات أهمية خاصة لكل من الكيانات القانونية والأفراد. أحد أنواع الإقراض هو السحب على المكشوف. ما هو هذا النوع من القروض ومن يستطيع استخدامه؟
مصطلح "السحب على المكشوف" في حد ذاته يعني فائض الأموال المتاحة على البطاقة في سياق عمليات التسوية أو تحويل الأموال. بمعنى آخر ، يحصل عميل البنك على فرصة إنفاق أموال أكثر مما يعرضه رصيد البطاقة. الفرق بين المبلغ المصروف والرصيد المتاح هو السحب على المكشوف. في السابق ، كان بإمكان الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية فقط الحصول على مثل هذه القروض الصغيرة ، لكن التطور النشط لخطوط الائتمان للأفراد سمح لهم باستخدام هذه الخدمة أيضًا.
ما الفرق بين هذا النوع من القروض والإقراض الكلاسيكي؟
بخلاف ذلك ، بالإضافة إلى الفائدة على الائتمان الصغير المقدم ، سيتم فرض غرامة على السداد المتأخر للدين (لا توجد "فترة سماح" لسداد القرض). في حالة انتهاك الاتفاقية ، سيتم إعادة حساب رسوم استخدام الأموال بمعدلات فائدة متزايدة (36٪ سنويًا). إن إنفاق أموال الائتمان المعروف أنه يجب القيام به يكون أكثر جدوى. فيما يتعلق بالسحب على المكشوف ، إذا تم إيداع البطاقة على أساس منتظم (على سبيل المثال ، كشوف المرتبات) ، فإن صاحب الحساب لا يخمن دائمًا أنه لا ينفق أمواله الخاصة ، ولكن أموال البنك. عندما يتم إيداع الأموال ، سيتم خصم المبلغ اللازم لسداد القرض تلقائيًا وسيجد حامل البطاقة رصيدًا أصغر مما كان يتوقع.
الأهمية!
أثناء استخدام السحب على المكشوف ، هناك خصم مباشر للأموال من بطاقة المقترض. هذا يعني أن سداد الديون يتم تلقائيًا بمجرد ظهور المبلغ المطلوب على البطاقة. موافقة حامل البلاستيك غير مطلوبة لهذا الغرض.
يتم توفير فرصة استخدام السحب على المكشوف على أساس مدفوع - سيتم احتساب الفائدة على مبلغ الفائض.
القروض الصغيرة قصيرة الأجل من نوعين - مسموح بها وغير مصرح بها.
متى يمكن أن تنشأ هذه الحالة؟ أجرى العميل المعاملات اللازمة ولم يأخذ في الحسبان ، على سبيل المثال ، الفروق في نتائج تحويل العملة ، أو الشطب للصيانة السنوية أو مقدار العمولة. لتجنب مثل هذه المواقف ، يجب على عملاء البنوك أن يتذكروا أن عمليات التسوية يجب أن تتم بعد إيداع الأموال في الحساب ، وليس في مرحلة التفويض (فور تجديد البطاقة أو تحويلها إلى الحساب).
جدوى هذا الإقراض أمر مشكوك فيه ، منذ ذلك الحين يتم إصدار قرض إضافي بالإضافة إلى الأموال الدائنة بالفعل. ومع ذلك ، في بعض الحالات ، قد تكون هذه الأموال هي السبيل الوحيد للخروج لعميل البنك. تتم الموافقة على السحب على المكشوف من بطاقة الائتمان على أساس:
القروض الصغيرة متاحة فقط لعملاء البنك. يجب أن يكون الفرد مالكًا لبطاقة الخصم ، بينما يتطلب الكيان القانوني حسابًا جاريًا. يمكن لعميل البنك ربط خدمة السحب على المكشوف في الفرع مباشرة عند إبرام اتفاقية الخدمة - فتح حساب البطاقة. للقيام بذلك ، حدد المربع المناسب - "السحب على المكشوف / المبلغ المحدد المطلوب". إذا لزم الأمر ، يمكنك تنشيط الخدمة في أي وقت مناسب آخر من خلال إبرام اتفاقية سحب على المكشوف منفصلة.
الأهمية!
لا يمكن توصيل خدمة قرض قصير الأجل من خلال خدمة سبيربنك عبر الإنترنت. يسمح لك هذا المورد فقط بترك طلب سحب على المكشوف والموافقة على وقت زيارة مؤسسة مصرفية لهذا الغرض. يمكن اتخاذ إجراءات مماثلة عن طريق الاتصال بالرقم 8800555 55 50.
لتكون قادرًا على استخدام القروض قصيرة الأجل ، يجب على عميل سبيربنك القدوم إلى الفرع ، بعد إعداد مجموعة الأوراق التالية:
علاوة على ذلك ، يقوم موظف البنك بتقييم المعلومات المقدمة ويقرر إمكانية استخدام القروض الصغيرة قصيرة الأجل ، وكذلك يحدد الحد الأقصى لهذا القرض. يتم تحديد حجم هذا القرض على أساس فردي. بالنسبة للأفراد ، يختلف هذا المبلغ في النطاق من 1 إلى 30 ألف روبل. أثناء الاتصال بالسحب على المكشوف ، يشير مدير البنك أيضًا إلى مدة هذه الخدمة ، ومقدار سعر الفائدة ، وكذلك مدة إيداع الأموال على البطاقة.
ليس فقط بيان الدخل يمكن أن يكون بمثابة تأكيد على ملاءة العميل. الضمان هو أيضًا وديعة في سبيربنك أو معاملات منتظمة على البطاقة. الأبسط والأكثر جاذبية ، سواء بالنسبة للبنك نفسه أو للفرد ، هو ربط السحب على المكشوف ببطاقة الراتب ، منذ ذلك الحين يضمن الاستلام الشهري للأموال عدم وجود متأخرات القرض. في هذه الحالة ، لا يتجاوز الحد الأقصى للسحب على المكشوف عادة 50٪ من راتب العميل ، ولكن يمكن أن يصل إلى 100٪.
يعد القرض قصير الأجل للكيانات القانونية فرصة مناسبة لإجراء الدفعات والتحويلات اللازمة دون الحاجة إلى التحكم في الرصيد الدقيق في الحساب الجاري. هذه الخدمة متاحة فقط للمؤسسات ذات التدفق المنتظم للتمويل.
للتقدم بطلب السحب على المكشوف ، تحتاج إلى تحضير الأوراق التالية:
يقوم Sberbank بتقييم إيصالات حساب العميل ، وبناءً على ذلك ، يتخذ قرارًا بشأن مبلغ القرض المقبول. بالنسبة للكيانات القانونية ، يمكن أن يتراوح هذا المبلغ من 100 إلى 300 ألف روبل. يسمح خط السحب على المكشوف للأعمال باستخدام ما يصل إلى 17 مليون روبل. صناديق ائتمانية بعمولة 12.73٪. بمجرد تجديد حساب المنظمة ، سيقوم البنك تلقائيًا بشطب الأموال في مبلغ القرض المقدم مسبقًا بالإضافة إلى الفائدة لاستخدام السحب على المكشوف.
لدى العديد من الكيانات القانونية والأفراد موقف سلبي تجاه إمكانية الوصول إلى الأموال الائتمانية ويفضلون عدم استخدام خدمة السحب على المكشوف. لا يمكنك تعطيل هذا الخيار في سبيربنك. إذا لم يرغب عميل البنك في إنفاق مبلغ يزيد عن غير قصد عن رصيد البطاقة ، فمن الضروري الإشارة إلى صفر في عمود "مبلغ السحب على المكشوف". وبالتالي ، لن يستخدم حامل البطاقة الأموال الائتمانية ولن يتلقى "هدية" على شكل فائدة متراكمة على استخدام أموال البنك. يمكن فقط لحامل البطاقة تغيير مبلغ القرض. في المستقبل ، إذا رغبت في ذلك ، يمكن للعميل تعيين حد الائتمان الضروري (مع مراعاة دخله) واستخدام خدمة السحب على المكشوف.
بعد أن تأتي إلى البنك لطلب إصدار قرض معين ، يمكنك سماع عرض لاستخدام السحب على المكشوف. باختصار ، يمكن مقارنة الخدمة بالإقراض ، ومع ذلك ، فإن شروط إصدار كلتا الخدمتين مختلفة. إذا كانت الخدمة متاحة للعميل فلا يتردد في دفع المبلغ الناقص عند الشراء. بمعنى آخر ، يتلقى قرضًا صغيرًا من Sberbank بسعر فائدة متفق عليه ويسدده في الوقت المحدد. ترتبط هذه الخدمة ببطاقة خصم من أي نوع: ممتازة ، كلاسيكية ، ذهبية ، بلاتينية. يمكن لمالك البطاقة البلاستيكية للشباب أيضًا استخدام الخدمة ، بشرط أن تكون البطاقة في أنظمة الدفع Visa أو MasterCard. في البداية ، كان السحب على المكشوف في سبيربنك متاحًا فقط للكيانات القانونية. كان الغرض من الخدمة هو مساعدة الشركات على عدم مقاطعة التدفق النقدي المستمر. في حالة عدم وجود مبلغ معين في الحساب وقت الحاجة إليه ، يستخدم مالك الشركة الأموال المقترضة. عند استلام الأموال على الحساب ، يتم خصم المبلغ المأخوذ تلقائيًا.
الأهمية. تتضمن شروط البنك سحب الأموال (عند استخدام السحب على المكشوف) ، بغض النظر عن إرادة العميل. اليوم ، يتم أيضًا تقديم السحب على المكشوف في سبيربنك للأفراد.
يتم توصيله بالبطاقة تلقائيًا ، أو بعد تقديم طلب خطي من حامل البطاقة:
تتمثل إحدى ميزات الخدمة المقدمة من Sberbank في القدرة على استخدام مبلغ القرض المحدد بطرق مختلفة: التحويل إلى حساب آخر ، والسحب نقدًا ، ودفع ثمن المشتريات أو الخدمات. بالمناسبة ، هذه الميزات ليست مفيدة دائمًا:
الأهمية. يظهر الرصيد في الميزانية العمومية المبلغ المساوي لتجاوزات التكلفة المحتملة. بعد تجديد الرصيد ، يتم خصم الأموال التي يتم إنفاقها ، مع أخذ العمولة والفائدة في الاعتبار. نتيجة لذلك ، يتلقى العميل رصيدًا أقل مما كان يتوقعه.
اليوم ، هناك ، في الواقع ، طريقة واحدة لربط السحب على المكشوف بالبطاقة. هذه زيارة لفرع سبيربنك. لاحظ أن المفاوضات لا تجري بالسرعة التي نرغب فيها وهي محفوفة ببعض الصعوبات. يلتزم موظف البنك بالحصول على تأكيد رسمي بملاءة المقترض (نفس العملية عند فتح بطاقة ائتمان). يجب تقديم المستندات التالية:
النقطة الأخيرة هي نوع من الضامن في التجديد الشهري لحساب العميل. إجراءات التسجيل كالتالي:
بعد الانتهاء من الوثائق ، يتم توقيع اتفاقية من قبل الطرفين. يحدد موظف البنك التاريخ الذي ستبدأ فيه هذه الوظيفة العمل. يمكنك الاتصال بالبطاقة المصرفية للسحب على المكشوف في أي فرع. نظرًا لأن الإنترنت دخلت الحياة البشرية بثبات وفي كل مكان ، فإن السؤال الطبيعي هو مصلحة صاحب بطاقة الراتب الصادرة عن Sberbank لربط السحب على المكشوف من خلال Sberbank - عبر الإنترنت. يحرم الأفراد في البداية من هذه الفرصة. العملية برمتها فقط من خلال فرع البنك.
يمكن الآن استخدام الخدمة عبر الإنترنت لتقديم طلب عن بعد للسحب على المكشوف من قبل عملاء الشركات البحتة لمؤسسة معينة - كيانات قانونية (مؤسسات ، مؤسسات ، رواد أعمال أفراد). في نموذج الطلب الحالي عبر الإنترنت ، يشار إلى اسم الكيان القانوني والاسم الكامل وجهات اتصال المسؤول المسؤول ورقم التعريف الضريبي للكيان القانوني وموقعه (المنطقة واسم التسوية). بعد فترة ، يتصل الموظف بالعميل المحتمل ويحدد موعدًا لمناقشة الشروط المحددة لإصدار السحب على المكشوف. على الرغم من بعض خيبة أمل الأفراد ، تقدم خدمة حاملي بطاقة رواتب سبيربنك العديد من المزايا التي لا يمكن دحضها:
بالنسبة للكيانات القانونية ، يتم توفير شرط خاص: تسجيل السحب على المكشوف السريع ، حيث يعتمد الحد على حجم الأعمال ومعدل فائدة مختلف وفترة سداد القرض. مزايا هذه الطريقة واضحة:
في الوقت نفسه ، يتم استيفاء عدد من المتطلبات التي لا غنى عنها:
كما ترى ، فإن متطلبات تقديم الخدمة خطيرة للغاية. لن تتمكن كل شركة من الاستفادة منه. إذا لزم الأمر ، يمكنك تعطيل السحب على المكشوف على بطاقة سبيربنك. لكن هذا ليس بالأمر السهل. قبل التوصيل ، قم بموازنة الإيجابيات والسلبيات. ربما يمكنك الاستغناء عن هذه الخدمة بسهولة. لقطع الاتصال ، تحتاج إلى كتابة بيان ، وإبداء أسباب رفضك ، وانتظار القرار.
نتيجة لذلك ، سننظر في مزايا وعيوب هذه الخدمة.
تتبع نسبة السحب على المكشوف في سبيربنك:
يتمتع عملاء سبيربنك بفرصة استخدام الأموال المقترضة من بطاقة الراتب الخاصة بهم. ستخبرك هذه المقالة بكل شيء عن السحب على المكشوف على بطاقة سبيربنك: المزايا والعيوب والاتصال.
وفي سبيربنك
السحب على المكشوف هو نوع خاص من القروض المرتبطة ببطاقة سبيربنك. في الوقت نفسه ، يوجد حد معين ولا يتم عرضه في رصيد البطاقة بأي شكل من الأشكال. باستخدام مبلغ الائتمان ، ينتقل رصيد البطاقة إلى المنطقة السلبية.
يتم ربط السحب على المكشوف ببطاقة الراتب أثناء تسجيلها أو ربطها لاحقًا.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك اختلافات كبيرة أخرى في السحب على المكشوف:
كما ترى ، السحب على المكشوف هو نظير لبطاقة الائتمان في استخدام أبسط. باستخدام البطاقة التي تحتوي على سحب على المكشوف ، يمكنك "الانتقال إلى المنطقة الحمراء" مقابل مبلغ ثابت. يتم احتساب الفائدة على استخدام أموال البنك.
في الوقت الحالي ، السحب على المكشوف متاح فقط للكيانات القانونية. بينما ، بالنسبة للأفراد ، يمكنه فقط الاتصال ببطاقة الراتب ، بشرط أن تبرم مؤسسة العميل اتفاقية بشأن هذه الخدمة مع البنك.
بالنسبة لأصحاب المشاريع الفردية ، يمكنك إبرام اتفاقية مع البنك لتقديم خدمات السحب على المكشوف على البطاقة. في الوقت نفسه ، لكل عميل حده الخاص والمبلغ والنسبة المئوية سنويًا.
في الوقت الحالي ، النسبة المئوية لاستخدام السحب على المكشوف هي 12٪ أو أكثر.
مزيد من المعلومات حول شروط وإجراءات ربط الخدمة للكيانات القانونية موجودة على صفحة سبيربنك. 
لتفعيل الخدمة ، عليك القيام بأحد الإجراءات التالية:
اعتمادًا على مقدار الراتب المستحق أو ملاءة المنظمة ، سيتم تقديم مبلغ القرض على البطاقة.
يمكن الموافقة على السحب على المكشوف على بطاقة سبيربنك وصياغتها بهذه الطريقة:
يمكن استخدامه فقط لطلب السحب على المكشوف ، ولكن لا يزال يتعين عليك زيارة فرع البنك.
يمكن لكل عميل اتخاذ قراره الخاص بشأن الحاجة إلى السحب على المكشوف على بطاقة سبيربنك ، بناءً على ملاءمة هذه الخدمة.
