فيما يتعلق بولادة طفل ثان في الأسرة ، فإن الوالدين السعداء لهما سببان للفرح. أولاً ، هذه حقيقة أنه كان هناك تجديد في الأسرة. وثانيًا ، سيتمكن الآباء الآن من الحصول على رأس مال الأمومة ، مما سيساعدهم في تحسين مكان معيشتهم.
سيتم مناقشة كيفية حل مشكلة الإسكان بمساعدة القرض ورأس المال الأم في هذه المقالة.
كان من الممكن استخدام رأس مال الأمومة كاستثمار أول فقط إذا كان الطفل الثاني والمولود أو المتبنى يبلغ من العمر ثلاث سنوات بالفعل. كانت هذه القاعدة ذات صلة حتى عام 2015 شاملة. ولكن بفضل التغييرات التشريعية التي تم إجراؤها في عام 2016 ، يمكن لأصحاب رأس مال الأمومة الآن استخدامها كأول دفعة رهن عقاري حتى لو لم يكن الطفل الثاني واللاحق يبلغ من العمر ثلاث سنوات بعد.
دخلت الوثائق التالية حيز التنفيذ في عام 2016:
وذلك لأن موظفي صندوق التقاعد في الاتحاد الروسي لا يمكنهم تحديد ما إذا كان البائع أو البنك بحاجة إلى تحويل الأموال عند استخدام رأس المال الأم.
إذا قمت بتحويل الأموال وفقًا للشهادة:
لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة رهن عقاري ، يجب على حاملي هذه الشهادة استيفاء الشروط التالية:
وفي غضون 4 أشهر ، يجب على صندوق المعاشات التقاعدية تحويل الأموال من رأس مال الأمومة إلى بنك ائتمان. يشار إلى الحساب المصرفي الذي سيتم تحويل الأموال إليه في اتفاقية القرض.
البنوك الأكثر شعبية حيث يمكن للمواطنين الحصول على قرض عقاري وفي نفس الوقت استخدام رأس مال الأمومة الخاص بهم هي Rosselkhozbank و VTB-24 و Sberbank. أيضًا ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يكون رأس المال الأم ممكنًا في المؤسسات المصرفية مثل ، على سبيل المثال ، Delta Credit Bank أو Bank of Moscow أو UniCredit Bank أو Nomos Bank.
البنك الأكثر شعبية بين مستهلكي الخدمات المصرفية هو Sberbank.
للحصول على موافقة على قرض عقاري بمشاركة رأس مال الأمومة ، يجب استيفاء المتطلبات التالية:
على الرغم من صعوبة قائمة المستندات ، فإن التقدم لهذا البنك له جوانب إيجابية:
للحصول على قرض برأس المال الأم في VTB-24 ، يجب أن يكون لديك مستندات مثل:
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في Rosselkhozbank ، يجب استيفاء الشروط التالية:
إذا لم تحصل الأسرة التي لديها رأس مال لطفل ثانٍ على موافقة من المؤسسات المصرفية المذكورة سابقًا ، فيمكنك محاولة صياغة اتفاقية رهن عقاري في مؤسسات الدولة التالية:
يعد تحسين الظروف المعيشية أحد المجالات ذات الأولوية لاستخدام رأس مال الأمومة. ولهذا السبب يحظى قرض الرهن العقاري لرأس مال الأمومة بشعبية كبيرة بين تلك العائلات التي حصلت على الحق في دعم الدولة كرأس مال.
إذا قررت الأسرة استخدام رأس مال الأمومة لتحسين ظروفها المعيشية من خلال الإقراض العقاري (سداد الرهن العقاري برأس مال الأمومة) ، فعليك أن تتذكر أن هناك ثلاثة خيارات رئيسية لاستخدام رأس المال العائلي:
تشمل السمات الرئيسية لاستخدام رأس مال الأمومة في إطار الإقراض العقاري ما يلي:
إذا تم استخدام رأس مال الأمومة كجزء من إقراض الرهن العقاري ، فإن نوع السكن الذي تم شراؤه يحدده البنك ومنتج القرض المحدد: بعض البنوك (منتجات القروض) تعمل فقط مع المباني الجديدة ، والبعض الآخر ، على العكس من ذلك ، مع الإسكان الثانوي.
يمكننا تسمية البنوك التالية التي أصدرت في عام 2014 قروض الرهن العقاري مقابل رأس مال الأمومة (أي أنها تقبل رأس المال العائلي في شكل دفعة أولى) و / أو تسدد قروض الإسكان برأس مال الأمومة:
يوجد أدناه جدول يميز نوع السكن (تحت الإنشاء ، النهائي ، الابتدائي أو الثانوي) الذي تعمل به البنوك المذكورة أعلاه.
| بنك | تحت التشيد | تم الانتهاء من |
|---|---|---|
| بنك دلتا كريديت | + | + |
| بنك UniCredit | - | + |
| سبيربنك | + | + |
| بنك موسكو | + | + |
| VTB 24 | + | + |
| بنك نوموس | + | + |
| روسبانك | + | + |
| Izhkombank | - | + |
| مركز تفير الرهن العقاري | + | + |
| وكالة الإقراض العقاري السكني | + | + |
ضع في اعتبارك أسعار الفائدة للبنوك على القروض التي يُسمح فيها باستخدام رأس مال الأمومة. يشار إلى أسعار الفائدة وفقًا لشروط كل منتج قرض.
| البنوك العاملة برأس مال الأمومة | منتجات القروض | سعر الفائدة |
|---|---|---|
| بنك دلتا كريديت | دلتا إيكونومي | من 13٪ |
| دلتا ستاندرد | من 7٪ إلى 10٪ | |
| دلتا روبل | من 10٪ إلى 13٪ | |
| متغير دلتا | من 6٪ إلى 9٪ | |
| دلتا دريم | من 11٪ | |
| بنك UniCredit | قرض لشراء شقة أو كوخ | من 12٪ إلى 13٪ |
| سبيربنك | اقتناء مساكن قيد الإنشاء | 12% |
| اقتناء مساكن منتهية | من 12٪ إلى 13٪ | |
| بنك موسكو | الرهن العقاري + رأس مال الأمومة | من 11.9٪ |
| VTB 24 | الموزعين | من 11.95٪ |
| بناء جديد | من 12.95٪ إلى 13.95٪ | |
| بنك نوموس | شقه + اولياده كابيتال | من 12.25٪ إلى 14.5٪ |
| روسبانك | معيار | من 12.35٪ روبل ، من 9٪ بالدولار واليورو |
| بناء جديد | من 13.3٪ روبل ، من 10.75٪ بالدولار واليورو | |
| الحوزة الريفية | من 12.6٪ روبل ، من 9.75٪ بالدولار واليورو | |
| Izhkombank | رأس المال الأم | من 8.95٪ إلى 11.95٪ |
| مركز تفير الرهن العقاري | رأس مال الأمومة بلس | (محسوبة كنسبة مئوية من المدفوعات الزائدة على القرض) - من 50٪ إلى 80٪ |
| رأس مال الأمومة بلس + منزل | (محسوبة كنسبة مئوية من المدفوعات الزائدة على القرض) - من 50٪ إلى 70٪ | |
| وكالة الإقراض العقاري السكني | رأس المال الأم | من 7.65٪ - عند العمل مع السوق الأولية ، من 8.95٪ - عند العمل مع السوق الثانوية |
سيكون لكل بنك مجموعة مختلفة من المستندات. يوجد أدناه مجموعة قياسية من المستندات التي قد يحتاجها أي بنك للتسجيل الرهون العقارية عندما تستخدم الأسرة رأس مال الأمومة:
للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عند استخدام رأس مال الأمومة في شكل دفعة مقدمة ، يجب عليك اتباع التسلسل التالي من الإجراءات. تذكر أنه لا يمكنك استخدام رأس المال في هذا الاتجاه إلا بعد مرور ثلاث سنوات أو أكثر على ولادة الطفل أو تبنيه.
ستجلب ولادة الطفل الثاني في عام 2016 للأسرة أكثر من 450 ألف روبل كرأس مال أم. أحد خيارات تنفيذه هو قرض الإسكان. مع الرهن العقاري ، يمكن أن يغطي رأس مال الأمومة كدفعة أولى ما يصل إلى 100٪ من الدفعة الأولى للبنك.
يتيح رأس مال الأمومة إنشاء أساس متين لمستقبل الأسرة: شراء شقة في المدينة أو بناء منزل ريفي خاص بك. كل هذا يسمى تحسين الظروف المعيشية. ومن أجل هذه الاحتياجات على وجه التحديد ، يمكن للأسرة استخدام أموال MSC (رأس مال الأمومة أو رأس المال العائلي) - والحصول على قرض عقاري. لن يرى الآباء أبدًا "أطفال" نصف مليون نقدًا: يتم تحويل المبلغ إلى حساب الدائن دون أدنى مشاركة من الأسرة.
لم يعد من الضروري الانتظار حتى يبلغ الطفل سن الثالثة من أجل استخدام رأس مال الأمومة الصادر له كدفعة مقدمة على الرهن العقاري. في مايو 2015 ، تم تعديل القانون للسماح لوالدي طفلين بممارسة حقهما في دعم الدولة على الفور.
يتم إصدار شهادة الدولة لرأس المال الأم مرة واحدة فقط. الشيء الرئيسي هو أن الطفل ولد بعد عام 2007 ولم يكن الأول مع الوالدين. لكن للأسرة الحق في الحصول على مكافأة مالية للمرة الثانية - لولادة طفل ثالث وما يليه. هذه الفكرة لا يتم تنفيذها على المستوى الفيدرالي ، بل على المستوى الإقليمي ، ولكن ليس في جميع المناطق. يختلف مقدار رأس المال العائلي الإقليمي من منطقة إلى أخرى ويتراوح من 30 إلى 200 ألف روبل. لا يتم إصدار هذه الأموال نقدًا في أي مكان ، ولكن يمكن أيضًا استخدام الشهادة لتغطية ديون الرهن العقاري الحالية أو الجديدة.
لا يوجد قانون يلزم البنوك بقبول أموال رأس المال العائلي كسداد للديون. يعمل عدد من المؤسسات المصرفية: Alfa Bank و Nordea Bank وغيرها - مع MSC ، لكن لا تقبلها إلا كدفعة للديون الرئيسية. من المستحيل فتح قرض جديد للإسكان وتسديد 10-20٪ من الدفعة الأولى في مثل هذه البنوك. لكن مؤسسات الائتمان الأخرى لا تسمح بذلك فحسب ، بل تقدم أيضًا شروطًا تفضيلية للآباء الصغار:
طور سبيربنك برنامج الرهن العقاري + رأس مال الأمومة ، خاصة للأزواج الذين لديهم طفلين أو أكثر. وهي تعمل في إطار برامج الائتمان لشراء مساكن منتهية أو قيد الإنشاء. يمكن للوالدين تغطية ما يصل إلى 100٪ من الدفعة المقدمة بأموال MSC أو استخدامها لدفع جزء فقط من المساهمة.
يهدف العرض المقدم من دلتا بنك إلى تقليل مبلغ الدفعة المقدمة لأولئك الذين يدفعونها بمساعدة رأس مال الأمومة. يقدم البنك تخفيضًا بنسبة 10٪ في الدفعة الأولى ، بينما يبدأ الدفع القياسي من 20٪. يسري العرض على أي نوع من العقارات من حصة في شقة إلى منزل ريفي.
ولكن سيكون من الممكن دفع الدفعة الأولى برأس مال الأمومة لرهن عقاري في بنك موسكو بشروط أخرى. لم يتم تخفيض المساهمة هنا: فهي لا تزال 20٪. ويمكن الدفع على حساب رأس المال الأم بما لا يزيد عن 15٪. يخصص الزوجان 5٪ المتبقية من مدخراتهما.
كما خفضت وكالة الإقراض العقاري للإسكان الدفعة الأولى على الرهون العقارية للأسر التي لديها أطفال. يبلغ الحد الأدنى الآن 10٪ من إجمالي مبلغ القرض ، ويمكن تمديد مدة القرض حتى 30 عامًا. يتعين على البنوك المتعاونة مع AHML تقديم قروض عقارية بناءً على هذه الشروط.
تعرف على جميع عروض البنوك التي تقبل رأس المال الأم كدفعة أولى ، واختر الخيار الأفضل للعائلة.
لاستخدام شهادة matkapital ، عليك أولاً الحصول عليها. هذه الوثيقة صادرة عن الهيئة المحلية لهيئة مراقبة التمويل السياسي ، بشرط أن يكون الطفل قد ولد في موعده من بداية عام 2007 حتى نهاية عام 2018. يمكن الحصول على الشهادة مرة واحدة فقط ، ولكن بغض النظر عن الفترة التي مرت منذ تاريخ ولادة الطفل. تتعهد الدولة بإصدار شهادة بعد خمس سنوات على الأقل بناءً على طلب أولياء الأمور.
بعد استلام الشهادة في غضون 3 سنوات ، سيتعين على الأسرة تحديد مكان إرسال المساعدة المالية: لمعاش الأم ، أو التعليم المستقبلي للطفل ، أو الرهن العقاري. إذا اختار الزوجان بالفعل شيئًا واحدًا وغيرا رأيهما ، فيمكن إلغاء الطلب السابق. لا يزال من الممكن استخدام الباقي لسداد ديون الرهن العقاري.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري للبنك ، سيتعين على الزوجين إعادة زيارة صندوق التقاعد وأخذ مستخرج من الحالة الحالية (الرصيد) لرأس المال. ثم - اختر مؤسسة مصرفية تقدم أفضل شروط الرهن العقاري. وفقط بعد ذلك ، مع مراعاة متطلبات بنك معين ، يمكن للعائلة جمع حزمة من المستندات. يتضمن الأخير عادة:
إذا وافق البنك على الرهن العقاري ، تبرم الأسرة اتفاقية قرض مع المنظمة ، وتحرر عقد بيع للشقة التي تريدها وتوثق حقوقها فيها. مع الوثائق التي يتم استلامها أثناء الحصول على منزل وجوازات سفر وشهادة لرأس مال الأمومة ، يتم إرسال الأسرة مرة أخرى إلى وحدة الاستخبارات المالية. هناك ، سيحتاج الآباء إلى ملء طلب لتحويل أموال MSC لصالح مؤسسة ائتمانية.
لا يوصى بتأخير الأسرة في التقدم إلى صندوق التقاعد ، لأن إجراء تحويل رأس مال الأم إلى البنك بعيد عن أن يكون فوريًا. بعد الموافقة على طلب الوالدين ، تتعهد وحدة الاستخبارات المالية بتحويل الأموال في غضون شهرين.
لن يقبل البنك رأس مال الأمومة إلا إذا حصل كل فرد من أفراد الأسرة على حصة في الشقة التي يتم شراؤها. سيتعين على الزوجين الشابين التوقيع وتوثيق الالتزام المقابل ، والذي يجب الوفاء به في غضون ستة أشهر بعد أخذ أموال "الأطفال" في الاعتبار كمساهمة في الرهن العقاري.
إذا كان حجم الدفعة المقدمة أقل من مبلغ رأس المال ، فإن الرصيد "لن يحترق". ستتم إعادة الأموال غير المشاركة في سداد الدين إلى حساب PFR. ستكون العائلة قادرة على استخدامها في المستقبل. إذا حدث الوضع المعاكس ، ولم يكن رأس مال الأمومة كافياً لدفع المساهمة الكاملة ، يمكن للأسرة أن تكمله بمدخراتها الخاصة. يجب التفاوض على الشروط مع البنك على أساس فردي.
وفقًا للتشريعات الحالية لبلدنا ، يحق لصاحب شهادة رأس المال الأم أخذها قرض الإسكان المستهدفأو قرض أو شراء منزل. عند تقديم طلب إلى هيئة مراقبة التمويل السياسي ، يتم إرسال أموال دعم الدولة لدفع الأموال المقترضة.
الميزة الرئيسية لهذا الاستثمار المستهدف هي أنه في هذه الحالة فقط ، يمكن التصرف في رأس مال الأمومة للإسكان فور ظهور الحق فيه. ينطبق هذا الشرط على كل من المدفوعات بالفعل و للدفعة الأولىللحصول على قرض جديد.
تقدم بعض مؤسسات الائتمان للمقترضين برامج وخيارات خاصة للإقراض العقاري باستخدام رأس مال العائلة بسعر مخفض.
وفقًا لمرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 862 المؤرخ 12 ديسمبر 2007 ، فإن إحدى الطرق الممكنة لاستخدام الأموال المادية هي بناء أو شراء المساكن. إذا تم تنفيذ هذه الإجراءات بمساعدة صناديق الائتمان ، ثم الأموال من رأس مال العائلة عن طريق التحويل المصرفيقد تكون مدرجة من قبل المنظمة التي قدمت القرض أو.
حتى الآن ، يمكن توجيه أموال دعم الدولة للأغراض التالية:
لا يمكن إنفاق أموال الشهادة إلا للقروض المستهدفة، بمعنى آخر. التي يتم إصدارها لشراء أو بناء المساكن. يمكن إبرام اتفاقية قرض (اتفاقية قرض) قبل أن يكون للأسرة الحق في أموال الدعم الحكومية ، وبعد ذلك. في الوقت نفسه ، ليس للمالك فحسب ، بل لزوجها (زوجها) أيضًا الحق في المشاركة في المعاملة.
يحظر القانون استخدام الأموال من مات. رأس المال لدفع غرامات أو غرامات أو عمولاتبموجب اتفاقيات القرض. الغرض من تحويل الأموال مبين في طلب التصرف لوحدة الاستخبارات المالية وتؤكده الوثائق ذات الصلة.
يمكن استخدام رأس مال الأمومة لسداد الرهن الذي تم الحصول عليه مسبقًا بعد الاتصال بوحدة الاستخبارات المالية مع طلب مناسب. سيتم تحويل الأموال من حساب صندوق التقاعد إلى حساب المنظمة التي تم التعهد بإسكانها.
سداد الرهن العقارييحدث رأس مال الأمومة على عدة مراحل:
إذا كانت الأسرة قد حصلت بالفعل على قرض رهن عقاري قبل ولادة الطفل الثاني ، فعند ظهور الحق في رأس مال الأمومة ، يمكن للأسرة المساهمة بالأموال التي تقدمها الدولة على النحو التالي: الدفع المبكر.
يتم تحويل رأس مال الأمومة لسداد قرض الرهن العقاري من قبل هيئة مراقبة التمويل العقاري إلى الحساب المصرفي بعد تقديم المستندات المحددة في الفقرتين 6 و 13 من المرسوم الحكومي رقم 862 المؤرخ 12 ديسمبر 2007. وتشمل هذه القائمة:
يتم تقديم المستندات التالية حسب الغرض من القرضويحتاج للتأكيد الاستخدام المقصود للأموالدعم الدولة:
في عام 2015 ، تم رفع القيود المفروضة على استخدام رأس المال الأم كدفعة مقدمة (القانون الاتحادي رقم 131-FZ المؤرخ 23 مايو 2015 ومرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 950 المؤرخ 9 سبتمبر 2015). الآن ، رسميًا ، لا يمكنك الانتظار حتى يبلغ الطفل 3 سنوات ، ولكن ضع الأموال المخصصة موضع التنفيذ على الفور ، أي تخصيص رأس المال لقرض المنزل دفعة أولى.
بالطبع ، سيكون هذا دعمًا ماليًا جيدًا للعائلات التي قررت الحصول على قرض عقاري ، إن لم يكن كذلك صعوبات فنيةيواجهها حاملو الشهادات ، حيث يوجد في الممارسة العملية العديد من الفروق الدقيقة التي لا تؤخذ في الاعتبار في الوثائق التنظيمية.
في هذا الصدد ، لا تخلو هذه المسألة من صعوبات للمقترضين ، خاصة عندما يتعلق الأمر بالرهون العقارية بدعم من الدولة. من المهم أن نفهم أنه عند توجيه رأس المال للدفعة الأولى ، زيادة معدل القرض، لأن في الوقت نفسه ، لا توجد فرصة للحصول على قرض رهن عقاري بدعم من الدولة بأقل معدل. علي سبيل المثال:
بالنسبة للعائلات الشابة ، فإن القضية الأكثر إلحاحًا هي القدرة على توجيه أموال رأس المال العائلي على دفعة أولى دون إضافة مدخراتك الخاصة. هذا ممكن إذا كان رأس مال الأمومة يغطي متطلبات البنك من حيث مبلغ الدفعة المقدمة - كقاعدة عامة ، من 10 إلى 20٪من تكلفة شراء المسكن. إذا كان رأس المال لا يغطي هذا المبلغ ، فستحتاج إلى إيداع أموالك الخاصة حتى المبلغ المطلوب. أو يمكنك استخدام ملفات برامج الدفعة المقدمة المخفضة، لكن ضع في اعتبارك أن معدلات الإقراض عادة ما تكون أعلى في هذه الحالة.
في كثير من الأحيان ، إضافة الأموال الخاصة المتطلبات المسبقةللدائنين. مبلغها يساوي 5-10٪ من تكلفة شراء المساكن الزائدة عن مبلغ رأس مال الأمومة. يعد توفر الأموال الخاصة من المقترض المحتمل أحد الأدلة على الملاءة المالية للبنك.
اعتمادًا على الممتلكات المكتسبة والتي تم إصدار قرض إسكاني لها ، حزمة من الوثائقيتم جمعها وفقًا للقائمة العامة ، وبعد ذلك يتم تقديمها إلى وحدة الاستخبارات المالية:
بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري التقديم حزمة أوراق إضافية:
بالمقارنة مع الأنواع الأخرى من التخصيص المستهدف للأموال ، فإن الرهن العقاري بموجب رأس مال الأمومة له ميزة لا يمكن إنكارها: يحق للعائلة الحصول على قرض للإسكان ، من تاريخ ميلاد (تبني) طفل ثانٍ أو طفل لاحق.
ستكون هذه الفرصة مفيدة خاصة لأولئك الذين حصلوا بالفعل على قرض إسكان سابقًا.
يجدر الأخذ بعين الاعتبار أنه بالنسبة للأطفال المولودين (بالتبني) حتى 31 ديسمبر 2018، وسيكون من الممكن استخدام الأموال عليها بعد هذا التاريخ. ومع ذلك ، في ظل الوضع الاقتصادي الحالي في البلاد ، وبسبب إلغاء فهرسة رأس المال الأم حتى عام 2020 ، تستمر الأموال من الشهادات المصدرة في الارتفاع بشكل كبير. تستهلك. ربما الوالدان الأمر يستحق الإسراعوإيجاد خيار لاستثمار الأموال التي توفرها الشهادة في أسرع وقت ممكن. في هذه الحالة ، بالنسبة للعديد من العائلات ، قد يكون الرهن العقاري هو الحل الوحيد الممكن.
البنوك التي تقدم قروضاً عقارية لرأس مال الأمومة
تقدم العديد من المؤسسات المالية عروض لأولئك الذين يرغبون في إدارة أموال دعم الدولة. في عام 2017 ، أصدرت البنوك التالية رهونات لرأس مال الأمومة (الأسرة):
اليوم ، يمتلك كل موقع ويب تابع لمؤسسة ائتمانية تقريبًا آلة حساب الرهن العقاري. عند حساب الرهن العقاري ، يجب عليك حساب الأقساط الشهرية لمدة 10 أو 15 أو 20 أو 30 عامًا.
نظرًا لطبيعة مدفوعات رأس المال والفائدة ، فإن تمديد المدة غالبًا لا يقلل بشكل كبير من مبلغ الأموال التي يجب إيداعها كل شهر. على الأرجح ، لن تختلف المدفوعات لمدة 15 و 20 عامًا بشكل كبير.
من خلال انتقائية وفحص المقترضين المحتملين ، مخلص إلى حد ما. على الموقع الإلكتروني للمؤسسة ، تم تحديد شروط التسجيل وخصائص سداد قرض الرهن بتفصيل كبير ، بالإضافة إلى نصائح حول كيفية الحصول على رهن عقاري تحت رأس المال ، وكيفية إزالة الرهن من السكن ، وما إلى ذلك.
شروط البرنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة"من سبيربنك في عام 2017:
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض سكني ، يطلب البنك تأكيد ملاءة المقترض (شهادة 2-NDFL أو في شكل بنك) ، الدولة و شهادة من صندوق تقاعد الاتحاد الروسي على ميزان رأس مال الأمومة.
بنك آخر مشهور إلى حد ما بين المقترضين هو VTB. موقع هذا البنك ليس سهل الاستخدام للغاية ، مثل موقع سبيربنك ، ويحتوي على معلومات أقل من شأنها أن تكون مفيدة للغاية للمقترضين في المستقبل. لذلك ، للحصول على معلومات ذات أهمية ، من الأفضل الاتصال بأقرب فرع لمؤسسة ائتمانية مباشرة.
يمكن استخدامها فقط لسداد قرض سابق(بدون دفعة أولى). ومع ذلك ، تقدم هذه المؤسسة الائتمانية أيضًا قروضًا عقارية مدعومة من الدولة.
بالنسبة للرهن العقاري برأس مال العائلة في VTB-24 ، فإن الشروط في عام 2017 هي كما يلي:
يجب عليك التقدم إلى وحدة الاستخبارات المالية لتوجيه أموال رأس المال الأم للحصول على قرض عقاري بعد توقيع اتفاقية مع البنك.
لا تقوم وكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML) بإعادة تمويل القروض التي تم إصدارها بالفعل فحسب ، بل توفر أيضًا الرهون العقارية المدعومة من الدولة بشروط مواتية للغاية.
داخل المنتج "الرهن العقاري بدعم من الدولة"يوفر AHML خيار "رأس مال الأمومة" ، والذي بموجبه يتم أخذ رأس المال العائلي في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قرض بشروط خاصة:
عند استخدام أموال رأس المال العائلي ، يمكن أن يكون معدل الفائدة:
واحدة من أكثر الأمور إلحاحًا بالنسبة للعديد من الروس هي قضية الإسكان. تكلفة العقارات في المدن مرتفعة للغاية. إذا أخذنا في الاعتبار متوسط الأجور لمواطنينا ، فيمكنك ادخار ما يصل إلى عقود لشراء متر مربع خاص بك.
الرهن العقاري هو أحد أفضل الخيارات لشراء منزل. ولكن من أجل الحصول على قرض ، يجب على المقترض سداد دفعة مقدمة. أين يمكنك الحصول عليها؟ يمكن للأسرة الشابة استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى. سنخبرك أدناه بكيفية القيام بذلك.
يحدد كل بنك متطلباته الخاصة للمقترض. لكن هناك قاعدة واحدة تنطبق على جميع المؤسسات. من أجل شراء شقة بالائتمان ، من الضروري سداد دفعة رهن عقاري بنسبة 15-20٪ على الأقل من تكلفة السكن. إذا لم تكن مدخراتك كافية ، فهذا ليس سببًا للتخلي عن خططك.
لدعم الأسر الشابة مالياً ، وافق المسؤولون على عدد من المدفوعات الاجتماعية. على وجه الخصوص ، عاصمة الأمومة. يمكن استخدامه أيضًا كدفعة مقدمة.
لكن هناك بعض المشاكل التي قد تواجهها الأسرة الشابة:
هل قمت بموازنة جميع الإيجابيات والسلبيات جيدًا وأنت متأكد بنسبة 100٪ أنه يمكنك سداد قرض الرهن العقاري الخاص بك في الوقت المحدد ودون تأخير؟ في هذه الحالة ، يمكنك البدء في التقدم بطلب للحصول على قرض.
بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى دراسة شروط الإقراض في البنوك المختلفة واختيار العرض الأكثر فائدة. الخطوة التالية هي توفير المستندات اللازمة لاتخاذ قرار بشأن قرض محتمل.
تشمل هذه القائمة:
بعد الموافقة على الطلب ، يتم إبرام صفقة الرهن العقاري. وتجدر الإشارة إلى أن عملية الحصول على قرض مضمون معقدة للغاية. سيستغرق الأمر ما يصل إلى 10-14 يومًا لمعالجته.
الرائد بلا شك في إقراض الرهن العقاري هو بنك التوفير في روسيا. يتم إصدار أكثر من نصف قروض الإسكان الصادرة عن هذه المؤسسة المالية.
يمكن إصدار رهن برأسمال ولادة بالشروط التالية:
الحد الأدنى لمبلغ القرض 300 ألف روبل ، والحد الأقصى 80٪ من تكلفة شراء المسكن.
مدة القرض 30 سنة. الحد الأدنى للدفعة الأولى 20٪. يمكن دفعها على حساب رأس مال الأمومة.
سعر الفائدة يعتمد على المساهمة المقدمة ومدة القرض. هي 12.5-13.5٪ سنويا. إذا لم يكن لدى المقترض بطاقة راتب سبيربنك ، فسيتم زيادة السعر بنسبة 0.5٪ ، وإذا تم التنازل عن التأمين الشخصي ، بنسبة 1٪.
يمكن للمقترضين الذين يستوفون المتطلبات التالية الاستفادة من هذا البرنامج:
إذا كانت دفعة الرهن العقاري أكثر من 50٪ ، فلا يجوز للعميل تقديم مستندات عن الحالة المالية والتوظيف.
يتمتع برنامج الرهن العقاري من سبيربنك في روسيا بمزايا كبيرة:
العيب الوحيد هو طول عملية اتخاذ القرار (حتى خمسة أيام).
في هذه المؤسسة المالية ، يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري برأس مال خاص بالأمومة. الدفعة المقدمة 20٪. في الوقت نفسه ، يجب على المقترض أن يدفع ما لا يقل عن 5٪ من مدخراته الخاصة ، و 15٪ من مدخرات والدته.
معدل الفائدة - من 11.65٪ سنويًا. إذا كان العميل يريد تلقي قرار بشأن الطلب في أقرب وقت ممكن ولا يمكنه تقديم مستندات بشأن الحالة المالية ، فإن بنك موسكو يقدم عرضًا فريدًا - عدم وجود إجراءات رسمية.
المؤسسة المالية مستعدة للنظر في الطلب في يوم واحد على أساس وثيقتين فقط. لكن لمثل هذا الولاء ، يرفع البنك سعر الفائدة بنسبة 0.5٪.
كما نرى ، لا تزال هناك فرصة للحصول على قرض عقاري ، حتى بدون دفع دفعة مقدمة. لا تفوتها وكن صاحب متر مربع خاص بك.
