لم يتبق سوى القليل قبل العقوبات الأمريكية الجديدة
حذر الرئيس السابق لوزارة التنمية الاقتصادية ، المصرفي جيرمان جريف ، الولايات المتحدة من حزمة أخرى من العقوبات الصارمة ضد روسيا ، والتي قد تدخل حيز التنفيذ في مارس من العام المقبل. في رأيه ، فإن فصل روسيا عن نظام سويفت بين البنوك كجزء من العقوبات الجديدة سيكون خطوة "غير عقلانية" و "الحرب الباردة" ، مقارنة بالأزمة التي ستقع فيها العلاقات السياسية الروسية الأمريكية "ستبدو لعبة أطفال. . "
يتفق الخبراء على أن الانفصال عن SWIFT سيكون اختبارًا جديدًا للاقتصاد الروسي ، لكنهم يعتقدون أن Gref يتنبأ بأسوأ سيناريو.
ليست هذه هي المرة الأولى التي يظهر فيها الوزير السابق شكوكًا بشأن تخفيف محتمل للعقوبات الغربية ضد روسيا. وأضاف: “لقد فُرضت العقوبات لأسباب سياسية ، ومن المرجح أن يكون رفعها بدافع السياسة. وقال جريف "هذا طريق مسدود".
في مقابلة حديثة مع الفاينانشيال تايمز ، ظل صادقًا مع نفسه ، مشيرًا إلى أن العقوبات في نطاقها ستكون أكثر أهمية بكثير من عواقب الحرب الباردة. نصح جريف الغرب برفض فصل البنوك المملوكة للدولة الروسية عن نظام سويفت الدولي بين البنوك.
هذا الإجراء هو أحد عنصرين محتملين في حزمة جديدة من العقوبات ضد روسيا تعتزم واشنطن تقديمها لروسيا في أوائل العام المقبل.
تريد الولايات المتحدة توجيه الضربة الأولى لديون الدولة الروسية. يعتزم البيت الأبيض منع المؤسسات المالية الأمريكية من شراء سندات قروض فيدرالية جديدة (OFZ) لروسيا والتوقف عن إجراء المعاملات مع الأوراق المالية الحالية. يمكن تقديم توصيات مماثلة للمستثمرين الأوروبيين. بالنظر إلى أن الأجانب يمتلكون ما بين 30٪ إلى 45٪ من مناطق OFZ الروسية ، فإن الهجرة الجماعية للاعبين من هذه الأداة يمكن أن تؤدي إلى انخفاض قيمة الروبل في المستقبل.
يرغب الكثير في واشنطن في فتح الجبهة الثانية للمواجهة الاقتصادية مع موسكو من خلال فصل البنوك الحكومية الروسية عن نظام سويفت. هذه العقوبة أيضًا غير سارة للغاية ويمكن أن تؤثر على كل مواطن: SWIFT ضرورية للتبادل السريع للمعلومات حول المدفوعات والضمانات الصادرة وخطابات الاعتماد. بدون إخطار البنك المقابل بشأن المعاملة المكتملة ، لن تتم المدفوعات إلا بعد معالجة طويلة ، وهو أمر غير مقبول سواء بالنسبة للمستهلك العادي أو الشركة.
وفقًا لإيجور نيكولاييف ، دكتور في الاقتصاد ، فإن فصل البنوك الروسية ، المملوكة للدولة بشكل أساسي عن SWIFT ، يمثل ضربة خطيرة إلى حد ما لكل من القطاع المصرفي المحلي والاقتصاد ككل. هذا يهدد بإلقاء النظام النقدي لبلدنا في حالة ذهول ، ويسبب تأخيرًا في تحويل الأموال ، ويؤدي إلى تكاليف إضافية والمزيد من عدم اليقين.
قد يجد المستثمرون أنفسهم في مأزق: سيضطر رجال الأعمال المحليون والأجانب إلى الخوف من الفشل المحتمل في المعاملات المالية. يمكن للكثيرين أن يسلكوا الطريق الأقل شاقة ويرفضون لبعض الوقت أي معاملات استثمارية سواء في الخارج أو داخل روسيا "، يلاحظ نيكولاييف.
ومع ذلك ، كما قال رئيس البنك المركزي إلفيرا نابيولينا في مارس ، تم تهيئة الظروف في روسيا لتشغيل أنظمة الدفع والبنوك في حالة فصل البلاد عن نظام SWIFT. وقالت حينها: "في روسيا ، أكثر من 90٪ من أجهزة الصراف الآلي ومحطات الدفع جاهزة لقبول بطاقات الدفع الروسية".
في الوقت نفسه ، لا تزال بطاقات الدفع الروسية ، التي يقدمها بلدنا بنشاط ، أداة حديثة جدًا في السوق المالية. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تنفيذ التسويات الخارجية لأصحابها باستخدام نظام Maestro مع الحدود المقابلة والقيود الأخرى. في هذا الصدد ، لا يزال احتمال حدوث بعض الأعطال والأخطاء الفنية.
بحسب النائب. قالت ناتاليا ميلشاكوفا ، مديرة قسم التحليل في Alpari ، إن احتمال فصل البنوك الروسية المملوكة للدولة عن SWIFT ضئيل للغاية. في الخريف ، أنكرت قيادة هذا النظام إمكانية فصل روسيا عن خدماتها. أصر مديرو SWIFT على حيادهم وتركوا القرار الأخير بفصل أي دولة عن النظام لسلطات الاتحاد الأوروبي.
بالإضافة إلى ذلك ، روسيا مستعدة للانفصال: نظام الدفع البديل لبلدان البريكس ، SFPS ، يعمل بالفعل ، ونظام الدفع الخاص بها يعمل ، والذي بموجبه يتم حساب رواتب موظفي الدولة والمزايا الأخرى. حتى Visa و MasterCard ، بعد الانفصال الافتراضي لروسيا عن SWIFT ، ستستمر في سداد المدفوعات لبعض الوقت ، لذلك سيتمكن الروس - حاملي بطاقات أنظمة الدفع الأجنبية - من الاستعداد للحظر. هناك حوالي 500 بنك في روسيا ، سيكون من المستحيل ببساطة إيقاف كل شيء ، "تلاحظ ميلشاكوفا.
تدابير ضد الدين العام
يحسب الكرملين والحكومة خيارين لعقوبات أمريكية محتملة على ديون روسيا السيادية. الأول هو أنه سيتم منع المستثمرين الأمريكيين فقط من الاستثمار في سندات القروض الفيدرالية (OFZs) ، وهذا هو السيناريو الذي تم تطبيقه على فنزويلا ، كما يقول أحد المسؤولين الفيدراليين. في أغسطس 2017 ، وجهت الحكومة الأمريكية إلى المواطنين والشركات الأمريكية إجراء أي معاملات مع سندات حكومية فنزويلية جديدة مع آجال استحقاق تزيد عن 30 يومًا. ويوضح أن الخيار الثاني الأكثر صرامة - وهو حظر شراء ديون الحكومة الروسية - سيكون خارج الحدود الإقليمية بطبيعته ، ويمتد أيضًا إلى الكيانات القانونية الأجنبية (بما في ذلك الروسية). لا يمكن لحكومة الولايات المتحدة أن تحظر قانونًا شيئًا ما على الأشخاص خارج الولاية القضائية الأمريكية ، لكنها يمكن أن تهددهم بما يسمى بالعقوبات الثانوية للمعاملات مع ديون الحكومة الروسية (كما حدث ، على سبيل المثال ، فيما يتعلق).
والآن يمتلك المستثمرون الأجانب أكثر من ثلث ديون الحكومة الروسية. بلغت حصة غير المقيمين في سوق OFZ اعتبارًا من 1 مارس مستوى قياسيًا بلغ 34.2٪ (حوالي 41 مليار دولار) ، بالإضافة إلى 15 مليار دولار أخرى تم استثمارها من قبل غير المقيمين في سندات اليوروبوندز التابعة لوزارة المالية الروسية (بيانات البنك المركزي في بداية عام 2018). كانت الطبيعة العالمية للاستثمارات في الدين القومي الروسي أحد الأسباب التي أشارت إليها وزارة الخزانة الأمريكية عندما فرضت عقوبات على ديون روسيا السيادية في يناير. في 11 أبريل ، قال وزير الخزانة الأمريكي ستيفن منوتشين إن وزارته لديها مثل هذه العقوبات.
قال مسؤول فيدرالي آخر إن السلطات الروسية تدرس ، كإجراء دفاعي ، إنشاء بنك خاص لشراء ديون الحكومة الروسية ، وكذلك اتخاذ خطوات لإغلاق أسماء أولئك الذين يشترون ديون الحكومة الروسية.
سيكون من المعقول تمامًا إنشاء آلية لتدخلات الدولة في سوق OFZ في حالة وجود مثل هذه العقوبات ضد الدين العام ، كما يقول أوليج كوزمين ، كبير الاقتصاديين في رينيسانس كابيتال لروسيا ورابطة الدول المستقلة ، وسيكون من المنطقي فعل ذلك. على أساس ، على سبيل المثال ، VEB. هذا لا يعني بالضرورة إقراضًا مباشرًا للحكومة ، بل يعني آلية مؤقتة لدعم OFZs ، حيث سترتفع العائدات إذا مُنع المستثمرون الأجانب من شراء الأوراق المالية الحكومية الروسية. سيكون من الصعب على البنوك الروسية أن تستوعب في الوقت نفسه مثل هذا الحجم من عرض الأوراق المالية المفرج عنه ، وستكون آلية لتخفيف مثل هذه الصدمة مناسبة. بعد ذلك ، عندما يستقر الوضع ، سيكون من الممكن إعادة بيع هذه الصناديق للبنوك الأخرى "، كما يقول كوزمين.
تم بالفعل إنشاء البنك الخاص (على أساس Promsvyazbank المعقم) ، ويستخدم تصنيف جزء من المعلومات العامة بشكل متزايد للحماية من العقوبات. على سبيل المثال ، سمحت الحكومة لوزارة الدفاع والخدمات الخاصة بإجراء جميع عمليات الشراء خلف أبواب مغلقة على الأقل حتى منتصف عام 2018 ، كما قامت السلطات بتجميع قائمة تضم 126 شركة ودائرة روسية أوصت بنقل المشتريات إلى الموقع المغلق. سبيربنك. وضعت وزارة المالية ووزارة التنمية الاقتصادية مسودات مراسيم حكومية تنص على الحد من الإفصاح عن المعلومات الخاصة بالمعاملات المتعلقة بالتعاون العسكري التقني مع البلدان الأخرى ، والمعاملات المتعلقة بأوامر الدفاع الحكومية والمعاملات التي يكون فيها أحد الأطراف هو فرد روسي أو أفاد بنك روسيا أن الكيان القانوني المدرج في قوائم العقوبات. تم التوقيع على مرسومين من هذا القبيل في يناير.
ويوضح المصدر أن تدبيرًا آخر - "جذب الأموال من السكان" من خلال بيع المناطق الحرة في الخارج للمواطنين - تمت مناقشته مرة أخرى في يناير. وقال إن الأمر يتعلق بجعل آلية بيع الأوراق المالية "سهلة المنال" داخل البلاد. يتم تنفيذ هذا الإجراء بالفعل عمليًا: في فبراير ، وجه رئيس الوزراء دميتري ميدفيديف إلى وزارة المالية لزيادة حجم إصدار OFZ للسكان في عام 2018 إلى 100 مليار روبل. واقترح ميدفيديف أيضًا توسيع هذه الممارسة إلى المستوى الإقليمي ، "حتى تكون موضوعات الاتحاد مهتمة بإصدار أوراقها المالية للأفراد أيضًا ، خاصة وأن عشر مناطق وحتى بلدية واحدة لديها بالفعل مثل هذه الخبرة".
قطع الاتصال بـ SWIFT
لا تزال قيادة البلاد لا تستبعد أنه إذا تطور الوضع مع العقوبات وفقًا للسيناريو الأكثر خطورة ، فقد يأتي الأمر إلى فصل روسيا عن نظام الاتصالات المالية بين البنوك في SWIFT ، كما يقول كلا المسؤولين الفيدراليين.
أثير موضوع انفصال روسيا المحتمل عن نظام SWIFT بشكل دوري منذ عام 2014 ، بعد ضم شبه جزيرة القرم. خلال الانتخابات الرئاسية الأمريكية لعام 2016 ، كانت موسكو تخشى بشدة أنه إذا فازت هيلاري كلينتون بالحملة ، فإن الأمريكيين سيفصلون روسيا عن نظام سويفت ، حسبما قال مصدر مقرب من وزارة الخارجية لشبكة RBC في وقت سابق. في الوقت نفسه ، يقع مقر SWIFT في بلجيكا ولا يخضع مباشرة لتشريعات العقوبات الأمريكية.
في نهاية عام 2017 ، قال رئيس Sberbank ، German Gref ، في مقابلة مع Financial Times ، إن العقوبات الأمريكية المحتملة ضد الأوليغارشية والشركات الحكومية ستكون "غير منطقية" إذا تضمنت إجراءات مثل فصل البنوك الروسية عن نظام SWIFT . قال جريف إنه إذا تم فرض عقوبات واسعة النطاق ، فقد تبدو الحرب الباردة مثل لعبة الأطفال. في وقت سابق ، في أوائل عام 2015 ، قال رئيس VTB ، Andrey Kostin ، إن فصل روسيا عن SWIFT سيكون بمثابة إعلان الحرب.
قال مسؤول فيدرالي إن الكرملين والحكومة يخشيان من أن يؤدي فصل روسيا عن نظام سويفت إلى انهيار النظام المصرفي الروسي ووقف المدفوعات الخارجية ، خاصة لإمدادات الغاز. في هذه الحالة ، تدرس موسكو إمكانية إجراء تسويات خارجية من خلال وكلاء ، أو ما يسمى بشركات الجسر (شركات وسيطة) ، كما يوضح.
حتى الآن ، كانت هناك حالتان فقط من حالات فصل الدول عن نظام SWIFT. في عام 2012 ، تم تطبيق هذا الإجراء ضد البنوك الإيرانية ، في عام 2017 - ضد البنوك في كوريا الشمالية. ومع ذلك ، في كلتا الحالتين ، جاءت عقوبات الأمم المتحدة ضد الدولتين ، وفي حالة إيران ، اتبعت سويفت قرار الاتحاد الأوروبي.
يمكن التحايل على حظر استخدام SWIFT جزئيًا ، كما يوضح مثال إيران: لم يتم فصل جميع البنوك الإيرانية عن النظام ، ولكن تلك التي قطعت خطوط الهاتف المؤجرة من البنوك في دبي وتركيا والصين لنقل الرسائل المصرفية ، أفادت The Economist ، أو استخدمت بنوكًا إيرانية أخرى لديها إمكانية الوصول إلى SWIFT كموصلات للمعلومات. بالإضافة إلى ذلك ، ساعد البنك المغلق الآن في البحرين البنوك الإيرانية على إخفاء 2.7 مليار دولار من المعاملات من المنظمين ، باستخدام نوع من "البديل غير الرسمي لنظام SWIFT الذي يصعب تتبعه" ، حسبما كتبت صحيفة واشنطن بوست هذا الشهر ، مستشهدة بسجلات المحكمة من الحكومة البحرينية.
عقوبات على بنوك الدولة
يقول مصدر مقرب من الإدارة الرئاسية لـ RBC إن القلق الشديد ناتج عن احتمال فرض عقوبات أكثر صرامة على أكبر البنوك الروسية ، ولا سيما Sberbank و VTB. الآن كلا البنكين يخضعان بالفعل لعقوبات قطاعية ، مما يحد من وصولهما إلى أسواق رأس المال الدولية منذ عام 2014. ومع ذلك ، فإن حظر حسابات المراسلين في الولايات المتحدة أو الإدراج في قائمة SDN (الرعايا المعينون خصيصًا) هو إجراء أكثر صرامة يجعل المعاملات الدولية شبه مستحيلة. يقول كوزمين: "بالطبع ، سيكون حرمان أكبر البنوك المملوكة للدولة من النظام المالي الدولي بمثابة ضربة موجعة للغاية بالنسبة لهم ، وهم يخشون بشدة".
أدرجت الولايات المتحدة بالفعل العديد من البنوك الروسية في قائمة الجهات المحظورة ، وكان أكبرها بنك JSB Rossiya ، لكن لم تكن هناك بنوك عامة من بينها. وقد أظهر ما يحدث في مثل هذه الحالات مع الشركات العامة: انهارت أسهم الشركة ، ويبيع المستثمرون الأجانب الأوراق المالية ، ويقلل الأطراف المقابلون الأجانب (ليس الأمريكيون فقط) العمليات مع الشركة بشكل حاد.
وضع البنك المركزي توصيات للبنوك الصغيرة في حالة احتمال فصل الاتحاد الروسي عن أنظمة الدفع الدولية. نحن نتحدث عن البنوك التي تعمل بأنظمة الدفع ليس بشكل مباشر ، ولكن من خلال بنك شريك. أكبر هؤلاء الشركاء هم RNCO Payment Center و Uralsib و VTB و Rosbank و Promsvyazbank.
ينصح المنظم مثل هذه الشركات في القطاع المصرفي بإبرام اتفاقية مع بنك آخر ، والتي يمكن أن توفر لها مشاركة الرعاية في أنظمة بطاقات الدفع. أرسل بنك روسيا رسالة معلومات مقابلة إلى مشغلي أنظمة الدفع والبنوك ، وأكد خمسة لاعبين في السوق استلامه لشركة Vedomosti.
كما لاحظ البنك المركزي ، يجب أن تحتوي اتفاقية الاحتياطي على بند بشأن تبادل اختباري للمعلومات عند الاندماج مع راع جديد ، وأن تدخل حيز التنفيذ عندما يكون من الضروري تغيير البنك الراعي.
يجب تطوير قائمة التدابير الخاصة بتبادل اختباري للمعلومات عن طريق أنظمة الدفع والتوصية بها للبنوك.
وبالتالي ، فإن البنك المركزي لا يسعى فقط إلى تجنب العواقب السلبية لانهيار أي من هذه الهياكل ، ولكن أيضًا لتأمين خدمة البطاقات الروسية في حالة انقطاع الاتصال عن أنظمة الدفع Visa و Mastercard.
في 6 كانون الأول (ديسمبر) ، تحدث الممثل الخاص لوزارة الخارجية الأمريكية لأوكرانيا ، كورت فولكر ، عن احتمال فصل روسيا عن نظام الدفع الدولي SWIFT ، حيث أدرج عقوبات محتملة ضد روسيا بسبب الحادث الذي وقع في مضيق كيرتش ، حيث احتجز حرس الحدود الروس. ثلاث سفن أوكرانية مع أطقم.
هذا يسمى خيارا نوويا ، لكنه لا يزال قائما. سيكون هذا مكلفًا لكل من روسيا وحلفائنا. لكن يجب أن تتاح لنا هذه الفرصة ، لأننا لا نستطيع السماح لروسيا باتخاذ الخطوات العدوانية التالية.
ومع ذلك ، إذا فرضت الولايات المتحدة عقوبات ضد أكبر البنوك الروسية وفصلتها عن Visa و Mastercard ، فلن يؤثر ذلك على المدفوعات في روسيا ، حيث يتم تنفيذ المدفوعات داخل البلاد من خلال نظام بطاقة الدفع الوطني. ومع ذلك ، في البلدان الأخرى ، لن تعمل البطاقات ولن يتمكن حاملو البطاقات الروسية من الدفع بها في الخارج.
من خلال إرسال خطابات توصية ، يحاول البنك المركزي تأمين نفسه ليس فقط ضد انهيار البنوك الراعية ، ولكن أيضًا ضد العقوبات المحتملة ، المشحونة بفصل الراعي عن أنظمة الدفع الدولية Visa و Mastercard ، كما حدث بالفعل. في 2014-2015 ، بحسب مصرفيين قابلتهم الصحيفة.
بدا التهديد بفصل الاتحاد الروسي عن SWIFT في وقت سابق.
بعد فرض العقوبات الغربية على شبه جزيرة القرم في عام 2014 ، أنشأت روسيا بالفعل البديل الخاص بها لنظام SWIFT - نظام المراسلة المالية (SPFS). اعتبارًا من منتصف عام 2018 ، كان مستخدموها أكثر من 400 مؤسسة (هناك أكثر من 11 ألف مشارك في SWIFT).
في الوقت الحالي ، توجد منظمات ائتمانية في روسيا مرتبطة بشكل عام فقط ببرنامج SPFS ولا تعمل من خلال SWIFT. على وجه الخصوص ، هذه هي البنوك العاملة في شبه جزيرة القرم. سيتمكن غير المقيمين قريبًا من الاتصال بالنظام الروسي. وقد تم تقديم مشروع القانون المقابل إلى مجلس الدوما مؤخرًا.
في وقت سابق ، لم يستبعد رئيس Sberbank ، جيرمان جريف ، أنه في عام 2019 ، ستشدد العقوبات الأمريكية ضد روسيا وقد يقع بنكان روسيان على الأقل تحت القيود. وأضاف أن الوضع "مقلق لكنه ليس حرجا" دون أن يذكر تلك البنوك المعرضة للخطر.
في سبتمبر ، قالت محافظ بنك روسيا إلفيرا نابيولينا إن الهيئة التنظيمية عملت مع جميع البنوك الروسية الكبرى لاتخاذ إجراءات في حالة فرض عقوبات أمريكية جديدة. وقالت إنه كحل مؤقت ، قد يقدم المنظم الإغاثة للبنوك.
أما بالنسبة للودائع بالعملات الأجنبية والتهديدات بفرض عقوبات على عدد من بنوكنا بالطبع ، فقد أخذنا في الاعتبار هذا الاحتمال وعملنا مع البنوك ، مع كل من أكبر البنوك ، قمنا بوضع نظام من الإجراءات التي تسمح لهم قال نابيولينا ، عند الضرورة ، بمساعدتنا ، لحل جميع المشاكل وتنفيذ جميع الالتزامات تجاه العملاء.
سوف يصنعون نظيرهم الخاص لنظام SWIFT في الاتحاد الأوروبي. قال النائب الأول لرئيس الوزراء ووزير المالية في الاتحاد الروسي أنطون سيلوانوف إن روسيا مستعدة للانضمام إلى المشروع الأوروبي.
وقال سيلوانوف في بيان: "نحن مستعدون للانضمام إلى مثل هذه المقترحات ، لذلك يبدو لي أن هذا سيكون مخرجًا واستجابة للقيود التي تفرضها الولايات المتحدة على كل من الشركات والمؤسسات المالية التي تدفع بالعملة الأمريكية". مقابلة مع قناة روسيا 24 التلفزيونية ".
ماذا سيحدث للبنوك والأفراد إذا تم إيقاف تشغيل SWIFT. على سبيل المثال ، بسبب العقوبات
يمكن أن تؤثر زوبعة جديدة من العقوبات ضد روسيا بشدة على اقتصاد البلاد. الحقيقة هي أن الولايات المتحدة تعتزم فصل روسيا عن نظام SWIFT ، وهو نظام دولي لتبادل التدفقات المالية والرسائل.
هناك حاجة حتى تتمكن البنوك من تحويل المدفوعات بسرعة وبأقصى قدر من الأمان إلى جميع البلدان. يتم إرسال المدفوعات بالشكل المحدد ، مما يزيد بشكل كبير من سرعة التحويل ويقلل من العمولة ويجعل التحويل آمنًا. بلغ عدد مشتركي السويفت أكثر من 11 ألف شركة وبنك. تحتل البنوك الروسية المرتبة الثانية من حيث عدد المدفوعات والمرتبة 15 من حيث حجم المعاملات.
حتى الآن ، هناك حالة واحدة فقط لانفصال الدولة عن SWIFT. كانت إيران عام 2012. امتثل الاتحاد الأوروبي للوائح الولايات المتحدة. تكبدت البلاد خسائر مالية كبيرة ، ومع ذلك ، لم يتم كسرها. كما يؤدي فصل روسيا عن نظام SWIFT إلى العزلة المالية ووقف العمليات المالية المختلفة المتعلقة بالواردات والصادرات.
ومع ذلك ، إذا تم فرض العقوبات ، فإنها ستؤثر على بعض البنوك ، وهناك أكثر من 500 منها في روسيا.بينما يندفع البعض إلى الذعر ويقولون إن الانفصال عن نظام SWIFT هو انهيار النظام المالي للبلاد ، فإن البعض الآخر واثق من أن روسيا ستفعل ذلك. تكون قادرة على الاستغناء عنها بسبب وجود برمجياتها الخاصة - SFPS ، التي تم تطويرها بالاشتراك مع دول البريكس.
تسببت الحزمة الجديدة من العقوبات المعادية لروسيا التي أقرها الكونجرس الأمريكي في موجة من السخط والخوف. أعلنت واشنطن عن احتمال فصل روسيا عن خدمات سويفت. على الرغم من ذلك ، تظل موسكو هادئة ، حيث يمكن تجربة نظام SPFS (نظام نقل الرسائل المالية) كبديل. يعمل أكثر من 300 بنك روسي بالفعل على ذلك. دول البريكس تنضم إليها تدريجياً. لا يخضع البرنامج الخاص للأمن الغذائي لتأثيرات خارجية تضمن استقراره. ومع ذلك ، مثل نظام Mir الروسي ، فإن SPFS رطب.
حتى الآن ، ترفض أوروبا الامتثال لأمر الولايات المتحدة بفصل روسيا عن نظام سويفت. سيعتبر هذا بمثابة إعلان حرب ، وبما أن روسيا لا تزال قوة نووية ، فإن مثل هذه الأعمال يمكن أن تؤدي إلى عواقب "سيئة".
يعد فصل روسيا عن نظام سويفت الخطوة الثانية في العقوبات المناهضة لروسيا من البيت الأبيض. الأول هو أن واشنطن تريد منع الشركات الأمريكية من شراء سندات القروض الفيدرالية (OFZ) ووقف العمليات بالأوراق المالية الروسية الحالية. بالنظر إلى أن حوالي 40٪ من مناطق الاستثمار الأجنبي مملوكة لمستثمرين أجانب ، فإن التدفق الهائل من هذه الأداة قد يؤدي إلى انخفاض الروبل مرة أخرى. يمكن أن يؤثر الانفصال عن SWIFT على كل شخص يستخدم SWIFT تقريبًا لتبادل رسائل الدفع بسرعة.
بدون الإخطار بالمعاملات ، ستستغرق المدفوعات وقتًا أطول وأكثر تكلفة ، وهو أمر غير مفيد للأعمال أو المستخدم العادي. قال رئيس البنك المركزي إي. نابيولينا إنه في حالة فصل روسيا عن SWIFT ، فإن 90٪ من محطات الصراف الآلي المحلية جاهزة لخدمة بطاقات نظام الدفع الروسي Mir. في الوقت نفسه ، من الصامت أن العالم هو نظام شاب. في الخارج ، تتم المدفوعات باستخدام نظام Maestro ، الذي لديه قيود وحدود كافية.
وبالتالي ، فإن احتمال انفصال روسيا عن نظام SWIFT ضئيل ، لكنه أصبح أكثر واقعية. لا تريد الدول الأوروبية مثل هذا التحول في الأحداث ، لأنها تستخدم هذا النظام أيضًا. نحن هنا لا نتحدث عن فصل بلد معين ، ولكن عن حقيقة أن أي دولة قد تكون عرضة للعقوبات بسبب أي اعتبارات سياسية أو اقتصادية. سترى جميع البلدان تقريبًا أنها استقلالها الاقتصادي - وهذا مجرد مظهر ليس له أساس متين.
يثق العديد من الخبراء في شيء واحد وهو أن التدفق النقدي لن ينخفض ، ولكن سيتم إعادة توجيهه إلى أنظمة أقل موثوقية وخاضعة للرقابة يصعب تقييمها. وهذا بدوره سيكون في أيدي الإرهابيين ومجرمي الإنترنت.
هناك طرق بديلة. لنفكر في أكثرها مثالية:
وبالتالي ، إذا تم تعطيل SWIFT ، فلا يزال من الممكن إرسال التحويلات من روسيا وروسيا بطرق أخرى ، ومع ذلك ، سيؤدي ذلك إلى تعليق التدفق النقدي.
في البداية ، سوف يجف تدفق التحويلات بالعملة الأجنبية. من الواضح أنه من المستحيل حتى من الناحية الفنية إيقاف تشغيل جميع البنوك الروسية ، لذلك سيتم تحويل التيار الرئيسي إلى البنوك المتبقية في SWIFT. كما ستتوقف الاتصالات بين البنوك. تعمل SWIFT كنوع من "الدردشة" حيث تقرر البنوك الطريقة التي سيتم بها توجيه التدفق النقدي ، وأين يتم حل مشاكل التحويلات ، وما إلى ذلك.
أدت الفضيحة بين بريطانيا وروسيا بشأن تسميم العقيد السابق في المخابرات العسكرية الروسية وعميل المخابرات البريطانية سيرجي سكريبال إلى العديد من التهديدات من المملكة المتحدة. أحدها ، والذي أصبح تقليديًا بالفعل بالنسبة لبلدنا ، هو فصل النظام المصرفي الروسي عن نظام تسوية SWIFT الدولي.
كانت هناك بالفعل سوابق لفصل البلدان الفردية عن خدمات SWIFT. على سبيل المثال ، في عام 2017 ، تم تطبيق هذا الإجراء ضد كوريا الشمالية ، وفي وقت سابق في عام 2012 تم قطع اتصال إيران بخدمات SWIFT.
كان سبب الإغلاق في كلتا الحالتين قرارًا خاصًا للأمم المتحدة. تنفيذا لهذا التوجيه ، انفصلت الهيئة التنفيذية لـ SWIFT عن النظام.
اليوم ، توجد أيضًا إمكانية إغلاق رسمي لروسيا ، لكن احتمال هذا الإجراء ضئيل للغاية. تتمتع روسيا بحركة مرور جيدة في SWIFT ، وتعد الدولة من بين أكبر عشرين مستخدمًا. في الوقت نفسه ، تنمو حركة المرور الروسية بشكل أسرع من جميع الأعضاء الآخرين في النظام. المجلس التنفيذي لـ NSD الروسية إيدي أستانين هو عضو في مجلس إدارة SWIFT. بالإضافة إلى ذلك ، عند انقطاع الاتصال ، تتدهور سمعة SWIFT كمنظمة دولية.
الأهم من ذلك ، حقيقة أن البلد مفصول ، كما تظهر الممارسة ، هو سيف ذو حدين ، لأنه نتيجة لذلك ، يفقد المجتمع الدولي السيطرة على الدولة المارقة. عندما تم إيقاف تشغيل كوريا الشمالية ، تحولوا في هذا البلد على الفور إلى استخدام الأصول المشفرة ، وخرجت الدولة تمامًا عن السيطرة على النشاط المالي.
بعد الإغلاق ، بدأت إيران في استخدام العملات الوطنية في المعاملات ، وتنفيذ تسويات المقايضة بنشاط ، وتنفيذها بالذهب ، وما إلى ذلك.
تم بالفعل اتخاذ بعض الإجراءات الوقائية في حالة انقطاع الاتصال عن SWIFT. قام البنك المركزي بتطوير "نظام وطني لنقل الرسائل المالية" (SPFS) ، والذي ظل يعمل منذ أكثر من عامين. اعتبارًا من 1 مارس 2018 ، كان هناك 402 مشاركًا - هؤلاء جميعهم تقريبًا مشاركين "مباشرون" في النظام المصرفي الروسي. يعمل البرنامج الخاص للأمن الغذائي على أراضي روسيا ، وكملاذ أخير ، سيساعد البنوك الروسية في تنفيذ التسويات المتبادلة.
من الجدير بالذكر أن هناك نظراء SWIFT قوميين مشابهين في الولايات المتحدة - هناك Fedwire ، وهو نظام تحويل أموال فيدرالي تديره البنوك الاحتياطية الفيدرالية ويعمل جنبًا إلى جنب مع نظام المدفوعات الخاص بغرفة المقاصة بين البنوك.
لا يزال نظام SPFS أدنى من SWIFT من حيث الوظائف. لا يعمل في الليل (من 9 مساءً إلى 7 صباحًا) ، ولا يعمل في أيام العطلات وعطلات نهاية الأسبوع ، ويحظر تحويل الأموال إلى الخارج ، ولا يسمح بإرسال سجلات جماعية كجزء من رسالة واحدة ، ولديه متطلبات أمان صارمة إلى حد ما ، بما في ذلك التشفير ، وما إلى ذلك.
لا تستطيع المنظمات المالية لبلدان رابطة الدول المستقلة الاتصال بالبرنامج الخاص للأمن الغذائي ، على الرغم من أن البنوك الروسية هي التي تستأثر بأحجام كبيرة من الحركة في هذه البلدان. لهذه الأسباب ، فإن SPFS أقل تحميلًا من SWIFT ، ولا تزال البنوك الروسية تفضل العمل مع النظام الدولي.
ومع ذلك ، يعمل البنك المركزي باستمرار على تحسين البرنامج الخاص للأمن الغذائي ، وإعداد حوافز جديدة لجذب العملاء. اعتبارًا من 15 مارس 2018 ، تم تخفيض تكلفة إرسال الرسالة بشكل كبير - من 1.5-2 روبل إلى 0.8 روبل. للمقارنة ، في SWIFT ، تكلفة الرسالة هي 3-5 سنت يورو.
يتم العمل على آليات بمساعدة البنوك التي يمكن أن تنفذ عمليات عبر الحدود في أراضي دول الاتحاد الاقتصادي الأوراسي (EAEU). كما تنشط SWIFT في جذب العملاء ومنذ هذا العام أعلنت عن خصومات كبيرة بنسبة 40٪ أو أكثر لجميع المشاركين الذين حققوا أحجام معاملات عالية. في كلا النظامين ، هناك صراع بالنسبة للعميل ، لأن كلا من SPFS و SWIFT هياكل تجارية.
للتأكد من اكتمالها ، سأذكر أنه في الصيف الماضي كان هناك تقرير في وسائل الإعلام حول فصل بعض بنوك القرم عن SWIFT. ولكن هناك لم يكن الأمر يتعلق بحل SWIFT نفسه كنظام اتصالات ، ولكن يتعلق ببعض شركات البائعين الدوليين التي توفر برامج واجهة محددة للعمل مع SWIFT. قامت الشركة ، وفقًا لتقديرها ، بتعطيل وصول البنوك إلى نظام SWIFT. قام بنك RNKB على الفور بتغيير مزوده ، وتمت استعادة الاتصالات.
