تنوع البطاقات البلاستيكية لمختلف المؤسسات المصرفية ضخم. من بينها هناك بطاقات الخصم والائتمان والسحب على المكشوف. تختلف مزايا وعيوب كل نوع. ما يوحدهم في كثير من النواحي هو أن كل بطاقة لديها خدمة سنوية ، والتي ، حسب الظروف ، قد تصل إلى مبالغ مختلفة. المعلومات الأساسية حول كل بطاقة بلاستيكية أدناه.
بطاقة الخصم هي بطاقة أحد البنوك المرتبطة بحسابك فيها. يتم استخدام الأموال من الحساب ضمن المبلغ المسموح به. من السهل جدًا إصدار بطاقة بوظيفة الخصم. للقيام بذلك ، ما عليك سوى تقديم جواز سفرك المدني وتعبئة حسابك المصرفي. تنتشر بطاقات الخصم على نطاق واسع ، حيث يقوم العديد من أصحاب العمل بإصدارها لموظفيهم وتحويل جميع المدفوعات عن طريق التحويل المصرفي.
يتم إصدار بطاقة ائتمان في أحد فروع البنوك بناءً على تأكيد المقترض لقدراته المالية من أجل سداد الأموال التي تستخدمها المؤسسة الائتمانية. تختلف شروط استخدام الأموال الائتمانية في وجود فترة السماح ومدتها وعوامل أخرى وفقًا لشروط وتعريفات البنك المختار.
تسمى بطاقة السحب على المكشوف كذلك بسبب الجمع بين النوعين السابقين من البطاقات البلاستيكية. الميزة الرئيسية هي أنه متاح للتسجيل فقط إذا تم تحويل راتبك إليه. في البداية ، يتم شطب المصروفات على حساب أموالهم الخاصة على البطاقة ، وفقط في الحالات التي يكون فيها المبلغ الموجود في الحساب غير كافٍ للدفع ، يتم استخدام السحب على المكشوف. ما هي بطاقات السحب على المكشوف؟ في الأساس ، السحب على المكشوف هو قرض قصير الأجل. يسمى السحب على المكشوف قصير الأجل لأن السداد يحدث في الشهر التالي عندما
في البداية ، قدمت البنوك الروسية خدمات السحب على المكشوف فقط للكيانات القانونية. يمكن للشركات ، عندما نشأ موقف عندما كان حسابها فارغًا ، استخدام أموال البنك لدفع التزاماتها تجاه الكيانات القانونية الأخرى. في وقت استلام الأموال لحساب التسوية الخاص بالشركة ، قام البنك بشطب بعضها لسداد الدين الناتج ، وبقي باقي الأموال في الحساب.
في المستقبل ، تم تطوير الخدمة في مجال خدمة الأفراد وأصبحت تعرف باسم "السحب على المكشوف للأفراد". مخطط توفير واستخدام الأموال المقترضة مماثل لخطة خدمة الشركات. يمكن وصف السحب على المكشوف من البنك ببساطة على النحو التالي.
نقص التمويل عند الدفع ← استخدام السحب على المكشوف والدفع مقابل السلع / الخدمات ← الإلغاء من الأموال المحولة إلى الحساب الجاري من قبل صاحب العمل
ما هي بطاقات السحب على المكشوف ، قرأت أعلاه. Sberbank هو البنك الأكثر انتشارًا وموثوقية في روسيا ، لذلك يتساءل الكثيرون عن بطاقة السحب على المكشوف من Sberbank في روسيا. لنبدأ بالترتيب.
ما هي بطاقة السحب على المكشوف سبيربنك روسيا؟ هذا هو الفرد الذي يتمتع بوظيفة السحب على المكشوف المتصلة (الاقتراض قصير الأجل لأموال البنك).
يتم إصدار بطاقة السحب على المكشوف من Sberbank عندما تتصل بفرع البنك وتقدم مجموعة من المستندات (إذا كنت تتلقى راتبك حاليًا من خلال بنوك خارجية).
إذا كان Sberbank يخدم شركتك بالفعل ، وكانت البطاقة بين يديك ، فسيكون توصيل الخدمة أسهل بكثير. اتصل بفرع البنك بجواز سفرك وبطاقتك ، وسيتمكن أي موظف في سبيربنك من توصيل هذه الوظيفة.
مثل أي خدمة مصرفية ، يتم توفير بطاقة مع وظيفة السحب على المكشوف في ظل ظروف معينة. في حالة استخدام الأموال المقترضة ، يفرض البنك فائدة على مبلغ السحب على المكشوف. في سبيربنك ، معدل الفائدة هو 18٪ في السنة. المعدل صغير للوهلة الأولى. ومع ذلك ، هناك معلومات مهمة يجب على العميل أخذها في الاعتبار.
أنت تعرف ما هي بطاقات السحب على المكشوف الخاصة بـ Sberbank of Russia. كيف تعرف الحد؟ يحسب البنك حد السحب على المكشوف بشكل فردي لكل عميل. مبلغ السحب على المكشوف حسب قواعد البنك للأفراد لا يزيد عن 50٪ من الدخل الشهري. بالنسبة للكيانات القانونية ، يتم حسابها بناءً على متوسط قيمة الربح الذي تم استلامه خلال الأشهر الماضية (ستة أشهر). سيكون مبلغ السحب على المكشوف 40٪ من هذه القيمة.
أيضًا ، يمكن العثور على حد البطاقة من خلال خدمة سبيربنك عبر الإنترنت. في حسابك الشخصي ، سترى معلومات حول مبلغ السحب على المكشوف والديون وستكون قادرًا على تقدير نفقاتك بفضل كشف حساب مصرفي.
إذا قارنا شروط الحصول على قرض استهلاكي والسحب على المكشوف على بطاقة الراتب ، فسيكون الخيار الأول أكثر ربحية للمقترض. تعتبر أسعار الفائدة ومبلغ القرض أكثر ربحية ، خاصة إذا كنت تخطط لشراء معدات باهظة الثمن أو سلع تتجاوز قيمتها حد السحب على المكشوف.
يمكن أيضًا اعتبار بطاقات الائتمان أكثر فائدة من السحب على المكشوف ، خاصة إذا حدث الإلغاء خلال فترة السماح. لأن البنك لا يتقاضى فائدة في هذه الحالة.
يجب أن يفي الشخص الذي يتقدم إلى أحد البنوك بطلب للحصول على سحب على المكشوف بمتطلبات معينة لمؤسسة ائتمانية.
في حالة استخدام جزء كبير من حد السحب على المكشوف ، فقد لا يكون الراتب المستلم في حسابك كافيًا لسداده بالكامل. وشروط سداد الدين على بطاقة السحب على المكشوف صعبة للغاية ، شهر واحد. لذلك ، سيتعين عليك إما ادخار الكثير للشهر التالي ، أو الإبلاغ عن الأموال بنفسك من مصادر أخرى. هذا غير مريح للغاية. بعد كل شيء ، إذا لم يتم ذلك ، فلن يتم إغلاق السحب على المكشوف ، وستكون الفائدة المستحقة بالفعل 36 ٪ من رصيد الدين. أي أنك ستدفع مبالغ زائدة بشكل كبير في النهاية.
تحتاج إلى الدفع مقابل استخدام خدمة السحب على المكشوف ، وكذلك للحفاظ على حسابك. يتم خصم مبلغ السحب على المكشوف من البطاقة تلقائيًا مرة واحدة سنويًا. يتم تحصيل غرامات وغرامات التأخر في السداد من العميل ، وليس من حسابات المؤسسة التي لم تقم بتحويل راتبك في الوقت المحدد.
ما هي بطاقات السحب على المكشوف وما هي مزاياها ، تابع القراءة. ميزتها الرئيسية هي متطلبات الحصول عليها. خاصة إذا كنت بالفعل عضوًا في مشروع راتب سبيربنك. عادة ما يتم إصدار بطاقة ذات حد سحب على المكشوف لأنظمة الدفع فيزا وماستركارد التي لا تقل عن المستوى القياسي (ما يسمى بالبطاقات الاجتماعية لا تنص على وجود وربط السحب على المكشوف).
إن سداد ديون السحب على المكشوف في الوقت المناسب وتحويل الأموال في الوقت المحدد إلى حسابك الجاري هو ضمان لراحة بالك. في هذه الحالة ، لن يكون هناك مدفوعات زائدة لتوفير قرض قصير الأجل ، وسيتم إغلاق السحب على المكشوف (صفر). يستمر الاستخدام الإضافي بالمعايير القياسية: 18٪ سنويًا وشهر واحد للدفع.
يمكنك التعرف على مدى توفر الخدمة على بطاقتك بعدة طرق:
لتجنب التكاليف الإضافية المرتبطة بدفع الفوائد المتراكمة أو الغرامات أو الفوائد ، يجب عليك مراقبة حساب الخصم الخاص بك باستمرار. قد تعرض بعض المحطات (أجهزة الصراف الآلي) المبلغ الإجمالي للأموال المتاحة ، بما في ذلك السحب على المكشوف والراتب المستحق.
من الأفضل إجراء عمليات لسحب الأموال أو دفع ثمن السلع / الخدمات في اليوم التالي بعد الاستحقاق ، حيث أنه ليس الحال دائمًا أن الأموال - الأجور المتراكمة - تُضاف إلى الحساب بسرعة. قد تنشأ مشاكل فنية ، وسيحدث الشطب بسبب السحب على المكشوف ، حيث أن مبلغه يكون دائمًا تحت تصرفك.
بادئ ذي بدء ، دعنا نتعرف على المفاهيم ، على الرغم من أننا قمنا بالفعل بتنفيذ برنامج تعليمي قصير في مقالة "السحب على المكشوف والاختلافات الأساسية بين الائتمان". لذا ، فإن بطاقة الائتمان هي وسيلة دفع خاصة يتلقاها العميل عن قصد من أجل اقتراض الأموال من أحد البنوك.
بطاقة الخصم هي أي "بلاستيكية" يمكن إضافة أي شيء إليها: الراتب ، والمعاش التقاعدي ، والمنحة الدراسية ، والمزايا الاجتماعية ، والفائدة على الوديعة ، وما إلى ذلك. هذه البطاقة تخزن أموالك الشخصية. يمكنك فقط استخدامك وليس بنس واحد (على الرغم من أنه في بعض الأحيان يكون ممكنًا تقنيًا).
إذا سمح لك البنك بالتخفيض إلى ما دون الرصيد الصفري بالمبلغ المقابل ، فإن هذا يسمى السحب على المكشوف.
لاحظ ثلاثة اختلافات بين البطاقات:
بالإضافة إلى ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن السحب على المكشوف قصير الأجل. إذا كان بإمكانك ، في حالة بطاقة الائتمان ، دفع حد أدنى شهريًا (حوالي 5-10٪ من المبلغ المستخدم) ، فيجب سداد السحب على المكشوف بالكامل في غضون شهر أو شهرين (على الرغم من وجود استثناءات الآن) . لهذا السبب ، في أغلب الأحيان ، يقومون "بوضع" سحب على المكشوف على بطاقة الراتب - بحيث يتم سدادها تلقائيًا عند إيداع الأموال في الحساب.
باستخدام المعلومات الواردة أعلاه ، يمكنك رسم صورة نفسية معينة لعميل محتمل. مطلوب بطاقة خصم مع سحب على المكشوف مصرح به لأولئك الذين لا يحتاجون إلى قرض. هنا تحولت لعبة الكلمات.
أولئك. يعمل السحب على المكشوف كتأمين يمكن استخدامه إذا لزم الأمر. لكن من الناحية النظرية ، فإن هذه الحاجة إما لا تحدث على الإطلاق ، أو تظهر بشكل نادر للغاية.
الصورة مجازية بالطبع ، لكنها تعكس جوهر المنتج.
حسنًا ، انتهينا من النظرية. إذا كان لديك بالفعل أي رأي حول أي من المنتجين أقرب إليك ، فهذا رائع. الآن ، دعنا نبني ثقتك بنفسك بالممارسة.
خذ على سبيل المثال بنك Ak Bars:
أو ماستر بنك:
أنت الآن تعرف ما هي بطاقة السحب على المكشوف المصرح بها وكيف تختلف عن منتج الائتمان. ما هو الحل الأفضل؟ من المستحيل الإجابة بشكل لا لبس فيه على السؤال ، فكل بطاقة لها مزايا وعيوب. لذا اختر بناءً على وضعك المحدد.
يعلم الجميع ما هي بطاقة الائتمان وما هي مزاياها. ومع ذلك ، هناك منتج مصرفي آخر يوفر حد ائتمان متجددًا ، أو بعبارة بسيطة ، يسمح لك باستخدام أموال البنك إذا لم تكن هناك أموال كافية في حسابك الخاص. هذا هو السحب على المكشوف لبطاقة الائتمان. للوهلة الأولى ، يبدو أنها لا تختلف عن بطاقة الائتمان العادية ، لكن هذا ليس هو الحال على الإطلاق.
أولاً ، دعنا نتعرف على كيفية اختلاف السحب على المكشوف. بطاقة الائتمان هي في الأساس منتج مصمم لاستخدام الأموال البنكية وسداد الديون المتراكمة بعد وقوعها. في حين أن السحب على المكشوف مرتبط ببطاقة الخصم الخاصة بك ويسمح لك بإنفاق الأموال المودعة قليلاً كل شهر. يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك الذي تتعامل معه وسيستغرق السحب على المكشوف شهريًا منك مبلغًا معينًا لسداده. هناك أيضًا بطاقات ائتمان ذات حد للسحب على المكشوف ، لكنها نادرة للغاية.
لا يمكن القول بشكل لا لبس فيه أن السحب على المكشوف أو بطاقة الائتمان أفضل ، لأن كل من المنتجات لها مزاياها وعيوبها.
اختلاف مهم آخر في سداد الديون. بالنسبة للسحب على المكشوف ، يأخذ البنك المستحق فورًا عند إيداع الأموال في بطاقتك (عادةً ما تستخدم بطاقات الخصم كبطاقات الراتب). لا يمكنك التحكم في هذا. يعتمد عليك فقط مقدار ما تنفقه على السحب على المكشوف. ومع ذلك ، يضع البنك قيودًا على ذلك أيضًا. وكقاعدة عامة ، يكون حد السحب على المكشوف أقل بكثير من الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك إنفاقه على بطاقة الائتمان.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن فترة السماح المتاحة لحاملي بطاقات الائتمان الجديدة لا تنطبق على السحب على المكشوف. وهذه إحدى المزايا المهمة لبطاقات الائتمان ، حيث أن السعر التفضيلي غالبًا ما يكون صالحًا لمدة شهرين على الأقل ، وقد يصل أحيانًا إلى أكثر من 100 يوم.
في الوقت نفسه ، فإن عيب بطاقات الائتمان هو مقدار العمولة التي يجب دفعها لسحب الأموال. السحب على المكشوف ، إذا تم إرفاقه ببطاقة الخصم ، يمكن سحبه من أي ماكينة صراف آلي في البنك الذي تتعامل معه بدون مدفوعات إضافية. وعادة ما تكون خدمة بطاقة السحب على المكشوف أرخص من استخدام بطاقة الائتمان.
يمكنك الحصول على كل من بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم مع السحب على المكشوف من أي بنك تقريبًا - ، أو.
أي من هذه المنتجات هو الأكثر فائدة للاستخدام ، فالجميع يقرر بنفسه ، ومع ذلك ، عند الاختيار ، من المهم معرفة الصفات المماثلة:
عند الاختيار ، من الضروري مراعاة جميع العوامل وتحديد ما هو أكثر أهمية. إذا كان استخدام أموال الائتمان ثابتًا والحاجة إلى مبالغ كبيرة ، فيجب بالتأكيد إعطاء الأفضلية لبطاقة الائتمان. وإذا كنت ستلجأ إلى مساعدة البنك فقط في الحالات القصوى والنادرة ، فستكفي بطاقة السحب على المكشوف. السؤال أيضًا هو عدد المرات التي تحتاج فيها إلى النقود - فكلما زاد عدد مرات سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي ، قل استخدام بطاقة الائتمان ربحية.
حول الموثوقية والراحة
لقد كنت عميلاً للبنك منذ بداية العقد الأول من القرن الحادي والعشرين (منذ Investsberbank ، منذ 2008 - OTP). قابلت فروع البنك الأم في دول أوروبية مختلفة تمامًا ، بما في ذلك. في فضاء ما بعد الاتحاد السوفيتي. استخدمت أجهزة الصراف الآلي هناك ودفعت مقابل المشتريات والخدمات ببطاقة. خلال هذا الوقت ، لم أواجه أي صعوبات في التعامل مع البنك ، وتغيير البطاقات في الوقت المحدد ، والإيداع (بالمناسبة ، مع ...
ميخائيل ، موسكو
بطاقة الخصم من Lokobank
لوكو بنك
لقد فتحت بطاقة خصم في Lokobank ، ولم أفهم nifiga على الموقع ، فهناك الكثير من الرسائل ، كسولة جدًا بحيث لا يمكن قراءتها) ذهبت إلى فرع Smolensk. ربما جلست لمدة ساعة ونصف ، واخترت التعريفة لنفسي ، واخترنا)) قارننا كل شيء بالفتاة ، واخترنا ما هو الأفضل للادخار. في الوقت نفسه ، كنت أستشير أيضًا بشأن الودائع. شكرا جزيلا على الخدمة الممتازة وعلى صبرك وهو شيء نادر تجده في البنوك !!
Tone4ka ، موسكو
حل سريع للمشكلة
بنك الأورال للإنشاء والتعمير
وبسرعة كبيرة قاموا بعمل بطاقة Maximum جديدة بدلاً من البطاقة المفقودة. اتصلت بالمكتب على Mytnaya في 3.04 ، في صباح اليوم السابع ، تلقيت رسالة نصية تفيد بأن البطاقة جاهزة وفي نفس اليوم توقفت لاستلامها. كانت هناك قائمة انتظار صغيرة ، في المجموع استغرقني هذا العمل حوالي 25 دقيقة. أرغب في حل مشكلة قوائم الانتظار ، لكنني بشكل عام أشعر بالرضا عن خدمات UBRD وموقفهم تجاه العملاء. شكرا!
فيروزا ، موسكو
للترجمة
التقيت معهم الخدمة المهذبة التي هي نادرة جدًا في البنوك الروسية ، بشكل عام هناك عدد قليل من المتعلمين المتبقيين. كان من أجل إصدار بطاقة خصم عادية للتحويلات. لم أرغب في القيام بذلك عبر الإنترنت ، فهو أكثر أمانًا وأسهل ، ولكنه أسهل لأنه يمكنك طرح جميع الأسئلة مرة واحدة. حسنًا ، هذا كل شيء ، كما هو متوقع ، بعد أسبوعين تلقيت البطاقة في يدي ، وقيّدت هاتفي. من المهم بالنسبة لي أن الشخص الذي ...
Evgeny Korzhevsky ، موسكو
رد الأموال ، لم تصدر أجهزة الصراف الآلي نقدًا عند السحب بسبب عطل فني
بنك الائتمان في موسكو
في 13 فبراير 2019 ، قمت بسحب النقود من ماكينة الصراف الآلي التابعة لشركة PJSC MKB في مركز التسوق والترفيه Kuntsevo Plaza الموجود في العنوان: Moscow، St. Yartsevskaya ، 19 (يشار إليها فيما يلي - ATM) ، بمبلغ 8000.00 (ثمانية آلاف) روبل. لم تصدر أجهزة الصراف الآلي نقدًا ، لقد أجريت عملية سحب نقدي في كشف حسابي الجاري. عن طريق الهاتف ، تم إبلاغ شركة PJSC "MKB" أن ماكينة الصراف الآلي بها خطأ فني ، ثم تم تحويلها إلى ...
فيرا ، موسكو
أفضل بنك
بنك تينكوف
لقد كنت عميلاً لهذا البنك منذ حوالي 3 سنوات ، ويسعدني جدًا أن أفتح وديعة وإعادة إصدار بطاقة وحل أي مشكلة دون مغادرة المنزل أمر سهل! الناس الذين يقدرون وقتهم سيفهمونني ، يكفي مجرد الاتصال ، بدلاً من إضاعة الوقت في طوابير لا تنتهي من مكاتب البنوك الأخرى! شكراً جزيلاً على الخدمة الممتازة ، وتوفير وقت العميل والرغبة في البقاء الأفضل!
اناستاسيا ، موسكو
