تظهر التجربة أن التضخم المرتفع هو انتظام في المرحلة الأولى من الاقتصاد الانتقالي. يؤدي عدم استقرار الأسعار المستمر إلى تمزق العلاقات الاقتصادية في الوقت المناسب: تتم المعاملات التي تتم اليوم في فضاء اقتصادي مختلف تمامًا ، مع معايير اقتصادية مختلفة تمامًا عن المعاملات التي سيتم إجراؤها في غضون شهر ؛ يتم تقويض التراكم ، وتقليل سيولة الأموال ، ويصبح الاستثمار غير واقعي.
أسباب التضخم في روسيا الانتقالية
أي تضخم هو نتيجة لتدفق قنوات التداول مع الأوراق النقدية أو بدائلها. وبهذا المعنى ، فإن الطبيعة النقدية للتضخم تظهر على السطح. ومع ذلك ، تكمن المشكلة في تحديد الأسباب الجذرية لتدفق الأموال في قنوات التداول وما إذا كان الانبعاث المفرط وحده هو الذي يمكن أن يفسر ارتفاع الأسعار في الاقتصاد الانتقالي.
في المرحلة الأولى من الانتقال إلى السوق ، يرتبط التضخم في المقام الأول بأزمة نظام العلاقات الاجتماعية والاقتصادية السابق للسوق. أدى إدخال السوق الحرة في بيئة اجتماعية واقتصادية غير ملائمة ، عندما لا تتطور العزلة الحقيقية للمنتجين ، وعندما لا تعمل مؤسسات السوق ، وعندما تكون إشارات الأسعار ضعيفة للغاية ، أدى إلى كسر الأسعار الحرة رسميًا وعمليات التكاثر . دعونا نحلل هذا التضخم الاجتماعي والاقتصادي العام من حيث عدد من العوامل.
عامل - هيكل احتكار الشركات للاقتصاد الانتقالي.
من حيث المبدأ ، أي احتكار قادر على تضخيم الأسعار مع تقليل الإنتاج. لكن في اقتصاد مجتمع انتقالي ، حيث يكون للاحتكار مستويات عديدة ، تزداد هذه الاحتمالية. الاحتكار المرتبط بالهيكل التكنولوجي ، وهيكل العلاقات الصناعية ، مع الطبيعة الخاصة للروابط والتشريعات المؤسسية ، لا يواجه معارضة (غياب تنظيم الدولة لمكافحة الاحتكار في الاقتصاد الانتقالي ، الاحتكارات المضادة التي تمثلها جمعيات المستهلكين ، قوية النقابات العمالية) في انتشار التضخم وخفض الإنتاج.
عامل - التناقض بين قطاعي الإنتاج والمعاملات.
في قطاع المعاملات ، يكون معدل العائد ومعدل دوران رأس المال أعلى بكثير. نتيجة لذلك ، تدفقت الموارد السائلة من التصنيع إلى قطاع المعاملات. إن السرعة المتزايدة للتداول ، بالطبع ، تتعارض مع انخفاض قيمة النقود ، ولكن ، كقاعدة عامة ، لا تذهب الأرباح الفائضة إلى استثمارات الإنتاج ، ويتم ضخ الكثير من الموارد السائلة خارج مجال الإنتاج ، مما يؤدي إلى حدوث ركود ، غير المدفوعات ، وانخفاض في الإيرادات الضريبية ، وعجز تصاعدي في الميزانية ومصدر جديد للتضخم ...
العامل هو علاقات الملكية.
تدمر خصخصة "التسمية" الدافع وراء النشاط التجاري ، والذي له تأثير سلبي للغاية على الإنتاج بشكل عام.
العامل هو تخلف السوق.
في الواقع ، هذا يعني أن الاقتصاد يحتفظ بالقدرة على تجاهل قيود السوق الشديدة (على وجه الخصوص ، قيود الميزانية) وبناء سلوكه الاقتصادي بشكل مناسب. في ظل ظروف الاحتكار و "قيود الميزانية الناعمة" ، عندما يمكن للمرء الاستغناء عن المال والعيش على أساس التبادل المباشر للمنتجات ، تكون الشركات قادرة على القيام بنشاطها الإنجابي حتى عندما ينبغي ، من وجهة النظر المالية ، غير قادر على الإطلاق على القيام بذلك. يؤدي تجاهل المنظمين النقديين إلى تجنب آليات قمع التضخم التي تستخدمها النماذج الماركسية تقليديًا. لكن في الوقت نفسه ، يؤدي الضغط على الشركة من خلال القنوات المالية إلى تقليص الإنتاج. تتحمل الشركات ديونًا ، وتتبع مسار التجنس ، ولكنها لا تستجيب تقليديًا لإشارة السوق ، أي لا تخفض الأسعار في حالة حدوث أزمة مبيعات.
عامل - التخلف في الائتمان والنظام المالي.
منذ زمن البيريسترويكا ، كان هناك مبلغ ضخم من "نصف المال" في شكل موارد مالية غير نقدية في حسابات المؤسسات في الاقتصاد الانتقالي. في النظام الاقتصادي السابق ، لم تكن هذه الموارد المالية معادلاً عالميًا بقدر ما كانت شكلاً من أشكال المحاسبة والرقابة على التوريد المركزي. كان تحويلهم الهائل إلى التداول النقدي هو الدافع الأول لنشر دوامة التضخم. ثم تكثف هذا الزخم وتضاعف بضخ "أموال الظل" في التداول القانوني للسوق. كان الدافع الثالث هو الوضع غير المستقر للعملة الوطنية في ظروف تدني السيولة.
هناك عاملان إضافيان هما آليات تضخم الائتمان و "الاضطرابات" في النظام الضريبي ، مما تسبب في تمويل الميزانية التضخمية.
في المستقبل ، تبين أن الدوامة التضخمية قادرة على البدء الذاتي والتكرار الذاتي.
عامل - قلة استغلال الفرص المحتملة للتغلب على التضخم في طريق تطوير علاقات ما بعد السوق. من بينها: الأموال العامة وغيرها من آليات التمويل غير الهادفة للربح وغير الحكومية ؛ إنشاء جمعيات للشركات باتفاقات متبادلة على مستوى الأسعار ؛ تشكيل جمعيات حرة للمنتجين والمستهلكين ، إلخ.
أخيرًا ، هناك عوامل غير اقتصادية تسبب التضخم في الاقتصاد الانتقالي. لا يمكن لمنظمي الاقتصاد الكلي العمل في بيئة لا تفي فيها الدولة أو المؤسسات العامة أو مؤسسات الأعمال الخاصة بالإجراءات التنظيمية للدولة ، ولا تلتزم حتى بالقيود التشريعية. من بين الأسباب غير الاقتصادية التي تلعب دورًا كبيرًا في الاقتصاد الانتقالي الآليات السياسية المرتبطة بوجود الشعبوية السياسية والمغامرة.
لتنفيذ تدابير مكافحة التضخم ، من الضروري تقليص حجم التمويل والإقراض التضخمي بشكل حاد ، وتقليص البرامج الاجتماعية وأشكال الإنفاق الأخرى من ميزانية الدولة ، والتخلي عن الاستقطاعات والأجور الخاصة بالمؤشرات والاستهلاك ، وإنهاء دعم الشركات المملوكة للدولة .
نتيجة لذلك - إما إفلاس جماعي أو تجنيس جماعي للإنتاج ، أي انخفاض في كفاءة وإنتاجية العمل ونفس الركود الاقتصادي ، لأن يكاد يكون من المستحيل عمليا حشد الموارد على نطاق واسع في الظروف الحديثة. سيؤدي هذا الركود إلى انخفاض أكبر في إيرادات الموازنة العامة للدولة ، والذي ، من ناحية ، يتفاقم بسبب تأثير التأثير المضاعف ، وعدم السداد عندما يتدهور الوضع المالي للمؤسسات ، ومن ناحية أخرى ، الاحتمال. من انتهاكات تشريعات الأقاليم بشأن خصم الضرائب في سياق الركود المتزايد.
وهكذا ، في ظروف الاقتصاد الانتقالي ، فإن محاربة الركود بمساعدة تدابير مكافحة التضخم للنموذج النقدي تؤدي فقط إلى نموه ، ونتيجة لذلك ، إلى زيادة عجز الميزانية ، مما يؤدي إلى الحاجة. لاستخدام مصادر التمويل التضخمية. إذا تم تعديل اقتصاد عجز بهيكله المشوه المميز ، وأنواع معينة من المؤسسات ، والاختلالات ، بما في ذلك في مجال التكاليف والأسعار ، إلى نموذج "السوق الحرة" دون برنامج استراتيجي مدروس جيدًا ، فإن الظواهر التالية تصبح مميزة:
التحميل الهائل لمرافق الإنتاج ؛
انهيار قطاع ما بعد الصناعة ، ثم تراجع التصنيع عن الاقتصاد ؛
تزايد استخدام الموارد على نطاق واسع ؛
"استهلاك" رأس المال الثابت ؛
انخفاض الرغبة في الاستثمار والادخار ؛
تدهور جودة القوى العاملة وانحدار هيكلها (انخفاض في مستوى التعليم والمؤهلات وما إلى ذلك) ؛
تزايد التوترات البيئية ؛
انخفاض جودة الحياة.
إن نتيجة هذه العمليات هي تفاقم المشاكل الاجتماعية والثقافية والسياسية.
ومع ذلك ، فإن جميع القوانين التي تحكم الاقتصاد الانتقالي تعمل فقط إلى حد معين. لذلك ، فهي تواجه عددًا من الاتجاهات المضادة ، مثل القصور الذاتي في النظام الاقتصادي ، فهي لا تصلح إلى حد كبير للتحولات غير الاقتصادية ، واستقرار النظم الاقتصادية للشركات الكبيرة التي تكون قادرة على معارضة الاقتصادي والقانوني. سلطة الدولة مع سلطتها وقدرتها على التنظيم المحلي. من ناحية أخرى ، يوجد داخل نظام الشركات هذا تطور ذاتي تلقائي لعلاقات السوق. ومع ذلك ، فإن هذه الاتجاهات المضادة لا تلغي الاتجاه العام للاقتصاد الكلي - فمع تساوي جميع الأشياء الأخرى ، فإن التدهور الاقتصادي والتدهور في نوعية الحياة في سياق الإصلاحات يزدادان ، وكلما ضعف النظام المؤسسي والسياسي ، كان أكثر وضوحًا. الخصائص الاجتماعية والثقافية والعرقية لدولة معينة وشعبها مقارنة بالمعايير الإنسانية.
لإثبات الاتجاه الكلي الذي تمت صياغته أعلاه ، دعونا نجعله ملموسًا.
بالنسبة للاقتصاد الانتقالي ، أصبح النقص في الموارد السائلة أمرًا معتادًا ، مما يحل محل النقص في السلع. ومع ذلك ، لا يمكن تعويضه بالانبعاثات ، منذ ذلك الحين لا يستعيد توازن المعروض من السلع والنقود. من الخارج ، يبدو الأمر وكأنه انكماش مستمر في السوق المحلية ، وانخفاض في الطلب الفعال وأزمة مبيعات متنامية. سبب النقص في الموارد السائلة هو "نقص السوق" ، أي تطوير غير كافٍ "لقابلية الإنتاج للتسويق" ، تأخر في تطوير البنية التحتية للسوق عن حجم الإنتاج المتبقي. بسبب هذا التخلف وربحية عمليات المضاربة ، ينخفض الإنتاج مع النمو المتضخم لقطاع المعاملات. يؤدي انخفاض الطاقة الإنتاجية إلى زيادة حدة الركود وتسريع عملية "تقليص" الاستثمارات ، بينما يصبح تضخم قطاع المعاملات أحد عوامل التضخم.
يصاحب الانكماش الاقتصادي في معظم نماذج الاقتصاد الانتقالي تضخم ، مما يؤدي إلى ارتفاع التضخم المصحوب بركود كخاصية مستقرة للاقتصاد الانتقالي. في الاقتصاد الانتقالي ، لا يعمل فقط مبدأ التعويض المتبادل للتضخم والركود ، كما هو الحال في اقتصاد السوق التقليدي ، ولكن أيضًا مبدأ التكامل المتبادل بينهما. يؤدي التضخم إلى تفاقم الركود ، ويؤدي الركود إلى اتجاهات تضخمية إضافية ، من خلال تضخم التكلفة بشكل أساسي. وكلما زاد الاحتكار وكلما زاد التحول جذريًا في الاقتصاد الانتقالي ، زاد عمق "شرك الركود التضخمي". تؤدي الزيادة التدريجية في دور التنظيم الذاتي للسوق إلى كبح التقلبات - من الركود إلى التضخم ، ومن الانكماش إلى الركود ، ويبدأ الاستقرار الاكتئابي للاقتصاد. يمكن أن تتميز هذه المرحلة بالنمو المعتدل والانحدار المعتدل.
ترتبط فرص التغلب على مصيدة الركود التضخمي باختيار خيارين. أولاً ، سيؤدي التطور التدريجي لمؤسسات السوق والاستقرار السياسي إلى إضعاف قوة الشركات ، بينما ستؤدي المنافسة وتركيز رأس المال في قطاع المعاملات إلى تدفق تدريجي لرأس المال في الصناعة باستخدام تقنية مفك البراغي. ونتيجة لذلك ، سيتم تنفيذ نموذج التنمية اللحاق بالركب. بالنسبة للاقتصادات الكبيرة التي تعتمد بشكل ضعيف على السوق الخارجية ، مثل الاقتصاد الروسي ، فإن هذا الخيار لن يؤدي إلا إلى استقرار اقتصاد الأزمة.
لا يمكن تشغيل آلية إدارة السوق إلا في ظل وجود أسعار مجانية ، والتي تعمل كمؤشر لنسبة العرض والطلب ، ونتيجة لذلك - نقطة مرجعية لموضوعات اقتصاد السوق: الأسر والشركات. حرية السلوك الاقتصادي للموضوع ، بما في ذلك مجال التسعير ، هي أساس عمل قوانين السوق. لذلك ، فإن النقطة الأساسية للإصلاحات الاقتصادية للانتقال إلى علاقات السوق هي إصلاح تسعير الدولة ، أو تحرير الأسعار.
دائمًا ما تكون عملية تحرير الأسعار مؤلمة جدًا لكل من الشركات والسكان ، خاصةً إذا تم التحرير بشكل مفاجئ وسريع ، كما حدث في روسيا. يتزعزع موقف الشركات بشكل حاد ، وتعطل نظام علاقات الدفع فيما بينها ، ويتراجع مستوى الدخل الحقيقي للسكان ، وتتفاقم التناقضات الاجتماعية في المجتمع. يقلل التضخم من نتائج العمالة ومدخرات الأفراد والكيانات القانونية ، ويعيق الاستثمار طويل الأجل والنمو الاقتصادي ، وفي ظل الظروف المشددة ، يؤدي إلى انهيار القطاع الحقيقي للاقتصاد. يؤدي التضخم المرتفع إلى تدمير النظام النقدي ، مما يزيد من تدفق الموارد المالية إلى العمليات التجارية والوسطاء ، ويسرع من "هروب" رأس المال ، ويؤدي إلى إزاحة العملة الأجنبية في التداول المحلي ، ويقوض إمكانيات تمويل ميزانية الدولة.
يصاحب تطور الاقتصاد الروسي تضخم مفتوح مرتفع. لأربع سنوات متتالية ، تجاوز المعدل السنوي للنمو في الأسعار 100٪ ، وهو بالمفهوم التقليدي أعلى بكثير من مستوى ما يسمى بالتضخم السريع.
بعد تحرير الأسعار في روسيا ، أصبح من الواضح أن سياسة تسعير الشركة لم تحل محل سياسة الأسعار الحكومية على الفور. وهذا يتطلب سوقًا تنافسيًا ومستقرًا ، يتم توجيه جهود النظرية الاقتصادية والسياسة الاقتصادية الحديثة من خلاله. أصبحت الأفكار حول كفاية استقرار الاقتصاد الكلي وقيود الطلب لوقف التضخم وإنشاء آلية سعر فعالة منتشرة على نطاق واسع. من ناحية أخرى ، كانت هناك محاولات لفهم وشرح سمات الاقتصاد الانتقالي وخصوصيات تشكيل الأسواق في بلدان ما بعد الاشتراكية. لوصف سمات العمليات التضخمية ، أصبح مصطلح "تضخم التكلفة" مستخدمًا على نطاق واسع ، والذي يرتبط بالسمات الهيكلية لاقتصاد ما بعد الاشتراكية. بدأ مؤيدو اتجاه "الاقتصاد الكلي" بمعارضة وجهة النظر هذه ، محاولين إثبات أن ظاهرة "تضخم التكلفة" غير موجودة على الإطلاق. أصبحت مسألة أسباب وطبيعة التضخم في الاقتصاد الانتقالي موضوع مناقشات اقتصادية وسياسية ساخنة.
التضخم في حد ذاته ، بطبيعة الحال ، ظاهرة نقدية ، مما يعني انخفاض القوة الشرائية للنقود. في ظروف تسعير السوق الحرة ، يتم التعبير عن التضخم في المقام الأول في نمو الأسعار ، فيما يتعلق بالنمو التضخمي في الأسعار. يمكن أن ينشأ التضخم من زيادة في إجمالي الطلب ، والتي تنتج عن زيادة الإنفاق الحكومي التي لا تغطيها زيادة مقابلة في إيرادات الموازنة الحكومية. يمكن أن يزداد الطلب الإجمالي أيضًا مع زيادة سرعة تداول الأموال ، والتي لا ترتبط بديناميكيات إنتاج مماثلة (على سبيل المثال ، في ظل التوقعات التضخمية). في جميع هذه الحالات ، بسبب ارتفاع الأسعار ، يتم استعادة توازن السوق المضطرب بين مبلغ المال والسلع. ينتشر التضخم بسرعة إلى جميع قطاعات الاقتصاد ، بدءًا من قطاع المستهلك ، حيث يتم تقديم الطلب أولاً وقبل كل شيء. هذا النوع من التضخم تقليدي ويميز حالة النظام النقدي وديناميكيات الأسعار في الاقتصاد الانتقالي. وهذا ما يفسر صياغة مشكلة استقرار الاقتصاد الكلي العام.
ومع ذلك ، فإن مشكلة التضخم في الاقتصاد الانتقالي لا تقتصر على العمليات المسماة ، والتي تسمى "تضخم الطلب". نتيجة لعيوب السوق في قطاع واحد أو عدة قطاعات من الاقتصاد ، يصبح من الممكن زيادة مطولة في أسعار منتجاتهم. عند استخدام هذه المنتجات لإنتاج سلع أخرى ، تزداد تكاليف إنتاجها ، مما يجعل الاستمرار في الإنتاج على نفس مستوى الطلب والأسعار أمرًا غير مربح. نتيجة لذلك ، يتم تقليل الإنتاج على طول السلسلة التكنولوجية بأكملها ، وصولاً إلى المنتج النهائي. وبالتالي ، فإن الدولة تواجه مهمة توسيع الطلب على النقود وبالتالي إعطاء بعض المجال لرفع الأسعار عن طريق توسيع عرض النقود (زيادة دخل المستهلك). هذه هي آلية تضخم التكلفة. يرتبط هذا التضخم بكل من تنظيم السوق والهيكل الحالي للإنتاج الوطني ، والذي يحدد هيكل ومستويات التكاليف. ينتشر في الاقتصاد بشكل أبطأ من تضخم الطلب ، لكن محاربته أصعب بكثير.
دعونا نحلل البيانات الواقعية حول تطور التضخم في روسيا بعد تحرير الأسعار. سيجيب هذا التحليل على السؤال المتعلق بوجود تضخم التكلفة في الاقتصاد الروسي الحديث الذي يمر بمرحلة انتقالية. تُظهر دراسة لديناميات التضخم الروسي على مدى السنوات الثلاث التي تلت تحرير الأسعار وجود "مقص" هام واستنساخه باستمرار في التغيرات في أسعار السلع الاستهلاكية ووسائل الإنتاج. يمكن ملاحظة ذلك من خلال مقارنة المؤشرات العامة لأنواع الأسعار المقابلة.
الجدول 1
|
فهرس |
|||
|
أسعار المستهلك |
|||
|
أسعار صناعة الجملة |
على النحو التالي من الجدول 1 ، فإن المؤشرات السنوية لأسعار الجملة في الصناعة تتقدم باستمرار على المؤشرات المقابلة لأسعار المستهلك. على الأرجح ، تنبع دوافع خاصة لزيادة الأسعار من مجال الإنتاج. دعنا نفكر في هذا المجال بمزيد من التفصيل باستخدام الجدول 2. يمكن ملاحظة أن أسعار الموارد المستهلكة في الصناعة تنمو بشكل أسرع من السلع التي تنتجها. في الفترة من كانون الثاني (يناير) إلى شباط (فبراير) ، بلغت الزيادة في السابق على الثانية 7 نقاط مئوية. وبالتالي ، يأتي الدافع التضخمي الخاص من أعماق الصناعة ، من أدنى مراحل المعالجة.
الجدول 2
|
الرقم القياسي لأسعار الجملة |
مؤشر أسعار الموارد |
|
|
ديسمبر 1994 |
||
|
يناير 1995 |
||
|
فبراير 1995 |
في السياق القطاعي ، يبرز مجمع الوقود والطاقة في هذا الصدد. هذا هو تضخم التكلفة في الاقتصاد الروسي.
تكمن جذور تضخم التكلفة في الاقتصاد الانتقالي في الماضي القريب ، وتتغذى آليته باستمرار من خلال النوع الحديث من التنمية الاقتصادية للدولة ، وسياستها الاقتصادية. يجب أن نتذكر نظام التسعير المخطط ، وكذلك التقارب والعزلة النسبية للاقتصاد الروسي عن السوق العالمية. في نظام التسعير المخطط ، تم دمج مفهوم الموارد الرخيصة ، فيما يتعلق بتقليل أسعار الوقود والمواد الخام وموارد الطاقة إلى حد كبير مقارنة بالمستوى العالمي ، ولم تهدد المنافسة العالمية هذا الوضع. كانت هذه هي شروط البداية في هذه الصناعات التي تميز درجة عالية من النقص في السوق. بطبيعة الحال ، يبدأ الوضع في هذه القطاعات بالتغير مع تحرير الأسعار. يساهم قلة المنافسة في السوق المحلي رغم الأزمة الاقتصادية في ارتفاع أسعار الوقود والمواد الخام. إن التخلف في البنية التحتية العامة للسوق واللامركزية السياسية وانهيار الروابط الاقتصادية يعزز هذه العملية فقط. في الوقت نفسه ، يبدأ الدخول التدريجي للاقتصاد الروسي في الاقتصاد العالمي ، وقبل كل شيء ، بسبب نفس صناعات الوقود والطاقة والمواد الخام. إن تأثير السوق الخارجية على الوضع الاقتصادي الداخلي ، بما في ذلك العمليات التضخمية ، آخذ في الازدياد. نظرًا للاختلاف بين الأسعار المحلية والعالمية ، فإن قطاعي الوقود والطاقة والمواد الخام الموجهين للتصدير يحصلان على إمكانات جديدة لزيادة الأسعار في السوق المحلية. بما أن منتجات هذه الصناعات ضرورية للاقتصاد الوطني ، ولا توجد منافسة تقريبًا (في حين أن المنتجات المحلية أرخص من المنتجات المستوردة) ، تضطر الدولة إلى إطعام المستهلك بالموارد المالية لدفع ثمن هذه المنتجات. الآلية الناتجة عن ذلك هي تضخم التكلفة. طالما استمرت ، لا توجد حوافز قوية لتوفير التكاليف في جميع مراحل المعالجة الصناعية ، وترتفع الأسعار على طول السلسلة من المعالجة الأولية للمواد الخام إلى الاستهلاك النهائي. يمكن تقييد هذه العملية من خلال تنظيم الأسعار المحلية وشروط التصدير لمنتجات مجمع الوقود والطاقة وصناعات المواد الخام (من خلال التراخيص الصارمة والحصص والرسوم الجمركية). السياسة الاقتصادية الروسية لها تركيز مختلف - التحرير المبكر لهذه الأسعار وظروف التصدير. وإلى أن تصل أسعار منتجات الصناعات الأساسية إلى المستوى العالمي ، ستظل مجموعة الصناعات الموجهة للتصدير هي المحرك الرئيسي لتضخم التكلفة في الاقتصاد الانتقالي الحديث. الوجود في الاقتصاد الروسي في النصف الأول من عام 1995. يؤدي تضخم التكلفة المستدام ، فضلاً عن التوقعات التضخمية القوية ، إلى استنتاج مفاده أنه من السابق لأوانه الحديث عن انخفاض جذري في نمو الأسعار والتضخم على المدى الطويل. سيسهم استقرار الاقتصاد الكلي المستمر في هذه العملية ، لكن نمو التضخم سوف يغذيها باستمرار سوق الصناعات الأساسية.
القروض هي واحدة من أكثر الطرق شيوعًا للحصول على الأموال المقترضة. لسوء الحظ ، لا يقوم المقترضون دائمًا بسداد الديون في الوقت المحدد. في هذه الحالة ، يحق للمقرض أن يلجأ إلى المحكمة لطلب تحصيل الديون. هذا مقياس متطرف. ولكن غالبًا ما يساعد التحصيل فقط بموجب اتفاقية القرض من خلال المحكمة على إعادة الأموال إلى المُقرض.
وفقًا لقوانين الاتحاد الروسي ، بموجب اتفاقية القرض ، يقوم أحد الطرفين - المُقرض بتحويل الممتلكات أو الأموال إلى دين ، ويتعهد الطرف الآخر - المقترض بإعادتها. في هذه الحالة ، قد تنص اتفاقية القرض على دفع الفائدة أم لا.
يمكن لأي أفراد وكيانات قانونية الدخول في اتفاقيات قرض. في هذه الحالة ، يمكن إصدار قرض يقل عن 1000 روبل بين اثنين من الفيزيائيين دون إيصال أو اتفاق.
يمكن للأطراف تحديد مدة القرض بشكل مستقل. شريطة ألا يتم تحديد شرط معين في العقد ، فيجب إعادته في غضون 30 يومًا بعد استلام الطلب من المُقرض.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تحديد شروط أخرى في اتفاقية القرض ، على سبيل المثال ، لأي أغراض سيتم إنفاق الأموال أو التزام المقترض برهن ممتلكات معينة كضمان لعودة الأموال.
يتم تحديد ترتيب سداد العقد أيضًا في العقد. إذا تم السداد على عدة مراحل ، فمن المستحسن أيضًا وضع جدول سداد. هذا سيوفر على الأطراف من النزاعات الإضافية.
يحدث الوضع المعاكس أيضًا عندما يتم انتهاك حقوق المقترض وهو الذي يذهب إلى المحكمة.في هذه الحالة نتحدث عادة عن إلغاء الغرامات أو تخفيض الفائدة أو حتى إلغاء الصفقة.
في الممارسة العملية ، يصبح المقرضون المدعين الرئيسيين في القضايا التي تنطوي على قروض. كثيرًا ما يسعد الناس باقتراض المال ، لكنهم ليسوا في عجلة من أمرهم لإعادته. ونتيجة لذلك ، تغرق المحاكم ببساطة بقضايا عدم سداد الديون.
يمكن أن يؤدي الذهاب إلى المحكمة إلى تسريع عملية تحصيل الأموال بشكل كبير ، على الرغم من أنه لا يضمن استرداد الأموال بنسبة 100٪.
إذا تم إبرام الاتفاق بين الأفراد ، فإن الأطراف ليست ملزمة بتسوية النزاع خارج المحكمة. ولكن في العادة ما يزال المُقرض يحاول إخطار المقترض عدة مرات واقتراح حلول للمشكلة ، على سبيل المثال ، من خلال إعادة هيكلة الديون.
مع مراعاة إبرام الصفقة التي نشأ عليها النزاع ، بين الكيانات القانونية ، يكون الإجراء السابق للمحاكمة لحل النزاعات إلزاميًا ، نظرًا لأن مثل هذه الحالات يتم النظر فيها عادةً في محاكم التحكيم.
قبل الذهاب إلى المحكمة ، يبذل معظم المقرضين محاولات لحل الموقف خارج المحكمة.
بعد كل شيء ، هذا يسمح لك بتجنب التقاضي المطول والعمليات المطولة. في هذه الحالة ، يتم إرسال مطالبة إلى المقترض. إذا كان هناك كيانان قانونيان مشتركان في المعاملة ، فسيكون إجراء المطالبة لحل النزاع إلزاميًا.
من الضروري التعامل مع المسؤولية في إعداد مطالبة ما قبل المحاكمة.
ضع في اعتبارك المعلومات التي يجب أن يحتوي عليها هذا المستند:
تثبت الممارسة القضائية بموجب اتفاقية القرض أن الامتثال لطبيعة المطالبات لحل النزاعات يمكن أن يبسط بشكل كبير عملية النظر في القضية في المحكمة. وبما أن القاضي سيأخذ بالتأكيد في الاعتبار حقيقة أن هناك محاولات لتسوية النزاع سلميا ، إلا أنها لم تؤد إلى نتيجة.
عادة ، في اتفاقية القرض ، يشير الطرفان إلى كيفية حل النزاعات وفي أي محكمة ستتم الإجراءات. عادة ، يتم النظر في الطلب في موقع المدعي أو المدعى عليه.
يمكن للمحامين المؤهلين المساعدة في إعداد بيان مطالبة للمحكمة بكفاءة ، لكن هذه المتعة باهظة الثمن. من الأسهل بكثير وضع بيان مطالبة بنفسك ، خاصة وأن هناك الكثير من الأمثلة على الإنترنت.
ضع في اعتبارك ما يجب الإشارة إليه في بيان المطالبة:
قد تشمل تكلفة المطالبة الديون والفوائد والغرامات والعقوبات. بالإضافة إلى ذلك ، يُسمح بتضمين الأضرار غير المالية وخسائر الأرباح. لكن إثبات الضرر غير المادي أو خسارة الأرباح يمكن أن يكون صعبًا.
يتم إرسال بيان الدعوى إلى مكان إقامة المدعى عليه ، إذا كان فردًا أو موقع المنظمة المدعى عليها.
تأكد من إرفاق بيان المطالبة بنسخ من المستندات التي تؤكد حقيقة إبرام العقد وتحويل الأموال أو الأشياء ، في حالة تقديم قرض غير نقدي.
عند تقديم بيان مطالبة ، يجب عليك دفع رسوم حكومية.يعتمد مقدارها على المدعي والمدعى عليه وسعر المطالبة. في ظروف الحياة الصعبة ، يجوز للمدعي التقدم بطلب للحصول على دفعة مؤجلة لرسوم الدولة. يتوقف منح التأجيل على القضاة فقط.
إذا لم ينكر المدين وجود دين ، لكنه في نفس الوقت لن يعيده ، فيمكنك تسريع عملية سداد الدين بالحصول على أمر من المحكمة. يتم إصدارها عند تقديم الطلب ، حيث تحتاج إلى توضيح قيمة الدين وغيرها من المعلومات المتعلقة بالمعاملة إلى المدعى عليه.
يجب إرفاق جميع المستندات المتوفرة المتعلقة بالقرض بالطلب. يتم اتخاذ قرار بإصدار أمر محكمة خلال 5 أيام من تاريخ استلام الطلب.
بأمر من المحكمة ، يمكنك التقدم مباشرة إلى محضري الديون (Bailiffs) وبدء إجراءات التنفيذ.
يتمثل العيب الرئيسي لأمر المحكمة في أنه يمكن للمقترض - المدين ، من حيث المبدأ ، إلغاؤه بسهولة بالغة.هذا لا يتطلب حتى توضيح السبب. ومع ذلك ، فإن إلغاء أمر المحكمة لا يحرم المدعي من الحق في التقدم إلى المحكمة ببيان مطالبة لحماية مصالحه في سياق الإجراءات القانونية المعتادة.
من الناحية العملية ، لا يذهب المُقرض دائمًا إلى المحكمة. غالبًا ما يتم انتهاك حقوق المقترض عند إبرام صفقة ، خاصة في مؤسسات التمويل الأصغر. في هذه الحالة ، سيكون المدعي.
يحد البنك المركزي من الحد الأقصى لمعدل الفائدة الذي يمكن لمؤسسات التمويل الأصغر أن تقترضه. هو ما يقرب من 2.2٪ في اليوم. إذا تم تجاوزه ، يجب أن يذهب المقترض للطعن في الفائدة. مسبقًا ، يجدر محاولة التوصل إلى اتفاق مع المُقرض في الأمر السابق للمحاكمة ، على الرغم من أن التأثير الإيجابي لهذا الأمر غير محتمل.
في الواقع ، يعد تجاوز القيمة الحدية لسعر الفائدة أمرًا نادرًا للغاية. من الشائع جدًا إنهاء مبلغ الدين بمساعدة الغرامات والعقوبات أو العمولات المختلفة.
في ظل وجود رسوم خفية ، نظرًا لإلغائها من خلال المحكمة ، يمكنك الحصول على تخفيض حقيقي في الفائدة والمدفوعات الزائدة. لا يخفى على أحد أن العمولات والتأمين تُفرض الآن حتى في معظم البنوك ، والتي ، بعبارة ملطفة ، ليست قانونية تمامًا.
إذا تقدم المقترض ، فرد ، بطلب إلى المحكمة ، فلا داعي للامتثال لإجراءات المطالبة لحل النزاع ، ولكن هذا سيقنع القاضي بمحاولات حقيقية لحل المشكلة سلمياً.
بشكل منفصل ، تجدر الإشارة إلى القروض ، التي يتم إبرام العقد من أجلها بين صاحب العمل والموظف. وعادة ما تنص على شرط أنه في حالة الفصل ، يجب سداد القرض على الفور في غضون أيام قليلة.
من الناحية العملية ، غالبًا ما يكون المقترض غير قادر على سداد الدين بالكامل في وقت قصير. في هذه الحالة ، يجب عليه التقدم بطلب للدفع على أقساط إلى صاحب العمل السابق بالفعل. إذا لم يذهبوا لمقابلته ، فأنت بحاجة إما إلى العثور على الأموال في أسرع وقت ممكن أو انتظار استئناف إلى المحكمة.
ستكون إجراءات المُقرض مماثلة تمامًا لأنواع القروض الأخرى. إذا تمت صياغة الاتفاقية دون انتهاكات ، فسيتم استيفاء المطالبة وسيتعين إعادة الأموال بالقوة من خلال المحضرين.
إذا كان عدم سداد الدين مرتبطًا بانتهاكات القانون التي ارتكبها صاحب العمل السابق عند فصل الموظف ، فيمكن أن يتغير الوضع بشكل كبير. يمكن للموظف رفع دعوى مضادة ضد المنظمة ، في حين يمكن شطب العقوبات ، ولكن لا يزال يتعين سداد الدين نفسه.
غالبًا ما يلجأ المقرضون إلى المحاكم ، وفي معظم الحالات يربحون القضية.هذا بالفعل نصف المعركة ، على الرغم من أن قرار القاضي لا يكفي لتحصيل الديون الحقيقية. سيكون عليك الاتصال بخدمة Bailiff ، وما إلى ذلك.
في بعض الحالات ، قد لا تفي المحاكم بشكل كامل بالمطالبة. على سبيل المثال ، سيتم تخفيض أو إلغاء العقوبات الضخمة في المحكمة في معظم الحالات ، ولكن لن يكون من الممكن دائمًا خفض أسعار الفائدة.
عندما يتوجه المقترض إلى المحكمة ، لن يتم استيفاء المطالبة دائمًا. يحاول العديد من المقترضين خداع المقرض بهذه الطريقة وتقليل الفائدة أو شطب الديون. سوف يسترشد القاضي بالقوانين فقط.
دعاوى القروض ليست شائعة. هذا أمر نموذجي في أي معاملات تقريبًا تتضمن تحويل أموال أو ممتلكات أخرى إلى ديون. غالبًا ما تكون المحكمة هي آخر ما يأمله الطرف الذي تم التعدي على حقوقه. ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن إجراءات المحكمة تستغرق وقتًا طويلاً.
القروض النقدية هي جزء لا يتجزأ من العلاقات بين السلع والمال في أي بلد. لكن في الوقت نفسه ، لم ينجح أحد حتى الآن في القضاء على هذه الظاهرة غير السارة مثل التأخير في سداد الديون بموجب عقد أو رفض المدين. يحدد التشريع الروسي إمكانيات قانونية واسعة إلى حد ما من أجل تحصيل الديون. في هذه المقالة ، سوف نلقي نظرة على ميزات كل منهم.
إلى أين تتجه في حالة عدم الوفاء بالعقد؟
في مثل هذه الحالة ، تحتاج أولاً وقبل كل شيء إلى الاتصال بالمدين لمعرفة أسباب التأخير في السداد. من الأفضل إرسال مطالبة مكتوبة مع طلب إعادة الدين ، حيث من الضروري أيضًا الإشارة إلى أنه إذا لم يتم استيفاء المتطلبات المحددة ، فسيتم النظر في القضية في المحكمة.
إذا لم تحقق محاولاتك للتسوية التمهيدية للنزاع النتيجة المرجوة ، فإن الأمر يستحق معالجتها في أقرب وقت ممكن. عادة ما يكون التقاضي بموجب اتفاقية القرض أكثر فعالية من أي مفاوضات مع المدين.
إذا كان مبلغ القرض لا يتجاوز 50000 روبل ، فأنت بحاجة إلى تقديم طلب إلى المحكمة في المنطقة التي تم تسجيل المدين فيها (يقيم). إذا تم إبرام العقد بمبلغ أكبر ، فسيتم النظر في القضية.
نظرًا لأن القانون يلزم إبرام اتفاقيات قروض بمبلغ يتجاوز 1000 روبل كتابةً ، فإن الاتفاقية هي الاتفاقية الرئيسية. يجب أن تشير إلى أسماء وألقاب (أسماء) الأطراف ، وموقعهم ، ومبلغ القرض والفترة التي.
في غياب هذه البيانات ، لن يكون لها أي قوة قانونية. لكن عدم وجود مبلغ الفائدة على القرض لا يؤثر على شرعيته ، في هذه الحالة ، يعتمد تحصيل الفائدة بموجب اتفاقية القرض على معدل إعادة تمويل البنك (في وقت كتابة هذا التقرير - 8٪).
من خلال منح حقوق واسعة للدائنين ، يحمي القانون المدينين أيضًا. لذلك ، إذا ثبت أن الاتفاقية تم إبرامها على الورق فقط ، ولم يتم تحويل الأموال إلى المقترض ، فستعلن المحكمة أن هذه الصفقة لم يتم إبرامها.
إذا تم إبرام اتفاقية القرض في الواقع ، ولكن المدين لسبب أو لآخر لم يستوف شروطها ، فمن المؤكد أنها ستكون إيجابية بالنسبة للمقرض. وتجدر الإشارة إلى أنه من الناحية العملية ، غالبًا ما تكون هناك حالات للسداد الطوعي للديون بالفعل في مرحلة الإجراءات القضائية. هذا الخيار مفيد لكلا طرفي العملية ، لأنه يوفر المال والوقت.
إذا لم يظهر المدعى عليه في العملية أو لا يريد أن يختتم الأمر مع المُقرض ، بعد اتخاذ قرار التحصيل ، يتم إصدار المدعي للتنفيذ.
بعد استلام أمر التنفيذ ، يجب على المدعي تقديمه للتنفيذ في غضون ثلاث سنوات عن طريق نقل المستند إلى القسم الفرعي الموجود في مكان إقامة المدين. في طلب البدء ، يشير المُقرض إلى تفاصيل التحويل قسرًا ، وإذا لم يكن لديه حساب مصرفي ، فيمكن للمدين إيداع الأموال في وديعة المحضر.
للتحصيل الإجباري للديون ، سيتم أيضًا تحصيل رسوم تنفيذ بنسبة 7 ٪ من الدين من المدعى عليه. لكن المقرض (المدعي) لا يتحمل أي تكاليف إضافية.
في كثير من الأحيان ، يتأخر تحصيل الديون بموجب اتفاقية القرض لفترة طويلة نوعًا ما. قد يكون هذا بسبب عبء العمل في خدمة Bailiff أو تهرب المدين من سداد القرض. في هذه الحالة ، يفضل العديد من المقرضين اللجوء إلى خدمات وكالات التحصيل ، التي تعد بسداد سريع للديون بموجب اتفاقية القرض. في المقابل ، يتعهد المُقرض بأن يدفع لهم نسبة معينة من الدين المحصل.
عند إجراء التحصيل بموجب اتفاقية قرض ، لا يستخدم المحصلون الأساليب القانونية فحسب ، بل يستخدمون أيضًا الضغط النفسي (زيارات إلى عمل المدين ، والمكالمات الهاتفية ، وما إلى ذلك).
يتم تحصيل الديون بموجب اتفاقية القرض في الحالات التي يحصل فيها الشخص على قرض ، لكنه لم يعيده خلال الإطار الزمني المحدد. يمكن أن يحدث هذا لأسباب عديدة: وضع مالي صعب ، وعدم الرغبة الواعية في سداد الديون. وبغض النظر عن سبب الدين الناتج ، يجب على الدائن أن يستلم أمواله. هناك أدوات قانونية لذلك.
هناك ثلاث مراحل للتحصيل: مرحلة ما قبل المحاكمة ، وخارج المحكمة ، ومراحل قضائية. كل خطوة مهمة. يمكن تنفيذ إجراء خارج المحكمة في أي مرحلة من مراحل القضية.
أهدافها هي البحث عن طرق للتفاعل مع المقترض ، للتفاوض.في هذه المرحلة ، من الممكن الاتصال بالمنظمات الخارجية - وكالات التحصيل ، خدمات الوسيط. يتم تنفيذ الإجراء على النحو التالي تقريبًا:
تهدف جميع الإجراءات في هذه المرحلة إلى منع التقاضي. إن اللجوء إلى المحكمة إجراء فعال ، لكنه محفوف بالصعوبات لكلا الطرفين. تحتاج إلى إجراء الامتحانات وتوظيف المحامين وإضاعة الوقت.
في كثير من الأحيان ، في مرحلة ما قبل المحاكمة ، إذا قام المقترض بالاتصال ، يتمكن الطرفان من الاتفاق على حل وسط للمشكلة. يقدم المُقرض خطة تقسيط للمدفوعات مع متطلبات الأمان الإضافي ، ويقوم بشطب جزء من الغرامات.
التسوية مفيدة لكلا الطرفين في القضية. يحصل المقترض على فرص تفضيلية ، ويحصل الدائن على سداد دين مضمون ولا ينفق على التقاضي.
يمكن تقسيم الإجراءات التمهيدية إلى مرحلتين:
إذا لم يكن من الممكن تحصيل الدين ، يتم تقديم مطالبة للمقترض. ستكون هذه الوثيقة مطلوبة لمزيد من الاستئناف إلى المحكمة.
يعتبر تحصيل الديون بموجب عقد في المحكمة الطريقة الأكثر موثوقية.لبدء قضية ، ستحتاج إلى المستندات التالية:
في حالة تكوين دين بموجب اتفاق شفهي ، لن يتم النظر في مثل هذه الحالة في المحكمة.
في المرحلة الأولية ، من المهم اختيار المحكمة. إذا كان مبلغ الدين أقل من 50000 روبل ، فمن الممكن الاستئناف أمام محكمة الصلح ، وإذا كان أكثر من ذلك ، يتم النظر في القضية من قبل محكمة المقاطعة. تجري القضية من قبل المؤسسة في مكان إقامة أطراف القضية.
يشمل التحضير للمحكمة رفع دعوى ضد المقترض. إذا لم يمر الموعد النهائي لتنفيذ العقد ، فإن المطالبة تشير إلى طلب إعادة الدين في غضون 30 يومًا. إذا لم يحدد العقد الموعد النهائي للتنفيذ ، يمكنك مقاطعته في أي وقت وإرسال مطالبة مع طلب إعادة الدين في غضون شهر. إذا لم يتم الوفاء بالالتزامات ، فإن الدائن لديه القدرة على اللجوء إلى المحكمة.
يتم تحديد مبلغ المطالبة بناءً على مبلغ الدين المحدد في الاتفاقية. يمكن الطعن فيه لصالح المدين حسب تكلفة المحامين. لا يمكنك زيادة مبلغ المطالبة. الإجراءات القانونية ممكنة فقط إذا لم يتم تمرير قانون التقادم. هي ثلاث سنوات من تاريخ استرداد القرض من قبل المقرض.
سوف تتطلب الإجراءات القانونية دفع رسوم الدولة. يعتمد حجمها على مقدار الدين:
في البداية ، يتم دفع رسوم الدولة من قبل الدائن. إذا ربح القضية ، يجب أن يعيد المدين هذا المبلغ إلى المدعي. في حالة فقدان القضية ، يعاني الدائن من خسارة مقابلة.
في البداية ، يتم دفع رسوم الدولة من قبل الدائن.
للاستئناف أمام السلطة القضائية ، من المهم أن يتم إرسال مطالبة إلى المدين في مرحلة ما قبل المحاكمة. يحتوي على البيانات التالية:
إذا كانت القضية معقدة ، ولا يرغب الدائن في المشاركة في نزاعات إضافية ، فيمكنك تكليف محام بإعداد الدعوى. يجب إرسال المطالبة إلى المكان الذي تم فيه تسجيل المدين. إذا كان كيانًا قانونيًا ، فسيتم إرسال المستند إلى العنوان الذي تم تسجيل الشركة فيه. للإجراءات القانونية وللتأكيد على وجود مطالبة ، ستحتاج إلى إيصال لإرسالها بالبريد المسجل مع إشعار.
إذا كان المدين فرداً ، يتم النظر في القضية من قبل مؤسسة قضائية ذات اختصاص عام:
مرفق بالمطالبة مستندات تؤكد دفع رسوم الدولة وحساب الفائدة. ستحتاج أيضًا إلى نسخة من اتفاقية القرض.
يتم إرسال القضايا بين الكيانات القانونية إلى محاكم التحكيم. من المهم جدًا رفع دعوى ضد المدين من قبل الدائن. من الأفضل تكليف المحامين بسير الإجراءات ، لأن أي خطأ يعتبر أساسًا للطعن في القضية من قبل المدعى عليه.
يتم إرسال القضايا بين الكيانات القانونية إلى محاكم التحكيم.
تتضمن المرحلة خارج نطاق القضاء سحب الأموال على حساب ممتلكات المدين المودعة بكفالة. هذا هو أسرع إجراء يمكنك القيام به في أي مرحلة من مراحل القضية. لتمريرها ، يجب أن يكون لديك قرار محكمة بشأن مصادرة وبيع ممتلكات المقترض. يمكنك معرفة المزيد حول كيفية حدوث ذلك من المقالة السابقة ، وحول كيفية تحصيل الديون من الفرد.
وأخيرًا ، استشارة فيديو صغيرة لمحامي حول تحصيل الديون بموجب اتفاقية قرض وإيصال:
تحصيل الديون هو إجراء فاتورة لكلا الطرفين. يتحمل كل من الدائن والمدين التكاليف. تعتبر الإجراءات التمهيدية وإيجاد حل وسط أكثر ربحية. يعتبر اللجوء إلى المحكمة إجراءً بالغ الأهمية إذا لم يقم المقترض بالاتصال به ورفض سداد المدفوعات.
