لطالما كانت قضية الرهن العقاري من أولويات روسيا. ومع ذلك ، فإن الحقائق تجعل شراء المساكن خيالًا وحلمًا أكثر من كونه حدثًا حقيقيًا. منذ بداية عام 2019 ، تكثف سوق العقارات في بلدنا بشكل طفيف وبدأ الكثير من الناس في التساؤل عن مكان الحصول على قرض عقاري.
خلال السنوات العشر الماضية في روسيا ، بدأ يُنظر إلى سوق العقارات ليس على أنه إسكان ، ولكن كاستثمار. استثمار مربح. يحظى الإقراض العقاري بين سكان روسيا بشعبية كبيرة ، لذلك تقدم البنوك بدورها مجموعة واسعة من برامج القروض.
الرهن هو أحد أشكال الرهن ، حيث يظل العقار المرهون في حيازة المدين واستخدامه ، ويكتسب الدائن ، إذا فشل الأخير في الوفاء بالتزامه ، الحق في الحصول على الترضية عن طريق بيع هذا العقار. .
وهذا يعني ، بهذه الطريقة ، أن الرهن العقاري هو صفقة مربحة إلى حد ما لكل من المقرض والمقترض ، على الرغم من أن السداد المسبق للقرض يمكن أن يكون في شكل مبلغ مثير للإعجاب. لكن ما هي المبالغ التي يمكن أن نتحدث عنها عند شراء منزل؟ بالطبع ، شراء منزل هو إضافة كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، لكي لا تصبح مقترضًا مدينًا مدى الحياة ، من الضروري الاقتراب بعناية من اختيار المقرض وموازنة الإيجابيات والسلبيات.
من أجل اختيار برنامج الرهن العقاري المناسب ، يجب الانتباه إلى عدة مكونات رئيسية للقرض:
فيما يلي بعض البنوك الروسية التي تقدم شروط الإقراض العقاري الأكثر ملاءمة وجاذبية لعام 2019
يصدر أكبر بنك روسي مصارف جذابة للغاية دون أي عمولات إضافية. السمة الرئيسية للرهن العقاري لهذا البنك هي وجود جميع أنواع الأسهم التي يمكن أن تخفض معدلات الفائدة على القرض. كما يوفر هذا البنك فرصة للحصول على قرض عقاري في إطار برامج اجتماعية خاصة ، على سبيل المثال ، للأفراد العسكريين ، وكذلك في إطار برنامج "الأسرة الشابة".
برامج الإقراض الأساسية وشروطها:
للحصول على هذه الرهون العقارية وغيرها ، يجب على المقترض تلبية المتطلبات التالية:
هناك آلة حاسبة خاصة على موقع البنك ، والتي يمكن لأي شخص من خلالها حساب الدفعة الشهرية وإجمالي الدفعة المسبقة لأنفسهم.
على سبيل المثال ، تحصل على قرض عقاري لمدة 30 عامًا ، بمبلغ 2،000،000 روبل ، من أجل شراء منزل. حسب الحالة يكون الدفعة الأولى من 15 إلى 30٪. وهكذا يمكنك الحصول على:
للمقارنة:
مع مدة القرض 10 سنوات ، سيكلف شراء منزل المقترض:
كما ترى ، تؤثر مدة سداد الديون الائتمانية بشكل مباشر على مبلغ الدفعة الشهرية والمدفوعات الزائدة. أي أنه كلما طالت فترة سداد الرهن العقاري ، قل مبلغ الدفعة الشهرية لسداد الدين. ومع ذلك ، فإن المدفوعات الزائدة في هذه الحالة ، على العكس من ذلك ، ستكون أعلى قليلاً.
وبالتالي ، بعد حساب جميع المبالغ والشروط بعناية ، يمكننا أن نستنتج أنه من الأفضل أخذ قرض عقاري لمدة 15 عامًا ، حيث لم يعد هناك أي نقطة. يمكنك التلاعب بالأرقام ومعرفة أنه إذا كانت الفترة 20 عامًا ، فلن يكون مبلغ الدفعة الشهرية أقل بكثير من فترة 15 عامًا ، ولكن الدفعة الزائدة ستكون أكبر بكثير. لذلك ، فإن الإستراتيجية الأكثر صحة هنا هي أنه كلما كانت مدة القرض أقصر ، قلت المدفوعات الزائدة. في هذه الحالة ، المدفوعات الزائدة هي أخطر مشكلة.
يتيح VTB-24 Bank شراء المساكن في كل من مبنى جديد وفي سوق العقارات الثانوية ، في المنطقة التي يوجد بها فرع لهذا البنك. لا يهم هنا جنسية ومكان تسجيل المقترض. يوفر البنك شروطًا مواتية وبرامج خاصة بأسعار مخفضة.
فيما يلي بعض شروط القرض من بنك VTB-24:
للتقدم بطلب للحصول على قرض من بنك VTB-24 ، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية:
دعنا نحسب الدفعة الشهرية ومبلغ الدفعة الزائدة وفقًا للبرنامج الأساسي لشراء العقارات من بنك VTB-24:
- مبلغ الرهن العقاري 2.000.000 روبل مع دفعة أولية 10٪ لمدة 30 سنة. نستخدم آلة حاسبة لحساب والحصول على:
يرجى ملاحظة أنه في هذه الحالة ، يتم تطبيق القاعدة أيضًا: كلما كانت مدة القرض أقصر ، قلت الدفعة الزائدة.
تم إنشاء هذه الوكالة من قبل الدولة من أجل تطوير الإقراض العقاري بشكل أكثر فعالية. تتمتع IMLA بشروط جذابة للغاية للحصول على قرض عقاري. توفر الوكالة أيضًا برامج اجتماعية ملائمة للولاية ، حيث يتم تخفيض المعدلات للمعلمين والعلماء والجيش ، وكذلك للعائلات الكبيرة والعديد من الآخرين.
فيما يلي بعض شروط القرض من وكالة إقراض الرهن العقاري:
فيما يلي بعض المتطلبات للمقترض:
يقدم Tinkoff Bank عرض رهن عقاري مربح إلى حد ما. يمكن للعملاء الحصول على ما يصل إلى 100 مليون روبل لمدة تصل إلى 30 عامًا. في هذه الحالة يكون المعدل 10.5٪ دفعة أولية 15٪.
يمكن الحصول على قرض موجود بالفعل من البنك "الافتتاحي". هنا ، يُعرض على العملاء ما يصل إلى 15 مليون روبل بمعدل 13 بالمائة لمدة 30 عامًا.
في سوق العقارات الثانوي أو الأساسي ، يمكنك شراء شقة عن طريق أخذ قرض عقاري من بنك يونيكريديت. يقدم هذا البنك معدل 13.5٪. هنا يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 8 ملايين روبل لمدة 25 عامًا بدفعة أولية قدرها 20 ٪.
مسألة شراء الشقق تجعل الروس يبحثون عن أفضل بنوك الرهن العقاري التي تقدم أفضل الظروف. إن معدل الفائدة المتناقص باستمرار على استخدام الأموال المقترضة يشجع المواطنين على شراء الشقق ، حيث قد تنتهي هذه الفترة المواتية ، وسترتفع قيمة العقارات مرة أخرى. من أجل تحديد أكثر قروض الرهن العقاري ربحًا للاختيار دون رفض ، من الضروري إجراء مقارنة دقيقة لشروط جميع الهياكل المالية والائتمانية التي تقدم مثل هذه المنتجات.
بالنسبة للمواطنين الروس ، يرتبط هذا المفهوم ارتباطًا وثيقًا بشراء المساكن عن طريق الائتمان. توفر معظم برامج الإقراض العقاري للسكان شراء العقارات في السوق الأولية أو الثانوية ، لكن المفهوم نفسه أوسع بكثير. يمكن للمواطن أن يرتب إيصالاً مستهدفاً أو غير مناسب لقرض ، وأن يزود المؤسسة المصرفية بالعقار الذي يمتلكه كضمان. يمكن للمقترض إنفاق المبلغ المستلم للأغراض المنصوص عليها في الاتفاقية. يعتبر هذا الإجراء قرض رهن عقاري.
من خصوصيات الرهن العقاري حقيقة أن القرض يصدر لفترة طويلة قد تصل إلى 30-50 سنة في بعض البرامج المصرفية ، يتلقى العميل في يديه مبالغ كبيرة يمكن استخدامها لسداد ثمن المسكن الذي تم شراؤه. تظل العقارات ، وفقًا لعقد الرهن العقاري المبرم مع البنك ، في ملكية المالك - مؤسسة ائتمانية ومالية - حتى يسدد المقترض الدين بالكامل. إذا تبين أن المدين معسر ، يأخذ الدائن الممتلكات المرهونة ، ويوفر تغطية للخسائر.
فيما يتعلق بالحاجة الماسة لسكنهم لمعظم سكان البلاد ، وضعت الدولة إجراء لدعم المواطنين ذوي الدخل المنخفض. ميزته المميزة هي أقل سعر بين العروض المتاحة ، وكذلك دعم الميزانية لسداد القرض. اعتمادًا على الفئة الشخصية للمستفيد ، يتم تقديم الأموال نقدًا أو في شكل شهادة تسمح بسداد جزء من الدين. للحصول على قرض عقاري بشروط ميسرة ، يجب تأكيد حق التفضيلات.
يمكن أن تتغير قيمة معدل الرهن العقاري بانتظام ، خلال عام واحد ، مما يدل على انخفاض وزيادة ، اعتمادًا على الظروف المالية لهياكل الائتمان - تقدم جميع البنوك مجموعة متنوعة من البرامج لإصدار الأموال ، مع مدفوعات قروض زائدة مختلفة. يتم تشكيل معدل الرهن العقاري وفقا للقوانين المالية غير الخطية المعقدة. يمكن التمييز بين العوامل التالية التي يتم على أساسها تحديد معدل الإقراض العقاري:
تقدم الدولة ، ممثلة برئيس الدولة ، البنوك لتخفيض معدل الإقراض العقاري لعام 2018. سيصبح الرهن العقاري المربح بنسبة 6 ٪ سنويًا متاحًا لأولئك الأشخاص الذين لا يستطيعون التفكير في شقتهم. تم اقتراح هذا المشروع كبديل لقرض عقاري بدعم حكومي ، تم تنفيذه في 2015-2017. يمكنك الاعتماد على معدل منخفض على قروض الإسكان في ظل الظروف التالية:
الظروف المواتية لتلقي الأموال لشراء المساكن تجعل المواطنين يبحثون عن إجابة لسؤال عن الهياكل المصرفية التي تقدم أدنى معدلات الرهن العقاري في عام 2018. بينما تعلن البنوك عن منتجات قروضها ، فإنها تركز على أسعار الفائدة المنخفضة ، لكن أفضل عروض الرهن العقاري تأخذ في الاعتبار العديد من المعايير. وتشمل هذه:
بالنسبة للرهون العقارية ، ستكون ميزة كبيرة تتمثل في موثوقية البنك ، حيث يتم إبرام عقد قرض طويل الأجل بأسعار فائدة منخفضة. إذا تبين أن الهيكل المصرفي غير قادر على تسوية الحسابات مع المدينين ، فقد يواجه المقترض مشاكل في تحديد مالك المسكن المرهون. عند اختيار مرشح بنك ، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار كلاً من المعدل المنخفض ودرجة موثوقية المؤسسة المالية ، مسترشداً بقائمة المعايير العالمية التالية:
وفقًا لهذه المؤشرات ، يحتل Sberbank المرتبة الأولى من حيث الموثوقية بين البنوك الروسية ، بأصول تزيد عن 22900 مليار روبل ومحفظة قروض تبلغ 15 مليار روبل. يضمن النمو الإيجابي والأرباح المتزايدة التعاون الوثيق مع الحكومة بشأن الإقراض العقاري التفضيلي. يحتل VTB-24 المركز الثاني ، بأصول تزيد قيمتها عن 9 مليارات روبل ومحفظة قروض تبلغ 5200 مليار روبل. يتم ضمان الموثوقية من خلال دعم الدولة ، حيث أن معظم أسهم شركة الائتمان مملوكة للدولة.
عند اختيار المنظمة التي لديها أرخص رهن عقاري ، يجب على المرء أن يأخذ في الاعتبار حجم سعر الفائدة الحقيقي. غالبًا ما تكون الأسهم التي تقدم مدفوعات فائدة منخفضة على القروض غير صحيحة. يعتمد المقترض على معدلات فائدة منخفضة عند الاتصال بمؤسسة ائتمانية ، ويدعي موظفو الشركة أن السعر المخفض لا يستحق عند تقديم جواز السفر ووثيقة ثانية. عند توقيع العقد ، قد يشير المستند إلى نسب أعلى من تلك المتفق عليها مسبقًا.
يجب على المقترض دراسة الصيغة التي بموجبها سيحسب الهيكل المصرفي المدفوعات - بعض المنظمات لا تسمح لنفسها بالاختيار بين الأقساط السنوية والمساهمات المتباينة ، فهي تقدم طريقة واحدة فقط لسداد الديون. من المربح أكثر للروس أن يسددوا الديون على أجزاء متساوية ، لأن مثل هذا العبء له أقل تأثير على ميزانية الأسرة.
تنص اتفاقيات الرهن العقاري على تأمين إلزامي للعقار المرهون مع تقييمه الأولي ، مما يجعل القرض أكثر تكلفة. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم العديد من المؤسسات المالية للمقترض ضمانًا على الصحة والحياة دون توقيع اتفاقية دون أن يكون لدى العميل سياسة في يديه. عند اختيار برنامج إقراض ، يجب أن تعرف فورًا ما هي العمولات والمدفوعات المخفية المدرجة في السعر المنخفض ، وما إذا كانت هناك مكافآت.
من العقبات الرئيسية التي تعترض طريق المواطنين الذين يرغبون في الحصول على قرض لشقة بأسعار فائدة منخفضة السداد الأولي ، والذي يُعرض لإيداعه في الحساب قبل إصدار الأموال لقرض الرهن العقاري. يتراوح مبلغ الدفعة الأولى بين 10-50٪ من القيمة المقدرة للممتلكات المكتسبة. اعتمادًا على حجم الدفعة الأولية ، قد يزيد معدل القرض أو ينقص. ليس كل الروس الذين لديهم أطفال ويحتاجون إلى شقق لديهم موارد مالية متراكمة لدفع دفعة أولى كبيرة.
يتم حل المشكلة من قبل الدولة ، والتي تقدم لفئات معينة من المواطنين لدفع دفعة أولية لهم. يتم إصدار الأموال نقدًا أو عن طريق شهادة يمكن استخدامها لدفع القسط. للتقدم بطلب للحصول على امتياز ، يجب أن تكون مسجلاً من قبل البلدية باعتبارها بحاجة إلى سكن ميسور التكلفة ، لتقديم معلومات عن العدد المنخفض من الأمتار المربعة لكل أسرة ، وغيرها من الوثائق المنصوص عليها في القواعد والتشريعات المصرفية.
يعتمد مبلغ الائتمان على السعر المحدد للشقة التي يرغب المقترض في شرائها. إذا كان ينتمي إلى الفئة المتميزة من المواطنين الذين يُعرض عليهم معدل رهن عقاري منخفض ، فلن يكون أمام المقترض خيار سوى القليل - يمكنه شراء المساكن من المطورين - الشركاء المعتمدين في الشركة المصرفية. إذا كان المواطن يريد الحصول على المال عن طريق رهن عقار موجود بالفعل ، فإن مبلغ القرض الذي سيتم إصداره سيعتمد على تقييم العقار. لن يكون من الممكن الحصول على 100٪ من تكلفة السكن ، البنوك تقدم 60-75٪ من سعر الشقة.
يتأثر مبلغ الأموال المستلمة بالمساهمة الأولية المقدمة. يمكن أن يتراوح مبلغ القرض من 300 ألف روبل إلى 40 مليون روبل لسكان موسكو وسانت بطرسبرغ. يرتبط مبلغ التمويل المستلم مباشرة بشروط الإقراض - فكلما زاد حجم القرض ، زاد وقت السداد. يجب ألا يغيب عن الأذهان أنه كلما طالت مدة سداد القرض ، زاد إجمالي المدفوعات الزائدة ، ولكن الدفعة الشهرية تنخفض. يتم تقديم قرض الرهن العقاري لمدة 3-50 عامًا ، اعتمادًا على المنتج المصرفي المحدد.
يوجد على الموقع الرسمي لكل مؤسسة مصرفية آلة حاسبة آلية يُقترح من خلالها حساب مدفوعات القروض الشهرية بسرعة. يعيّن المستخدم المعلمات الرئيسية - مبلغ القرض ، وفترة السداد المطلوبة ، وخيار سداد الدين - الأقساط السنوية أو المتباينة ، ويحسب النظام الدفعة الزائدة على القرض ، مشيرًا في نفس الوقت إلى جدول سداد الديون.
إذا كانت حاسبة القرض مشبوهة ، فيمكنك حساب الفائدة المدفوعة بشكل مستقل باستخدام الصيغ لكل نوع من أنواع المساهمة. بالنسبة إلى الأقساط السنوية ، تبدو صيغة مدفوعات الرهن العقاري الشهرية كما يلي:
أ = ج س ن / ، أين
С - مبلغ الرهن العقاري ؛
ن - الفائدة عليه ؛
s هو عدد فترات سداد الديون.
تفترض الدفعات المتباينة أن القرض الأساسي يتم سداده على أقساط متساوية ، وأن سداد الفائدة يختلف من الحد الأقصى للقسط الأول إلى الحد الأدنى للقسط الأخير. صيغة حساب الدفعة الأولى هي كما يلي:
أ₁ = ج س (ن + 1 / ث) ، أين
С - مبلغ القرض ؛
ف - معدل عليه ؛
ق - عدد فترات سداد الديون.
تقدم برامج الرهن العقاري في العديد من المؤسسات المصرفية مدفوعات سنوية لسداد الديون باعتبارها الأكثر قبولًا للرهون العقارية. يمكن أن تصبح الدفعة المتباينة جذابة لقرض صغير ، عندما لا يطغى مبلغ القسط الأول ، وهو أكبر قسط ، على ميزانية الأسرة. بالنسبة للقرض الكبير ، وهو قرض لشقة ، فإن الأقساط السنوية مناسبة ، مع إدخال نفس المبالغ على أساس شهري - مبلغ منخفض من المدفوعات لن يثقل كاهل المقترض.
قامت العديد من المؤسسات المصرفية بتخفيض حاد في أسعار الفائدة على قروض الإسكان بعدة نقاط دفعة واحدة ، في أعقاب الانخفاض المستمر في المؤشر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يتم تقديم عقود رهن عقاري مربحة منخفضة الفائدة للعملاء سارية في بداية عام 2018. يمكنك معرفة أدنى معدل للرهن العقاري وتقييم العروض الحالية في الجدول أدناه:
| اسم المؤسسة المصرفية | معدل إقراض المساكن ،٪ | كم انخفض المعدل في 2018 ،٪ |
| سبيربنك | ||
| جازبرومبانك | ||
| روسيلخزبانك | ||
| أورالسيبانك | ||
| بنك رايفايزن | ||
| بنك رأس المال الروسي | ||
| بنك UniCredit | ||
| بنك دلتا كريديت |
لا يستطيع العديد من المقترضين المحتملين تحديد البنك الذي سيقترض الأموال منه ، حيث يتم تقديم منتجات مختلفة ، كما أن الفائدة تتقلب باستمرار في اتجاه التناقص والزيادة. يمكنك الاستفادة من الاتجاه الحالي لمعدل قرض الرهن العقاري المنخفض والحصول على قرض مربح من خلال مقارنة العروض الحالية لعام 2018 من الجدول التالي:
| اسم البرنامج والمؤسسة المصرفية | سعر الفائدة،٪ | مبلغ القرض السكني (الحد الأدنى والحد الأقصى ، روبل) | فترة توفير تمويل القرض ، بالسنوات | متطلبات المقترض |
| الرهن العقاري "الهدف (لموظفي الدولة والعملاء الموثوق بهم" Rosselkhozbank | 300 000-20 000 000 | العمر: 21-65 سنة ، شهادة الدخل 2-NDFL ، إجمالي مدة الخدمة - سنة ، في آخر مكان عمل - 6 أشهر ، التسجيل الدائم ، تأمين السكن |
||
| الرهن العقاري "على أمن شقة موجودة" من Avtogradbank | 300 000-5 000 000 | العمر: 18-65 عامًا ، تأمين إلزامي لمنزل العميل وصحته ، العمل في آخر مكان عمل - 6 أشهر ، شهادة 2-NDFL مكاسب ، PFR أو في شكل بنك |
||
| "الاستحواذ على عقارات" من TransCapitalbank | 300 000 – 10 000 000 | العمر 21-75 سنة الدفعة الأولية 5-90٪ من سعر السكن ، عدد شهور الخبرة الكلية - 12 ، في مكان العمل الأخير - 3 ، معلومات حول الراتب على شكل 2-NDFL ، 3 - NFL ، جذب مقترضين مشتركين ، إذا كان العميل يبلغ من العمر 65 عامًا ، تسجيل بوالص التأمين للشقة ، الحياة ، صحة العميل |
||
| "معدل الحلم" من AK Bars Bank | المؤهل العمري: 18-70 عامًا ، الدفعة الأولية - 10٪ من سعر السكن ، ثلاثة أشهر على الأقل من العمل الرسمي ، مع تأكيد الدخل في شكل بنك |
|||
| رهن "بناء منزل" من بنك دلتا كريديت | الحد الأدنى للعمر: 20-65 عامًا ، عمل دائم لمدة عامين ، تسجيل تأمين على الحياة ، ملكية ، شهادة أرباح في شكل بنك |
|||
| قرض "السكن (للعائلات الشابة") Rosselkhozbank | 100 000-20 000 000 | 1 شهر - 30 سنة | ||
| "سكن جاهز (عائلة شابة)" سبيربنك | ||||
| "المزيد من الأمتار - معدل أقل" VTB-24 | 600 000-60 000 000 | العمر: 21-70 عامًا ، تاريخ ائتماني جيد ، خبرة عمل عامة - عام ، في المكان الأخير - شهر واحد ، الملاءة وفقًا لأشكال 2-NDFL ، 3-NDFL ، توفر هاتف عمل محمول وأرضي |
||
| "شقة قياسية AHML" من بنك زينيت | 9.25-9.75 (+ 0.7٪ إذا كان المقترض يؤمن الصحة والحياة ؛ + 0.5٪ إذا لم تكن هناك معلومات عن الدخل ؛ -0.25٪ إذا كان هناك 3 أطفال أو أكثر) | 300 000 – 20 000 000 | ||
| قرض بنك "كلاسيك (سكن كامل)" روسيسكي كابيتال | المؤهل العمري: 21-65 عامًا ، خبرة في العمل - سنتان ، في المكان الحالي - 3 أشهر ، قسط أول - من 15٪ ، معلومات عن أرباح 2-NDFL ، 3-NDFL |
الحصول على قرض بشروط ميسرة هو رغبة كل طالب. أي بنك لديه أكثر رهن عقاري ربحية في عام 2019؟ للحصول على إجابة ، لا يتعين عليك الاتصال بسمسار ائتمان أو البحث عن المعلومات بنفسك ، فقط اقرأ مقالتنا.
تجتذب برامج الرهن العقاري الأكثر ربحية في سبيربنك المقترضين المحتملين. معدلات الفائدة المنخفضة تسعد المتقدمين الذين قرروا شراء مساكن في السوق الثانوية والاستفادة من عرض "شراء مسكن جاهز". يبقى للمصرفيين تحليل طلبات القروض المقدمة بحثًا عن مرشحين جديرين. الشروط الأساسية هي:
سعر الفائدةيتم تحديده بشكل فردي. هي تبدأ من 12٪ويعتمد على عوامل مثل:
بالنسبة للأشخاص الذين يشترون عقارات برهن عقاري في منطقة الشرق الأقصى الفيدرالية ، فإن النقطة الأخيرة اختيارية.
ينظر البنك في طلب القرض في غضون ثلاثة أيام عمل. قرار المقرض بإصدار القرض ساري المفعول لمدة ثلاثة أشهر. يقوم هيكل البنك بتحويل الأموال الخاصة بالشقة إلى حساب شركة البناء أو البائع المستثمر.
يظهر Raiffeisenbank الولاء للمقترضين. طور المتخصصون في هيكل الائتمان منتج رهن عقاري مربح قادر على تلبية احتياجات معظم المتقدمين. الشروط الرئيسية لمنح القرض هي:
يترتب على رفض مقدم الطلب الحصول على تأمين شخصي زيادة في سعر الفائدة. للمقترضين تحت 45 سنةسوف تنمو ل 12,4% (+ 0.5٪) إذا كان الوجه فوق 45 سنة - حتى 15.1٪ (+3,2%).
يتم تأمين شقة الرهن العقاري ، المقترض نفسه ، من قبل شركات التأمين المعتمدة من قبل Raiffeisenbank.
يختار العميل بشكل مستقل:
يمكن الحصول على هذا الرهن العقاري من قبل الأشخاص الذين يشترون شققًا من القائمة المنشورة على موقع الويب الخاص بالمقرض. يضع البنك المتطلبات التالية للمتقدمين:
عند الموافقة على طلب القرض ، يُمنح المُقرض 8 أيام عمل لهذا الغرض ، وسيتم تزويد العميل بالشروط التالية:
يتم تقديم شروط الرهن العقاري الأكثر مرونة والأكثر ملاءمة من قبل بنك تمويل الإسكان (BZHF). وهذا ما يؤكده سعر الفائدة الذي حدده المقرض بنسبة 10.75٪ لشراء العقارات. وافق البنك أيضًا على شروط الرهن العقاري الأساسية الأخرى:
يتم تقديم القرض حصريًا لمواطني الاتحاد الروسي.
لم يتم تجاهل الهيكل المصرفي والشقة التي اشتراها المقترض. يجب أن يكون الأخير في:
لن يوافق المصرفيون على الممتلكات إذا:
سواء تمت الموافقة على أفضل قرض رهن عقاري من Uralsib أم لا ، سيعرف العميل في غضون ثلاثة أيام عمل. هناك نوعان من هذا القرض:
يتم توفير الخيار الأول للأشخاص الذين تقدموا لأول مرة إلى مؤسسة مصرفية. يعتبر المصرفيون العميل غير المألوف بمثابة مخاطر متزايدة ، وبالتالي يتم تحديد أسعار الفائدة لهؤلاء المواطنين في النطاق 13.5٪ -15٪ سنويا.
المتقدمون الذين:
في هذه الحالة ، يمكن الحصول على القرض بموجب 11.25٪ - 14.25٪ سنويا.
باقي شروط الرهن العقاري هي نفسها لجميع العملاء:
يقبل بنك أورالسيب رأس مال الأمومة كدفعة أولى.
يعتبر اتخاذ قرار الرهن العقاري أحد تلك القرارات التي يمكن أن تؤثر على حياتك بأكملها. إيجابًا أو سلبًا - كل هذا يتوقف على مدى اتزان ودقة قرارك ، فيما يتعلق بمدى ملاءمة سداد أقساط القرض الشهرية. لذلك ، يوصى بالبحث دائمًا عن معدل فائدة منخفض على الرهن العقاري ، دون التقليل من جودة الخدمات التي يقدمها المُقرض. ولكن كيف يمكن القيام بذلك بشكل صحيح مع مجموعة متنوعة من العروض في أسواق الائتمان الأولية والثانوية؟ اقرأ عن هذا أكثر في مراجعتنا.
إذاً لقد اتخذت قرار الرهن العقاري. الآن عليك أن تختار بنكًا يتمتع بأفضل الشروط المالية وأقل معدل فائدة على القرض. على الإطلاق ، يبحث جميع المقترضين عن مثل هذه الظروف ، لأن لا أحد يريد أن يبالغ سدى. ولكن هنا يجب ألا يغيب عن الأذهان أنه يمكن للبنوك في كثير من الأحيان تقليل جودة الخدمات المقدمة حتى لا تتعرض للخسارة. كذلك ، يمكن للبنوك أن تزود العقارات بظروف إسكان أسوأ بشكل واضح مقارنة بالعروض القياسية وبسعر فائدة أعلى في إطار "البرامج الترويجية الخاصة". لذلك ، حاول الاقتراض فقط من جهات إقراض موثوقة موثوق بها لتجنب مخاطر الاحتيال بمبالغ كبيرة.
في حال كان معدل الفائدة المنخفض على الرهن العقاري من أولوياتك ، ففكر في جميع برامج الرهن العقاري الروسية الحالية.
دعنا نتعرف على قائمة البنوك الروسية الواعدة ، حيث معدلات الفائدة على الرهن العقاري هي الأدنى ، وذلك بفضل مقترحاتها الحالية واستراتيجيات التنمية لعام 2018:
يوصى بالتعاون مع هذه البنوك في مجال تمويل الرهن العقاري للسكان في عام 2018. صحيح ، من المهم أن تتذكر أن البنك قد يرفض بسبب تاريخ الائتمان السيئ للمقترض ، لذلك يوصى بفحص الديون في البنوك مسبقًا. كل شيء عن كيفية القيام بذلك
إذا كانت الشروط المعروضة في سوق العقارات الأساسي غير مناسبة لك لسبب ما ، فيمكنك دائمًا استخدام خدمات السوق الثانوية. في هذا السوق ، تكون حدود الحد الأدنى للحد الأقصى لأسعار الفائدة أوسع وسعر السكن أقل. يمكن شراء رهن السكن الثانوي بأقل فائدة الآن في البنوك التالية:
تختلف الشروط التي تقدمها هذه البنوك عن بعضها البعض ويمكن أن تتغير بشكل متكرر ، لذلك يوصى بالتشاور بشكل منفصل مع موظفي البنك بشأن حالتك الخاصة. ومع ذلك ، ستكون زيارتك للبنك أكثر فاعلية إذا قمت بها بعد استشارة سمسار عقارات.
في السنوات الأخيرة ، انخفض عدد المؤسسات المالية التي تقدم قروضاً لشراء المنازل دون دفعة أولى بشكل ملحوظ. رفضت جميع البنوك المهمة للاقتصاد الروسي تمامًا تقديم قروض للإسكان دون أن يدفع المقترض دفعة أولية. اليوم ، تقدم المؤسسات المالية الصغيرة فقط قروض الرهن العقاري دون دفعة أولى. ومع ذلك ، فإنهم يفعلون ذلك بشروط غير مواتية للمقترض.
ومع ذلك ، لا تزال هناك طريقة للقيام بذلك بشروط مواتية إلى حد ما. من أجل الحصول على قرض عقاري بدون دفعة مقدمة ، يجب أن تكون عضوًا في إحدى المجموعات الاجتماعية المميزة التالية:
المجموعة الاجتماعية الأكثر ربحية للحصول على قرض للعقار بشروط تفضيلية هي الأخيرة فقط. دعونا نفكر في الأمر بمزيد من التفصيل ، لأنه الأكثر سهولة بالنسبة لسكان الاتحاد الروسي.
إذا كنت ستنشئ أسرة أو كنت قد بدأت بالفعل عائلة ولم يبلغ عمرك 35 عامًا ، فإنك تخضع لشروط برنامج الحالة الاجتماعية التفضيلي. في هذه الحالة ، يمكنك الحصول على قرض عقاري بسعر فائدة منخفض وبشروط أكثر ملاءمة ، مصممة حصريًا للعائلات الشابة. اليوم هو خيار القرض الأكثر طلبًا والأكثر ربحية لشراء العقارات. بموجب شروطه ، يمكن للبنك أن يدفع لك من 35٪ إلى 40٪ من التكلفة الإجمالية للمساكن المشتراة. أيضًا ، بموجب شروط البرنامج الاجتماعي للدولة ، ستكون قادرًا على الحصول على "إجازات ائتمانية" في حالة ولادة أطفال أو فقد المصدر الرئيسي للدخل من قبل رب الأسرة.
يلجأ الكثير من الأشخاص ، الذين ليس لديهم أموال كافية لشراء شقة أو منزل خاص مقابل النقود ، إلى مساعدة المؤسسات المصرفية للحصول على قرض لشراء العقارات.
لنأخذ في الاعتبار العروض الشعبية لبنوك موسكو للرهون العقارية هذا العام.
