تصفية المؤسسات الائتمانية. التقييم الكمي للائتمان الخصائص الكمية لتوصيف مؤسسات الائتمان

المهمة:

ما هي أعلى المعدلات التي تعتمد على مدة الإقراض لمنظمات غير مالية؟
ما هي أعلى المعدلات التي تعتمد على مدة الإقراض للقروض للأفراد؟
ما هي اتجاهات التغيرات في أسعار الفائدة على القروض لفئات مختلفة من المقترضين يمكن تمييزها؟

^ أسئلة التحكم للموضوع 7.

ما هي فائدة القرض؟
ما هو مصدر مدفوعات الفوائد؟
ما هو التعريف الكمي لفائدة القرض؟
كيف يتم احتساب معدل الفائدة؟
ماذا يعكس مستوى الفائدة على القروض في اقتصاد السوق؟
كيف يتم تصنيف سعر الفائدة؟
ما هي أشكال الفائدة على القروض التي يتم تمييزها حسب شكل الائتمان؟
ما هي أشكال الفائدة على القروض التي تتميز باختلاف أنواع المؤسسات الائتمانية؟
ما هي أشكال الفائدة على القرض التي يتم تمييزها حسب نوع العمليات؟
ما هي أشكال الفائدة على القروض التي يتم تمييزها حسب شروط الإقراض؟
ما هي وظائف سعر الفائدة؟
ما هي دالة توزيع فائدة القرض؟
ما هي الوظيفة التحفيزية لفائدة القرض؟
ما هي الوظيفة التنظيمية لفائدة القرض؟
ما المقصود بسياسة سعر الفائدة الحكومية؟
ما هو الغرض من سياسة سعر الفائدة الحكومية؟
من ينفذ سياسة سعر الفائدة للدولة؟
ما هي الأساليب المستخدمة لتنفيذ سياسة سعر الفائدة؟
ما هي نسبة الإغراق؟
ما هي آلية إغراق سعر الفائدة على القروض؟
ما هي آلية الإغراق بسعر الفائدة على الودائع؟
ما الفرق بين سعر الاغراق للقروض وسعر الاغراق للودائع؟
ما هي عواقب إغراق سعر الفائدة؟
كيف يتم منع نسبة الإغراق في الظروف الحديثة؟

^ الموضوع 8. البنوك كمشاركين في نظام الائتمان للدولة

مفهوم نظام الائتمان وعناصره
النظام المصرفي. أنواع الأنظمة المصرفية
يعتبر البنك المركزي حلقة الوصل الرئيسية للنظام المصرفي ودوره ووظائفه في الاقتصاد
البنوك التجارية وعملياتها

المهمة 8.1

^ الجدول 8.1.1

الخصائص الكمية

المؤسسات الائتمانية لروسيا

مؤشر	1.07.98	1.01.03	1.01.04	1.01.05	1.01.06	1.01.07
مسجلة من قبل المؤسسات الائتمانية من قبل بنك روسيا والهيئات الأخرى	2527	1828	1668	1518	1409	1345
مؤسسات الائتمان العاملة	1598	1329	1329	1299	1253	1189
مؤسسات الائتمان المسجلة من قبل بنك روسيا ، ولكنها لم تدفع بعد رأس مالها المصرح به ولم تحصل على ترخيص	2	8	4	1	2	1
المؤسسات الائتمانية التي تم إلغاء ترخيصها المصرفي	927	491	335	218	154	155
المؤسسات الائتمانية المرخص لها بمزاولة العمليات بالعملة الأجنبية	657	839	845	839	827	803
المؤسسات الائتمانية الحاصلة على تراخيص عامة	262	293	310	311	301	287

المهمة:

حساب حصة مؤسسات الائتمان العاملة ؛ تحليل المؤشر في الديناميات ؛ ليستنتج.
حساب حصة المؤسسات الائتمانية التي تم إلغاء ترخيصها المصرفي ؛ تحليل المؤشر في الديناميات ؛ ليستنتج.
حساب حصة المؤسسات الائتمانية التي لديها تراخيص للقيام بعمليات بالعملة الأجنبية ؛ تحليل المؤشر في الديناميات ؛ ليستنتج.
حساب حصة المؤسسات الائتمانية التي تحمل تراخيص عامة ؛ تحليل المؤشر في الديناميات ؛ ليستنتج.

المهمة 8.2

البيانات الرسمية التالية من بنك روسيا متوفرة:

^ الجدول 8.2.1

موقع المؤسسات الائتمانية العاملة من قبل الدوائر الاتحادية

مقاطعة فيدرالية	1.07.98	1.01.03	1.01.04	1.01.05	1.01.06	1.01.07
وسط بما في ذلك منطقة موسكو وموسكو	805 724	738 663	752 679	742 671	714 646	673 607
شمالي غربي	108	88	86	87	84	80
الجنوب	215	142	137	130	128	124
فولغا	198	156	154	151	146	139
الأورال	91	77	76	71	67	65
سيبيريا	120	82	80	75	71	68
الشرق الاقصى	61	46	44	43	43	40
^ توتال لروسيا	1598	1329	1329	1299	1253	1189

2) دراسة توزيع المؤسسات الائتمانية العاملة حسب المناطق الاتحادية في دينامياتها ؛ ليستنتج

المهمة 8.3

البيانات الرسمية التالية من بنك روسيا متوفرة:

^ الجدول 8.3.1

موقع فروع مؤسسات الائتمان (COs)

من قبل المقاطعات الفيدرالية

مقاطعة فيدرالية	فروع KOs لمنطقة معينة في وحدات المنطقة المحددة			فروع KOs في مناطق ووحدات أخرى
	1.01.05	1.01.06	1.01.07	1.01.05	1.01.06	1.01.07
وسط بما في ذلك موسكو و منطقة موسكو	225 180	218 178	204 169	497 102	510 114	528 114
شمالي غربي	56	55	55	308	321	338
الجنوب	156	150	130	312	321	338
فولغا	155	152	151	493	519	545
الأورال	165	143	139	229	238	226
سيبيريا	52	53	47	381	399	371
الشرق الاقصى	57	57	46	152	159	163
^ توتال لروسيا	866	828	772	2372	2467	2509

المهمة:

حساب حصة فروع مؤسسات الائتمان في كل منطقة اتحادية من المبلغ الإجمالي لفروع المؤسسات الائتمانية ؛ ليستنتج.
دراسة توزيع فروع المؤسسات الائتمانية حسب المقاطعات الاتحادية في الديناميات ؛ ليستنتج.
حساب حصة فروع مؤسسات الائتمان في المناطق الأخرى العاملة في أراضي كل منطقة اتحادية في المبلغ الإجمالي لفروع مؤسسات الائتمان في المناطق الأخرى ؛ ليستنتج.
دراسة توزيع فروع المؤسسات الائتمانية في المناطق الأخرى حسب المناطق الفيدرالية في دينامياتها ؛ ليستنتج.
مقارنة البيانات حول مواقع فروع مؤسسات الائتمان في المقاطعة الفيدرالية ومواقع فروع مؤسسات الائتمان في المناطق الأخرى ؛ ليستنتج.

^ أسئلة التحكم للموضوع 8.

ما هو نظام الائتمان؟
ما هي مهمة نظام الائتمان في اقتصاد الدولة؟
ما هي الروابط في نظام الائتمان؟
ما هو النظام المصرفي؟
ما هي المؤسسات التي يشملها النظام المصرفي؟
ما هي أنواع الأنظمة المصرفية التي يتم تمييزها حسب تبعية عناصر النظام؟
ما هو الفرق بين النظام المصرفي الليبرالي والنظام المصرفي الذي تسيطر عليه الدولة؟
ما نوع النظام المصرفي في روسيا الحديثة؟
كيف تظهر البنوك المركزية؟
ما هي أهداف البنك المركزي لروسيا الاتحادية؟
ما هي وظائف البنوك المركزية؟
ما هي وظيفة إصدار الأوراق النقدية الاحتكارية؟
كيف يتم تنفيذ آلية مضاعفة الأموال؟
ما هي وظيفة بنك البنوك؟
ماذا تعني خدمات التسوية والنقد في البنك المركزي؟
ماذا يعني إقراض البنك المركزي؟
ماذا تعني خدمة الإيداع في البنك المركزي؟
ما هي وظيفة مراقبة وتنظيم أنشطة البنوك؟
ما هي وظيفة البنك الحكومي؟
ما هي نتيجة الإقراض غير المحدود للحكومة من قبل البنك المركزي؟
لأي أغراض يقدم البنك المركزي للاتحاد الروسي قروضًا للحكومة؟
ماذا يعني "البنك المركزي وكيل للحكومة" عند طرح الأوراق المالية الحكومية؟
ما هي وظيفة إدارة الذهب واحتياطيات النقد الأجنبي ومركز العملات؟
ما الذي يتضمنه الذهب واحتياطيات النقد الأجنبي للبلد؟
ما هو الغرض من الذهب - احتياطيات البلاد من النقد الأجنبي؟
ما هو هدف البنك المركزي في إدارة الذهب - احتياطيات النقد الأجنبي للدولة؟
ماذا يعني "مركز العملة"؟
لماذا يتم تنظيم سعر الصرف؟
ماذا يعني التدخل في النقد الأجنبي؟
ما هي آلية التدخل في النقد الأجنبي؟
ماذا تعني السياسة النقدية؟
ما هي الأدوات المستخدمة لتنفيذ السياسة النقدية؟
ما المقصود بالتوسع في الائتمان؟
ما المقصود بالقيود الائتمانية؟
ما هي البنوك التجارية حسب شكل الملكية؟
ما هي البنوك التجارية حسب بلد المنشأ؟
ما هي البنوك التجارية حسب الشكل القانوني؟
ما هي البنوك التجارية التي تعتمد على منطقة العمل؟
ما هي البنوك التجارية حسب درجة استقلاليتها؟
ما هي البنوك التجارية حسب حجم النشاط؟
ما هي البنوك التجارية حسب طبيعة النشاط؟
ما هي وظائف البنوك التجارية؟
ما هي وظيفة تجميع النقد المجاني مؤقتًا؟
ما هي وظيفة توزيع النقد المجاني مؤقتًا؟
ما هي وظيفة إصدار أموال الائتمان؟
ما هي وظيفة إجراء المدفوعات والتسويات في المزرعة (وظيفة الدفع والتسوية)؟
ما هي وظيفة الإصدار والتأسيس؟
ما هي وظيفة تقديم المشورة وتوفير المعلومات الاقتصادية والمالية؟
ما هي العمليات التي تقوم بها البنوك التجارية؟
ما هي العمليات السلبية للبنك التجاري؟
ما هي الموارد المصرفية؟
ما هي العمليات المصرفية التي تعتبر سلبية؟
ما هو النشاط النشط للبنك التجاري؟
ما هي العمليات المصرفية النشطة؟

القسم 10. اختبار التحقق

المال هو:

1) أداة تبادل مناسبة ظهرت نتيجة لاتفاق بين الناس ؛

2) سلعة من نوع خاص ، تعبر عن قيمة السلع الأخرى ، وتكون بمثابة مكافئ عالمي.

2. يؤدي المال الوظائف التالية:

1) مقاييس القيمة ؛ 4) تحفيز؛

2) السيطرة ؛ 5) التنظيمي.

3) وسائل التداول والدفع.

3. استخدام النقود لتحديد سعر المنتج هو دالة على:

1) وسائل التداول. 3) وسائل التراكم.

2) مقاييس القيمة ؛ 4) وسائل الدفع.

4 - النقود التي تساوي قيمتها الحقيقية قيمتها الاسمية:

1) كاملة ؛

معيب.

5. المال الكامل يؤدي وظائف

1) مقاييس القيمة ؛ 5) السيطرة ؛

2) وسائل التداول. 6) فقط 5.1 و 5.4 ؛

3) وسائل الدفع. 7) جميعها مدرجة من 5.1 إلى 5.4 ؛

4) وسائل التراكم. 8) جميعها مدرجة من 5.1 إلى 5.5.

6. استخدام الأموال كمدخلات في الحسابات المصرفية:

1) نقدا 2) غير النقدية.

7. يتم إصدار النقود الورقية عن طريق:

1) البنك المركزي ؛

الخزانة (أو وزارة المالية) ؛

3) بنك تجاري.

8. الغرض من إصدار الأوراق النقدية:

1) تلبية احتياجات المبيعات الاقتصادية في الشراء ووسائل الدفع.

2) تغطية عجز الموازنة.

3) تسريع بيع البضائع.

9. شراء الكمبيالة من قبل بنك تجاري من حامل الكمبيالة:

1) الانهيار. 3) جمع.

2) المصادقة ؛ 4) المحاسبة.

10- صحيفة إضافية لمشروع قانون تطبيق التظاهرات والضمانات:

1) المصادقة ؛ 3) ألونج ؛

2) مشروع ؛ 4) أفال.

11- تشمل أموال الائتمان ما يلي:

1) فاتورة. 4) كل ما سبق ؛

2) تحقق ؛ 5) فقط 11.1 و 11.2 ؛

3) النقود الورقية. 6) فقط 11.1 و 11.3.

12- الحجم الإجمالي للمشتريات والدفع يعني خدمة للدوران الاقتصادي ويملكه الأفراد والدولة:

1) تداول الأموال

2) عرض النقود

3) قانون تداول النقد

13. مع زيادة معدل دوران الوحدة النقدية ، فإن مقدار النقود المتداولة:

1) الزيادات ؛

2) النقصان.

3) لا يتغير.

14- المبلغ الإجمالي للنقدية المتداولة:

1) معدل دوران الأموال ؛ 3) وحدة MO ؛

2) عرض النقود. 4) حد الرصيد النقدي.

15. إجمالي الأموال المجانية مؤقتًا المحولة للاستخدام المؤقت مقابل رسم:

1) فائدة القرض. 3) سوق رأس مال القروض.

2) رأس مال القرض ؛ 4) الائتمان.

16. العائد الإلزامي بعد فترة معينة من الأموال المجانية مؤقتًا المقدمة للاستخدام هو:

1) مبدأ الدفع ؛

2) مبدأ الاستعجال.

3) مبدأ التكرار.

17- قرض مقدم من كيان اقتصادي واحد في شكل بيع بضائع بدفع مؤجل ، محضر بسند إذني:

1) الأعمال المصرفية ؛ 3) المستهلك.

2) تجاري ؛ 4) الربا.

18- الائتمان المقدم من بنك تجاري لآخر:

1) الأعمال المصرفية ؛

2) بين البنوك في الواقع ؛

3) قرض إعادة التمويل.

19. النسبة المئوية المحددة للأموال المجانية مؤقتًا التي يتم جذبها للاستخدام:

1) الإيداع ؛

2) الائتمان.

20- إغراق الودائع بالفوائد:

1) الحفاظ على الحد الأدنى من المعدلات في السوق ؛

2) الحفاظ على المعدلات القصوى في السوق.

21 - أصحاب الأموال المجانية المؤقتة هم:

1) الدائنون الأوليون ؛ 3) الوسطاء.

2) نهاية المقترضين ؛

22- إن إقراض البنك المركزي للمصارف التجارية هو دالة على ما يلي:

1) إصدار النقد الاحتكاري ؛

2) بنوك البنوك.

3) الإشراف على أنشطة المؤسسات الائتمانية.

23 - تحويل جزء من ودائع (ودائع) أحد البنوك التجارية إلى البنك المركزي للتخزين:

1) الاحتياطيات المطلوبة ؛

2) تجاوز الحد النقدي ؛

3) عمليات السوق المفتوحة

24. لتقليل كمية المعروض النقدي المتداول ، يقوم البنك المركزي بما يلي:

1) يزيد من نسبة الاحتياطي المطلوب ؛

2) يقلل نسبة الاحتياطي المطلوب.

25 - مع زيادة معدل إعادة التمويل ، فإن حجم الإقراض للاقتصاد:

1) الزيادات ؛

2) النقصان.

عمليات البنك لتكوين الموارد لغرض توظيفها اللاحق لتوليد الدخل:

1) المبني للمجهول

زولوسوفا إيلينا سيرجيفنا

تحليل الوضع الحالي للنظام المصرفي الروسي

تحلل هذه المقالة حالة وتطور النظام المصرفي الروسي. يتم تحديد اتجاهات التنمية الرئيسية ، ويتم تحديد العوامل المؤثرة السلبية والإيجابية. تم تحديد ملامح المرحلة الحالية من تشكيل وتطوير النظام المصرفي الوطني.

البنك ، النظام المصرفي ، الأصول ، رأس المال ، التركز

يتضمن تحليل الوضع الحالي للنظام المصرفي في روسيا إيجاد إجابة لمسألة فعاليته ، أي تحقيق أقصى النتائج الممكنة لعمل الجهاز المصرفي في ظل محدودية الموارد. ولهذه الغاية سنقوم بتحليل المؤشرات الرئيسية التي حققها النظام المصرفي الروسي في تطوره. اعتمادًا على موضوع الدراسة ، سيغطي التحليل الفترة 2004-2010 ، وسيتم تضمين بعض البيانات في التحليل اعتبارًا من 01.06.2011 (حيث يتم تقديمها على الفور من خلال إحصاءات بنك روسيا). سيتيح التحليل الذي تم إجراؤه تحديد أهم العوامل والسمات المؤثرة في تطوير النظام المصرفي الروسي.

الخصائص الكمية. وفقًا للمعلومات التي قدمها بنك روسيا ، كانت هناك خلال السنوات الـ 7.5 الماضية عملية تخفيض في عدد مؤسسات الائتمان العاملة (انظر الجدول 1). خلال الفترة قيد الاستعراض بأكملها ، انخفض عدد المؤسسات الائتمانية بنسبة 326 (24.5٪). اتبعت البنوك المتنوعة الكبيرة سياسة خفض التكاليف عن طريق تقليل عدد الأقسام الإقليمية. إذا أخذنا الفترة الأولية للأزمة المالية العالمية 2007-2010 كنقطة انطلاق ، أي اعتبارًا من 01.01.2009 انخفض عدد فروع المؤسسات الائتمانية العاملة اعتبارًا من 01.06.2011 بواقع 603 فرعًا أو بنسبة 17.4٪.

الجدول 1

عدد المؤسسات الائتمانية وفروعها *

01.01.04 01.01.05 01.01.06 01.01.07 01.01.08 01.01.09 01.01.10 01.01.11 01.06.11

عدد فروع مؤسسات الائتمان العاملة 3219 3238 3295 3281 3455 3470 3183 2926 2867

بما في ذلك عدد فروع المؤسسات الائتمانية العاملة بدون Sberbank في روسيا OAO 2174 2271 2286 2422 2645 2695 2538 2352 2333

بما في ذلك عدد فروع سبيربنك في روسيا OAO 1045 1011 1009859809775645574534

عدد مؤسسات الائتمان العاملة 1329 1299 1253 1189 1136 1108 1058 1012 1003

جدير بالذكر أن الفترة 2004-2008. أظهر الاتجاه المعاكس. بلغت معدلات نمو شبكة الفروع للمؤسسات الائتمانية (باستثناء سبيربنك في روسيا) في هذه السنوات: 2004 - 4.4٪ (97 فرعًا) ؛ 2005 - 0.6٪ (15 فرعاً) ؛ 2006 - 5.9٪ (136 فرعًا) ؛ 2007 - 9.2٪ (223 فرعًا) ؛ 2008 - 1.9٪ (50 فرعًا). كما ترون ، 2006-2008. كانت فترة توسع لمؤسسات الائتمان في المناطق تميزت بافتتاح 409 فروع وزيادة شبكة الفروع بأكثر من 17٪. أدت الأزمة التي أعقبت ذلك إلى انخفاض عدد فروع مؤسسات الائتمان واشتداد المنافسة.

في ظل هذه الخلفية ، يقف سبيربنك في روسيا منفصلاً ، لأنه ، على عكس البنوك التجارية الأخرى ، قام هذا البنك ، طوال الفترة قيد المراجعة ، بتنفيذ العمل

على تحسين شبكة الفروع. أدى التحسين إلى تقليل عدد فروع البنوك. من عام 2004 إلى 2011/06/01 ، تم إغلاق 511 فرعًا بنسبة 48.9٪. كان الانخفاض في عدد فروع سبيربنك في روسيا متفاوتًا ويتميز بالمؤشرات التالية: 2004 - 34 فرعًا (3.2٪) ؛ 2005 - فرعين (0.2٪) ؛ 2006 - 150 فرعاً (14.9٪) ؛ 2007- 50 فرعاً (3.8٪) ؛ 2008 - 34 فرعًا (4.2٪) ، 2009 - 130 فرعًا (16.7٪) ؛ 2010 - 71 فرعاً (11٪) ؛ النصف الأول من عام 2011 - 40 فرعاً (6.9٪).

في عام 2010 ، كان الانخفاض في عدد مؤسسات الائتمان العاملة أمرًا معتادًا بالنسبة لمعظم المناطق الروسية: انخفض عدد البنوك الإقليمية (البنوك غير المسجلة في موسكو ومنطقة موسكو) من 523 إلى 487.

التوزيع المكاني للقطاع المصرفي. توزيع الشبكة المصرفية غير متناسب (انظر الجدول 2). وبالتالي ، يتركز أكثر من 57٪ من جميع مؤسسات الائتمان العاملة في المنطقة الفيدرالية المركزية ، وأكثر من 51٪ في موسكو ومنطقة موسكو. تم تسجيل أصغر عدد من المؤسسات الائتمانية في منطقة الشرق الأقصى الفيدرالية (أقل من 3٪).

الجدول 2

موقع المؤسسات الائتمانية العاملة (COs) حسب المناطق الفيدرالية *

01.01.08 01.01.2009 01.01.2010 01.01.11 01.06.11

o o o o o 0 S o o o 1 o o o o 0 S o o o 1 o o o o 0 S o o o

g w g w g w g w g w

المقاطعة الفيدرالية المركزية 632 55.6 621 56.0 598 56.5 585 57.8 580 57.8

بما فيها منطقة موسكو وموسكو 568 50.0 556 50.2 535 50.6 525 51.8 521 51.9

المقاطعة الفيدرالية الشمالية الغربية 81 7.1 79 7.1 75 7.1 71 7.0 70 6.9

المقاطعة الفيدرالية الجنوبية 118 10.4 115 10.4 113 10.7 47 4.6 47 4.7

منطقة شمال القوقاز الفيدرالية 57 5.6 56 5.6

مقاطعة فولغا الفيدرالية 134 11.8 131 11.8 125 11.8 118 11.7 116 11.6

مقاطعة الأورال الفيدرالية 63 5.5 58 5.2 54 5.1 51 5.1 51 5.1

مقاطعة سيبيريا الفيدرالية 68 6.0 68 6.1 62 5.9 56 5.5 57 5.7

منطقة الشرق الأقصى الفيدرالية 40 3.5 36 3.2 31 2.9 27 2.7 26 2.6

الاتحاد الروسي 1136100.0 1108100.0 1058100.0 1012100 1003100

كما ينبغي الانتباه إلى حقيقة أنه فيما يتعلق بالإصلاح الإداري الجاري تنفيذه في عام 2010 ، تم فصل المقاطعة الفيدرالية لشمال القوقاز عن المقاطعة الفيدرالية الجنوبية. لهذا السبب ، اعتبارًا من 1 يناير 2011 ، كان هناك انخفاض في عدد وحصة المؤسسات الائتمانية في المقاطعة الفيدرالية الجنوبية من 113 منظمة و 10.7٪ إلى 47 منظمة و 4.6٪. هناك 56 مؤسسة ائتمانية تعمل على أراضي منطقة شمال القوقاز الفيدرالية المشكلة حديثًا ، والتي تمثل 5.6٪ من إجمالي عدد المؤسسات الائتمانية العاملة في روسيا. تم التغلب على حاجز 10 ٪ من قبل منطقة فيدرالية واحدة (Privolzhsky). أكثر بقليل من 5٪ من جميع مؤسسات الائتمان العاملة تتركز في المقاطعات الفيدرالية الشمالية الغربية والأورال وسيبيريا. يمكن أن يكون من سمات أنشطة البنوك في المناطق تحليل ديناميكيات أصول القطاع المصرفي في الجانب الإقليمي.

التركيز المصرفي. تظهر السنوات الثلاث الماضية اتجاهات متعددة الاتجاهات في معدلات نمو أصول البنوك. في عام 2008 ، كانت معدلات نمو أصول البنوك الإقليمية أقل بمرتين من نمو إجمالي أصول القطاع المصرفي ككل (19.5٪ مقابل 39.2٪).

في عام 2009 ، ظهر اتجاه مختلف - معدلات نمو أصول البنوك الإقليمية كانت أعلى من معدلات نمو إجمالي أصول القطاع المصرفي ككل (15.9٪ مقابل 5.0٪) ، وهو ما تم تفسيره من خلال إعادة تنظيم MDM -بنك وبنك URSA في شكل اندماج وتسجيل البنك في نوفوسيبيرسك. ونتيجة لذلك ، فإن حصة البنوك الإقليمية في إجمالي أصول القطاع المصرفي ، على الرغم من ارتفاعها خلال العام (بلغت 14.1٪ اعتبارًا من 1 يناير 2010 مقابل 12.8٪ اعتبارًا من 1 يناير 2009) ، إلا أنها لم ترتفع بعد. وصلت إلى مستوى عام ما قبل الأزمة (14.9٪ اعتبارًا من 01.01.2008).

أعاد عام 2010 النظام المصرفي إلى الاتجاه السائد السابق. كانت معدلات نمو أصول البنوك الإقليمية في عام 2010 أقل من معدلات نمو أصول القطاع المصرفي في

بشكل عام (11.2٪ مقابل 14.9٪) ، بينما انخفضت حصة البنوك الإقليمية في إجمالي أصول القطاع المصرفي بشكل أكبر - إلى 13.7٪ (اعتبارًا من 01.01.2011).

يشير تركيز المقاطعات الفيدرالية لأصول مؤسسات الائتمان العاملة إلى استقطاب قوي في النظام المصرفي. اعتبارًا من 1 يناير 2011 ، شكلت أكبر خمسة بنوك في المنطقة الفيدرالية من حيث الأصول 43 ٪ إلى 78 ٪ من الأصول المصرفية في منطقتهم (انظر الجدول 3).

الجدول 3

تركيز أصول المؤسسات الائتمانية العاملة حسب المناطق الاتحادية (نسبة مجموع أصول أكبر خمس مؤسسات ائتمانية من حيث الأصول إلى إجمالي أصول مؤسسات الائتمان العاملة في المنطقة) *

المقاطعة الفيدرالية 01.01.2008 01.01.2009 01.01.2010 01.01.2011 06.01.2011

المقاطعة الفيدرالية المركزية 49.2 52.6 55.3 54.9 55.5

بما في ذلك موسكو ومنطقة موسكو 49.6 53.0 55.7 55.3 55.9

المقاطعة الفيدرالية الشمالية الغربية 67.7 68.1 70.6 71.9 68.7

المقاطعة الفيدرالية الجنوبية 52.1 53.8 52.9 69.0 68.8

منطقة شمال القوقاز الفيدرالية 45.5 45.2

مقاطعة فولغا الفيدرالية 42.0 47.8 45.0 43.4 44.6

منطقة الأورال الفيدرالية 47.4 52.9 57.0 60.2 61.4

مقاطعة سيبيريا الفيدرالية 69.1 70.0 81.4 78.7 77.7

منطقة الشرق الأقصى الفيدرالية 58.2 62.5 65.1 72.8 73.9

الاتحاد الروسي 42.3 46.2 47.9 47.7 48.7

"بيانات بنك روسيا. 11I_: http://www.cbr.ru

بشكل عام ، في روسيا ، تعمل أكبر خمسة بنوك في المنطقة على زيادة حصتها في إجمالي الأصول. في 2008-2009 نما ، في عام 2010 انخفض بشكل طفيف (من 47.9٪ (1 يناير 2010) إلى 47.7٪ (1 يناير 2011)) ، ولكن اعتبارًا من 1 يونيو 2011 ، بلغت حصة أكبر خمسة بنوك في إجمالي الأصول أعلى نسبة لقيمة الفترة الملاحظة - 48.7٪. تم عرض أعلى تركيز للأصول من قبل المقاطعات الفيدرالية ، التي لديها أقل عدد من المؤسسات الائتمانية من بين جميع مؤسسات الائتمان العاملة في روسيا.

وهكذا ، فإن مقاطعة سيبيريا الفيدرالية ، حيث يوجد حوالي 6.0٪ من مؤسسات الائتمان العاملة ، توضح تركيز الأصول بنسبة 78.7٪ (اعتبارًا من 01.01.2011). اعتبارًا من 1 يناير 2008 ، كان هذا الرقم 69.1٪ ، مما يشير إلى زيادة تقارب 14٪ خلال السنوات الأربع الماضية.

تُظهر منطقة الشرق الأقصى الفيدرالية (حوالي 3٪ من عدد مؤسسات الائتمان العاملة) تركيزًا للأصول يساوي 72.8٪ (زيادة بنسبة 25٪ على مدى السنوات الأربع الماضية). في الواقع ، تم الوصول إلى 72 ٪ (اعتبارًا من 1 يناير 2011) من خلال تركيز الأصول في المنطقة الفيدرالية الشمالية الغربية (حوالي 7 ٪ من عدد مؤسسات الائتمان العاملة). النمو خلال السنوات الأربع الماضية - أكثر من 6٪.

يظهر تركيز أقل قليلاً للأصول (69٪ اعتبارًا من 1 يناير 2011) في المنطقة الفيدرالية الجنوبية (نمو 32٪). يوجد هنا حوالي 5٪ من مؤسسات الائتمان العاملة. تجاوز تركيز الأصول بنسبة 60٪ في مقاطعة الأورال الفيدرالية (حوالي 5٪ من عدد مؤسسات الائتمان العاملة). على مدى السنوات الأربع الماضية ، ارتفع هذا الرقم بنسبة 27٪.

انخفاض تركيز الأصول مقارنة بعامي 2009 و 2010 لوحظ في منطقة الفولغا الفيدرالية (43.4٪ اعتبارًا من 1 يناير 2011) - من 47.8٪ و 45٪ على التوالي في عامي 2009 و 2010. (أكثر من 11٪ من عدد مؤسسات الائتمان العاملة). في المنطقة الفيدرالية المركزية ، حيث ، اعتبارًا من 1 يناير 2011 ، تركزت أكثر من 56 ٪ من المؤسسات الائتمانية (بما في ذلك حوالي 52 ٪ في موسكو ومنطقة موسكو) ، انخفض تركيز أصول البنوك الخمسة الكبرى بشكل طفيف مقارنة بـ في العام السابق وبلغت 54.9٪ للمنطقة ككل و 55.3٪ لمنطقة موسكو. يشار إلى أن موسكو ومنطقة موسكو تستأثران بنحو 89٪ من جميع البنوك العاملة في المنطقة الفيدرالية المركزية. هذه الحصة لم تتغير كثيرا.

في عدد من المناطق ، لا يزال مستوى تقديم الخدمات المصرفية منخفضًا. يتم تزويد المنطقة الفيدرالية المركزية (موسكو بشكل أساسي) بالخدمات المصرفية إلى أقصى حد ، تليها المنطقة الفيدرالية الشمالية الغربية (تتميز سانت بطرسبرغ بتقديم خدمات عالية) ، ثم مقاطعة فولغا الفيدرالية.

دعونا ننتقل إلى البيانات الخاصة بتركيز الأصول ورأس المال في القطاع المصرفي الروسي (انظر الجدول 4 والجدول 5 أعلاه). للفترة قيد الاستعراض (01/01 / 2008-06 / 01/2011) فقط

أظهرت أول خمسة بنوك في روسيا زيادة في حصتها في إجمالي أصول القطاع المصرفي. على مدى 3.5 سنوات الماضية ، اقترب من 50٪ ، بعد أن ارتفع من 42.3٪ (01/01/2008) إلى 48.7٪ (06/01/2011). بلغت حصة أكبر 5 بنوك من حيث رأس المال في تاريخ 01.01.2011 ما نسبته 48.8٪ ، بعد أن انخفضت مقارنة بفترة 2008-2009. (49.3٪ (01.01.2009) ؛ 52.2٪ (01.01.2010)).

الجدول 4

تركز الأصول في القطاع المصرفي لروسيا (المؤسسات الائتمانية العاملة) *

توزيع أذون الخزانة مرتبة حسب قيمة الأصول (بترتيب تنازلي)

مليون فرك. ٪ من إجمالي مليون روبل ٪ من إجمالي مليون روبل ٪ من إجمالي مليون روبل ٪ من إجمالي مليون روبل في٪ من الإجمالي

أول 5 8502936 42.3 12 941083 46.2 14092987 47.9 16139126 47.7 16918529 48.7

من 6 إلى 20 4308447 21.4 5906199 21.1 6018106 20.4 7051684 20.9 7017407 20.2

من 21 إلى 50 2578014 12.8 3،725،544 13.3 3،572،615 12.1 3931248 11.6 3986024 11.5

من 51 إلى 200 3036498 15.1 3،726،736 13.3 3،920،972 13.3 4616510 13.7 4752214 13.7

201 إلى 500 1226060 6.1 1،271،471 4.5 1،382،703 4.7 1584615 4.7 1601728 4.6

ج 501 473169 2.3 451295 1.6 442642 1.5 481445 1.4 476443 1.4

المجموع 20125125100.0 28022329100.0 29430025100.0 33804628100.0 34752345100.0

"بيانات بنك روسيا. URL: http://www.cbr.ru

الجدول 5

حصة أكبر البنوك في أصول ورأس مال القطاع المصرفي *

حصة أكبر 200 بنك من حيث الأصول من إجمالي أصول قطاع البنوك 91.6 93.9 93.7 93.9

حصة 200 بنك في إجمالي رأس مال قطاع البنوك 89.7 91.8 92.9 92.7

حصة أكبر 5 بنوك من إجمالي أصول قطاع البنوك 42.3 46.2 47.9 47.7

حصة أكبر 5 بنوك في إجمالي رأسمال القطاع المصرفي 43.2 49.3 52.2 48.8

حصة البنوك التي تزيد نسبة مشاركة غير المقيمين فيها في رأس المال المصرح به عن 50٪ من إجمالي أصول القطاع المصرفي 17.2 18.7 18.3 18.0

حصة البنوك التي تزيد نسبة مشاركة غير المقيمين فيها في رأس المال المصرح به عن 50٪ من إجمالي رأس مال القطاع المصرفي 15.7 17.3 17.0 19.1

"بيانات بنك روسيا. URL: http://www.cbr.ru

وقد تم الاحتفاظ بحصة أكبر 200 بنك من حيث الأصول عند مستوى 94٪ تقريبًا خلال السنوات الثلاث الماضية. انخفضت حصة أكبر 200 بنك من حيث رأس المال اعتبارًا من 01.01.2011 بشكل طفيف وبلغت 92.7٪ مقابل 92.9٪ قبل عام (91.8٪ (01.01.2009) ؛ 89.7٪ (01.01.2008.)).

بلغت حصة البنوك بمشاركة غير المقيمين في إجمالي رأس مال القطاع المصرفي 19٪ اعتبارًا من 01.01.2011 و 18٪ من إجمالي أصول الجهاز المصرفي. وبذلك اقتربت حصة البنوك في هذه المجموعة من قيمة 1/5 النظام المصرفي الوطني.

حسب المعلومات الواردة في الجدول. 6 أدناه ، طوال الفترة قيد المراجعة بأكملها ، كانت هناك زيادة في كل من عدد المؤسسات الائتمانية بمشاركة غير المقيمين واستثمارات غير المقيمين في رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان العاملة ، في حين أن إجمالي رأس المال المصرح به المسجل من مؤسسات الائتمان العاملة نما. لكن النمو غير متكافئ ، لأنه نتيجة لذلك ، اقتربت الاستثمارات المتراكمة لغير المقيمين في رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان العاملة اعتبارًا من 01.01.2011 1/3 (28 ٪) من إجمالي رأس المال المسجل لمؤسسات الائتمان العاملة. كان معدل نمو الاستثمار الأجنبي من قبل غير المقيمين في رأس المال المصرح به للمؤسسات الائتمانية العاملة في عام 2010 أعلى بـ 4.5 أضعاف من معدل النمو لإجمالي رأس المال المصرح به المسجل لمؤسسات الائتمان العاملة.

يجب تقييم تأثير المؤسسات الائتمانية مع غير المقيمين في رأس مالها المصرح به على القطاع المصرفي الروسي على أنه كبير ، لأن هذه المؤسسات الائتمانية تتفوق بشكل كبير على البنوك الخاصة الروسية من حيث نمو رأس المال ، مما يؤدي إلى زيادة حصتها في السوق بسرعة. إن تقوية تأثير البنوك الأجنبية في بعض الأسواق المصرفية يقلل من درجة كفاءة النظام المصرفي الوطني ، لأن دوافع وأهداف البنوك الأجنبية تختلف عن أهداف وغايات الاقتصاد الروسي.

الجدول 6

المؤشرات التي تميز مشاركة غير المقيمين في الجهاز المصرفي وإجمالي رأس ماله المصرح به *

المؤشرات 01/01/2007 01/01/2008 01/01/2009 01/01/2010 01/01/2011

عدد المؤسسات الائتمانية العاملة بمشاركة غير المقيمين ، إجمالي 153202222222220

استثمارات غير المقيمين في رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان العاملة (مليون روبل) 90.092.8 183.506.3 251.073.3 305.195.6 333.285.7

إجمالي رأس المال المسجل المصرح به لمؤسسات الائتمان العاملة (مليون روبل) 566،513،731،736،881،350 1،244،364 1،186،179

معدل نمو حجم الاستثمار الأجنبي في رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان العاملة اعتبارًا من 1 يناير 2005 (٪) 382.5 779.1 1066.0 1295.8 1415

معدل النمو لإجمالي رأس المال المصرح به لكامل النظام المصرفي اعتبارًا من 1 يناير 2005 (٪) 148.9 192.3236.6 327.1 311.8

حصة غير المقيمين في إجمالي رأس المال المصرح به (٪) 15.90 25.08 28.49 24.53 28.1

حصة غير المقيمين في إجمالي رأس المال المصرح به ، باستثناء مشاركة غير المقيمين تحت تأثير كبير من المقيمين في الاتحاد الروسي (٪) 14.86 22.84 26.15 21.26 24.62

"بيانات بنك روسيا. URL: http://www.cbr.ru

عدد المؤسسات الائتمانية التي يزيد رأس مالها عن 180 مليون روبل. زادت عن عام 2010 (انظر الجدول 7 أدناه) وبلغت 778 منظمة (ما يقرب من 77٪ من عدد المنظمات العاملة). وبلغت حصة هذه المؤسسات الائتمانية في إجمالي رأس المال الموجب للقطاع المصرفي 99.5٪ اعتبارًا من 1 يناير 2011. نمو عدد المؤسسات الائتمانية برأسمال يزيد عن 180 مليون روبل. هو نتيجة للزيادة في متطلبات الحد الأدنى من رأس المال من جانب بنك روسيا ، ونتيجة للأزمة التي تسببت في تكثيف عمليات الاندماج والاستحواذ المصرفية.

الجدول 7

توزيع المؤسسات الائتمانية حسب حقوق الملكية (رأس المال) *

تاريخ رأس المال - المجموع ، مليار روبل بما فيها

البنوك المركزية التي تُتخذ بشأنها تدابير لمنع إفلاس البنوك المركزية برأسمال أقل من 45 مليون روبل. KO برأس مال 45-90 مليون روبل. KO برأس مال 90-180 مليون روبل. KO برأس مال 180 مليون روبل. و اكثر

رأس المال مليار روبل عدد المؤسسات الائتمانية ، وحدات رأس المال ، مليار روبل عدد المؤسسات الائتمانية ، وحدات رأس المال ، مليار روبل عدد المؤسسات الائتمانية ، وحدات رأس المال ، مليار روبل عدد المؤسسات الائتمانية ، وحدات رأس المال ، مليار روبل عدد وحدات KOs

1.01.2007 1692,7 4,3 204 11,0 168 21,6 161 1655,7 655

1.01.2008 2671,5 2,8 135 8,5 124 19,3 149 2641,0 726

1.01.2009 3811,1 62,6 20 2,0 107 6,0 90 18,4 142 3722,0 747

1.01.2010 4620,6 70,3 18 1,0 54 0,6 10 25,7 216 4522,9 760

1.01.2011 4661,9 106,0 14 0,7 41 0,4 7 23,3 191 4531,5 778

"بيانات بنك روسيا. URL: http://www.cbr.ru

يكشف تحليل مؤشرات أداء الاقتصاد الكلي للقطاع المصرفي في الاتحاد الروسي (انظر الجدول 8 أدناه) عن تفاوتات في مستوى تطور النظام المصرفي.

الجدول 8

مؤشرات أداء الاقتصاد الكلي للقطاع المصرفي الروسي *

1. إجمالي أصول القطاع المصرفي - كنسبة مئوية من الناتج المحلي الإجمالي 51.9 60.8 67.9 75.4 75.2

2. الأموال الخاصة (رأس المال) للقطاع المصرفي - كنسبة مئوية من الناتج المحلي الإجمالي 6.3 8.1 9.2 11.9 10.6

٪ من موجودات قطاع البنوك 12.1 13.3 13.6 15.7 14.0

3. القروض والأموال المودعة الأخرى المقدمة إلى المنظمات غير المالية والأفراد ، بما في ذلك الديون المتأخرة ، بالنسبة المئوية من الناتج المحلي الإجمالي 29.8 37.1 40.0 1.5 40.4

المؤشر 1 يناير 2007 1 يناير 2008 1 يناير 2009 1 يناير 2010 1 يناير 2011

٪ من موجودات القطاع المصرفي 57.5 61.1 59.0 54.8 53.7

بما في ذلك القروض للأفراد ، بما في ذلك الديون المتأخرة ، كنسبة مئوية من الناتج المحلي الإجمالي 7.0 9.0 9.7 9.2 9.1

٪ من أصول قطاع البنوك 13.5 14.8 14.3 12.1 12.1

٪ من الدخل النقدي للسكان 10.9 13.9 15.7 12.6 12.9

3.1 القروض المصرفية في استثمارات المؤسسات من جميع أشكال الملكية في رأس المال الثابت (باستثناء الشركات الصغيرة) - في النسبة المئوية لاستثمارات المؤسسات من جميع أشكال الملكية في رأس المال الثابت (باستثناء الشركات الصغيرة) 9.6 10.4 11.1 9.4 8.7

4. ودائع الأفراد

٪ من إجمالي الناتج المحلي 14.2 15.5 14.3 19.3 21.8

٪ من مطلوبات القطاع المصرفي 27.3 25.6 21.1 25.4 29.0

٪ من الدخل النقدي للسكان 22.1 24.2 23.1 26.4 31.1

5. جمع الأموال من المنظمات

٪ من إجمالي الناتج المحلي 17.8 21.2 21.3 24.6 24.8

٪ من مطلوبات القطاع المصرفي 34.3 35.0 31.3 32.5 32.9

1. تتزايد باستمرار حصة إجمالي أصول النظام المصرفي في الناتج المحلي الإجمالي ، واعتبارًا من 01.01.2011 تجاوزت 75٪ من الناتج المحلي الإجمالي ، ولكن لا يمكن اعتبار هذا الرقم كافياً ، حيث أن هذا الرقم أعلى بثلاث مرات أو أكثر في البلدان ذات اقتصادات السوق المتقدمة من الناتج المحلي الإجمالي. وفقًا لذلك ، من المستحيل التعرف على قيمة الأموال الخاصة (رأس المال) للقطاع المصرفي باعتبارها ذات أهمية كبيرة ، والتي بلغت في 01.01.2011 10.5 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي و 14 ٪ من أصول القطاع المصرفي. هذا الأخير يتحدث عن نقص رأس المال.

2. على الرغم من أن مؤشرات إجمالي رأس المال أظهرت اتجاها تصاعديا لمدة 4 سنوات ، إلا أن هناك انخفاض في نسبة إجمالي رأس مال القطاع المصرفي إلى الناتج المحلي الإجمالي وإلى أصول القطاع المصرفي في عام 2010. ديناميات تظهر حصة رأس المال المصرح به في حقوق الملكية (رأس المال) اتجاهاً سلبياً خلال الفترة الملاحظة بأكملها (انظر الجدول 9).

الجدول 9

ديناميات كفاية رأس المال وهيكل القطاع المصرفي *

المؤشر 01/01/2007 01/01/2008 01/01/2009 01/01/2010 01/01/2011 06/01/2011

H1 14.9 15.5 16.8 20.9 18.1 17.2

المملكة المتحدة / SS 36.8 28.7 24.3 25.4 25.4 25.2

* بيانات من بنك روسيا. 11I_: http://www.cbr.ru

عند وصف هيكل مصادر نمو رأس المال (انظر الجدول 10 أدناه) ، يجب تحديد الأرباح والأموال المتكونة منه كعامل نمو رئيسي ، فقد زادت حصة هذا المصدر بشكل كبير خلال العام الماضي و 5 أشهر. العاملان الثاني والثالث الأكثر أهمية هما عوامل مثل الزيادة في حصة رأس المال المصرح به وعلاوة إصدار الأسهم. تستمر حصة القروض الثانوية في الانخفاض ، وهو عامل في انخفاض رأس المال. عامل مهم آخر في انخفاض رأس المال هو نمو استثمارات مؤسسات الائتمان في أسهم (حصص) الكيانات القانونية التابعة ومؤسسات الائتمان المقيمة.

الجدول 10

هيكل الصناديق الخاصة (رأس المال) للقطاع المصرفي (٪) *

1. عوامل نمو رأس المال 107.3 113.3 110.9 112.4 114.8

1.1 رأس المال المصرح به 28.7 24.3 25.4 25.4 25.2

1.2 علاوة المشاركة 26.6 20.5 20.3 21.7 21.3

1.3 أرباح وأموال المؤسسات الائتمانية 37.6 35.6 31.5 37.1 40.2

1.4 قروض ثانوية 11.6 30.6 29.7 24.3 24.1

1.5 زيادة قيمة الممتلكات بسبب إعادة التقييم 2.7 2.3 4.1 3.9 4.0

1.6 عوامل أخرى 0.2 0.0 0.0 0.0 0.0

2. عوامل انخفاض رأس المال 7.3 13.3 10.9 12.4 14.8

2.1. خسائر 0.7 1.4 2.3 1.1 1.3

نهاية الجدول 10

المؤشرات 1 يناير 2008 1 يناير 2009 1 يناير 2010 1 يناير 2011 1 يونيو 2011

2.2. الأصول غير الملموسة 0.1 0.1 0.1 0.1 0.1

2.3 أسهم معاد شرائها (أسهم) 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0

2.4 مصادر الأموال الخاصة التي تم استخدام أصول مناسبة لتكوينها 0.0 0.0 0.0 0.1 0.1

2.5 انخفاض مصادر رأس المال الإضافي الخاضع للقيود المفروضة بموجب البند 3.1 من لائحة بنك روسيا رقم 215-P بتاريخ 10 فبراير 2003 0.3 5.2 0.6 0.5 0.3

2.6 استثمارات مؤسسة الائتمان في الأسهم (حصص المشاركة) 6.1 6.0 7.1 10.0 12.4

2.7 عوامل أخرى 0.1 0.6 0.7 0.6 0.7

الأموال الخاصة (رأس المال) - إجمالي 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0

* بيانات من بنك روسيا. 11I_: http://www.cbr.ru

تختلف أهمية عوامل نمو الأسهم باختلاف مجموعات مؤسسات الائتمان. في مجموعة البنوك التي يسيطر عليها رأس المال الأجنبي ، ترجع الزيادة في رأس المال بشكل رئيسي إلى نمو رأس المال المصرح به وعلاوة إصدار الأسهم ورسملة الأرباح. ارتفعت رسملة البنوك الخاصة الكبرى بشكل رئيسي نتيجة لتقليل خسائر البنوك ، والتي اتخذت بشأنها تدابير لمنع الإفلاس وزيادة علاوة إصدار الأسهم. في مجموعة البنوك المتوسطة والصغيرة في منطقة موسكو ، زادت الأموال الخاصة بسبب انخفاض خسائر البنوك غير المربحة ، وزيادة حجم القروض الثانوية والأرباح والأموال المتكونة منها. أظهرت البنوك التي تسيطر عليها الدولة ، وكذلك البنوك الإقليمية المتوسطة والصغيرة ، انخفاضًا في أموالها الخاصة.

3. يوضح تحليل عملية الإقراض من قبل البنوك انخفاض نصيب البنوك في تمويل التنمية الاقتصادية. زادت نسبة القروض والأموال المودعة الأخرى المقدمة إلى المنظمات غير المالية والأفراد ، بما في ذلك الديون المتأخرة ، على مدى السنوات الأربع الماضية من 29.8٪ من الناتج المحلي الإجمالي (في عام 2006) إلى 41.5٪ من الناتج المحلي الإجمالي (في عام 2009) ، ولكن في عام 2010 انخفض إلى مستوى عام 2008 - 40.4٪. كما انخفضت حصة القروض في أصول القطاع المصرفي من 57.5٪ (2006) إلى 53.7٪ (2010) ، بعد أن تجاوزت ذروة ما قبل الأزمة 2007 - 61.1٪.

4. لا تصل القروض المصرفية في استثمارات المؤسسات بجميع أشكالها (باستثناء الأعمال الصغيرة) إلى 10٪ من حجم استثمارات المؤسسات في رأس المال الثابت وتظهر اتجاهاً نزولياً على خلفية زيادة رأس المال السهمي. أظهر عام 2010 أدنى نتيجة لكامل الفترة الملاحظة (5 سنوات) -8.7٪ ، بعد أن تجاوز الذروة في 2007 و 2008 ، عندما تم تمويل 10.4٪ و 11.1٪ من استثمارات المؤسسات في الأصول الثابتة عن طريق القروض المصرفية.

5. لا يمكن اعتبار دور البنوك في تحويل الموارد المالية بين قطاعات الاقتصاد مرضيًا أيضًا. حيث أنه على خلفية "التباطؤ" في إقراض المؤسسات غير المالية والأفراد ، هناك زيادة في حصة مطلوبات القطاع المصرفي مثل ودائع الأفراد من 27.3٪ في عام 2006 إلى 29٪ في عام 2010 ، بعد أن تجاوز ذروة الهبوط عام 2008 (21.1٪). وفي الوقت نفسه ، بلغت الأموال التي تم جمعها من المؤسسات حصة 32.9٪ في مطلوبات القطاع المصرفي ، لكن لم يتم الوصول إلى مستوى عام 2006 (34.3٪).

يوضح التحليل الإضافي لعملية تحويل الأموال المقترضة والمتاحة مؤقتًا إلى قروض (انظر الجدول 11 أدناه) وجود مشاكل أساسية في ضمان التشغيل الفعال للقطاع المصرفي. المؤشرات المحسوبة الواردة في الجزء الثاني من الجدول. 10 تشير إلى أنه في السنوات الأربع الماضية كان هناك تفضيل للاقتراض في سلوك الكيانات القانونية. إذا تجاوزت ودائع الأفراد الآن ضعف القروض الصادرة للأفراد ، مما يشير إلى تورطهم في الأعمال المصرفية وإعادة توزيع الموارد المالية للأفراد ، فإن الأموال التي يتم جمعها من المنظمات يمكن أن "تغطي" حوالي 86٪ من القروض الصادرة عن جهات غير- البنوك المالية والمنظمات. يمكن أن تمول ودائع الكيانات القانونية حوالي 46٪ من القروض للمنظمات غير المالية.

الجدول 11

الأموال التي يجمعها ويودعها الجهاز المصرفي بين عملاء القطاع غير المالي *

المؤشر 01/01/2008 01/01/2009 01/01/2010 01/01/2011

1.1 القروض والصناديق الأخرى الموضوعة (أ) الممنوحة للمنظمات غير المالية (مليار روبل) 9316.0 12509.7 12541.7 14062.9

ب) المقدمة إلى المنظمات المقيمة غير المالية (مليار روبل) 8800.3 11755.3 11767.4 12843.8

٪ من إجمالي القروض 61.7 59.1 59.3 58.0

٪ من إجمالي الأصول 43.7 41.9 40.0 38.0

1.2 قروض للأفراد أ) للجميع (مليار روبل) 2971.1 4017.2 3573.8 4084.8

ب) المقيمين (مليار روبل) 2963.6 4005.8 3563.6 4071.4

٪ من إجمالي القروض 20.8 20.1 18.0 18.4

٪ من إجمالي الأصول 14.7 14.3 12.1 12.0

1.3 جمع الأموال من المنظمات ، المجموع (مليار روبل) 7053.1 8774.6 9557.2 11126.9

1.3.1. بما في ذلك ودائع الكيانات القانونية (مليار روبل) 35200.0 4945.4 5466.6 6035.6

1.4 ودائع الأفراد (مليار روبل) 5159.2 5907.0 7485.0 9818.0

المؤشرات المقدرة

2.1. تم اجتذاب الأموال من المنظمات / القروض المقدمة إلى المنظمات غير المالية 0.801 0.746 0.810 0.866

2.2. ودائع الكيانات القانونية / القروض المقدمة إلى المنظمات غير المالية 0.399 0.421 0.463 0.469

2.3 ودائع التجزئة / القروض للأفراد 1،741 1،474 2.1 2.4

2.4 نسبة التغطية 0.706 0.630 0.764 0.833

2.5 فائض مقدار القروض الممنوحة للمؤسسات غير المالية والأفراد عن مبلغ الودائع التي تم جذبها من الكيانات الاعتبارية والأفراد (مليار روبل) 3607.9 5674.5 3163.9 2294.1

2.6. الحصة من الزيادة في مبلغ القروض الممنوحة للمؤسسات غير المالية والأفراد عن مبلغ الودائع التي تم جذبها من الكيانات الاعتبارية والأفراد في رأس المال السهمي للنظام المصرفي (٪) 135.05 148.89 68.47 48.47

مرجع:

حقوق ملكية القطاع المصرفي (مليار روبل) 2671.5 3811.1 4620.6 4732.3

"بيانات بنك روسيا. http://www.cbr.ru

6. هناك أيضا مشاكل فيما يتعلق بجودة تكوين الأصول والخصوم. كانت قيمة نسبة التغطية 1 خلال كامل الفترة الملاحظة أقل من 1 ، على الرغم من نموها الكبير في العامين الماضيين. سبب الزيادة في المعامل هو انخفاض القروض المقدمة للعملاء مع الحفاظ على النمو في جذب الودائع. وهذا يشير إلى وجود فجوة كبيرة بين حجم إجمالي الحسابات الدائنة للقطاع غير المالي للبنوك من ناحية ، وودائع النظام المصرفي من ناحية أخرى.

اعتبارًا من 1 يناير 2011 ، بلغ حجم القروض الممنوحة للمنظمات غير المالية والأفراد ، بما في ذلك الديون المتأخرة 18147.7 مليار روبل ، والودائع (تم اجتذابها من الكيانات القانونية والأفراد) - 15853.6 مليار روبل. الفرق (2294.1 مليار روبل) هو أكثر من 48٪ من إجمالي رأس مال القطاع المصرفي. على الرغم من انخفاض هذا المؤشر بمقدار ثلاثة أضعاف تقريبًا عن مستوى ما قبل الأزمة 2007 ، إلا أن كل هذا يشير إلى وجود اختلالات هيكلية في النظام المصرفي للدولة ، للتخفيف من ضرورة البحث عن مصادر داخلية للرسملة.

النتيجة المالية للقطاع المصرفي. في عام 2010 ، تم استئناف نمو أرباح مؤسسات الائتمان العاملة. ومن حيث حجم الأرباح المحصلة هذا العام ، فقد تجاوز قطاع البنوك مستوى عام 2009 بمقدار 2.8 مرة ومؤشرات فترة ما قبل الأزمة (مستوى 2007). على الرغم من نمو العائد على الأصول ورأس المال ، لم يتم الوصول إلى مستوى ما قبل الأزمة بعد.

يُظهر تحليل العوامل التي تسببت في الزيادة في العائد على حقوق الملكية أنه حدث في عام 2010 تحت تأثير زيادة كبيرة في هامش الربح. في الوقت نفسه ، مقارنة بعام 2009 ، انخفضت الرافعة المالية وربحية أصول البنوك بشكل طفيف. وبالتالي ، تم التغلب على الاتجاه التنازلي في جميع المؤشرات التي لوحظت منذ عام 2006 (انظر الجدول 12).

1 يتم احتساب نسبة التغطية على أنها نسبة ودائع العملاء إلى القروض الممنوحة. الزيادة في النسب تعني زيادة في رصيد القروض للعملاء ومصادر تمويلهم ذات الاستحقاق المماثل

الجدول 12

العائد على عوامل حقوق الملكية *

مضاعف رأس المال (الرافعة المالية) هامش الربح العائد على الأصول العائد على حقوق الملكية

الأصول حقوق الملكية النتيجة المالية صافي الدخل الإجمالي صافي الدخل الإجمالي الأصول النتيجة المالية رأس المال

2006 8,1116 0,4049 0,0799 0,2624

2007 7.5395 × 0.4044 × 0.0744 = 0.2268

2008 7,5113 0,2207 0,0805 0,1334

2009 6,7457 0,0971 0,0744 0,0488

2010 6,6666 0,3030 0,0620 0,1250

"بيانات بنك روسيا. URL: http://www.cbr.ru

في هيكل عوامل تكوين النتائج المالية ، تم ضمان نمو الأرباح في عام 2010 بشكل أساسي بسبب الاسترداد الجزئي لمبالغ الاحتياطيات للخسائر المحتملة. في سياق تسهيل سياسة البنوك فيما يتعلق بتقييم مخاطر الائتمان ، انخفض حجم صافي تكوين الاحتياطيات الإضافية للخسائر المحتملة وبلغت حصة في هيكل عوامل خفض الربح أكثر من مرتين مقارنة بعام 2009 .

كان ثاني أهم عامل في تكوين الأرباح هو دخل الفوائد. تم تقديم مساهمة كبيرة في تكوين النتيجة المالية لعام 2010 من خلال صافي الدخل من شراء وبيع الأوراق المالية وإعادة تقييمها. يحتل المركز الرابع من حيث الأهمية عمليات شراء وبيع الأوراق المالية وإعادة تقييمها ، فقد جلبوا صافي الدخل للبنوك من جميع المجموعات. مصروفات دعم نشاط المؤسسات الائتمانية عام 2010

عاد إلى مستويات ما قبل الأزمة وكان العامل الرئيسي في انخفاض الأرباح.

يتيح لنا تحليل الوضع الحالي للنظام المصرفي الروسي تقييم أدائه ، وهو المؤشر الرئيسي المميز الذي يحدد قدرات رأس المال المصرفي الروسي ودوره في الاقتصاد الوطني. كنتيجة رئيسية لعمل النظام المصرفي الوطني ، تجدر الإشارة إلى أن النظام المصرفي لروسيا لم يصل بعد إلى حالته المثلى والمستدامة ، وهو ما تؤكده مؤشرات التنمية التالية.

1. تتواصل عملية الاستغلال الأمثل لعدد المؤسسات الائتمانية والشبكة الفرعية لمؤسسات الائتمان العاملة ، وهو ما يتجلى في انخفاض عددها.

2. يتزايد التوزيع المكاني غير المتكافئ للشبكة المصرفية عبر أراضي روسيا. حتى الآن ، يعمل حوالي 60٪ من جميع مؤسسات الائتمان العاملة في المنطقة الفيدرالية المركزية ، وأكثر من 50٪ في موسكو ومنطقة موسكو.

3. الاستقطاب في النظام المصرفي قوي ، حيث تمتلك أكبر خمس مؤسسات ائتمانية في المقاطعة الفيدرالية نسبة 45٪ إلى 78٪ من إجمالي أصول المؤسسات الائتمانية في المنطقة الاتحادية. بشكل عام ، تستحوذ أكبر خمسة بنوك في روسيا على أكثر من 47٪ من إجمالي أصول النظام المصرفي وأكثر من 48٪ من إجمالي رأس مال النظام المصرفي.

4. بدأت البنوك الأجنبية تلعب دورًا بارزًا بشكل متزايد في النظام المصرفي الوطني. اقتربت حصتها في إجمالي رأس مال القطاع المصرفي وفي إجمالي أصول القطاع المصرفي من 1/5. في الوقت نفسه ، وصل عدد مؤسسات الائتمان الأجنبية الآن أيضًا إلى 1/5 (أكثر من 20٪) من إجمالي عدد مؤسسات الائتمان المسجلة في روسيا.

5. بالنسبة للنظام المصرفي الوطني ، تظل مؤشرات حصة إجمالي أصول النظام المصرفي في الناتج المحلي الإجمالي والصناديق الخاصة (رأس المال) في الناتج المحلي الإجمالي ، وهي مؤشرات نموذجية للبلدان ذات اقتصادات السوق المتقدمة ، بعيدة المنال. في روسيا ، تصل هذه الأرقام إلى عشرات بالمائة من الناتج المحلي الإجمالي. في الخارج ، هذه قيم تعد من مضاعفات الناتج المحلي الإجمالي (تتجاوز عدة مرات).

6. إن إمكانيات الإقراض المصرفي للاقتصاد في الظروف الحالية محدودة بمعايير الموارد والمؤشرات التنظيمية المصممة لضمان استقرار النظام المصرفي ، مما يؤدي إلى انتشار المصادر غير السوقية لزيادة رأس المال المصرفي وهو عامل إعاقة تطوير العمل المصرفي

بسبب انخفاض العائد نسبيًا على رأس المال وطول فترة تراكمه.

وبالتالي ، لا بد من الاعتراف بأن إمكانيات رأس المال المصرفي الروسي محدودة ودوره في الاقتصاد الوطني مكمل ولكنه ليس الدور الرئيسي. في هذا الصدد ، ينبغي تطوير التنظيم المصرفي في الاتحاد الروسي ، بهدف تحسين كفاءة النظام المصرفي الوطني ، مع مراعاة هذه العوامل.

العمل المخبري

تحليل المؤشرات الاقتصادية في القطاع المصرفي

استهداف:دراسة خصائص النشاط المصرفي وهيكل مؤشراته.

المهمة:إجراء تحليل مقارن للمؤشرات الاقتصادية التي تميز تطور القطاع المصرفي في 2012-2014. (01/01/2012 ، 01/01/2013 ، 01/01/2014). حدد الفروق بناءً على معدلات النمو المحسوبة ومعدلات النمو وأسباب هذا الاختلاف.

الخصائص الكمية لمؤسسات الائتمان الروسية

مؤشر	معدل النمو	معدل الزيادة	معدل النمو	معدل الزيادة
مسجلة من قبل المؤسسات الائتمانية من قبل بنك روسيا والهيئات الأخرى
مؤسسات الائتمان العاملة (المؤسسات الائتمانية التي يحق لها القيام بعمليات مصرفية)
مؤسسات الائتمان المسجلة من قبل بنك روسيا ، ولكنها لم تدفع بعد رأس مالها المصرح به ولم تحصل على ترخيص (خلال الفترة القانونية)
المؤسسات الائتمانية التي تم إلغاء (إلغاء) ترخيصها المصرفي
المؤسسات الائتمانية المرخص لها بمزاولة العمليات بالعملة الأجنبية
المؤسسات الائتمانية الحاصلة على تراخيص عامة

انتاج:بعد تحليل الخصائص الكمية ل KOs لروسيا 2012-2014. وتجدر الإشارة إلى أنه اعتبارًا من 1 يناير 2012 ، تم احتساب أكبر عدد من المؤسسات الائتمانية في روسيا مقارنةً بـ 1 يناير 2013 و 1 يناير 2014. يرجع الانخفاض في سندات الخزانة إلى حقيقة أن البنك المركزي للاتحاد الروسي بدأ في إلغاء التراخيص من البنوك بسبب أنشطتها غير الفعالة.

يُفسَّر الاتجاه الملحوظ نحو تخفيض عدد مؤسسات الائتمان بحقيقة أن الانخفاض في عدد مؤسسات الائتمان في الاتحاد الروسي يُعزى إلى انسحاب البنوك الصغيرة من السوق. بشكل رئيسي على حساب البنوك الموجودة في المناطق والتي تواجه صعوبات في إيجاد استراتيجيات تنموية جديدة. غالبًا ما يتعين على هذه البنوك أن تصبح فروعًا لبنوك كبيرة أو توحيد جهودها مع المؤسسات المصرفية الأخرى من أجل البقاء والتطور. بالإضافة إلى ذلك ، تتقلص شبكة الفروع المصرفية أيضًا. هذا الاتجاه مفهوم أيضًا من وجهة نظر الاتجاه. بدأ هذا في عام 2009 ، عندما أدركت البنوك وأصحابها أن الأعمال المصرفية ليست مربحة للغاية. تنشأ صعوبات إضافية لمنظمات الائتمان المصرفي بسبب زيادة الحصة السوقية لأكبر خمسة بنوك روسية من 44 إلى 51٪. هذا نمو كبير إلى حد ما في النظام المصرفي الروسي ككل. في المستقبل ، ستبقى فقط تلك البنوك التي ستتخصص في مجالات محددة. بالإضافة إلى ذلك ، لن تتمكن مؤسسات الائتمان الكبيرة بمشاركة الدولة من "الضغط" على البنوك الصغيرة المجزأة.

من الرسوم البيانية التي تم إنشاؤها ، يمكن ملاحظة أن معدل النمو الإيجابي والنمو على مدى السنوات الثلاث الماضية لوحظ في CIs التي تم إلغاء ترخيصها للعمليات المصرفية (تم إلغاؤه). أكبر انخفاض في معدل النمو من 01/01/2012 إلى 01/01/2013 يقع على CIs التشغيلي ، ومن 01/01/2013 إلى 01/01/2014 لوحظ الانخفاض في CIs التي لديها تراخيص لإجراء معاملات في عملة أجنبية.

يلغي البنك المركزي للاتحاد الروسي التراخيص من البنوك للأسباب التالية:

مخالفة التشريعات المصرفية

تقديم تقارير كاذبة

عدم الامتثال

عدم الوفاء بالتزامات المودعين

مؤشرات أداء مختارة لمؤسسات الائتمان الخاضعة لإجراءات منع الإفلاس

المؤشرات	01.01.2012	01.01.2013	معدل النمو	معدل الزيادة	01.01.2014	معدل النمو	معدل الزيادة

الصناديق الخاصة
ودائع الأفراد
الأموال التي تم جمعها من المنظمات

انتاج:بعد تحليل مؤشرات الأداء الفردي للمؤسسات الائتمانية للأعوام 2012-2014 ، والتي بموجبها يتم اتخاذ الإجراءات لمنع الإفلاس ، نلاحظ أن الحصة الأكبر من الأموال المملوكة والمُقترضة تقع في 01/01/2012 ، والحصة الأكبر من الأصول و ودائع الأفراد - بتاريخ 2014/01/01. يقع أكبر مجموع لجميع الخصائص الكمية للمؤشرات في 01/01/2014.

وتجدر الإشارة إلى نمو أصول المؤسسات الائتمانية ، حيث بلغت 1852 مليار روبل اعتبارًا من 01.01.2012 ، اعتبارًا من 01.01.2013 - 1944 مليار روبل ، واعتبارًا من 01.01.2014 بالفعل 2106 مليار روبل. مع الخصوم ، يمكن تتبع الوضع العكسي ، يمكن للمرء أن يلاحظ انخفاضًا في الأموال الخاصة من 250 مليار روبل. اعتبارًا من 01.01.2012 إلى 212 مليار روبل. اعتبارًا من 01.01.2013 وحتى 203 مليار روبل. اعتبارًا من 01.01.2014.

معدلات النمو المتذبذبة تحدث في ودائع الأفراد والأموال التي تم جذبها.

يشير الانخفاض في الخصائص الكمية لمؤشرات أداء CO المدروسة إلى أن البنك قد يواجه مشكلة عدم الاستقرار المالي.

قائمة المصادر المستخدمة

موقع البنك المركزي للاتحاد الروسي - http://www.cbr.ru/
Mokeeva N.N. ، Krasnogor V.B. أنشطة السلطات الفيدرالية وبنك روسيا في تنفيذ التدابير في مجال التنظيم المصرفي // البحوث الأساسية. - 2013. العدد 10 (الجزء 1). - ص 173 - 178
القانون الاتحادي رقم 86-FZ "بشأن البنك المركزي لروسيا الاتحادية (بنك روسيا)" 27 يونيو 2002
وضع الوصول: http://www.aif.ru/dontknows/topic/1118406
باروسيموفا ن. تاريخ النظام النقدي لروسيا: كتاب مدرسي / إد. ن. باروسيموفا - أورينبورغ: GOU VPO OSU ، - 246 ص. ، 2004
بيلوجلازوفا جي. الخدمات المصرفية. تنظيم أنشطة بنك تجاري [نص]: textbook / G.N. بيلوجلازوفا ، ل. كروليفيتسكا. سان بطرسبرج. جامعة الولاية للاقتصاد والمالية. - م: يورات ، 2010. - 423 ص.

ما هي العمليات الاقتصادية التي ساهمت في ظهور البنوك؟

تطورت الصناعة المصرفية القديمة من أبسط العمليات إلى المنتجات المصرفية المعقدة. في المرحلة الأولى ، نشأت وظائف منفصلة للصناعة المصرفية: التبادل (التغيير) ، الإيداع ، التحويل (التحويل) ، الائتمان.

تأثر تطور الأعمال المصرفية في روسيا بتقسيم العمل ، وتعميقه بشكل أكبر ، وتوسيع العلاقات الاقتصادية الإقليمية ، وتطوير القوى المنتجة. على وجه الخصوص ، أدت العوامل المذكورة أعلاه إلى عمليات النقل والتبادل ، مما أدى إلى إحياء العلاقات بين موضوعات العلاقات الاقتصادية ، وتسريع تداول الأموال. في عملية تطوير عمليات الصرف ، واجه التجار عددًا من المضايقات: إمكانية السرقة ، وثقل الأموال ، وحركة أنواع مختلفة من النقود وتبادلها ، واستلام النقود المزيفة في المقابل. كل هذا أدى إلى الحاجة إلى تخزين الأموال ونقلها واستبدالها.

كانت أعمال الائتمان في الأصل بسبب تطور التجارة. أدى تطور صناعة الصرافة والادخار والتحويل والائتمان إلى تشابك هذه الوظائف في تشكيل البنوك. على أساس صناعة مصرفية واحدة ، نشأت صناعة أخرى. لذلك أصبحت أعمال تغيير الأموال شرطًا أساسيًا لتطوير أعمال الودائع ، التي انتشرت على نطاق واسع وتطورت في أوروبا في القرنين الثاني عشر والثالث عشر ، وفي روسيا في القرن السادس عشر. على أساس أعمال الإيداع ، ظهرت شركة إصدار ، وبدأت التزامات ديون المصرف - سندات الإيداع - تنتشر في السوق. أدى دمج عمليات الإيداع والقرض ودمجها إلى ظهور نوع جديد من الصناعة - الأعمال الائتمانية وتداول السندات الائتمانية.

أدى ظهور التجارة على نطاق واسع وتطور الصناعات المختلفة ، والتوزيع غير المتكافئ لرأس المال في المجتمع إلى زيادة الطلب على الأموال المقترضة. هذا استلزم الصناعة المصرفية والبنوك. في مرحلة ظهور الوسطاء الذين ينظمون توزيع رأس المال ، كان هناك تحويل الأعمال المصرفية إلى أعمال مصرفية.

ماذا كانت حالة التغيير؟

باختصار: تبادل العملات ، المتاجرة بالنقود ، لا سيما صرف النقود المحلية بالعملة الأجنبية والعكس بالعكس.

تطورت أعمال الصرافة في روسيا فيما يتعلق بانهيار النظام النقدي: إلى جانب العملات المعدنية ، كانت الأوراق النقدية الورقية متداولة ، وغالبًا ما يتغير سعر الصرف للفضة ، وتبادل الأوراق النقدية للعملات المعدنية والعملات المعدنية مقابل أصبحت الأوراق النقدية تخصصًا من الرأسماليين المتاجرين بالنقود - الصرافين. في المستقبل ، بدأ الصرافون في الجمع بين تداول الأموال والعمليات الائتمانية ، وكانوا في الأساس مرابين ويتقاضون ما يصل إلى 30 ٪ سنويًا على قروضهم. اضطر التجار الصغار ، بسبب عدم توفر الائتمان التجاري ، إلى استخدام الائتمان الربوي.

تعتبر أعمال الصرف الأساس لإنشاء النظام المصرفي في جميع أنحاء العالم. نشأت أعمال الصرافة وتطورت على أساس الأموال المدرة للفائدة. حتى أثناء تحلل النظام المشاعي البدائي ، تم استخدام رأس المال الربوي. أقرض الممثلون الأثرياء من النخبة المال. وضع تطور رأس المال الربوي الأساس لأعمال التغيير. في سياق تطورها ، نمت أعمال الصرافة إلى الأعمال المصرفية. مع نمو التجارة الدولية ، تطورت أعمال التغيير. كان الصرافون الناشئون مؤسسات متخصصة في تبادل الأموال. تطلب سك النقود من قبل الإقطاعيين المختلفين عملاتهم المعدنية وأضرارهم المتكررة تبادل العملات المختلفة. يعتبر تبادل العملة الوطنية مقابل العملات الأجنبية ، والعكس بالعكس ، الوظيفة الرئيسية لهذه المكاتب. كان الصرافون أيضًا رواد البنوك.

اشرح مفهوم "تجار المال".

تتم العلاقات الائتمانية بشكل رئيسي من خلال البنوك ، والتي نشأت في عملية تطوير التجارة ، والتي أدت إلى ظهور تجار المال. تخلص تجار الأموال من الأموال المجانية للتجار وقدموها على سبيل الإعارة ، وبمرور الوقت ، نشأت عمليات التسوية لتحويل الأموال من مكان إلى آخر ، وتميزت بإنشاء البنوك.

تاريخ تاريخي لفصل الصراف عن البنوك؟

أصبحت أعمال تغيير الأموال شرطًا أساسيًا لتطوير أعمال الودائع ، التي انتشرت على نطاق واسع وتطورت في أوروبا في القرنين الثاني عشر والثالث عشر ، وفي روسيا في القرن السادس عشر . على أساس أعمال الإيداع ، ظهرت شركة إصدار ، وبدأت التزامات ديون المصرف - سندات الإيداع - تنتشر في السوق. أدى دمج عمليات الإيداع والقرض ودمجها إلى ظهور نوع جديد من الصناعة - الأعمال الائتمانية وتداول السندات الائتمانية.

المحاولة الأولى لإنشاء مؤسسة مشابهة لبنك في روسيا.

لأول مرة ، جرت محاولة لإنشاء مؤسسة مماثلة لبنك في روسيا في عام 1665 في بسكوف ، في الواقع ، بالتزامن مع تشكيل النظام المصرفي في إنجلترا.

كان البادئ بها أ.ل.أوردين-ناشكين ، الذي كان في ذلك الوقت حاكم بسكوف. كان دور بنك القروض للتجار "ذوي الشراء المنخفض" أن تقوم به حكومة المدينة بدعم من كبار التجار. هذه المحاولة باءت بالفشل. تم استدعاء ناشكين من بسكوف ، وألغى الحاكم الجديد كل ابتكاراته. بدأ إنشاء البنوك كمؤسسات اقتصادية خاصة في روسيا بعد 100 عام فقط. كان سلفهم هو مكتب النقد الذي تأسس عام 1733 في سان بطرسبرج. وكان الغرض منه إصدار قروض "لجميع الناس دون تمييز بشرط" بضمان الذهب والفضة بنسبة 8٪ في السنة.

صياغة مفهوم البنك كمؤسسة ائتمانية ، ما هي سماته الرئيسية؟

مؤسسات الائتمان المصرفي (البنوك ) - مؤسسات الائتمان التي لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية إجمالاً: جذب الأموال من الأفراد والكيانات القانونية إلى الودائع ، ووضع هذه الأموال نيابة عنهم وعلى نفقتهم الخاصة بشروط السداد والدفع ، والاستعجال ، وفتح الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات الاعتبارية والاحتفاظ بها.

بنك (من ital. بانكو- مقعد ، مقعد ، طاولة يضع عليها الصرافون العملات المعدنية) - مؤسسة مالية وائتمانية تؤدي أنواعًا مختلفة من العمليات بالأموال والأوراق المالية وتقدم خدمات مالية للحكومة والكيانات القانونية والأفراد.

رئيسي علامات مؤسسة ائتمانية :

1) المؤسسة الائتمانية كيان قانوني تجاري. يأتي هذا الاستنتاج من إشارة المشرع إلى الهدف الرئيسي لنشاط مؤسسة الائتمان - تحقيق الربح ؛

2) لا يجوز إنشاء مؤسسة ائتمانية إلا في الشكل التنظيمي والقانوني المحدد بدقة بموجب القانون - شركة تجارية. وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، تشمل الكيانات التجارية شركة ذات مسؤولية محدودة وشركة ذات مسؤولية إضافية و CJSC و OJSC ؛

3) مؤسسة الائتمان تنفذ فقط تلك الأنشطة التي يصنفها القانون على أنها أعمال مصرفية. لا تملك مؤسسة الائتمان الحق في القيام بأنشطة الإنتاج والتأمين والتجارة ؛

4) لا ينشأ الحق في القيام بالأنشطة المصرفية لمؤسسة ائتمانية إلا بعد الحصول على تصريح خاص (ترخيص) من بنك روسيا ؛

5) يمكن إنشاء مؤسسة ائتمانية على أساس أي شكل من أشكال الملكية ، أي ملكية حكومية أو خاصة أو غيرها من أشكال الملكية ؛

6) مؤسسة الائتمان هي عنصر من عناصر النظام المصرفي للاتحاد الروسي.

الفرق بين مؤسسة الائتمان المصرفي والأخرى غير المصرفية : فقط مؤسسة الائتمان المصرفي هي التي لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية إجمالاً:

1) جذب ودائع الأموال من الأفراد والكيانات الاعتبارية. الأشخاص.

2) وضع الأموال المشار إليها نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة وفقًا لشروط السداد والدفع والاستعجال ؛

3) فتح ومسك الحسابات المصرفية للأفراد والكيانات الاعتبارية. الأشخاص.

المتطلبات التاريخية لظهور النظم المصرفية.

وهكذا ، كانت المؤسسات التي أدت الوظائف الرئيسية للبنوك موجودة في مصر منذ 2700 قبل الميلاد. تشهد مجموعة قوانين الملك حمورابي (1704-1662 قبل الميلاد) والوثائق من بلاد آشور وبابل أنه كان هناك بالفعل في ذلك الوقت ما يسمى بالشيكات والكمبيالات وأن أشكال حفظ الأموال وعمليات الائتمان تنظمها القوانين. تم تنفيذ وظيفة البنوك في ذلك الوقت من قبل المعابد. في القرن الخامس قبل الميلاد. في روما ، تم إصدار القروض بفائدة إما بضمان الممتلكات أو بدونها نقدًا. وبعد 100 عام ، أي في القرن الرابع. قبل الميلاد ، ظهر أول ذكر لـ "الأعمال المصرفية عن" bankiriv.

ترتبط بداية النشاط المصرفي ، كقاعدة عامة ، بأنشطة ما يسمى ب "الصرافين" في إيطاليا في العصور الوسطى ، وتُعرَّف الكلمة الفرنسية القديمة Banque والـ bança الإيطالية على أنها "متجر الصراف ، طاولة الصراف". كانت هذه الكلمة متوافقة تمامًا مع "المصرفيين" الذين عملوا منذ أكثر من 2000 عام. هؤلاء كانوا صيارفة جلسوا على طاولة أو متجر صغير في منطقة التسوق بالمدينة وقاموا بمعاملات العملات ودفع الفواتير لتلبية احتياجات المسافرين والتجار. في ذلك الوقت ، ظهر أيضًا مفهوم "الإفلاس".

نما دور المصرفيين الأوائل مع تطور العلاقات النقدية في أوروبا الغربية. لذلك ، في شامبانيا (فرنسا) ، بدأ التجار الذين يسافرون بانتظام عبر نفس المدن في ترك وكلائهم الدائمين للراحة. بالإضافة إلى ذلك ، بدأوا أيضًا في استخدام واحدة من أولى الخدمات المستقلة التي تقدمها البنوك ، وهي صرف العملات في شكل عقد لمعاملات الصرف الأجنبي. عقد Cambium هو مستند يسمح بتحويل الأموال من مكان إلى آخر (عن طريق تبادل العملة في الطريق إلى مكان التجارة) ، مما ساهم في تطوير العلاقات التجارية.

في بداية التنمية ، استخدم المصرفيون رؤوس أموالهم لتنفيذ أنشطتهم. ومع ذلك ، سرعان ما ظهرت فكرة جذب أموال إضافية - الودائع. نظرًا لأن الودائع هي مورد ، بدأت البنوك في استخدامها للإقراض ، وجذب الأموال بفائدة لفترة زمنية معينة.

كانت معظم البنوك الأولى في العالم يونانية. نشأ البنك الأول ، الذي كان يؤدي وظائف بنك تجاري حديث ، وكان جزءًا لا يتجزأ من نظام مصرفي معين ، في إيطاليا عام 1407 في جنوة وكان يُطلق عليه اسم بنك سانت جورج. منذ ذلك الوقت ، بدأ النظام المصرفي في التطور في إيطاليا. في القرن الثاني عشر. ظهور أول فاتورة. في وقت لاحق ، تم تقديم الأوراق النقدية الأولى. يمكن اعتبار إنجلترا موطنًا آخر في تطوير النظام المصرفي ، حيث تم إنشاء أول بنك مركزي في العالم في عام 1664 (بنك إنجلترا). منذ النصف الثاني من القرن السابع عشر ، أصبحت الأوراق النقدية منتشرة في إنجلترا. كانت بعض البنوك الأكثر نفوذاً مرتبطة بقيادة الكنيسة الكاثوليكية ، مثل بنك ميديشي المشهور عالمياً في فلورنسا.

يمكنك تتبع تطور التشريعات المصرفية. كانت القوانين التشريعية الأولى تهدف إلى مكافحة ارتفاع أسعار الفائدة على القروض. لذلك ، قرر ياروسلاف الحكيم (980-1054) ، في القانون التشريعي "الحقيقة الروسية" الذي أنشأه ، وهو الأول في روسيا ، أن الفائدة القانونية على القرض يجب ألا تتجاوز 20 ٪ سنويًا ، ولكن في حالة قصيرة - الاتفاقات المبرمة ، وتم السماح بإبرامها على أساس 40٪ سنويا أو أكثر. ولكن إذا تم توجيه الاتهام إلى 60٪ أو أكثر ، فُرضت عقوبة شديدة. مثال آخر على سن القوانين هو إدانة جمع الفائدة من قبل البابا ألكسندر الثالث في المجلس اللوثري ، الذي عقد في الفترة من 5 إلى 19 مارس ، 1179. كما أعلن أن المذنبين بفائدة حُرموا من القربان والدفن المسيحي.

في نهاية عصر النهضة (القرنان الثالث عشر والسادس عشر) ، كانت الحصة الرئيسية للخدمات المصرفية تقع على عاتق العملاء الأثرياء نسبيًا ، مما ساهم بدوره في إضعاف معارضة الكنيسة للخدمات المصرفية. ظهور طرق تجارية جديدة ، التطور السريع للشحن في القرنين الخامس عشر والسابع عشر. أدى إلى تحرك مركز التجارة العالمية للبحر الأبيض المتوسط إلى شمال وغرب أوروبا ، حيث اكتسب النشاط المصرفي تطوراً سريعاً. خلال هذه الفترة ظهرت الحاجة إلى تطوير نظام مصرفي فعال. أدى التطور المتسارع للتجارة العالمية إلى ظهور طرق جديدة لتسديد المدفوعات والوصول إلى موارد الائتمان ، مما أدى إلى زيادة عدد البنوك التجارية التي يمكن أن تلبي احتياجات العملاء الجديدة.

كان تقديم القروض للحكومات من بين الاحتياجات التي تتطلب تكديس موارد مالية كبيرة. تم تقديم هذه الممارسة بنشاط في العصور الوسطى. وفي الوقت الحاضر أيضًا ، تقدم البنوك خدمة مثل تخزين المجوهرات: الذهب والأوراق المالية والأشياء الثمينة الأخرى في خزائنها الخاصة. في بداية الثورة الصناعية ، اهتمت قدرة المصرفيين على تعبئة موارد كبيرة وتقديم القروض حكومات العديد من الدول الأوروبية ، ثم الولايات المتحدة. خلال الثورة الصناعية في أوروبا والولايات المتحدة ، نشأت تسويات الفواتير ، والتي سمحت للمودع بالتوقيع على الكمبيالات لدفع ثمن السلع والخدمات. كان هذا النوع من العمليات المصرفية أحد المنتجات المصرفية المهمة ، حيث أدى إلى زيادة حادة في التشغيل الفعال لأنظمة الدفع في البلدان ، والمعاملات التجارية المبسطة والأكثر أمانًا. كان التطور الإضافي للنشاط المصرفي ، على سبيل المثال ، في الولايات المتحدة ، في بداية القرن التاسع عشر ، عندما بدأت حكومات العديد من الدول في إصدار تصاريح لإنشاء بنوك جديدة. خلال الحرب الأهلية الأمريكية ، دعمت الحكومة الفيدرالية تطوير النظام المصرفي. في عام 1864 ، أنشأ الكونجرس الأمريكي وكالة حكومية خاصة بدأت في إصدار تصاريح لإنشاء بنوك تجارية جديدة.

في مزيد من التطوير للأنشطة المصرفية ، نشأت حاجة العملاء إلى الإدارة المهنية لمواردهم المالية ، مما أدى إلى ظهور خدمات الائتمان والاستشارات المالية. في بداية القرن العشرين ، بدأت البنوك التجارية بإصدار القروض الاستهلاكية.

وهل هناك فرق بين مفهومي "النظام المصرفي" و "الائتمان" ، بأي طريقة يعبر عن نفسه؟

يمكن النظر إلى نظام الائتمان من وجهة نظر وظيفية ومؤسسية. من الجانب الوظيفي نظام ائتمان - مجموعة من العلاقات الائتمانية الموجودة في الدولة ، وأشكال الإقراض وطرقه ، والبنوك أو مؤسسات الائتمان الأخرى التي تنظم وتنفذ مثل هذه العلاقات. الشكل المؤسسي لنظام الائتمان هو مجموعة من المؤسسات المالية التي تجمع السيولة النقدية المجانية وتقرضها.

يتم تمثيل هيكل النظام الائتماني الحديث بعدة روابط:

البنوك المركزية والبنوك الحكومية وشبه الحكومية ؛
القطاع المصرفي؛
قطاع التأمين؛
المؤسسات الائتمانية والمالية المتخصصة غير المصرفية.

الرابط الرئيسي في الهيكل المؤسسي لنظام الائتمان هو النظام المصرفي . نظام الائتمان هو مفهوم أوسع وأكثر رحابة من النظام المصرفي ، والذي يشمل فقط مجموع البنوك العاملة في الدولة. النظام المصرفي - مجموعة من أنواع البنوك الوطنية ومؤسسات الائتمان العاملة في إطار آلية نقدية مشتركة. يشتمل النظام المصرفي على بنك مركزي وشبكة من البنوك التجارية ومراكز ائتمان وتسوية أخرى.

أنواع البنوكأنظمة السماء.

تاريخيا ، كان هناك نوعان رئيسيان من النظام المصرفي: توزيع (مركزية) النظام المصرفي و سوق النظام المصرفي.

أثناء الانتقال من النوع الأول للنظام المصرفي إلى النوع الثاني ، يحتل النظام المصرفي مساحة وسيطة معينة بين التوزيع والسوق لفترة معينة: إنه في مرحلة انتقالية. نظام الفترة الانتقالية يحتوي على مكونات منفصلة لكل من أنظمة التوزيع والسوق.

في البلدان ذات الهياكل الاقتصادية المتخلفة ، كقاعدة عامة ، هناك بنك نوع نظام التوزيع (المركزي)، التي يعتبر احتكار الدولة للبنوك أمرًا نموذجيًا لها ، فضلاً عن البناء أحادي المستوى ، أي تركيز العمليات لإصدار النقد وعمليات الخدمات الائتمانية للاقتصاد في البنك المركزي.

في نظام مصرفي مركزي ، من خلال بنوك مختلفة ، في الواقع من واحد المركز يحدث توزيع الائتمان مصادر . على الرغم من وجود عدة أنواع من البنوك رسميًا في النظام ، إلا أن البنك المركزي يؤدي في الواقع وظائف تجارية ، حيث يعمل كمركز ائتماني واحد ، وتنفذ جميع البنوك الأخرى عملياتها بدقة وفقًا لتوجيهات البنك المركزي.

في الاقتصادات المتقدمة ، هناك سوق النظام المصرفي، والتي تتميز بغياب احتكار الدولة للمصارف ، ومجموعة متنوعة من أشكال ملكية البنوك وهيكل من مستويين ، أي صارم انفصال المهام وسط و تجاريالبنوك . البنك المركزي ، كونه في أعلى مستوى في النظام ، ينظم المجال النقدي ، ويحتكر إصدار الأوراق النقدية ، ويعمل كبنك للبنوك الأخرى والحكومة ، ويؤدي وظيفة اقتصادية أجنبية. تؤدي البنوك التجارية وظائف تجميع الأموال المجانية مؤقتًا ، وتقديم خدمات الائتمان والتسوية للاقتصاد ، وخلق وسائل الدفع.

تسليط الضوء على السمات الرئيسية للقطاع المصرفي.

التنظيم الصارم والإشراف على أنشطة البنك المركزي ؛
انخفاض مستوى رأس المال الخاص وحصة عالية من الأموال المقترضة ؛
درجة عالية من تركيز المخاطر على الميزانية العمومية للبنك ؛
ميزات المحاسبة
صعوبة إجراء ومعالجة عدد من المعاملات (على سبيل المثال ، المعاملات مع المشتقات).

تلعب البنوك دورًا مهمًا في ضمان تداول الأموال ، وتحريك رأس المال ، وتوفير الفرص للمؤسسات الصناعية والتجارية من أجل التنمية ، وتراكم مدخرات السكان من أجل ازدهار الاقتصاد.

يتم تنفيذ هذه المهمة من قبل البنوك من خلال تزويد المجتمع بمنتج معين - الأموال التي تشتريها البنوك بسعر أرخص في مكان ما لبيعها بسعر أعلى في مكان آخر. تتم العمليات في السوق بشكل رئيسي ليس على حساب الأموال الخاصة ، ولكن على حساب الأموال المقترضة.

ما الذي يميز النظام المصرفي الحديث؟

عدد قليل من مؤسسات الائتمان التي لديها القليل من رأس المال ،
تركيز الأصول في أكبر البنوك ،
التوزيع الإقليمي غير المتكافئ لموضوعات السوق المصرفية ،
التعريف بالسوق المصرفي لمنظمات الائتمان غير المصرفية (شركات التأمين ، مؤسسات الاستثمار ، مراكز التسوية والمقاصة) ،
الطبيعة المحلية للأسواق المصرفية.

العوامل الرئيسية التي تعرقل تطوير الأنشطة المصرفية هي: الحجم الهائل للمنطقة ، وانخفاض معدل التحولات الهيكلية في الاقتصاد ، وانخفاض السيولة ، وعدم موثوقية الإبلاغ عن العديد من الشركات ، وعدم وجود إطار تشريعي لحماية الحقوق من الدائنين ، وسوء إدارة العديد من مؤسسات الائتمان ، والمخاطر العالية ، وما إلى ذلك.

ما هي الحاجة إلى تحويل النظام المصرفي التوجيهي المخطط؟

كان انتقال روسيا إلى اقتصاد السوق مصحوبًا بإصلاح عميق للنظام المالي والائتماني. لفترة طويلة ، كانت البنوك في بلدنا هيئات حكومية تابعة لنظام القيادة الإدارية لإدارة الاقتصاد. هذا النظام حرم البنوك من الحق في أن يكون لها مصالحها التجارية الخاصة ، وكانت مهمتها الرئيسية الحفاظ على آلية إدارة غير فعالة ، والإقراض الميسر وتمويل مؤسسات الدولة.

أثناء الانتقال من القيادة الإدارية إلى نظام إدارة السوق في روسيا ، بدأت البنوك التجارية في التكون. بدأت البنوك التجارية الأولى العمل في روسيا في 1988-1989. للفترة 1988-1995. ظهر أكثر من 2500 بنك مستقل في روسيا ، وهناك العديد من المؤسسات الائتمانية التي تنفذ عمليات مصرفية فردية.

تم إنشاء العديد من البنوك التجارية في روسيا تلقائيًا ، وكان التأثير التنظيمي للدولة على عملية إنشائها ضعيفًا للغاية ، مما أدى إلى خلل في هيكل النظام المصرفي بأكمله بحلول منتصف التسعينيات.

من وجهة نظر تنظيمية واقتصادية ، فإن النظام المصرفي الحديث عبارة عن مجموعة من البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى التي تقدم خدمات مصرفية وتفي باحتياجات المجتمع ، في المقام الأول في خدمات الائتمان والودائع والتسوية والدفع.

هيكل النظام المصرفي الحديث للاتحاد الروسي.

النظام المصرفي للاتحاد الروسي له هيكل من مستويين: المستوى الأول هو بنك روسيا ؛ المستوى الثاني - البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان غير المصرفية.

يعتبر البنك المركزي لروسيا الاتحادية (بنك روسيا) أهم عنصر في النظام المصرفي في البلاد ، وله تأثير كبير على أداء وحياة الدولة والمجتمع.

تشمل عناصر النظام المصرفي أيضًا البنية التحتية المصرفية - المؤسسات والهيئات والخدمات التي تضمن النشاط الحيوي للبنوك.

المبادئ الأساسية لتشكيل وعمل الجهاز المصرفي.

يمكن الحكم على وجود نظام مصرفي كامل من خلال عمل المبادئ الأساسية التالية لتشكيله وعمله:

1) مبدأ الإدارة: يجب أن يتم تشكيل النظام المصرفي (وهو يحدث بالفعل) تحت سيطرة الدولة والمجتمع المصرفي نفسه ؛

2) مبدأ الكفاية: يعني تطبيق المبدأ أن النظام المصرفي يجب ، في كل مرحلة من مراحل تطوره ، أولاً أن يفي بمتطلبات الاقتصاد القائم بالفعل والواقع المحيط ، وثانياً ، ضمان الحفاظ على المراسلات بين عناصرها الخاصة في النظام المصرفي ؛

3) مبدأ التطوير الذاتي: يجب أن يكون النظام المصرفي قادرًا على التحسين والاستجابة للعوامل السلبية ومنعها من خلال تعبئة موارده ، ومراقبة المسؤولية في العلاقات بين روابط النظام المصرفي نفسه ، بما في ذلك البنك المركزي ، و الكيانات الاقتصادية الأخرى ؛

4) مبدأ الاكتمال الوظيفي: كشرط أساسي لسير النظام وتطويره بشكل طبيعي ، من الضروري وجود جميع العناصر بالكميات والنسب المطلوبة.

لماذا البنوك المركزية هي الرابط الرئيسي في النظام المصرفي؟

البنك المركزي للبلد هو الرابط الرئيسي في النظام المصرفي لأي دولة. تصدر البنوك المركزية النقود الوطنية ، وتقوم بدور أمين خزانة الدولة ، والوسيط بين الدولة والبنوك التجارية ، وقائد السياسة النقدية للدولة.

تتمثل المهمة الرئيسية للبنك المركزي في ضمان استقرار العملة الوطنية داخل الدولة والحفاظ على سعر الصرف في السوق الخارجية.

لا ينتمي البنك المركزي للغالبية العظمى من الدول إلى الدولة. وفقًا لموقعه في نظام الائتمان ، يلعب البنك المركزي دور "بنك البنوك" ، أي أنه يحتفظ بالاحتياطيات المطلوبة للبنوك التجارية والمؤسسات الأخرى ، ويمنحها القروض ، ويعمل "كمقرض الملاذ الأخير" ، تنظم نظامًا وطنيًا لموازنة الالتزامات النقدية إما مباشرة من خلال فروعها أو من خلال غرف المقاصة الخاصة.

ما هو الفرق بين مفاهيم بنك "الاصدار" و "المركزي" و "الدولة"؟

إصدار البنوك - هي بنوك مُنحت حق احتكار إصدار الأوراق النقدية وتنظيم تداول الأموال وتخزين الذهب واحتياطيات النقد الأجنبي وإدارة سعر صرف العملة الوطنية.

تاريخيا ، نشأت البنوك المصدرة كبنوك خاصة أو حكومية ، سواء كانت تصدر الأوراق النقدية ولديها عملائها. في المستقبل ، أصبح حق الإصدار حكرًا على الدولة حصريًا وتقوم البنوك المصدرة بالتخفيض التدريجي للمعاملات المباشرة مع العملاء. هذا يعني أن جميع الأموال النقدية الموجودة في الصندوق تتركز في البنك المصدر. تعمل جميع البنوك الأخرى على مبدأ "النقد العكسي".

يحدث استلام النقد في قنوات التداول النقدي في شكل تجديد مكتب النقد في أحد البنوك التجارية. بالإضافة إلى ذلك ، تقوم جميع البنوك التجارية والمتخصصة بتسوياتها من خلال البنوك المصدرة. إذا لزم الأمر ، يمكن للبنوك استخدام ائتمان البنك المصدر.

وفقًا لشكلها التنظيمي والقانوني ، يمكن أن تكون البنوك المصدرة:

1) البنك المركزي بمشاركة الدولة بنسبة 100٪ في تكوين رأس مال هذا البنك.

2) شركة مساهمة يكون أحد مساهميها الدولة.

3) نظام البنوك المستقلة ، التي تؤدي بشكل جماعي وظائف البنك المصدر.

بنك الدولة يشير إلى بنك تملكه الدولة وتديره السلطات الحكومية ذات الصلة. كقاعدة عامة ، إما أن يكون بنكًا تجاريًا مملوكًا للدولة أو بنكًا مركزيًا.

في بعض البلدان ، تكون البنوك المركزية أيضًا مملوكة للدولة ، مما يعني أن رؤوس أموالها وجميع الممتلكات مملوكة للدولة. بفضل هذا ، يمكن لإدارة مثل هذه المنظمة اختيار استراتيجية عمل ، تسترشد بمصالح الاقتصاد الوطني ، وليس من خلال زيادة أرباحها الخاصة.

بالإضافة إلى ذلك ، تلعب البنوك المركزية دور المنظم للاقتصاد ، وتشرف على عمل جميع البنوك التجارية ، وتمول البرامج الحكومية المختلفة ، ولها أيضًا تأثير كبير على جميع العلاقات المالية مع الدول الأخرى.

تواجه البنوك التجارية المملوكة للدولة مهمة مختلفة إلى حد ما. يتم استخدامها لتنفيذ سياسة الدولة في مجال إقراض الاقتصاد ، وتؤثر بشكل كبير على عمليات التسوية والوسطاء والاستثمار ، فضلاً عن الوضع الاقتصادي للعملاء. وتخدم مثل هذه البنوك أهم القطاعات الاقتصادية بالدولة ، والتي تحدد مكانة الدولة في نظام معقد من العلاقات الاقتصادية بين الدول المختلفة.

في ظل ظروف روسيا الحديثة ، فإن البنوك التجارية المملوكة للدولة هي VTB و Vnesheconombank.

البنك المركزي . المنظم الرئيسي لنظام الائتمان ، وعادة ما يكون تحت سيطرة الدولة ، والذي يخدم جميع البنوك الأخرى في البلاد ويعمل كوكيل مالي للحكومة ؛ غالبًا ما يشار إليه باسم "بنك البنوك". يصدر البنك المركزي العملة الورقية للدولة ويحتفظ في حساباته بالاحتياطيات النقدية للبنوك الأخرى في النظام المصرفي الوطني. يتحكم في مقدار الأموال المتداولة وأسعار الفائدة ومقدار الائتمان المصرفي. البنك المركزي هو أيضًا الوصي على الجزء الأكبر من احتياطيات البلاد من الذهب والعملات الأجنبية. مثل هذه البنوك لا تتعامل مع السكان والشركات الخاصة ، ولكن مع البنوك الأخرى. يتمثل نشاطهم في إصدار النقود والتحكم في المعروض النقدي وأسعار الفائدة ومعاملات الصرف الأجنبي.

في معظم البلدان ، تكون البنوك المركزية مملوكة للدولة ، ويتم تعيين جميع كبار مديري هذه البنوك من قبل الحكومة.

مكانة ودور خاص للبنك المركزي في النظام المصرفي لروسيا الاتحادية.

يتلخص مكانة ودور البنك المركزي في الاقتصاد في حل مشكلتين:

1) يجب أن يضمن استقرار عمل البنوك

والنظام النقدي لبلدهم ؛

2) من خلال تنظيم أنشطة البنوك التجارية وتداول الأموال ، يجب على البنك المركزي ، بالتعاون مع الحكومة ، اتخاذ جميع الإجراءات التي في وسعه لضمان الظروف الطبيعية لتنمية الاقتصاد ككل.

لحل هاتين المشكلتين ، يحدد قانون الاتحاد الروسي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" الأهداف الرئيسية لبنك روسيا:

يجب على بنك روسيا اتخاذ جميع التدابير اللازمة لضمان استقرار العملة الروسية - الروبل. هذا يعني أن الروبل يجب أن يحافظ على قوة شرائية ثابتة وسعر صرف ثابت ، أي نسبة مستقرة إلى حد ما يمكن من خلالها استبدالها بعملات دول أخرى.

لتحقيق هذا الهدف ، يقوم بنك روسيا بتنفيذ عدد من المهام.بالتعاون مع الحكومة ، يطور وينفذ سياسة نقدية موحدة للدولة. لضمان سعر صرف مستقر للروبل ، ينفذ بنك روسيا تنظيمًا مباشرًا للعملة.

تتمثل إحدى الوظائف المهمة للبنك المركزي في ممارسة الرقابة على أنشطة الشركات للامتثال لقوانين الاتحاد الروسي المتعلقة بمعاملات الصرف الأجنبي.

تطوير وتعزيز الجهاز المصرفي للدولة. في الوقت نفسه ، بما أن معظم المستوطنات تتم من خلال أموال غير نقدية ، أي من خلال البنوك التجارية ، فإن تعزيز النظام المصرفي يجب أن يضمن الأداء الفعال وغير المنقطع لنظام التسوية. لتحقيق الهدف الثاني ، يؤدي بنك روسيا عددًا من الوظائف الأخرى:

- دائن للبنوك التجارية.

- يحدد قواعد الدفع ؛

- يحدد قواعد إجراء العمليات المصرفية ، وكذلك قواعد المحاسبة وإعداد التقارير للبنوك التجارية ؛

- تسجيل البنوك التجارية ، وإصدار تراخيص لأنشطتها ، أو إلغاء التراخيص إذا لزم الأمر ؛ يشرف على أنشطتهم.

تلعب البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم دور الدائنين الحكوميين. يستثمرون جزءًا من أموالهم في السندات الحكومية ، أي التزامات الديون طويلة الأجل ، والالتزامات الحكومية قصيرة الأجل. إلى جانب القروض المقدمة للبنوك التجارية ، تعمل الأوراق المالية الحكومية كمصدر للدخل للبنك المركزي. ومع ذلك ، فإن البنك المركزي يستحوذ على السندات الحكومية والالتزامات قصيرة الأجل ليس لتجديد محفظته من الأوراق المالية ، ولكن من أجل زيادة وضعها بين السكان والشركات الخاصة ، بما في ذلك البنوك التجارية.

بنك روسيا مسؤول أمام مجلس الدوما.

قدم وصفًا للقانون الأساسي الذي ينظم أنشطة البنك المركزي على أراضي الاتحاد الروسي.

القانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" هو الوثيقة الرئيسية التي تنظم أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي.

في الوقت الحاضر ، هيكل قانون البنك المركزي على النحو التالي: يتكون القانون من 16 فصلا و 99 مادة. يصف القانون تنظيم تداول النقد في روسيا ، وتنظيم المدفوعات غير النقدية ، وحقوق والتزامات رئيس بنك روسيا وأعضاء مجلس الإدارة ، وعمليات ومهام بنك روسيا ، إلخ.

الوظائف الرئيسية للبنك المركزي.

1) تطوير وتنفيذ سياسة نقدية موحدة للدولة بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي ؛

2) الاحتكار يصدر النقد وينظم تداول النقد.

3) هو دائن الملاذ الأخير لمؤسسات الائتمان ، وينظم نظام إعادة تمويلها ؛

4) يحدد قواعد إجراء التسويات في الاتحاد الروسي ؛

5) يحدد قواعد إجراء العمليات المصرفية ؛

6) يحتفظ بحسابات الميزانيات على جميع مستويات نظام الميزانية في الاتحاد الروسي ، ما لم تنص القوانين الفيدرالية على خلاف ذلك ، من خلال إجراء التسويات نيابة عن الهيئات التنفيذية المعتمدة والأموال من خارج الميزانية الحكومية ، والتي يُعهد إليها بتنظيم التنفيذ وتنفيذ الميزانيات ؛

7) إجراء إدارة فعالة لاحتياطيات الذهب والعملات الأجنبية لبنك روسيا ؛

8) اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان ، وإصدار التراخيص لمؤسسات الائتمان للقيام بالعمليات المصرفية ، وتعليق عملها وإلغائها ؛

9) ممارسة الإشراف على أنشطة المؤسسات الائتمانية والمجموعات المصرفية (المشار إليها فيما يلي بالإشراف المصرفي) ؛

10) يقوم بتسجيل إصدارات الأوراق المالية المنبعثة ونشرات الإصدار للأوراق المالية ، وتسجيل التقارير عن نتائج إصدارات الأوراق المالية المنبعثة ؛

11) ينفذ بشكل مستقل أو نيابة عن حكومة الاتحاد الروسي جميع أنواع العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى اللازمة لأداء وظائف بنك روسيا ؛

12) تنظيم وتنفيذ تنظيم العملة والرقابة على العملة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ؛

13) تحديد إجراءات إجراء التسويات مع المنظمات الدولية والدول الأجنبية وكذلك مع الكيانات الاعتبارية والأفراد ؛

14) الموافقة على معايير المحاسبة الصناعية لمؤسسات الائتمان ، وبنك روسيا والمؤسسات المالية غير الائتمانية ، ومخطط حسابات المؤسسات الائتمانية وإجراءات تطبيقها ، ومخطط حسابات بنك روسيا وإجراءات تطبيقه ؛

15) يحدد وينشر أسعار الصرف الرسمية للعملات الأجنبية مقابل الروبل ؛

16) يشارك في تطوير التنبؤ بميزان مدفوعات الاتحاد الروسي وينظم تجميع ميزان مدفوعات الاتحاد الروسي ؛

17) إجراء تحليلات والتنبؤ بحالة اقتصاد الاتحاد الروسي ، ونشر المواد والبيانات الإحصائية ذات الصلة ؛

18) يؤدي وظائف أخرى وفقًا للقوانين الاتحادية.

ما الفرق بين مفهومي البنك "التجاري" و "الأعمال"؟

بنك تجاريهي مؤسسة تنظم حركة رأس مال القرض بغرض تحقيق ربح.

في آلية عمل نظام الائتمان ، يعود دور كبير للبنوك التجارية. إنهم يجمعون الجزء الأكبر من موارد الائتمان ، ويزودون العملاء بمجموعة كاملة من الخدمات المالية ، بما في ذلك إصدار القروض وقبول الودائع والتسويات وشراء وبيع وتخزين الأوراق المالية والعملات الأجنبية.

في الآونة الأخيرة ، انتشر مفهوم "البنوك التجارية" في الغرب ، والذي ، على عكس البنوك التجارية ، يعمل في أسواق مالية مختلفة على نفقته الخاصة وبالنيابة عن طرف ثالث وإدارة ممتلكات الأفراد. في بعض البلدان الأخرى ، يتم تنفيذ هذه العمليات أيضًا من قبل البنوك التجارية ، ولكن البنوك التجارية هي البنوك الرئيسية.

البنوك التجارية تخدم التجارة بشكل رئيسي. "بنك الأعمال" هو مفهوم أوسع وأكثر رحابة من مفهوم "البنك التجاري".

اعتمادًا على البلد ، يتم إنشاء البنوك التجارية لأغراض مختلفة ولها تخصصها الخاص ، ومع ذلك ، يمكن تقسيم جميع مجالات تخصصها إلى 3 فئات رئيسية: العمل مع الأوراق المالية ، والعمليات المصرفية التجارية ، والهندسة المالية.

تقوم البنوك التجارية بنفس وظائف التراكم والإقراض مثل البنوك التجارية فيما يتعلق بالمؤسسات والأفراد ، ولكن بطريقة محددة إلى حد ما. على وجه الخصوص ، يقدمون خدمات الأوراق المالية العادية ، ولكن الغرض هو في المقام الأول بيع الأموال وخدمات إدارة الثروات. في البلدان الأنجلو ساكسونية ، كان هذا النوع من النشاط المصرفي يسمى "المصرفية الخاصة".

كقاعدة عامة ، يختارون الشركات الكبيرة التي يمكنهم ، بالإضافة إلى القروض العادية ، بيع خدمات الهندسة المالية ومعاملات الأوراق المالية. تفضل البنوك التجارية العمل مع المؤسسات المتخصصة في النشاط الاقتصادي الأجنبي ، لأن هم مستهلكو صرف العملات وخدمات الهندسة المالية. هذا النوع من النشاط يسمى الخدمات المصرفية للشركات.

الوظائف الرئيسية للبنك التجاري في الظروف الاقتصادية الروسية.

1) الوساطة في القرض ، والتي يقومون بها عن طريق إعادة توزيع الأموال المفرج عنها مؤقتًا في عملية تداول أموال المؤسسة والدخول النقدية للأفراد. خصوصية الوظيفة الوسيطة للبنوك التجارية هي أن المعيار الرئيسي لإعادة توزيع الموارد هو ربحية استخدامها من قبل المقترض.

2) تحفيز المدخرات في الاقتصاد. لا ينبغي للبنوك التجارية ، التي تعمل في السوق المالية مع طلب على موارد الائتمان ، أن تحشد المدخرات المتاحة في الاقتصاد إلى أقصى حد فحسب ، بل يجب أن تشكل أيضًا حوافز فعالة بما فيه الكفاية لتجميع الأموال.

3) إصدار الائتمان بوسائل التداول.

4) الوساطة في المدفوعات بين الكيانات المستقلة الفردية.

فيما يتعلق بتكوين سوق الأوراق المالية ، تتطور أيضًا وظيفة البنوك مثل الوساطة في المعاملات مع الأوراق المالية.

ما هي العمليات التي يقوم بها البنك التجاري اليوم؟

يؤدي البنك التجاري ، مثل أي بنك آخر ، الوظائف التالية:

تراكم (جذب) الأموال في الودائع ؛
التنسيب (وظيفة الاستثمار) ؛
خدمات التسوية والنقد للعملاء.

تعمل البنوك التجارية في المقام الأول كمؤسسات ائتمانية محددة ، والتي ، من ناحية ، تجذب الأموال الحرة مؤقتًا من الاقتصاد ؛ من ناحية أخرى ، فإنها تلبي الاحتياجات المالية للمنظمات والسكان على حساب هذه الأموال التي تم جذبها.

وفقًا لبعض التقديرات ، تنفذ المؤسسات المصرفية الكبيرة لعملائها ما يصل إلى 300 نوع من العمليات والخدمات: الاحتفاظ بحسابات الودائع ، والتحويلات غير النقدية للأموال ، وقبول المدخرات ، وإصدار قروض متنوعة ، وشراء وبيع الأوراق المالية ، والمعاملات بالوكالة ، والتخزين. الأشياء الثمينة في الخزائن ، إلخ.

تعتبر عمليات البنك التجاري مظهرًا ملموسًا للوظائف المصرفية في الممارسة العملية. وفقًا للتشريعات الروسية ، تشمل العمليات المصرفية الرئيسية ما يلي:

جذب الأموال من الكيانات القانونية والأفراد في ودائع تحت الطلب ولفترة محددة ؛
منح القروض نيابة عنه على حساب أمواله الخاصة والمقترضة ؛
فتح حسابات الأفراد والكيانات القانونية والاحتفاظ بها ؛
إجراء التسويات نيابة عن العملاء ، بما في ذلك البنوك المراسلة ؛
تحصيل الأموال والكمبيالات ووثائق الدفع والتسوية والخدمات النقدية للعملاء ؛
إدارة الأموال بموجب اتفاقية مع مالك أو مدير الأموال ؛
الشراء من الكيانات القانونية والأفراد وبيع العملات الأجنبية لهم نقدًا وغير نقدي ؛
إجراء معاملات مع المعادن النفيسة وفقًا للقانون المعمول به ؛
إصدار ضمانات بنكية.

قدم وصفًا للقانون الأساسي الذي ينظم أنشطة البنك التجاري في أراضي الاتحاد الروسي.

القانون الاتحادي رقم 395-1 بتاريخ 02/12/1990 "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" (الإصدار الحالي بتاريخ 01.01.2014) هو الوثيقة الرئيسية التي تنظم إنشاء وتشغيل المؤسسات الائتمانية في روسيا. يتكون من 7 فصول و 43 مقالاً. يتم وضع القواعد التي تحكم الأنشطة المصرفية.

خصص الفصل الأول من القانون للأحكام العامة للنشاط المصرفي ، ووصف هيكله. تم تحديد نطاق العمليات التي يمكن أن تقوم بها مؤسسات الائتمان حصريًا.

ينظم الفصل الثاني تسجيل المؤسسات الائتمانية وترخيص العمليات المصرفية وإجراءات إنشاء الفروع والمكاتب التمثيلية.

الفصل 3 حول الاستقرار المصرفي والموثوقية ، وكذلك حماية حقوق المودعين والدائنين.

يتناول الفصل 4 الممارسة المصرفية: إقامة العلاقات بين البنوك ، وأسعار الفائدة ، والعمولات المصرفية.

الفصل الخامس - بشأن قيام المصرف بإنشاء مكاتب تمثيلية وشركات تابعة في الخارج.

الفصل 6 مخصص لأعمال الادخار - ودائع الأفراد ، ونظام التأمين الإجباري والطوعي.

يتناول الفصل السابع الأخير المحاسبة في مؤسسات الائتمان ، فضلاً عن الإشراف على أنشطة البنوك ، وإعداد التقارير الإلزامية ومراجعة الحسابات.

ما الفرق بين المؤسسات المالية المتخصصة والبنوك؟
تتميز المؤسسات المالية المتخصصة ، أو المؤسسات شبه المصرفية ، بتوجهها إما نحو خدمة أنواع معينة من العملاء ، أو نحو تنفيذ نوع أو نوعين من الخدمات بشكل رئيسي. تتركز أنشطتهم في الغالب على خدمة شريحة صغيرة من السوق ، وكقاعدة عامة ، تقديم أنواع متخصصة من الائتمان والتسوية والخدمات المالية.

من الناحية الفنية ، تختلف البنوك عن المؤسسات شبه المصرفية وفقًا للمعايير التالية:

بالنسبة للبارابانك ، يعتبر رأس المال السهمي أكثر أهمية من البنوك ، لأن البنوك تعمل بشكل أساسي بأموال المودعين.
تتعامل البنوك مع أنواع أصول أقل سيولة من البنوك شبه المتعاملة.
تختلف معايير عقود الودائع التي يبرمها البنك بشكل كبير عن معايير عقود القروض من حيث الشروط والمبلغ والعملة.
تتحمل البنوك التزامات غير مشروطة بمبلغ ثابت من الديون ، وتحول المؤسسات الاستثمارية - جميع المخاطر المرتبطة بالاستثمار ، إلى عملائها.

آفاق تطوير المؤسسات المالية والائتمانية المتخصصة في روسيا.

خلال القرن العشرين ، كانت هناك زيادة في التأثير والقوة المالية للمؤسسات المالية الخاصة: منذ الثلاثينيات ، نمت حصتها في أصول أنظمة الائتمان في معظم البلدان من 30 إلى 60 ٪ تقريبًا بسبب انخفاض في حصة المؤسسات المصرفية (البنوك التجارية والادخارية بشكل رئيسي).

ومع ذلك ، فإن هذه العملية في روسيا تمضي بوتيرة أبطأ بكثير ، ولا تزال حصة المؤسسات الائتمانية والمالية الخاصة ضئيلة.

يحدث هذا لثلاثة أسباب رئيسية: زيادة دخل السكان في البلدان المتقدمة ؛ التطوير النشط لسوق الأوراق المالية ؛ تقديم هذه المؤسسات للخدمات الخاصة التي لا تستطيع البنوك تقديمها. في الاقتصاد الروسي في الوقت الحالي.

تحميل: ليس لديك حق الوصول لتنزيل الملفات من خادمنا.

حدد المجاميع الإحصائية لمؤسسات الائتمان والسوق الاستهلاكية ومزارع الفلاحين وصناعات البناء التي يمكن تمييزها.

إجابه

يمكن التمييز بين المجاميع الإحصائية التالية لمؤسسات الائتمان: من خلال وجود رأس المال السهمي ، وحجم الموارد التي تم جذبها ، وحجم معاملات الصرف الأجنبي ، وحجم القروض الممنوحة ، وحجم الودائع المصرفية (الودائع).

المجاميع الإحصائية لمجال السوق الاستهلاكية: من حيث حجم تجارة التجزئة والجملة ، من حيث الخدمات العامة ، والمنتجات الغذائية وغير الغذائية.

المجاميع الإحصائية لمزارع الفلاحين: حسب حجم الأرض الزراعية ، بعدد مزارع الفلاحين ، وبحجم الثروة الحيوانية المتاحة.

المجاميع الإحصائية لإنتاج البناء: حسب الحجم أعمال البناء والتركيب المنجزة ؛ للمساحة الإجمالية للمباني السكنية المفوضة ، بما في ذلك على حساب تعاونيات الإسكان ، والأموال العامة ، والمؤسسات الحكومية ، ومؤسسات الإيجار ، والشركات المساهمة وغيرها من المنظمات ؛ تشغيل مدارس التعليم العام والمستشفيات والعيادات الخارجية ؛ أنابيب المياه والصرف الصحي والغاز وشبكات الحرارة ؛ من حيث حجم الأعمال المنجزة بموجب عقود البناء.

المهمة 2

قم بصياغة أسئلة ليتم تضمينها في نموذج المراقبة وفقًا للخصائص التالية لأشياء الملاحظة:

أ) عدد العاملين في الشركة ؛

ب) حجم الأسرة:

ج) الروابط الأسرية ؛

د) جنس الشخص وعمره؟

إجابه

أ) ما هو العدد الإجمالي للموظفين في الشركة؟ ما هو عدد الموظفين في فريق الإدارة العليا؟ ما هي خبرة منسوبي الشركة؟

ب) ما هو حجم الأسرة؟ ما هو عدد الأبناء في الأسرة؟

ج) ما هي الروابط الأسرية؟ كم عدد الأقارب المقربين الذين يعيشون في الأسرة ؟؛

د) ما هو جنسك؟ ما هو عمرك البشري؟

المهمة 3

تُعرف البيانات التالية عن مؤشرات الأداء الرئيسية لأكبر البنوك في إحدى مناطق الاتحاد الروسي (بيانات مشروطة)

مليون روبل

№ ص / ص	كمية الأصول	القيمة المالية	جذب الموارد	ربح الميزانية العمومية		ديون القرض
	645,6	12,0	27,1			30,8
	636,9	70,4	56,3		12,6	25,7
	629,0	41,0	95,7	38,4	13,3	26,4
	619,6	120,8	44,8	38,4		25,3
	616,4	49,4	108,7	13,4	15,0	20,9
	614,4	50,3	108,1	30,1	19,1	47,3
	608,6	70,0	76,1	37,8	19,2	43,7
	601,1	52,4	26,3	41,1		29,1
	600,2	42,0	46,0			56,1
	600,0	27,3	24,4	39,3	13,1	24,9
	592,9	72,0	65,5		16,7	39,6
	591,7	22,4	76,0	40,5		59,6
	585,5	39,3	106,9	45,3		44,9
	578,6	70,0	89,5		11,2	32,2
	577,5	22,9	84,0	12,8	19,3	45,1
	553,7	119,3	89,4	44,7	19,4	24,5
	543,6	49,6	93,8			31,1
	542,0	88,6	26,7	32,2		37,1
	517,0	43,7	108,1	20,3		23,1
	516,7	90,5	25,2	12,2		15,8

بناء مجموعة من البنوك التجارية من أجل معرفة العلاقة بين مؤشرات الموارد المجتذبة وحجم الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية وديون القروض من أداء البنوك (حدد المؤشر الذي يعبر عن أداء البنوك بنفسك).

المحلول

دعونا نجمع المصانع حسب ربح الميزانية ، مليون روبل. دعونا نحدد نطاق التباين بالصيغة:

R \ u003d X max - X min \ u003d 44.7 - 8.1 \ u003d 36.6 مليون روبل.

نحسب عدد الفترات التي تساوي 5. نحدد قيمة الفترة

أنا \ u003d ص / 5 = 7.32 مليون روبل.

نبني طاولة مساعدة:

ربح الميزانية العمومية

جذب الموارد

حجم الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية

ديون القرض

أنا

8,1 – 15,42

8,1

9,5

13,4

9,3

8,6

8,4

12,8

8,8

12,2

27,1

56,3

108,7

46,0

65,5

89,5

84,0

93,8

25,2

3,5

12,6

15,0

5,2

16,7

11,2

19,3

5,7

30,8

25,7

20,9

56,1

39,6

32,2

45,1

31,1

15,8

ثانيًا

15,42 – 22,74

20,3

108,1

23,1

ثالثا

22,74 – 30,06

رابعا

30,06 – 37,38

30,1

32,2

108,1

26,7

19,1

47,3

37,1

الخامس

37,38 – 44,7

38,4

37,8

41,1

39,3

40,5

45,3

44,7

95,7

44,8

76,1

26,3

24,4

76,0

106,9

89,4

13,3

4,4

19,2

3,7

13,1

7,5

6,7

19,4

26,4

25,3

43,7

29,1

24,9

59,6

44,9

24,5

مجموعة البنوك حسب ربح الميزانية العمومية	عدد القيم المميزة (التردد)	ربح الميزانية العمومية		جذب الموارد		حجم الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية		ديون القرض
مجموعة البنوك حسب ربح الميزانية العمومية	عدد القيم المميزة (التردد)	المجموع	يعني	المجموع	يعني	المجموع	يعني	المجموع	يعني
أنا 8,1 – 15,42		91,1	10,12	596,1	66,23	98,9	10,99	297,3	33,03
ثانيًا 15,42 – 22,74		20,3	20,3	108,1	108,1			23,1	23,1
ثالثا 22,74 – 30,06
رابعا 30,06 – 37,38		62,3	31,15	134,8	67,4	26,9	13,45	84,4	42,2
الخامس 37,38 – 44,7		325,5	40,69	539,6	67,45	87,3	43,65	278,4	34,8
المجموع		499,2	24,96	1378,6	6,93	221,4	11,07	683,2	65,4

وهكذا ، في المجموعة المعروضة للبنوك حسب ربح الميزانية العمومية ، كان لدى أكبر عدد من البنوك الحد الأدنى من ربح الميزانية العمومية - 9 بنوك ، وشكلوا المجموعة الأولى من 8.1 إلى 15.42 مليون روبل. في الوقت نفسه ، لديهم أكبر قدر من الموارد جذب - 596.1 مليون روبل. تمتلك هذه البنوك نفسها أيضًا أكبر حجم من الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية (بمبلغ 98.9 مليون روبل) والمديونية - 297.3 مليون روبل. تضمنت المجموعة الثانية (ربح الميزانية العمومية من 15.42 إلى 22.74 مليون روبل) بنكًا واحدًا فقط بأرباح في الميزانية العمومية قدرها 20.3 مليون روبل ، ومقدار الموارد التي تم جذبها 108.1 مليون روبل ، وحجم الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية - 8.3 مليون روبل. وديون القروض 23.1 مليون روبل. المجموعة الثالثة من البنوك (ربح الميزانية العمومية من 30.06 إلى 37.38 مليون روبل) تتكون من بنكين بإجمالي ربح في الميزانية العمومية 62.3 مليون روبل ، جذبت موارد بمبلغ 134.8 مليون روبل ، حجم الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية 87.3 مليون روبل ديون قروض 84.4 مليون روبل. المجموعة الخامسة مكونة من 8 بنوك مع أكبر ربح في الميزانية العمومية ، وبلغت قيمتها الإجمالية 325.5 مليون روبل ، وبلغ متوسط القيمة 40.69 مليون روبل ، وبلغ حجم الموارد المجتذبة 539.6 مليون روبل ، وبلغ حجم الاستثمارات العامة. 87.3 مليون روبل ديون القروض 278.4 مليون روبل.

المهمة 4

تصميم تخطيطات الجدول للميزة:

المحلول

أ) سكان الاتحاد الروسي حسب الجنس والعمر ؛

سن	أرضية
سن	رجال	امرأة
0-1 سنة
سنة - 10 سنوات
10 سنوات - 18 سنة
18 سنة - 25 سنة
25 سنة - 35 سنة
35 سنة - 50 سنة
50 سنة - 60 سنة
60 سنة - 70 سنة
فوق 70 سنة

ب) الأسهم الأكثر سيولة في السوق خارج البورصة ؛

مجموعات الشركات	المخزون
مجموعات الشركات	سائل منخفض	سائل متوسط	سائل للغاية
شركات الطاقة
شركات السلع
المجموعات المالية

ج) شركات من أي صناعة ؛

مجموعة الشركات	النتائج المالية
مجموعة الشركات	حجم التجارة	كمية مخزون المنتجات النهائية	عدد الموظفين
شركات النسيج
مصانع الأحذية
شركات التريكو

د) أنشطة البنوك التجارية.

ربح الميزانية العمومية	حجم الاستثمارات في الأوراق المالية الحكومية	مصادر الائتمان	القيمة المالية
ما يصل إلى 100 مليون روبل
ما يصل إلى 1 مليار روبل
أكثر من 1 مليار روبل

ه) أنشطة شركات التأمين الروسية ؛

الجدول رقم 2: مؤشرات أداء شركات التأمين في التأمين على ممتلكات المنشآت ضد الحريق والمخاطر ذات الصلة عام 2003.

شركة تأمين	جمعت الاشتراكات في عام 2003 ألف روبل	المدفوعات في عام 2003 ألف روبل	عدد العقود النشطة	العملاء الرئيسيون
ألفا للتأمين
جوتا للتأمين
الأعلى
نفتبوليس
مجموعة التأمين الوطنية (NSG) *
رهان
طبيعة
ضمان التقدم *
RESO-Garantia
روسنو
معيار الاحتياطي

و) سوق الأوراق المالية الحكومية.

مؤشر	من السنة
مؤشر	2003	2004	2005	2006	2007
حجم الإصدار الذي اقترحته وزارة المالية الروسية (إصدار): GKO ، OFZ
حجم التنسيب (بالقيمة الاسمية) GKO، OFZ / trln. فرك
حجم عائدات بيع GKO، OFZ / trln. فرك.
جمع الأموال للميزانية من بيع GKOs، OFZs / trln. فرك.

المهمة 5

ارسم بيانات على شكل مربع ومخطط دائري حول عدد أسر الفلاحين (المزارعين) في الأول من كانون الثاني (يناير) (بالآلاف):

1993	1996	1999	2001	2002
182,8	280,1	270,2	261,7	265,5

للبناء مخطط مربعيستخدم في التحليل المقارن ، يجب على المرء استخراج الجذور التربيعية للقيم المقارنة للمؤشرات الإحصائية ، ثم بناء مربعات ذات جوانب متناسبة مع النتائج التي تم الحصول عليها.

عند البناء مخطط دائرييتم تقسيم قيم المؤشرات أولاً على الرقم π ، أي 3.14 ، ثم من القيم التي تم الحصول عليها ، يتم استخراج الجذور التربيعية وبناء الدوائر بنصف قطر يتناسب مع النتائج التي تم الحصول عليها.

1993	1996	1999	2001	2002
13,52	16,74	16,43	16,18	16,29
7,62	9,44	9,27	9,13	9,19

المهمة 6

تجاوز مصنع فولغا للسيارات في مايو 1996 الهدف لبيع السيارات بنسبة 10.6٪ ، بعد أن باع 5576 سيارة زيادة عن الخطة. تحديد إجمالي عدد السيارات المباعة شهريًا.

المحلول

نتج عن تجاوز الخطة بنسبة 10.6٪ زيادة في إنتاج السيارات بمبلغ 5576 سيارة أي سيكون الإنتاج المخطط للسيارات

X \ u003d (5576 * 100٪) / 10.6٪ \ u003d 52604 سيارة.

وهكذا ، في مايو ، تم إنتاجه بشكل إجمالي ، مع الأخذ في الاعتبار الإنتاج المخطط أعلاه لـ 58180 (52604 + 5576) سيارة.

المهمة 7

يوظف قسم الطلبات في شركة تجارية ثلاثة موظفين يعملون لمدة 8 ساعات في اليوم. يقضي العامل الأول في المتوسط 14 دقيقة لتقديم طلب واحد ، والثاني - 15 دقيقة ، والثالث - 19 دقيقة. تحديد متوسط الوقت المستغرق في طلب واحد للقسم بأكمله.

المحلول

بادئ ذي بدء ، دعنا نحدد عدد الطلبات لكل عامل في يوم العمل.

العامل الأول يقضي 14 دقيقة في طلب واحد. - في غضون 8 ساعات سيقبل

8 * 60/14 = 34 طلبًا

العامل الثاني يقضي 15 دقيقة على الطلب - هذا في 8 ساعات سيكون:

8 * 60/15 = 32 طلبًا.

العامل الثالث يقضي 19 دقيقة لتقديم طلب واحد. سيكون هذا بالنسبة ليوم العمل المكون من 8 ساعات كما يلي:

8 * 60/19 = 25 طلبًا.

باستخدام معادلة المتوسط المرجح الحسابي ، نحسب متوسط الوقت المستغرق في طلب واحد للقسم ككل:

الدقائق

وبالتالي ، بشكل عام ، في القسم ، يستغرق الأمر 16 دقيقة لموظف واحد لإكمال طلب واحد.

المهمة 8

تسمى نسبة مستويات سلسلة من الديناميكيات:

أ) معدل النمو. ب) النمو المطلق.

يوضح معدل نمو الاستثمارات الرأسمالية في روسيا على مدى 5 سنوات: ج) كم مليون روبل. زيادة الاستثمار الرأسمالي. د) مقدار زيادة الحجم.

الجواب: 2) أ ، د

المهمة 9

توجد بيانات عن الإنتاج الشهري للمنتجات من قبل المؤسسات:

أنتجت ألف التحويل الوحدات			x '	x '* f	(x ') 2 و		× 2 * ص	\| x –x '\| * f	\| x –x '\| * 2 ص
إلى 10
10 – 20							2700
20 – 30
اكثر من 30							2450
المجموع					رقم المصنع	المنتوج	1994		1995	1996
رو ، آر.	qo ، ر		q1 ، أجهزة الكمبيوتر	يخطط			حقيقة
رو ، آر.	qo ، ر		q1 ، أجهزة الكمبيوتر	Rpl	qpl
	KV-12		1180		1300		1370,		1410
	PH-91	29,7	6800	30,1	6790	30,0	6600	28,7	6580
	KV-12	14,5	4000	13,8	3500	13,9	3540	15,0	36,80
	AT-48	37,8

الخيار 1

1. التعريف الأكثر شيوعًا للنقود:

أ) إجراءات تكوين وتوزيع واستخدام الأموال

ب) شكل حركة رأس مال القرض

ج) منتج يؤدي دور المكافئ العالمي

د) أي أصل يوافق البائع على قبوله مقابل بضاعته

2. ضع قائمة بالعوامل التي أدت إلى ظهور النقود:

أ) الانتقال من زراعة الكفاف إلى إنتاج السلع

ب) عزل الملكية للمنتجين

ج) تطور أشكال التبادل

3 - الوظائف التي تكشف عن جوهر المال كفئة اقتصادية:

أ) مقياس القيمة ووسائل الدفع

ب) التوزيع والتحكم والانبعاثات

ج) مقياس القيمة ، وسيلة التبادل ، وسائل الدفع ، مخزن القيمة ، النقود العالمية

د) مقياس الأسعار وسيلة للتعبير عن قيمة البضائع

4. ضع قائمة بالنظريات الموجودة حول المال:

أ) معدنية

ب) الاسمية

ج) الكمي

5. اذكر أنواع النقود المقابلة لأشكالها التاريخية:

أ) النقود الكاملة - المال ، الذي تتوافق قيمته الاسمية مع القيمة الحقيقية

ب) الرموز ذات القيمة - النقود ، الاسمية. القط الحادي عشر. أعلى من الحقيقي (العملات المعدنية المصنوعة من المعادن الرخيصة والورق وأموال الائتمان)

الخيار 2

1. أعط الصيغة:

أ) قانون تداول الأموال- MV = PQ

ب) معامل التسييل - م 2 / الناتج المحلي الإجمالي

2. ضع قائمة بالمال الذي يؤدي حاليًا وظيفة النقود العالمية:

3. يتوافق الروبل الروسي مع النوع التالي من القابلية للتحويل:

أ) كاملة ب) داخليج) خارجي

4. النظام النقدي هو:

أ) طريقة لإعادة توزيع قيمة المنتج الاجتماعي

ب) شكل تنظيم التداول النقدي في الدولة الذي تطور تاريخيًا وهو مكرس في التشريع الوطني

ج) مجموع العلاقات المالية والمؤسسات المالية

د) مجموع نظام الميزانية والأموال من خارج الميزانية وائتمان الدولة

5. المعروض النقدي هو:

أ) مجموع أسعار البضائع

ب) الخصائص الكمية لأموال الدفع والتسوية المتداولة لفترة زمنية معينة

ج) مجموع الوحدات النقدية الوطنية

د) العلاقات الاقتصادية المرتبطة بتكوين وتوزيع واستخدام الأموال

الخيار 3

1 - سُمي النظام النقدي ، الذي يكون فيه معدنان ثمينان بمثابة المكافئ العالمي ، كما يلي:

معدن ب) نظام معدنين

ج) الائتمان والورق د) أحادي المعدن

2. يتم التعبير عن قانون التداول النقدي من خلال النسبة:

أ) الناتج المحلي الإجمالي إلى المعروض النقدي

ب) الناتج المحلي الإجمالي إلى احتياطيات النقد الأجنبي

ج) رأس المال إلى الأصول

د) مجموع أسعار البضائع إلى سرعة المال

3. السلع التي لا تؤدي وظيفة النقود العالمية في الوقت الحالي:

أ) العملة القابلة للتحويل بحرية

ج) الذهب

د) حقوق السحب الخاصة

4. أحد عناصر النظام النقدي هو:

أ) نظام الميزانية

ب) التأمين

ج) الوحدة النقدية

5- يمكن تصنيف الأنظمة النقدية في البلدان المتقدمة التي تعمل حالياً على النحو التالي:

أ) التخطيط والتوجيه ب) الائتمان والورقج) الكلاسيكية د) التنظيمية

الخيار 4

1. السيولة المطلقة يمتلكها:

أ) الأدوات

ب) نقدا

ج) الذهب

د) الكمبيالات والشيكات والأوراق المالية الأخرى

2- الإصلاح النقدي هو:

أ) تغيير أشياء وموضوعات العلاقات النقدية

ب) تحويل النظام النقدي من أجل تبسيط وتقوية التداول النقدي

ج) زيادة أو نقصان القوة الشرائية للوحدة النقدية

د) تحسين أساليب التنظيم النقدي

3- طريقة الإصلاح النقدي:

أ) إعادة الهيكلة ب) إنشاء الصناديق ج) إعادة التمويل د) تخفيض قيمة العملة

4. الوحدة النقدية الوطنية لروسيا - يتم توفير الروبل:

أ) الثروة الوطنية

ب) أصول البنك المركزي للاتحاد الروسي

ج) الذهب واحتياطيات النقد الأجنبي

د) الدخل القومي

5. العامل النقدي الرئيسي المسبب للتضخم:

أ) الاحتكار

ب) عجز الموازنة

ج) الهيكل غير العقلاني للاقتصاد

د) إصدار الكثير من المال

الخيار 5

1 - نوع التضخم الذي يتجلى في ارتفاع الأسعار بنسبة تزيد عن 20 في المائة في السنة:

أ) معتدل ب) الركضج) التضخم المفرط د) تضخم الطلب والجذب

2. نتيجة للإصلاح النقدي ، قام إي. تأسست Kankrin (1839-1843) في روسيا:

أ) نظام سعر الصرف

ب) معدن الذهب الأحادي

ج) الفضة أحادية المعدن

د) تم تشكيل نظام نقدي ثنائي المعدن

3 - الوظيفة التي تؤديها النقود كوسيلة دفع دولية:

أ) قياس القيمة وحجم الأسعار

ب) وسيلة الصرف ووسائل الدفع

ج) تخزين القيمة

د) المال العالمي

4. التعبير النقدي عن قيمة البضائع هو:

رصيد ب) السعر

ج) التمويل د) رأس المال

5. منتج انبثق من عالم السلع الأساسية إلى دور النقود بسبب صفاته الطبيعية - التوحيد ، وإمكانية النقل ، والقابلة للقسمة ، والتخزين:

أ) الملح ب) المعادن النفيسةج) الماشية د) جلود

الخيار 6

1. وزع المفاهيم التالية بتسلسل منطقي: ج د ب أ

أ) الإصلاح النقدي

ب) النظام النقدي

ج) المال

د) تداول الأموال

2. تحديد أساليب إجراء الإصلاحات النقدية:

أ) تخفيض قيمة العملة - انخفاض في محتوى الذهب لوحدة من العملة الوطنية

ب) الإبطال - إهلاك العملة القديمة وإدخال عملة وطنية جديدة

ج) الفئات - التسمية عن طريق استبدال الأوراق النقدية بأخرى جديدة بما يتناسب مع استهلاكها

د) إعادة التقييم - استعادة محتوى الذهب السابق

3. يشمل المجموع النقدي كمؤشر على حجم وهيكل عرض النقود ما يلي:

Mo - النقد المتداول M1 - الأموال في الحسابات و Mo M2 - الودائع لأجل و M1 M3 - M2 والودائع لأجل كبيرة وبعض السندات الحكومية

4. التضخم هو (حدد التعريف الأكثر دقة):

لكن) فائض قنوات تداول الأموال بالأموال المستهلكة

ب) حالة الأزمة الاقتصادية

ج) زيادة مطردة في أسعار السلع والخدمات في الاقتصاد

د) العلاقات الاقتصادية الناشئة عن عملية إنتاج وبيع البضائع

5- نزع الذهب عن الذهب (الفضة) يعني:

أ) إنشاء محتوى الذهب (الفضة) في الوحدة النقدية

ب) فقدان الذهب (الفضة) الوظائف النقدية

ج) طريقة إصلاح النظام النقدي

د) عنصر من عناصر النظام النقدي

الخيار 7

1. تقديم قائمة بالوثائق الرئيسية المطلوبة للتسجيل الحكومي لمؤسسة ائتمانية: طلب تسجيل الدولة موجه إلى ممثل البنك المركزي للاتحاد الروسي ، خطة عمل لمؤسسة ائتمانية ،

عقد التأسيس ، والميثاق ، ومحضر اجتماع المؤسسين ، وشهادة دفع واجب الدولة ، وما إلى ذلك.

2. اذكر الأحكام الرئيسية لاتفاقية القرض: الغرض من القرض ، المدة ، مبلغ القرض ، النسبة المئوية ، إجراءات تحصيل ودفع رسوم القرض ، إجراءات إصدار القرض وسداده ، الطرق ضمان التزام القرض ، حقوق والتزامات الأطراف ، التوقيعات ، الختم ، القانوني. عناوين

3 - الغرض من الرقابة التي يقوم بها البنك المركزي على المؤسسات الائتمانية هو:

أ) ميزان الميزانية ب) الفائض التجاري

ج) استقرار النظام المصرفي وحماية مصالح المودعين والدائنين

د) ضمان حصول الشركات على أرباح

4. في ظروف السوق ، المنتج المصرفي هو:

أ) دعم الموازنة والإعانات والإعانات

ب) السلع الاستهلاكية

ج) وسائل الدفع والعمليات والخدمات المصرفية

5. أعط مؤشرات فورية (N 2) ، حالية (N 3) ، طويلة الأجل (N 4) ، سيولة عامة (N 5)

(تعليمات رقم 1 بتاريخ 9/1/10 بشأن إجراءات تنظيم نشاط البنك)

H 2 \ u003d LAM / Ovm × نسبة 100٪ من مبلغ الأصول عالية السيولة للبنك إلى مبلغ المطلوبات عند الطلب (الحد الأدنى المسموح به 20٪)

H 3 = نسبة العرض إلى الارتفاع / العرض × 100٪ من مبلغ الأصول السائلة إلى مبلغ التزامات البنك على الحسابات تحت الطلب ولمدة تصل إلى 30 يومًا (الحد الأدنى المسموح به 70٪)

H 4 \ u003d Krd / K + OD × 100٪ نسبة ديون البنك على حسابات الودائع ذات أجل استحقاق أكثر من عام (الحد الأقصى المسموح به 120٪)

N 5 \ u003d Lat / A - R 0 × 100٪ من الأصول السائلة وإجمالي أصول البنك

الخيار 8

1. أعط نسبة كفاية رأس المال ومعناها:

N 1 = K / Ar - Rts - Rk - Rd + KRV + KRS + RR x 100٪ يتم تعريف N 1 على أنه نسبة رأس مال البنك إلى الحجم الإجمالي للأصول المرجحة بالمخاطر ، ناقصًا مبلغ الاحتياطيات التي تم إنشاؤها للخسائر على قروض من 2-4 مجموعات معرضة للخطر. يتضمن حساب المعيار مقدار مخاطر الائتمان على الأدوات المسجلة في حسابات خارج الميزانية العمومية ، ومقدار مخاطر الائتمان في المعاملات المستقبلية ، ومقدار مخاطر السوق. الحد الأدنى للقيمة المسموح بها للبنوك برأسمال 5 مليون يورو من 01.02.00 - 10٪ ، وأقل من 5 ملايين يورو - 11٪

2. تقديم تعريف لنظام الدفع في الاتحاد الروسي: مجموعة من الأشكال التنظيمية والأدوات والإجراءات التي تسهل تداول النقد.

3 - العلامة التي تم من خلالها تجميع العمليات المصرفية التالية:

بين البنوك ، العميل ، البنك الدولي:

أ) حسب تكوين المشاركين

ب) حسب نوع مستندات الدفع المستخدمة

ج) حسب شكل المستوطنات

د) حسب الدولة

4. يشمل رأس مال البنك الرئيسي والإضافي ما يلي:

أ) الرئيسي - (الأساسي ، رأس المال من المستوى 1) المصرح به ، والأسهم ، علاوة إصدار الأسهم ، وجزء من الأموال ، وجزء من ربح السنة المشمولة بالتقرير

ب) إضافي - علاوة إصدار الأسهم الناتجة عن بيع الأسهم بسعر أعلى من رأس المال الاسمي المصرح به في شكل أسهم في البنك المركزي ، مسجل في النموذج 000 و 0D0 ، أي البنوك غير الأسهم

5. الائتمان هو:

أ) عنصر لا يتجزأ من علاقات السوق ب) شكل حركة صندوق القرض

ج) المعاملة المالية د) العلاقة المعادلة

الخيار 9

1. حجم المعروض النقدي يتناقص:

أ) مع زيادة الإقراض المصرفي

ب) مع تخفيض في الإقراض المصرفي

ج) مع زيادة إنتاج السلع والخدمات

د) مع انخفاض في إنتاج السلع والخدمات

2- المبادئ الأساسية للإقراض:

أ) الاستقلال الاقتصادي ، توفيره ، مجانا

ب) التمويل الذاتي ، الطابع المستهدف

ج) السداد ، الاستعجال ، الدفع

د) تحقيق ربح لا رجوع فيه

3- شهدت روسيا في السنوات الأخيرة:

أ) نظام مصرفي أحادي الطبقة ب) نظام مصرفي من مستويين

ج) نظام مصرفي ثلاثي المستويات د) نظام مصرفي متعدد المستويات

4. وظيفة غير متأصلة في الائتمان كفئة اقتصادية:

أ) التوزيع ب) تحذير

ج) توفير تكاليف التوزيعد) السيطرة

5. إن أشكال ضمان سداد القرض ليست كما يلي:

أ) تعهد ب) ضمان بنكي ج) ضمان د) ممتلكات الدولة

الخيار 10

1. أدق تعريف لنظام الائتمان:

أ) مجموعة من المؤسسات الائتمانية

ب) مجموعة من الموضوعات والأشياء من العلاقات الائتمانية

ج) مجموع العلاقات الائتمانية والمؤسسات الائتمانية المنظمة لهذه العلاقات

د) شكل تنظيم تداول النقود

2. ضع قائمة بالأسباب الرئيسية لحالة أزمة النظام المصرفي للاتحاد الروسي:

أ) نقص رأس المال في KO

ب) إدارة مخاطر البنوك غير المؤهلة بما فيه الكفاية

ج) اعتماد KOs على أموال الميزانية ، والإمكانية المحدودة لزيادة قاعدة الموارد

د) عدم كفاية الصلابة في الوظيفة الإشرافية للبنك المركزي للاتحاد الروسي

هـ) سياسة ائتمانية محفوفة بالمخاطر ، والتباين بين شروط الجذب وشروط التنسيب

3 - القرض الذي تكون فيه العقارات بمثابة ضمان يسمى:

أ) على المدى القصير

ب) الدولة

ج) فارغ

د) الرهن

4. المصادر غير الإيجابية للأموال التي تجمعها البنوك هي:

أ) الأموال الخاصة

ب) شهادات الادخار (الودائع) ، الكمبيالات التي يصدرها البنك

ج) الاستثمارات في الأوراق المالية

د) أرصدة نقدية في حسابات تحت الطلب

5. مع زيادة حجم العمليات الائتمانية للبنوك ، فإن قيمة المعروض النقدي:

أ) يزيد

ب) النقصان

ج) يبقى كما هو

د) يختلف بما يتناسب مع حجم الناتج المحلي الإجمالي

الخيار 11

1. المشاركون في معاملة ائتمانية (عملية) هم:

أ) البائع والمشتري ب) المؤسسات المالية الدولية

ج) الكيانات الاعتبارية والأفراد د) المُقرض والمقترض

2 - الإجراءات المنصوص عليها في التشريع المتعلق بإعسار (إفلاس) المؤسسات الائتمانية:

أ) الإشراف والإدارة الخارجية وإجراءات الإفلاس واتفاقية التسوية

ب) الاندماج والانضمام

ج) الانفصال والاختيار والتحول

د) إعادة التسمية والتغييرات في تكوين المؤسسين

3. فائدة القرض هي:

أ) دفع الضريبة للموازنة ب) عنصر النظام المالي

ج) ثمن القرضد) الوحدة النقدية

4. هناك نظريات الائتمان التالية:

أ) الاستنساخ والتوزيع

ب) المعدنية والكمية

ج) الاسمية ، وتكوين رأس المال

د) أمر حتمي

5. معلومات عن الاسم والشكل التنظيمي والقانوني والموقع والعمليات الجارية ومقدار رأس المال المصرح به والهيئات الإدارية للمؤسسة الائتمانية وغيرها تحتوي على:

أ) اللوائح ب) عقد التأسيس

ج) قائمة المؤسسين د) استبيانات المرشحين للمناصب التنفيذية

الخيار 12

1. علامة على تخصيص أشكال من الائتمان مثل البنوك ، والتجارية ، والحكومية ، والمستهلكين ، والدولية هي:

أ) مدة الحكم ب) الغرض من المخصص

ج) تكوين المشاركين في المعاملة الائتمانيةد) توافر الضمان

2. مع انخفاض حجم العمليات الائتمانية للبنوك ، فإن قيمة المعروض النقدي:

أ) يزيد ب) النقصان

ج) لم يتغير د) التغيرات بما يتناسب مع حجم الناتج المحلي الإجمالي

3. يشمل نظام الائتمان:

أ) البنوك والمؤسسات الائتمانية غير المصرفية

ب) المؤسسات المنظمة في شكل شركات مساهمة

ج) المؤسسات الائتمانية وصناديق التقاعد وشركات التأمين والاستثمارد) المؤسسات والنقابات والمؤسسات

4 - النظام المصرفي الحديث للاتحاد الروسي هو:

أ) العلاقات المالية للدولة مع الكيانات الاعتبارية والأفراد

ب) مجموع المؤسسات الائتمانية ، بما في ذلك بنك روسيا والبنوك الروسية والأجنبية وفروعها

ج) العلاقات النقدية المتعلقة بتكوين واستخدام الموارد المالية

د) شكل تكوين وإنفاق أموال الدولة

5. تخفيض معدل إعادة التمويل لبنك روسيا سيؤدي إلى:

أ) للحد من إمكانية الحصول على قرض

ب) زيادة المعروض من الموارد الائتمانية (إمكانات الائتمان) للبنوك وزيادة النشاط الاقتصادي (التجاري)

ج) لن يؤثر على الطلب والعرض لموارد الائتمان في سوق الائتمان

د) تشديد السياسة النقدية المقيدة

الخيار 13

1. علامة تصنيف القرض المقدم للمقترضين لسد النقص المؤقت في رأس المال العامل ، والاستثمارات في رأس المال الثابت ، لوسطاء البورصة هي:

أ) وقت التسليم ب) الغرض من الإقراضج) توفير

د) الحاجة إلى تنظيم الدولة للأعمال المصرفية

2. أكثر أنواع القروض شيوعًا ، اعتمادًا على فترة تقديمها ، الموجودة في الممارسة الروسية:

أ) قروض قصيرة الأجلب) القروض متوسطة الأجل

ج) قروض طويلة الأجل د) قروض تحت الطلب (تحت الطلب)

3. يتم تحديد التكلفة الحقيقية للقرض على النحو التالي:

أ) سعر الفائدة على القرض زائداً معدل التضخم

ب) سعر الفائدة الاسمي على القرض مطروحًا منه معدل التضخم

ج) مبلغ القرض مضافاً إليه مبلغ الفائدة

د) مقدار الفائدة النقدية مطروحًا منها معدل التضخم

4. ضع قائمة بالعوامل التي تؤثر على مقدار الفائدة على القرض:

أ) معدل إعادة التمويل ب) أجل القرض ج) نوع الضمان د) مبلغ القرض

5. يحسب هامش الفائدة للبنك على أنه الفرق بين:

أ) الفائدة على العمليات السلبية للبنك والفائدة على العمليات النشطة للبنك

ب) سعر إعادة التمويل والفائدة على عمليات الإيداع في البنك

ج) معدل إعادة التمويل وأسعار الفائدة لسوق القروض بين البنوك

ز) الفائدة على العمليات النشطة للبنك والفائدة على العمليات السلبية

الخيار 14

1. المصدر الأساسي لسداد قرض مصرفي هو:

لكن) التعهد

ب) عائدات بيع المنتجات (الأشغال ، الخدمات).

ج) الأموال التي يتم جذبها من السوق المالية

د) عائدات بيع الممتلكات

2. يجب أن تكون قيمة العقار المرهون عند منح القرض:

أ) أقل من مبلغ القرض

ب) يتوافق مع حجم رأس المال المصرح به للمؤسسة المقترضة

ج) أكثر من مبلغ القرض

د) الجمارك التجارية لا تنص على هذه النسبة

3. يسمى القرض الذي يكون المقترض فردا فيه:

أ) الجمهور ب) عند الطلب ج) المستهلكد) التعاقد

4. ترجع الحاجة إلى قرض في الاقتصاد إلى:

أ) التداول غير المتكافئ لرأس المال ، بما يضمن استمرارية إعادة الإنتاج الاجتماعي

ب) رغبة الكيانات الاقتصادية في إشباع احتياجاتها

ج) شروط تكوين الصناديق المصرح بها (رأس المال) للكيانات القانونية

د) الرغبة في التغلب على ركود عميق في الاقتصاد

5. أشكال المدفوعات غير النقدية التي أنشأها بنك روسيا على أراضي الاتحاد الروسي:

أ) الأمر الوارد والصادر

ب) أمر الدفع ، والشيك ، وخطاب الاعتماد

ج) بوليصة الشحن

د) الأسهم والسندات

الخيار 15

1. مصادر الإيداع لجمع الأموال من قبل البنوك هي (قائمة):

أ) الأموال الخاصة

ب) شهادات الادخار (الودائع) ، الكمبيالات التي يصدرها البنك

ج) الاستثمارات في الأوراق المالية

د) أرصدة نقدية في حسابات تحت الطلب

2. يمكن إصدار شهادات الادخار (الودائع):

أ) وزارة المالية ب) بنك روسيا

ج) المؤسسات والمنظمات د) مؤسسات الائتمان فقط

3. أعط تصنيف أسعار الفائدة:

معدل الفائدة البسيط - يتم احتساب الفائدة على المبلغ الأولي للإيداع

معدل الفائدة المركب - يتم تحميله في كل فترة لاحقة على مبلغ الإيداع الأولي مع الفائدة المستحقة عن الفترات السابقة

4. أعط الكتل الرئيسية لجهاز إدارة البنك التجاري:

اجتماع المساهمين (المساهمين) مجلس الإشراف على إدارة البنك مجلس إدارة البنك رئيس مجلس الإدارة (الرئيس) لجنة الائتمان أقسام خدمات الرقابة الداخلية وخدمات فروع البنك

5. الشهادة المصرفية (الإيداع والادخار) لها الخصائص التالية:

أ) طريقة تكوين رأس المال المصرح به

ب) وسائل الدفع والتسوية

ج) التزام دين للبنك أو ورقة مالية

د) التزام ديون المنشأة

الخيار 16

1. اذكر السمات الرئيسية لتصنيف الودائع:

أ) في الوقت المحدد - عاجل عند الطلب

ب) من قبل المودعين - التسوية (للكيانات القانونية - المنظمات التجارية) ، الجارية (للكيانات القانونية - المنظمات غير الحكومية)

مراسل (حسابات التسويات مع البنوك الأخرى)

ج) حسب نوع العملة - روبل ، العملة

د) في شكل - مساهمة ، شهادة

2 - ما هي أهداف وغايات إعادة هيكلة المؤسسات الائتمانية في الاتحاد الروسي: التغييرات الهيكلية في النظام المصرفي ، وتحسين كفاءة الأعمال المصرفية ، وتحفيز النشاط الاقتصادي الأجنبي ، والنمو الاقتصادي المستدام ، وتطوير المشاريع الاستثمارية

3. لتكوين رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ، يمكن استخدام ما يلي:

أ) الأموال المقترضة

ب) أموال الموازنة والأموال الحكومية من خارج الميزانية

ج) حصص وحصص المؤسسين بقيمتها الاسمية

د) الأصول غير الملموسة

4. إعطاء تصنيف لعمليات البنك النشطة حسب درجة السيولة والربحية:

أ) النقد في الصندوق ، وما إلى ذلك. التقى. ، أرصدة في حسابات المراسلة مع البنك المركزي للاتحاد الروسي وفي KOs

ب) القروض التي يقدمها البنك بآجال استحقاق تصل إلى 30 يومًا ، ومدفوعات أخرى قصيرة الأجل للبنك

ج) القروض طويلة الأجل والأموال المؤجرة والاستثمارات طويلة الأجل في الأوراق المالية

د) الأصول الثابتة والأصول غير الملموسة والأسر. المواد

5. ضع قائمة بالمبادئ الأساسية لتنظيم المدفوعات غير النقدية:

أ) النظام القانوني للتسويات د) الامتثال للتشريع الشفهي لشروط الدفع

ب) التسويات على الحسابات المصرفية هـ) تنفيذ مستندات الدفع في حالة توفر الأموال

ج) وجود أمر أو قبول (موافقة) و) السيطرة المتبادلة بين المشاركين في المستوطنات

صاحب الحساب لخصم أموال CB

الخيار 17

1. ضع قائمة بالعمليات والمعاملات التي تقوم بها ARCO عند تنفيذ إجراءات إعادة هيكلة المؤسسات الائتمانية: المشاركة في إقراض البنوك التجارية ، وإدارة أصول CIs ، والمشاركة في إجراءات الإفلاس

2 - تسمى السياسة النقدية للبنك المركزي الهادفة إلى زيادة حجم عمليات الإقراض للبنوك:

أ) الإنجابية

ب) التنظيم

ج) تقييدية

د) توسعي

3. تحديد مفهوم "القبول" ، ووضع قائمة بأشكالها: رد الشخص الموجه إليه العرض ، بشأن قبوله - الموافقة على العرض ، والموافقة على الدفع للطرف الآخر

4. تحديد كفاءة المقاصة بالنسبة المئوية إذا كان مبلغ مدفوعات المقاصة 500 متر مكعب ومبلغ الديون 700 متر مكعب. المقاصة - مقاصة المطالبات المتبادلة

500 : 700 × 100٪ = 71٪

5. إعطاء تعريف لعلاقات المراسلين وإعطاء أسماء حسابات المراسلين:

العلاقات بشأن التسويات على أساس الاتفاقات بين CIs وفتح حسابات المراسلة - حساب مصرفي لمؤسسة ائتمانية ، يعكس التسويات التي أجراها أحد CI نيابة عن CI آخر. يمكن فتح حساب مراسل في تقسيم فرعي لشبكة التسوية التابعة للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، في CI آخر. تتم التسويات بين البنوك فقط في شكل غير نقدي باستخدام المعلومات الرسمية ووسائل الدفع لإخطار تحويل الأموال إلى المستلم.

الخيار 18.

1. ضع قائمة بأدوات الدفع المستخدمة في:

أ) التحويل المدين - الكمبيالة والشيكات وأوامر التحصيل ومبادرة التحويل تعود إلى الدائن المستلم

ب) تحويل الرصيد - تنتمي مبادرة التحويل إلى الدافع (المدين) - تعليمات لإيداع حساب الدائن المستفيد

2. حدد فاتورة ، وقم بتسمية أنواع الفواتير وسرد الاختلافات الرئيسية بينها:

التزام كتابي لا جدال فيه على شخص واحد (الساحب) بأن يدفع لشخص آخر (الساحب) المبلغ المشار إليه في الفاتورة ، والذي تم وضعه في شكل محدد بدقة.

السند الإذني (المنفرد) هو سند إذني يكون الدافع بموجبه هو الدرج.

تحتوي الكمبيالة (المسودة) على عرض من قبل الساحب (الساحب) لدفع المبلغ المحدد على الكمبيالة إلى طرف ثالث - المدين (المسحوب عليه) خلال فترة زمنية معينة. يصبح الدافع بموجب الفاتورة شخصًا ملزمًا فقط بعد قبوله الفاتورة.

3. أعط تعريفًا للتصنيفات المصرفية واذكر السمات (المعايير) الرئيسية التي يتم تجميعها من خلالها: نظام لتقييم أداء البنك من حيث موثوقيته واستقراره ، استنادًا إلى 4 معايير - كفاية رأس المال ، وسيولة البنك ، وحافظة القروض الجودة والربحية (الربحية)

4. اذكر أسباب إلغاء ترخيص إجراء العمليات المصرفية: عدم الامتثال لمتطلبات البنك المركزي للاتحاد الروسي ، انتهاك التشريعات المتعلقة بالبنوك والأنشطة المصرفية ، عدم الامتثال لشروط الترخيص - الانتهاك أو التنفيذ غير السليم لإجراءات مزاولة الأنشطة المرخصة

5. صياغة مفهوم "الجدارة الائتمانية" وتسمية الطرق الرئيسية لتحديده:

يتم تقييم القدرة على سداد التزامات الدين بالكامل وفي الوقت المحدد على أساس المؤشرات المالية وفقًا للميزانية العمومية وبيان الدخل (لا توجد منهجية واحدة لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض ، يحق للبنك التركيز على استخدام واسع النطاق تجربة دولية أو محلية ، أو تطوير نهجها الخاص.

الخيار 19

1 - تسمى السياسة النقدية للبنك المركزي الهادفة إلى تقليص حجم العمليات الائتمانية للبنوك:

أ) الإنجابية

ب) التنظيم

ج) تقييدية

د) توسعي

2 - إعطاء تعريف للسياسة النقدية: مجموعة من الإجراءات في مجال تنظيم تداول الأموال والإقراض بهدف حماية وضمان استقرار العملة الوطنية ، وضمان استقرار الأسعار ، والتوظيف الكامل للسكان ، وتحقيق المساواة في ميزان المدفوعات ، تقليل التضخم

3. تعمل مؤسسات الائتمان في سوق الأوراق المالية على النحو التالي:

أ) شركة التأمين

ب) المُصدر والمستثمر والمشارك المهني في سوق الأوراق المالية

ج) متلقي الميزانية ومديرو أموال الموازنة

د) المقيمين وغير المقيمين

4. ضع قائمة بإجراءات الإنفاذ الخاصة بانتهاك المعايير الاحترازية للنشاط المطبقة على المؤسسات الائتمانية (التعليمات 59): تحصيل غرامة أو تقييد أو حظر معاملات معينة ، وحظر فتح الفروع لمدة تصل إلى عام ، وتنفيذ الإجراءات المالية. الاسترداد ، استبدال رئيس مؤسسة ائتمانية ، إعادة تنظيم KOs ، تغيير المعايير الإلزامية لـ KOs لمدة تصل إلى 6 أشهر ، تعيين إدارة مؤقتة لإدارة KOs لمدة تصل إلى 18 شهرًا ، إلغاء الترخيص