جوهر النظام المصرفي من مستويين ............................... 2
مفهوم وجوهر بنك تجاري باعتباره مؤسسة مثيرة ..................................... ..................................... 4
أنواع البنوك التجارية ........................................... ........ ..6.
مشاكل عمل البنوك التجارية لروسيا في الفترة الانتقالية ..................................... ........................ 7.
قائمة المراجع ............................................... ................... 9.
ورقة للمراجعة ........................................... .......................
جوهر النظام المصرفي من مستويين
النظام المصرفي اليوم هو واحد من أهم الهياكل غير القابلة للتصرف لاقتصاد السوق. ذهب تطوير البنوك وإنتاج السلع والدورة الدموية تاريخيا بالتوازي ومتشابك عن كثب. في الوقت نفسه، تحدث البنوك، التي تتحدثها الوسطاء في إعادة توزيع رأس المال، مما يزيد بشكل كبير من الكفاءة الإجمالية للإنتاج. كما هو الحال في البلدان الأخرى، فإن البنوك في الاتحاد الروسي ليست مسؤولة عن التزامات الدولة، ودولة الالتزامات بالبنوك، باستثناء القضايا المنصوص عليها في القانون، أو عندما تفترض البنوك والدولة هذه المسؤولية. يتكون النظام المصرفي من كتلتين. أول بنك الدولة للاتحاد الروسي. الكتلة الثانية - البنوك التجارية.
البنوك التجارية مؤسسات متعددة الوظائف تعمل في مختلف قطاعات سوق رأس المال القروض. توفر البنوك التجارية الكبيرة للعملاء مجموعة كاملة من الخدمات، بما في ذلك القروض، وتلقي رواسب الحسابات، إلخ. هذه مختلفة عن الوكالات المتخصصة التي تقتصر على وظائف معينة. البنوك التجارية تلعب تقليديا دور نظام الائتمان الأساسي. نسج وظائف أنواع مختلفة من مؤسسات الائتمان وشعبية النوع العالمي للبنك يخلق صعوبات مشهورة لتحديد مفاهيم البنك والمصرفية. في أغلب الأحيان، تعتبر العلامة الرئيسية للنشاط المصرفي لتلقي الودائع والقروض.
يعتمد النظام المصرفي على المستوى الثاني على العلاقة بين البنوك في طائرتين:
أ) تعرض العلاقة الرأسية توضيح البنوك في النظام المصرفي؛ ب) الأفقي - المساواة بين البنوك في كل مرحلة.
يحتجز المستوى الأول من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي، ويشمل صيانته قانون احتكار بشأن إصدار وإشراف أنشطة البنوك التجارية. المستوى الثاني هو البنوك التجارية التي تخدم العملاء. يتم تنظيم مبلغ انبعاثات الائتمان من قبل البنك المركزي.
المهام الرئيسية للبنك المركزي هي:
1) الحفاظ على استقرار النظام النقدي للدولة،
2) توفير الاستقرار المشتريات للعملة الوطنية،
3) التأثير على نظام الأسعار في البلاد.
تحقيق الأهداف - الانبعاثات، التي يتم تنفيذها من خلال المهام التالية للبنك المركزي:
الانبعاثات النقدية والسيطرة النقدية،
بطارية وتخزين احتياطيات مؤسسة الائتمان
تخزين احتياطيات الذهب والعملة الرسمية للبلاد
وفاء ميزانية الدولة ومكتب الدولة دولغ
الإقراض على البنوك التجارية، والوفاء بدور الدائن
تنظيم وتنفيذ العلاقات الحكومية الدولية
تنظيم الائتمان النقدية للاقتصاد
التنظيم والسيطرة على أنشطة مؤسسات الائتمان
يتم توفير ذلك من خلال عمليات CB التالية:
1) إصدار التراخيص المصرفية
2) الإبلاغ تحقق في البنوك التجارية
3) ينشئ البنك معايير أنشطة البنك التجاري وتسيطر على تنفيذها.
لوائح البنوك التجارية:
كفاية رأس المال؛
معايير السيولة بالبنك التجاري؛
لوائح أنشطة البنك الائتمانية للبنك
(تقييد على القروض والودائع الرئيسية)
الحد الأدنى من احتياطيات الإيداع في البنك المركزي.
تعمل البنوك التجارية على أساس التراخيص للعمليات المصرفية الواردة من البنك المركزي. إذا كنا نتحدث عن الحصول على ترخيص من قبل بنك بمشاركة رأس مال أجنبي أو بنك أجنبي أو فرع بنك دولة أخرى، فيجب تقديم الوثائق المرتبطة بالطريقة المنصوص عليها. قامت غوسبانك بتقديم جميع البنوك التجارية تكافؤ ظروف تنافسية لديها سلطة تقديم متطلبات إضافية لمؤسسي البنوك الأجنبية والبنوك بمشاركة رأس المال الأجنبي على الحد الأدنى والحد الأقصى لحجم رأس المال المعتمد. يشرف غوسبانك على تحقيق الظروف الصادرة عن تراخيص البنوك التجارية وإجراء عمليات التدقيق والتحقق المواضيعية للعمليات بالعملة الأجنبية التي تقوم بها البنوك. وفقا لنتائج عمليات التفتيش والتدقيق، يكون لهم الحق في تطبيق تدابير على البنوك التجارية المنصوص عليها في التشريع الحالي.
البطارية عن طريق البنوك النقدية المجانية واستثمارها في مجموعة واسعة من الأشكال عادة ما يجلب الدخل المرتفع ليس فقط من قبل البنوك أنفسهم، ولكن أيضا لعملائهم. يمكن أن تكون مؤسسو البنوك التجارية كلا من الكيانات القانونية والمواطنين. جذب المؤسسين والشركاء الأجانب لا يستبعدون. منحت البنوك الحق في اكتشاف الفروع داخل البلاد وخارجها. كل هذا لديه إطار قانوني موثوق. في المجال المصرفي، لأول مرة وجدوا مظهرا محددا لعلامات تجريدهم، المنافسة التجارية.
بالطبع، ستحفز تطوير علاقات السوق مزيدا من التحسين للنظام المصرفي، مما يزيد من دوره في تعزيز العلاقات الاقتصادية.
مفهوم وجوهر بنك تجاري كشركة مثيرة.
تنتمي البنوك التجارية إلى الفئات الخاصة من مؤسسات الأعمال التي دعت الوسطاء الماليين. إنهم يجذبون مدخرات رأس المال وغيرهم من النقود المتدفقة في عملية النشاط الاقتصادي وتزويدهم بالاستخدام المؤقت للوكلاء الاقتصاديين الآخرين الذين يحتاجون إلى رأس مال إضافي. البنوك تخلق متطلبات والتزامات جديدة تصبح سلعة في سوق المال. لذلك، أخذ رواسب العملاء، فإن البنك التجاري يخلق التزاما جديدا - وديعة، وإصدار قرض - متطلبات جديدة للمقترض. هذه العملية المتمثلة في إنشاء التزامات جديدة هي جوهر الوساطة المالية. يتيح لك هذا التحول التغلب على صعوبة التواصل المباشر للمدخرات والمقترضين الناشئين بسبب تعانوى المبالغ المقترحة والمطلوبة، المواعيد النهائية، الربحية، إلخ.
عمليات البنوك التجارية.
يمكن للبنوك التجارية إجراء مجموعة كاملة من عمليات الائتمان والتسوية المتأصلة في الهيئة المصرفية. النظر في مزيد من التفاصيل طبيعة البنوك التجارية للعمليات.
تلك الرئيسية هي كما يلي:
الحفاظ على حسابات العملاء والبنوك المراسلة؛
تمويل الاستثمارات الرأسمالية نيابة عن مالكي أو مديري الأموال المستثمرة؛
إصدار وثائق الدفع والأوراق المالية الأخرى (الشيكات، خطابات الائتمان، الفواتير، الأسهم والسندات وغيرها)؛
شراء وبيع وتخزين وثائق دفع الدولة والأوراق المالية الأخرى وغيرها من العمليات معهم؛
إصدار الضمانات والضمانات وغيرها من الالتزامات لأطراف ثالثة تنطوي على تنفيذها نقدا؛
الاستحواذ على الحق في طلب توفير السلع وتوفير الخدمات، واعتماد مخاطر تنفيذ هذه المتطلبات وجمع هذه المتطلبات (العوملة)؛
عملة أجنبية؛
الشراء والبيع في الاتحاد الروسي والخارج من المعادن الثمينة والأحجار الكريمة الطبيعية، وكذلك المنتجات من المعادن الثمينة والحجارة الكريمة؛
الحسابات والودائع وغيرها من العمليات مع هذه القيم وفقا للممارسة المصرفية الدولية؛
العمليات الثقة (جاذبية ووضع الأموال، وإدارة الأوراق المالية وغيرها) نيابة عن العملاء؛
عمليات التأجير؛
توفير الخدمات الاستشارية المتعلقة بالأنشطة المصرفية.
مكان مهم في أنشطة البنوك التجارية ينتمي إلى منظمة وتنفيذ المستوطنات الدولية والعمليات ذات العملة الأجنبية والصيانة النقدية لعملائها.
حاليا، تم تنفيذ أكثر من 200 بنك مثل هذه العمليات.
مثل أي مؤسسة، فإن البنك هو كيان اقتصادي مستقل، وله حقوق كيان قانوني، وتنتج وينفذ المنتج، ويوفر الخدمات، ويعمل على مبادئ Hoschchet. لا يختلف كثيرا عن مهام البنك كمؤسسات - يحل القضايا المتعلقة برضاه الاحتياجات العامة في منتجاتها وخدماتها، والتنفيذ بناء على الأرباح المستلمة للمصالح الاجتماعية والاقتصادية، وكلا من أعضاء فريقها ومصالحها صاحب ممتلكات البنك.
قد يمارس البنك أنشطة الأنشطة الاقتصادية (بالطبع، إذا لم يتعارض مع قوانين البلاد، اتبع من ميثاق البنك).
مثل أي مؤسسة أخرى، يجب أن يكون لدى البنك تصريح خاص (ترخيص).
البنوك، على النقيض من الصناعة، والزراعة، والبناء والنقل والاتصالات، تعمل في مجال التبادل، وليس الإنتاج. ومع ذلك، أعطى هذا الظرف أساس عدد من المؤلفين للنظر في أن البنك هو مؤسسة تجارية.
رابطة الأنشطة المصرفية ليست عرضية. يبدو أن البنوك حقا "شراء" الموارد "،" بيعها "، تعمل في مجال إعادة التوزيع، المساهمة في تبادل البضائع. لدى البنوك "البائعين" الخاصة بهم، مستودع، "مخزون السلع" الخاصة، يعتمد نشاطهم إلى حد كبير على معدل دوران. على ذلك، ومع ذلك، فإن التشابه بين البنك ومجال الاتجار يتنتهي أساسا. علاوة على ذلك، فإن التشابه هو مظهر، لأن البنك لا يتداول البضائع، ولكن منتج خاص. من المعروف، على سبيل المثال، تصنع هذه العمليات التي تصنع البنوك مع العملات (شراء وبيعها وبيعها) في سوق الأموال، عندما يتم شراء أو بيع عملة بلد واحد (وكذلك الذهب) بمعدل معين، وهو سعر معين.
إن عمل البنك في مجال التبادل يولد أفكارا أخرى حول جوهرها. في كثير من الأحيان يتميز البنك كمنظمة وساطة. الأساس لهذا فائض خاص من الموارد تستقر مؤقتا في بعض وتطلب طلبات من الآخرين.
إن خصوصية الموقف هي أن المقرض لديه جزء معين من الموارد تتمنى الضمانات المناسبة، لفترة محددة، تحت النسبة المئوية لإعطائها لمقارب المقترض آخر.
ومع ذلك، يجب أن تتزامن مصالح المقرض بمصالح المقترض، والتي لا تكون بالضرورة في المنطقة على الإطلاق.
بالطبع، في الإدارة النقدية الحديثة مثل مصادفة المصالح عشوائي. الرابط التميمي هنا هو بنك وسيط، مما يوفر إمكانية إجراء معاملة، مع مراعاة الطلب والاقتراحات. على عكس المقرض الفردي، تفقد الموارد في جيب البنك وجهها الأصلي. بعد أن جمعت العديد من الأموال، يمكن للبنك إرضاء احتياجات مجموعة واسعة من المقترضين، لتوفير خيار للحصول على قرض لكل طعم - مخصص، نسبة القروض. يعمل البنك في هذه الحالة في دور الصرح المحظوظ الذي يناسب أحد معارفه للموضوعات هو المقرض والمقترض.
أنواع البنوك التجارية
البنوك التجارية هي البنوك التي ترتكب الصناعية والتسوق وغيرها من المؤسسات بشكل رئيسي بسبب رأس المال النقدي الذي يتلقونه في شكل رواسب. في شكل ملكية، يتم تقسيمها إلى: أ) الأسهم الخاصة، ب) تعاوني، ج).
تختلف البنوك التجارية:
1. وفقا لملكية رأس المال المصرح به وطريقة تشكيلها ويمكن إنشاءها وتوجدها في شكل شركات مساهمة أو شركات ذات مسؤولية محدودة بمشاركة رأس المال الأجنبي والبنوك الأجنبية. لا يستبعد القانون طرق أخرى لتشكيل رأس المال المعتمد من بنك تجاري.
2. من خلال أنواع العمليات المنجزة، تنقسم البنوك التجارية إلى البنوك العالمية والإقليمية.
3. العديد من البنوك التجارية هي الاتجاه القطاعي الواضح.
لتنسيق الجهود وحماية المصالح، يمكن للبنوك التجارية إنشاء التحالفات والجمعيات والجمعيات الأخرى. عند اتخاذ القرارات المتعلقة بالأنشطة المصرفية الحالية، فإن هذه البنوك مستقلة عن الهيئات التنفيذية والإدارية لقوة الدولة وإدارتها. يحظر موظفو هذه الجثث في مجالس إدارة البنوك، بما في ذلك من خلال مزيج من الوظائف.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن القانون يحظر على البنوك استخدام اتحاداتها وجمعياتها وغيرها من الجمعيات لتحقيق الاتفاقات التي تهدف إلى احتكار سوق العمليات المصرفية في إنشاء أسعار الفائدة وحجم مكافأة اللجنة، للحد من المنافسة في المصرفية.
يتم التحكم في الامتثال لقواعد مكافحة الاحتكار من قبل بنك الدولة للاتحاد الروسي.
مشاكل عمل البنوك التجارية في روسيا بمرحلة انتقالية
وهكذا، نرى أن البنوك تلعب دورا مهما للغاية في الاقتصاد. لذلك، من خلال إنشاء نظام مصرفي يعمل بشكل طبيعي تحتاج إلى بدء طريقة للخروج من موقف الأزمة التي تطورت في بلدنا. حاليا، نظرا لعدم وجود موظفين مؤهلين والنمو السريع للبنوك التجارية في هذا المجال، هناك عدد قليل من العمال المدربين الذين ليس لديهم تعليم خاص. هذا يؤدي إلى عمل غير مرضي من البنوك والرغبة في كسب المال بشكل أسرع. غالبا ما يصدر البنوك قروضا للمؤسسات، دون حتى التحقق من اتساقها. كل هذا يؤدي إلى تفاقم الوضع الاقتصادي في البلاد.
حاليا، واحدة من أهم المهام هي زيادة مشاركة مشاركة البنوك في تحفيز النمو الاقتصادي لروسيا. يقدم الرزعة الأكثر فعالية هنا الفضاد من قبل بنوك القطاع الحقيقي للاقتصاد. ومع ذلك، فإن عدد من العوامل يمنع المزيد من التطوير:
1) عالية المخاطر عدم إرجاع القروض بسبب الإعسار من العديد من المؤسسات؛
2) لا يمكن للعديد من المقترضين المحتملين إرسال مشاريع مستنيرة إلى البنوك التي يرغبون في الحصول على قرض. في مثل هذه الحالات، يجب أن تأتي البنوك إلى الإنقاذ، وتوفير خدمات الإدارة المالية. هذا سوف يساعدهم على تقليل مخاطر وضع وسائلهم؛
3) القصور في عدد من البنوك، وخاصة الموارد الإقليمية، الموارد لفترة طويلة الأجل إلى القطاع الحقيقي للاقتصاد.
لم يفقد هذا السؤال أهميته، وبالنسبة لقرارها، يمكنك النظر في خيارات مختلفة، على سبيل المثال، لتحرير الودائع والودائع الأكثر الأجل بالكامل؛
4) تمديد الإقراض من قبل بنوك القطاع الحقيقي للاقتصاد يمكن أن يسهم في استراحات الضرائب.
يتم تقليل القلق الكبير بسرعة عدد المؤسسات المصرفية، وتوزيعها غير المتساوي للغاية من خلال أراضي البلاد. يتم إغلاق المؤسسات المصرفية كقاعدة عامة في المناطق التي لا توجد فيها كافية كافية، وبالتالي لا يمكن إنشاء بنوك جديدة بسبب المتطلبات العالية للحد الأدنى للحجم الرأسمالي المصرح به.
لسوء الحظ، أدركت جميع البنوك الحاجة إلى زيادة مستوى الرسملة. يستمر البعض بناء مكاتب مرموقة، واتخاذ تكاليف أخرى دون أن تكون متسقة مع الفرص المتاحة.
توصي رابطة البنوك الروسية بشدة بإيلاء جميع البنوك المزيد من الاهتمام لزيادة أموالهم، وتشكيل الاحتياطيات لمخاطر الائتمان. هذا هو المفتاح لبقاء البنوك، والحفاظ على استقرارهم المالية.
البنوك - هذه مؤسسات اقتصادية تخدم نظام علاقة ائتمانية.
ويعتقد أن البنوك الأولى نشأت على أساس حالة قابلة للتغيير - تبادل أموال المدن والبلدان المختلفة. تم تأكيد ذلك من خلال الجذور اللياقة لكلمة "بنك"، وأصلها من "Banco" الإيطالي (الجدول الذي وضعت فيه التغييرات الإيطالية في العصور الوسطى عملاتها).
حتى عام 1986، يمكن أن يتميز النظام المصرفي لفترة وجيزة كواحد من المستوى واحد. احتكر المصرفية من قبل بنك دولة الاتحاد السوفياتي، إلى جانب وجود شبكة من البنوك المتخصصة: Sberbank، PromStroybank، وغيرها. كان الأخير فروع من بنك الدولة.
يتطلب الاستخدام النشط للعلاقات الائتمانية في اقتصاد السوق تطوير شبكة مصرفية واسعة النطاق. بالنسبة للبلدان التي لديها اقتصاد سوق متطور، فإن بناء القطاع المصرفي كواحد من مستويين هو مميزة.
نظام مصرفي المستوى تعتمد على العلاقات بين البنوك في طائرتين: رأسيا وأفقيا. عموديا - العلاقة علاقة بين البنك المركزي كمركز رائد وإداري ومراقبة وصلات أقل - البنوك التجارية والمتخصصة، مؤسسات ائتمانية أخرى؛ أفقيا - علاقة متساوية الشراكة بين مختلف الروابط.
ضروري يخلق يعزى نظام البنوك ذات المستوى الثاني إلى الطبيعة المتناقضة لعلاقات السوق: من ناحية، يحتاجون حرية ريادة الأعمال وتطلب موارد مالية خاصة، ويتم توفير ذلك عناصر المستوى الأدنى للنظام المصرفي - البنوك التجارية ومؤسسات الائتمان؛ من ناحية أخرى، هذه العلاقة مطلوب التنظيم: السيطرة والتأثير المستهدف الذي يتطلب عمل مؤسسة خاصة في شكل بنك مركزي.
في التسعينيات، تم إنشاء نظام مصرفي من مستويين في روسيا، وكانت مهام البنك المركزي والبنوك التجارية محددة ومحددة.
الشكل 64. نظام مصرفي المستوى من المستوى الروسي.
المهام الرئيسية للبنك المركزي هي:
الانبعاثات النقديةوبعد (من اللاتينية "Emissio" - الإصدار). يتمتع البنك المركزي بقانون الاحتكار لقضية العلامات النقدية الوطنية في الدورة الدموية. ينفذ البنك المركزي انبعاثات وفقا لاحتياجات دوران الاقتصاد؛
وظيفة البنك الحكوميوبعد البنك المركزي ملزم بدعم البرامج الاقتصادية الحكومية، والحفاظ على حسابات الميزانية، وتسهيل إدارة الديون الحكومية، والسياسة النقدية؛
وظيفة البنك للبنوكوبعد البنك المركزي مقرض للمثيل الأخير، وهو يوفر مؤسسات ائتمانية وطنية مع إمكانية إعادة تمويلها في ظل ظروف معينة مع عجز مؤقت في مواردها الائتمانية. البنك المركزي هو مركز تسوية؛
دور عضو الإشراف بالنسبة للبنوك التجارية والأسواق المالية.
يتكون الرابط السفلي للنظام المصرفي من شبكة من البنوك التجارية التي تؤدي مباشرة وظائف خدمة العملاء تسوية الائتمان في المبادئ التجارية. مكونها الرئيسي هو البنوك التجارية العالميةوبعد الأهم المهام تقليديا:
تراكم النقد المجاني مؤقتا والمدخرات والمدخرات؛
تنفيذ وتنظيم المستوطنات في الاقتصاد الوطني؛
الإقراض وحدات الأعمال الفردية والكيانات القانونية والأفراد؛
محاسبة الفواتير والعمليات معهم؛
تخزين القيم المالية والمادية؛
إدارة الثقة الخاصة بخاصية العملاء (عمليات الثقة)؛ وإلخ.
تتراكم العمليات يتم استدعاء الأموال المجانية مؤقتا مبني للمجهول، وحفظ الأموال مرفق مربحة تجاريا نشيط عمليات. وفقا لكلا النوعين من العمليات، يتم تنفيذ النسبة المئوية كدفعة. عادة ما يتم تجاوز النسبة المئوية للعمليات النشطة بنسبة نسبة مئوية من العمليات السلبية، والفرق بين هذه النسب المئوية ( حافة) وهو أساس إيرادات البنك.
جنبا إلى جنب مع البنوك التجارية العالمية في نظام البنوك التجارية يمكن أن تدخل البنوك المتخصصةالذين يركزون على توفير واحد أساسا أو نوعين من الخدمات لمعظم عملائهم.
على سبيل المثال، استثماروالمصارف المبتكرة تتخصص في تراكم النقد بسبب مصطلحات طويلة، بما في ذلك من خلال إصدار قروض السندات وتوفير قروض طويلة الأجل. إنها بمثابة منظمي الدورة الدموية الابتدائية والثانوية للأوراق المالية.
مدخرات تقوم البنوك ببناء أنشطتها من خلال جذب المساهمات البسيطة لفترة معينة.
القرض العقاري (الأرض) البنوك تنفذ عمليات الائتمان لجذب وصناديق الأموال على المدى الطويل على أمن العقارات.
الخلق والنشاط شعبية تم توزيع البنوك أو البنوك التي تخدم الاقتصاد المحلي في عدد قليل من البلدان. غرضإنشاء البنوك المجتمعية (البلدية) - تعزيز التنمية و خدمات الائتمان المالية الاقتصاد المحلي. قد يكون المؤسسون والمشاركون في هذه البنوك السلطات المحلية والإدارات والمنظمات العامة وشركات التأمين والبنوك، أي المنظمات الأكثر اهتماما بتطوير البنية التحتية المحلية والتي تعتمد عملها بشكل كبير على هذا.
على الرغم من الاختلافات في الأسماء، البنوك التجارية الحديثة في روسيا متخصص ضعيفومعظمهم، تشارك في مشاكل وعمليات مماثلة: تتراكم النقد المجاني مؤقتا وتوفير القروض، استخدم أيضا قنوات أخرى من المرفقات المربحة تجاريا للأموال المتراكمة، على سبيل المثال، إجراء عمليات في سوق الأوراق المالية.
اعتبارا من 1 أكتوبر 1999، تم تسجيل 2408 بنكا في الاتحاد الروسي، منها بمشاركة عاصمة أجنبية - 139. على أراضي البلاد، 3914 فرع من البنوك التي تعمل على أراضي البلد، بما في ذلك: Sberbank of روسيا - 1698.
اعتبارا من 1 أغسطس 1999، فإن إجمالي القروض الصادرة عن الاقتصاد والبنوك والسكان في روبل والعملة الأجنبية (لنفس الفترة) - 180.3 مليار روبل.
بلغت رواسب السكان (لنفس الفترة) فقط 160.7 مليار روبل، منها 138.7 مليون دينار في Sberbank. روبل (86.3٪).
يتضمن المستوى الأدنى للنظام المصرفي من مستويين، جنبا إلى جنب مع البنوك مؤسسات الائتمان والمالية المتخصصةالتي تنفذ مجموعة أضيق من المعاملات المالية. تشمل المؤسسات الائتمان والمالية المتخصصة مراهقين وجمعيات الائتمان والمجتمع.
لومباردي تمثل مؤسسات الائتمان إصدار القروض المضمونة بواسطة الممتلكات المنقولة. تخصص المراهقين - قرض مستهلك للأمن في شكل ضمانات من الممتلكات المنقولة، بما في ذلك المعادن والحجارة الثمينة (كقاعدة عامة، باستثناء الأوراق المالية). تم تمثيل القروض بشكل رئيسي بمقدار قصير الأجل (ما يصل إلى 3 أشهر) بمبلغ من 50 إلى 80 في المائة من قيمة العقار التي يتم وضعها.
مجتمع الائتمان المتبادل (HRC) هو نوع من مؤسسات الائتمان بالقرب من طبيعة النشاط إلى البنوك التجارية التي تخدم الأعمال الصغيرة والمتوسطة. كان أعظم التوزيع في روسيا ما قبل الثورة، حيث يوفر أنواعا مختلفة من خدمات الائتمان والتسوية للعاملين الصناعيين والتجار الصناعي الخاص. عند الانضمام، يقدم كل من أعضاء OVK نسبة مئوية معينة (على سبيل المثال، 10-30٪) من القرض المفتوح إليه كدفعة لمساهمات الأسهم الخاصة به. بالتخلص من Owk، سداد المشاركين، أولا، مقدار الديون الرئيسية (مع الدفع بسبب الاهتمام بالشركة)؛ ثانيا، جزء من خسائر الشركة التي تحدث عليها، إن وجدت. بعد ذلك، يتم إرجاع رسوم الدخول الخاصة به وممتلكات تعهداته.
شراكات الائتمان تم إنشاؤه لأغراض خدمات الائتمان والتسوية لأعضائها، والتعاونيات، والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، والأفراد. يتم تشكيل رؤوس عاصمة الائتمان من خلال شراء المشتركة ودفع رسوم الدخول الإلزامية، والتي ليست قابلة للاسترداد أثناء التخلص منها.
تحتاج الحاجة إلى تعزيز ريادة الأعمال الصغيرة في الاتحاد الروسي الحاجة إلى تطوير شراكات الائتمان ومجتمعات القروض المتبادلة.
يتزايد دور النظم المصرفية في اقتصاد البلدان المتقدمة. الاتجاهات الحديثة التالية في تطوير القطاع المصرفي للاقتصاد هي مميزة:
عملية مركزية وتركيز العاصمة المصرفية تعمق. على سبيل المثال، في الولايات المتحدة، بحلول نهاية الثمانينات، كانت 4 س على إجمالي عدد البنوك التجارية لديها أصول تضم أكثر من 500 مليون دولار و 74٪ من جميع الأصول المصرفية مملوكة. في الاتحاد الروسي اعتبارا من 1 ديسمبر 1997، كان معظم البنوك التجارية (86٪) قد أذن رأس مال أقل من 30 مليار روبل. (غير الهيمنة، أي أقل من 5 ملايين دولار). بلغ متوسط \u200b\u200bكمية الأصول 36 مليون دولار - أمر ذو حجم أقل من البلدان المتقدمة. أمام النظام المصرفي الروسي هناك مهمة توحيد البنوك، لأن البنوك الصغيرة غير مستقرة، منخفضة الانتقال و غير قادر تنفيذ الاستثمار.
تمثل أكبر البنوك الحديثة للعملاء مجموعة واسعة من الخدمات - أكثر من 200 نوع. هذه ليست فقط عمليات قرض جديدة فقط، ولكن أيضا عاملات، واستحقاق واستحقاق الضرائب، واستقطاعات الاستهلاك، وتوفير المعلومات، والخدمات المراجعة والاستشارات، وإصدار الضمانات والضمانات، وعمليات التأجير، والعمل مع بطاقات الائتمان، إلخ.
إلكتروني للخدمات المصرفية يطور. يتم إنشاء شبكات الكمبيوتر القوية، مما يسمح بالحسابات والمدفوعات في الوقت الفعلي.
الآن في جميع أنحاء العالم لديه نظام مصرفي من مستويين. لماذا حققت الدول والحكومات المختلفة اختيارها لصالحها. ما هو رائع مثل هذا النظام؟ ما المزايا التي تقدمها؟ كيف تم تشكيل نظام مالي وائتماني مماثل؟ سيتم إعطاء كل هذه الأسئلة، ضمن هذه المقالة.
كيف تعمل البنوك الآن؟ فاز النظام المصرفي من مستويين بالاعتراف والآن في العالم مقبول عموما. ماذا تدور إلى نفسه؟ بادئ ذي بدء، البنك المركزي الدولة. يحتل موقف المنظم. بالإضافة إلىه، هناك شبكة أخرى من المؤسسات المالية والائتمان التجارية.
من هو أين؟ الآن تستند النظم المالية إلى هذا المبدأ:
تم تشكيل النظام المصرفي الحديث من المستوى بالنسبة لنا في الإمبراطورية البريطانية في النصف الثاني من القرن السابع عشر.
لن نتراجع عن الواقع والذهاب إلى debursions النظرية، وبالتالي سيتم النظر في النظام المصرفي من المستوىين للاتحاد الروسي. يوفر مبدأين:
يتم تنفيذها من خلال الفصل الواضح للوظائف من خلال التشريعات. الشيء الأكثر أهمية هو البنك المركزي للاتحاد الروسي. هذا هو الأول، المستوى الأعلى. غالبا ما يستخدم بنك روسيا أو البنك المركزي كخفض. تدخل مهمتها وظائف الإشراف والتنظيم النقدية وإدارة نظام الحساب.
ولكن هناك عدد من القيود. لذلك، لا يسمح له بالعمل مباشرة في سوق الخدمات المصرفية، وتوفير القروض مباشرة إلى المنظمات والمؤسسات، كما تنافس مع الهياكل المالية الأخرى. يسمح التفاعل من حيث العمليات المصرفية حصريا مع الكيانات القانونية والأفراد الهياكل الائتمانية التي تخدم البنك المركزي وجيش القوات المسلحة للاتحاد الروسي.
يحتل المستوى الثاني من قبل المؤسسات المالية التجارية الرائدة مباشرة التسوية والإيداع والائتمان والاستثمار. في الوقت نفسه، ليس لديهم الحق في التأثير على تطوير وتنفيذ السياسة النقدية. خلال تنفيذ الأنشطة، يركزون على بنك روسيا في مسائل إنشاء احتياطي ومستوى رأس المال وأسعار الفائدة وغيرها من الأشياء. يجب أن تفي المؤسسات التجارية بجميع منظم منظم منظم منظم، وإلا فإنهم يستجيبون لترخيص. هذه هي الطريقة التي يتم فيها ترتيب النظام المصرفي من مستويين لروسيا.
تنص التشريع، كقاعدة عامة، مبدأ العالمية للنظام المصرفي. ماذا يعني ذلك؟ التحدث بشكل مختلف قليلا - الحق في إجراء أي نشاط المنصوص عليه في القانون منصوص عليه.
يحق للبنوك القيام بعمليات تجارية واستثمارية قصيرة الأجل وطويلة الأجل. لا ينص التشريع على تخصصها. ولكن يمكنهم أنفسهم اختيار والتحرك في منطقة معينة، على سبيل المثال، البنك الصناعي أو الريفي أو الابتكاري. في الوقت نفسه، ينبغي إيلاء اهتمام خاص للتشريعات. يوفر نظام مصرفي من مستويين في بعض الحالات المذكورة أعلاه، وهو تمييز واضح.
المنظمات المالية والائتمانية متخصصة في:
كما أنها تساعد في:
ما هو نظام واحد واثنين من المستوى المصرفي؟ للإجابة على هذا السؤال، نحتاج إلى الذهاب إلى التاريخ. نشأت البنوك الأولى في القرن الثالث عشر تقريبا على إقليم إيطاليا الحديثة. في البداية، لم يكن بعض المنظمين موجودا. على الرغم من أن البنوك الأولى قد تؤثر على الدوقات والملوك وأهمها مثل حالة الشخص.
نظرا لعدم وجود قواعد واضحة، حدثت ظواهر الأزمات في كثير من الأحيان. وفي إنجلترا، في القرن السابع عشر، أثير السؤال، وما إذا كان للمساعدة في إنشاء نظام مصرفي من مستويين، مما سيضع كل شيء تحت السيطرة. لا قال في وقت أقرب مما فعله. في الواقع، جعل تشكيل نظام مصرفي من مستويين من الحد من عدد الحوادث غير السارة بشكل كبير.
ولكن، للأسف، لم يتم حل جميع المشاكل. والآن بشكل دوري هناك أزمات مختلفة تتعلق بالقطاع المالي - بادئ ذي بدء مع البنوك. حتى ذلك الحين، كان نظام المستوى المترابط ضعيفا إلى حد ما يعمل. ولكن عند حدوث مركز التحكم، بدأ عدد جهات الاتصال ونقاط الاتصال في النمو. الآن يجب دمج بنك النشاط الكامل في النظام المالي العالمي.
لكن نظام المستوى نفسه كان مؤخرا - في الاتحاد السوفياتي. ماذا كان خصوصيته؟ في الاتحاد السوفيتي في كل وقت تقريبا، كان المخطط، حيث كان كل بنك مسؤول عن قطاع نشاط محدد. لذلك، كان هناك vnesheconombank (هو الآن، الحقيقة في شكل مختلف قليلا)، تخدم العلاقات الاقتصادية الأجنبية. انخرطت الهياكل المنفصلة في العمل مع مجمع زراعي، صناعة، خدم السكان. حدد شخصا وحده صعب للغاية.
هذه الحالة كانت ممكنة فقط بسبب وجود اقتصاد قيادة إداري. حسنا، يحتوي هذا النظام على كل من مزاياه وعيوبه مقارنة بما هو الآن.
في جميع أنحاء العالم، النظام المصرفي هو مستويين. ولكن هناك بعض الميزات المحددة. كقاعدة عامة، يدار كل شيء من قبل البنك المركزي. ولكن من مثل هذه الحالة هناك استثناءات.
خذ، على سبيل المثال، الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي. معظم الناس يعتقدون أن هذا هو هيكل الدولة. لكنها ليست كذلك. بموجب علامة الاحتياطي الفيدرالي، اندمجت العديد من البنوك على أساس الأهداف والمهام المشتركة. وجميع المهام التي يمكن أن تؤدي عادة البنك المركزي يتم نقلها إليهم.
هل هو معقول صنع؟ منذ اللحظة التي تم فيها إنشاء هذا النظام المصرفي من مستويين، مرت أكثر من قرن، ولا تهدأ النزاعات. يشير النقاد في مثل هذه الحالة إلى العديد من الركود والأزمات، خاصة في 1929-1933، وكذلك من عام 2007، التي بدأت مع الولايات المتحدة خلال عمل نظام الاحتياطي الفيدرالي.
لذلك، تم مراجعة النظام المصرفي الحديث في مستويين جيدا بالفعل. دعونا تلخص ما قيل سابقا، مما يدفع الانتباه إلى المبادئ الأساسية للعمل:
إذا كانت هناك علاقة وثيقة، فقد تنشأ سابقة عندما يمكن أن تسبب مشاكل في بلد واحد أو حتى البنك سلسلة من العواقب السلبية. دعونا ننظر إلى الوضع مع الأزمة التي تأتي منذ عام 2007.
في البداية، انهار عدد قليل من البنوك الكبيرة في السوق الأمريكية في منتصف العام. يبدو أنها ليست مشكلة كبيرة للغاية. ولكن بعدهم، طارت اثنين من المنظمات المالية والائتمان الألمانية الرئيسية إلى القاع. بعد ذلك، أصبح من الواضح كيف يمكن ربط كل شيء، وأنه يبدأ في الحصول على منعطف جديد، أزمة غير مسبوقة. من نواح كثيرة، تمكنت موجةه من التدخين، ولكن حصريا من خلال تأثيرات على نطاق واسع من الأموال التي تشكل تريليونات الدولارات. لكن هذه المخاطر ليست فقط فقدان البنوك فقط. جنبا إلى جنب معهم يعني تفقد الكيانات القانونية والأفراد. نعم، وننسى أن المؤسسات المالية تم حفظها على حساب دافعي الضرائب، لا ينبغي.
من الواضح أن نظام المستوى الثاني يجب تحسينه. ولكن هنا تأتي في التناقضات اثنين من المبادئ المعاكسة:
إذا نتحدث بشكل عام وعامة، فأنت بحاجة إلى تقديم عمل مستقر وغير متقطع. ولكن كيف نفعل ذلك؟ الكثير من الرؤوس الذكية تضرب على البحث عن إجابة. ولكن لا شيء حتى الآن يسبب الثقة وساعد في حل المشكلات، لم تجد. وهذا يعني أنه سيتم تكرار الأزمات.
الإنسانية تطور تدريجيا، يتم تحسين الآليات والمؤسسات العامة. يحدث هذا في هذه الحالة. موجودة في الأصل usury. ثم بدأت في التحول إلى البنوك الأولى التي كانت تشبه القليل من الهياكل التي هي الآن. بينهما عمليا لم يكن موجودا مع العلاقة.
أيضا، اختفت أول مؤسسات مالية وائتمانية في كثير من الأحيان بسبب الظروف الاقتصادية السلبية، أو تم تنظيمها عموما من قبل المحتالين. أدى ذلك إلى ظهور مركز تنظيمي، يشارك في الإشراف. منذ ظهور أول بنك مركزي في إنجلترا، تم تحسينه باستمرار والأدوات المحسنة والمستعملة. من الممكن أن يتم اختراع النموذج لتجنب هذه اللحظات غير السارة. بعد كل شيء، تواصل عملية التطور باستمرار المضي قدما.
لذلك، في نفس العام 2007، تم تطبيق عدد من الأساليب غير المسبوقة مسبقا. وعلى الرغم من أن الكثيرين ينتقدون فعاليتهم، فقد سمحوا بإيقاف موجة الأزمة واستقرار الوضع.
ستقودنا جذور البنوك الروسية إلى عمق التاريخ المنزلي، في عصر نوفغورود العظيم (القرون الثاني عشر - الأقف). بالفعل في ذلك الوقت، تم تنفيذ العمليات المصرفية، وقد تم اتخاذ الرواسب النقدية، تم إصدار القروض بكفالة.
بدأ أول بنك تجاري مشترك في روسيا عملياته في عام 1864 في سان بطرسبرغ. البنك التجاري الثاني - بنك موسكو تاجر - افتتح عام 1866
حتى عام 1861، تم تقديم النظام المصرفي لروسيا أساسا من قبل البنوك النبيلة والشركات المصرفية. أول قاد ملاك الأراضي المضمون من قبل عقاراتهم، والصناعة الثانية والتجارة. البورصات المخزون الفعلية.
بعد إلغاء Serfdom، تلقى النظام المصرفي التطوير السريع: تم إنشاء بنك الدولة، وأثار جمعية القرض المتبادل. في 1914 - 1917 وشملت نظام الائتمان الروسي: بنك دولة، البنوك التجارية، مجتمعات القروض المتبادلة، البنوك العامة للمدينة، مؤسسات قروض الرهن العقاري، التعاون الائتماني، الشيكات المدخرات، مراهقوب.
الدور الرائد ينتمي إلى بنك الدولة والبنوك التجارية المشتركة.
في عام 1917، نتيجة التأميم، صادرت أسهم رأس مال البنوك الخاصة، والتي كانت ملكية الدولة. كما تم إنشاء احتكار الدولة على الخدمات المصرفية، وفشل البنوك الخاصة السابقة ومصارف روسيا الولاية في البنك الوطني الموحد للمرض الدوري الصيفي، تم القضاء على البنوك والرهن العقاري ومؤسسات الائتمان التي تخدم المدينة المتوسطة والصغيرة البرجوازية، والمعاملات مع الأوراق المالية. بشكل عام، لم يكن التعاون الائتماني مؤمما، مع ذلك، يخدم بنك موسكو الوطني (التعاونية) مؤسسة، وتم إعادة انتخاب حكمه في الإدارة التعاونية للإدارة المركزية لبنك RSFSR الشعبي.
حتى ثورة أكتوبر، شمل نظام الائتمان الروسي البنك المركزي، وهو نظام البنوك التجارية والبرية، وشركات التأمين وعدد من المؤسسات المالية المتخصصة. في الثلاثينيات. تمت إعادة تنظيم نظام الائتمان، بسبب التوحيد المفرط ومركزته. في الأساس، بقي مستوى واحد فقط، بما في ذلك بنك الدولة، بنك البناء، بنك للتجارة الخارجية. كانت نتيجة إعادة تنظيم النظام المصرفي هذه هي انبعاثات مفهوم نظام الائتمان وجوهر القرض. كان النظام المصرفي مدمجا عضويا في نموذج الإدارة الإداري للأمر، كان في تقديم سياسي وإداري كامل من الحكومة، وقبل كل شيء، وزير المالية. بدلا من نظام ائتماني واسع النطاق، ظلت ثلاثة بنوك ونظام sberkass. تم تنفيذ نظام التأمين خارج نظام الائتمان. تعكس هذه التحولات القضاء على علاقات السوق بالمعنى الواسع الكلمة والانتقال إلى نظام الإدارة الإدارية.
العيوب الرئيسية للنظام المصرفي الموجود قبل إصلاح عام 1987 كان:
عدم وجود مشروع القانون؛
تنفيذ البنوك أساسا دور ميزانية الدولة الثانية؛
شطب مؤسسات الديون، خاصة في الزراعة؛
إزالة عمليات جميع مجالات الاقتصاد؛
فقدان التخصص المصرفي؛
الاحتكار بسبب عدم وجود مصادر بديلة للائتمان في المؤسسات؛
معدل إهتمام قليل؛
ضعف السيطرة على البنوك (بناء على قرض) للأنشطة في مختلف مجالات الاقتصاد؛
الأموال ائتمان الانبعاثات غير المنضبط.
كانت إعادة تنظيم النظام المصرفي في عام 1987 الشخصية الإدارية السابقة. لقد غيرت احتكار ثلاثة بنوك الاحتكار (أولغواحولي بدقة) عدة. يشمل النظام المصرفي الجديد: غوسبانك، Agroprombank، PromStroybank، Zhilsotsbank، Sberbank، Vnesheconombank. من بين هؤلاء، تم إنشاؤه فقط AgroPrombank و Zhilsotsbank مرة أخرى، وتم إعادة تنظيم الباقي فقط وإعادة تسميته إلى البنوك السابقة.
أدت إعادة تنظيم عام 1987 إلى أكثر سلبية من لحظات إيجابية:
استمرت البنوك في أن تستند إلى الشكل الوحيد السابق للملكية - الدولة؛
تم الحفاظ على احتكامهم، وزاد عدد المحكرين فقط؛
تم إجراء الإصلاح في غياب آليات اقتصادية جديدة؛
لم يكن هناك خيار لمصدر ائتماني، حيث تم الحفاظ على إنشاء مؤسسات للبنوك؛
توزيع موارد الائتمان بين العملاء مستمر رأسيا؛
البنوك لا تزال مدعومة بالمؤسسات والصناعات، وإخفاء سيولة منخفضة؛
السوق النقدية والتجارة في موارد الائتمان؛
ارتفعت تكاليف محتوى الجهاز المصرفي؛
اندلعت "الحرب المصرفية" بفصل حسابات القرض الحالية؛
لم يؤثر إعادة التنظيم على أنشطة مؤسسات التأمين - مصادر هامة موارد الائتمان.
وبهذه الطريقة، فإن إعادة تنظيم عام 1987، التي تحتفظ بنظام قرض منفرد غير فعال، لم يجلب هيكلها لاحتياجات علاقات السوق الناشئة في روسيا. كانت هناك حاجة إلى مزيد من الإصلاح لنظام الائتمان والتعامل معها ببنية أنظمة مماثلة في البلدان التي لديها اقتصاد سوق متطور.
بدأت المرحلة الثانية من الإصلاح المصرفي، والتي تهدف إلى إعادة الإعمار الشامل لنظام العلاقات الاقتصادية القرضية في عام 1988 بإنشاء البنوك التجارية الأولى. إن إنشاء مثل هذه السوق يعني استبدال علاقات الفريق الإداري مع أساليب مرنة (اقتصادية) لتحريك الموارد المالية في مجال الاستخدام الأكثر كفاءة.
من أجل إنشاء نظام تنظيمي نوني، كافيا لعلاقات السوق النامية، تم تغيير وضع بنك الدولة ودوره في الاقتصاد الوطني في البلاد. تم اشتقاق البنك من التقديم إلى الحكومة وبالتالي حصل على الاستقلال الاقتصادي اللازم. بعد أن اكتسبت روسيا السيادة على أساس بنك غوسبانك، أنشئ البنك المركزي الروسي على أساس المفهوم الذي تم تبنيه في الدول مع اقتصاد السوق المتقدمة.
ونتيجة لذلك، في بلدنا، تم تشكيل نظام مصرفي من مستويين عمليا: المستوى - البنك المركزي الروسي، المستوى الثاني - البنوك التجارية وغيرها من المؤسسات المالية والائتمانية التي تنفذ عمليات مصرفية منفصلة.
البنك المركزي للبلاد هو الرابط الرئيسي للنظام المصرفي لأي دولة. إنه يعكس المصلحة الوطنية، التي تجري السياسات في مصلحة الدولة، تشكل المبادئ الرئيسية لجميع الأنشطة المصرفية.
تركز البنوك التجارية على جزء الأعمال من موارد الائتمان وخدمة الكيانات القانونية والأفراد. من حيث التخصص، تنقسم البنوك التجارية:
على عالمي، أي ممارسة جميع أنواع العمليات المصرفية تقريبا؛
متخصص، أي متخصصة في أنواع معينة من العمليات المصرفية.
تؤدي البنوك التجارية لمعظم البلدان إلى 300 نوع من العمليات والخدمات، والأهم منها:
حسابات الودائع؛
إصدار القروض؛
تخزين القيم، إلخ.
تدور دورا بارزا في القطاع المصرفي لروسيا حوالي ثلث البنوك التجارية - البنوك المتخصصة والقطاعية السابقة ذات المشاركة الكبيرة في عاصمتها. هذه البنوك لديها أسهم كبيرة إلى حد ما، والأصل، والعدد الضروري من الفروع، والذي يسمح لهم بتجديد قاعدة الائتمان الخاصة بهم باستمرار وزيادة دورانها.
العديد من البنوك الجديدة الناشئة دون دعم لبنوك الدولة السابقة تقدم بسرعة. يتم إنشاء البنوك الجديدة والعمل في اتصال وثيق مع أي مجموعة مالية. في معظم الحالات، هذه هي الشركات التابعة لهذه الجماعات - المنازل التجارية، والشركات التجارية، والتبادل الأسهم، إلخ. كمثال، يمكن استدعاء MDM، Alfa-Bank، Rosbank وآخرون "MDM"، "Alfa-Bank". ذهبت البنوك المذكورة أعلاه بسرعة إلى المستوى الروسي، تحولت إلى بنوك عالمية كبيرة.
الشركات الكبيرة والبنوك الكبيرة توحد جهودها لتطوير الاستثمارات. على سبيل المثال، Vneshtorgbank (رأس المال الأسهم 54.768 مليار روبل) وعميله الدائم في أكبر شركة نفطية في روسيا "Lukoil" وقعت اتفاقا بشأن الشراكة الاستراتيجية. بموجب شروط هذه المعاهدة، تنقل Lukoil جزءا من تدفقاتها المالية لخدمة Vneshtorgbank، ويجب على البنك تقديم قروض متوسطة وطويلة الأجل إلى Lukoil للحصول على احتياجات الاستثمار لفعالية المشاريع. مثل هذه الاتفاقية مع واحدة من أكبر البنوك في روسيا تسمح للشركة بالذهاب إلى فئة الشركاء الاستراتيجيين في البنك. الملف الشخصي. 2002. №28 (يوليو). P.
يقدم الجدول 1.1 مجموعة من مؤسسات الائتمان بحجم رأس المال المصرح به. يوضح تحليل هذا الجدول أن عدد البنوك ذات رأس المال المعتمد من 30 مليون روبل ينمو. وأعلى.
الجدول 1.1.
تجميع مؤسسات الائتمان الحالية
بحجم رأس المال المصرح به المسجل
|
مسجل كابيتال قانونية |
عدد مؤسسات الائتمان |
التغييرات (+/-) |
|||
|
اعتبارا من 1 يناير 2002 |
اعتبارا من 1 أبريل 2002 |
||||
|
عدد |
نسبة٪ إلى النتيجة |
عدد |
نسبة٪ إلى النتيجة |
||
|
ما يصل إلى 3 ملايين روبل. |
|||||
|
من 3 إلى 10 مليون روبل. |
|||||
|
من 10 إلى 30 مليون روبل. |
|||||
|
من 30 إلى 60 مليون روبل. |
|||||
|
من 60 إلى 150 مليون روبل. |
|||||
|
من 150 إلى 300 مليون روبل. |
|||||
|
من 300 مليون فرك. وأعلى |
|||||
عاصمة شاملة للبنوك القائمة تنمو بسرعة إلى حد ما. يمكن اعتبار العامل الإيجابي لزيادة ضفاف بنوك قاعدة رأس المال أن مصادر نمو رأس المال لم تصبح مجرد زيادة في مبلغ رأس المال الأساسي والقروض الثانوية، ولكن أيضا الأرباح والأموال التي تشكلت منه.
قاعدة موارد البنوك تواصل الزيادة. الدور الفعلي في ذلك يتم لعبها عن طريق الشركات والمنظمات. ارتفعت أرصدة الأموال في حسابات المؤسسات والمنظمات المقدرة والحالية وغيرها من الحسابات في الفترة 2000-2003. في روبل بأكثر من 60٪، والعملات الأجنبية - أكثر من ربع.
إن نمو رأس المال وقاعدة الموارد الخاصة بالبنوك التجارية، وهو تحسن معين في جودة محفظة القروض الخاصة بهم يسهم في التحسن التدريجي في الاستدامة المالية للنظام المصرفي. اعتبارا من 1 يناير 2001، تركز أكثر من 86٪ من إجمالي أصول البنوك القائمة في مؤسسات الائتمان المالية والمستدامة. مع هذه البنوك، أكثر من 84٪ من الأموال من المؤسسات والمنظمات، حوالي 75٪ من أموال الميزانية، يتم إذكاء 96٪ من المساهمات السكانية و 69٪ من قروض البنوك.
بلغ عدد البنوك المربحة اعتبارا من 1 يناير 2001 أكثر من 92٪ من عدد بنوك العمل.
في نهاية عام 2001، تم سحب بعض القيود التشريعية على رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي في روسيا. في سبتمبر 2001، تم إلغاء حظر على فتح فروع البنوك الأجنبية في روسيا. اليوم، كل بنك روسي العاشر لديه حصة رأس المال الأجنبي الخاص به، بينما تم تنظيم 26 بنكا فقط على أساس رأس المال الأجنبي، في 10 بنوك، حصة رأس المال الأجنبي فوق 50٪ و 93 بنكا لديهما حزمة غير مراقبة من غير المقيمين. تمثل هذه البنوك 9.8٪ من الأصول، 7.8٪ من رأس المال و 6.1٪ من قروض النظام المصرفي الروسي. وبالتالي، تجدر الإشارة إلى أن وجود رأس المال الأجنبي في القطاع المصرفي المحلي صغير وهو أقل بكثير من البلدان الأخرى التي تمر اقتصاداتها بمرحلة انتقالية، حيث غالبا ما تكون حزم التحكم في جميع أكبر البنوك (بما في ذلك بنك الادخار الوطني) تنتمي إلى الأجانب. اعتبارا من 1 أكتوبر 2001، ألغى البنك المركزي في الاتحاد الروسي إجراء التصاريح للحصول على قروض من البنوك الأجنبية لمدة أكثر من 180 يوما بمبلغ يصل إلى 100 مليون دولار. من الربع الرابع من عام 2001، خفضت CBR إلى حد ما من الحد الأدنى للرأس المال المعتمد للبنوك الأجنبية المفتوحة حديثا من 10 ملايين إلى 5 ملايين يورو، وبالتالي، مستوى متطلبات الأجانب مع المتطلبات التي يتم تقديمها إلى البنوك الروسية. كل هذا سوف يبسط بشكل ملحوظ الوصول إلى السوق الروسية إلى البنوك الأجنبية.
قبل البنوك المحلية هناك مهمة تزايد رسالتها. لتحقيق مستوى الرسملة، سيتطلب من بنوك بلدان وسط وشرق أوروبا على الأقل حوالي 10 مليارات دولار. (هذا الظرف هو السبب في تخفيف سياسة البنك المركزي لجذب رأس المال الأجنبي إلى البنوك). يجب فهمه: من ناحية، فإن عتامة هيكل الملكية العمليات التجارية والعمليات التجارية للمصارف الروسية بمثابة حاجز على تدفق رأس المال الأجنبي المكثف، من ناحية أخرى - مستوى أعلى من أسعار الفائدة في روسيا يحمل الأموال التي تنجذب من البنوك الأجنبية في بلدنا. خبير. 2002. 3 يونيو. №21. P. 67.
"آفاق تطوير النظام المصرفي في روسيا" هي نظام مصرفي. توقعات بأثر رجعي. المشاكل الهيكلية. ارتفاع الإقراض البنك. أهداف السياسات المالية. السيولة الزائدة. تسارع النظام المصرفي المتزايد. تسارع تطوير النظام المصرفي. التناقضات الرئيسية. تعداد السكان. معدلات عالية من نمو الائتمان. تيارات المؤسسات.
"تطوير النظام المصرفي في روسيا" هي أنواع البنوك التجارية. بنك. وظائف البنوك التجارية. النظام المصرفي. البنوك ووظائفها. بنك الادخار للاتحاد الروسي. النظام المصرفي لروسيا. العصور الوسطى. البنك التجاري الحكومي. البنك المركزي. تاريخ ظهور البنوك. تطوير الخدمات المصرفية. رئيس البنك المركزي الروسي. أصل الكلمة.
"اتفاق بازل" - اتفاق بازل على رأس المال. بازل I. هيكل رأس المال. مقاييس التصويت رسم الخرائط. منهجية قياس المخاطر. مزايا وعيوب اتفاق بازل. توزيع خدمات التصنيف. نموذج اللوغاريتمي. الممارسة الروسية لتحديد كفاية رأس المال. تقدير سوق معين وخطر مشترك.
"البنوك والنظام المصرفي" - البنوك التجارية تؤدي نوعين رئيسيين من العمليات. ربح بنك تجاري. ينفذ تسجيل وترخيص البنوك التجارية. النظام المصرفي الحديث. أصول بنك تجاري. البنوك. بنوك تجارية. بنك. Liaughter من بنك تجاري. البنك المركزي (الانبعاثات).
النظام المصرفي الحديث - المنظمة المالية. وظائف البنك المركزي. أكياس الكنز. مبادئ الإقراض. البنك الرئيسي للبلاد. بنك تجاري. البنك المركزي. جوهر القرض. مبادئ نظام الإقراض الحديث. السحب على المكشوف. إصلاحات النظام المصرفي. حل المهام. أشكال القروض. أصل البنوك.
"النظام المصرفي" - المهمة الرئيسية للبنك المركزي - مكافحة التضخم. وظائف البنك المركزي بشأن تنظيم الاقتصاد. السيطرة على أنشطة البنوك التجارية. التشريع المصرفي. البنوك ووظائفها. لقد غيرت العين من ذوي الخبرة في كومة من العملات المعدنية لإيجاد وهمية. تنظيم الكتلة النقدية. السيطرة على إنشاء وأنشطة البنوك التجارية.
المجموع في موضوع 13 عروض
