هناك نظامان للدفع شائعان في روسيا - Visa وMasterCard. يوجد نظام دفع روسي - MIR، لكنه يكتسب زخمًا ولم يحظى بشعبية بعد. يختار الأشخاص بطاقات MasterCard لراحتهم وأمانهم وشروط الخدمة المفضلة لديهم. تعد MasterCard في روسيا واحدة من أفضل أنظمة الدفع. وفي هذه المقالة ستتعرف على مدى اختلافه عن الأنظمة الأخرى، بالإضافة إلى مزاياه وعيوبه.
تعود فكرة بطاقات MasterCard إلى أربعينيات القرن العشرين، عندما لم تكن هناك بطاقات بعد. أصدرت البنوك أوراقًا مالية يمكن دفعها في مستودعات خاصة. في جوهرها، كانت هذه الأوراق بمثابة التزام نقدي حل محل النقود الحقيقية. في الوقت الحاضر، تغير جوهر النظام إلى حد ما، لكن الفكرة الأساسية - تؤثر MasterCard على الحاجة إلى حمل أموال حقيقية معك - ظلت كما هي.
في عام 1966، أنشأت العديد من البنوك الأمريكية الكبرى جمعية تسمى رابطة البطاقات بين البنوك، والتي وضعت الأساس لبطاقات ماستركارد الحديثة. منذ عام 1968، بدأ النظام بالتعاون مع نظام الدفع Eurocard. ولم يظهر اسم الشركة "ماستركارد" إلا في عام 1979، وبحلول عام 1980 تم إصدار أكثر من 55 مليون بطاقة.
تعمل MasterCard الآن في جميع أنحاء العالم، ولكن لم يكن الأمر كذلك دائمًا. حتى الثمانينيات، كان النظام يُستخدم بشكل أساسي في الولايات المتحدة. فقط بعد ذلك بدأت MasterCard في التوسع حول العالم. وصلت بطاقات MasterCard إلى اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية فقط في عام 1988 وأحدثت ضجة كبيرة، على الرغم من أنها لم تكن تحظى بشعبية كبيرة.
نظام الدفع مملوك لشركة MasterCard International Incorporated. يقع المكتب الرئيسي في نيويورك. في الوقت الحالي، يحتوي النظام على ما يقرب من مليون نقطة خدمة ويغطي جميع قارات العالم ويعمل في 210 دولة. يعالج نظام الدفع ما يصل إلى 140 مليون معاملة في الساعة، مما يسمح بمعالجة أكثر من 23 مليار معاملة سنويًا.
الإدارة الحالية للشركة تتطلع بجرأة إلى المستقبل. تعقد الشركة بانتظام مؤتمرات حيث تشارك رؤيتها للمستقبل. تعمل MasterCard كقاطرة بين جميع أنظمة الدفع، إذا نظرنا إلى مسألة إدخال تقنيات جديدة. حتى Apple Pay في روسيا بدأت في البداية العمل باستخدام بطاقات MasterCard، وعندها فقط باستخدام بطاقات Visa. يتبع نظام الدفع MasterCard استراتيجية للتخلي تمامًا عن البطاقات المعتادة والتحول إلى التقنيات الجديدة. على سبيل المثال، على شرائح الأجهزة أو حتى على تأكيد الدفع عن طريق بصمة الإصبع. أوافق، لديك دائما هاتفك معك، لكنك لا تحتاج إلى التحدث عن راحة بصمات الأصابع.
روسيا مرتبطة بالكامل بتقنيات نظام الدفع MasterCard. لا توفر بعض البنوك للعملاء الحق في اختيار البطاقة عن طريق إصدار بطاقات MasterCard أو Visa تلقائيا، ولكن لا توجد قيود على توزيع MasterCard في روسيا.
تعمل معظم البنوك الروسية التي تعمل بالبطاقات البلاستيكية مع بطاقات MasterCard. يمكنك الدفع بالبطاقة في معظم الأماكن التي تقبل البطاقات. للقيام بذلك، ما عليك سوى العثور على الرموز التالية على الجهاز:
تمثل MasterCard 38.5٪ من جميع البطاقات في روسيا. يقع المكتب الرئيسي للقسم الروسي في موسكو في مركز الأعمال "Legend" في Tsvetnoy Boulevard، 2. للاتصال بالشركة، يمكنك استخدام الموقع الرسمي أو الاتصال بالخط الساخن باللغة الروسية: 8 800 555-02-69.
تُستخدم البطاقات كأداة للوصول السريع إلى الأموال الموجودة في البنك. يمكن أن تكون الأموال خاصة أو مقترضة. تسمى البطاقة التي تتمتع بإمكانية الوصول إلى الأموال الخاصة بطاقة الخصم، وتسمى البطاقة التي تحتوي على وسائط مقترضة بطاقة الائتمان. تحتاج إلى الاتصال بأحد البنوك التي تعمل بنظام الدفع هذا إذا كنت ترغب في الحصول على البطاقة. على سبيل المثال، يمكنك الاتصال ببنك VTB وSberbank وAlfa Bank والبنوك الروسية الأخرى.
واحدة من البطاقات الأكثر شعبية في روسيا هي MasterCard Standard. يعتبر الكثيرون أن هذه البطاقة هي البطاقة الأولية، ولكن هناك أيضًا بطاقة أبسط في نظام MasterCard - Maestro.
MasterCard Standard هو "الأول" بين بطاقات نظام MasterCard المناسبة للاستخدام اليومي الكامل وتوفر إمكانيات عالمية. تسمح البطاقة بما يلي:
كل هذه الميزات تلبي احتياجات معظم العملاء. ولكن هناك بطاقات أخرى في النظام - فئة أعلى أو أقل. أبسط بطاقة MasterCard هي Maestro. وينسبها البعض خطأً إلى نوع مستقل من أنظمة الدفع، حيث يرون شعار MasterCard وشعار Maestro بشكل منفصل على أجهزة الصراف الآلي ونقاط الدفع.
لكن هذه البطاقة الأولية تنتمي بالكامل إلى نظام الدفع MasterCard. تم هذا الفصل عن قصد، حيث أن بطاقات Maestro تختلف عن جميع بطاقات MasterCard الأخرى. تخضع هذه البطاقات للقيود التالية:
لماذا ربط مثل هذه "البطاقة المعيبة"؟ باستخدام بطاقة Sberbank Maestro Momentum كمثال، سنقوم بتحليل مزايا بطاقات Maestro الأولية مقابل بطاقات MasterCard القياسية:
كقاعدة عامة، يتم طلب بطاقات MasterCard Maestro من قبل أولئك الذين لا يخططون لاستخدام البطاقة المصرفية في كثير من الأحيان. يمكن أن تكون هذه البطاقات وسيلة مناسبة للحصول على منحة دراسية وسحبها من ماكينة الصراف الآلي. غالبًا ما يتم فتح هذه البطاقات لحساب مصرفي فقط من أجل الوصول السريع إلى أموالك أو الوصول إلى البنك عبر الإنترنت.
على سبيل المثال، بفضل بطاقة Sberbank مماثلة تسمى Maestro Momentum، لا يتعين عليك الانتظار من 7 إلى 10 أيام حتى تصل البطاقة. يمكنك الحصول على البطاقة من أحد فروع البنك والبدء في استخدامها في نفس اليوم.
هناك بطاقات ذات مستوى أعلى، وتشمل MasterCard Gold وMasterCard Platinum. تتمتع هذه البطاقات بحدود أعلى، بالإضافة إلى مزايا إضافية. كقاعدة عامة، تتميز هذه البطاقات بخدمة باهظة الثمن أو متطلبات عالية للخدمة المجانية. دعونا نحلل بطاقات MasterCard Standard/Gold/Platinum باستخدام مثال العرض المقدم من Alfa Bank. توفر البطاقات الأولية (MasterCard Standard) لحاملها المزايا التالية:
توفر بطاقات ماستركارد الذهبية المزايا التالية:
إذا كنت بحاجة إلى المزيد من الميزات، فأنت بحاجة إلى بطاقة MasterCard Platinum. له الفوائد التالية:
عليك أن تحدد متطلباتك من البطاقة، وكذلك إمكانياتك حتى تتمكن من اختيار البطاقة المناسبة. تدعم جميع البطاقات الثلاث تقنية 3D-Secure. تعمل هذه التقنية على زيادة أمان الدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت بشكل كبير. يمكنك طلب كل من البطاقة غير التلامسية (PayPass) والبطاقة الكلاسيكية، حيث تحتاج إلى إدخال الرمز السري لأي عملية شراء. لتتمكن من الوصول إلى البطاقات التي تحتوي على شريحة وشريط مغناطيسي. تختلف البطاقات ليس فقط في قدراتها، ولكنها تختلف أيضًا بشكل كبير في تكلفة الصيانة:
| معيار | ذهب | البلاتين | |
|---|---|---|---|
| تاريخ الافراج عنه | 3-10 أيام | 3-10 أيام | 3-10 أيام |
| تكلفة الإصدار | مجانا | مجانا | مجانا |
| خدمة | 113 ₽ شهريا | 499 ₽ شهريا | 3000 ₽ شهريا |
| المتبقية شهريا مجانا خدمة | من 30000 ₽ | من 300000 ₽ | من 3000000 ₽ |
| حد السحب من أجهزة الصراف الآلي شهريا | 300000 ₽ | 1250000 ₽ | 5000000 ₽ |
| البنك المحمول | 69 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| بنك الانترنت | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| إعلام الرسائل القصيرة | 79 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| التحويل عبر بنك الإنترنت | 0.3% من المبلغ (بحد أقصى 150 ₽) | 0 ₽ | 0 ₽ |
| العملات | ₽ $ € | ₽ $ € ₣ £ | ₽ $ € ₣ £ |
تتضمن بطاقات MasterCard Standard الحد الأدنى من الخدمات الضرورية. يمكنك شراء الخدمات المفقودة، لكن لا يمكنك زيادة الحدود. وينطبق نظام مماثل على البطاقات في البنوك الأخرى. يمكن لحاملي البطاقات المميزة أن يتوقعوا خدمة شخصية بالإضافة إلى مزايا إضافية.
أصبح استخدام البطاقة المصرفية في المجتمع الحديث جزءًا لا يتجزأ من الحياة. وهذا يوفر الكثير من الوقت، حيث تتوفر المدفوعات النقدية وغير النقدية. يساعد حد الائتمان المستهلكين الذين يعانون من صعوبات مالية. ومع ذلك، فإن معظم العملاء لا يفهمون الفرق ويشككون في ما إذا كان ينبغي عليهم اختيار Visa أو MasterCard. لكل منها خصائصها الخاصة. بمعرفتهم، لن تضطر إلى الاختيار بشكل أعمى.
محتوى الصفحة
يعتمد النظام الدولي الرائد على عملة الدولار. ويتم التحويل هنا على وجه التحديد من خلال هذه الوحدة الحسابية. سبب شهرة الخدمة هو استخدام 30 مليون تاجر يعملون في أكثر من 200 دولة.
وتحتل الشركة الأمريكية حوالي 28% من سوق إصدار البطاقات. يتم تسجيل أكبر الطلب في مستوطنات أمريكا الشمالية، والأصغر - في آسيا. يتضمن العمل أداة الأمان الخاصة به 3D Secure. الغرض من التنفيذ هو زيادة الأمان وتبسيط الدفع عبر الإنترنت بالبطاقات.
يعتمد الهيكل الأمني على 3 مجالات مستقلة:
كل معاملة مالية تمر عبرهم. ظهرت الشركة في الاتحاد الروسي عام 1974. الشركاء جميعهم بنوك روسية.
صفات:
من بين المزايا:
على مدى العقد الماضي، توسع نطاق صيانة النظام في الاتحاد الروسي بشكل كبير. معظم العمال الروس هم أصحاب ديون الرواتب لهذه الخدمة. لا تكاد توجد سينما أو مقهى أو سوبر ماركت حيث لا توجد محطة خاصة للمدفوعات غير النقدية.
شركة دولية أخرى تجمع عددًا كبيرًا من الشركات المالية. لكي تفهم الفرق بين Visa وMasterCard، من المهم أن تتعرف على ميزات كل نظام من الأنظمة.
توحد الخدمة أكثر من 20000 مؤسسة ائتمانية تقع في 210 دولة. من بين الأنشطة الرئيسية:
الآن تحتضن الشركة سوق إصدار البطاقات البلاستيكية بنسبة 25%. ويبلغ عدد المعاملات السنوية أكثر من 25 مليار معاملة، وتتزايد مؤشرات استخدام المنتجات في الاتحاد الروسي باستمرار، لذا تبلغ حصة ماستركارد في المعاملات غير النقدية 38٪. يلحق النظام بسرعة بـ Visa. تتعاون جميع البنوك الروسية تقريبًا مع الشركة.
الأهم من ذلك كله أن MPS تحظى بشعبية كبيرة في دول الاتحاد الأوروبي والصين والبرازيل. الحد الأدنى لعدد عملاء النظام مسجل في أمريكا الشمالية، على الرغم من أن المكتب التمثيلي للشركة يقع في الولايات المتحدة الأمريكية.
مميزات بطاقة ماستركارد:
يزداد عدد أصحابها مع عدد المراجعات الإيجابية. يتم تطوير الخدمة والوظائف بشكل مستمر. ويرجع ذلك إلى استخدام المنتجات في روسيا، حيث تقدم الدولة زيادة في أرباح الشركة.
وفقا للإحصاءات، يتم إصدار 40٪ من الأدوات المصرفية الروسية من قبل هذه الشركة. قريبا لن تستسلم للحكيم. يرجع النمو السريع للنظام إلى البنوك الشريكة، وخاصة إلى سبيربنك.
تحتل هاتان الخدمتان الأكبر مكانة رائدة بين نظائرهما، حيث أن موثوقيتهما ليست موضع شك. مؤشر فيزا من حيث نطاق المعاملات غير النقدية أعلى، لكنه ظهر في السوق في وقت سابق. يرغب عملاء نظام الدفع في معرفة الفرق بين Visa وMasterCard.
هناك المزيد من المحطات التي تدعم Visa، ولكنها تخدم أيضًا MasterCard البلاستيكية. من حيث صفات المستهلك، فإن الخدمات متطابقة تقريبًا. وفقًا للمستويات، تنقسم بطاقات Visa وMasterCard إلى عادية ومعززة ومميزة. هذه هي أدوات الخصم وبطاقات الائتمان.
يتم إنتاج الأنظمة في سلسلة.
في الاتحاد الروسي والدول الأجنبية، يستخدم معظم المستهلكين منتجات MPS هذه، ولكن في أغلب الأحيان لا يُعرف أي بطاقة أفضل - Visa أو MasterCard. من المستحيل اتخاذ خيار واضح. وظائف الخدمات متشابهة، في معظم المؤسسات يتم الدفع من خلالها.
من المعتاد إصدار حساب بالدولار أو الروبل على أساس Visa واليورو والعملة الوطنية - على Mastercard. إن ربط الحساب بوحدة حسابية أمريكية أو أوروبية مشروط، والربط متاح لأي منهم.
تختلف عملية التحويل، ولكن هذا لا يرجع إلى الخدمات العالمية، ولكن إلى تفاصيل مجال إصدار البطاقات. يفضل بعض المستهلكين استخدام التأشيرة، معتبرين أنها أكثر موثوقية، ولكن هذا ليس هو الحال.
أوجه التشابه بين MPS:
لا توجد اختلافات كبيرة بين الأنظمة. من الناحية الفنية، فهي لا تختلف، وهو ما تؤكده مراجعات أصحابها. يتم الكشف عن الاختلافات فقط في مواقف محددة.
هذه هي الحالات:
تحليل مقارن.
| معامل | بطاقة ماستر بطاقة ائتمان | تأشيرة |
| الانتشار | 210 ولاية | 200 دولة |
| تغطية السوق | 25% | 28,5% |
| رمز الحماية | CVC2 | CVV2 |
| يضيف. خدمات |
|
|
| منافذ | 30 مليونا | 20 مليون |
| المكافآت |
|
|
بالنسبة لمواطني الاتحاد الروسي، تتوفر MPS Visa وMastercard وMIR (الخدمة الوطنية الجديدة). ظهر الأخير في عام 2014. وهو نتاج للبنك المركزي، مستقل عن المنظمات الأجنبية. يحتوي بلاستيك MIR على خيارات مماثلة للأنظمة الأمريكية:
والفرق الوحيد هو استحالة استخدام المنتج في الخارج. ومع ذلك، إذا كان المستهلك لا يخطط للسفر إلى دول أجنبية، فهذا ليس عيبًا. النظام الوطني للبنك المركزي MIR مريح وسهل الوصول إليه وآمن وموثوق.
تتعاون جميع البنوك الروسية الكبرى مع نظامي الدفع. غالبًا ما يتعين على المستهلكين أن يقرروا البطاقة الأفضل لإصدارها - Visa أو MasterCard من Sberbank. إذا كان الاختيار صعبا، فيجب عليك مقارنة خصائص MPS.
يمكن للمستخدمين الوصول إلى الخطوط الافتراضية وخطوط الائتمان والخصم التي تحمل شعارات هذه الأنظمة. يمكنك تحديد المنتجات الفورية التي لا تحتوي على بيانات حامل في المقدمة. يتم استقبالهم على الفور. مثال على هذه المنتجات هو سلسلة Maestro. لا يعرف العديد من مالكي Maestro ما إذا كانت بطاقة Visa أو MasterCard. تنتمي هذه السلسلة إلى MPS Mastercard للمبتدئين.
التناظرية للخدمة الثانية هي Visa Electron. تتوفر أيضًا المنتجات الكلاسيكية والمتميزة. لذلك، يمكن للعميل نفسه تحديد ما هو أفضل - تأشيرة أو بطاقة Sberbank Mastercard، بناء على تفضيلاته الخاصة.
يتم إصدار البلاستيك الفوري فور تعبئة الطلب، كما يتميز بعدم وجود رسوم الخدمة. ومع ذلك، فإن هذا الخط له عيوبه. في الخارج، من المستحيل سحب الأموال من الأدوات غير المسماة، وكذلك دفع ثمن البضائع في معظم المتاجر عبر الإنترنت.
انتباه! تشمل عروض SB الترويجية منتجات Podari Zhizn وAeroflot التي تحمل شعار Visa. يتم منح حاملي منتجات إيروفلوت نقاطًا تتراكم ويتم تقديم خصومات عند شراء تذاكر الطيران.
إذا كنت ستسافر إلى بلد آخر، فمن المهم فهم خوارزمية التحويل عند التسوق في الخارج من أجل تحديد أي من النظامين.
يتم قبول منتجات كلا MPS للدفع في جميع أنحاء العالم. إذا كان من المستحيل تحديد ما يجب اختياره فيزا أو ماستركارد، يتوفر نوعان من البلاستيك، مرتبطان برقم حساب واحد. والنتيجة هي منتج يحمل شارة مشتركة: متكسر أو مزود بشريط مغناطيسي.
آلية التحويل تعمل على النحو التالي:
بالنسبة للتحويل، لا يتم توفير عمولات إضافية ضمن الخدمات، ولا تحصل أنظمة الدفع Visa وMasterCard على أرباح من ذلك.
الاختلافات بين MPS طفيفة. قبل إصدار البلاستيك، تحتاج فقط إلى توضيح معدل التحويل في شركة مصرفية معينة، وكذلك تحديد المنتج:
عليك أن تقرر بنفسك أي بطاقة أفضل من Visa أو MasterCard، مع مراعاة تفضيلاتك الخاصة.
يظهر الفرق الرئيسي بوضوح عند العمل في الخارج. ويكمن الفرق في استخدام عملة الدولار في حالة الفيزا واليورو في حالة استخدام بطاقة ماستركارد. خارج الاتحاد الروسي، يتم تحويل العملة من وحدة الحساب الرئيسية للبطاقة. يمكن استخدام أي منها باعتباره الحساب الرئيسي عند فتح الحساب. وهذا سيوفر لصاحبها الكثير من المال.
النظر في الوضع. سيدفع مالك بطاقة Mastercard الذي لديه حساب بالروبل ثمن غرفة في فندق في فيينا. التسوية باليورو. في هذه الحالة، يتم التحويل وفقًا لقاعدة الروبل واليورو. إذا كان لدى المستخدم تأشيرة، فسيكون النموذج مختلفا: روبل - دولار - يورو. ونتيجة لذلك، عليك أن تدفع العمولة مرتين. لذلك، عند التخطيط لرحلة إلى أوروبا، عليك أن تختار بطاقة ماستركارد.
انتباه! إذا فقدت بطاقة من السلسلة الذهبية أو البلاتينية فجأة، فسيتم إعادة إصدارها في أقصر وقت ممكن. سيتم توفير الصرف النقدي. وأيضًا يمكن لأصحاب المنتجات عالية المستوى الوصول إلى مساعدة المحامين والأطباء مجانًا.
على سبيل المثال، فكر في الحاجة إلى دفع ثمن القميص بالدولار. التحويل إلى تأشيرة وزارة السكك الحديدية يتبع القاعدة: روبل - دولار. في حالة Mastercard، الأمر مختلف: روبل - يورو - دولار. بمعنى آخر، عند السفر إلى الولايات المتحدة الأمريكية، يجب عليك اختيار الفيزا حتى لا تدفع عمولة مضاعفة للتحويل في كل مرة.
مهم! إذا لم تفتح حسابًا بالروبل، بل بالدولار في أحد البنوك حيث يتم طلب البلاستيك، فسيتم شراء العملة بناءً على طلب حاملها مرة واحدة، وليس مع كل معاملة دفع. وينطبق الشيء نفسه مع اليورو. عند طلب البطاقة، تحقق من ذلك مع مدير البنك.
إذا كنت بحاجة إلى بطاقة لدفع الرواتب بالروبل وإجراء معاملات مالية مختلفة داخل روسيا، فعليك الاختيار ليس وفقًا لأنظمة الدفع، ولكن وفقًا لفوائد التعريفات الجمركية للخطوط الأولية والكلاسيكية والمميزة. كما أن البلاستيك يمكن أن يكون افتراضيًا أو عاديًا أو مدينًا أو بالائتمان.
في المجتمع الحديث، أصبح استخدام البطاقات البلاستيكية أمرا شائعا. بالنسبة للأشخاص فهي مريحة للغاية ومريحة. يمكنهم الدفع، وسحب الأموال، واستخدامها كبطاقات ائتمان، وما إلى ذلك. ويحدد كل شخص بنفسه سبب حاجته إلى البطاقة. ولكن لا يعلم الجميع نظام الدفع الأفضل لاختياره. من بين الأنواع العديدة، الأكثر شيوعًا هي MasterCard وVisa. الاختلافات بينهما طفيفة، لكنها موجودة.
هذه هي أكبر أنظمة الدفع التي تحتل حاليًا مكانة رائدة. تقريبا لا أحد يشك في موثوقيتها. لكن الكثير يتساءلون: "فيزا" أم "ماستركارد" - أيهما أفضل؟". يحتوي نظام التأشيرة على أكبر عدد من المحطات الطرفية. ولكن أينما يُسمح بخدمة Visa، يتم دعم MasterCard أيضًا. إن صفات المستهلك لأنظمة الدفع هذه هي نفسها تقريبًا. عادةً ما يتم تقسيم بطاقات كلا MPS إلى مستويات أولية ومتوسطة ومتميزة.
بطاقات نظام الدفع فيزا:
بطاقات نظام الدفع "ماستركارد":
تُستخدم أنظمة الدفع هذه بشكل أساسي في روسيا وخارجها. ولكن في كل مكان يقارن الجميع بين Visa و MasterCard. أيهما أفضل - من المستحيل الإجابة بشكل لا لبس فيه. من حيث الوظيفة، فهي متشابهة جدا مع بعضها البعض. يتم تمثيل كلا نظامي الدفع في عدد كبير من المنافذ. يتم قبولها للدفع في جميع المؤسسات تقريبًا.
ميزاتهم الرئيسية:
لا يوجد فرق خاص وكبير بينهما. من الناحية الفنية، فهي لا تختلف على الإطلاق. لا يمكن الكشف عن الاختلافات بينهما إلا عند مواجهة مواقف معينة.
الحالات التي يتم فيها التعبير بوضوح عن الاختلافات بين Mastercard وVisa:
سبيربنك هو المؤسسة المالية والائتمانية الأكثر شعبية في الاتحاد الروسي. ولذلك، يقدم البنك لعملائه بطاقات من أنظمة الدفع المجربة والفعالة فقط، والتي تشمل فيزا وماستركارد.
يقدم Sberbank في قائمة المنتجات جميع بطاقات بيانات نظام الدفع المتاحة. بدءاً من بطاقات الدفع العادية، مثل "فيزا إلكترون"، وانتهاءً ببطاقات الائتمان البلاستيكية، مثل "ماستركارد الذهبية". الخرائط متشابهة جدًا في بعض النواحي. ولكن حتى لو ادعى موظف البنك أنه لا توجد فروق بين أنظمة الدفع، فسوف يتساءل العميل دائما ما هو الأفضل - فيزا أو ماستركارد من سبيربنك. إنها متشابهة جدًا مع بعضها البعض، فقط شروط اكتسابها تختلف.
تتكلف بطاقات Sberbank من نفس المستوى نفس التكلفة ويتم خدمتها في ظل ظروف معادلة. في الأساس، قد تختلف فقط في الوظيفة، لكن البنك ليس له علاقة بها.
لدى Sberbank بطاقات خصم مريحة للغاية من نظام الدفع Visa. تتيح بطاقة مثل Aeroflot Visa لأصحابها تجميع المكافآت التي يمكن استخدامها لاحقًا عند شراء تذاكر الطائرة.
بالنسبة لأولئك الذين ليسوا غير مبالين بمحنة الناس، هناك بطاقة فيزا "أعط الحياة". مع كل عملية شراء تتم باستخدام هذه البطاقة، يذهب جزء من الأموال إلى الأعمال الخيرية.
بالتعاون المشترك، تقدم Visa وSberbank عددًا كبيرًا إلى حد ما من البرامج المختلفة. "ماستركارد" في هذا الصدد متأخرة قليلاً. يقدم فقط بطاقة MTS. مع المكافآت المتراكمة على هذه البطاقة، يمكنك الدفع مقابل دقائق المحادثة والرسائل النصية القصيرة وما إلى ذلك.
عندما سئل موظفو Sberbank عن البطاقة الأفضل "Visa" أو "Mastercard" ، أجابوا بالإجماع: Visa. يُفضل نظام الدفع هذا فقط بسبب تنوعه في البنك.
وفي هذا الصدد، هناك فرق بين أنظمة الدفع فيزا وماستركارد. يكمن الأمر في حقيقة أنه بالنسبة لبطاقات Maestro، من الضروري إدخال رمز PIN عند إجراء معاملة شراء، ولكن بالنسبة لبطاقة Visa Electron، يعد إدخال الرمز أمرًا اختياريًا. في مثل هذه الحالات، كل شيء يعتمد على محطة الدفع الموجودة في نقطة البيع. إذا كان هذا نموذجًا طرفيًا محدثًا، فإن Visa تتمتع بميزة طفيفة على Mastercard. نادرًا ما تكون هناك حالات، على العكس من ذلك، لا تتطلب بطاقة Mastercard إدخال رمز PIN. ينطبق هذا، على سبيل المثال، على بطاقة مثل MasterCard Unembossed.
ومع ذلك، في هذا الشأن، من المستحيل أن تكون مقتنعا تماما بما هو أفضل، "فيزا" أو "ماستركارد". بعد كل شيء، إدخال رمز مكون من أربعة أرقام ليس بالأمر الصعب.
يعتمد اختيار نظام الدفع للمشتريات عبر الإنترنت على الطرق التي يدفع العملاء مقابلها في أغلب الأحيان. إذا كنت بحاجة إلى إدخال رمز الأمان عند الدفع، فعليك أن تأخذ في الاعتبار أنه، على سبيل المثال، لا تحتوي بطاقة Maestro Momentum على هذا الرمز في الخلف على الإطلاق. كما أن بطاقة MasterCard الإلكترونية لا تدعم الدفع عبر الإنترنت للمشتريات.
تختلف Visa Electron في هذا الصدد فقط في أن خيار الدفع عبر الإنترنت متاح فقط إذا رأى البنك المصدر ذلك ضروريًا. وإذا لم يتم تمكين هذه الوظيفة، فلن ينجح الدفع باستخدامها.
لذلك، من غير المناسب المقارنة بين "فيزا" و"ماستركارد" في هذه الفئة. ما هو أفضل يحدده الجميع لنفسه.
الشيء الوحيد الذي يجب مراعاته هو أن بطاقة MasterCard Unembossed ستكون حلاً مناسبًا. هي فقط لديها رمز أمان خاص - CVC2. يعد ذلك ضروريًا عند إجراء المعاملات بدون بطاقة. وبمساعدتها يمكنك بسهولة دفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت.
كل هذه الفروق الدقيقة تنطبق فقط على بطاقات الدخول. لكنهم هم الذين يستخدمون بشكل رئيسي في روسيا كجزء من مشاريع الرواتب.
من المعتاد في روسيا الإشارة إلى "فيزا" بالدولار، و"ماستركارد" باليورو. يمكن للبنوك بالطبع فتح حسابين بالعملة الأجنبية لنظام دفع واحد، لكن هذا غير مربح بالنسبة لهم. لذلك، في الممارسة العملية، هذا نادر للغاية.
عند تحويل العملة، الشيء الرئيسي هو عدم خسارة المال. ولهذا السبب، قبل السفر إلى أوروبا، يطرح الكثيرون السؤال الأساسي حول ما هي البطاقة الأكثر ربحية - فيزا أو ماستركارد. ما هو الأفضل للاستخدام في بلد معين؟ وهنا الجواب واضح. إذا قمت بتحويل العملة من خلال نظام الدفع Visa، فسوف تحتاج الروبل أولاً إلى التحويل إلى دولارات، وعندها فقط إلى اليورو. في هذه الحالة، سيتم دفع عمولة مضاعفة. لذلك، من الأفضل بالنسبة لأوروبا اختيار نظام الدفع MasterCard.
ستكون عمولة معاملات التحويل في أي حال. لكن بالنسبة إلى Visa فهي أعلى بكثير من Mastercard.
عليك أيضًا أن تأخذ في الاعتبار أن بعض البطاقات لا يمكن استخدامها في الخارج. وهذا ينطبق على بطاقات مستوى الدخول. بالنسبة لبطاقات Visa Electron وMaestro، هناك خدمة مثل "المعاملة الخاصة الفردية". إذا كانت متصلة، فيمكن استخدام البطاقة بأمان في الخارج. الشيء الوحيد: قبل تفعيل الخدمة، تحتاج إلى تحديد البلدان التي سيتم استخدام البطاقة فيها. لا تحتوي بطاقة Maestro Momentum على هذا الخيار.
نقطة أخرى مهمة عند اختيار نظام الدفع هي معدل التحويل الظلي. في Mastercard، يمكن التعرف عليه في الواقع، وفي Visa مفتوح.
وبالمقارنة مع الميزات المميزة الأخرى في هذه الفئة، فإن أنظمة الدفع فيزا وماستركارد تختلف بشكل كبير. ويتجلى هذا بشكل رئيسي في وجود خدمات إضافية.
"Visa" تتفوق قليلاً على "Mastercard" من حيث عدد الخدمات. لديها خدمة واسعة إلى حد ما:
أما بالنسبة لماستركارد فعدد الخدمات المطلوبة هنا قليل:
يتم توصيل جميع الخدمات الأخرى الخاصة بـ MPS "Mastercard" وفقًا لتقدير البنوك المصدرة، بالطبع مقابل رسوم.
في هذا الجزء يمكنك أن ترى على الفور أيهما أفضل - "Visa" أو "Mastercard". بالتأكيد فيزا، فهي تتمتع بخدمة مريحة وأكثر تقدماً.
عند الإجابة على سؤال "فيزا" أو "ماستركارد" - أيهما أفضل، يجب على الجميع مقارنة جميع الإيجابيات والسلبيات. من الضروري أن نفهم بالضبط الأغراض المطلوبة للبطاقة.
يجب على محبي السفر أن يقرروا النظام الأكثر ربحية بالنسبة لهم. يعد ذلك ضروريًا حتى لا تدفع عمولات كبيرة بشكل زائد عند تحويل العملات. الحل الأكثر ملاءمة لهؤلاء الأشخاص هو الحصول على بطاقات بنظامين للدفع. وإذا كنت تخطط لاستخدام البطاقة فقط داخل روسيا، فلا يوجد فرق في هذا الصدد، أي نظام دفع يجب استخدامه.
وإذا كان هناك خيار، أي بطاقة أفضل من "Visa" أو "Mastercard" من Sberbank، ففي هذه الحالة سيتعين على العميل الاعتماد فقط على تفضيلاته. لكن إذا كان الإنسان يحب الفوائد المضاعفة في كل شيء، فإن نظام الفيزا سيكون قريباً منه. من خلال شراء بطاقة في أحد البنوك لنظام الدفع هذا، يمكنك الحصول على المزيد من الميزات الإضافية.
لدفع ثمن المشتريات عبر الإنترنت، سيكون نظام الدفع من Mastercard أكثر ملاءمة. فقط MPS لديه القدرة على دفع ثمن المشتريات بدون بطاقة. ولكن هذا ينطبق فقط على بطاقات الدخول.
نظام الدفع الذي تختاره - يجب على الجميع الإجابة بشكل مستقل. يعتمد الاختيار على تفضيلات المستهلك. ومهما كان الأمر، فإن كل نظام دفع جيد بطريقته الخاصة. لذلك، عليك أن تسترشد فقط برغباتك.
البطاقة المصرفية عند الدفع مقابل السلع أو الخدمات على الإنترنت. يُعرف هذا الرمز السري باسم CVV2 (لبطاقات Visa) أو CVC2 (لبطاقات MasterCard)، ويتكون من 3 أرقام وهو موجود على ظهر جميع البطاقات المصرفية تقريبًا مع استثناءات قليلة. دعونا نفكر كذلك في الغرض الرئيسي من رمز الحماية وموقعه على بطاقات أنظمة الدفع المختلفة.
إذا قمت بالدفع على الإنترنت مرة واحدة على الأقل (ليس فقط من خلال بنك الإنترنت، ولكن، على سبيل المثال، عند الدفع على موقع الويب الخاص بمتجر عبر الإنترنت أو عند تجديد حساب الهاتف الخليوي)، فسيتعين عليك سحب رصيدك (أو بطاقة الدفع) وتعبئة نموذج الدفع الموجود في الموقع بتفاصيله. يطلب عادة إدخال رقم البطاقة واسم حاملها وتاريخ انتهاء صلاحيتها و الرمز السري.
قد تصادف أسماء مختلفة لهذا الرمز، لكن الغرض منه هو نفسه دائمًا - فهو عنصر حماية إضافي يضمن أمان المدفوعات على الإنترنت أو بأي طريقة أخرى عن بعد (دون وجود البطاقة وصاحبها أثناء الدفع).
هناك طريقة أقل شهرة للدفع بالبطاقات وهي ما يسمى Mo / To (طلب عبر البريد / طلب عبر الهاتف) - طلب عبر البريد أو عبر الهاتف (الاشتراك في الدوريات، وما إلى ذلك)، وهو أمر لم يتم تطويره في روسيا نظرًا لخصائصه انعدام الأمن (يتم إرسال تفاصيل البطاقة عن طريق البريد أو الهاتف أو الفاكس).
بقيمة هذا الكود مصادقة البطاقة المصرفية. إنه غير موجود في المعلومات الموجودة على الشريط المغناطيسي أو في الشريحة، ولن تراه على الشيك ولا يمكن تغييره مثل رمز PIN. هذه معلومات سرية لا يمكن قراءتها من البطاقة، ولكن لا يمكن نقلها إلا عن طريق حامل البطاقة نفسه (فقط أثناء الدفع على الموقع). عند سرقة بيانات البطاقة على الإنترنت (انظر الجوانب الأمنية أدناه) أو سرقتها، يصبح المهاجم على علم بتفاصيل البطاقة، بما في ذلك الرمز السري الخاص بها، وبعد ذلك لن يكون من الصعب عليه سحب جميع أموالك. لحسن الحظ، ظهرت تقنيات إضافية، مثل 3D-Secure، مما يزيد بشكل كبير من أمان المدفوعات عبر الإنترنت.
مهم! لا تخلط بين رقم التعريف الشخصي أو رقم البطاقة (الأرقام الأخيرة) ورمز الأمان (رمز مصادقة البطاقة).
كل نظام دفع له اسمه الخاص لرمز الأمان السري.
الرقم 2 موجود في اسم CVV2 / CVC2 بسبب وجود رمز CVV1 / CVC1 (أو ببساطة CVV / CVC)، والذي يستخدم للتحقق من صحة البطاقة عند الدفع مباشرة لدى التجار بالبطاقة. يتم إنشاء رمز CVV أو رمز التحقق من البطاقة (CVC) بواسطة البنك الذي أصدر بطاقة الائتمان أو الخصم ويتم تشفيره على الشريط المغناطيسي الخاص به.
بطاقات أمريكان إكسبريس نادرة في روسيا، وهناك عدد من أنظمة الدفع الدولية (على سبيل المثال، UnionPay الصينية)، لكننا لن نأخذها في الاعتبار لأنها غير موجودة عمليا في الاتحاد الروسي.
الأشكال الأخرى لأسماء رموز الأمان: معرف بطاقة الائتمان (CCID)، وبيانات التحقق من البطاقة (CVD)، ورمز قيمة التحقق من البطاقة (CVVC)، ورمز التحقق (V-Code، V Code)، والتحقق من رمز البطاقة (CCV).
لا تحتوي جميع البطاقات على رمز للتحقق من صحتها. على سبيل المثال، ولا يتوفر على بطاقات الخصم (التسوية) للمبتدئينفيزا إلكترون، ماستركارد سيروس مايسترو، ماستركارد الإلكترونية.
وهي ليست مخصصة للدفع عبر الإنترنت، ولكنها تستخدم لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي أو لدفع ثمن السلع والخدمات في منافذ البيع بالتجزئة. على الرغم من أنه، على سبيل المثال، مع إصدار VISA Electron، لا يزال يتم إنشاء رمز CVV2، على الرغم من أنه مخفي على البطاقة، ويتم تحديد إمكانية الدفع عبر الإنترنت من قبل البنك الذي أصدر هذه البطاقة (حدد هذه الإمكانية عندما إصدار البطاقة).
من ناحية أخرى، لديك الفرصة للدفع بهذه البطاقات فقط في تلك المتاجر عبر الإنترنت التي تدعم نظام الدفع المقابل (على سبيل المثال، Maestro) - سيقبلون الدفع دون إدخال رموز CVV2 / CVC2، ولكن هذا الخيار نادر جدًا. يقبلون بشكل أساسي البطاقات الكلاسيكية والذهبية والبلاتينية: Visa (كلاسيكية وذهبية وبلاتينية) وMasterCard (غير منقوشة وستاندرد وذهبية).
رمز CVV2 / CVC2 المكون من ثلاثة أرقام (Visa / MasterCard) الموجود على الجزء الخلفي من البطاقةعلى شريط التوقيع الورقي والموجود بعد رقم البطاقة، عادةً ما تتم الإشارة إلى آخر 4 أرقام من الرقم هناك (راجع المادة للحصول على دراسة أكثر تفصيلاً لعناصر بطاقتك). بالنسبة لبطاقات أمريكان إكسبريس، فهي تحتوي بالفعل على أربعة أرقام وتقع على الجانب الأمامي على اليمين.
على الخريطة الافتراضية(يتم إصدارها افتراضيًا وتستخدم للدفعات الآمنة، عادةً لمرة واحدة، ولا تحتوي على وسيلة مادية) يمكن العثور على CVV2 أو CVC2 إما عن طريق الهاتف في شكل رسالة نصية قصيرة أو ستراها على الشاشة أثناء التسجيل.
أمثلة على موقع رمز الأمان:
بالنسبة لمالك البطاقة (خاصة بطاقة الائتمان)، يعد الأمان أمرًا مهمًا عند إجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت على الإنترنت. رمز الأمان هو إحدى الطرق للتأكد من ذلك، لكنه لا يستطيع الحماية من سرقة الأموال من.
الشيء هو أنه يكفي أن يعرف المهاجم تفاصيل البطاقة (جميعها موجودة عليها) للوصول إلى الأموال. يمكنهم الحصول عليها بمساعدة ما يسمى بالهندسة الاجتماعية (على سبيل المثال، التصيد)، عندما يقوم المحتالون، تحت ستار رسائل من المواقع الرسمية والمعروفة (البوابات والخدمات)، بإرسال رسائل على نطاق واسع تطلب كلمات المرور الخاصة بهم، وتسجيلات الدخول، بما في ذلك بيانات بطاقة الائتمان (إرسال إلى صفحات مزيفة على الإنترنت)، وبالتالي اللعب على شبكة أولية والأمية المالية للأشخاص (المزيد عن الاحتيال على البطاقات).
ومن خلال تقديم بياناتك بهذه الطريقة، يمكن أن تخسر كل أموالك الموجودة في حسابك. لا يمكن سرقة بيانات بطاقة الائتمان عبر الإنترنت فحسب، بل يمكن أيضًا سرقة البطاقات من المحافظ والجيوب. في هذه الحالة، ستعتمد سلامة أموالك على سرعة حظر بطاقتك الائتمانية.
مع تطور التقنيات المالية، تتطور تقنيات الشبكات أيضًا. على وجه الخصوص، تتمتع الإصدارات الجديدة من متصفحات الإنترنت بالقدرة على الإبلاغ عن زيارة موقع مشبوه (مكافحة التصيد الاحتيالي).
وتقوم أنظمة الدفع بدورها بإدخال تكنولوجيا جديدة بنشاط 3D آمن(تسمى: Verified by Visa for Visa، MasterCard Secure Code for MasterCard)، والتي تكمل الطرق القياسية لحماية مدفوعات البطاقة. قبل كل عملية، يتم إنشاء كلمة مرور لمرة واحدة وإرسالها إلى الهاتف الخلوي لحامل البطاقة (فقط إلى الرقم المرتبط مسبقًا بالبطاقة، حيث يتلقون، على سبيل المثال، رسائل نصية قصيرة عند اتصال خدمة إعلام الرسائل القصيرة)، وسيتم الدفع يتم إجراؤه فقط بعد إدخال كلمة المرور المرسلة في النموذج المناسب.
توفر هذه التقنية أعلى مستوى من الأمان اليوم، على الرغم من أنها لا تحمي بنسبة 100%، لذا يوصى باختيار البنوك التي تدعم 3d-Secure (بالمناسبة، وفقًا لقواعد أنظمة الدفع الدولية، يجب على كل بنك تطبيق هذه التقنية ، وهو ما لا تفعله البنوك دائمًا).
