24.06.2016
Несоблюдение пунктов кредитного договора рано или поздно приведет к тому, что банк будет вынужден обратиться в суд с целью получить обратно выданные средства, а также причитающиеся пени, которые набежали за время просрочки. Если банк подал в суд, то у многих граждан начинается паника. Но на деле не стоит бояться такого шага кредитора, чаще всего такая ситуация даже выгодная заемщику . Разберемся с этой вариацией на тему, что будет, если не платить кредит банковской организации.
Далеко не всегда, если должник получат сообщение об инициации судебного процесса, это действительно так. Службы взыскания банков и коллекторы часто применяют такую психологическую меру по отношению к должнику - они присылают бумагу о том, что вскоре планируется подача искового заявления в суд. Там же отмечается, что должник еще может избежать суда, если закроет долг.
Чаще всего эти бумаги не имеют никакого юридического смысла. Если действительно банк подал в суд за неуплату кредита, то предварительно он пришлет требование о полном досрочном погашении задолженности, а затем, если долг не погашен, на адрес должника придет письмо из суда. В этом письме можно обнаружить исковое заявление и другие документы, которые банк передал в суд.
Как вы думаете, почему банк не подает в суд, не спешит сделать этого сразу, как только образовалась задолженность? Все просто - это ему не выгодно. За время процесса взыскания банк может получить гораздо больше за счет применения штрафных санкций. Некоторые заемщики пытаются постепенно гасить образовавшуюся задолженность частями, что выгодно банку, но не выгодно самому гражданину, так как долг практически не уменьшается, на него снова набегают пени.
До реального судебного процесса может пройти один или даже два года. Обычно это означает только одно - что банк опустил руки и признается в том, что не может своими силами повлиять на должника и заставить его платить.
К моменту обращения в суд по кредиту долг, как правило, достигает огромных размеров по отношению к сумме, которую гражданин изначально брал в долг. Если банк подал в суд за неуплату кредита, то он будет требовать вернуть все:
Только вот не факт, что суд вынесет решение о том, что к возмещению будет полагаться вся сумма, указанная в иске. Обычно суд уменьшает долг, и порой это уменьшение крайне существенное.
1. Сумма долга фиксируется, она более не станет увеличиваться. В итоге в дальнейшем можно спокойно погашать свой долг постепенно. Банк и коллекторы отстанут, делом будут заниматься приставы, которым работы хватает, поэтому с должником они практически не будут контактировать. Согласитесь, когда звонят коллекторы и угрожают расправой , государственые приставы кажутся куда приятнее.
2. Суд может снизить сумму, полагающуюся к возвращению. Он может убрать часть пени, процентов. Порой к возмещению оставляют только сумму основного долга и судебные издержки банка.
Изначально следует понимать, что правда на стороне банка. Это вы совершили нарушение кредитного договора, вы не платите банку деньги, поэтому суд однозначно примет сторону кредитора и вынесет соответствующее решение в его пользу.
Сейчас, когда суды просто завалены делами о взыскании кредитных долгов, чаще всего применяется упрощенная форма судебного заседания. Фактически даже самого заседания нет: банк подает исковое заявление, которое удовлетворятся без участия сторон. На основании предоставленных банком документов выносится судебный приказ.
Такая форма вынесения судебного приказа невыгодна для должника. Если вы считаете долг несоразмерным или имеете другие претензии, например, к расчету итоговой задолженности, вы можете отменить судебный приказ в течение 10-ти дней. После его отмены будет проходить уже реальное судебное заседание.
Собираясь в суд с банком по кредиту, вы можете защищать себя сами или привлечь юриста. Если вы находитесь в сложном финансовом положении, есть смысл доказать это документально. Можно принести справку о доходах, трудовую с отметкой об увольнении, свидетельства о рождении детей. Вообще, лучше изучить в интернете судебную практику относительно заседаний по кредитным долгам. И помните, что все ваши слова должны подтверждаться документально.
Суд примет решение и укажет на сумму, которую в итоге следует вернуть банку. Понятно, что практически ни один должник не может сразу взять и закрыть долг, поэтому он перейдет в работу судебным приставам.
Если банк подал в суд за невыплату кредита, лучше заранее подумать о том, как будут действовать приставы. Первым делом, если вы работаете официально, с вашей заработной платы станут вычитать 50% и переводить эти деньги банку. По идее, это можно использовать как возможность расквитаться с долгом.
Если вы не работаете неофициально, можно договориться с приставом о постепенном самостоятельном гашении задолженности. Например, вносить по 5000 ежемесячно. Но если должник уклоняется от выплат, тогда уже следует арест счетов и изъятие имущества. Ждать, что банк закроют , тоже смысла нет — активы банка в виде дебиторской задолженности передадут в другую организацию. Скорее всего, это будет коллекторское агентство. Лучше не доводить дело до крайностей.
Что делать, если банки не подают в суд April 11th, 2013
Заявление составляется в свободной форме , но попробуем предложить вам схему, по которой можно составить такое заявление без труда.
Составленное заявление лучше подать лично в банк, зарегистрировать, и потребовать копию регистрационного номера. В течение двух недель вам должен прийти письменный ответ, если его не будет, можете требовать от банка письменные объяснения. Заявление можно составлять даже тогда, когда у вас еще нет ни одного дня просрочки, но вы знаете, что больше не сможете выполнять кредитные обязательства перед кредитором в полной мере. Запомните, любые обещания банка или изменения в договоре необходимо заверять письменно, с подписью банка.
Это те банки, которые, скорее всего, подадут на вас в суд, если вы решитесь стать их должником. А вот такие банки, как Русский Стандарт, Тинькофф, Ренессанс крайне редко общаются с судами, но их методы выбивания долгов никак нельзя назвать совершенно законными.
Помните, если вы не платите кредитный долг, это тянет за собой нежелательные последствия. Вот какие могут быть Последствия в суде из-за неуплаты по кредиту .
Если банк подал на вас в суд, вы должны четко знать о требованиях и последствиях, которые вас ожидают. Чтобы узнать больше об этом, ознакомьтесь со статьей
Этот вопрос кажется вполне закономерным, ведь банковские структуры имеют полное законное право взыскать средства с должника в судебном порядке. Почему же они медлят месяцами, а то и годами? И выгодно ли банку затевать судебный процесс? Об этом вы узнаете из этой статьи.
Даже идя на уступки клиенту и проводя реструктуризацию долга, банк всё равно остаётся в выигрыше, получая в разы больше, чем предоставляя.
На то может быть не одна причина. Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо лучше понять принцип работы банковской структуры.
Выдавая любой кредит, банк тщательно следит за тем, чтобы его условия были выгодны в первую очередь для него – ни один банк не станет кредитовать себе в убыток. И, как известно, свою финансовую выгоду банк получает за счёт процентов, комиссий и штрафов/пеней за просрочку кредита.
Чтобы понять мотивы банка, когда он медлить с заявлением в суд, важно знать ещё один момент – срок исковой давности по кредиту составляет три года. То есть, у банка есть три года, чтобы взыскать с должника деньги. По истечению этого срока заставить должника вернуть сумму долга будет невозможно. Как видно, торопиться банкам некуда, ведь расходы, понесённые ими из-за должников, покрываются за счёт регулярных выплат остальных клиентов.
Кроме того, не спеша подавать в суд, банк продолжает начислять поверх задолженности пени и штрафы, сумма которых часто может составлять десятки и сотни тысяч. Поэтому, особенно когда сумма самого долга небольшая, банк охотно откладывает момент обращения в суд, ожидая пока набегут дополнительные штрафы, а потом, ближе к моменту истечения срока исковой давности подают в суд и взыскивают гораздо большую, чем была взята.
Ещё одна причина, по которой банк не торопится обращаться в суд – закон, согласно которому сумма пеней и штрафов не может превышать сумму долга. Как правило, в таких ситуациях суд встаёт на сторону должника и обязывает банк сократить требуемую сумму в несколько раз. Поэтому кредиторам выгоднее сделать это на своих условиях, согласившись на реструктуризацию, чем принудительно по решению суда.
Помимо прочего, в банковской практике очень часты случаи, когда комиссии, пени или штрафы начисляются незаконно или в увеличенном размере. Грамотный должник (особенно если обратится к хорошему юристу) может легко оспорить их и суд посчитает их недействительными, что тоже не добавит прибыли банку.
Особенно невыгодно банку подавать в суд, когда у него нет письменного договора по кредиту с заёмщиком. А это бывает довольно часто, когда банк присылает кредитную карту заёмщику по почте. В этом случае банку очень проблематично доказать свою правоту в суде и намного безопаснее и эффективнее передать долг коллекторскому агентству.
Часто банк не спешит подавать в суд, так как активно пользуется услугами коллекторов. Зная об их методах, многие кредиторы полагают, что доверить «выбивание» долга коллекторам эффективнее и надёжнее подачи искового заявления в суд. В некоторых случаях банк продаёт долг коллекторам, получая сразу от 20 до 30% от его суммы, что позволяет не заморачиваться с судом.
Если вы оказались в сложной финансовой ситуации или долговой яме - выход есть. Наша компания уже не один год предоставляет свои услуги гражданам по доступным ценам.
Учитывая вышеприведённые факты можно сделать очевидный вывод. Кроме того, инициатору судебного процесса приходится тратить личное время и средства, и далеко не каждый банк готов идти на такие траты. Особенно это касается небольших банков, не имеющих собственного юридического отдела.
Резюмируя вышесказанное, если у вас есть небольшая задолженность перед банком, с момента последней выплаты прошло не более полугода, а банк, в котором вы брали кредит, славится активной работой с коллекторами, и вам ещё не пришла повестка в суд, банк вероятнее всего ожидает, пока на сумму основного долга набегут штрафы. Обращения в суд стоит ожидать ещё не скоро.
Мы возьмём на себя назойливых коллекторов и заставим их работать по закону. Также мы привлечём к ответственности банковских работников, если они превышали свои полномочия. В наших силах добиться реструктуризации или рефинансирования вашего долга, отсрочки платежей и списания незаконных комиссий, пеней и штрафов. Мы выступим от вашего имени в суде, если потребуется и добьёмся выгодных условий выплат. Обратитесь к нам и обретите долгожданную финансовую свободу.
Хорошо ли это или плохо, если банк не спешит судиться с Вами? Ситуация неопределенности выводит из себя? Что ж, давайте разбираться. Исковое разбирательство в суде - это способ остановить накопление штрафов и пени. Значит, нужно заставить банк подать в суд.
Вам следует знать, что для вынесения решения в пользу должника суд должен иметь веские основания: реальная потеря основного дохода, произошедший несчастный случай, неправомерные действия банка, нарушающие законодательство.
«На основании ст. 333 ГК РФ сумма пени и штрафных санкций по кредиту не может превышать сам кредит. Неустойка может быть существенно уменьшена или вовсе отменена, если суд посчитает ее несоизмеримой по сравнению с последствиями нарушений долговых обязательств. Поэтому должник, который имеет суммарный долг из незначительного тела кредита и огромных штрафов, должен добиваться судебного разбирательства.»
Алексей Добровольский, юрист по кредитным спорам
«На меня банк не подает в суд, может быть, он забыл обо мне?»- так думают некоторые заемщики, когда просрочка затягивается, а банк не спешит отстаивать свои права в суде. Однако кредитор, даже если не напоминает о себе, продолжает наращивать долг, неустанно начисляя неустойку на тело кредита. Нередко банк передает долг коллекторским агентствам. Но и это не может быть препятствием для должника в его цели перенести разбирательство по кредиту в суд. Даже если банк передал долг коллекторам, все равно есть шанс вернуть дело в правовое поле. Главное, не паниковать, не поддаваться угрозам и шантажу. И помнить – все, что есть у коллекторов и банковских работников - это право напоминать о долге. Опись имущества, проникновение в квартиру, моральное давление и телесное насилие – противоправные уголовно наказуемые действия.
Банк в большинстве случаев игнорирует такие письма, и поэтому, чтобы добиться цели, важно разбираться в нюансах официальной переписки.
Наши действия в ситуации, когда банк не подает в суд на должника:
Если вы ищите ответ на вопрос, почему банк не подает в суд на должника, то обратитесь к профессионалам. Мы знаем особенности ведения подобных дел и поможем законным образом уменьшить ваш долг в несколько раз.
Все еще ищите ответ? Спросить юриста проще!
На это есть не одна причина.
Судебный процесс всегда требует затрат по времени , иногда суд может быть затянут на несколько лет, порой сами должники делают всё возможное и невозможное для того, чтобы суд постоянно откладывали, выигрывая при этом достаточное время для решения финансовых проблем. С момента обращения в суд кредитный договор считается расторгнутым в одностороннем порядке стороной банка, а потому начисление штрафов и неустойки с этого момента прекращается, что крайне не выгодно банку. Ну и также не для кого не секрет, что в большинстве случаев суд становится на сторону должника и отменяет все ранее начисленные штрафы, пени и неустойки, существенно снижая сумму долга, указанную в судебном иске. Кроме того, должник может обратиться в суд с заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа, а это тоже банку никак не выгодно.
Продавая долг коллекторам, банк получает сразу примерно 20-30% от общей суммы долга и может покрыть хотя бы какие-то расходы , что для них, наверное, выгоднее обращения в суд. Коллекторы будут всеми способами «добивать» должника морально, давить на все больные места (тоже морально, разумеется, хотя на практике встречалось и физическое давление), ну а если уж коллекторам не удастся ничего получить, то только тогда банк, может быть, обратится в суд, но сумма долга к тому времени будет взращена до немыслимых пределов. И если банк обратится в суд за вынесением судебного приказа, а должник не опротестует этот приказ (или акт), то придется ему выплачивать всё, что насчитает кредитный калькулятор банка-взыскателя за всё упущенное время.
Ещё одна причина, почему банки не обращаются в суд – отсутствие у банка письменного договора по кредиту
, это бывает в случаях с кредитными картами, когда человек получил по почте кредитную карту, но никаких документов не подписывал. В этом случае банку будет сложно что-либо доказать, а потому проще всего передать долг в коллекторское агентство.
И очень часто такие действия банка бывают оправданы, так как коллекторы строят систему «выбивания» долгов на человеческих страхах. Не все должники знают о своих законных правах, а тем более о правах коллекторов и стоит коллектору сообщить должнику что-то пугающее, как тот сразу же бежит искать деньги и отдает ту сумму, которую назовут, не пытаясь даже оспорить.
С теми, кто с законами более-менее знаком, им, естественно, приходится сложнее, и с тех, кого запугать не удалось, могут начать взыскание через суд или вообще закроют дело по истечению исковой давности .
Так как же быть должнику, чтобы заставить банк обратиться в суд? Практически сделать это просто невозможно, а сам должник не может обратиться в суд с начальным иском, если только с требованиями об отмене штрафов и неустоек, но в основном с такими исками должники обращаются уже после полного погашения кредитного долга.
Но что же можно предпринять для того, чтобы банк как можно раньше подал иск в суд, во избежании накопления штрафов и увеличения суммы долга? Попробуйте написать в банк заявление о том, что Вы не отказываетесь выплачивать долг, но ввиду сложившихся трудностей (потеря работы, болезнь, другая причина), Вы не можете платить ту сумму, которую требует банк, включая начисление штрафов. Укажите, что Вы готовы обсудить решение сложившейся ситуации только в судебном порядке. Вряд ли, конечно, банк сразу же побежит в суд, но у Вас будут основания в дальнейшем для требования об отмене начисленных штрафов (Вы ведь предложили решить вопрос законно).Банк должен будет ответить Вам письменно в течение двух недель, а если ответ не будет получен, напишите повторное заявление с требованием объяснить ситуацию. Заявления в банк не забывайте отправлять заказным письмом с уведомлением. Ещё один бонус для Вас при обращении в банк с таким заявлением – если они решат обратиться в суд за вынесением судебного приказа, а не с исковыми требованиями, на основании своего заявления Вы сможете без проблем отменить судебный приказ – Вы ведь обращались с просьбой решить вопрос в судебном порядке и желаете быть участником судебного процесса, а на односторонее требование банка имеете свои возражения.
Ну вот, теперь Вы знаете, почему банки не торопятся обращаться в суд – не выгодно им это! А потому, не поддавайтесь никаким запугиваниям, и на все вопросы отвечайте – готов решить вопрос в суде, а на все запугивания – хорошо, если суд так решит, то так и поступайте! А лучше всего не отвечайте на телефонные звонки, не открывайте дверь незнакомым людям и не пропуcтите срок для подачи заявления об отмене, если получите из суда судебный приказ о взыскании кредитного долга.
Всего доброго и удачи всем в решение вопросов кредитных долгов!
Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.
