Банк России принял решение об отзыве с 7 ноября 2018 года лицензии на осуществление банковских операций у банка «Агросоюз» (регистрационный номер 1459, г. Москва), сообщает пресс-служба регулятора.
«Основным источником фондирования активных операций ООО КБ «Агросоюз» являлись денежные средства населения (более 70% пассивов), при этом приверженность к риску привела к образованию на балансе кредитной организации значительного объема проблемных активов. Надзорный орган на протяжении текущего года неоднократно выявлял в деятельности банка недооценку кредитного риска и предъявлял ООО КБ «Агросоюз» требования о доформировании резервов на возможные потери по ссудной задолженности. Однако для формального соблюдения пруденциальных норм деятельности кредитной организацией осуществлялись «схемные» операции с участием собственника, направленные на искусственное поддержание размера ее собственных средств (капитала)», - поясняется в релизе.
В частности, во избежание возникновения оснований для осуществления мер по предупреждению банкротства кредитной организации ее единственным участником в течение 2018 года девять раз оказывалась финансовая помощь на общую сумму 750 млн рублей.
«Каждый раз денежные средства вносились в кассу третьим лицом по доверенности от участника банка. Источники денежных средств для оказания финансовой помощи непрозрачны для надзорного органа», - уточняет пресс-служба регулятора.
В ходе текущей инспекционной проверки ЦБ установил «факт отсутствия в кассе банка крупной суммы наличных денежных средств, превышающей 1,3 миллиарда рублей, что сопоставимо с размером собственных средств (капитала)». «При этом банк с целью сокрытия своего реального финансового положения представлял надзорному органу кассовые документы, имеющие признаки фальсификации, а также оказывал противодействие проведению представителями Банка России инспекционной проверки», - отмечает ЦБ.
Кроме того, «Агросоюз» допускал нарушения требований законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части полноты и достоверности (корректности) представлявшейся в уполномоченный орган информации.
Банк России неоднократно (девять раз в течение последних 12 месяцев) применял в отношении «Агросоюза» меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения и один раз запрет на привлечение денежных средств физических лиц, указывает регулятор.
«В деятельности ООО КБ «Агросоюз» прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, связанные с осуществлением операций по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков», - отмечается в релизе.
В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе банка «Агросоюз» с рынка банковских услуг.
Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.
Банк «Агросоюз» - участник системы страхования вкладов.
За последние несколько лет Андрей Шляховой руководил или владел несколькими банками. У всех у них начинались серьёзные проблемы
Недавний экс-владелец лишившегося сегодня лицензии банка «Агросоюз» Андрей Шляховой — это настоящая «чёрная метка» для российских банков. В каком бы банке он ни появлялся, там начинаются проблемы, вплоть до вывода активов и лишения лицензий. «Агросоюз» — не первый рухнувший банк, к которому он имел отношение. И, похоже, не последний.
🏦 Находящийся под санкциями США с августа 2018 года банк «Агросоюз» лишился лицензии после пропажи из его кассы 1,3 млрд рублей наличными, несоблюдения антиотмывочного законодательства, предоставления фиктивной отчётности и вывода активов, сообщил сегодня ЦБ. Американские власти утверждали, что «Агросоюз» работал с клиентами из находящейся под санкциями США клиентами из Северной Кореи, и наложил санкции уже на российский банк.
🏦 С начала 2017 года владельцем «Агросоюза» был Андрей Шляховой. Причём Центробанк согласовал покупку им 100% банка, несмотря на иск к банкиру со стороны АФК «Система», владельца МТС-банка. «Система» обвиняла Шляхового в обмане при реорганизации МТС-банка. Но всего за 7 дней до отзыва лицензии Шляховой продал «Агросоюз» неизвестному покупателю, говорится на сайте этого банка.
🏦 МТС-банк Шляховой возглавлял с 2010 года, и при нём банк терпел убытки. После того, как в 2012 году убыток банка составил 4,2 млрд, банкира «попросили» из руководства. «Система» объясняла потери в том числе и присоединением к МТС-банку созданного Шляховым в 1989 году «Далькомбанка», который тот продал холдингу миллиардера Евтушенкова в 2008 году. В 2016 году «Система» попыталась отсудить у Шляхового 1 млрд рублей, однако в 2017 году арбитражный суд Москвы решил дело в пользу Шляхового, посчитав доказательства АФК «Система» недостаточными.
🏦 После ухода из МТС-банка Шляховой вошел в совет директоров Азиатско-Тихоокеанского банка. В 2017 году у банк отправили на санацию ЦБ: регулятор обнаружил признаки вывода активов. Поскольку банк был крупным, у него решили не отзывать лицензию.
🏦 Сейчас Шляховой является акционером бывшей сербской дочки ВТБ — VTB Banka a.d. Beograd, которую он купил в июле 2018 года за $14,3 миллиона. В России у него тоже остался один банк — уральский «УМ-банк». Сегодня же ЦБ сообщил, что выдал предупреждение руководству «УМ-банка» за нарушение требований антиотмывочного закона.
🏦 Интересный штрих к портрету. Андрей Шляховой имеет ряд наград, например «заслуженный экономист РФ», присвоенное ему указом президента в 1999 году. У него есть орден «Золотая звезда „Финансовая доблесть России“», который он получил в рамках международного Форумабухгалтеров и аудиторов при управлении делами президента.
Сотрудники ЦБ зашли с проверкой в банк "Агросоюз". Выйти из него могут вместе с лицензией?
В банк "Агросоюз" с проверкой нагрянули сотрудники ЦБ. Об этом сообщил корреспондент The Moscow Post . У банка возникли трудности с исполнением предписаний по вкладам, работой айти-системы и колл-центром. Под прицел ЦБ банк попадает третий раз за год. Шансов на сохранения лицензии у него немного?
В январе и в июле у банка были проблемы с пополнением вкладов на крупные суммы. Официальный владелец банка "Агоросоюз" - Андрей Шляховой. Личность на банковском рынке – "легендарная". В 2007 г. вошел в состав правления "Московского банка реконструкции и развития" (МБРР), а в 2010 г. стал его председателем. Затем МБРР купил у Шляхового "Далькомбанк", который в 2012 г. стал МТС-Банком.
А в 2013 г. из него уволили Андрея Шляхового. Выяснилось, что под его руководством банк потерял 4.16 млрд руб. А почему же Шляхового не посадили? Или владельцу АФК-система и МТС-Банка Владимиру Евтушенкову не удалось доказать вину банкира?
В 2016 г. МТС-Банк все-таки подал иск к Андрею Шляховому на сумму 1 млрд руб. Вскрылись махинации банкира с недвижимостью. Шляховой якобы купил на деньги "Далькомбанка" помещение, которое затем продал подставным фирмам, у которых банку потом пришлось его арендовать. Лихо! Фактически банк заплатил дважды? И опять Шляховой вышел сухим из воды. А МТС-Банк "трясет" до сих пор.
В 2015-2016 гг. Шляховой "засветился" В Азиатско-тихоокеанском банке (АТБ), ушел тихо, но именно в конце года у банка начались проблемы, а его владелец Андрей Вдовин покинул страну. Не приложил ли к проблемам руку Андрей Шляховой?
Контролирующий пакет акций "Агросоюза" Шляховой получил в ноябре 2017 г и, видимо, сразу рьяно взялся за дело. А уже в январе 2018 г. первый раз перестал принимать вклады. Это могло быть связано с предписанием ЦБ на запрет их приема из-за отсутствия в банке должного уровня ликвидности. Банк просто не смог бы вернуть клиенту его депозит. А кто-то собирался это делать? Судя по репутации банкира Шляхового, на возврат, наверное, надеяться не приходилось. Второй сбой произошел в июле. Третий – вчера. Возможно, у банка будет отозвана лицензия.
В конце сентября рейтинговое агентство RAEX ("Эксперт РА") отозвало рейтинг кредитоспособности банка "Агросоюз" по просьбе рейтингуемого лица. Перед отзывом финучреждению был подтвержден рейтинг на уровне "ruCCC" с "негативным" прогнозом. Такая перспектива, видимо, Андрея Шляхового не устраивала.
Андрей Шляховой потеряет "Агросоюз"?
Кроме банка "Агросоюз" Андрей Шляховой владеет "УМ-Банком", а в конце сентября банкир купил у ВТБ сербскую "дочку" VTB Banka за $14.3 млн. Где Шляховой мог взять такие деньги. Или их ему кто-то мог дать на приобретение банка? Андрей Шляховой сказал, что не собирается объединять его с "Агросоюзом". Наверное, банкир может являться лишь номинальным владельцем своих банков.
Как дела у банков Шляхового?
На сегодняшний день "Агросоюз" по активам занимает 195-е место, а по прибыли – 484 (- 458 млн руб.). За последние три месяца банк потерял 200 млн руб. прибыли. Может быть, она была выведена из банка? На начало года он был в плюсе на 11 млн. руб.
Банк имеет отрицательные тенденции по уровню текущей ликвидности, доле обязательств до востребования, ссудам к обязательствам и зависимости от межбанковских кредитов. Их уже, наверное, банку "Агросоюз" никто не дает. Из 5-ти коэффициентов достаточности капитала банка рекомендуемому значению соответствует только один.
Банк имеет потрясающе низкое значение С4, показывающее уровень защиты вкладов населения. Оно превышает норму в 4 (!) раза и составляет 600% вместо 150%. Может быть, вкладчикам пора забирать свои деньги из банка?
С начала года "УМ-Банк" также растерял всю свою прибыль, которая составляла 8 млн руб. Сейчас она – минус 250 млн руб. Банк потерял почти 25% своих активов – 1.2 млрд руб. Может быть за счет этих денег могла быть куплена сербская дочка ВТБ? Кто-то же дал Шляховому указание приобрести ее? Сам банкир, судя по всему, и со своими банками справиться не может.
Кредитный портфель банка за год снизился на 29%, кредиты предприятиям и организациям – на 38%. Межбанковские кредиты "УМ-Банку" никто не дает. С ним вообще уже никто не хочет иметь дело? Ни банки, ни юрлица?
Банковские аналитики отметили, что в мае 2018 г. в банке наблюдался значительный рост оборотов по кассе. Такой резкий всплеск мог произойти в результате проведения в банке сомнительных операций. Аналитик поставили банку оценку – "неудовлетворительно".
Как потерять 200 млн руб.?
В сентябре 2018 г. крупный бизнесмен, имя которого не раскрывается в интересах следствия, получил анонимное письмо. Речь в не шла о сделке, заключенной бизнесменом в мае. Из письма следовало, что бизнесмена может "кинуть" банк "Агоросоюз".
У бизнесмена был многофункциональный комплекс в Химках. От банка "Агросоюз" бизнесмен получил предложение развивать его вместе. Причем финансирование проекта якобы брал на себя банк. Однако вместо обещанного финансирование вице-президент банка Станислав Шелковский предложил оформить договор купли-продажи комплекса на сумму 325 млн руб. Бизнесмен подмахнул не глядя, но документов на руки не получил. А через несколько месяцев пришло анонимное письмо, которое могло быть написано только сотрудником банка, так как номер договора, указанный в письме является конфиденциальной информацией.
При встрече Шелковких объяснил бизнесмену, что 125 млн руб. будут переведены на его счет в Сбербанке, а 200 млн руб. нужны якобы инвестору "Агросоюза" Илье. Но он готов через одну фирму оформить на эти деньги договор займа, как гарантию возврата. Бизнесмен согласился и только впоследствии понял, что его "кинули" на 200 млн руб., а еще он потерял комплекс стоимостью $12 млн. Фирма, на которую оформлялся договор займа, оказалась однодневкой. Об этой истории писало издание "ФЛБ ". Хочется после этого иметь дело с банком "Агросоюз" и его сотрудниками?
Неожиданный поворот?
Сегодня появилась совершенно невероятная информация о том, что Андрей Шляховой, которому принадлежало 100% банка "Агросоюз" больше не является его владельцем. Об этом написала "Лента ". По утверждению источника, близкого к "Агросоюзу", выход Шляхового из капитала банка продолжался в течение шести месяцев. И мог сопровождаться выводом прибыли из банка?
Пока условия сделки не раскрываются, но в банке якобы уже работает новый менеджмент. Не потому ли сотрудники ЦБ пришли в банк? И кто теперь будет отвечать за финансовое состояние банка "Агросоюз"? И почему о грядущей смене собственника ничего было неизвестно? На покупку более 10% акций банка требуется согласие ЦБ.
Неужели банк могла приобрести "футбольная команда", где каждому принадлежит менее 10% финучреждения? Тогда судьба банка вообще может быть на волоске. Ответственных за его работу найти будет невозможно. Акционерами могут быть подставные лица. А может, в ЦБ знали о смене акционера?
Банковский эксперт Артур Шахов рассказал нашему изданию такую историю: "Однажды к владельцу банка "Агросоюз" пришел аферист. Который пообещал решить вопрос лично с Эльвирой Набиуллиной, чтобы она не трогала банки Шляхового. Размер взятки, по другому это и не назовешь, составлял 1 млн евро. Шляховой сдал афериста силовикам. Видимо, таких денег у него не было. Но интересно другое. Представьте, если на рынке банки платят ЦБ определенную таксу. Раз была названа цифра, значит она может существовать?".
Остается надеется, что в ближайшие дни ситуация с владельцем банка "Агросоюз" прояснится. А вот осталась ли надежда у клиентов и вкладчиков банка на его дальнейшую работу – это очень большой вопрос.
