Испытано на себе. Что изменилось в интернет-банкинге БПС-Сбербанка?
Сегодня мы проверим, как работает обновленное приложение «Онлайн Сбербанк» от БПС Сбербанка, которое мы уже несколько раз тестировали, но ведь все меняется. Стал ли этот интернет-банкинг лучше, или всё по-прежнему. Давайте, посмотрим на его функционал поближе.
Гостевой режим
Одной из самых инновационных на наш взгляд функций сервиса от БПС-Сбербанка стала новая услуга «Гостевой режим» , предоставляющая возможность платить с карты любого банка. А главное — от вас не требуется, чтобы вы были клиентом банка.
Чтобы воспользоваться этим режимом, надо пройти быструю регистрацию — для этого вам понадобится всего лишь мобильный телефон под рукой.
Вводим в форму все данные, и на телефон приходит СМС, остаётся придумать логии, пароль — и готово:)
Он содержит в себя ряд возможностей, благодаря которым теперь (помимо погашения кредита или овердрафта) вы можете даже оплатить коммунальные платежи — при этом неважно какой картой.
Услуг, которые можно оплатить, оказалось очень много, и мы решили провести эксперимент и попробовать оплатить мобильную связь. Для этого первым делом потребовалось указать номер карты и электронную почту.
Потом система попросила нас указать реквизиты платежа — в нашем случае это номер телефона, ФИО и сумма, — всё как обычно.
Система, конечно же, запросила у нас и реквизиты карты, и пароль 3d Secure. После внесения всех данных оплата прошла успешно — система предоставила нам чек, и мы даже получили подтверждение оплаты на электронную почту.
Помимо проведения обычных платежей в системе есть возможность переводить деньги между картами системы Mastercard, в том числе и в страны СНГ. Что же, давайте проверим.
После того, как мы укажем номер отправителя, сервис рассчитает для нас размер комиссии за перевод.
Нажимаем кнопку «Продолжить»
, вводим пароль 3d Secure и получаем сообщение, что операция прошла успешно. Всё понятно, удобно, но как-то очень уж медленно… Можно сказать, что это перевод для терпеливых людей с хорошими нервами.
Если не являясь клиентом банка, можно оплатить много различных услуг, то для клиентов функционал интернет-банка существенно расширен. Давайте познакомимся поближе с новинками от БПС-Сбербанка.
Главная страница и настройки видимости
Структура интернет-банка нам понравилась, ведь прямо на главной странице мы нашли не только все свои платежи и карты, но также и онлайн-консультанта, который помог нам разобраться в системе.
Нам не пришлось гадать, в какой категории искать разные продукты банка. Как оказалось, на главной странице могут отображаться не только все наши карты, а также — вклады, счета и кредиты.
Настроить эту функцию можно в разделе «Настройка видимости продуктов»
. Помимо выбора продуктов банка, которые будут отображаться на главной странице, в системе есть функция настройки видимости баланса. То есть, если вы хотите скрыть баланс от посторонних глаз, либо наоборот, всегда его видеть, то просто установите нужный режим.
В интернет-банке отображаются не только все активные продукты, в настройках видимости продуктов можно найти все карты, которыми вы владели раньше даже со статусом «Аннулировано».
Мои финансы
В разделе «Мои финансы»
можно найти круговую диаграмму, на которой отображаются все ваши вклады, карты и другие счета. А в случае если к счёту у вас уже нет активных карт, то вы сможете увидеть — остались ли на счету деньги, что поможет не забывать о своих сбережениях.
Также в разделе финансов мы нашли интересную услугу — «Расчётные листы»,
которая может сформировать ваш расчётный лист. Но эта услуга работает после заключения договора между БПС - Сбербанком и предприятием, на котором вы трудитесь.
Произвольный платёж
В разделе «Произвольный платёж»
тоже есть несколько инноваций. Теперь клиенты банка могут совершить перевод частому лицу, причём не только по номеру счёта, но и по документу.
В качестве документа может быть не только паспорт, но и вид на жительство, удостоверение беженца или даже паспорт гражданина иностранного государства.
За использование платежа взимается фиксированная оплата в размере — 1 BYN.
Переводы
Переводы на карту клиентов банка в системе можно осуществлять двумя способами.
Первый, как обычно — по номеру карты. Второй — по номеру мобильного телефона. Давайте попробуем им воспользоваться…
Как только мы указываем номер и нажимаем кнопку «Продолжить»
, система автоматически определяет получателя — это очень удобно, и поможет нам не ошибиться с контрагентом.
В случае если у получателя несколько карт, то вы даже можете указать другой номер карты, следует только нажать на ссылку «Указать другой номер карты получателя»
, а потом заполнить в форме 4 последних цифры.
Овердрафт
В большинстве банков, после оформлении овердрафта на карте не разграничены личные средства и заимствованные. Для клиентов это становится головной болью, ведь не совсем удобно самостоятельно высчитывать временами далеко не маленькие суммы.
У БПС-Сбербанка в системе «Сбербанк онлайн»
баланс по овердрафту и личные деньги разграничены. Теперь, чтобы погасить овердрафт нам не придётся подсчитывать все суммы в уме, вся необходимая информация находится в разделе.
Для погашения овердрафта вам необходимо войти в раздел «Перевод на свою карту»
. Этот перевод осуществляется без комиссий.
Платежи и переводы картами других банков
Напомним, еще одна из функций интернет-банка — возможность погашать кредиты, овердрафты и даже пополнять вклады картами других банков. При этом комиссии за эти услуги со стороны банка не взимается.
Со своей стороны, мы решили проверить, так ли это просто, как кажется на первый взгляд? Первым делом мы открыли отзывной вклад «Онлайн-депозит 1» в разделе «Вклады и счета» на 1 месяц.
Сам процесс оформления оказался на удивление быстрым и простым, после выбора нужного депозита мы увидели все условия по вкладу: процентную ставку, первоначальный взнос, срок хранения и другие условия.
А если вам что-то непонятно, вопросы всегда можно уточнить у онлайн-консультанта, не покидая страницу.
Соглашаемся с условиями договора, вводим дополнительный пароль — готово:)
После открытия вклада БПС-Сбербанк даже сделал нам «комплимент», подарив скидку в магазинах своих партнёров.
Если нажать кнопку «Получить скидку»
, то вас перекинет на сайт, где можно выбрать подходящую вам акцию, например, в сети ювелирных магазинов Мономах или на посещения тренажерных залов.
А вот теперь попробуем пополнить наш новый вклад. Как оказалось, пополнить можно не только свой вклад, но и депозит любого другого клиента банка.
Мы же решили пополнить вклад картой МТБанка . Это оказалось делом достаточно простым.
Для этого следует зайти в раздел «Платежи и переводы картами других банков»
и выбрать пункт «
Пополнить депозит Банка картой другого банка
».
Заполняем «небольшую»
анкету, указываем сумму, номер пополняемого счёта, и ещё множество реквизитов, а после нажимаем кнопку «Пополнить депозит»
. После чего указываем все реквизиты карты и выбираем «Оплатить»
.
Остаётся ввести код 3d Secure, и готово. Но не тут-то было, система самоотверженно не желала загружать страницу. Ждать окончания бесконечной загрузки мы не хотели, поэтому решили спросить у консультанта.
Ничего дельного нам не ответили, но всё-таки нам удалось побороть систему, и платёж прошёл:)
И мы проверили, но ничего не изменилось. Конечно же, мы в панике кинулись проверять все данные. Но через 3 часа деньги наконец-то пришли.
Остаётся ввести кодовое слово и выбрать место встречи, то есть адрес, где мы хотим забрать новую карту.
Есть только один маленький нюанс — далеко не факт, что ваша заявка попадёт к специалисту. В этом нас заверил консультант, утверждая что услуга в интернет-банкинге находится в тестовом режиме и лучше уж оформить заявку на сайте банка. Странно, как можно тестировать услугу, отговаривая клиентов ей воспользоваться.
Обмен валют
Очень полезным оказалась услуга для обмена валют. Достаточно просто зайти в раздел «Переводы»
и перейти по ссылке «Обмен валюты»
.
Для идентификации мы вводим номер кошелька, после чего перед нами появится анкета с паспортными данными и тут главное — верно указать электронную почту.
После чего остаётся оплатить подключение, которое стоит 0,1 BYN.
После идентификации в системе надо перейти на страницу «Яндекс.Деньги» и кликнуть по балансу, затем по активной ссылке «Паспортные данные» и перепроверить их. После этого, если данные верны, то нажимаете кнопку «Да, это правильные данные».
Вы увидите уведомление о том, что скоро идентификация завершится, а через какое-то время приходит уведомление о том, что она завершена.
Идентификация кошелька поможет расширить возможности самого кошелька. Например, теперь мы можем делать переводы личных средств на различные банковские карты или счета с Яндекс. Кошелька.
Несомненно, БПС-Сбербанк вырос за последние годы в сфере дистанционного обслуживания. Но все-таки несколько небольших минусов мы выделим:
Но есть и плюсы:
Зачем идти в банк и стоять в очереди, если можно, не выходя из дома, совершить все необходимые платежи? Мы продолжаем тестировать услугу .
Сегодня на очереди БПС-Сбербанк.
«Интернет-банк» подключается в подразделении БПС-Сбербанка при оформлении карточки. После подключения вы сразу же можете пользоваться услугой. Для входа понадобятся логин и пароль, которые вы придумываете самостоятельно.
Это гораздо удобнее, чем выдача логина и пароля в банкомате, ведь вам не придется запоминать беспорядочный набор символов.
Основное меню состоит из пяти разделов:
В разделе «Выписки» вы можете получить online - отчет (мини выписку), выписку по карт-счетам или по счетам.
В пункте «Online отчет (мини-выписка)» формируется информация о списанных, либо заблокированных суммах — 10 последних операций, совершенных с использованием карточки либо ее реквизитов, но не более, чем за 7 дней.
Отметим, что эта услуга платная, ее стоимость составит 1 250 белорусских рублей / 0,2 доллара США / 0,15 евро / 6 российских рублей.
В пункте «Выписка по карт-счетам» можно сформировать выписку за последнюю неделю, месяц или за какой-то период по любой вашей карте.
А вот выписка по счетам предоставляется при наличии счета в банке. У нас такового не оказалось, поэтому узнать, что находится в этом пункте, не удалось.
Переходим к изучению раздела «Карточки».
В пункте «Архив заявлений» отображаются ваши заявления на обслуживание банковских карточек. Другими словами, здесь будут отображены операции по активации карты, подключению СМС-оповещений и другие.
Пункт «Действия с карточками»
позволяет активировать, блокировать и разблокировать карточки.
В пунктах «СМС-оповещение»
и «СМС-банкинг»
можно активировать или деактивировать данные услуги.
Пункт «Защита в интернет» позволяет подключить/отключить услуги Verified by Visa — для карточек Visa и MasterCard SecureCode — для карточек MasterCard. Это технологии проведения операций в сети интернет в защищенном режиме, которые делают сетевые покупки более безопасными.
Можно также подключить сервис «ТВ-банкинг», который позволяет дистанционно осуществлять платежи, получать справочную информацию о состоянии счета и совершать другие операции.
Пользоваться данным сервисом вы сможете посредством интерактивного телевидения «ZALA». Стоимость подключения услуги составляет 5 тыс рублей.
В пункте «Интернет-Банкинг» можно оплатить годовое обслуживание в системе. Напомним, его стоимость составляет 75 тыс.
Названия пунктов «Пароли мобильных приложений» и «Присвоить наименование карте» говорят сами за себя.
Переходим к разделу «Платежи».
Услуга «Подписанные платежи» позволяет облегчить совершение периодических платежей путем сбора реквизитов всех платежей в одном меню.
К примеру, вы регулярно вносите плату за посещение детского сада и включили эту оплату в «Подписанные платежи» . В следующий раз, чтобы совершить оплату, можно просто зайти в этот пункт и выбрать нужную услугу, что освободит от поисков в огромном «дереве платежей» ЕРИПа, а также — ввода номера телефона, лицевого счета или договора.
Также пункт «Оплата услуг» позволяет произвести платежи в системе «Расчет», погасить кредит, оплатить услуги банка и совершить другие операции.
Пункт меню «Оплата одной кнопкой»
предназначен для одновременной оплаты нескольких услуг в рамках одной операции. Услуги вы сможете выбрать из недавно оплаченных и подписанных платежей.
В пункте «Архив операций» можно изучить историю платежей, а по любому из них — открыть и распечатать чек.
Пункт «Присвоить наименование платежу»
позволит дать название любой подписанной услуге.
В пункте «Автоматическая оплата» вы можете создавать/редактировать/удалять расписание платежей, но только для услуг, которые находятся в группе «Подписанные платежи» .
Раздел «Переводы» позволяет осуществлять переводы между своими карточками либо карточками разных лиц, но в пределах одного банка.
В разделе «Сервис» можно поменять пароль, заполнить онлайн заявление о выдаче карточки, задать вопрос специалисту банка. Мы сформировали список операций (при их наличии), которые будут рассмотрены при тестировании услуги «Интернет-банк»:
Чтобы оплатить услуги мобильного оператора, необходимо совершить следующие действия: Платежи Оплата услуг Мобильные телефоны Мобильный оператор вводим номер телефона.
В следующем окне предлагается проверить правильность данных и ввести сумму, которую нужно оплатить. Здесь можно определиться — добавлять или не добавлять этот платеж в «Подписанные платежи»
или в «Последние оплаченные»
.
В следующем окне необходимо подтвердить операцию — ввести СМС-код. СМС-код придет на телефон, его необходимо ввести не позже, чем через 360 секунд, после получения.
Оплата интернета
Для оплаты услуг интернет провайдера заходим в раздел Платежи Оплата услуг Система «Расчет» Интернет, Телевидение выбираем интернет - провайдера вводим номер лицевого счета.
После ввода СМС-кода операция выполнена.
Квартплата
Чтобы оплатить квартплату следуем следующему алгоритму: Платежи Оплата услуг Система «Расчет» «г Минск» Коммунальные платежи «Кв.плата, вода, другие ком.услуги» номер лицевого счета.
После того, как введен номер лицевого счета, появляется окошко с ФИО владельца, адресом квартиры и начисленная сумма. Оплатить вы можете любую сумму, независимо от того, сколько вам начислили.
И снова для подтверждения платежа нужно вести СМС-код.
Перевод с карты на карту
Сделать перевод с карты на карту можно с помощью раздела «Переводы»
. Этот раздел позволяет осуществлять переводы, как между своими картами, так и на карты других лиц. Перевод можно делать в белорусских рублях или в иностранной валюте.
Комиссия за перевод на карточку другого лица составит 2% (минимум 5 тыс рублей).
Для перевода необходимо ввести номер карты (16 цифр), на которую вы хотите отправить средства и срок ее действия. Обращаем ваше внимание, что минимальная сумма для перевода — 20 тыс рублей.
Связь с банком
Наше сообщение мы отправили в 10 часов утра, но до конца дня на него так никто и не ответил.
Однако на сайте банка есть предупреждение, что обращение может быть рассмотрено в срок не позднее 15 дней.
Помимо этого клиент может отправить сообщение с жалобой с помощью сервиса «Пожалуйтесь» .
Если у вас есть какие-либо вопросы о работе интернет-банка или о банковских услугах, можно обратиться за помощью к онлайн-консультанту.
Отправить заявку на кредит или открыть вклад в режиме online, мы, к сожалению, не смогли.
Общее впечатление. Работать с интернет-банком БПС-Сбербанка несложно. Долго блуждать в поисках той или иной функции не пришлось. Расстроило большое количество переходов необходимое для осуществления платежей. Можно было бы вынести «Последние оплаченные» или наиболее популярные услуги в главное меню, чтобы сэкономить время пользователей.
К сожалению, информационной части интернет-банка, как таковой, вообще нет. Мы не нашли здесь ни информации об отделениях, ни курсов валют. Правда, есть новости, но они не актуальны. Последняя датируется 12 февраля.
Подводим итог:
Подключение
Удобство
Платежи
Переводы
Депозиты
Кредиты
Дополнительные возможности
Как подключить интернет-банкинг БПС?
Подключить интернет-банкинг возможно лишь в отделении банка, где с вами заключат контракт, взять пакет сеансовых ключей (необходимо будет вводить для подтверждения оплаты) и оплатить данную услугу.
14. Как оплатить налог и земельный налог на недвижимость (отдельная инструкция)
Как проверить остаток на карточке?
По окончании входа в интернет-банкинг появляется перечень карточек. Выбираем нужную и нажимаем Обновить остаток.
Как оплатить сотовый телефон через интернет-банкинг БПС?
В правом меню выбираем Платежи—Оплата одолжений.
Слева перечень одолжений. Нажимаем на плюсик и раскрываем услуги. Нас интересует “Сотовые телефоны”
Видим в раскрывшемся перечне следующие операторы “МТС”, “Velcom”, “life:)” и “БелСел”. Выбираем нужного оператора связи, к примеру МТС.
Сейчас необходимо ввести 9-ти значный сотовый телефон, 2 цифры кода(29, 33 либо др.) и 7 цифр телефона. Нажимаем продолжить.
Потом вводим сумму и снова нажимаем продолжить. Для новых платежей покажется в Дополнительные реквизиты пункт В Подписанные платежи. Выбираем ДА, и следующий раз будет стремительная ссылка. Плюс по окончании сохранения в Подписанные платежи возможно будет настроить автопополнение сотового телефона.
Наблюдаем организованный платеж, убеждаемся в его правильности (сумма, телефон). Вводим запрашиваемый сеансовый ключ (это для защиты) и отправляем в банк.
Зачисление происходит в течении часа.
Как оплатить интернет byfly(байфлай)?
В правом меню выбираем Платежи—Оплата одолжений. В платежах выбираем Совокупность “Расчет”(ЕРИП)—Белтелеком—Город/область—Интернет(BYFLY, ZALA, Максифон).
После этого необходимо ввести 13-ти значный номер собственного договора байфлай, без пробелов и дефисов.
Потом Продолжить, контролируем организованный платеж и вводим сеансовый ключ для подтверждения, отправляем в банк.
Как оплатить муниципальный телефон через интернет?
Кроме этого как и для байфлай интернета выбираем Платежи—Оплата одолжений. В платежах выбираем Совокупность “Расчет”(ЕРИП)—Белтелеком—Город/область—Телефон.
Вводим 7-значный телефон. Для малых городов, необходимо дополнить собственный 6-ти, 5-ти значный телефон кодом. К примеру, для брестского телефона 443322 дописываем спереди код 2, т.к. код города Бреста 8-0-162 .
Контролируем телефон, ФИО (так кстати возможно подсмотреть на кого записан тот либо другой номер:)), сумма подставляется машинально. Нажимаем Продолжить. Контролируем платеж, вводим сеансовый ключ и отправляем в банк.
Как оплатить коммуналку через интернет-банк БПС?
В правом меню выбираем Платежи—Оплата одолжений. В платежах выбираем Совокупность Расчёт (ЕРИП)—выбираем необходимый Город (или область)—Коммунальные платежи.
А в том месте подпунктами имеется ЖКХ, вода, газ, домофон, электро-теплоснабжение и другое.
Оплатим для пример электричество через интернет-банкинг. Выбираем Совокупность Расчёт (ЕРИП)—Город (или область)—Коммунальные платежи—Электро- теплоснабжение—Электроэнергия (по счетчикам)
Сейчас необходимо вписать номер абонента (смотрите в соглашении). Нажимаем продолжить.
Вводим новые показания счетчика, контролируем в Дополнительной информации собственные эти. Сумма до тех пор пока безлюдная, она подставится на следующем шаге.
Появляется сумма, исходя из вашего тарифа. Нажимаем Продолжить.
Вводим сеансовый ключи и кликаем Послать в банк.
Как составить перечень платежей для стремительного доступа?
Чтобы ежемесячно не мучатся и не искать в этом громадном перечне нужную услугу, необходимо ее добавить в Подписанные платежи.
Это возможно сделать при оплате платежа, выбрав в Подписанные платежи — “Да”, на одном из шагов оплаты.
И после этого надавив Оплата одолжений (правое меню), в перечне вы заметите Подписанные платежи, и в том месте все ваши постоянные оплаты. По
клику на одной из них у вас раскрывается необходимое окно с подставленными данными, типа номер контракта, либо номер телефона.
Кроме этого услуга автооплаты доступна лишь для Подписанных платежей!
Как взглянуть идеальные платежи?
Время от времени необходимо оплатить штук 10 платежей (телефон, инет, газ, вода и другое). Чтобы не запутаться, что уже оплачено, наблюдаем Платежи—Архив операций.
Тут возможно взглянуть перечень платежей, сумму, дату, состояние платежа.
Как заблокировать/активировать карточку БПС в интернет-банкинге?
Слева в меню выбираем Карточки—Действия с карточками. Выбрав нужную карточку, ее возможно активировать/блокировать/разблокировать.
Это вам может пригодиться, в случае если внезапно карточка пропала либо ее похитили.
Как сделать выписку платежей по карточке БПС?
Слева нажимаем Выписки—Выписка по карт-квитанциям. Выбираем диапазон дат и нужную карточку. Выписка показывается на экране.
Её возможно распечатать.
Как подключить SMS-банкинг к карточкам БПС через интернет?
Для подключения нажимаем в меню Карточки—SMS-банкинг. Выбираем карточку и активируем смс-банкинг. Необходимо будет выбрать оператора сотовой связи, указать номер телефона с учетом зонального кода оператора (к примеру, 29XXXXXXX) и надавить кнопку «Продолжить».
Тут же возможно возобновить, отключить, приостановить смс-банкинг для этого следуем предстоящим руководствам.
За услугу не требуется платить, лишь за смс-ки:
Абонентская плата за пользование услугой не взимается. Цена SMS-сообщения на номер 1222 - в соответствии с тарифным замыслом мобильного оператора. В роуминге цена SMS-сообщения - в соответствии с роуминговым тарифам мобильного оператора. ссылка
Как подключить SMS-оповещение к карточкам БПС через интернет?
Для подключения нажимаем в меню Карточки—SMS-оповещение. Выбираем карточку и активируем смс-оповещение, смс-ки будут приходить, в то время, когда на карточку будут зачисляться деньги, в то время, когда с карточки будут снимать деньги либо оплачивать карточкой что-либо в магазинах.
Услуга возможно платной, в зависимости от типа карточки:
Для держателей карт Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Standard и MasterCard Gold, а также в рамках продукта Зарплатный-Премиум услуга предоставляется без взимания платы.
При подключении услуги по вторым категориям карт взимается ежемесячная плата в размере 9 000 рублей. Списание платы с текущих (расчетных) квитанций с применением банковской платежной карточки в долларах США, евро либо русских рублях осуществляется по курсу Нацбанка Республики Беларусь на сутки взимания платы. ссылка
