Хотя бы раз в жизни сталкивались даже те, кто ни разу не брал кредит или микрозайм. Свести к минимуму общение с взыскателями можно при помощи знания законов, судебной практики и опыта должников, уже столкнувшихся с этой проблемой.
С 3 июля 2016 года вступил в силу федеральный , ограничивающий права коллекторов. Теперь в целях возврата долга они могут:
Список действий, на которые коллекторы не имеют право:
Нарушения этих норм грозят коллекторскому агентству штрафом от 10 тысяч до 1 миллиона рублей для должностных лиц и от 20 тысяч до 2 миллионов для компании в целом.
При переуступке прав требования долга по договору цессии служба взыскания получает от банка всю информацию о должнике. Помимо номера телефона заемщика и его доверенных лиц, там также указывается адрес проживания и прописки, место работы, сведения о семейном положении и принадлежащем имуществе.
До июля 2016 года правила общения взыскателей с должниками по телефону регулировались законом «О потребительском кредите”. Ограничивалось только время, разрешенное для звонков: с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в рабочие дни. Количество звонков и sms было не регламентировано.
С момента вступления в силу ФЗ-231 ситуация изменилась в пользу заемщиков. Теперь действуют ограничения на количество звонков:
У должника есть право отказаться от общения с коллекторами спустя 4 месяца с момента образования задолженности . Для этого необходимо отправить заявление в адрес службы взыскания заказным письмом или через нотариуса.
Как правило, в кредитном договоре заемщик указывает рабочий телефон в качестве одного из контактных. При переуступке долга коллекторское агенство получает эти данные и вправе использовать их, но только для связи с самими должником
.
При звонке на работу коллектор должен общаться только с самим должником, но не с третьими лицами - коллегами или руководителями. Они могут лишь попросить их пригласить к телефону конкретного сотрудника, не раскрывая данных кредитного договора.
Если номер одного из коллег был указан в договоре как дополнительный телефон для связи, коллекторы могут звонить ему с просьбой помочь связаться с должником. Раскрывать подробности они также не имеют права. У должника есть возможность отозвать свое согласие на взаимодействие службы взыскания с третьими лицами, которые были указаны в договоре.
В каждой службе взыскания есть внутренние инструкции по общению с проблемными заемщиками. Схема разговора строится таким образом, чтобы обезоружить их аргументами, испугать административной или уголовной ответственностью и оказать психологическое давление. Неудивительно, что после серии таких звонков у должников нередко случается нервный срыв.
Чтобы разговор с коллектором прошел продуктивно, придерживайтесь простых правил:
Рассмотрим типичные вопросы, аргументы коллекторов и варианты ответов на них.
“Здравствуйте, это Иванов Иван Иванович?”
В первые секунды звонка взыскатели всегда пытаются установит личность взявшего трубку. Если при этом сам коллектор отказался представиться, вы имеете полное право не называть свое имя и закончить звонок. Обязанность сотрудника службы взыскания предоставлять должнику полную информацию о его должности и контактных данных перед началом разговора закреплена в ФЗ-231.
“Наша компания выкупила ваш долг перед банком”
Если коллекторы позвонили впервые с момента перехода прав на требование долга к их компании, должник вправе запросить подтверждение договора цессии. Пока такой документ не предоставлен, он может приостановить общение с новым кредитором и не оплачивать долг. Это право закреплено в статье 385 ГК РФ, о которой знает любой сотрудник коллекторского агентства.
“Вы собираетесь отдавать долг?”
Есть три варианта ответа на этот вопрос. Во-первых, должник вправе потребовать документы, в которых указана и обоснована сумма долга. Во-вторых, он может заявить, что готов решать вопрос только в судебном порядке. При этом сам он не обязан подавать в суд, и может ждать иск от банка.
Третий путь - предложение зафиксировать отказ от оплаты . Как правило, такое прямолинейное заявление вызывает у коллекторов замешательство, ведь оно не вписывается в стандартный план разговора.
“Если банк обратится в суд, вам придется выплатить всю сумму сразу и возмещать затраты на процесс”
Действительно, после постановления суда обязанности по взысканию задолженности переходят к судебным приставам, с которыми не получится рассчитаться ежемесячными платежами.
Однако ни один коллектор не расскажет вам, что суды часто встают на сторону заемщика и списывают с общей суммы долга штрафы и пени. Именно поэтому взыскать долг в досудебном порядке выгоднее, чем подавать иск.
Нередко в разговоре коллекторы пытаются запугать должника ответственностью за нарушение уголовного или гражданского кодекса. В 95% случаев такие угрозы необоснованны и используются для психологического прессинга. Оспорить их очень просто, так как большинство коллекторов даже не знают содержания названных ими статей.
Ст. 159 УК “Мошенничество”
Возбудить уголовное дело по этой статье можно при соблюдении следующих условий:
Сложно найти должника, который допустил бы каждое из этих нарушений. Если коллектор дозвонился вам по телефону, указанному в договоре, пункт о недостоверности контактных данных уже не действует. Поэтому, угрожая обвинением в мошенничестве, взыскатели противоречат сами себе.
Ст. 165 УК “Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием”
Помните, что любая собственность, купленная в кредит, принадлежит только вам, если в договоре она не обозначена как залог. Значит, ее можно продать, обменять или сломать, и взыскатель не вправе предъявлять претензии по этому поводу.
Ст.177 УК “Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности”
Статья, совершенно неприменимая к обычным потребительским кредитам. Сумма задолженности для привлечения к ответственности физических лиц, согласно ее содержанию, составляет не менее 1,5 млн. рублей. Обратиться в суд на этом основании имеют право только сотрудники .
Если должник оставил ваши контактные данные при оформлении договора, попросите его написать отказ от согласия на взаимодействие кредиторов с вами. Обратите внимание, что согласно ФЗ-231 коллекторы вправе общаться с третьими лицами только с их согласия .
На слишком частые звонки или попытки связаться с вами в ночное время можно в Роспотребнадзор и Службу по защите прав потребителей финансовых услуг. Если звонившие угрожают и оскорбляют вас, пишите заявление в прокуратуру и полицию.
Для подачи обращения соберите все доказательства неправомерной деятельности коллекторов. В случае с телефонными угрозами поможет детализация звонков, которую можно заказать у оператора сотовой связи, и запись разговора.
Если служба взыскания входит в Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств, действенным методом будет жалоба на сайте НАПКА . Членами этой организации являются более 40 компаний, которые обрабатывают большую часть рынка проблемных задолженностей.
Несмотря на то, что в попытках взыскать долг коллекторы часто переходят границы морали, должнику не стоит полностью игнорировать их требования. Исключение - ситуация, когда долг был передан службе взыскания незаконно, но и в этом случае сначала нужно отправить в банк соответствующую претензию.
Самый простой способ избавиться от назойливых звонков - договориться с коллекторским агентством о постепенном погашении долга и согласовать график платежей . Такой вариант принесет более приемлем для взыскателей, чем полный отказ от оплаты и последующие судебные разбирательства.
Если должник хочет выплачивать долг только по решению суда, у него практически нет рычагов давления для ускорения процесса. Уведомление коллекторов об отказе от оплаты в досудебном порядке редко приводит к быстрой подаче иска от кредитора.
Решением проблемы может быть иск для получения от взыскателей компенсации за моральный вред. В такой ситуации единственным выходом для агентства станет ответное обращение в суд для полного возврата задолженности.
А коллекторы никак не оставят в покое? На видео ниже делится опытом Сергей Рад.
Если не выплачивать кредит, рано или поздно такой звонок поступит. Поэтому, даже если подобная проблема не коснулась лично Вас, лучше быть подкованным, вести ли переговоры по телефону с коллекторами и как правильно это делать. Подробно об этом, и не только, расскажем в нашей статье .
Коллекторское агентство — это посредник между должником и банком , которому банк «продает» кредит должника. Задача коллекторов — досудебное урегулирование возникшей задолженности между банком и заемщиком. Главная цель коллекторов не запугать человека , у которого возникла проблема с выплатой, а сделать так, чтобы кредит был погашен .
Коллекторы зачастую оказывают психологическое давление, но не имеют цели Вас запугать. Их задача, используя методы НЛП и психологического воздействия, сделать так, чтобы Вы поняли — выплата долга неизбежна .
Первым делом, необходимо открыть кредитный договор , и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам . Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.
Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи :
1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик
.
Вывод:
первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.
2. Коллекторы боятся закона
— как дикого зверя!
Вывод:
при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».
Запомните болевые точки коллекторов!
В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации
.
Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.
При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком . Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:
Согласно данным исследований, агентствам по сбору долгов удается уговорить или заставить различными методами погасить кредит каждого второго
должника
. Не нужно бояться, нужно принять это, и, по возможности, держать ситуацию под собственным контролем.
Ваша задача — дать коллекторам понять, что Вы не боитесь их воздействия
, и подкованы юридически хотя бы в своих основных правах. Все сотрудники
обычные люди, просто часть из них имеет навыки психологического убеждения, а вторая часть являются бывшими сотрудниками силовых ведомств и правоохранительных органов. Они четко будут понимать, что Вас не возьмешь «голыми руками» и попытаются найти компромисс.
Практический каждый человек, оформивший кредит, может вернуть страховую часть — прочтите .
Если вы планируете взять автомобиль в кредит, то не забывайте, что это можно сделать и в , не прибегая к услугам банков.
Будьте в курсе новостей финансового рынка и планируйте возможность выплаты займа в зависимости от .
Будьте бдительны, ведь зачастую под маской коллекторского агентства работают мошенники . Именно они и прибегают к нарушению Закона, угрозам и противоправным действиям, чтобы как можно сильнее запугать должника, получить деньги или имущество, и скрыться.
Будьте решительны и спокойны. И помните, что возврат долгов неизбежен. Но, долг банку — это не уголовное преступление, за это не могут преследовать.
В заключение, посмотрите и внимательно послушайте видео, где даны четкие рекомендации по разговору с коллекторами от опытного юриста.
Большинство проблем, с которыми сталкиваются должники в процессе работы с коллекторами, связаны с банальным незнанием законов и своих прав. Гражданский и Уголовный кодексы защищают заемщиков от коллекторского беспредела и предоставляют эффективные средства противостояния вымогателям. В данной статье мы расскажем, как вести себя с коллекторами и как не дать им испортить жизнь вам и вашим близким.
Общение с коллекторами необходимо начинать с получения всей необходимой информации о том, кто и на каком основании вас беспокоит. Если ваш долг продан, запросите у представителя коллекторской фирмы помимо его удостоверения:
Следующий этап – получение детального расчета суммы задолженности. Коллекторы могут называть числа, в несколько раз превышающие размер фактического долга: для получения достоверных данных мы рекомендуем обращаться в банк (если ваш долг не продан) или в компанию-взыскателя с заявлением о предоставлении расчетов по кредиту в письменной форме.
После этого выясните, не просрочен ли по вашему кредиту срок исковой давности. Он составляет 3 года. Если даже вы не выплатили кредит, но в течение 3-х лет с момента окончания срока действия договора (или последней оплаты) не общались с банком (письменных свидетельств вашего общения с сотрудниками или коллекторами нет), то долг, по сути, аннулируется, а требования к вам предъявлять никто не имеет права.
Только убедившись, что требования коллекторов о погашении долга законны, и узнав точную сумму задолженности, можно приступать к дальнейшему общению. О том, как правильно вести диалог с коллекторами – далее.
В Интернете есть много статей, в которых заемщикам рекомендуют избегать общения с коллекторами. Это не лучшее решение, так как в случае доведения дела до суда вы проиграете. Суды не будут относиться лояльно к клиентам, не идущим на контакт. Если же во время работы с коллекторами заемщик пытался вести с ними диалог, он может рассчитывать на уступки (к примеру, на сокращение неустойки или отсрочку погашения долга при наличии уважительных причин).
Основные правила общения следующие:
Естественно, одними разговорами коллекторы не ограничиваются. О том, как противостоять остальным методикам их работы – далее.
Если коллекторы применяют агрессивные методы воздействия (угрозы, попытки проникновения в ваше жилье) – обращайтесь в полицию (более подробно о правах коллекторских агентств). Рассмотрим несколько вариантов развития событий:
Таким образом, соблюдая простые рекомендации и досконально изучив свои права, вы будете спокойно реагировать на любые выпады коллекторов: все противоправные действия, которые они совершат в отношении вас, впоследствии будут направлены против них самих. Вам, как «жертве коллекторского терроризма», впоследствии можно будет рассчитывать на поблажку в суде или у кредитора (если вы сможете предъявить доказательную базу нарушения ваших прав). Главное - быть уверенным в себе и не бояться вымогателей.
Каждый должник, который допустил серьезную просрочку по кредитам, сталкивается с коллекторами. Несмотря на то, что истинное призвание коллекторов – это конструктивный диалог с задолжавшими заемщиками, в реальности – это угрозы, нецензурная брань, бесконечные звонки на работу и домой с претензиями и требованиями вернуть долг (нередко – с драконовскими %), давление на эмоции должника и членов его семьи. Как бороться с коллекторами, как определить рамки законности такого давления? Читайте в нашей статье!
Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде
Согласно нормам законодательства, банк имеет право перепродать долг третьим лицам – то есть коллекторам. Это происходит двумя способами:
Помните, при этом банк или МФО (смотря где вы брали кредит) не обязаны информировать вас о перепродаже долга.
Есть еще один, распространенный способ – банк просто привлекает «громил», платя им определенную мзду за запугивания должников. Этот способ незаконный, и нарушение норм Гражданского законодательства можно легко определить, потребовав соответствующие документы у коллекторов. Далее вы просто обращаетесь с жалобой в прокуратуру и Роспотребнадзор, даже если коллекторы общаются с вами в рамках приличия.
С 2016 года в РФ начал действовать № 230-ФЗ или Закон о коллекторах. Ниже представлены его основные положения и рекомендации, как общаться с коллекторами по новому закону.
Как часто имеют право звонить коллекторы , что делать, если они пришли домой – все эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности. Итак, как определить, что коллекторы нарушают закон?
Финансовые обязательства - это сложная система взаимодействий между кредитором и должником. К сожалению, многие, когда берут деньги в долг, не до конца понимают, какие могут наступить последствия в случае просрочки и невозвращения кредитов. Но даже если такая ситуация произошла, не стоит отчаиваться и впадать в панику. На вас давят, требуют заплатить штрафы и пени. Как правило, такие мероприятия проводят специализированные организации. Как общаться с коллекторами правильно и защитить свои законные права? Постараемся изучить все нюансы.
Непогашенные кредиты и невозможность оплатить просрочки - наверняка многим знакома такая ситуация. Банки передают вашу задолженность коллекторам, и начинается настоящая «травля». Вам звонят, пишут и подстерегают в самых неожиданных местах. Человек попадает в ловушку и не знает, как действовать. Очень часто такое давление оказывается весьма эффективным, и должник платит не только кредит, но и баснословные штрафы. Все дело в том, что многие не знакомы со своими законными правами и поэтому не знают, как общаться с коллекторами. А «вымогатели» этой ситуацией отлично пользуются. Но выход есть! Необходимо знать закон, и тогда диалог станет намного проще и продуктивнее.
Знайте, что деятельность таких организаций строго регламентируется законом, который охраняет наши права и свободы. Поэтому никто не имеет права их нарушать! Основные угрозы, которыми пользуются коллекторы:
Очень часто коллекторы сами не знают законов, но как только они увидят грамотного должника, их наглость и напористость просто пропадают.
Практика показывает, что коллекторские организации имеют достаточно узкие права. Это коммерческие фирмы, которые могут только склонить человека к уплате долга. Больше полномочий у них нет, конечно, если вопрос не в суде, и по нему не вынесен приговор, который они передают исполнительной службе. Так что грозными они могут быть лишь в разговоре. Как правильно общаться с коллекторами по телефону? В первую очередь знайте, что они хотят вас максимально запугать и вывести на эмоции. И именно в таком состоянии человек впадает в панику и готов выполнить любые требования.
Постарайтесь сохранять хладнокровность и спокойствие, не стоит кричать, ругаться, оскорблять сотрудников. А если угрозы поступают в ваш адрес, обязательно сообщите, что этот факт вами зафиксирован, и с ними будет уже общаться полиция. Желательно записывать такие звонки с целью дальнейшего предъявления в силовые органы. Не стоит отвечать на выпады по поводу вашей недобросовестности, игнорируйте такие замечания и попросите назвать основания, на которых вас посмели запугивать и оскорблять.
Необходимо быть готовым к диалогу с вымогателями. Да, именно так, ведь без постановления суда и они занимаются незаконной деятельностью. Как разговаривать с коллекторами по телефону правильно? Запомните несколько важных моментов:
Если вам отказали в предоставлении такой информации, смело вешайте трубку. Будет полезно поставить аппарат с определителем номера, чтобы фиксировать все звонки и их время. Обязательно сообщите коллекторам, что вы готовы жаловаться в полицию на незаконные действия с их стороны.
Как разговаривать с коллекторами по телефону, чтобы они поняли ваши намерения? Во-первых, не стоит бояться и оправдываться. Не позволяйте себя оскорблять, угрожать вашей семье или родственникам. Такие действия квалифицируются как хулиганство или вымогательство. Как только звонки стали назойливыми, постарайтесь объяснить коллектору, что вы намерены решать эту проблему.
Если ситуация не меняется, и вас постоянно беспокоят, обратитесь в полицию с заявлением о преследовании и угрозах. Ни в коем случае не общайтесь с ними после 23 часов или ранним утром до 7, иначе такие звонки станут постоянными. Если вы чувствуете, что вас открыто провоцируют на агрессию, вешайте трубку. Узнав о том, что эти непорядочные граждане стали угрожать близким, немедленно заявляйте в полицию. Если начались звонки на работу, это уже разглашение вашей личной информации. Тут уже вы вправе подать на них в суд за незаконную деятельность!
Как общаться с коллекторами по телефону, чтобы не навредить себе? Не стоит предоставлять никакой лишней информации. Не давайте телефонов организации, где вы трудитесь, не сообщайте координаты вашего жилища. Не стоит делиться информацией о близких и друзьях. Многие в попытке решить проблему сообщают коллекторам дату получения зарплаты или факт продажи недвижимости или имущества, делать этого не стоит. Это очередной повод для них на вас давить и запугивать. Если вы действительно собрались выплачивать долг, можете назвать дату погашения. А вот юристы не рекомендуют вообще с ними расплачиваться, лучше обратиться в суд, ведь он может значительно уменьшить размер штрафных санкций.
А как общаться с коллекторами, если они посмели нанести вам визит домой? В первую очередь знайте, что вы не обязаны открывать им дверь и впускать в собственное жилище. Закон на вашей стороне. Если же они начали кричать и ругаться, беспокоя соседей и пугая вас, сразу вызывайте наряд полиции с заявлением о том, что к вам ломятся в дом неизвестные граждане. Поверьте, это отлично охлаждает их пыл. Если вы все-таки решились с ними поговорить, не впускайте их в квартиру, пока они не предоставят вам:
Как правило, разговор прекращается уже на этой стадии. Но если работники начали вам угрожать, демонстративно записывайте все на камеру или диктофон, приглашайте соседей-свидетелей. Специалисты рекомендуют как можно тщательнее документировать весь процесс общения. Если вам пишут письма, обязательно их сохраняйте, а ответ направляйте с описью вложенных документов. Отличным выходом из проблемы станет привлечение кредитного адвоката. Эти специалисты отлично знают, как правильно общаться с коллекторами.
В любом случае не стоит паниковать и поддаваться давлению ни при каких обстоятельствах, даже если вы не правы. Помните, что знание и понимание того, как общаться с коллекторами правильно, - это залог вашего психологического здоровья. Обратитесь за помощью к юристу или адвокату, который оградит вас от нападок и поможет разобраться с долгом. Ведь существует множество алгоритмов решения кредиторской задолженности.
