В настоящее время кредит – один из самых доступных способов купить то, что хочется прямо сейчас, без длительного процесса накопления. Американская система потребления все больше проникает в наше общество и жизнь взаймы уже становится нормой.
Однако, не всем банки выдают кредит. Например, гражданам с плохой кредитной историей или не имеющим официального постоянного места работы, кредитная организация, скорее всего, откажет.
Тогда на рынке появляются кредитные брокеры – посредники, специализация которых заключается в помощи в получении кредита в банке. И тут мир таких услуг дeлится на «белых» и «черных». Отличие одних от других лишь в законности способов достижения результата.
Мошенников можно отличить по особому набору признаков:
Зачастую используемые методы, которыми этот кредит получен, незаконны. Подробнее расскажу о ситуациях, в которые попадают заемщики.
Это одна из самых распространенных схем. Человек обращается к брокеру за помощью, а он так красиво и складно говорит, что все будет в лучшем виде, что в банке «свои люди», что он уверен в своих силах, и даже не просят предоплаты, мол вы сами увидите, как он хорошо все сделает. Заявка заполнена, в банк отправлена, все расходятся в ожидании ответа. Через некоторое время клиенту поступает звонок, и счастливый голос в трубке поздравляет с одобренным кредитом. Клиент снова спешит на встречу с мошенником, только теперь уже оплачивает услуги помощи, взамен этого получает адрес банка, где его уже ждут. Прощаясь с «помощником», он еще не представляет, что придя в банк, будет крайне удивлен тем, что никто о нем и не слышал, и тем более, не одобрял ему кредит. Обратная дорога к брокеру, если у того все-таки был офис. А там уже другой человек. И доказать ничего не получается. Ведь кроме адреса банка на руках ничего нет. Мошенники ускользнули.
Читайте также по кредитованию:
К ряду негативных последствий помощи мошенников можно отнести принцип «сначала предоплата, потом кредит». Им пользуются те кредитные брокеры, кто говорит, что сначала нужно внести первоначальный взнос, якобы подтвердить платежеспособность заемщика. Однако, после одобрения кредита клиент не только не получает обратно взнос, ведь он уже в «кредите», но еще и платит самому посреднику за усилия, которые он приложил. Таким образом получает двойная оплата услуг брокера. А в том случае, если кредит не одобрен банком, то деньги все равно останутся у мошенника, как это было в первом случае, когда клиент больше и не увидит «помощника».
Тем, кому «везет» чуть больше, и они все же получают кредит, приходится отдать львиную долю тому, кто поспособствовал.
Обычно брокеры просят за оказанные услуги от 20 до 35% . И вот представьте, чтобы получить кредит в 100 тысяч рубле, нужно:
Итого получается 45 000 из 100 000 уже нет. Недешевая помощь. А банку потом вернуть нужно будет всю сумму, плюс процент по кредиту , который на сегодняшний день варьируется от 16 до 25%. Если есть чем платить, то скорее всего банк и без услуг посредников одобрил бы кредит, а если нет работы, трудовой книжки или же уже кредитов столько, что платежеспособность не устраивает кредитора, то может и не стоит брать дополнительные обязательства?
Тот случай, когда для банка готовились фиктивные документы. Клиента «устроили» на работу, написали достойную должность, выдали справку о доходах и даже подтвердили, что он там действительно работает, когда сотрудники банка звонили. Все красиво. Но тут служба безопасности банка по своим источникам получает информацию, что документы поддельные и ни то что бы человек не работает в данной организации, но еще что и самой компании нет. Это нарушение закона. И по всей его строгости отвечать придется самому непутевому заемщику.
Таких историй тоже немало. Например, заемщик заполняет все банковские формы вручную, отдает копии личных документов мошенникам, которые отправляют его заявку сразу в несколько банков, чтобы вероятность одобрения была выше. Кредит могут одобрить все банки, куда были направлены бумаги, а клиент подпишет все договора, думая что подписывает лишь один (например, если его позвали на подписание перед самым закрытием офиса и организовали спешку). В таком случае заемщик получает 70% от одного кредита (ведь он от него еще и долю отдал), а платить будет потом по нескольким кредитам, которые были выданы на его имя.
У такого рода мошенников огромное количество схем. Одним из распространенных бывает случай когда заемщик заполняет заявку в офисе у брокера, после чего его извещают об одобрении кредита и просят срочно приехать, чтобы подписать договор, который компания даже сама отвезет в банк, чтобы лишний раз не привлекать внимание к заемщику. Однако, по истечении некоторого времени снова перезванивают и сообщают с сочувствием в голосе, что банк изменил свое решение. Клиенту даже могут отдать договор с признаком отказа. Расстроенный, но без претензий, заплатив за услуги помощи, горе-заемщик уходит ни с чем. Но на самом деле по кредитному договору, который клиент подписал, ему придется платить, даже если денег он так и не увидел, просто мошенники осуществили процедуру получения кредита сами.
И таких случаев великое множество. По статистике на долю банка приходится лишь 30-40% всех заявок, остальные 60% оформляются с помощью посредников. Ведь вероятность получения кредита, если у заемщика плохая кредитная история , незаконными способами намного больше.
На сегодняшний день, банки заинтересованы в выдаче качественных кредитов, и очень внимательно изучают клиентов. А значит и проверка документов будет тщательная, а при выявлении подделок наступает уголовная ответственность. И несет ее заемщик. Поэтому стоит несколько раз взвесить все за и против, прежде чем обратиться за кредитом к стороннему посреднику. Потому что, если у банка есть объективные причины не выдать кредит, то скорее всего эти обязательства действительно не по карману подавшему заявку клиенту.
И все-же, если вам срочно нужны деньги, банк вам отказывает в кредите, а рисковать и обращаться к черным брокерам не хочется, то рекомендуем к прочтению статью «Где срочно взять денег, если банки и микрозаймы не дают? ».
По данным статистики предложения о помощи в получении кредита занимают одни из лидирующих мест в объявлениях. Многие заемщики ошибочно полагают, что банки удовлетворяют лишь 15-25% поданных заявок на кредит, а при помощи кредитных брокеров этот процент увеличивается до 60-70%. Это не совсем так, да и цена такой помощи вполне может оказаться слишком высокой и далеко не в материальном плане. Кто такие черные брокеры? Чем они занимаются? Как могут помочь заемщику и могут ли вообще? Какими уловками они пользуются? Как обманывают клиентов? Как распознать мошенника в брокере?
Черный кредитный брокер - это посредник между банком и заемщиком, оказывающий помощь в получении кредита своему клиенту. Различие черных и обычных брокеров заключается непосредственно в методах и способах достижения цели - получения кредита заемщиком. Чаще всего они бывают незаконными и нарушают УК РФ.
Черного брокера можно определить по ряду характерных особенностей:
Есть и другая категория черных брокеров, которые не оказывает незаконную помощь в получении кредита, а попросту выуживают деньги в качестве предоплаты за помощь, которую даже не собираются оказывать. Это черные псевдоброкеры. Своеобразный обман на обмане. В любом случае, заемщику следует остерегаться и избегать обе категории "черных помощников" в получении кредита.
Способы обмана зависят от категории черного брокера. Если это псевдоброкер, главной его целью станет получение денежных средств от клиента в качестве предоплаты. Такой "брокер" даже и не думает помогать заемщику и что-либо делать, он просто хочет нажиться на проблемах другого человека. Таких брокеров нужно опасаться больше всего.
За счет психологического воздействия, манипуляций, они выуживают деньги. Предоплату чаще всего просят за оказание консультационных услуг, подбор самого выгодного кредита, за расчеты по займу, за якобы подделку документов, за подтверждение работы по телефонам и т.д. Чаще всего эти люди не встречаются лично с заемщиком, ведя все переговоры по телефону. После получения предоплаты они исчезают, а клиент остается без денег и без помощи.
Обман реальных черных кредиторов также строится на получении максимальной прибыли, но они все же пробуют помочь клиенту в получении кредита. Их обман заключается в незаконных методах одобрения заявки, описанных выше.
Если у клиента нестандартная ситуация с репутацией (есть судимость, либо человек в настоящее время безработный), «белые» брокеры зачастую оказываются неспособными помочь таким клиентам в получении кредита.
В жизни всякое случается, у некоторых потенциальных заемщиков плохая кредитная история, у других нет возможности документально подтвердить свою платежеспособность, а третьим никак не удается найти поручителей для оформления кредита. Зачастую от безысходности некоторые потенциальные заёмщики прибегают к услугам «черных» кредитных брокеров.
«Черные» брокеры фальсифицируют документы клиента, чтобы банк одобрил и выдал потенциальному заёмщику кредит. «Черные» брокеры подделывают справки с работы, трудовые книжки, находят подставных поручителей.
Комиссия брокера - мошенника может достигать 30-50% от суммы кредита. Цена вопроса помощи «черного» брокера в получении кредита зависит от ситуации конкретного клиента, от суммы требуемого кредита и сложности его получения.
Если Вы нашли объявление «черного» брокера в газете бесплатных объявлений, и он назначает Вам встречу в кафе, либо в парке, запрашивая при этом значительную предоплату за свои услуги, то будьте готовы к тому, что он может исчезнуть вместе с Вашими деньгами. Обманутый клиент в данном случае почти ничего не сможет сделать. Согласитесь, ну не пойдет же он в полицию писать заявление, что «черный» кредитный брокер пообещал ему помочь обмануть банк, но скрылся с предоплатой.
Обращаясь за кредитом, можно подтвердить доход либо справкой от работодателя по форме 2-НДФЛ, либо справкой по форме банка, которая также обычно заполняется работодателем.
Например, чтобы взять в Сбербанке кредит в сумме 200 000 рублей, доход из расчета на каждого работающего члена семьи заемщика должен составлять порядка 20 000 рублей в месяц (при условии, что в семье есть один неработающий человек, например, ребенок). Закладывая в расчет такие суммы, банкиры исходят из тех соображений, что после того, как заемщик ежемесячно будет выплачивать по кредиту 6-7 тыс. руб., прожиточный минимум, который останется в семье, должен составлять не менее 10-15 тыс. рублей в месяц на каждого человека.
Обратите внимание, банку для подтверждения дохода заемщика подходит официальная справка, составленная по форме 2-НДФЛ, либо справка о доходах по банковской форме. «Серые» доходы в любом случае будут проверены банком, хотя бы даже телефонным звонком.
В крупных российских городах развернулся масштабный бизнес по продаже фальшивых справок 2-НДФЛ, по цене около 2000 рублей, в которой мошенники «нарисуют» для клиента любую сумму, необходимую для обслуживания кредита.
Банкиры настоятельно не рекомендуют заемщикам пользоваться подобными фальшивыми справками. Подделка, как правило, очевидна. Все справки банками элементарно проверяются, а отношение к клиенту в случае обнаружения подлога сразу портится.
Сам по себе «черный» кредитный брокер не представляет опасности для заемщика до того момента, пока сам клиент не доверит ему право действовать в своих интересах или от своего имени согласно доверенности или агентскому договору. В большинстве случаев причиной возникновения проблем становятся не действия «черного» посредника, а действия самого клиента, совершенные по совету «черного» кредитного брокера. В последствии клиент, как правило, не может доказать свою повышенную внушаемость или неадекватность. Сетования на «дурное влияние» посредника – афериста тоже не помогут клиенту избежать ответственности.
