Выгодные зарплатные карты. На какую карту лучше получать зарплату

Раньше работодатели сами выбирали, на карты какого банка перечислять сотрудникам зарплаты. Как правило, в приоритете был банк, в котором у компании открыт расчетный счет. Банки щедро награждали тех, кто подсаживал на его продукты наибольшее количество зарплатных клиентов – делают они так и сейчас. Только вот законодательство изменилось, и с ноября 2015 года гражданин может сам решать, на какую карту лучше получать зарплату ему. Давайте посмотрим, какие плюшки можно получить, выбрав оптимальный пластик.

1. Выбирайте карту, выпуск и обслуживание которой не стоит денег – карт с такими условиями на рынке более, чем достаточно. Можно даже изловчиться и получить премиальную карту Gold или Platinum. При этом по карте может быть установлен неснижаемый остаток или задан некий минимальный оборот средств по счёту. Строго говоря, зарплатные карты и раньше были бесплатными – прежде за них платил работодатель. Однако, при перевыпуске приходилось раскошелиться работнику.
2. Проценты на остаток по карте. Многие банки стали начислять проценты на остаток по карте. Это удобно – деньги просто лежат на карте, а в конце отчетного периода на них начисляется небольшой бонус. Как правило, банки выплачивают этот процент ежемесячно. Он, конечно, невелик, но приятен – составляет обычно от 6 до 8% годовых. Причём, расчет суммы производится каждый день – значит, даже в том случае, если деньги просто переночевали у вас на карте, вы можете получить небольшой профит.
3. Карта с кешбэком. Многие люди считают разнообразные бонусы и кешбэки какой-то ерундой. На самом деле, вернуть даже 1% от своих покупок по карте – хорошая идея. Банкам выгодно, чтобы вы совершали платежи картой, вот они и платят за это. Кешбэк – это практически «откат», который вы получаете за то, что зарабатываете для банка деньги. Многие банки предоставляют повышенный кешбэк на некоторые группы товаров и услуг (например, на такси, рестораны или книги). Нередко категории можно выбрать или они меняются ежемесячно. Некоторые банки дают повышенный кешбэк в определённых заведениях (как, например, Рокетбанк) – это не очень удобно.
4. Бонусные программы от банка. Если разобраться, бонусы – это подвид кешбэка. Только банк начисляет вам за покупки не деньги, а некие условные единицы, потратить которые можно в определенных местах. Самая распространенная бонусная система – «Спасибо от Сбербанка». Потратить баллы можно, например, на фастфуд или покупку гаджетов. Уже упомянутый Рокетбанк тоже начисляет бонусы, рокетрубли. Их можно обменять на фирменный стафф банка или использовать для возврата стоимости любой покупки за прошлый месяц. К слову, свои бонусы Рокет начисляет параллельно с кешбеком – одно другому не мешает.
5. Кобрендинговые карты. Банки нередко выпускают совместные карты с крупными компаниями или даже несколькими брендами. По таким картам можно получать разнообразные бонусы и спецусловия. Обычно такие карты банки делают совместно с авиакомпаниями, сетями бензоколонок и другими компаниями, услуги которых или достаточно дороги, или часто используемы – чтобы было выгодно пользоваться бонусами и можно было их достаточно быстро накапливать.
6. Пакетные привелегии для держателей карт. Если вы, например, много летаете, возможно будет хорошим решением завести карту премиального уровня, в стоимость которой входят особые привелегии для путешественников. Например, клиенты Сбербанка, обслуживающиеся по пакетам Сбербанк.Премьер, получают возможность бесплатно пользоваться VIP-залами в большинстве аэропортов мира – это удобно и выгодно.
7. Бесплатное снятие наличных и собственная сеть банкоматов. Если вы часто снимаете деньги, убедитесь в том, что есть достаточно мест, где можно сделать это без комиссии. Например, у Сбербанка очень много своих собственных банкоматов, РокетБанк позволяет снимать деньги в любых устройствах, но сделать это можно не более пяти раз в месяц, а в Тинькофф-Банке снятие наличных бесплатно, если сумма снятия превышает 3000 рублей. Раньше у ТКС не было собственных АТМ, но недавно у банка «Тинькофф» всё-таки появились свои банкоматы .
8. Использование современных технологий. Выбирая банк для получения зарплаты, вы можете выбрать тот, что предоставляет возможность использовать современные технологии. Например, Android Pay, Apple Pay или Samsung Pay. Это позволит, например, эффективно использовать для бесконтактной оплаты покупок ваши смарт-часы.
9. Зарплата на карту в «своём» банке. У многих из нас есть любимые банки. Раньше приходилось снимать зарплату с карты ненавистного банка и перекладывать её на любимую. Теперь можно получать зарплату, куда хочется. Это очень удобно. К тому же, получается экономия на переводах туда-сюда. Вы можете, например, получать зарплату на карту, с которой списываются платежи по ипотеке, или на ту, с которой отправляете переводы родителям.
10. Кредиты для зарплатных клиентов. Не секрет, что банки охотнее выдают лучшие кредиты для зарплатных клиентов – тех, кто получает официальный доход на карты банка. Вполне логично получать деньги в банк, в котором вы планируете получить кредит. Это позволит существенно улучшить показатели скоринга при подаче заявки. Многие банки и вовсе выдают кредиты «зарплатникам» в автоматическом режиме.

Как видите, теперь каждый может сам выбрать, на какую карту лучше получать зарплату. Более того, многие банки предоставляют образец заявления для бухгалтерии непосредственно при выдаче карты. Это очень удобно. Нужно лишь расписаться и отнести бумагу бухгалтеру. Всё! Следующая зарплата прилетит туда, где вы будете ей особенно рады.

Для работника плюсы очевидны. Во-первых, это безопасно – даже если у вас похитят карточку, вору потребуется узнать пин-код. А значит у вас будет время на блокировку. Во-вторых, «пластик» дает возможность отслеживать движение средств на счете и контролировать расходы через интернет-банкинг.

Удобно и работодателю. Ему не нужно нанимать инкассаторов для перевозки огромных сумм, которые будут розданы сотрудникам. А командировочные и прочие выплаты можно перечислить на ваш счет в два клика. Ну и, наконец – банки зачастую бесплатно обслуживают крупные зарплатные проекты.Зачем менять зарплатную карту?

Устроились вы, предположим, на новую интересную работу. И все бы хорошо, вот только зарплату вам выдают по карте, пользоваться которой вам совсем не с руки. Ближайший банкомат - за несколько станций метро от вашего ареала обитания.

Оказывается, совсем не обязательно иметь зарплатную карту в том банке, на который указал работодатель. Теперь его можно выбирать.

Итак, почему же вас может не устроить ваша зарплатная карта?

Не нравится банковское обслуживание: слишком мало банкоматов, неудобный график работы офисов, специалисты малокомпетентны, начисления происходят нерегулярно.

Банк не предлагает действительно качественные финансовые продукты. Например, вы хотите взять кредит там, где происходит начисление зарплаты, а проценты по займам в этой кредитной организации – просто грабительские.

У банка могут отозвать лицензию. В этом случае нужно менять его как можно быстрее – а иначе потом нужно будет проходить долгую и нудную процедуру возврата денег.

Полезно знать : специалисты не советуют брать кредиты в банке, где вы получаете зарплату, если у вас периодически возникают проблемы с выплатой долгов. Помните, кредитор может начать списывать задолженность с вашего «пластика» в безакцептном порядке (для этого ему даже не потребуется вашего согласия).

Как сменить банк и карту?

Помните, что банковские карты выдаются в рамках зарплатного проекта. Держателям таких карт банк предоставляет льготы при обращении к другим своим продуктам (скажем, льготные ставки по кредитам и повышенные ставки по депозитам). Если вы перейдете в другой банк и выпустите новую карту, вполне вероятно, что она не будет обслуживаться в рамках зарплатного проекта. И это, как следствие, лишит вас вероятных льгот.

Итак, мы вас предупредили.

Как же поменять зарплатную карту одного банка на другой? Да очень просто – в несколько шагов:

Шаг 1

Обращаетесь в новый банк с просьбой об открытии карты.

Шаг 2

Пишете заявку, где указываете свои новые данные для перечисления денег.

Шаг 3

Заверяете эту заявку у своего непосредственного начальника и главного бухгалтера.

Шаг 4

В ваш трудовой договор вносят изменения.

Готово! Следующая зарплата будет переведена уже на новую карту.

Полезно знать : Ваш работодатель не может отказать вам в выборе нового банка. Это совершенно точно – ваше право самостоятельно определить банк, через который будет начисляться зарплата, закреплено в Трудовом кодексе (ч. 3 ст. 136).

Если ваш начальник все-таки проявляет недовольство или угрожает применением дисциплинарного взыскания, обратитесь в Трудовую инспекцию или прокуратуру.

Кроме этого, попытайтесь популярно объяснить своему работодателю, почему вы хотите сменить карту. Например:

1) Поясните, что ваш начальник излишне сэкономил на банке, поэтому ваша карта – Maestro или Visa Electron. В то время как эти продукты, между прочим, дают гораздо меньше возможностей, чем карты Visa и MasterCard. Так по этим картам зачастую нельзя оплачивать покупки, сделанные за рубежом, или вносить деньги за товары из интернет-магазинов. А еще по ним почти никогда нельзя воспользоваться cash back.

2) Сообщите, что банкоматы вашей кредитной организации находятся в трех разных равноудаленных точках города и у вас нет желания каждый день тратить на обналичивание денег по полтора часа. Объясните, что у другого, выбранного вами, банка есть несколько «партнеров», которые позволяют снимать деньги без комиссии – и это для вас удобно.

Плюсы такой рокировки понятны, а минусы есть?

Не сказать, что это крайне весомые контраргументы, но мы перечислим и их.

Во-первых, нужно самому оплачивать стоимость годового обслуживания личной карты.

Во-вторых, нет возможности использовать льготы зарплатного пакета.

В-третьих, работодатель может быть не рад новости, что вашу зарплату необходимо перечислять отдельно от других. Тем самым он несет дополнительные расходы (как минимум на оформление отдельных банковские платежек, которые стоят денег).

А еще – необходимо оплачивать комиссию за перевод денег на счет. Но, как мы уже писали, некоторые банки объединяются в так называемые партнерские «консорциумы», внутри которых можно свободно и без процентов снимать деньги во всех банкоматах.

И наконец, смена банковских реквизитов может навести путаницу в системе бухучета вашего предприятия.

Кстати, существует еще одна опасность.

Когда обзаводитесь новой картой, убедитесь, что дополнительно к ней вам не оформили еще и кредитку, которая «поможет» вам влезть в долги по овердрафту («уйти в минус»). Помимо этого, нечестные кредитные организации могут без всяких просьб подключить вас к платной рассылке или смс-информированию. Будьте начеку!

Согласно Федеральному закону от 04.11.2014 года каждый работник получает право самостоятельно выбирать для себя подходящий банк для получения заработной платы. Что нужно обязательно знать:

1. сотруднику необходимо лишь заранее написать и передать в бухгалтерию заявление с просьбой о переходе;
2. вся комиссия касаемо перевода не ложится на плечи сотрудника, оплачивать ее должен работодатель;
3. если сотрудник берет себе дебетовую карту, необходимость вносить стоимость годового обслуживания – это уже его обязанность.

Дальше мы поговорим о том, какую банковскую карту лучше выбрать для зарплаты и на какие моменты нужно обратить особенно пристальное внимание. На наш взгляд каждый человек может определить подходящий банк, исходя из таких критериев:

• какова стоимость выпуска и годового обслуживания карточки;
• есть ли на них бонусные программы, разного рода льготы и привилегии.

Представляем вашему вниманию перечень дебетовых карт самых популярных на сегодня банков в РФ.

Тинькофф

Карта от Тинькофф банка с полностью дистанционным обслуживанием, которая как нельзя лучше подойдет для активных людей, не желающих тратить время на простаивание очередей в банкоматы или кассы. Из всей массы доступных карточек особенно выделяется Tinkoff Black, характеризующаяся целым рядом преимуществ:

1. на остаток по счету начисляются проценты (до 7% годовых для открытых в рублях карт);
2. за покупки клиент получает кэшбек (в разных категориях от 1% потраченной суммы вплоть до 30%);
3. суммы свыше 3 тысяч рублей можно обналичивать в любых банкоматах в мире без необходимости уплачивать комиссию;
4. пользоваться мобильным банкингом и смс-банком может каждый бесплатно;
5. стоимость обслуживания дебетовой карты в год равна всего 99 рублей;
6. с помощью карты можно легко делать разного рода переводы и не только.

Райффайзенбанк

Задумываясь, какую карту выбрать для зарплаты, нельзя обойти вниманием предложения от Райффайзенбанка, который на рынке кредитования работает уже больше 20 лет. А это значит, что надежность и сохранность денежных средств гарантирована.

Здесь при получении зарплатной банковской карты клиенты смогут оформлять кредиты по упрощенной схеме, без необходимости предоставлять справку о доходах с места работы. Здесь можно открыть вклад, ставки по которым для зарплатных клиентов будут особенно выгодными.

С помощью зарплатной дебетовой карты владелец может копить мили и менять их на билеты, получать скидки в сети партнеров банка, а также пользоваться мобильным приложением бесплатно. Если заработная плата клиента составляет больше 300 тысяч рублей, он получает доступ к пакету услуг «Премиум Директ» бесплатно.

Росбанк

Зарплатные карточки Росбанка (дочернего банка французской группы Societe Generale) тоже сулят немало выгод. В первую очередь это:

• снятие наличных в банкоматах сети и партнеров банка без комиссии (в том числе и за пределами РФ);
• каждая оплата покупок с карты позволяет копить мили, которые затем можно обменивать в рамках программы Travel Miles на покупку билетов или бронирование отелей и путешествовать по миру;
• карточка выпускается бесплатно, держатель может получить кредит на более выгодных условиях, чем клиент «с улицы»;
• ставки по депозитам будут повышены.

Клиентам предлагается выбирать карту для зарплаты, исходя из ее размера. Так людям, получающим в рамках 50 тысяч рублей, больше подойдет классическая, золотая для людей с зарплатой до 150 тысяч рублей и карты премиального типа для получающих больше 150 тысяч.

Статусность пластикового платежного инструмента определяет дополнительный перечень возможностей.

ВТБ-24

Зарплатное обслуживание в крупном государственном банке ВТБ-24 – здесь дебетовые карточки для клиентов доступны в нескольких статусах:

1. Classic;
2. Gold;
3. Platinum;
4. Premium.

Самой выгодной карточкой для получения заработной платы можно назвать именно премиальную, которая отличается рядом характерных особенностей. Так ее оформление совершенно бесплатное и платить за годовое обслуживание держателю не придется, если ежемесячное поступление на счет свыше 150 тысяч рублей.

Для карты типа «Классик» годовое обслуживание будет бесплатным при условии, что сумма ежемесячных перечислений больше 15 тысяч рублей.

В бесплатной системе онлайн банкинга можно проводить все операции без комиссий, также бесплатно можно пользоваться мобильным информированием (смс-банком). Если держатель решит оформить бонусную карту, он может получать кэшбек в пределах 1-5%.

Скидки при оплате картой покупок в сети партнеров банка достигают 40%. На остаток суммы по счету начисляется бонус в размере 9%, а держатели карточек статуса выше Классик также могут использовать разные типы страховки, выпускать в дополнение к своей карточке бесплатно и многое другое.

Альфа банк

Еще один надежный банк для перечисления зарплаты – Альфа-Банк. Здесь клиенты могут выбрать для себя оптимально подходящий пакет услуг:

1. Эконом вариант;
2. Оптимум;
3. Комфортный;
4. Пакет максимум, каждый из которых выпускается бесплатно и дополнительно к основной банковской карте можно открыть до 5 дополнительных тоже без необходимости платить за услугу.

Если на балансе карты ежемесячно остается большое 30 тысяч рублей, клиент получает совершенно бесплатное обслуживание. К каждому типу карты можно открывать накопительные счета, использование мобильного и интернет банкинга как во многих других организациях абсолютно бесплатное.

В заключение

К подбору банковской пластиковой карточки для перечисления заработной платы нужно отнестись очень внимательно, ведь ее использование также может принести массу преимуществ, кроме того владельцы подобных карт могут в будущем пользоваться льготными условиями кредитования, а это большой плюс.

Поэтому изучайте условия использования и возможные бонусы каждой карты и делайте свой выбор!