Как избавиться от коллекторов? Этот вопрос сегодня волнует многих наших граждан. Мы постоянно слышим скандальные истории в средствах массовой информации. В одном регионе коллекторы приходят домой, поджигают его. В другом - обожгли кислотой ребенка. Многие вспомнили девяностые годы прошлого века. Как избавиться от коллекторов законно? Постараемся разобраться в данной статье.
Коллекторы - это агентства, занимающиеся досудебными взысканиями долгов. Многие ошибочно полагают, что действия подобных учреждений незаконны, что они не имеют право на любую деятельность без согласия заемщика. Это не так. Гражданский кодекс предусматривает передачу кредитных требований третьим лицам. Это можно делать без согласия заемщика. Договор на уступку требований называется цессией.
Перед тем как избавиться от коллекторов, необходимо понять, откуда они взялись. Банки и кредитные учреждения редко сами взыскивают долг. Это происходит по нескольким причинам:
По этим причинам банки заключают договоры цессии. Условия в каждом конкретном случае индивидуальны. В большинстве случаев коллекторские агентства покупают долги оптом, пачками, отдав за них 10-15% от стоимости долга. Банкам важнее избавиться от ненужного пассива, чем торговаться с коллекторами, т. к. объем просроченных задолженностей ухудшает их рейтинг в глазах Центрального Банка.
Важно знать, что сам заемщик не может повлиять на договор цессии. Это значит, что такая уступка вполне законна. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Дело в том, что заемщика обязаны предупредить о том, что изменился кредитор. По гражданскому кодексу, это возложено на ту кредитную организацию, которая выдавала кредит. Другими словами, если ваш долг передали третьей стороне, то банк, а не коллекторы обязан об этом известить. На практике это происходит редко. Банки продают кредиты, особенно мелкие, оптом. Следовательно, они редко следуют букве Закона, и предупреждают об этом заемщика должным образом. Как избавиться от коллекторов в этом случае? Достаточно заявить официально, в письменном виде в агентство, которое требует погасить долг, что их требования незаконны, ссылаясь на факт незнания.
Каждый может звонить и требовать какие-либо долги. Поэтому важно, чтобы заемщик был официально предупрежден должным образом. Главная ошибка граждан в том, что они стараются понравиться коллекторам, и начинают им что-либо объяснять, думая, что на другом конце провода сидит понимающий и добрый человек, способный войти в положение заемщика. Это не так. Цель коллектора - извлечь с вас как можно больше денег.
Их не интересует, в каком трудном финансовом положении оказался заемщик, сколько у него детей, что он заболел и т. д.
Поэтому, по возможности, максимально закрыто нужно с ними разговаривать, ссылаясь на различные законы и кодексы. После того, как заемщик обратится с официальным заявлением в коллекторское агентство, нужно продержаться 30 дней. Именно столько у организации времени, чтобы согласовать все документы, принять решение. В обращении необходимо указать на неправомерность действий, т. к. заемщика никто должным образом не предупреждал о договоре цессии. Помните, что по телефону такая информация самими коллекторами не доводится, как бы убедительно об этом они ни заявляли.
Если по истечении месяца не пришло никаких уведомлений, ответов от агентства, но по-прежнему звонят коллекторы, то смело можно обращаться в прокуратуру. Желательно к заявлению приложить копии обращений, а также уведомления о получении их коллекторским агентством. Однако отсутствие доказательств вовсе не является препятствием для подачи жалобы в прокуратуру. В этом случае правоохранительные органы запросят все необходимые документы у организации. Главное - нужно как можно подробнее изложить суть проблемы в жалобе.
Мы разобрали проблему, которая сложилось у самого должника. Но как навсегда избавиться от коллекторов, если гражданин не брал никаких кредитов? Об этом подробнее далее.
Звонки и угрозы гражданам, которые никогда не брали кредиты - частое явление в нашей стране. Ситуации бывают разные: звонят родственникам, соседям, бывшим супругам, работодателям с требованиями повлиять на должника. Особо вопиющие прецеденты, когда коллекторы требуют погасить долг других граждан с тех, кто никакого отношения к этим самым долгам не имеет. Иногда доходит до угроз и физического насилия. Итак, разберем, как избавиться от звонков коллекторов тем гражданам, которые не причастны к долгам заемщика.
Законодательством предусмотрены различные случаи на этот счет, в зависимости от ситуации:
Важно знать, что взаимодействие кредиторов с третьими лицами незаконно, несмотря на то, что должники оставляют дополнительные номера телефонов друзей, родственников, знакомых. Это делается с целью проверить должника, а не для того, чтобы требовать долг с родственников, в случае его неуплаты. Теперь мы знаем, как избавиться от коллекторов законным путем. Недавние шумихи в СМИ спровоцировали появление нового Закона. Разберем его подробнее.
Итак, как избавиться от звонков коллекторов? И не только от них. Как совсем оградить себя от незаконных действий? Ответ один - при помощи повышения юридической грамотности. Коллекторы, как правило, находят малограмотных в области права людей. Этим и пользуются. Перечислим обязательный минимум, чтобы понять, как избавиться от угроз коллекторов:
Теперь мы знаем, как избавиться от звонков коллекторов, а также от личных встреч. Достаточно просто обратиться в прокуратуру, если нарушено одно из пяти вышеперечисленных требований.
Гражданам необходимо знать тот минимум прав, чтобы обезопасить себя и своих близких от неправомерных действий:
Итак, мы объяснили, как избавиться от коллекторов по телефону, оградить от их незаконных действий себя и своих близких. Надеемся, что приведенная информация поможет в трудной жизненной ситуации.
Несмотря на тот факт, что у коллекторов нет каких-либо действенных рычагов давления на клиента, они вполне способны испортить ему жизнь. Если сотрудники службы безопасности банка придерживаются определенных правил поведения, то коллекторы не считают нужным себя в чем-то ограничивать. Они могут звонить родственникам, соседям, оставлять разного рода надписи на дверях, пытаться попасть в жилище. Вообще, ассортимент относительно честных способов напоминать клиенту о существующем долге велик, но именно на теме незапланированной личной встречи необходимо остановиться более подробно.
Всегда нужно помнить, что сотрудники коллекторского агентства совершенно ничего сделать клиенту просто не могут. Они не могут изымать имущество, угрожать, применять силу или оскорблять заемщика. Конечно, они будут пытаться делать подобные неправомерные шаги, но только до получения адекватного ответа со стороны клиента. Просто ему нужно будет показать свою юридическую подкованность. Это обязательно успокоит даже самых агрессивно настроенных гостей.
Правила поведения клиента, если к нему пришли коллекторы домой:
1. Никто не может обязать заемщика общаться с сотрудниками агентства. О том, чтобы отдавать им имущество или денежные средства и вовсе речи быть не может. Если общение выходит за рамки дозволенного, а клиент чувствует давление на себя, то двери можно закрывать буквально не попрощавшись.
2. Если их это не остановило, то обязательно стоит пригрозить вызовом полиции. Коллекторы знают, что закон на стороне клиента, поэтому такая угроза их очень быстро успокоит. Если же ситуация все равно не сбавляет обороты, то можно смело звонить правоохранителям. Нужно будет сообщить, что незнакомые люди пытаются попасть в жилище, требуют денежные средства, угрожают, применяют силу. В дальнейшем с ситуацией будет разбираться наряд полиции. Желательно изначально привлечь к этому процессу соседей, чтобы потом правоохранителям было значительно проще составлять протокол.
3. Далеко не все коллекторы ломают двери и общаются только на повышенных тонах. Заемщику могут попасться адекватные сотрудники агентства. Штат компании составляют не только бывшие полицейские, но и юристы крупных фирм, аудиторы, адвокаты. Они могут прийти с целью обсудить в комфортной для клиента обстановке сложившуюся ситуацию. Агрессивно относиться к таким людям не стоит, поскольку подарок в виде грамотного коллектора поможет понять масштаб проблемы и сохранить при этом нервы.
4. Сразу после прихода коллекторов целесообразно начать аудио или видеозапись происходящего. Причем сами сотрудники должны знать, что такая запись ведется, это будет мотивировать их вести себя прилично и в рамках закона. Если же культура общения не проявится и после такого шага со стороны клиента, то записи станут доказательствами при дальнейшем разбирательстве в суде.
5. Даже если средства на частичное погашение займа есть, то отдавать их напрямую коллекторам не стоит. Любое внесение средств долго быть документально засвидетельствовано, а сделать это дома просто невозможно. Вообще, если долг уже передан коллекторам, то стоит ждать суда. Сумма увеличиться все равно уже не сможет, а вот уменьшить её при правильном ведении дела вполне возможно. Отдавать средства лучше уже после вынесения решения.
6. При небольшой сумме долга есть шанс, что в суд подавать никто не будет. Здесь вступает в игру соотношение потенциального дохода к затратам на работу юриста. Если клиент должен 10 000 рублей, а чтобы их вернуть потребуется месяц гонять по судам штатного юриста, то смысла в этом просто нет. При маленьком долге стоит попытаться потянуть время и посмотреть, что из этого будет выходить.
7. Если сумма большая, то дела будут обстоять в корне иначе. Банк или коллекторы не отстанут, дело все равно попадет в суд. Конечно, они попытаются сэкономить на ведении дела в суде и постараются надавить на клиента предельно сильно, чтобы средства вернулись без длительных разбирательств. При большом долге нужно ждать не очень приятных действий со стороны коллекторов, но важно не сломаться под их напором и грамотно отвечать на их наглость. Пара неудавшихся попыток остудит пыл коллекторов и перенаправит их энергию на более слабых должников.
Всем привет!
И так как разговаривать с коллекторами (именно с коллекторами, а не сотрудниками банка) в случае, если банк продал ваш долг им. Статьей это назвать сложно, просто подборка рекомендаций.
З.Ы. САМАЯ ГЛАВНАЯ РЕКОМЕНДАЦИЯ - ПЛАТИТЬ КРЕДИТЫ ВО ВРЕМЯ И НЕ ПЫТАТЬСЯ ОБМАНУТЬ БАНК
Приступим:
1) Что обязаны сделать коллекторы прежде чем (по их мнению) "схватить вас за яйца железной хваткой"? Правильный ответ на этот вопрос - оповестить вас о переуступке прав требования в письменном виде. При чем у них должна быть ваша подпись, что вы этот договор получили. Нашли у себя в почтовом ящике письмо от компании "Рога и Копыта", которую знать не знаете? Выкинул письмо, подумал, что опять какие-то услуги начнут навязывать. На все их умозаключения, что мол вы подписывали договор, где черным по белому написано, что банк имеет право продать ваш долг в случае нарушения условий договора напоминаем им, что мол да, такой пункт ВОЗМОЖНО в договоре имеется, но вот про вашу контору "Рога и Копыта" там ни слова. Как же вам понять, что звонят действительно уполномоченные лица, а не вымогатели и мошенники, выкравшие базу данных у банка?
2) Каждый разговор с коллекторами (далее колами) записываем. Если телефон на андройде вообще никаких проблем - скачиваем прогу "запись звонков", которая автоматом пишет все разговоры.
Зачем это нужно? //youtu.be/T-cFQgvi_Sc вот для таких случаем и нужно. А так же для записи оскорблений, угроз и прочих противоправных действий против вас.
З.Ы. стоит напомнить, что статусом "должник" вас может наградить лишь суд. До суда вы - проблемный заемщик. Напомните об этом оператору колов.
3) Для начала с вами конструктивного диалога попросите оператора кола представиться полностью - ФИО, должность, название организации. Как правило, на этом заканчиваются 20-30% звонков, т.к. колы просто бояться назвать себя. На этом пункте можете поэкспериментировать. К примеру, я слышал как от колов требуют ИНН, ОГРН организации, ФИО начальника, точное его местонахождение в данный момент и многое другое. Не назвали ФИО и должность - идут лесом.
оперируем ст.15 ч.5 федерального закона "О потребительском кредите (займе)"
4) Ни в коем случае не называем им никаких своих данных пока нету:
а) документов, подтверждающих их право требовать с вас долг;
б) ФИО и должность оператора колов
да и в этом случае вы можете послать их лесом, т.к. к примеру, не согласны с правом переуступки долга. Что-то их не устраивает - дорога им одна - в суд.
т.к. ваш долг продан колам, то скорее всего у вас там уже нехилые штрафы и пени. Суд их спишет если не все, то половину точно.
5) Часто случается такое, что коллекторы начинают обзванивать родных, близких, звонят на работу и всем рассказывают и рассказывают про ваши долги. Или при разговоре начинают угрожать вам что приедут, обойдут всех соседей и прочее прочее. Оперируют они все тем же пунктом, под которым стоит ваша подпись, где вы не против разглашения ваших данных 3им лицам.
Напомните им, что помимо их договора сушествуют:
а) ст. 15 ч.4 все того же ФЗ "О потребительском кредите (займе)" - юр. действия, причиняющие вред заемщику (да, статья притянута за уши, но она подходит)
б) ст.137 УК РФ - неприкосновенность частной жизни
в) и моя любимая ст.24 Конституции нашей великой Российской Федерации - сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица.
Напомните им, что своими действиями они нарушают ваши конституционные права (в), а так же могут сами посетить места не столь отдаленные на продолжительную экскурсию до 5 лет (б)
6) Колы пришли к вам домой - документы в студию. Разговор можете записывать на камеру. Нету никаких документов? Нету договора присланного вам на почту? Звоним в полицию - пришли какие-то вымогатели, требуют от меня каких-то денег. Начинают угрожать или еще что-то в этом духе?
ст.330 УК РФ - самоуправство
ст.286 УК РФ - превышение должностных полномочий
это еще нету пункта о вымогательстве. Несем запись и заявление в прокуратуру.
З.Ы. скорее всего вам на протяжении всех разговоров, обзвонов, смс и угроз к вам никто так и не приедет.
7) Звонят в неположенное время.
Тут, как минимум ст.20.1 КоАП - мелкое хулиганство
Положенное время для наших любимых колов - с 7:00 до 23:00
8) Если вам угрожают статьей за мошенничество.
ЗАПОМНИТЕ - ЕСЛИ ЕСТЬ ХОТЬ 1 ПЛАТЕЖ, то статья к вам НЕ ОТНОСИТСЯ
9) Угрожают приездом полиции, прокуратуры а иногда даже звонки из прокуратуры с вопросами почему не платите.
Угрожают приездом - вообще смешно. Никакая полиция, никакая прокуратура не имеет к вам претензий до суда. Да и после суда к вам появляются вопросы только у судебных приставов, а уже только потом, если вы скрываетесь, у органов правопорядка.
Звонок из прокуратуры - явление редкое, но, как правило, пугающее. Из прокуратуры вам звонить не будут - или повестка или явка лично для вручения той же повестки. Скорее всего звонок - это подстава. Спросите куда подъехать для разговора лично. Как правило сдуются.
10) Редкое, но бывает - колы начинают начислять вам свои проценты - смешно. Колекторы не кредитная организация, никаких процентов начислять вам они не могут. Дорога им - в суд
11) Как-то так вышло, что одно из важнейших правил я оставил на самый конец - никаких подписей не ставить! Приехали лично и просят расписаться в договоре - отшиваем, говорим, что не согласны с условиями.
Куда жаловаться на коллекторов:
а) РосПотребНадзор
б) Прокуратура
в) Полиция
Для начала у каждой этой организации есть сайт, на котором можно отправить письмо. В письме в правильном хронологическом порядке описываем ситуацию. Особое внимание уделяем местам нарушения коллеторами законов. Оставляем как можно больше контактной информации (как своей так и коллеторов).
На этом пожалуй все!
