Kaj je popolna ali popolna izguba?
Popolna smrt ali popolna je situacija, ko je avto deformiran do te mere, da je njegova obnova nepraktična.
| vprašanje | Avto je bil zavarovan po KASCO zavarovanju. Za zavarovalno dobo je bil en zavarovalni dogodek, plačilo je bilo izvedeno in znesek primeren. |
| Odgovori | Zakon o varstvu potrošnikov ne velja za zavarovanje premoženja. Situacijo je mogoče rešiti tako, da se obrnete na zavarovalnico s pisnim zahtevkom, v katerem zahtevate izpolnitev obveznosti iz zavarovalne pogodbe. |
Opomba bralcev
Verjeli ali ne, na tej fotografiji je ta Mercedes ML popolnoma uničen - prtljažnik in leva vrata se ne odprejo in popravilo tega avtomobila postane nepraktično zaradi popolne deformacije karoserije. Za obnovitev idealnih razmikov bo potrebno preveč truda.
"Skupaj" je dokaj pogosta definicija, ki jo zavarovalnice uporabljajo v primerih, ko je škoda na vozilu nepopravljiva, pod pogojem, da so bile prejete v primerih, ki jih predvideva CASCO.
Avto gre praviloma v total, ko je znesek obnove avtomobila več kot 70 odstotkov realne vrednosti avtomobila.
Kakšen del zneska naj presega stroške popravil, je v zavarovalnih pravilih naveden vsaka zavarovalnica posebej. Realni strošek pomeni razliko med zneskom zavarovanja, določenim v polici, in obrabo avtomobila v času veljavnosti te pogodbe. Amortizacija se nanaša na zmanjšanje vrednosti avtomobila v času uporabe vozila. V pogodbi je tudi določeno, kako se obračunava znesek amortizacije. Lahko se izračuna za vsak dan ali za vsak mesec delovanja vozila.
Seštevek se prizna po pregledu stroška avtomobila, zavarovalnice se odločijo, ali bodo plačale znesek popravila ali bodo vozilo poslale skupaj.
Postopek poravnave poteka v zaporedju, določenem v pogodbi z zavarovalnico na KASKO. Glavna razlika je v tem, da nekatere zavarovalnice uporabne dele obdržijo zase, druge pa jih dajo strankam.
Preživeli deli nesreče, tudi kovinsko telo, imajo na trgu določeno ceno. Za to ceno jih je možno prodati. Stroške teh stanj oceni zavarovalnica.
Če morate po pogojih pogodbe obdržati celoten avto zase, se od plačanega zneska odšteje cena "preživelih" rezervnih delov. Pred tem zavarovalnica izračuna strošek vozila v času nesreče. Zavarovalnica nato določi skupne stroške preživelih delov. Kot rezultat dobite znesek, ki je enak razliki med zneskom zavarovalnih plačil za "skupni" avtomobil in skupnimi stroški rezervnih delov, primernih za uporabo.
Če vozilo zapusti zavarovalnico, boste plačali celoten strošek vašega avtomobila v času nesreče. Z drugimi besedami, znesek plačil bo razlika med zavarovalno vsoto vašega avtomobila in stopnjo obrabe za obdobje veljavnosti CASCO pogodbe. V tem primeru se izračuna tudi strošek "preživelih" ostankov vozila, vendar se izvede izključno za zavarovalnico, saj nikakor ne vpliva na višino plačil.
Če se z ocenami zavarovalnice ne strinjate, imate v skladu z zakonodajo Ruske federacije pravico naročiti alternativno oceno stroškov popravila vašega vozila. Če je razlika v ocenah prevelika, imate pravico vložiti tožbo proti zavarovalnici.
|
|
Popust 27% |
|||
|
|
Popust 27% |
Vsak voznik je ob sklenitvi pogodbe o prostovoljnem zavarovanju slišal kaj takega, kot je totalni KASKO, pa sploh ne ve, kaj je to. V članku razmislimo, kaj je ta koncept popolne izgube avtomobila in kako se povrne škoda v primeru nesreče, če obstaja CASCO seštevek in je avto razglašen za neprimernega za obnovo. Pozorni bomo tudi na to, kako je treba evidentirati zavarovalni dogodek in kateri dokumenti bodo potrebni v pisarni zavarovalnice, pogoji
Celotni KASCO je izraz, ki označuje popolno ali delno izgubo vozila zaradi zavarovalnega dogodka. Total je vozilo, ki ga ni mogoče v celoti obnoviti v primeru škode, ki presega 70 % realne tržne vrednosti vozila.
Pomembno! Zavarovalna vrednost se določi zelo preprosto. Za vsak mesec veljavnosti pogodbe zavarovalnica od zavarovalne vsote odšteje znesek amortizacije, ki je bil določen ob sklenitvi police kasko.
V praksi se lahko skupek prepozna kot stroj, ki je utrpel škodo zaradi:
Upoštevati je treba, da se odstotek škode ugotavlja s posebnim neodvisnim pregledom, ki opravi pregled le na zahtevo zavarovalne organizacije.
Pri izpolnjevanju obrazca za prostovoljno zaščito morate natančno preučiti vsa pravila, predvsem pa način pridobivanja odškodnine. Zavarovalnice v pravilniku podrobno opišejo odstotek plačila in kako se določi višina primernega stanja ob nastanku zavarovalnega dogodka.
Danes številne zavarovalnice svojim strankam ponujajo programe prostovoljnega mini totalnega kaska. Ta izdelek vključuje fiksni paket tveganj, kot sta popolna izguba vozila in kraja.
Kar zadeva stroške pogodbe, bo v primerjavi z običajnim Avtokaskom cenejši za 50-60%. Vendar se je treba zavedati, da Mini Total ne bo mogel kupiti vsak avtomobilski navdušenec. Zavarovanje je izdano izključno za avtomobile:
Nekatere zavarovalnice dodatno določijo omejitev stroškov, zaradi česar so vozila sprejeta za zavarovanje največ 1 milijon rubljev. Ta izdelek je odličen za voznike, ki vozijo previdno in želijo veliko prihraniti.
Kaj storiti, če je avto v celoti Casco, zavarovanec pa potrebuje pokvarjen avto? V tem primeru bo zavarovanec potreboval:
Na podlagi rezultatov obravnave vloge zavarovalnica sprejme odločitev in izvede plačilo.
Če vozila ne potrebujete več, morate ob stiku z uradom za poravnavo škod napisati izjavo o zavrnitvi, v kateri je navedeno, da zavarovanec ne trdi, da so veljavni ostanki vozila.
V tem primeru pooblaščeni delavec zavarovalnice sestavi dodatno pogodbo, v kateri predpiše:
Po podpisu dodatne pogodbe zavarovanec prejme odškodnino in vozilo ponovno izda zavarovalnici.
Če obstaja vsota za Casco, zakaj ni rentabilno hraniti uporabnih ostankov vozila? To vprašanje se poraja pri mnogih voznikih, katerih avtomobil je utrpel veliko škode.
Stvar je v tem, da je za zavarovalnica veliko bolj donosno, da avto prepozna kot neustrezen in svoji stranki plača celotno odškodnino, kot da plača dele in popravila. Ni skrivnost, da je povprečni strošek na uro popravila najmanj 1000 rubljev. Takšni stroški so za zavarovalnico popolnoma nesprejemljivi, če se ugotovi, da je avto neprimeren za uporabo. Zato je za zavarovalnice koristno, da priznajo popolno izgubo avtomobila.
Kar zadeva uporabne ostanke, stranki ni donosno, da jih zadrži zase:
Izkazalo se je, da je lastniku vozila veliko bolj donosno, da takoj prejme odškodnino in kupi novo vozilo, kot da izgublja čas in sam prodaja ustrezne ostanke.
Ker je veliko vozil kupljenih na kredit, se postavlja povsem naravno vprašanje: kako poteka plačilo kasko zavarovanja pri kreditnih avtomobilih, če je avto priznan kot celoten? Banka se pri sklenitvi avtomobilskega posojila zavezuje ne le k nakupu prostovoljnega varstvenega obrazca, temveč tudi k imenovanju finančne družbe kot upravičenca za ves čas trajanja posojilne pogodbe.
To pomeni, da bo banka prva prejela vsa plačila od zavarovalnice. V primeru priznanja vsote zavarovalnica:
Če je posojilni dolg manjši od zneska zavarovalnine, se odškodnina razdeli med banko in zavarovanca. Finančna družba v uradnem odgovoru navede račun kreditojemalca in predpiše natančen znesek dolga po posojilni pogodbi, v okviru katere je upravičenec.
Prav tako lahko zavarovalnica v celoti nakaže na bančni račun, ko on nato odpiše zahtevani znesek in pozove posojilojemalca, da prejme preostali znesek.
Za prejem gotovinskega plačila mora biti zavarovalni dogodek pravilno izpolnjen. Predstavnik zavarovalnice praviloma pri sestavi pogodbe izda obvestilo, v katerem so jasno navedena vsa dejanja, ko nastopi zavarovalni dogodek.
Najprej morate poklicati prometne policiste in zabeležiti dejstvo nastanka zavarovalnega dogodka. Če po zavarovanem dogodku ni želje po samostojnem zbiranju paketa dokumentov in dolgo čakati na prometno policijo, lahko uporabite storitve komisarja za nujne primere. Stroški njihovih storitev praviloma ne presegajo 1.500 rubljev.
Ko se obrnete na pisarno zavarovalnice, morate imeti pri sebi obvezen paket dokumentov. Zavarovalnica zahteva:
Poleg tega boste morali v pisarni zavarovalnice izpolniti odobreno prijavnico.
Za prejem odškodnine se mora zavarovanec motorist obrniti na centralno pisarno zavarovalnice, center za reševanje škod. Če ste polico kupili prek interneta ali pri zastopniku, lahko naslov zavarovalnice poiščete na internetu, na uradni spletni strani ali tako, da brezplačno pokličete službo za podporo strankam, ki je navedena na obrazcu pogodbe.
Kar zadeva rok za prejemanje odškodnine, je ta strogo določen z internimi predpisi zavarovalnice in je predpisan v pravilih. V praksi so pogoji plačila za CASCO skupaj 20 delovnih dni od datuma predložitve zadnjega dokumenta in popolnega pregleda.
V praksi številna finančna podjetja, da bi prihranila denar, poskušajo podcenjevati znesek plačil po sporazumu CASCO. Vsak voznik mora braniti svoje pravice in po potrebi vložiti tožbo in iti na sodišče.
Če se znajdete v takšni situaciji, predlagamo uporabo storitev našega strokovnjaka, ki deluje na spletnem mestu v realnem času in popolnoma brezplačno odgovori na vsa vprašanja.
Upoštevati je treba, da lahko zavarovalnica zavrne izplačilo zavarovalne odškodnine, če se izkaže, da je do dogodka prišlo zaradi zle namere zavarovanca ali tehnične okvare vozila.
Na primer, zavarovanec bo prejel zavrnitev v primeru požara, če je do tega prišlo po krivdi lastnika avtomobila ali kratkega stika v ožičenju. Prav tako bo zavarovalnica zavrnila odškodnino, če je bil voznik zaradi nesreče pod vplivom alkohola ali mamil.
Če povzamemo, lahko sklepamo, da so zavarovalnice pripravljene izplačati sredstva v celoti, tako v celoti kot minus dobra stanja. Glavna stvar je pravilno zabeležiti zavarovalni dogodek in pravočasno stopiti v stik s pisarno finančne družbe s celotnim paketom dokumentov.
Prav tako je za vse voznike na naši spletni strani na voljo spletni svetovalec, ki je pripravljen brezplačno odgovoriti na vsako vprašanje v realnem času.
In zdaj in zakaj morate vedeti.
Pri zavarovanju avtomobila, predvsem po programu KASCO, lahko slišite tako zadevo kot total. Upoštevati je treba, da je seštevek za CASCO dokaj pogost pojav, zaradi katerega zavarovanec prejme celotno zavarovalno vsoto po prostovoljni polici.
Zaradi prometne nesreče se lahko avtomobil poškoduje, po katerem avtomobila ni mogoče popraviti. To se imenuje total, ko transporta ni mogoče obnoviti. V večini primerov se avto šteje za neuporabnega, če je poškodovanih več kot 65-80 % transporta. V takšni situaciji je zavarovatelju bolj donosno plačati stroške avtomobila kot pa ga popraviti. Ni skrivnost, da bodo popravila nekajkrat dražja, saj bo zavarovalnica poleg podrobnosti morala plačati tudi delo delovodja.
Tveganje popolne izgube je določeno za skoraj vsako CASCO pogodbo. Podjetje bo plačalo celotne stroške, če je avtomobil deklariran kot celoten zaradi:
Celotno škodo lahko določi le strokovnjak zavarovalnice. Omeniti velja, da vsaka finančna institucija sama določi svoj minimalni prag v odstotkih in ga predpiše v pravilniku.
Ko se vozilo šteje za popolno, lahko zavarovalnica ponudi tri načine za pridobitev odškodnine.
Pri prvih dveh možnostih stranka prejme skoraj celoten znesek in lahko takoj kupi nov avto, česar o slednjem ne moremo reči. Upoštevati je treba, da lahko uporabne ostanke prodate na postaji ali na avtomobilski tržnici. Poleg tega bodo njihovi stroški večkrat podcenjeni. Ne pozabite na čas, saj bo moral zavarovani avtomobilski navdušenec sam poiskati kupca. Zato je zadnja možnost za pridobitev odškodnine za stranko najbolj neugodna.
Takoj je treba opozoriti, da za možnost prejema plačila v večini primerov ne izbere stranka, temveč pooblaščeni delavec. Vsako podjetje v pravilniku predpiše plačilne pogoje, ki jih je treba pred podpisom pogodbe natančno preučiti.
Kot že omenjeno, je za zavarovalnico bolj donosno, da avto prepozna kot neuporabnega in stranki plača celoten znesek, kot da plača dele in popravila. Ni skrivnost, da standardna ura za popravila, zlasti za vozila tuje proizvodnje, presega 1000 rubljev. Takšni stroški so za zavarovalnico povsem nedonosni, zavarovalnica v večini primerov avtomobil prizna kot celoten, da bi zmanjšala stroške. Upoštevati je treba, da lahko nekatere zavarovalnice vsote zlorabijo in priznajo v svojih osebnih interesih.
Zavarovalnica lahko na primer izvede plačilo, proda dobro stanje in ostane na črnem. V praksi se nekatere avtomobile predelajo in prodajo po višji ceni, kar je za zavarovalnico tudi dodaten dobiček. Ker zavarovalnice aktivno sodelujejo z vsemi strokovnjaki, se o rezultatih sklepa ni težko dogovoriti. Če razumete, da je avto podvržen obnovitvi in je zavarovalnica namerno naredila napačen sklep, se morate obrniti na sodišče. V tem primeru boste potrebovali:
Sodišče praviloma stopi na stran stranke in zavarovalnico zavezuje k plačilu. Prav tako je treba upoštevati, da je na sodišču mogoče izterjati znesek, ki je bil plačan odvetniku za pripravo vseh dokumentov in vodenje zadeve.
Ker je veliko avtomobilov kupljenih na kredit, se postavlja vprašanje: kako bo zavarovalnica plačala avtomobilsko posojilo? Pravzaprav je vse zelo preprosto.
Postopek plačila:
| Obvestilo posojilodajalca | Ker upravičenec po pogodbi ni stranka, temveč upnik, ga je zavarovalnica dolžna obvestiti o nastanku zavarovalnega primera. |
| Zahteva za plačilo | V skladu s pravili o zavarovanju mora pooblaščeni delavec sestaviti uradno zahtevo, ki navaja:
Prav tako v zahtevi zavarovalnica sprašuje, komu se nakažejo sredstva za zavarovalni dogodek. |
| Plačilo izgube | Treba je opozoriti, da lahko banka:
|
Kar zadeva plačilo, v prvem primeru upnik prejme denar in ga pošlje za poplačilo dolga. Neporabljeno stanje bo preneseno na stranko. V drugem primeru stranka prejme sredstva in še naprej plačuje posojilo. Ta metoda se v večini primerov uporablja, če je stranka odplačala več kot 80 % dolga.
Če povzamemo, je treba omeniti, da je vsota popolna izguba avtomobila. V tem primeru je za finančno podjetje bolj donosno, da celotno stroške avtomobila prenese na stranko, namesto da plača popravila. Kar zadeva avtomobile, ki so bili kupljeni na kredit, v večini primerov gredo sredstva v banko kot plačilo za posojilno pogodbo.
V tem članku bomo izvedeli, kaj je CASCO v celoti, razmislili bomo, v kakšnih okoliščinah je donosno izdati popolno izgubo avtomobila in kako ne postati prevarana stranka IC.
Za začetek bo pravilno ugotoviti, koliko vozil je skupno. Ta izraz označuje stanje vozila, v katerem ga je bolj smotrno odstraniti, kot pa obnoviti.
Poenotenih zakonodajnih norm ni, vsaka zavarovalnica samostojno izbere prag za priznanje popolne izgube vozila. Praviloma, ko je znesek škode 65–80%, zavarovalnice prepoznajo avto kot neprimeren za obnovo in razglasijo celotno.
Vozilo se prizna kot nepovratno, ko odškodnina za škodo v nesreči znaša več kot 70 % dejanske vrednosti avtomobila. Za določitev realne cene avtomobila je treba znesek obrabe odšteti od stroška avtomobila, določenega v zavarovalni pogodbi. V pogodbi je predpisan tudi način obračuna amortizacije in se lahko izvede po dnevu ali mesecu.
Podjetje prepozna avto kot celoten v primeru hude škode po:
Samo strokovna organizacija ima pravico določiti vsoto za CASCO.
Izračuni so narejeni po različnih shemah, odvisno od tega, kdo ima razbito vozilo – lastnik ali zavarovalnica. Podrobneje razmislimo o možnih možnostih plačil po CASCO v primeru popolne izgube.
Mini total jamči kritje zavarovančeve škode v primeru nastanka zavarovane nevarnosti, ki povzroči popolno škodo na vozilu. Poleg tega so stroški te vrste zavarovanja bistveno nižji od standardnega CASCO.
Pri izračunu nadomestila obstajajo določene zahteve in nianse. Vozilo ne sme biti starejše od 9 let in njegova vrednost ne sme presegati 1 milijona rubljev. Poleg tega je v skladu z dogovorom o mini totalu znesek odškodnine le 75 % dejanske vrednosti.
Za prihranek do 50 % stroškov pri prostovoljnem premoženjskem zavarovanju je smiselno skleniti polico z enim registriranim voznikom. Pri sklenitvi takšne pogodbe se upošteva prometna nesreča voznika, delovna doba pa se ne upošteva.
Za tiste lastnike, ki želijo preostanek vozila vzeti zase, SK plača škodo minus znesek obrabe. Na primer, realna cena za avto, predpisana v pogodbi, je 1 milijon rubljev, škoda je bila prejeta po 5 mesecih uporabe vozila, cena se zniža za 5%. In škoda po oceni strokovne organizacije je bila 80-odstotna. Lastnik bo prejel 75% stroškov avtomobila v celoti, v naših razmerah je 750 tisoč rubljev.
V situaciji, ko avtomobilska zavarovalnica ne želi oditi, zavarovalnica vzame uporabne ostanke zase, zavarovanec pa lahko prejme celoten znesek minus obrabe. Glede na zgornjo situacijo podjetje plača zavarovalna plačila po naslednjih izračunih: 1 milijon - 5% = 950 tisoč rubljev.
Zavarovalec se odloči, katero možnost bo prejel odškodnino. Upoštevati je treba, da integriteta Združenega kraljestva pokriva željo po dobičku, v zvezi s tem so stroški ustreznih avtomobilskih delov znatno precenjeni, znesek škode pa podcenjen.
Zakonodaja ne ureja plačilnih pogojev za CASCO s celotnim, zavarovalnice ta rok samostojno določijo in predpišejo v pogodbi. V večini primerov je rok za vračilo od 14 do 30 koledarskih dni od datuma vloge in predložitve dokumentov.
Pri nakupu avtomobila na kredit so banke postavile pogoj - nakup police CASCO. To se ne naredi samo po želji posojilne institucije. Presodite sami, v primeru nesreče je plačilo KASCO na kreditni avto dolžan banki, saj je prav on upravičenec. Banka vzame del denarja za odplačilo posojila, ostalo pa nakaže vozniku.
Morda prejeta sredstva ne zadoščajo za polog za isti avto, vendar je to veliko bolje kot ostati brez vozila in več let odplačevati kredit.
Treba je opozoriti, da je v praksi možna situacija, ko banka preprosto vzame ves denar zase, voznik pa ostane brez ničesar. Zato je bolj donosno zapreti posojilo in odstraniti obremenitev z vozila, potem bo celotno plačilo šlo lastniku avtomobila in bo lahko zaprl dolg in ostal pri denarju. Poleg tega lahko lastnik vozila v skladu s pogodbo o opustitvi prejme celoten znesek, brez amortizacije. V bistvu moraš na sodišču dokazati svoj prav.
V skladu s pogoji pogodbe pravila za pridobitev odškodnine izključujejo nekatere situacije. Na primer škoda zaradi požara je zavarovalni dogodek, vendar obstajajo določeni zadržki. Požar morajo namerno zaneti tretje osebe. V Veliki Britaniji je treba zagotoviti protokol o požaru, ki ga sestavijo gasilci. Izkazalo se je, da če požar pogasiš sam, potem ne moreš več zaprositi za plačilo. V pogodbi je jasno navedeno, kdaj ima zavarovalnica pravico, da ne prizna pogojev za nastanek zavarovalnega dogodka, to so:
Velikokrat se Združeno kraljestvo namerno vodi v konstruktivno smrt, to se zgodi iz naslednjih razlogov:
Zaradi tega voznik prejme manj, kot bi moral biti, in polica se na tej točki prekine.
Kot lahko vidite, je konstruktivna izguba vozila situacija, v kateri lahko dobite dobro odškodnino in ostanete pri poškodovanem vozilu. Glavna stvar je, da ne pustite, da se situacija odvija po svoje, da nadzorujete izračunano škodo in čas obravnave primera. Če je škoda bistveno precenjena/podcenjena, je smiselno uporabiti storitve neodvisne ocene in z rezultati zaprositi za odločitev na sodišču.
Situacija pomeni rešitev pravnih vprašanj ob upoštevanju množice odtenkov. Lastniki zavarovanja CASCO so pogosto prepričani, da se nimajo česa bati. Toda ali je res tako? Vredno je podrobneje razumeti.
Popolna izguba avtomobila je situacija, ko je strošek obnove enak ali večji od celotnega stroška vozila. Poleg tega izračun temelji na stroških ob upoštevanju amortizacije ali tržni ceni pred nastankom nesreče. Zaradi takšnega incidenta so popravila nepraktična, zato je avto "odpisan".
Pri OSAGO (v zvezi z avtomobilom žrtve) se upoštevajo stroški ustreznih saldov, plačila pa se izvedejo po odbitju njihove vrednosti od tržne cene. V tem primeru je pomembno zagotoviti, da tržna cena ni podcenjena in stroški ustreznih rezervnih delov niso precenjeni.
Glede na CASCO je algoritem delovanja drugačen. Celotna izguba avtomobila s KASCO zavarovanjem se ugotavlja na enak način, vendar je tržna cena avtomobila določena v polici, zato izračuni niso potrebni. Večina podjetij ob plačilu odškodnine vzame avto in uporabne ostanke proda sama. Zavarovalnice lahko določijo konstruktivno izgubo glede na lastne omejitve, specifične za podjetje. Najpogosteje je 50-75%. To pomeni, da se boste po resni nesreči obrnili na podjetje, da bi prejeli plačila, da se boste morali strinjati, da je bil avto poškodovan za več kot 50%, zaradi česar je "izgubljen" v skladu s pravili podjetja. Hkrati podjetje vzame avto in lastniku avtomobila plača le del odškodnine tržne vrednosti.
Če podjetje ne prevzame avtomobila, je pomembno spremljati kakovost pregleda in seznam delov, za katere je bilo ugotovljeno, da so primerni. Če se manjša škoda ne upošteva, se bo del štel za popolnoma primernega, zato se bo plačani znesek zmanjšal. Pogosto se majhne komponente pregledajo površno, zaradi česar se nabere dostojna količina razlike. Končna ocena je odvisna tudi od začetne tržne vrednosti.
Primer: Tržna vrednost po pogodbi CASCO je 800 tisoč rubljev. Z mejo priznavanja "popolne" izgube avtomobila (konstruktivna izguba avtomobila po CASCO) 75%, znesek plačil v višini 600 tisoč rubljev ali več samodejno povzroči izgubo avtomobila. Znesek amortizacije, stroški rezervnih delov, ki so primerni za rezultate pregleda, se odštejejo od zneska stroškov, ostalo se plača. Leto amortizacije tega avtomobila se upošteva po stopnji 13 %. Vedno poskušajo preceniti stroške delov. Če ste prepričani, da je znesek previsok, se obrnite na strokovnjake tretjih oseb.
Pri izračunu so uporabni deli, kot je motor, ocenjeni kot odstotek vrednosti celotnega avtomobila. Motor stane približno 23% cene avtomobila. Tako bodo izgubo eno leto starega avtomobila, vendar s preostalim celim motorjem, ocenile zavarovalnice:
(800.000 - 13%) -23% = (800.000-104.000) - 160.080 = 589.920 rubljev
Drug najbolj neprijeten scenarij je zavrnitev plačila ali znatno podcenjevanje zneska. Potem boste morali iti na sodišče, opraviti neodvisno oceno škode. Zavarovalnica skuša praviloma bodisi podcenjevati višino škode bodisi previsoko zaračunati celotne rezervne dele, da bi bistveno zmanjšala znesek zavarovalnih izplačil. Od zavarovalnic je težko doseči objektivnost, zato je v praksi za lastnika avtomobila najbolj donosna možnost presoja prek sodišča s popolno zavrnitvijo uničenega vozila (tako imenovano opustitev).
V sodobni družbi si vsi ne morejo privoščiti nakupa avtomobila za gotovino, zato je večina zavarovalnic CASCO posojilojemalcev po programu avtoposojila, KASCO pa je le eden od pogojev za pridobitev posojila. V tem primeru je upravičenec do zavarovalne police pravzaprav banka (kreditna institucija). Seveda, ko je razbil dokaj nov avto z zavarovanjem, nihče ne želi še naprej plačevati posojila.
Toda banka se ne bo borila za povečanje vaše zavarovalne vsote in posledično vam izračun očitno ne bo v prid. V tej situaciji je priporočljiva zamenjava upravičenca zavarovanja še pred vložitvijo nezgodnega poročila z odškodninskim zahtevkom, za zamenjavo upravičenca pa morate imeti možnost v celoti predčasno odplačati.
Opozoriti je treba, da ima banka v tem primeru pravico zahtevati predčasno odplačilo posojila zaradi izgube zavarovanja. Če gre celoten postopek hitro, denar morda ne bo potreben vnaprej, če pa se sodišče zavleče, potem bodite pripravljeni, da boste v kratkem času našli precej velik znesek. Brez sodišča bodo plačila prejeta v približno 4 tednih, s sodiščem bo v najboljšem primeru denar mogoče prejeti v 2-3 mesecih.
Toda mnogi se bojijo sodišč, čeprav je to v zavarovalništvu bolj običajen kot izjemen primer.
Zavarovani osebi lahko pri vodenju sojenja pomaga omejitev, ki zadostuje za razglasitev avtomobila mrtvega. Če to vprašanje ni določeno v pogodbi ali ni jasno določeno, se uporablja za izvedbo primerjalne analize limita v drugih velikih zavarovalnicah. Zato se v takih situacijah na sodišču smrt avtomobila pogosto prizna tudi z dokazano škodo 50% ali več.
CASCO plačila v primeru popolne izgube avtomobila zavarovalnice običajno izvajajo le ob upoštevanju obrabe, zato se je treba odločiti, ali boste avto obdržali zase ali lastništvo prenesli na zavarovalnico na podlagi starost avtomobila. Če se je v avtomobilu nabralo spodobno količino prtljage možnega odstotka amortizacije, potem bi morali razmisliti o prodaji GOTS (ostankov uporabnega vozila) sami. Čeprav v Rusiji dejansko ni trga za rabljene nadomestne dele, zaradi česar je njihova nadaljnja prodaja za lastnika avtomobila precej nedonosna, saj bo moral, če bo treba nujno prodati GOTS, bistveno podcenjevati dejanske stroške.
Popolna izguba avtomobila s KASCO je le eden od zavarovalnih dogodkov za zavarovalnico. Toda tako v primeru ACCO kot pri KASCO zavarovalnica poskuša podcenjevati znesek plačil. Veliko lažje je prepoznati smrt avtomobila, saj so v nekaterih primerih popravila lahko dražja od nakupa novega vozila. Toda pri priznanju popolne smrti nimajo dovolj prihrankov, zato vsaka zavarovalnica namerno poskuša podcenjevati znesek zavarovanja.
Pogoji za izračun zneskov, ki jih je treba plačati v primeru zavarovalnega dogodka, so določeni v pogodbi, vendar ima vsak svojo vrzel, ki jo je prej zagotovila zavarovalnica. Vsekakor pa se na prvo ponudbo zavarovalnice vsekakor ne splača pristati. Pozorni morate biti na:
Vsi ti parametri lahko bistveno vplivajo na višino zavarovanja. Če so bila pomembna popravila opravljena na račun zavarovanja, ima zavarovalnica pravico zmanjšati končna zavarovalna plačila za ta znesek v primeru popolne izgube avtomobila.
V tem primeru je treba ravnati po shemi:
Najpogosteje se sodišče postavi na stran zavarovanca. Ampak, če so vaši strokovnjaki ugotovili "smrtnost" avtomobila, morate nemudoma naročiti neodvisno oceno GOTS, da boste imeli v rokah še en argument, ki vam bo omogočil povečanje zneska zavarovalnih plačil. Če se sodišču ni bilo mogoče izogniti, vendar ste ga dobili, lahko zahtevate plačilo moralne odškodnine in stroškov, ki so nastali pri pripravi postopka, vključno s stroški pregleda.
Druga možnost taktike delovanja je ločeno zbiranje stroškov amortizacije (amortizacije) avtomobila, o čemer bomo razpravljali v nadaljevanju.
Sodna praksa je oblikovana tako, da se v skladu s sklepom plenuma Vrhovnega sodišča Ruske federacije z dne 27. junija 2013 št. 20 avtomobilska obraba ne bi smela upoštevati pri plačilih plačil v okviru politike CASCO. v primeru opustitve.
Toda v resnici se boste soočili z nasprotno prakso. V pogodbi in zavarovalnih pravilih vseh zavarovalnic je predpisana amortizacijska stopnja. O takšnem pravilu ni niti v Civilnem zakoniku Ruske federacije niti v zakonu "O organizaciji zavarovalnih poslov v Ruski federaciji". Ti zakonodajni akti pomenijo, da se zavarovalna vsota lahko prejme v celoti kot za nov avtomobil, če zavarovanec prenese lastninsko pravico GOTS na zavarovalnico v "skupaj". Logika zakonodajalca in sodne prakse je, da znesek ob upoštevanju obrabe ne bo zadostoval za nakup enakovrednega avtomobila.
Lastnik avtomobila je odvisen od tega, ali zavarovalnico toži ali ne. Če je znesek precejšen, je smiselno porabiti čas, še posebej, ker lahko pričakujete, da boste prejeli pravno kazen. Na splošno je izbira odvisna od starosti avtomobila oziroma obdobja, ki je minilo od začetka zavarovalne pogodbe. V mesecu dni lahko zavarovalnica obračuna do 1,7-odstotni odbitek, domnevno za plačilo amortizacijske amortizacije.
Številna podjetja poskušajo z zakonodajo manipulirati v svojo korist in nevedne kupce prepričajo, da GOTS po dogovoru prenesejo na konsignacijsko trgovino, ki ukine pravico do prejema celotnega zneska za katastrofalni avtomobil, saj se nadomestni deli ne prenašajo na zavarovalnici, ampak tretji osebi. Pozorno preberite vse dokumente, ki jih zavarovalnica ponuja v podpis, in bolje je, da se posvetujete z odvetnikom. Zavarovalnica ne more zavrniti prevzema avtomobila, če se je lastnik odločil, da ga prenese sam, ko je družbi plačal odškodnino zavarovalnici za opustitev. Bolje je, da to takoj navedete v vlogi za izplačilo odškodnine.
Za vložitev zahtevkov z zahtevkom po CASCO v primeru popolne izgube avtomobila se štejejo za tipične situacije, ko:
Pogosto gredo zahtevki zavarovancev v sodne postopke, ko gre za vprašanje shranjevanja avtomobila. Skladiščenje poteka na stroške lastnika, zato, medtem ko je avto v posesti oškodovanca v nesreči, je odgovornost na njem, ob prenosu na zavarovalnico pa odgovornost preide nanj, stroški pa tudi pasti na zavarovalnico, ne glede na lokacijo vozila.
Dodatne storitve v zvezi z izvajanjem strokovnega samostojnega izpita se štejejo za storitve tretjih oseb. Vse dodatne storitve se plačajo na stroške naročnika, praviloma lastnika avtomobila, in ne glede na to, ali se izvajajo na lastno pobudo ali jih določi sodišče.
V središču sporazuma CASCO, tudi pri obravnavi situacije s popolno izgubo avtomobila ter odbitki od amortizacije in drugih zneskov, je sodna praksa individualna. Seveda v večini primerov, kjer je bila izvedena neodvisna izvedenska ocena, ki dokazuje bistveno razliko od ocene škode s strani zavarovalnice, ostane sodišče na strani zavarovanca.
Treba je razumeti, da se lahko CASCO razlikuje po popolnosti storitev, vključenih v njem. V primeru zavarovalnega primera morate napisati vlogo na zavarovalnico. Na dodatne dogovore po zavarovalnem dogodku, ki jih ponudi zavarovalnica, je bolje, da se ne strinjate, saj najpogosteje niso naklonjeni zavarovancu.
Če se zavarovanec v dveh tednih ne odzove na vlogo s predlogom z obračunanim zneskom odškodnine, potem lahko toži.
Obsežna sodna praksa je pokazala, da sodišča, ki izpodbijajo odbitek obrabe od zavarovalne odškodnine, običajno zadovoljijo v korist lastnika vozila. Zakonodaja ne predvideva znižanja zavarovalnih dajatev za znesek amortizacije v času trajanja pogodbe, torej zavarovalnina ni z zakonom omejena na stanje, v katerem je bilo premoženje v času nastanka škode.
Primeri iz sodne prakse: pritožbeno odločbo Moskovskega mestnega sodišča z dne 8. aprila 2014 št. 33-11364 ali pritožbeno odločbo mestnega sodišča v Sankt Peterburgu z dne 26. septembra 2013 N 33-14363 / 2013
Prav tako sodna praksa v primeru popolne izgube avtomobila s CASCO upošteva 5. člen 10. člena "Zakona o organizaciji zavarovalnih poslov", ob predpostavki, da zavarovalnica nima pravice do izplačila v primer CASCO v primeru popolne izgube avtomobila, tudi če je v polici drugače navedeno ...
Zavedati se morate, da zavarovalnica nima pravice zavrniti plačila odškodnine zaradi zamude pri plačilu zadnjega plačila po polici, če je dogovorjen obročni načrt odplačevanja zavarovalne premije. Tudi prepozno obveščanje podjetja o nesreči ni zadosten razlog za zavrnitev.
Zavarovalnica ne more omejevati plačil na obseg zavarovalne vsote, v primeru zamude pri plačilu ima zavarovalec pravico vsaj do povrnitve stroškov porabe svojih sredstev iz čl. 395 Civilnega zakonika Ruske federacije, kot tudi odškodnina za druge izgube po čl. 15 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Če pa zavarovanec poda napačne podatke o prometni nesreči in skuša na goljufati pridobiti plačilo od zavarovalnice, se pogodba lahko odpove na podlagi čl. 179 Civilnega zakonika Ruske federacije. Tudi tega je treba zapomniti.
