Dekleta, včeraj sem napisala, da bo moj mož odšel v banko izvedet za državno pomoč pri odplačilu hipoteke. Rekli so, da tak program res obstaja, potem ko jim je mož pokazal vse povezave do določb in členov. Sprva so predlagali podaljšanje roka, preložitev, vendar nam to ne ustreza. Ker v resnici lahko plačamo, vendar smo z zamudo le preplačali. Potem so rekli, da ja, tak program obstaja in smo teoretično zanj primerni. Rekli so mi, naj dokumente zberem in jih dam v obravnavo. Objavljam članek, morda bo komu prav prišel.
Finančna kriza je dodala težave večini Rusov, ki so že vzeli hipoteko. Pomagal vam bo, da ne izgubite svojega doma, morda edinega, in obnovite svojo plačilno sposobnost hipotekarno prestrukturiranje... To pomoč zagotavlja država, ki jo zastopa Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila (AHML), kar zmanjšuje breme posojila v višini do šeststo tisoč rubljev.
Prestrukturiranje hipoteke leta 2016 je postalo mogoče po začetku veljavnosti odloka, ki ga je Dmitrij Medvedev podpisal 20. aprila 2015 "O glavnih pogojih za izvajanje programa pomoči določenim kategorijam posojilojemalcev za hipotekarna posojila (posojila)" v težkem finančnem položaju in povečanju osnovnega kapitala odprte delniške družbe "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila")
Mesečna plačila posojila po prestrukturiranju se znižajo na 12% letno, poleg tega pa posojilodajalec zagotovi odlog plačila hipotekarnega dolga do enega leta in pol. In banka dobi polovico obresti od države. Tako se finančno breme posojilojemalca znatno zmanjša, banke pa ne izgubijo denarja.
Za pridobitev podpore in uporabo storitev agencije za prestrukturiranje hipoteke obstajajo številni pogoji in parametri.
Prvič, nanašajo se na samo hipotekarno stanovanje, ki ga je zastavila banka.
Opomba!
Za velike družine ni zahtev glede površine in stroškov stanovanja.
Drugič, resolucija jasno opredeljuje kategorije ljudi, ki lahko zaprosijo za državno pomoč in ne izgubijo svojih domov, s čimer postanejo vztrajni neplačnik. Vključeval je:
Prestrukturiranje hipotekarnih posojil za leto 2016 velja za dobroverne posojilojemalce, ki so imeli finančne težave zaradi zmanjšanja dohodka ali izgube dela. Hkrati morajo dokumentarno potrditi, da se je njihov skupni dohodek v zadnjih 3 mesecih zmanjšal za najmanj 30%. Ali pa so se plačila za hipotekarno posojilo povečala za 30 odstotkov ali več. Druga možnost - če po mesečnem hipotekarnem plačilu iz celotnega družinskega dohodka za vsakega družinskega člana država določi manj kot 2 življenjska stroška, se lahko prijavite tudi za subvencijo.
Posojilojemalec ima po izpolnitvi vseh pogojev pravico zaprositi za prestrukturiranje hipoteke. Tudi če gre za nepopolno odpravo dolga, pač pa le za zmanjšanje plačil, zaradi česar so hipotekarna posojila zaradi nižjih obrestnih mer dostopnejša.
Če želite prejeti državno materialno podporo za hipoteko, se morate obrniti na podružnico banke, v kateri je bilo dano hipotekarno posojilo, z vlogo za prestrukturiranje in paketom potrebnih dokumentov.
Spodaj je približen seznam dokumentov, ki jih je treba predložiti za obravnavo vaše vloge:
Upoštevajte, da je zgornji seznam približen in se lahko dopolni ali spremeni glede na določeno banko. Obdobje obravnave vloge se lahko razlikuje (v povprečju - do 10 delovnih dni).
Danes je Sberbank ena največjih in najbolj iskanih organizacij po vsej državi... Ta finančno -kreditna institucija je znak zanesljivosti, varnosti in individualnega pristopa do vsake stranke.
Mnogi državljani, ki so se odločili za nakup stanovanja, zaprosijo za hipoteko pri Sberbank.
Ruska Sberbank je bila vedno obravnavana vodilni v domačem kreditnem sektorju... Aktivno razvija in namensko izboljšuje seznam programov, ki jih ponujajo državljanom. Ciljno načelo delovanja za leto 2019 je največja razpoložljivost posojil za vse segmente in kategorije prebivalstva. Sestavlja ga zagotavljanje lojalnih pogojev in razvoj novih strategij.
Koncept storitve v letu 2019 bo ostal enak in bo vključeval postopek refinanciranja. Ta program je na voljo tistim kategorijam posojilojemalcev, ki so že postali lastniki hipotekarnih stanovanj, vzetih prek druge banke. Norme tega programa se lahko uporabljajo ob upoštevanju tri položaje:
Za prejemanje podpore po tem sistemu je potrebno lastništvo kupljene nepremičnine. Zahteve za niz dokumentov so precej standardne in so podobne normam za pridobitev same hipoteke.
Možno je prestrukturiranje posojila na več načinov... Eden od njih je znižanje obrestne mere. Priznajmo ta korak v okviru programa refinanciranja. Nič ni znanega o opaznem zmanjšanju zneska obresti. Vendar obstaja jasna povezava med velikostjo trenutne obrestne mere in trajanjem uporabe zneskov posojila:
Ti pogoji so pomembni le, če je posojilojemalec servisiran v stenah Sberbank. Za druge skupine kandidatov je predvideno, da se prirastek v kazalniku velikosti 0,5%. Če je posojilo prejeto pred postopkom registracije posojila, bo obrestna mera enaka znesku, povečanem za 1% na leto.
Najmanjši kazalnik razpoložljivih sredstev za ta program je 300.000 rubljev. Največja vrednost v tem primeru mora ustrezati naslednji okvir:
Kupljeni predmet ali druga nepremičnina, do katere obstaja lastninska pravica, lahko deluje kot zavarovanje.
Storitve v Sberbank pooblaščajo stranke organizacije nekaj prednosti... Na primer, lahko pričakujejo, da bodo prejeli posojila po znižanih obrestnih merah. Ali pa jim bodo zagotovljeni pogoji, ki pomenijo povečanje zneska posojila, podaljšanje časa vračila dolga za večje število mesecev / let.
Državljani, ki so od Sberbank prejeli hipoteko, je ne bodo mogli refinancirati. Imajo pa pravico, da gredo skozi postopek prestrukturiranja, ki vključuje:
Sberbank refinancira samo tista posojila, ki so bila pridobljena od drugih poslovnih institucij.
Prestrukturiranje posojila pomeni organizacijo dejavnosti ponovnega izračuna. Znesek dolga se vzame in izračuna v skladu z novimi pogoji. Posledično se lahko izkaže, da se bo znesek preplačila zmanjšal ali pa se bo čas plačila podaljšal, kar bo zmanjšalo kreditno obremenitev določenega državljana. Za določitev alternativnih shem odplačevanja posojil in izbiro sprejemljivih možnosti je vredno uporabiti poseben kalkulator, predstavljen na spletnem mestu Sberbank PJSC.
Država pogodbenica je aktivna udeleženka v kreditnem (hipotekarnem) sektorju v Rusiji. Za podporo se lahko prijavijo naslednje kategorije državljanov:
Pomoč je zagotovljena s soglasjem strank, ki so sklenile pogodbo. Če želite prejeti državno pomoč, potrebujete izpolnjevanje določenih pogojev:
Te določbe niso pomembne in veljajo za družine z velikim številom otrok. AHML je odgovorna za zagotavljanje podpore.
Za prejemanje celovitih in kakovostnih storitev refinanciranja v stenah PJSC Sberbank je treba zagotoviti pripravljalne ukrepe za zbiranje dokazne baze v obliki dokumentov. Njihov seznam izgleda tako na naslednji način:
Po potrebi lahko bančni uslužbenec individualno zahteva nekatere dokumente.
Znesek posojila v okviru tega posojilnega produkta je lahko na voljo izključno v nacionalni valuti. Vendar pa pogoji Sberbank dopuščajo možnost refinanciranja v rubljih. Prenos kreditnih sredstev se izvede na račun bančne organizacije, ki je hipoteko izdala prej. Prednost je odsotnost kakršnih koli zahtev v zvezi s stranko, zlasti glede nakupa zavarovalne police. Toda prisotnost poroka je potrebna.
V programu lahko sodelujejo osebe, starejše od 21 let. Toda največja meja je 75 let. Predlagani in uporabljeni program pomeni uporabo posebnega moratorija na predčasno odplačilo brez omejitev in provizij. V primeru zamud in zamud pa stroge sankcije, ki jih predstavljajo 20% zneska plačila.
Obravnava vloge se opravi v 2-5 dneh. Osnovne zahteve za sodelovanje v programu so naslednjih vidikih:
Poleg tega je običajno uporabljati druge standardne parametre posojila.
Pozitivne lastnosti, ki so obdarjene z osnovnimi programi te ustanove, so naslednjih vidikih:
Tako je postopek refinanciranja hipotekarnega posojila pri Sberbank preprosto in cenovno ugodno orodje za zmanjšanje dejavnikov tveganja v zvezi s hipotekarnimi posojili v stenah drugih finančnih in kreditnih institucij. Poleg tega imajo stranke zaradi spremenjenih finančnih okoliščin v proračunu možnost prihraniti kupljeno stanovanje in prestrukturirati parametre odplačevanja posojila.
Za več informacij si oglejte video.
V življenju vsake osebe se lahko pojavijo nepredvidene razmere, ko plačilo posojila postane neznosna naloga. V takih primerih mora posojilojemalec razmisliti o številnih možnostih za rešitev problema, zlasti pri hipotekah. Odličen izhod iz situacije bi lahko bilo predlagano prestrukturiranje hipoteke pri Sberbank leta 2019. V našem članku vam bomo podrobno povedali, kako, za koga in pod kakšnimi pogoji je mogoče izdati to bančno storitev.
Alfa-Bank: Super ponudba! Kreditna kartica "100 dni brez%" pri Alfa-Bank!
Brezplačna izdaja kartice
+ Kreditna omejitev do 300.000 rubljev
+100 dni brez% posojila za nakupe in dvig gotovine
+ 0% posojila za prenos in za vse nakupe v 100 dneh
+ 0% provizije za dvig gotovine
+ Obrestno obdobje brez obresti se začne s prvim nakupom, dvigom gotovine ali drugo transakcijo s kartico.
Prestrukturiranje hipotekarnih posojil je bančna storitev, ki svojim hipotekarnim posojilojemalcem pomaga pri izpolnjevanju obveznosti glede predhodno najetega posojila.
Pri registraciji prestrukturiranja lahko stranka računa na:
Za posojilojemalce, ki banke niso takoj obvestili o nezmožnosti mesečnega plačila, je na voljo sistem kazni in glob. Vendar se včasih, če je prestrukturiranje odobreno, te sankcije običajno odpravijo. Sberbank lahko odobri tudi več možnosti prestrukturiranja hkrati.
Uradna spletna stran AHML se nahaja na naslovu Dom.RF
V skladu z odlokom vlade Ruske federacije št. 373 z dne 7. decembra 2015 lahko država pomaga pri prestrukturiranju hipotekarnih posojil naslednjim skupinam posojilojemalcev:
AHML (Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila) je bila ustanovljena posebej za pomoč tem ljudem.... Tu je situacija naslednja: banka na AHML prenese vse pravice do hipotekarnih obveznosti stranke. Posledično mora posojilojemalec plačati ne banki, ampak tej agenciji, ki bo denar vrnila banki. Dejansko banka postane posrednik med posojilojemalcem in državo. Če pa obstajajo plačila, se vsi zahtevki znova vrnejo Sberbank.
Posojilojemalec lahko uporabi dodatni državni program pri Sberbank, če:
Priložnosti za posojilojemalce, upravičene do vladnega programa refinanciranja:
Glede na vlogo stranke za prestrukturiranje Sberbank postavlja nekatere zahteve za hipotekarne nepremičnine. Naštejmo glavne:
Odkrito in pravočasno obveščanje zaposlenih v Sberbank o nastalih materialnih težavah bo stranka zagotovo prejela navodila, kako naprej in katere dokumente pripraviti.
Tu je njihov grob seznam:
Če bodo izpolnjeni vsi zgornji pogoji, se bo Sberbank najverjetneje sestala s stranko in odobrila trenutne pogoje hipotekarnega posojila.
V primeru pozitivne odločitve banka stranki ponudi naslednje možnosti:
Odločitve banke o prestrukturiranju so povsem individualne in odvisne od konkretnih razmer, zato je možno sprejeti tudi negativno odločitev. Banka lahko zavrne revizijo pogojev pogodbe o hipotekarnem posojilu, ne da bi pojasnila razloge za takšno odločitev.
V večini primerov posojilojemalci vložijo vlogo za prestrukturiranje stanovanjskih hipotekarnih posojil, da ohranijo pridobljeno stanovanje in lastno kreditno zgodovino. Poleg tega, če banka odobri odlog plačila dolga, ima stranka dovolj časa, da si povrne materialno blaginjo.
Če banka prestrukturira hipotekarno pogodbo v obliki zmanjšanja zneska mesečnih plačil, potem to bistveno zmanjša finančno obremenitev družinskega proračuna posojilojemalca. Hkrati pa se rok posojila povečuje, prav tako pa tudi preplačilo zanj. Bonus pri vseh teh dejanjih bo, da bo stranka ohranila kreditno zgodovino, ki je v našem času zelo potrebna.
Kljub vsem očitnim prednostim prestrukturiranja je v tem procesu nekaj pomanjkljivosti.
Prvič, znesek dolga se ne zmanjša, je preprosto odloženo plačilo. Posledično se posojilo odplačuje dlje in se zato zaračuna veliko preplačilo.
Drugič, dolžniki, ki so prejeli preferencialne počitnice, ki trajajo 1 leto, si ne prizadevajo vedno izboljšati svojega finančnega položaja, in ko "počitnice" črpajo, stranka še vedno nima denarja za mesečno plačilo dolga.
Vsekakor pa lahko vsak posojilojemalec, ki se je znašel v težkem finančnem položaju, varno računa na dejstvo, da ga bo s prestrukturiranjem hipoteke s pomočjo države odobrilo.
Zaradi težkih gospodarskih razmer v državi so državljani, ki so najeli posojilo za nepremičnine, na voljo, da leta 2016 s pomočjo države prestrukturirajo hipoteko. Ta socialni program je osredotočen na delavski razred prebivalstva, pa tudi na upravičence (veterane, velike družine, invalide itd.). Najvišji znesek državne pomoči je 600.000 rubljev.
Kot veste, se hipoteke izdajajo za daljša obdobja, medtem ko so možna nekatera tveganja, pri katerih lahko stranka postane neplačnik. Ta kategorija tveganj vključuje tudi valutno neplačilo, po katerem se finančno stanje večine državljanov v državi močno poslabša.
Trenutno finančno stanje v državi ni spodbudno, v zvezi s tem je vlada sprejela sklep št. 373 z dne 20.04.2015. Ta odlok obravnava problem nastajanja hipotekarnega dolga. Odločeno je bilo, da se uvede program za pomoč državljanom pri interakciji z bankami.
V ta namen je bila ustanovljena Agencija za hipotekarna in stanovanjska posojila OJSC. Seznam finančnih institucij, ki spadajo v ta program, vključuje več kot 80 organizacij, vključno s Sberbank.
Hipotekarno prestrukturiranje pri Sberbank 2016 določa številne obvezne pogoje, pod katerimi lahko posojilojemalec izračuna dolžniško subvencijo. Vendar pa skupni znesek pomoči ne sme presegati 10% stanja posojila.
V letu 2016 se stranki lahko ponudi naslednja vrsta prestrukturiranja:
Pomembno! Plačil v okviru programa prestrukturiranja se ni mogoče znebiti, stranka bo še vedno morala poplačati preostanek dolga. Poleg tega bo treba po koncu obdobja subvencioniranja v celoti plačati.
V primeru, ko se prestrukturiranje hipoteke v letu 2016 izvede s pomočjo države, morata banka in posojilojemalec podpisati dodatni sporazum, v katerem bo ob upoštevanju subvencije naveden razpored plačil.
Vsako posamezno posojilo je individualno, zato se morate najprej posvetovati z AHML, nato pa se obrniti na banko. Katere posebne možnosti prestrukturiranja bodo v določenem primeru ponujene, se bodo odločili zaposleni v banki.
Prestrukturiranje hipoteke leta 2016 s pomočjo države ni na voljo vsem, za to je treba spadati v določeno kategorijo posojilojemalcev. Za nepremičnine obstajajo tudi ločena merila.
Prestrukturiranje hipoteke v Sberbank 2016, pa tudi za druge banke, je možno le, če je bila posojilna pogodba sklenjena pred najmanj 12 meseci. Kreditna zgodovina posojilojemalca mora biti pozitivna. Prej je bila subvencija mogoča le za ljudi, ki že imajo zamudo, zdaj pa pred nastankom dolga ni treba zaprositi za AHML.
Za prestrukturiranje se lahko prijavijo le naslednje kategorije državljanov:
Pri prestrukturiranju hipotek leta 2016 s pomočjo države se posebna merila nanašajo na dohodek državljanov. Torej pri plačilu, ki temelji na 3 -članski družini, stanje sredstev ne sme presegati 2 minimalnih življenjskih plač v državi. Tako bi moral biti za vsako osebo delež mesečnega dohodka manjši od minimalne dnevnice.
Zmanjšanje mesečnega dohodka prav tako igra vlogo; za primerjavo se dohodek vzame (v treh mesecih) v času posojila in ob vložitvi prošnje za državno pomoč. Na splošno mora biti trenutni znesek dohodka vsaj 30% manjši kot prej. Če je oseba zaradi dobrega razloga prikrajšana za možnost plačila, je treba banki predložiti dokumentarna dokazila (potrdilo iz bolnišnice, delovna knjižica, smrtni list soposojilojemalca itd.).
Plačilo bo izračunano tako, da ima družina poleg mesečnega plačila dovolj sredstev za življenje, vsaka oseba mora imeti sredstva v višini minimalne plače za življenje.
V skladu z resolucijo naslednje vrste stanovanj spadajo v program prestrukturiranja hipotekarnih posojil pri Sberbank:
To stanovanje mora biti edino stanovanje; ne sme biti nobene druge nepremičnine, vpisane v imenu lastnika. Morda izjema - ljudje so lahko lastniki dela drugih nepremičnin, vendar skupni delež lastništva družine ne sme biti večji od 50%.
Pomembno! Za velike družine omejitev kvadrature ne velja.
V vsaki finančni instituciji mora biti paket dokumentov posamičen.
V bistvu so potrebni naslednji dokumenti:
Izpolnjeno vlogo morate narediti kopijo, overiti jo mora bančni uslužbenec, ta dokument morate pustiti pri sebi. Rok za obravnavo vloge je 10 dni. Stranko je treba o rezultatu pisno obvestiti. Zavrnitev je možna zaradi posredovanja napačnih podatkov ali nepopolnega paketa dokumentov.
Gospodarska kriza je povzročila povečanje problematičnih hipotekarnih posojil. Povečalo se je število posojilojemalcev, ki ne morejo pravočasno poplačati svojih finančnih obveznosti. Najboljši izhod v tej situaciji je prestrukturiranje hipoteke s pomočjo državne podpore.
Če se je posojilojemalec pravočasno prijavil za rešitev vprašanja nadaljnjega odplačevanja problematičnega stanovanjskega posojila, se banke z veseljem sestanejo na pol poti, podaljšajo rok odplačevanja in uredijo kreditne počitnice. Obstajajo lahko predlogi za nadaljnje posojanje v okviru drugega programa. Uporabite lahko projekte drugih finančnih institucij in ob najemu novega posojila odplačate starega. V teh primerih se končni znesek, ki ga bo stranka plačala za kupljeno stanovanje, znatno poveča.
Za posojilojemalca je pomembno vedeti o obstoju programa za prestrukturiranje državnih posojil, po katerem država odplačuje del dolga, je mogoče izkoristiti nižje obrestne mere.
Vlada Ruske federacije je ob upoštevanju krize v gospodarstvu države, padca plačilne sposobnosti prebivalstva sprejela Resolucijo št. 373, po kateri lahko stranke v banki prestrukturirajo problematične hipoteke. Kaj je prestrukturiranje hipoteke? To pomeni, da se je država zavezala, da bo za nekatere kategorije državljanov, ki so v težkem finančnem položaju, odplačala del stanovanjskega hipotekarnega dolga.
Toda vsi ne bodo mogli uporabiti te pomoči. Obseg državne podpore iz zveznega proračuna v okviru programa je omejen na 4,5 milijarde rubljev. Najvišji znesek nadomestila za prestrukturirano hipoteko je 10% preostalega dolga na dan sklenitve pogodbe o prestrukturiranju, vendar ne več kot 600 tisoč rubljev. Za posojilojemalce, ki so kupili stanovanje, se postavljajo številne zahteve.
Državljani Ruske federacije bodo lahko uporabljali vladni program in prestrukturirali hipotekarno posojilo:
Dolžnik iz te kategorije je dolžan predložiti dokaze o težkem finančnem položaju, zaradi katerega ne more plačati hipoteke v pogodbenem znesku. Če želite to narediti, morate izračunati njegov povprečni mesečni dohodek (dohodek vseh soposojilojemalcev) za zadnje 3 mesece in ga primerjati s povprečnim mesečnim dohodkom za 3 mesece pred sklenitvijo hipotekarne pogodbe. Če se je ta kazalnik zmanjšal za več kot 30%, ima stranka banka pravico zaprositi za prestrukturiranje hipotekarnega dolga v okviru državnega programa.
Posojilojemalec se lahko prijavi tudi za sodelovanje v projektu in nadomestilo, katerega mesečno načrtovano plačilo za najeto stanovanjsko posojilo se je v rubljih povečalo za več kot 30% (velja za posojila v tuji valuti).
Predpogoj za pridobitev pravice do prestrukturiranja hipotekarnih posojil je povprečni mesečni dohodek za vsakega družinskega člana posojilojemalca in soposojilojemalca - največ dvakratni življenjski minimum. Za izračun se vzame celotni dohodek družine posojilojemalca, soposojilojemalca za 3 mesece pred vlogo za državno pomoč. Izračuna se povprečna mesečna vrednost, odšteje se velikost mesečnega plačila, nastala številka se deli na vse družinske člane.
Za stanovanja, za katera je bilo najeto posojilo, so določene nekatere zahteve glede površine in stroškov na kvadratni meter:
Določene zahteve glede stanovanj glede na površino in stroške ne veljajo za velike družine.
Restrukturiranje hipotekarnih posojil je možno, če je stanovanjska pogodba veljala več kot eno leto na dan, ko je posojilojemalec zaprosil za odškodninski postopek. Pri prestrukturiranju pogoji posojila niso predmet revizije, dodatna provizija banka ne zadrži.
V pogodbi o prestrukturiranju hipoteke so obvezni naslednji pogoji:
Za prestrukturiranje dolga je treba upoštevati 5 korakov:
Posojilojemalec mora zbrati in banki predložiti dokumente, ki potrjujejo njegovo težko finančno stanje in pravico do pomoči pri hipoteki. Banke običajno zahtevajo:
Državna pomoč za odplačilo posojila za nakup stanovanja velja za posojila v rubljih in tuji valuti. Ločen zakon za prestrukturiranje hipotekarnega posojila v tuji valuti kljub željam in zahtevam strank bank ni bil razvit. Strokovnjaki takim posojilojemalcem svetujejo, naj uporabijo določbe uredbe vlade RF št. 373-2015. Glede na hitro rast tuje valute glede na rubelj so se mesečna plačila posojil v rubljih v zadnjih dveh letih skoraj podvojila. Za dolžnike v tej kategoriji veljajo pogoji, določeni v določenem regulativnem dokumentu, in so lahko deležni državne pomoči.
Zahvaljujoč številnim ukrepom, ki jih je sprejela vlada Ruske federacije, je na trgu nepremičnin in gradbeništva opaziti postopno rast. V prihodnjem letu je napovedano zvišanje stroškov stanovanj, hiš, poslovnih nepremičnin. Če obstaja potreba po stanovanjskem posojilu, je bolje, da pohitite, preučite ponudbe kreditnih organizacij in poiščete ugodno hipoteko.
