Sberbank: ciljno posojilo za nakup stanovanja. Nakup stanovanja na kredit

Pozdravi! Današnja objava je posvečena temi, kako dobiti hipoteko za stanovanje v Sberbank. Razmislimo o oblikovnih značilnostih dokončanega stanovanja in novogradnje ter odkupu zadnjega deleža.

Najprej naštejmo prednosti:

1. Eden od glavnih privlačnih pogojev za hipoteke pri Sberbank so nižje obrestne mere.
2. Priročnost prejema in storitev - na vsakem koncu države je veliko pisarn; predčasno odplačilo hipoteke pri Sberbank lahko opravite na spletu v svojem osebnem računu.
3. Brez provizij za izdajo posojila in prenos denarja prodajalcu itd.
4. Razpoložljivost programa "" s prednostnimi pogoji za obresti in predplačilo.
5. Dovoljena je uporaba materinskega kapitala za odplačilo hipoteke in kot plačilo za PV po programu "".
6. Obstaja program za dva dokumenta, ki vam omogoča, da ne zbirate potrdil z dela.
7. Posoja nedelujočim upokojencem in invalidom.
8. Najvišja starostna meja kreditojemalca ob odplačevanju je 75 let. Malo bank daje posojila do te starosti. Običajno do 60-65 let.
9. Posamezni podjetniki dobro dobijo kredit brez kazni in velikega paketa dokumentov.
10. Lastniki podjetij so kreditirani kot navadni posamezniki.
11. Sberbank upošteva dodatne dohodke brez potrdil in potrdil, kar vam omogoča, da najamete največje posojilo.
12. Lastništvo lahko registrirate tudi z elektronsko registracijo pri banki; seveda je ta storitev plačana, a zelo priročna, o tem bomo govorili malo spodaj.
13. Relativna prednost je, da vam ni treba zavarovati lastninske pravice (odpoved ali omejitev lastništva zavarovanja). Zakaj "relativno", ker je v vašem interesu, vendar to velja samo za stanovanja na sekundarnem trgu. Zavarovanje lahko dobite tako pri Sberbank kot pri kateri koli zavarovalnici, ki je akreditirana pri banki, več o zavarovanju smo govorili v prispevku »Hipotekarno zavarovanje v Rusiji«.

Kot lahko vidite, je veliko prednosti, vendar to ni nič čudnega. Sberbank je vodilna na področju hipotekarnih posojil v Rusiji in samozavestno zaseda več kot 50 odstotkov hipotekarnega trga. So pa tudi slabosti.

Slabosti nakupa stanovanja prek hipoteke Sberbank:

1. Obveznih 6 mesecev izkušenj na zadnjem delovnem mestu
2. Odsotnost odložnih pogojev, ki vam omogočajo nakup stanovanja po njihovi odpravi.
3. Ni individualnega pristopa do stranke in njenih lastnosti.
4. Zelo izbirčen glede dokumentov.

Zahteve za posojilojemalca

Glavna zahteva za vas v banki je vaša plačilna sposobnost, ki jo potrdite s potrdilom le, če ne prejemate plače pri Sberbank. Na splošno velja, da če ste plačilno sposobni, ste stari vsaj 21 let ali največ 75 let, ko bo posojilo v celoti odplačano, če ste na zadnjem delovnem mestu delali več kot 6 mesecev, lahko varno zaprositi za posojilo.

Tudi za povečanje zneska, ki ga odobri banka, lahko privabite soposojilojemalce (do 3 osebe), upoštevajo se njihovi dohodki.

Postopek registracije

Oglejmo si podrobneje postopek prijave za sekundarno hipoteko pri Sberbank.

1. Najprej oddate vlogo in zgoraj navedene potrebne dokumente, na podlagi vaše plačilne sposobnosti pa vam bodo odobrili predhodni znesek posojila. Tukaj lahko privabite soposojilojemalce, katerih dohodek se bo upošteval pri izračunu zneska.
2. Nato poiščete stanovanje za odobreni znesek, opravite cenitev in banki posredujete dokumente za izbrano stanovanje ter potrdilo o vplačilu. Banka bo naredila kopije vseh dokumentov in jih potrdila v roku 5 delovnih dni.
3. Zdaj z banko sklenete posojilno pogodbo in prejmete denar, ki ga položite v najeti sef, po opravljeni transakciji v Rosreestru pa ga prodajalec odnese.
4. Nato plačate državno dajatev in greste na registracijsko zbornico za kupoprodajno transakcijo s sestavljeno in natisnjeno kupoprodajno pogodbo v 4 izvodih (vam, prodajalcu, banki in uradu Rosreestra).
5. In končno, v približno enem tednu boste lahko prejeli potrdilo o državni registraciji lastninskih pravic, vendar dokler posojilo ni v celoti odplačano, bo vaše stanovanje zastavljeno pri banki.

Od leta 2017 se potrdilo ne izda, vendar se naredi izpisek iz enotnega državnega registra.

Hipoteka za gradnjo

Naj takoj opozorimo, da novogradnja pomeni stanovanje, katerega lastništvo še ni formalizirano, z drugimi besedami, to je skupna gradnja. Zato še enkrat ponavljamo, tu je novogradnja kapitalska udeležba.

Banka trenutno izvaja promocijo za novogradnje, poleg preferenčnih pogojev je glavni pogoj nakup stanovanja pri prodajalcu (pravni osebi), ki ga banka akreditira, kar pomeni, da obstaja seznam akreditiranih razvijalcev, ki je tudi na voljo na spletni strani Sberbank.

Obresti	Ponudba, %	Dodatki
Osnovne stopnje	10,5	+ 0,2 %, če je PV od 15-20 %;
Subvencionirane cene do 7 let	8,5	+ 0,2 %, če je PV od 15-20 %; +1% če zavrnete zavarovanje; + 0,1 %, če zavrnete elektronsko registracijo hipoteke; + 0,3%, če nimate plačne kartice Sberbank;
Subvencionirane stopnje za obdobje 7 let 1 mesec. do 12 let.	9	+ 0,2 %, če je PV od 15-20 %; +1% če zavrnete zavarovanje; + 0,1 %, če zavrnete elektronsko registracijo hipoteke; + 0,3%, če nimate plačne kartice Sberbank;

Torej, če vaša novogradnja izpolnjuje pogoje promocije, potem lahko pričakujete znižan PV - 15% in ugodno obrestno mero.

S to promocijo lahko najamete posojilo naenkrat ali na obroke, če ima investitor možnost »Hipoteka na obroke«, ki vam omogoča, da hipoteko razdelite na dva enaka dela in dokler hiša ni zgrajena, hipoteka plačilo bo pol manjše.

Najmanjši znesek tudi tukaj je 300.000 rubljev, najvišji pa ne presega 85% ocenjene vrednosti zavarovanja.

Za zamudo pri plačilu vam banka zaračuna 20% letno zamudnega zneska za zamudo.

Sberbank ima tudi novo možnost za novogradnje - elektronsko registracijo, ko pri banki vpišete lastništvo zastavljenega stanovanja, bo vaša obrestna mera minimalna. V tem primeru banka zbira vsa potrdila in vodi vsa potrebna pogajanja s podjetjem prodajalcem. Pridete le prejeti lastninsko potrdilo.

Številni gradbeniki imajo posebne pogoje za nakup stanovanja pri njih.

Če vaše prodajno podjetje ni akreditirano pri Sberbank, torej niste upravičeni do promocije, potem morate poiskati Garanta, katerega dohodek bi v celoti pokril vaše plačilo, tj. njegova plačilna sposobnost se mora ujemati z zneskom vašega posojila, dvignete pa ga lahko po dostavi hiše in vpisu lastništva. Brez tega je registracija takšnega stanovanja na gradbišču nemogoča.

Prav tako stanovanja investitorjev ne izpolnjujejo pogojev za ugodnejše pogoje. Če se odločite za nakup stanovanja s prenosom lastništva, bo stopnja višja. Nemogoče je kupiti stanovanje v zadrugi, ki ni v skladu z zveznim zakonom 214.

Postopek registracije

Postopek registracije nove stavbe se nekoliko razlikuje od sekundarnega. V postopku odobritve predhodnega zneska je vse enako, potrdite svojo plačilno sposobnost, prejmete odgovor in nadaljujete do najbolj prijetnega trenutka - iskanja nove stavbe, ki vam ustreza.

V tem primeru ne potrebujete ocene, greste do razvijalca, z njim sestavite pogodbo o kapitalski udeležbi in jo nato oddate banki, ponavadi to naredi razvijalec sam prek posebne storitve za partnerje.

Po odobritvi vam je dodeljen datum transakcije. Prideš na banko in podpišeš hipotekarno pogodbo, pa tudi hipotekarno pogodbo, če je nisi zavrnil.

• Transakcijo opravite sami, za to vzemite pogodbo o udeležbi v 2 izvodih in potrdilo o plačilu državne dajatve;
• Registrirajte lastništvo stanovanja v banki - elektronska registracija;
• Registrirajte pravico pri akreditiranem razvijalcu prek elektronske registracije.
• Naredite pooblastilo za zaposlenega v gradbeni organizaciji in sam bo predložil vse dokumente pravosodnemu sistemu.

Nato morate samo še počakati 10 delovnih dni. Po njihovem izteku prevzamete svojo kopijo registriranega DDU in se obrnete na banko, da nakaže znesek posojila razvijalcu. Pred tem morate banki predložiti potrdilo o plačilu prvega obroka.

Sedaj je treba samo še počakati, da bo hiša zgrajena in vpisati lastništvo stanovanja.

Dodatni stroški

Dodatni hipotekarni stroški, ne da bi upoštevali polog in obresti na posojilo, boste imeli naslednje:

Stanovanja na sekundarnem trgu:

• Ocena stanovanja - od 2500 rubljev;
• Zavarovanje zavarovanja in na vašo zahtevo življenja in zdravja - 1% zneska hipoteke po stopnjah Sberbank;
• Državna dajatev - dva tisoč rubljev;
• Najem sefa stane približno 1500 rubljev za 15 dni.

Skupaj bodo vaše dodatne storitve znašale od 6.000 + 1% zavarovanje. Vse cene so odvisne od regije in stroškov stanovanja.

Nova stavba:

• Življenjsko in zdravstveno zavarovanje - 1% zneska hipoteke;
• Državna dajatev - 175 rubljev;
• Storitev elektronske registracije (neobvezno) – 6700 rubljev, to vključuje sestavo pogodbe.

Skupni znesek je od 2.000 rubljev + 1%, brez uporabe plačanih storitev in od 7.000 + 1%, ko se pravica registrira pri banki.

Spomnimo vas, da se cene v različnih regijah razlikujejo in je njihov razpon velik, stroški pa so odvisni tudi od stroškov stanovanja. Samo bodite pripravljeni, da imate pri roki vsaj 1 % zneska posojila za vse stroške.

Materinski kapital in mlada družina

Omenili smo že, katere dokumente je treba predložiti banki za ta dva programa, zdaj pa si poglejmo glavne točke programov.

Naslednje družine lahko izkoristijo program "Mlada družina" pri Sberbank:

Eden ali oba zakonca sta mlajša od petintrideset let. Otrok ni pogoj, vendar zagotavlja naslednje prednosti:

1. Minimalni polog od 15%
2. Znižana obrestna mera %
3. Če se med odplačilom hipoteke rodi otrok, se lahko znesek hipoteke zmanjša, dokler otrok ne dopolni treh let.

Program "Mlada družina" velja samo za nakup dokončanih stanovanj.

V okviru programa "Hipoteka z materinskim kapitalom" lahko materinski kapital uporabite za plačilo pologa, pa tudi za delno predčasno odplačilo posojila.

Prodaja stanovanja s hipoteko Sberbank

Ali je mogoče prodati stanovanje, ki je pod hipoteko Sberbank? Zelo legitimno vprašanje, glede na to, da je naše življenje večplastno, hipoteka pa dolgoročna.

Ja, seveda je mogoče in tukaj ni nič težkega. V tem primeru imate izbiro:

• Prodaja stanovanja za gotovino in odplačilo kredita;
• Ponovna vknjižba hipoteke na drugo osebo (zamenjava Hipotekarja). Z drugimi besedami, kupec vašega stanovanja vzame hipoteko za znesek, za katerega mu ga prodate, takoj ko ga ponovno vpišete v lastništvo, vam banka poplača hipoteko, morebitni presežek sredstev pa od zneska vaše prodaje se vam vrne.

To so vsi glavni vidiki hipoteke pri Sberbank za dokončana stanovanja in novogradnje. Pravzaprav je vloga za hipoteko pri Sberbank nekoliko bolj donosna, nekoliko preprostejša in nekoliko hitrejša kot v drugih bankah. Torej, pretehtajte vse prednosti in slabosti, odločite se in postanite lastniki svojega čisto novega stanovanja, v katerem boste preživeli več kot en srečen trenutek.

In v komentarjih čakamo na vaša vprašanja, na katera vam bomo z veseljem odgovorili.

Naročite se na posodobitve projekta in pritisnite gumbe družbenih medijev!

Javni televizijski kanali vsak dan oglašujejo storitve različnih bank za zagotavljanje hipotekarnih posojil za nakup dokončanega doma ali gradnjo novega doma. Morda je to razlog, zakaj je hipotekarni produkt danes postal tako priljubljen. Kljub hudi konkurenci med posojilodajalci je Sberbank že nekaj let vodilna v hipotekarnem sektorju. Posojilodajalec aktivno izvaja celo vrsto hipotekarnih programov. Po posojilu za nakup stanovanja, ki ga ponuja finančna organizacija Sberbank, je veliko povpraševanje med ruskimi državljani. V tem članku bomo poskušali razčleniti postopek za pridobitev posojila za nakup stanovanja ali hiše pri Sberbank.

Za katere vrste hipotek lahko zaprosi stranka Sberbank?

Eden ključnih dejavnikov, ki pojasnjujejo razlog za visoko stopnjo zaupanja v posojilodajalca, je največja osredotočenost na sposobnosti stranke. Ker si vsakdo ne more privoščiti nakupa nepremičnin v novogradnjah, banka aktivno promovira naslednje vrste hipotekarnih posojil:

1. Hipoteka za sekundarno stanovanje. Zanj so značilni zmerni pogoji. Poleg tega se lahko sekundarna stanovanja vključijo v hipotekarni program za mlade družine ali izdajo s ponovnim izračunom sredstev iz materinskega kapitala.
2. Nakup dokončanega doma. Finančni strokovnjaki banke ugotavljajo dinamiko rasti hipotekarnih posojil za nakup novega stanovanja v zadnjih dveh letih. To je posledica dejstva, da ima posojilodajalec trenutno najnižji prag obrestne mere.
3. Gradnja nove hiše. V tem primeru se seznam pogojev nekoliko razširi. Zlasti posojilodajalec določa zahteve za zemljišče, ki naj bi v prihodnosti postalo gradbišče.

Opomba! Ne glede na izbrano vrsto bo stranka lahko prejela največ 85% denarja od kupljenega stanovanja. Če je vloga za stanovanjsko gradnjo, potem ne več kot 85% ocene stroškov materiala.

Sberbank ponuja več vrst posojil za izboljšanje stanovanjskih pogojev

Kako se prijaviš

Hipoteke se praviloma izdajo le enkrat v življenju, zato morate k temu postopku pristopiti z vso odgovornostjo in motivacijo.

Navodila za posojilojemalca, da zaprosi za posojilo za nakup lastnega »kotička«:

1. Podrobna analiza vseh hipotekarnih programov. Sberbank nudi pomoč različnim segmentom prebivalstva tako, da jim zagotavlja ugodnejše pogoje posojila. Ali morda spadate v to kategorijo? Če želite preveriti informacije, morate obiskati uradni portal posojilodajalca, odpreti razdelek »dobite posojilo« in se seznaniti s trenutnim stanjem v hipotekarnem sektorju Sberbank. Na dnu vsake strani so pododdelki s pogoji, odstotki in dodatnimi informacijami.
2. Izbira optimalne možnosti. Ko preverite informacije o prednostnih pogojih in preučite potrebne informacije o vsaki vrsti hipoteke, morate izbrati najprimernejšo možnost.
3. Preverite pogoje pri predstavnikih banke. Danes je to mogoče storiti na daljavo. Telefonska številka Sberbank je 8800-555-55-50 (brezplačni klic po vsej Rusiji). Naročite lahko tako neposredno komunikacijo s strokovnjakom kot komunikacijo s telefonskim odzivnikom.
4. Zberite potrebne podatke. Za hipoteko je običajno značilen standardni nabor dokumentov, v nekaterih primerih pa lahko banka zahteva dodatne dokumente. Seznam je prikazan na spletni strani Sberbank.

Opomba! Hipoteka je na voljo samo s pologom, če tega ne morete plačati, boste morali s posojilom nekaj časa počakati. Začetni prispevek Sberbank znaša 20% zneska posojila.

Hipoteke so tako kot druge vrste posojil na voljo prek interneta. Toda strokovnjaki še vedno ne svetujejo zaupanja v elektronski sistem. Obstaja tveganje, da v pogodbi zamudite nianse ali naglo zaprosite za neustrezno posojilo.

Preden zaprosite za posojilo, morate preučiti vse ponudbe banke.

Katere dokumente je treba zbrati

Število obveznih in povezanih potrdil je neposredno odvisno od nepremičnine, ki se kupuje. Najprej si oglejmo splošni seznam:

1. Izjava. Ta dokument navaja vrsto hipoteke, določen znesek, za katerega posojilojemalec računa, shemo odplačevanja (anuitetna in diferencirana) in druge točke.
2. Potni list. Če obstajajo soposojilojemalci, morate vzeti kopijo njihovih potnih listov.
3. Dokumenti, ki potrjujejo delovno aktivnost prosilca. Praviloma je to potrdilo z mesta dela.
4. Lastniški dokumenti iz zavarovane nepremičnine.
5. SNILS.
6. Zdravniško potrdilo.

Če je posojilo pri Sberbank izdano v okviru različnih programov, mora prosilec poleg zahtevanih potrdil pripraviti:

1. Dokument, ki dokazuje, da sta zakonca uradno poročena. Potreben je pri vlogi za hipoteko v okviru programa "Hipoteka za mlade družine".
2. Potrdila o dohodkih staršev ali drugih sorodnikov. Zahtevano, kadar želi posojilojemalec plačilni sposobnosti prišteti dohodek določenih oseb.
3. Kopija pogodbe z gradbenim podjetjem, ki bo sodelovalo pri gradnji stanovanjske nepremičnine. To potrdilo se lahko zahteva, če namerava posojilojemalec vzeti hipoteko za gradnjo novega doma.
4. Dokumenti, ki odražajo oceno gradbenih materialov. Potreben tudi pri gradnji hiše.
5. Potrdilo pokojninskega sklada, ki navaja znesek stanja na računu materinskega kapitala. Zahtevano, če prosilec sodeluje v programu "hipoteka plus materinski kapital".

Sberbank svojim strankam ponuja ugodne pogoje

Kakšni pogoji so zagotovljeni?

Hipotekarna posojila Sberbank združujejo več vrst ciljnih posojil. Pri registraciji vsake vrste mora naročnik upoštevati določene pogoje. Kljub dejstvu, da se posojila razlikujejo po ciljnih značilnostih, so glavne točke enake za vse vrste hipotek.

Seznam pogojev, ki jih morajo upoštevati prosilci:

1. Najmanjši znesek posojila, ki ga je treba plačati, ni manjši od 300 tisoč rubljev. Ta pogoj velja za vse vrste hipotek.
2. Vstopnina 20 %. Ob nakupu novega stanovanja ostane kupljeno stanovanje ali hiša na razpolago banki, dokler stranka dokončno ne poplača svojih posojilnih obveznosti. Zagonska provizija v veliki meri ščiti sredstva banke pred višjo silo. Na primer, nezmožnost plačila hipoteke povzroči, da se kupljeni dom prenese nazaj na banko. Posojilodajalec nepremičnino proda na dražbi, preostanek od prodaje pa krije z začetnim kapitalom.
3. Zavarovanje hipoteke zagotovljena v obliki zavarovanja. Zavarovana lastnina mora biti zavarovana. Zavarovanje zagotavlja odškodnino za materialno škodo. Če stanovanjska stavba služi kot zavarovanje, se Sberbank zavezuje, da zavaruje ne samo stavbo, ampak tudi zemljišče, na katerem se nahaja.
4. Posojilo je na voljo do 30 let. To je omejitev, ki jo uporablja večina sodobnih kreditnih institucij. Daljše kot je obdobje posojila, večje je preplačilo (to si morate zapomniti).
5. Znesek kredita. Povprečna vrednost ne presega 75% dejanskih stroškov kupljenega stanovanja. Na več lahko računa le vojaško osebje. V okviru specializiranega programa "vojaške hipoteke" imajo dostop do posojila, ki ne presega 90% stroškov hipoteke.

Naslednji seznam odraža splošne pogoje. Upoštevati jih je treba, da lahko stranka brez odlašanja prejme ciljno posojilo. Ali se lahko postavijo dodatni pogoji? Ustanovljeni so za udeležence programov "hipoteka za mlade družine" ali "hipoteka plus materinski kapital".

Na primer, za prosilce, ki nameravajo pokriti zagonske stroške (polog) iz sredstev materinskega kapitala, je bil določen dodaten pogoj, v skladu s katerim mora stranka najpozneje 6 mesecev od datuma nastanka hipotekarnih sredstev se obrnite na pokojninsko institucijo z vlogo za prenos zahtevanega zneska na podatke posojilodajalca .

Kupljena nepremičnina služi kot zavarovanje za hipoteko

Kolikšen odstotek naj pričakujete?

Sberbank ne mara pogosto spreminjati obrestnih mer. Posojilodajalec spreminja obrestne mere glede na zmožnosti strank in splošno gospodarsko situacijo. Omeniti velja, da dejavnik, kot je lastni dobiček, posojilodajalec upošteva nazadnje.

Povprečni odstotek za sekundarna stanovanja za stranke, ki ne sodelujejo v nobenem programu, je 9,5%.

Na to merilo se morajo navadne stranke Sberbank zanašati glede svojih zmogljivosti. K tej številki se doda še 1 %, če stranka zavrne življenjsko zavarovanje. Poleg tega bodo prosilci, katerih plačila so vezana na račune v drugih bankah, prejeli še 0,5 %.

Zakaj zavračajo?

Nepravilno obračunavanje lastnih zmožnosti, pomanjkanje zavarovanja, nizek mesečni dohodek, poškodovana kreditna zgodovina so glavni dejavniki, ki vplivajo na nezadovoljiv odgovor Sberbank. Vendar rezervirajmo - to so le glavni razlogi, ki so jih navedli različni strokovnjaki in sami predstavniki Sberbank.

V praksi kreditni oddelek koplje še globlje, poskuša priti do resnice in kot Nostradamus napovedati človekova dejanja. Tako imenovani "skriti razlogi" postanejo glavna ovira pri vzpostavljanju obojestransko koristnih odnosov. Torej, če ste imeli stabilen dohodek, odlično zgodovino in dostojno zavarovanje, potem ko prejmete zavrnitev Sberbank, ni priporočljivo izgubljati časa z iskanjem razlogov. Najverjetneje so se bančni uslužbenci iz lastnih prepričanj odločili, da zavrnejo izdajo posojila. Edini logični izhod iz te situacije je, da se obrnete na alternativno banko.

Mlada družina je od leta 2010 mesečno varčevala n-to vsoto denarja za nakup lastnega stanovanja, saj je živela v stanovanju staršev enega od zakoncev. Denar je bil nakazan na depozit ene od ruskih bank.

Vsakič, ko se je zdelo, da se je nabralo dovolj denarja, se je vrednost nepremičnine povečala. In tudi natečene obresti niso mogle pokriti dinamike rasti stanovanjskih stroškov.

Vsi njihovi upi in prizadevanja so bili zaman. Sorodnik, ki je delal v banki, jima je pomagal z nasveti in predlagal, naj zaprosita za hipoteko. Po zbiranju potrebnih dokumentov je mladi par vložil vlogo na banko v obravnavo. Banka je odobrila in kmalu se je mlada družina preselila v novo stanovanje.

Denar, ki so ga nabrali na depozitu, je pomenil spodoben polog. Zdaj zakonca živita srečno v svojem "gnezdu" in pričakujeta rojstvo drugega otroka, po porodu katerega bosta lahko zahtevala materinski kapital. Lahko se uporabi za poplačilo dela hipotekarnega posojila.

To je "srečno in". Lahko pa ne obstaja. Težko je v današnjem času slediti cenam na nepremičninskem trgu, ki vsako leto eksponentno rastejo.

Zelo malo je ljudi, ki si lahko privoščijo tako drag nakup, ne da bi pritegnili dodatna sredstva. Zato so prisiljeni stiskati se v najetih stanovanjih ali pa se gneteti s starši pod isto streho. In čeprav je zdaj na finančnem trgu veliko različnih programov, namenjenih lažjemu nakupu stanovanja, jih povprečen človek zelo težko razume.

Kateri program je najbolj donosen, pri kateri banki je najbolje zaprositi za posojilo, na kaj morate biti najprej pozorni, kako deluje materinski kapital, kaj je davčna olajšava? O tem bomo razpravljali v našem članku, ki bo postal zanesljiv navigator pri težki izbiri ponujenih finančnih produktov.

Kje naj dobim denar za nakup stanovanja?

Za nakup stanovanja je najučinkovitejši in najvarnejši način pridobivanja dodatnih sredstev stik z banko.

Finančne institucije ponujajo posojilojemalcem različne vrste posojil, med katerimi so najbolj priljubljena:

• hipoteka;
• hipoteka za vojaško osebje;
• ciljno posojilo;
• ugodno posojilo z državnimi subvencijami;
• potrošniško posojilo.

Vsak od teh izdelkov ima svoje prednosti, niso pa brez slabosti. Vsaka velika ruska banka ima v svojem arzenalu vse zgoraj navedene vrste posojil. Oglejmo si vsakega od njih, da bomo imeli predstavo o pogojih za njihovo zagotavljanje.

Hipoteka

Hipotekarno posojilo je vrsta posojila, ki ga ponujajo banke z obveznim zavarovanjem, ki je pogosto zavarovano z obstoječim stanovanjem. Zavarovanje po 16. 7. 1998 (s spremembami 5. 10. 2015) je lahko katera koli nepremičnina v lasti posojilojemalca.

Njena ocenjena vrednost mora ustrezati velikosti izdane hipoteke, kar pomeni, da bo v primeru neplačanja dolga stranke prodaja zavarovanja pokrila stroške in izgube banke.

Nemogoče je kupiti stanovanje s hipoteko, če:

• je v občinski ali državni lasti, saj je po potrebi ni mogoče odtujiti;
• v lasti mladoletnih ali delno (popolnoma) poslovno nesposobnih državljanov.

Če je nad takimi subjekti vzpostavljeno skrbništvo ali skrbništvo, se lahko stanovanja, ki jim pripadajo, zagotovijo s hipoteko le s soglasjem ustreznih organov socialne zaščite (). Poleg tega po navedbah stanovanja, ki so pravno obremenjena ali jih zahtevajo tretje osebe, niso predmet hipoteke.

S hipoteko lahko kupite:

• stanovanja;
• Hiše;
• dače;
• zemljišče;
• pa tudi nekaj stanovanj ali hiš.

(kliknite za povečavo)

Glavni parametri hipoteke so:

1. Polog - najmanj 10% lastnih sredstev (redko 0%).
2. Najvišji znesek posojila se giblje od 50-90% vrednosti zavarovane nepremičnine (kupljenega stanovanja).
3. Izdano za obdobje do 30 let. Upoštevajte, da je optimalno obdobje za pridobitev hipoteke 18 let. Prolongacija povečuje preplačilo s skoraj nespremenjeno višino rednega prispevka do poplačila dolga.
4. Izdano tako v domači valuti kot v dolarjih in evrih.
   

   Nasvet! V kateri valuti prejemate redne dohodke, v tej valuti najemite posojilo. V nasprotnem primeru obstaja nevarnost povečanega finančnega bremena zaradi valutnih nihanj, ki jim morda ne boste kos.

5. Nizka obrestna mera, ki ne presega 12%.
6. Najvišji znesek posojila - običajno do 20 milijonov rubljev.

Idealen posojilojemalec za banko je:

• ruski državljan, star od 18 do 75 let v času izteka hipotekarne pogodbe;
• s pozitivnim CI;
• uradno zaposlen vsaj 4 mesece v času vloge za hipoteko;
• imeti dovolj dohodka, da zagotovi neboleče odplačilo dolga.

Edina pomanjkljivost hipoteke je zahteva po lastništvu katere koli nepremičnine, katere predprodajna vrednost zadostuje za pokritje izgub banke, če je potrebno.

Prednostno za vojaško osebje

Predvsem za vojsko obstaja posebna vrsta hipotekarnega kredita, katerega pogoj je vstop v varčevalno-hipotekarni sistem. Prednost te vrste posojila je v tem, da lahko vojak, ne glede na obstoječe stanovanjske razmere in zakonski status, prejme dokončano stanovanje v osebno lastnino.

Na podlagi državnega programa se za vsakega pogodbenega vojaka v zvezni proračun dodeli določena vsota denarja. Ta znesek se izračuna na podlagi povprečne cene kvadratnega metra stanovanja za vsako leto.

Po samo 3 letih neprekinjenega služenja v vojski ima pogodbeni vojak pravico do prednostne hipoteke.

Omeniti velja, da se polog za vojaško hipoteko, kot tudi odplačilo posojilnega dolga, izvaja s sredstvi s posebnega računa ruskega ministrstva za obrambo. Dodeljeni znesek posojila se izračuna glede na življenjsko dobo in je omejen na določeno mejo, ki je vsako leto določena drugače.

Po 20 letih služenja vojaškega roka postane pripadnik upravičen do prejema 54 kvadratnih metrov. m stanovanja v mestu, kjer želi živeti v prihodnosti. Če vojaški mož zahteva večjo površino stanovanja, bo razliko plačal sam.

Hipotekarne obresti so enake obrestni meri refinanciranja centralne banke (trenutno 11 %) plus do 3 %. Dodatni odstotek je odvisen od starosti pripadnika vojske in vrste stanovanja. Toda skupni odstotek je določen brez upoštevanja zneska in zapadlosti dolga ter prisotnosti predplačila in osebnega zavarovanja.

Ciljno posojilo za nakup stanovanja

Ciljno posojilo se imenuje tako, ker je namenjeno uporabi le za predvideni namen, tj. S sklenitvijo posojilojemalec zasleduje določen cilj. V našem primeru nakup stanovanja ali drugega stanovanja.

Poraba izposojenih sredstev je strogo nadzorovana s strani banke. Kreditojemalec je dolžan v določenih časovnih presledkih podati poročilo o porabi sredstev in potrditi njihovo namensko porabo.

Do odplačila dolga po takem kreditu je kupljeno stanovanje, čeprav upravičeno pripada kreditojemalcu, zastavljeno pri banki.

To pomeni, da lahko lastnik z bivalnim prostorom razpolaga po lastni presoji: prijavi nekoga, ga oddaja, živi tam. Toda takšnih nepremičnin še ni mogoče prodati brez dovoljenja banke. Do trenutka popolnega odplačila ciljnega kredita.

Razlike med ciljnim zadolževanjem in drugimi vrstami posojil:

• znižane obrestne mere (do 9 %);
• obvezno zavarovanje zavarovanja;
• obvezno zdravstveno in življenjsko zavarovanje kreditojemalca.

In čeprav banka za dokončanje zahteva veliko večji paket dokumentov, je pridobitev ciljnega posojila veliko lažja. In posebnost takšne transakcije je njena negotovinska narava. Banka sama postopoma nakaže denar izvajalcu, ki gradi individualno ali večstanovanjsko hišo.

Zahteve upnikov za nakup stanovanjskega prostora

Zahteve bank do posojilojemalcev so značilne in so predstavljene v spodnji tabeli.

Tabela. Zahteve in pogoji bank za dajanje dolgoročnih posojil za nakup nepremičnin.

Prednostno

Z Odlokom Vlade Ruske federacije z dne 29. februarja 2019 št. 150 je bil podaljšan Program za zagotavljanje prednostnih hipotek z državno podporo. Ta program je namenjen samo nakupu primarnih nepremičnin.

Tabela. Pogoji posojila za upravičence.

Država je do 1. marca 2016 krila 3,5 % letno, po tem datumu pa se povrne le še 2,5 %. Če je bilo ob nespremenjeni obrestni meri refinanciranja centralne banke pred datumom spremembe prednostno hipoteko mogoče dobiti pri 11,4 %, je zdaj ta pri 12 %.

Kako do ugodnega posojila

Pravico do prednostnega posojila imajo naslednje kategorije državljanov Ruske federacije:

1. Javni uslužbenci;
2. Socialno ranljive družine z ugodnostmi, kot so velike družine, družine z nizkimi dohodki ali živijo z invalidnimi otroki;
3. Mlade družine z 2 ali več otroki;
4. Družine, ki potrebujejo izboljšanje stanovanjskih razmer itd.

In čeprav zanje ni posebnih zakonov, veljajo znižane stopnje za koriščenje posojila in podaljšani roki odplačevanja. Ugodnosti veljajo samo za standardizirano površino, na primer za eno osebo - 33 m2, za družino - 42 m2 plus 18 m2. za vsakega 3. in naslednje člane.

Če predložite dokumente, ki potrjujejo poseben status posojilojemalca, lahko dobite posojilo z obrestno mero, ki ne presega 13%. Poleg osnovnih dokumentov je treba banki predložiti posebna potrdila, na primer potrdila o materinstvu ali stanovanju.

Brez predplačila

Hipoteko lahko dobite brez predplačila, če imate stanovanjsko ali materinsko potrdilo.

V drugih primerih je treba vzeti ali imeti zavarovanje, za katerega bo banka menila, da je možno za njegovo kasnejšo prodajo v primeru neplačila dolga ().

Stanovanjsko potrdilo je na voljo vojaškemu osebju, ki je pridobilo državno subvencijo v okviru ciljnega programa v skladu z "O nekaterih vprašanjih izvajanja podprograma" Izpolnjevanje državnih obveznosti zagotavljanja stanovanj za kategorije državljanov, ki jih določa zvezna zakonodaja. " zveznega ciljnega programa "Stanovanja" za obdobje 2011–2015."

Materinski kapital je registriran in izdan:

• ženske, ki imajo drugega in naslednje otroke;
• moški pod podobnimi pogoji;
• sirote po smrti staršev.

Sredstva, ki jih zahteva zakon, se zbirajo na posebnem računu v Pokojninskem skladu Ruske federacije, ki se vsako leto preračunajo glede na dejansko stopnjo inflacije (več podrobnosti tukaj). Narava tega potrdila je ciljna, denar se lahko porabi le za nakup stanovanja ali šolanje otrok.

Poleg tega je minimalni seznam ugodnosti za velike družine, ki so v skladu z odstavkom e) določene na zvezni ravni, zagotovljen za nakup stanovanja za tiste, ki jih potrebujejo.

Na regionalni ravni se razvijajo posebni programi za pomoč takim družinam pri iskanju socialnih stanovanj.

Nakup sekundarnega stanovanja

Prej je bilo običajno plačati nakup sekundarnega stanovanja v gotovini. Zdaj številne velike banke izdajajo hipoteke za sekundarna stanovanja pod skoraj enakimi pogoji kot za novogradnje.

Z vidika mesečnih plačil je odplačevanje hipoteke primerljivo z najemom stanovanja. Samo v tem primeru boste plačali za svojo lastnino in ne dajali istega denarja tujcem.

Pred izdajo posojila za nakup stanovanja na sekundarnem trgu banka ponuja vrsto storitev za pravno preverjanje stanovanja, njegovo oceno, spremljanje poravnav s prodajalcem itd. To je jamstvo za zanesljivost nakupa. in transparentnost transakcije.

Na primer, pri Sberbank lahko dobite posojilo za nakup stanovanja na sekundarnem trgu pri 25,3% do 20 let. Vendar boste morali plačati predplačilo v višini 30% stroškov stanovanja. Obrestna mera nad 25% velja le prvo leto.

Pri odgovornem odplačevanju dolga se obrestna mera vsako naslednje leto zniža, kar je majhen, a pomemben bonus za kreditojemalca.

Za tovrstna posojila je predvidena provizija v višini 0,99% od zneska nakupa, ki se plača ob sestavi posojilne pogodbe.

Posojila za nakup stanovanja za določene kategorije državljanov

Ugodni programi velikih ruskih bank starejšim ljudem s pokojninami ponujajo izboljšanje življenjskih razmer. Tako na primarnem kot na sekundarnem trgu lahko kupite stanovanje ali hišo ali kočo.

Na primer, Sberbank lahko upokojencem izda posojilo za nakup stanovanja:

• za obdobje do 30 let;
• polog je samo 15% stroškov kupljenega doma;
• najvišji znesek hipoteke lahko doseže do 85% celotne vrednosti nepremičnine;
• kupljeno stanovanje ali hišo lahko uporabimo kot zavarovanje;
• Za upokojence provizij ni.

Posojilo za nakup stanovanja za mladega strokovnjaka je še ena vrsta socialne hipoteke.

Uporablja ga lahko mladi specialist, ki ima rusko državljanstvo, univerzitetno diplomo in je delal po svoji specialnosti vsaj 3 leta:

• Obrestna mera za prednostna posojila se začne pri 8,5% letno;
• potrebno je predplačilo v višini 10% skupnih stroškov stanovanja;
• izdana za dobo do 25 let.

Čeprav nakup stanovanja zagotavljajo banke po precej nižji obrestni meri kot hipoteka v rublju, morate kljub temu, preden se odločite zanj, dobro premisliti. Najprej morate odgovoriti na vprašanje: "Ali bom z dohodkom v rublju lahko stabilno odplačal dolg, ne glede na nihanja tečaja?"

Hipoteke v tuji valuti lahko najamejo tisti posojilojemalci, ki prejemajo mesečne prihodke in so prepričani, da bodo tudi v daljni prihodnosti prejemali prihodke v valuti, ki ustreza hipoteki.

Kako izračunati stanovanjsko posojilo

Mnogi ljudje so prestrašeni zaradi visokega odstotka preplačila hipoteke.

Naj navedemo primer:

1. Recimo, da je Andrej leta 2005 kupil stanovanje za 650 tisoč rubljev.
2. Plačal predplačilo v višini 150 tisoč rubljev.
3. Posojilo je zagotovila banka 500.000 rubljev pri 22,5% letno za 10 let.
4. Do 2019 preplačilo znaša 115 %, to pa 578.000 rubljev.
5. Banka je prejela 1 milijon 78 tisoč rubljev.
6. Toda v tem času so se stroški njegovega stanovanja povečali na 3 milijone rubljev.

Lahko sklepamo.Če bi Andrey poskušal prihraniti denar za stanovanje, ne bi mogel dohajati vsakoletne rasti cen nepremičnin. In s pomočjo posojila, čeprav ga je preplačal za več kot 100%, je bila njegova korist še vedno skoraj 2 milijona rubljev.

Poleg tega je pri nakupu nepremičnine v skladu s členom 220 Davčnega zakonika Ruske federacije zagotovljen odbitek davka na nepremičnine v višini 13% dohodnine od stroškov stanovanja. Ampak ne več kot 260 tisoč rubljev(2.000.000 x 13 %). Izračuna se glede na vplačano dohodnino v proračun za vsako leto. Če ste za odbitek zaprosili prvič, lahko znesek prejemate 3 leta.

Na primer:

• s plačo v višini 20.000 rubljev, plačate 20.000 x 13 % x 12 mesecev na leto. = 31,2 tisoč rubljev
• čez 3 leta se bo ta znesek potrojil: 31,2 x 3 = 93,6 tisoč rubljev.
• ta znesek bo nakazan na navedeni račun;
• preostali zapadli znesek olajšave lahko prejmete v naslednjih letih ali pa boste oproščeni plačila dohodnine do nadomestila 166,4 tisoč rubljev.

In da se ne bi obremenjevali z zapletenimi izračuni, je na internetu poseben spletni kalkulator, s katerim lahko enostavno in hitro izračunate mesečno plačilo. Plačati morate le celoten znesek posojila, za koliko časa ga želite vzeti in obrestno mero, ki jo ponuja banka za uporabo izposojenega denarja.

Banke, ki ponujajo stanovanjska posojila

Številne ruske banke ponujajo hipotekarne programe, s katerimi lahko državljani izboljšajo svoje življenjske pogoje. Gre za dolgoročna ciljna posojila za odplačilo dolga do 30 let. Polog običajno znaša od 15 do 50 % vrednosti nepremičnine. Največji znesek hipoteke je do 20 milijonov rubljev pri 16-20% letno.

Takšni pogoji so na voljo za običajne vrste hipotekarnih posojil. Posojila za nakup stanovanja z državnimi subvencijami ali podporami imajo daljšo odplačilno dobo (do 30 let) in nižjo obrestno mero (od 8,5 %).

Tabela. Pogoji bank, ki dajejo hipotekarna posojila.

Če torej želite izboljšati svoje življenjske pogoje, je na finančnem trgu veliko različnih vrst hipotek. Previdno izračunajte skupni družinski dohodek, izberite optimalen posojilni program, uporabite spletni kalkulator in izračunajte možna tveganja.

In če ste prepričani vase in v svoje bližnje, se pogumno odpravite v banko. Zmaga le tisti, ki gre naprej! Še več, cilj je lasten dom.

Video: Hipotekarna posojila za nakup stanovanja v Moskvi - vseživljenjsko breme ali prava priložnost.

Številni strokovnjaki na trgu nepremičnin priporočajo Sberbank kot zanesljivega partnerja z dobrim ugledom. To je banka s stabilnim finančnim položajem, ima veliko poslovalnic po vsej državi, dela z vsemi kategorijami posojilojemalcev in neposredno sodeluje s številnimi nepremičninskimi agencijami.

Če vas zanima hipoteka pri Sberbank v letu 2019 za sekundarna stanovanja, vam bo hipotekarni kalkulator omogočil, da na spletu izračunate približne podatke o posojilih in ocenite, kako donosne so ponudbe banke.

Hipoteka za nakup sekundarnega stanovanja v Sberbank

Sberbank ponuja najugodnejše pogoje za pridobitev hipotekarnega posojila za nakup dokončane nepremičnine. Denar, ki ga dodeli banka, se lahko porabi le za nakup stanovanj. To je lahko stanovanje v stolpnici, zasebna hiša ali kateri koli stanovanjski prostor.

Spodaj je hipotekarni kalkulator Sberbank, ki vam bo pomagal izračunati hipoteko za sekundarni dom in pridobiti približne informacije o obrestnih merah, mesečnih plačilih in znesku preplačila.

Hipotekarni kalkulator s spremembami obrestnih mer

Način plačila

Renta

Diferencirano

Cena stanovanja

drgnite.

Začetna pristojbina

drgnite.

%

Obrestna mera

%

Kreditni rok

leta

Način plačila

Renta

Diferencirano

Znesek kredita

drgnite.

Obrestna mera

%

Kreditni rok

leta

Rezultati izračuna:

Mesečno plačilo:

Znesek plačil banki za celotno obdobje, vključno z obrestmi:

Znesek preplačila:

Razvoj finančnih instrumentov je privedel do tega, da zdaj ni treba imeti lastnih sredstev za plačilo želenega izdelka. Skoraj vsaka banka ima v svojem arzenalu več donosnih posojilnih produktov, med katerimi je tudi hipoteka.

Obrestne mere za sekundarna stanovanja

Najmanjši dovoljeni znesek, ki ga lahko prejme banka, je 300.000 rubljev, najvišji znesek pa 15 milijonov rubljev. za prebivalce Moskve in Sankt Peterburga in 8 milijonov rubljev. za prebivalce drugih regij Rusije. Hipotekarno posojilo se lahko izda za obdobje do 30 let.

Pogoji hipoteke na sekundarno stanovanje pri Sberbank določajo, da mora bodoči posojilojemalec plačati samo 15% vrednosti kupljene nepremičnine kot predplačilo. Hkrati se obrestna mera za osnovne programe Sberbank giblje od 10,2% letno.

*Zasluži posebno pozornost - Sberbank PJSC izvaja posebno promocijo, ki vam omogoča nakup stanovanja ali zasebne hiše na sekundarnem trgu po stopnji samo 6% letno.

Faze pridobitve hipoteke za sekundarno stanovanje v Sberbank:

1. Izpolnite vlogo za hipoteko v kateri koli poslovalnici banke, na uradni spletni strani organizacije ali prek storitve Sberbank Online.
2. Po prejemu pozitivne odločitve nadaljujte z izbiro sekundarnega stanovanja.
3. Zbiranje dokumentov za nepremičnine in njihova predložitev Sberbank.
4. Podpis posojilne pogodbe in hipoteke za kupljeno hišo, stanovanje, poslovni prostor.
5. Registrirajte lastninske pravice do predmeta, stanovanja v Rosreestr.
6. Pridobitev hipoteke in sklenitev kupoprodajnega posla.

Pomembno! V letu 2019 Sberbank vsem prejemnikom hipotek za sekundarna stanovanja zagotavlja dodatno storitev elektronske registracije nepremičnin v Rosreestr. Po podpisu posojilne pogodbe zaposleni v banki sami pošljejo potrebne dokumente Rosreestru in nadzorujejo postopke registracije.

Zakaj je donosno vzeti hipoteko pri Sberbank?

Številni posojilojemalci so se iz lastnih izkušenj naučili, da je vložitev vloge pri Sberbank za pridobitev hipoteke za sekundarni dom resnično koristna. Opisali bomo le najbolj očitne prednosti sodelovanja z banko:

1. Velik izbor prednostnih programov posojil, vključno s tistimi, ki so namenjeni mladim družinam.
2. Objektivno nizke stopnje za osnovne programe - od samo 9,2% na leto.
3. Možnost pridobitve hipoteke brez dokazila o dohodku in zaposlitvi.
4. Skriti stroški in provizije za izdajo posojila ali predčasno odplačilo so popolnoma izključeni.
5. Za povečanje zneska sredstev boste morali privabiti soposojilojemalce.
6. Osebam v plačnih projektih Sberbank ali zaposlenim v podjetjih, ki jih banka akreditira, so zagotovljeni dodatni bonusi.
7. Sredstva materinskega kapitala je dovoljeno uporabiti kot predplačilo ali za odplačilo hipoteke v prihodnosti.
8. Posojilojemalci ohranijo možnost prejemanja davčne olajšave za znesek plačanih obresti za posojilo.

Nakup dokončanega stanovanja v okviru posebnega programa "Mlada družina".

Sberbank ima možnost razviti ciljne programe hipotekarnih posojil, namenjene določenim skupinam posojilojemalcev. Prav ta kategorija izdelkov vključuje hipoteko za dokončana stanovanja pri banki, ki jo lahko prejmejo mlade družine.

Hipotekarna obrestna mera je trenutno ena najnižjih na trgu – leta 2019 znaša le 10,2 % letno. Toda banka ima pravico določiti dodatne provizije. Razmislimo o glavnih:

• odsotnost potrdila o dohodku in dokumentov, ki potrjujejo uradno zaposlitev prejemnikov kredita, povzroči zvišanje obrestne mere za 0,5 odstotne točke;
• zavrnitev posojilojemalca, da zavaruje svoje življenje, zdravje in nepremičnino, ki jo kupuje, povzroči zvišanje obrestne mere za 1 odstotno točko;
• če potencialni posojilojemalec dela za podjetje, ki ne sodeluje v plačnem projektu banke in ne prenese plačnega načrta zaposlenim na kartico, ki jo izda Sberbank, se stopnja poveča za 0,5 odstotne točke.

Sberbank se vedno prilagaja svojim strankam, vključno s ponudbo ugodnejših pogojev za izdajo hipotek za dokončana stanovanja tistim posojilojemalcem, ki ne morejo potrditi svojega uradnega dohodka.

Nakup dokončanega stanovanja z izposojenimi sredstvi je odlična priložnost, da danes postanete lastnik nepremičnine, ne da bi izgubljali čas za varčevanje. Hipoteka na sekundarnem stanovanju hkrati postane zavarovanje za pridobitev stanovanja po najboljši ceni. Navsezadnje se vsako leto cene nepremičnin zvišajo, z njimi pa se poveča tudi inflacija, ki razvrednoti prihranke.

Vendar ne smemo pozabiti, da je sekundarna hipoteka ciljno posojilo. Banka ga izda ob obrestih in samo tistim posojilojemalcem, ki izpolnjujejo posojilne pogoje. Če želite zagotoviti najbolj donosno posojilo, morate zaupati zaupanja vrednim kreditnim institucijam.

Tarife veljajo za stranke, ki prejemajo plačo na kartični/depozitni račun pri Sberbank ob upoštevanju »Storitve elektronske prijave«.

Dodatki:

• +0,1% - če zavrnete "Storitev elektronske registracije"
• +0,3% - če ne prejemate plače od banke

10,6% na leto je obrestna mera za osebe, ki sodelujejo v državnih zveznih in regionalnih programih za razvoj stanovanjskega sektorja, ki se izvajajo v skladu s sporazumi o sodelovanju med Sberbank PJSC in sestavnimi subjekti Ruske federacije ter občinami.

Dodatki:

• +0,2% - s predplačilom od 15% do 20% (brez zgornje meje)
• +1% - ob zavrnitvi življenjskega in zdravstvenega zavarovanja posojilojemalca v skladu z zahtevami banke

Ti tečaji v rubljih in tuji valuti veljajo za stranke, ki niso predložile dokazila o dohodku in zaposlitvi v primeru predplačila v višini 50%, ob upoštevanju »Storitve elektronske registracije«.

Dodatki:

• +1% - ob zavrnitvi življenjskega in zdravstvenega zavarovanja posojilojemalca v skladu z zahtevami banke

* Odplačilna doba kredita je v celoti odvisna od delovne ali upokojitvene starosti kreditojemalca/vsakega od plačilno sposobnih sokreditojemalcev. Če je kredit odobren brez dokazila o dohodku in zaposlitvi, je starost ob odplačevanju kredita omejena na 65 let.

** Ta zahteva ne velja za stranke, ki prejemajo plače na račun pri Sberbank.

*** Razen v primerih veljavne zakonske pogodbe.

Za obravnavo vloge za posojilo potrebujete:

Glavni dokumenti:

Brez dokazila o dohodku in zaposlitvi:

• potni list posojilojemalca z registrsko oznako;
• drugi osebni dokument (neobvezno):
  - vozniško dovoljenje;
  - vojaško osebno izkaznico;
  - osebna izkaznica zveznega državnega uslužbenca;
  - vojaško izkaznico;
  - mednarodni potni list;
  - potrdilo o zavarovanju obveznega pokojninskega zavarovanja.

Pri potrditvi dohodka in zaposlitve:

• potni list kreditojemalca/sokreditojemalca z registrsko oznako;
• dokument, ki potrjuje registracijo v kraju bivanja (če je na voljo začasna registracija);
• listine, ki potrjujejo premoženjsko stanje in zaposlitev kreditojemalca/sokreditojemalca *.

Če je kot zavarovanje posojila zastavljena druga nepremičnina:

Dokumenti, ki jih je mogoče predložiti po odobritvi vloge za posojilo:

• Dokumenti o stanovanjskih prostorih, ki se dajejo v posojilo (lahko jih predložite v 90 koledarskih dneh od datuma odločitve banke o izdaji posojila);
• Dokumenti, ki potrjujejo prisotnost predplačila.

Pozor! Seznam zahtevanih dokumentov se lahko spremeni po presoji banke.

Za pridobitev posojila v okviru programa "Mlada družina" so dodatno zagotovljeni:

• Poročni list (ni potreben pri dajanju posojila osebam iz enostarševskih družin);
• Rojstni list otroka;
• Če se upošteva plačilna sposobnost dohodka staršev (-ov) posojilojemalca/soposojilojemalca - dokumenti, ki potrjujejo razmerje (osebni dokumenti; rojstni list; poročni list; potrdilo o spremembi priimka, imena, očetovstva itd.). ).

Za pridobitev posojila v okviru programa "Hipotekarni plus materinski kapital" so dodatno zagotovljeni:

• Državno potrdilo o materinstvu (družinski kapital);
• Dokument (potrdilo, obvestilo itd.) teritorialnega organa Pokojninskega sklada Ruske federacije o stanju materinskega kapitala (lahko se predloži v 90 koledarskih dneh od datuma odločitve banke o izdaji posojila skupaj z dokumenti). na nepremičnini, ki se financira)*.

* Velja za predložitev banki v 30 koledarskih dneh od datuma izdaje.

Posojilo je zagotovljeno državljanom Ruske federacije v podružnicah Sberbank Rusije:

• v kraju registracije kreditojemalca/enega od sokreditojemalcev;
• na lokaciji nepremičnine, ki se financira;
• na mestu akreditacije podjetja-delodajalca kreditojemalca/sokreditojemalca.

Obdobje pregleda vloge za posojilo

Ne več kot 8 delovnih dni.

Postopek za odobritev posojila

Naenkrat ali po delih.

Postopek vračila posojila

Mesečna rentna (enaka) plačila.

Delno ali celotno predčasno odplačilo posojila

Izvaja se na podlagi vloge, ki vsebuje datum predčasnega odplačila, znesek in račun, s katerega bodo sredstva nakazana. Datum predčasnega odplačila, naveden v vlogi, mora biti izključno na delovni dan.
Najmanjša velikost posojila, ki ga je treba odplačati pred rokom, ni omejena.
Provizije za predčasno odplačilo ni.

Kazen za zamudo pri odplačilu posojila

Kazen* za zamudo pri odplačilu posojila ustreza znesku ključne obrestne mere Banke Rusije, veljavne na dan sklenitve pogodbe, od zneska zapadlega plačila za obdobje zamude od datuma, ki sledi datumu datum izpolnitve obveznosti, določene s pogodbo, do dneva odplačila zapadlega dolga po pogodbi (vključno).

*Po posojilnih pogodbah, sklenjenih od 24.7.2016.

Uporaba materinskega kapitala

Materinski (družinski) kapital je oblika državne podpore, ki se zagotovi družinam ob rojstvu ali posvojitvi drugega in naslednjih otrok*. Materinski (družinski) kapital se lahko uporabi za popolno ali delno odplačilo stanovanjskega posojila**, prejetega od Sberbank PJSC, kot tudi za potrditev pologa za stanovanjsko posojilo (več informacij o programu "Hipoteka plus materinski kapital" najdete .

Podrobne informacije najdete na spletni strani Pokojninskega sklada Ruske federacije http://www.pfrf.ru. Znesek sredstev (preostalih sredstev) materinskega (družinskega) kapitala se lahko upošteva kot predplačilo.

* - Potrdilo o materinskem (družinskem) kapitalu je mogoče predložiti samo enkrat. ** - Z izjemo glob, provizij, penalov in penalov za nepravilno izpolnjevanje obveznosti stanovanjskega kredita.

Davčne olajšave

Davčne olajšave veljajo za znesek plačanih obresti na ciljno hipotekarno posojilo. Znesek odbitka je 13% vseh plačanih obresti. Znesek odbitka davka na nepremičnine za nakup stanovanja, stanovanjske stavbe, sobe (ali deleža) se je povečal z 1 milijona na 2 milijona rubljev***. Tako lahko zdaj ob nakupu stanovanja povrnete znesek davka v višini do 260.000 rubljev.

Podrobne informacije najdete na spletni strani Zvezne davčne službe http://www.nalog.ru.

*** - Novo pravilo velja za vse, ki so nepremičnino kupili po 1. januarju 2008 in prej niso prejeli davčne olajšave.

Priročen način negotovinskega plačila nepremičnine med kupcem in prodajalcem brez dodatnih obiskov banke.

• Donosno

Stroški storitve znašajo le 2000 rubljev

• hitro

Registracija v 15 minutah

• Varno

Varnost denarja in spoštovanje interesov strank

Kako deluje storitev?

1. Kupec nakaže sredstva na poseben račun Nepremičninskega centra pri Sberbank
2. Nepremičninski center Sberbank od Rosreestra zahteva podatke o registraciji transakcije
3. Po registraciji se denar nakaže na račun prodajalca

Prednosti za kupca

Registracija storitve traja 15 minut. Gotovine vam ni treba dvigniti iz blagajne, prešteti, odložiti v sef ali vzeti potrdila. Denar se hrani pod zanesljivo zaščito, dokler transakcija ni registrirana v Rosreestru, nato pa kupec prejme obvestilo, da je bila transakcija izvedena. Šele po tem se denar nakaže na račun prodajalca.

Prednosti za prodajalca

Prodajalcu ni treba priti po denar - dovolj je, da med transakcijo navede podatke o računu za prenos sredstev, kamor bo denar poslan po registraciji transakcije v Rosreestr.

Preberite več o storitvi na spletnem mestu domclick.ru

Kaj je vključeno v storitev?

1. Izdaja izboljšanega kvalificiranega podpisa za vse stranke v transakciji
2. Elektronsko pošiljanje dokumentov v Rosreestr
3. Interakcija z Rosreestr in nadzor registracije
4. Transakcijska podpora osebnega upravitelja

Kako deluje elektronska registracija prek Sberbank?

• Vodja banke bo pripravil in poslal dokumente v Rosreestr v elektronski obliki
• Rosreestr prejme dokumente na spletu in začne registracijo
• Posledično boste po e-pošti prejeli dokumente z elektronsko oznako o državni registraciji:
  1. Izvleček iz enotnega državnega registra nepremičnin
  (od 15. julija 2016 je državna registracija nastanka in prenosa pravic na nepremičninah potrjena z izpiskom iz Enotnega državnega registra nepremičnin 4
• Pogoji zavarovalnih programov so v skladu z Zahtevami za pogoje za opravljanje zavarovalnih storitev v okviru kreditnih produktov Sberbank 1
• Zavarovalna tarifa/strošek zavarovanja pri podaljšanju zavarovalne pogodbe za drugo in naslednja leta je nižja za 10 %.
• Če pride do zavarovalnega dogodka, se lahko obrnete na katero koli podružnico Sberbank, ne glede na to, kje je bila pogodba sestavljena
• Polico lahko sklenete v nekaj minutah na spletni strani DomClick, na spletni strani zavarovalnic - Sberbank Insurance LLC in Sberbank Life Insurance LLC ali v kateri koli poslovalnici Sberbank.

Življenjsko in zdravstveno zavarovanje po programu »Zaščiteni kreditojemalec« 2

Kaj je vključeno v program?

Zavarovanje je zagotovljeno v primeru:

• Smrt zavarovane osebe
• Ugotovitev invalidnosti ali skupine zavarovanca

Kaj dobiš?

• Znižanje hipotekarne obrestne mere Sberbank na uveljavljeno raven pod pogojem "zavarovanega posojila";
• Višina zavarovanja se določi individualno glede na spol in starost stranke.

Spletna stran.

Hipotekarno zavarovanje 3

Kaj je vključeno v program?

Zavarovanje zastavljenega premoženja (razen zemljišča) pred nevarnostmi izgube in škode.

Dodatne ugodnosti:

• 1 dodatni mesec veljavnosti zavarovalne pogodbe pri izdaji v poslovalnicah Sberbank

Podrobne pogoje zavarovanja najdete na spletni strani.

1 Obvezne zahteve banke za zavarovalnice in pogoji za opravljanje zavarovalnih storitev premoženjskih zavarovanj

2 Zavarovalne storitve zagotavlja Sberbank Life Insurance LLC. Dovoljenje za opravljanje zavarovanja SZh št. 3692 (vrsta dejavnosti - prostovoljno življenjsko zavarovanje) je izdala Banka Rusije za nedoločen čas. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Naslov: Moskva, ul. Šabolovka, 31G. Uradne ure: od ponedeljka do petka od 8.00 do 20.00 po moskovskem času

3 Zavarovanje nepremičnin (hipoteka). Zavarovalne storitve zagotavlja Sberbank Insurance LLC. Dovoljenje Banke Rusije za izvajanje prostovoljnega premoženjskega zavarovanja SI št. 4331, izdano 8. 5. 2015 za nedoločen čas. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Naslov: 115093, Moskva, ul. Pavlovskaya, hiša 7, tel. 8 800 555 555 7, Delovni čas od ponedeljka do petka od 9.00 do 19.00 po moskovskem času.