Debetna kartica za potnika. Katerega izbrati?
Debetne kartice so postale del našega vsakdana, brez njih si ne moremo predstavljati nobenega potovanja. Debetna kartica za popotnika je pravi rešilec, pa tudi priročno orodje za plačevanje nakupov med potovanjem po domovini ali tujini. Od izbrane kartice ni odvisno samo vaše udobje, temveč tudi vaša varnost in vaše zmogljivosti. Zato je treba k izbiri bančne kartice za potovanje pristopiti temeljito.
Med potovanjem lahko plačate s tremi plačilnimi instrumenti:
Potovalni čeki so v ZDA zelo razširjeni, v Rusiji in večini drugih držav sveta pa malo prakse. Zato se lahko osredotočite na dva glavna plačilna instrumenta.
Idealna izbira je, da s seboj vzamete gotovino in bančno kartico, po možnosti dve. Gotovina vam omogoča svobodo iskanja bankomata ali plačilnega terminala. A to ne bo veliko pomagalo, če ne bi mogli vnaprej zamenjati gotovine po ugodnem tečaju za valuto države, kamor greste. Bančna kartica vam omogoča, da ne izgubljate časa z iskanjem bankomata ali menjalnice. Zahvaljujoč kartici ne morete razumeti razlike v tečaju, hkrati pa je donosno plačati v kateri koli državi na svetu.
Gotovina se lahko izgubi ali pa ste oropani. Enako se lahko zgodi z bančno kartico. Toda v primeru kartice jo boste blokirali z enim klicem na banko in ne boste izgubili denarja. Le začasno boste izgubili dostop do njih. Prisotnost druge kartice vam bo pomagala v nepredvidenih situacijah - izgubili ste prvo kartico, je bila blokirana brez vaše vednosti ali prva kartica ni sprejeta za plačilo.
Pred potovanjem si obvezno zapišite telefonsko številko svoje banke. Če nameravate zapustiti Rusijo, mora biti številka banke v zvezni obliki. To pomeni, da vam telefonska številka 8 800 ne bo ustrezala. Takšne številke niso na voljo za klice iz tujine.
Karte niso brez pomanjkljivosti. Dvig gotovine na bankomatu je namesto plačevanja nakupov s kartico na splošno bistveno dražji kot uporaba gotovine. Povsod ne boste mogli plačevati s kartico, zato morate še vedno imeti gotovino. Za potnika lahko izberete dobro kartico, kjer so dvigi gotovine brezplačni in po ugodni stopnji. Lahko pa vzamete nekaj denarja v gotovini iz domovine za plačilo v krajih, kjer kartice ne sprejemajo.
Najpogostejše vprašanje je, katero kartico izbrati: Visa ali MasterCard? Oba plačilna sistema sta mednarodna in delujeta po vsem svetu. Praktične razlike kartic so v tem, da če je vaš račun v rubljih in kartico uporabljate v tujini, potem se v primeru Visa rublji prek dolarja pretvorijo v katero koli valuto sveta. Če imate MasterCard, potem najpogosteje - prek evrov. Izkazalo se je, da je MasterCard boljša za evroobmočje, Visa pa za plačila v državah ZDA in dolarja. V vseh drugih primerih ni bistvene razlike med kartami. Podrobneje o razlikah med plačilnimi sistemi in o drugih tankostih pri potovanju s kartico se boste naučili iz naslednjega videoposnetka:
Vse ruske banke vam ne dovoljujejo, da izberete plačilni sistem za vašo prihodnjo kartico. Če pa ste imeli pravico do izbire, kot na primer v Sberbank, potem se lahko odločite glede na smer vašega potovanja. Za jasnost razmislite o več situacijah:
Situacija # 1: Vaša debetna kartica je povezana z računom v rubljih. Živila plačate v supermarketu v Avstriji.
Situacija št. 2: Kartica je povezana z evro računom. Plačate za živila v supermarketu v Franciji.
Situacija, ko se evre pretvorijo v dolarje in nato nazaj v evre, je videti tako nerealna, da mnogi temu nočejo verjeti. Toda to je zanesljivo dejstvo, saj Visa deluje s korespondenčnimi računi samo v dolarjih. In če valuta plačila ni dolar, potem obstaja pretvorba v vseh primerih, razen za nacionalno valuto (rubljev).
Situacija 3: kartica je povezana z računom v rubljih. Živila plačate v supermarketu na Češkem.
Pri plačilu s kartico Visa imate trojno konverzijo. To je posledica dejstva, da je valuta drugačna od vaše nacionalne in ni evro/dolar. Evropske valute se pretvorijo v evre. Južnoameriške in severnoameriške valute se pretvorijo v dolar. V tem primeru bodo kartice Visa bolj donosne. To je enako, kot če potujete v ZDA.
Pri izbiri plačilnega sistema in valute kartice morate temeljiti na tem, kam nameravate iti. Karte so univerzalne in edina razlika je v vaših skupnih izgubah. Na svetu je le nekaj držav, kjer mednarodne kartice ne delujejo. Vsaka bančna kartica bo neuporabna, če potujete v Iran. V državi delujejo samo lastne kartice. Zaradi tega morate imeti s seboj gotovino.
Za potovanje v Alžirijo obvezno priskrbite kartico Visa, saj v državi ni bankomatov za kartice MasterCard.
Za tiste, ki želijo svojo kartico povezati s storitvijo Apple Pay, je primerna samo MasterCard. Mobilni plačilni sistem še ne deluje z ruskimi karticami Visa.
Pozorni morate biti ne le na plačilni sistem, ampak tudi na samo kartico. Med potovanjem se boste počutili čim bolj sproščeno, če vaša kartica:
Če ena od točk manjka, je obseg vašega zemljevida nekoliko zožen. Priporočljivo je, vendar ni obvezno, da transakcije potrjujete s kodo PIN in ne s podpisom. V nekaterih državah so pozorni na slike, in če imate zapleten cirilični podpis, potem lahko v državah z drugačno abecedo pride do težav. PIN je bolj vsestranska možnost, vendar ni pogoj.
V Evropi in Združenih državah boste morda morali imeti potni list pri plačilu s kartico, zato ga nosite vedno s seboj. Če zavrnete predložitev potnega lista, vam bo kartica vrnjena in plačilo ne bo delovalo. V nekaj minutah ga je mogoče blokirati na zahtevo trgovine.
| Sberbank Aeroflot | Alfa Bank Classic | Tinkoff črna | |
|---|---|---|---|
| Visa | + | + | + |
| MasterCard | + | + | - |
| Provizija za dvig | 1,25% zneska, vendar ne manj kot 119 ₽ | 1% zneska, vendar ne manj kot 150 ₽ | 0 (dvig od 3000 ₽) |
| Pogled ravnotežja | 30 ₽ | 15 ₽ | 0 ₽ |
| Vnesite bančno provizijo | 0,65% | 0-5% | 0% |
| Tečajna razlika (%) | 1,7% | 0,8% | 1,25% |
Tečajno razliko smo izračunali na podlagi tečajev bank za kartične transakcije in tečaja Centralne banke na dan 20.10.2016. Ne smemo pa pozabiti, da končna tečajna izguba vključuje dve komponenti. Stopnja vaše banke in stopnja plačilnega sistema. Zato bodo skupne izgube pri dvigu denarja ali plačilu s kartico višje. Prva komponenta je stopnja plačilnega sistema, ki ni odvisna od izbire banke.
Prednosti Alfa Bank v njenih menjalnih tečajih. V začetku leta 2016 je banka omogočila nakup evrov in dolarjev po skoraj menjalnih tečajih z razliko 60 kopejk. To velja samo za nakupe na bankomatih Internet banke ali Alfa banke. Stopnja za plačilo s kartico ali pri dvigu denarja na bankomatu v tujini se izračuna drugače, vendar je v tem primeru nižja kot pri konkurentih.
Alfa Bank lahko priporočamo tistim, ki želijo dobiti valutno kartico. V tem primeru praktično izravnate tečajne izgube. Vendar bodite pripravljeni na dejstvo, da bo banka blokirala vašo kartico vsakič, ko boste opravili prvi nakup v novi državi. Za odblokiranje boste morali poklicati Rusijo. Kartice Alfa Bank so idealne za plačevanje v trgovinah, za dvige na bankomatih pa zaračunajo veliko provizijo.
Najpomembnejše vprašanje za vsakega turista ali popotnika je: "Katero kartico je bolje izdati za potovanje v tujino leta 2019?" Pravilen plačilni sistem vam bo omogočil plačevanje povsod brez nepotrebnih provizij in uporabo bankomatov, ki so vam na dosegu roke.
Mnoge banke ponujajo celo posebne programe za popotnike in poslovneže, ki zelo pogosto zapustijo domovino.
Samo neizkušeni popotniki raje vzamejo gotovino s seboj na počitnice, saj menijo, da je to najbolj zanesljiv način. To ni povsem res. Seveda je treba del sredstev hraniti v gotovini. Kaj pa, če načrtujete dolgo potovanje ali veliko nakupovanje? Zakaj prenašati velike količine čez mejo, še posebej, ker jih bo v večini primerov treba prijaviti.
Plačilna kartica ima več prednosti:
Pred potovanjem morate imeti kartico, ki pripada mednarodnemu plačilnemu sistemu. Tiste, ki delujejo samo v določeni regiji, jih ni smiselno jemati s seboj v tujino.
Trenutno bančni sistem strankam ponuja široko paleto kartic. Ni pomembno, katera sredstva so na kartici – osebna ali izposojena, v vsakem primeru pa jih je mogoče uporabiti v tujini. Hkrati se bodo, odvisno od programa zvestobe, na kartico še naprej pripisovali bonusi od nakupov, obresti na stanje sredstev in tako naprej.
Med ogromno izbiro kartic morate zagotovo izbrati tisto, ki bo podprta v vsaki državi, ki jo nameravate obiskati. Takoj morate opustiti plačilne sisteme, kot je Pro100, niso mednarodni, kar pomeni, da se bo takšna bančna kartica ob prehodu meje preprosto spremenila v kos plastike. Žal tudi kartice domačega plačilnega sistema "Mir" niso zelo primerna možnost za potovanje, čeprav obstaja platforma za delo v tujini, tukaj gre bolj za zaupanje.
Najbolje je, da se ustavite pri najbolj priljubljenih plačilnih sistemih Visa ali Mastercard. Kateri bo bolj racionalen, je odvisno od posamezne države. Zlasti za Evropo mnogi svetujejo, naj se osredotočijo na prvo.
Toda obstajajo posebne točke, na katere je vredno biti pozoren, saj vseh vrst kartic ni mogoče plačati povsod.
Potrebno je pregledati samo plastično kartico, so čip in ne. Prisotnost čipa zagotavlja, da jih bo sprejel kateri koli bankomat in skoraj vsaka naprava za plačilo nakupov v trgovinah.
Po varnostnih standardih velja, da je kartica s čipom bolj zanesljiva kot kartica z navadnim magnetnim trakom. Zato v večini držav EU plačilnih kartic brez čipa ne sprejemajo za plačilo.
Mnogi državljani Rusije imajo neregistrirane plastične kartice. Izdajo se takoj, ni treba čakati na proizvodnjo. Vseeno pa je bolje, da se pred potovanjem v tujino ne skušnjava takšne hitrosti.
Številne trgovine za nakup potrebujejo potni list, še posebej precej dragega, pri neimenovanih karticah pa prodajalec nima s čim primerjati imena in priimka in nakup zavrne.
Še posebej velike težave nastanejo, če morate s takšno kartico plačevati v hotelu ali avtohiši ali na katerem koli drugem mestu, kjer morate hkrati predložiti osebne dokumente.
Velika priljubljenost nepersonaliziranih kartic v Rusiji je posledica dejstva, da so izdane popolnoma brezplačno. Pred potovanjem v tujino je bolje naročiti dodatno kartico pri banki. Po prejemu obvezno preverite črkovanje imena in priimka. Odtis mora v celoti ustrezati podatkom v tujem potnem listu.
Če ima potnik glavni dohodek v ruskih rubljih, bo kartica ustrezno v rubljih. To sploh ne bo vplivalo na možnost njegove uporabe v državah z drugimi valutami. Če je kartica prenesena v mednarodni plačilni sistem, potem pri njeni uporabi pride do takojšnje konverzije.
Če ima turist več plačilnih kartic z različnimi valutami, je bolje vzeti tisto na potovanju, katere denarna enota ustreza valuti države prejemnice. V nasprotnem primeru boste morali izgubiti nekaj sredstev za plačilo provizije banki in tečajne razlike.
V večini primerov je plačevanje s kartico veliko bolj donosno kot dvig gotovine z nje. Zato morate pri izbiri razreda kartice ugotoviti, kakšno provizijo vzame banka za izplačilo in pretvorbo.
Omeniti velja, da je težko določiti najboljši razred plačilne kartice. Finančne razmere v svetu in v državi se nenehno spreminjajo, zato je možna sprememba prioritet. Ruski državljani zelo pogosto varčujejo pri vsem, tudi pri bančnih produktih, zato kupujejo najbolj ekonomične plastične kartice, kot sta Visa Elektron ali MasterCart Electronik.
Uporaba tega načina plačila v tujini je možna, vendar v zelo omejenem načinu. Večina supermarketov jih bo sprejela za plačilo, vendar boste morali za dvig gotovine poiskati bankomat.
Težave s tovrstnimi karticami pogosto nastanejo, ko poskušate najeti avto ali plačati drag nakup. In bistvo tukaj ni v sami vrsti plastike, ampak v tem, da je ime lastnika natisnjeno na "Elektronih", in ne z luknjanjem, kot na karticah višjega statusa. V tujini – ta dejavnik se obravnava kot nižja raven varnosti.
Na podlagi mnenj izkušenih turistov lahko sestavite seznam glavnih razredov plačilnih kartic, ki jih morate vzeti s seboj na potovanje v tujino:
Turisti, ki gredo v tujino največ enkrat letno, lahko izberejo klasične ali standardne kartice. Njihova proizvodnja je veliko cenejša. Hkrati ni omejitev pri plačilu blaga in storitev.
Izkušeni popotniki svetujejo, da izdajo kartice vsaj povprečne ravni, vendar je najboljša izbira kartice visokega razreda, od zlata in višje. Takšne kartice dajejo lastniku določene privilegije:
Že samo posedovanje takšne kartice dviguje prestiž njenega lastnika in to ni dovolj.
Najbolj znani mednarodni plačilni sistemi so:
Dolgo se lahko prepirate, kateri je boljši. Ruske banke izdajajo kartice obeh vrst. Imetnik računa lahko naroči izdajo osnovne kartice Visa in dodatne kartice MasterCard ali obratno. Potem mu ne bo treba izbirati med dvema plačilnima sistemoma.
Med njima praktično ni razlike. Oba delujeta na vseh celinah in sta razširjena v vseh državah z uveljavljenim bančnim sistemom.
Poleg teh dveh nespornih svetovnih voditeljev v mnogih državah delujejo tudi drugi plačilni sistemi. Najuspešnejši so naslednji:
Na podlagi različnih plačilnih sistemov lahko vsak ruski turist izbere najbolj primerno plačilno kartico za potovanje.
Plačilne plastične kartice so že dolgo vključene v naš vsakdan. Plačilo storitev in blaga z njihovo pomočjo je običajna stvar. Ti praktični nasveti vam bodo pomagali kar najbolje izkoristiti svoje plačilne kartice:
Na primer, Aeroflot v sodelovanju s Sberbank izda kartico Aeroflot Visa, ki izračuna milje v programu Aeroflot Bonus. Glavni pogoj za izdajo takšne kartice pri Sberbank je razpoložljivost ustrezne registracije kot člana programa Aeroflot Bonus. Nabrane milje kot posledica plačil s karticami se lahko porabijo za nakup letalskih vozovnic ali plačilo storitev drugih partnerskih družb letalske družbe. Podobne ponudbe imajo različne letalske družbe in banke.
Če povzamemo, lahko omenimo, da je za redna potovanja v tujino vredno izbrati plastične kartice katerega koli plačilnega sistema, vendar srednjega in elitnega razreda. Svojemu lastniku bodo dali določen status, pa tudi možnost prejemanja različnih privilegijev od partnerskih podjetij.
Video nasveti izkušenega popotnika:
V tem članku vam bomo povedali o najboljših bančnih karticah za potovanje v tujino - v Azijo, Evropo itd. Naša ocena temelji na naslednjih parametrih: enostavnost prejema, provizija za dvig gotovine, menjalni tečaj za pretvorbo rubljev v tujo valuto, stroški storitve in nekateri drugi.
Trenutno številne banke ponujajo kartice plačilnih sistemov Mastercard in Visa. Med njima ni velike razlike, opazili pa smo, da nekatere banke na Tajskem, na primer vladna hranilnica, ne dovoljujejo dvigovanja denarja z Mastercard na bankomatih. Podobni primeri so bili tudi v Vietnamu. Zato je ob vseh drugih enakih pogojih bolje izbrati kartico Visa za potovanje v Azijo.
Prav tako se zdi priporočljivo, da kartico izdelate v valuti, ki se uporablja v državi, kamor potujete. Na primer, za in druge evropske države je bolje imeti evrsko kartico, za potovanja v ZDA in druge države, denominirane v dolarjih (na primer v) - dolarsko.
Spodaj opisujemo najboljše bančne kartice, ki jih sami že dolgo uporabljamo na potovanjih po svetu.
Uvrščamo jih v oceno kartic za potovanja v tujino samo iz enega razloga - to je najbolj zanesljiva banka v državi. Nikoli se vam ni treba nujno vrniti v Rusijo, da bi dobili denar od agencije za zavarovanje vlog, ko banka propade. Res je, to je prednost le za tiste, ki že leta živijo v tujini.
V vseh drugih pogledih banka izgubi od svojih konkurentov: provizija za dvig gotovine - 1% zneska, storitev - 750 rubljev. v prvem letniku in 450 str. v drugem je menjalni tečaj eden najslabših med vsemi bankami v Rusiji, vračilo denarja je 0,5% v okviru programa "Hvala", obresti se ne zaračunavajo na stanje.
To je ena najboljših kartic (skupaj z valutnimi karticami Tinkoff), ki jih lahko vzamete na potovanje.
Izbor najbolj donosnih bančnih kartic za popotnika. Tukaj je nekaj naših priljubljenih, ki vam pomagajo prihraniti denar, ko potujete v tujino!
Naša potovanja po svetu so enaka skoraj 2 leti in 25 državam, tako da smo si pridobili izkušnje na področju denarja. 🙂 In čeprav s seboj vedno vzamemo nekaj dolarjev gotovine (ključna beseda je malo), je glavni poudarek še vedno na kartici, in ne le na enem.
Plastična kartica je sama po sebi bolj priročna in varnejša od gotovine, vendar dajemo prednost predvsem zaradi številnih potovalnih "dobrot" v obliki vračila denarja, brezplačnih vstopnic v letališke poslovne salone, bonusov za nakup letalskih vozovnic, itd. Na primer, ko smo odpotovali v ZDA z bančno kartico B&N, smo prihranili za vstopnice za naslednje potovanje po Evropi!
Kdo so torej oni, najboljše bančne kartice za potovanja?
Osnovne potovalne kartice
Ponudb bank je ogromno, za vsako pa tudi paketov storitev, če pa nameravate plačevati s kartico v trgovinah, restavracijah itd. in dvignite gotovino, potem bodite pozorni na določene številke:
Pretvorba valut v tujini (iz $ / € v rublje) ne poteka vedno po menjalnem tečaju Centralne banke. Natančneje, skoraj nikoli. Vsaka banka plača nekaj odstotkov povrhu, nekateri pa "končajo" s provizijami za transbabice in dvige gotovine na "tujih" bankomatih. Druga stvar je, da je izgube mogoče zmanjšati na minimum - zaradi vračila denarja (pri plačilu nakupov) in odsotnosti teh provizij. Vsaka banka je na svoj način zapletena, a če uporabljate več kartic in z njimi plačujete različne storitve, ste lahko v dobrem plusu!
Katero bančno kartico je bolje izbrati glede na te točke? Tukaj so po našem mnenju najbolj sprejemljive možnosti.
Takole prinesejo domov kartico Tinkoff Black
Govorimo le o tistih kartah, ki smo jih sami opazili skozi leta potovanja. Tiste, ki jih uporabljamo sami, bomo zagotovo izpostavili, o ostalih pa je bil dober vtis po posvetovanjih z zaposlenimi in povratnih informacijah na forumih.
1. Tinkoff, debetni Tinkoff Black
Na potovanjih v tujino nas spremlja že od samega začetka in preferenc še ne bomo spreminjali. Imamo kartico rubljev, ne kartice za dolar ali evro, čeprav je v Tinkoffu možnost imeti takšne kartice.
Kliknite gumb in pridobite 3 mesece brezplačne storitve:
Pri nakupih s kartico v drugih državah, v najslabšem primeru izgubimo 1% (stopnja - 1% vračila denarja za vse kategorije); v najboljšem primeru - ostanemo v pozitivnem ozemlju za 3% (seveda - 5% gotovine za določene kategorije, na primer lekarne, lepota, prevoz). Za dvig gotovine v višini več kot 3000 rubljev damo banki ≈2%. Cashback in % na stanje na računu "padejo" na kartico v obliki denarja in z njimi lahko počnete, kar želite. Če ima račun več kot 30.000 rubljev, je storitev brezplačna; sicer - 99 rubljev na mesec.
Poleg minimalnih sankcij za uporabo kartice v tujini je glavna prednost Tinkoffa v treh besedah - to je internetna banka. In na potovanju je zelo priročno. Tudi če ste premium stranka Bean ali Alpha, morate obiskati pisarno, da razjasnite vprašanja / prijavite / ponovno izdate kartico itd., kar je v tujini seveda nemogoče. Pri Tinkoffu težave rešujejo s telefonskim klicem in klepetom v mobilni aplikaciji ali spletnem računu. Slednje je tudi zelo uporabno - tukaj so vidni vsi izpiski kartic/računov, podrobnosti o izvedenih operacijah, lahko ročno nastavite omejitev dnevnih stroškov (če se želite zavarovati pred "naključnimi" obremenitvami) in banko obvestiti o skorajšnji odhod kartice v tujino z enim klikom (da se ne blokira).
Minusi? To so seveda: dvoumni pregledi lastnikov kreditnih produktov Tinkoff (zdaj govorimo o debetnih produktih) in nedavno znižanje za 7% na leto na 6%. Prvemu se lahko zoperstavimo tako - kdo prisili ljudi, da jemljejo kreditne kartice in jim ne dovoli, da pozorno preberejo informacije o tarifah? In kar zadeva drugo, je banka tudi v tem primeru zelo privlačna s svojo storitvijo. In tu se zagotovo imamo s čim primerjati.
Če vaša banka ne nudi brezplačnega potovalnega zavarovanja, priporočamo, da si ogledate možnosti na agregatorju. Ko potujete s podjetjem, vedno primerjamo cene na tej strani. Vredno je pogledati tudi poceni zavarovanje
2. Tinkoff, kredit VSE letalske družbe
Kreditne kartice niso naš profil – na to »minsko polje« še nikoli nismo stopili. Kljub temu je ta predstavljena tako "okusna", da bi jo bilo treba vključiti v izbiro bančne kartice za potovanje.
Zakaj je tako srčkana? Cashback: minimalni znesek (za vse kategorije blaga) je 2% in tako zniža morebitne nakupe v tujini na nič. 3 % gotovine se vrne za lete, 5 % - za letalske karte na spletnem mestu Tinkoff (v primerjavi s Skyscannerjem, našim najljubšim iskalnikom poceni vozovnic - cene so bistveno višje), 10 % - za hotele in avtomobile, rezervirane tudi na spletno mesto Tinkoff. S hoteli je res donosno, saj stran deluje s starim dobrim Booking. Vračilo denarja se pripiše v obliki milj, 1 milja = 1 rubelj.
Ena glavnih pomanjkljivosti izhaja iz sposobnosti porabe bonusov. Prvič, samo za letalske karte. Drugič, da, vsako spletno mesto bo primerno, vendar: vstopnica mora stati od 6.000 rubljev. Poleg tega je treba ceno "prilagoditi" kilometram, ker dvignejo se v večkratnikih 3000. Na primer, vozovnica je lahko enaka 6500 rubljev, vendar bo s kartice vzelo 9000 milj. Ne bodo vam zaračunali nižje od cene vozovnice. 🙂 Druga slabost je navsezadnje kreditna kartica in bolje je, da ne presežete 55 dni brez obresti. Glavna stvar je jasno razumeti pogoje. Naši prijatelji aktivno uporabljajo to kartico in so zelo zadovoljni.
Pojdite in pridobite 1000 milj na svoj račun:
3. B&N Bank, bremenitev AIRMILES, premium paket storitev
Posodobitev od 1.9.2018
Ta kartica je dovolj trdno zataknjena v našem žepu, vendar NI glavna, čeprav lahko z njo plačate dober plus.
Pri nakupih v valuti, ki ni rubelj, bodo izgube znašale ≈1,5% (menjalni tečaj - 1% vračila denarja), v kategorijah "hoteli, letalske ali železniške vozovnice, najem avtomobila" bo račun prejel + ≈5,5% , Ker zanje povečan 7-odstotni vračilo denarja. Pri dvigu gotovine se izgubi ≈2,5%. Obresti na stanje na računu in gotovina se knjižijo na ločeno virtualno kartico v obliki bonusov, kjer je 1 bonus = 1 rubelj. Uporabljate jih lahko izključno za spletno plačevanje blaga iz za to določenih razdelkov na katerem koli spletnem mestu. Druga prednost je multivaluta, t.j. lahko povežete tri račune - $, € in rublje ter enostavno preklopite na potovanja.
Kategorija takšne bančne kartice B&N je Visa Signature ali Master Card World Black Edition, storitev pa 1950 rubljev na mesec; brezplačno, če vzdržujete stanje 400.000 rubljev (za regije, za Moskvo in Sankt Peterburg - 600.000 rubljev) ali porabite od 150.000 rubljev na mesec. To je tudi nekakšen minus, ker zneski za brezplačno storitev so precej veliki. Poleg tega banka ob registraciji ne daje običajne človeške pogodbe. Iskreno povedano, ne vemo, s čim je to povezano.
Od 1. januarja 2019 sta se B&N Bank in Otkritie združili. Podrobne informacije o potovalnih zemljevidih še pričakujemo. Kartice, izdane prej, podpirajo prejšnje pakete storitev do datuma poteka.
4. Odpiranje, debetna potovalna kartica, osnovni paket
Otkrytie ima tudi dober izbor potovalnih kartic z različnimi paketi storitev, vendar bomo upoštevali najbolj sprejemljivo v smislu brezplačne storitve - osnovno.
Cashback v 2% prinaša nakupe v drugih državah v plusu za 1%. Za nakup nečesa v razdelku za potovanja na spletnem mestu Discovery se pripiše 5 % kredita. Dvig denarja s tujih bankomatov poteka brez provizije (pri konverziji se izgubi le 1%), če na kartico vsak mesec položite 20.000 rubljev ali vzdržujete stanje 70.000 rubljev ali več. Kartico je mogoče povezati z računom "Moj prašiček" in prejemati obresti na stanje v višini 6,5%, če ima več kot 10.000 rubljev.
Vračilo denarja za nakup letalskih vozovnic in hotelskih rezervacij je dovoljeno izključno na spletni strani Opening (kjer so cene tradicionalno precenjene) - in to je očitna pomanjkljivost. Pogosto so cene vstopnic na takšnih spletnih mestih večkrat dražje kot na primer Skyscanner. Podobno je z bančnimi karticami VTB.
5. Raiffeisen, Debet Billboard restavracije
Od 1. maja 2018 se kartica ne izda več. Tisti, ki so bili izdani pred 1. majem, še naprej delujejo.
Za Raiffeisenov predlog smo izvedeli pred kratkim. Kartico smo naročili in kako jo bomo preizkusili v poslu, bomo podrobno opisali. UPD. Maja smo ga preizkusili v Evropi in bilo nam je všeč! Prejeli smo 540 rubljev vračila denarja od 5400 rubljev porabe. Ni slabo 🙂
Bančne kartice z vračilom denarja se vedno »oprimejo«, ko pa kartica vrne 10 % denarja, porabljenega v kavarnah in restavracijah V TUJINI, se spremeni v must have za potovanja. Tudi kljub transgranu in menjalnemu razmerju bomo v pozitivnem ozemlju za ≈6,4%! Vračilo denarja se pripiše v gotovini, vendar ne več kot 2500 rubljev na mesec. Pritegne vas promocija, ki zagotavlja brezplačno storitev za prvo leto (v nadaljnjem besedilu - 2900 rubljev ali brez 100.000 rubljev na računu), če vam uspe kartico pridobiti pred 31. 12. 17, in brezplačno zavarovanje za potnika.
Za ostale nakupe, vklj. in v Rusiji ne bomo dobili ničesar. Od tod tudi minus - kartica je zelo omejena pri uporabi. Toda v kombinaciji z drugimi kartami bi moral biti dober, preverimo!
Posodobitev po 6 mesecih uporabe (julij 2018)
6. Promsvyazbank, debetna kartica sveta brez meja
Promsvyazbank še nismo preizkusili.
Pojasnimo situacijo z vračilom denarja: 10% se pripiše promocijski kategoriji, do 31. 12. 2017 točenje goriva (v Ruski federaciji); 1,5% - za nakupe v tujini in kategorijo "potovanja"; 1% za vse ostale. Tako bodo izgube pri nakupih v $ in € znašale 0-0,5% (menjalni tečaj - gotovina), v drugih valutah - ≈1,5-2%. Za dvig denarja se boste morali posloviti od 2,5-4,5% zneska. Letne in vračilo denarja pridejo na kartico v obliki bonus milj (1 milja = 1 rubelj, ne več kot 3000 milj na mesec), lahko jih zapravite v zgoraj omenjenih kategorijah.
Stroški storitve - 1990 rubljev na leto, če plačate v enem mesecu od datuma odprtja kartice - "pohvala" 500 milj. Bistvena pomanjkljivost je provizija za transgran, ki krije ves dobiček iz cashbackov.
Pri izbiri bančne kartice za potovanja v tujino, še posebej pogosta, bodite pozorni na razpoložljivost programa prioritetne vozovnice. Daje pravico po vsem svetu, kjer se je mogoče sprostiti/zadremati na udobnih sedežnih garniturah ali celo v ločenih prostorih, se tuširati, jesti brezplačno itd. Ali vam je na primer na moskovskem letališču že kdaj uspelo ugrizniti, ne da bi naredili luknjo v proračunu? 🙂
Bančne kartice s prednostno vozovnico spadajo v premium kategorijo, banke pa za njihovo izdajo postavljajo posebne pogoje. Vendar vas nekatere institucije uspejo presenetiti z absurdnostjo prav teh pogojev: na primer neomejene vozovnice za lastnika kartice za vzdrževanje 6.000.000 rubljev na računu! Medtem druga banka ponuja neomejeno storitev samo za stanje 400.000 rubljev ali več. Ali čutite razliko?
Zato smo po pregledu vseh bančnih kartic s prednostno izkaznico prišli do zaključka, da so najboljše v letih 2018-2019 s paketom Premium od B&N Bank ali Otkrytie.
B&N Bank, paket "Premium".: povprečno mesečno stanje 400.000 rubljev na mesec (za regije) - in prednostna kartica je popolnoma brezplačna in neomejena. Res je, to velja samo za lastnika. Kljub temu je naša izbira padla nanjo.
Odpiranje, paket "Premium": S kartico Otkrytie lahko tako lastnik kot spremljevalci vstopijo v poslovni salon (banka trdi, da ni omejitev glede števila gostov). Prednost je tudi neomejena, poleg tega pa je brezplačen prenos na voljo 2-krat na leto, vendar so pogoji nekoliko slabši: mesečno je treba račun dopolniti z 200.000 rubljev in porabiti od 50.000 rubljev ali vzdrževati od 600.000 rubljev na kartici. Če potujete z družbo, je to idealno!
Naslednje bančne kartice s prednostno vozovnico so veliko manj zanimive in koristne. Toda o njih moramo povedati.
Paket privilegij VTB24: daje 2 brezplačna obiska na mesec za imetnika kartice, ki na računu hrani od 2.000.000 rubljev ali porabi od 100.000 rubljev na mesec in 8 prehodov, če ima račun več kot 5.000.000 rubljev. (UPD: september)
Alfabank, paket "Maksimalno +".: lastniku podeli 4 prehode na mesec s porabo od 50.000 rubljev in 1.000.000 rubljev na računu. Neomejena vstopnica - samo minuta! - od 6.000.000 rubljev.
Promsvyazbank, program Orange Premium Club: neomejena in brezplačna prednostna vozovnica Promsvyazbank zahteva 2.000.000 rubljev na računu stranke.
Za nas so najboljše bančne kartice za potovanja, prvič, rubelj Tinkoff Black. Odlična debetna kartica za potovanja, uporabljamo jo predvsem za plačevanje v trgovinah, dvig denarja ali preprosto "trošenje" sredstev na druge kartice, tk. za prenose se ne zaračunava provizija.
Na drugem mestu je Airmiles. No, jasno je zakaj: kartica z zavarovanjem (brezplačno), spodobnim vračilom denarja in super pogoji za neomejeno prednostno vozovnico. Po našem mnenju je to ena najbolj kul potovalnih kart. Precej enostavno je prihraniti za potovanje (z uporabo vračila denarja in obresti na preostalem stanju) - del stroškov vozovnic in hotelov v ZDA se nam je na primer vrnil v obliki vozovnic za Evropo za maj za dva Za razliko od konkurentom, ki ponujajo podobne kartice, vam B&N Bank omogoča porabo bonusov na katerem koli spletnem mestu, kar je pomembna točka za proračunska potovanja.
In naša tretja kartica je iz restavracij Raiffeisen Afisha. Zagotovo bo služil izključno za izlete v kavarne in restavracije v tujini. Kmalu bomo imeli priložnost preizkusiti deklarirani 10% cashback v praksi, delili bomo svoje vtise.
Kopiranje gradiva je dovoljeno le z obvezno navedbo neposredne, aktivne in odprte za indeksiranje hiperpovezave do spletnega mesta.
Danes je Sberbank vodilna ruska banka, ki je po premoženju in številu obstoječih strank za red višja od svojih konkurentov. Zato nihče ni presenečen, da so podružnice te kreditne organizacije zelo priljubljene tudi v tujini. Pisarne in predstavništva Sberbank lahko najdete v skoraj vseh državah. To pa daje neomejene možnosti turistom in popotnikom, ki raje preživljajo počitnice zunaj Ruske federacije. Vendar pa vsi ne vedo, ali je mogoče plačati s kartico Sberbank v tujini in kako najbolje izvesti ta postopek. Ali obstaja provizija za pridobitev gotovine
Ne glede na to, ali se potnik odpravlja na kratkotrajne počitnice ali raje uživa v paketnem potovanju, si mora v vsakem primeru priskrbeti vsaj nekaj bančnih kartic. Potrebni so ne le zaradi udobja in plačil, temveč tudi zaradi določene finančne varnosti osebe.
Razumeti morate, da lahko vsak turist izgubi denar ali pa ga ukradejo. Poleg tega so kreditne kartice veliko bolj priročne za uporabo za najem avtomobila ali rezervacijo hotela. V teh situacijah je najpogosteje potreben določen depozit. Zahvaljujoč vam lahko zamrznete zahtevani znesek denarja za čas potovanja. Poleg tega danes obstaja taka možnost, kot je vračilo denarja. To pomeni, da lahko ob uporabi kartice za nakupe del zneska vrnete na svoj račun. To je v večini situacij zelo koristno.
Seveda ja. Nikogar ne bo presenetilo, da se lahko katera koli plastična kartica ruske banke uspešno uporablja v tujini. Vendar pa je vredno razmisliti o plačilnem sistemu, na katerega je pritrjen miniaturni pripomoček.
Na primer, danes se je kartica "Mir" pojavila v Ruski federaciji. Za državljane je na več načinov zelo priročno. Ali je mogoče plačati s kartico Sberbank v tujini, če spada v ta plačilni sistem? št. Uporablja se lahko samo znotraj države. V tujini bo neaktiven.
Ločeno bi morali upoštevati tudi kartice in Visa. S takšnimi karticami Sberbank lahko plačujete v tujini. Vendar je treba upoštevati, da je vsaka od teh kartic odgovorna za določeno valuto. Na primer, prek "Visa" lahko prejmete ameriške dolarje, z "Master Card" pa - evre. Vendar le malo ruskih državljanov hrani tujo valuto na svoji debetni kartici. V tem primeru ne bi smeli biti razburjeni, saj lahko v tujini zlahka plačate v rubljih.
Vredno je razmisliti o primeru izračuna s kartico Sberbank v tujini. Recimo, da se določen imetnik kreditne kartice odloči za potovanje v Pariz. V enem izmed številnih butikov mu je bila všeč čudovita kravata znane znamke. Potnik ni imel zahtevanega zneska gotovine. Vendar je imel zahtevani znesek na kartici Sberbank. V tem primeru bi lahko postopek plačila izgledal takole. Prvič, plačilni sistem izvede prenos valut glede na svoj sistem. Po tem se na podlagi trenutnega tečaja prejeti znesek pretvori v rublje in ustrezna blokada teh sredstev na osebnem računu potnika.
Sliši se precej zapleteno, a v praksi je vse veliko bolj preprosto, kot se sliši. Glavna stvar je, da je na kartici res zahtevan znesek sredstev, pa tudi zahtevani znesek denarja za plačilo provizije.
Vsakdo razume, da lahko v tem primeru izgubite denar pri konverziji.
Ko razmišljate o tem, ali je mogoče plačati s kartico Sberbank v tujini, se vsi najprej zanimajo za to vprašanje.
Takoj je treba povedati, da uporaba tujega bankomata ni zelo donosen posel. Težava je v tem, da se za takšne transakcije zaračunajo precej impresivne provizije. Nekateri evropski bankomati imajo na primer minimalno provizijo v višini 3 % prejetega zneska. Toda hkrati znesek preplačila ne sme biti manjši od 12 evrov ali dolarjev. Seveda ta pristop ni zelo koristen.
V tem primeru je veliko bolj priročno plačati blago prek ustreznih terminalov ali interneta. Na ta način je bolj priročno plačevati s kartico Sberbank v tujini. Preplačilo v tem primeru bo minimalno.
Kreditne kartice je mogoče povezati s plačilnimi sistemi Visa in Master Card in jih uporabljati zunaj Ruske federacije. Vendar pa je vredno razmisliti, katere kartice Sberbank je mogoče uporabiti za plačilo v tujini. Dejstvo je, da nekateri čezmorski bankomati kategorično zavračajo sprejemanje kreditnih kartic, ki nimajo nameščenega posebnega varnostnega čipa. Zato je priporočljivo odpreti te vrste kartic. Za njihovo izdajo je dovolj predložiti tuji potni list ali navaden potni list Ruske federacije.
Če govorimo o obstoječih programih Sberbank, lahko danes stranke dobijo kreditne kartice z možnostjo brezobrestnega odplačila izposojenih sredstev. Običajno je obdobje izplačila 50 dni. To pomeni, da lahko turist v tujini porabi sredstva in jih vrne v mesecu in pol brez izgube provizije. To možnost uspešno uporabljajo številni popotniki. V tem primeru vam pri plačilu s kartico Sberbank v tujini ni treba skrbeti, da za ta ali oni nakup ne bo dovolj denarja. Vendar ne pozabite na 50-dnevno omejitev.
Za nikogar ni skrivnost, da lahko v tujini na bankomatu prejmete samo valuto, ki velja v državi gostiteljici. V tem primeru se pretvorba prejetih sredstev izvede ob upoštevanju trenutnega menjalnega tečaja. Kot veste, se lahko spremeni do večkrat v 1 uri.
Poleg tega sam proces pretvorbe denarja poteka v več fazah. Najprej se sredstva nakažejo na posebne obračunske enote, ki se lahko uporabljajo v določenem plačilnem sistemu. Šele po tem so predstavljeni drugič in so že v obliki lokalne valute.
Če v tujini plačujete z rubljevsko kartico Sberbank, se praviloma za en postopek konverzije zaračuna 1% zneska dviga. Upoštevati je treba tudi, da boste na ozemlju Ruske federacije za uporabo kreditne kartice za prejemanje gotovine morali plačati 3% celotnega zneska. Če govorimo o Evropi, se v tem primeru stopnja poveča na 4%.
Vendar pa obstajajo tudi izjeme. Na primer, če gre turist na Slovaško, Turčijo, Srbijo, Madžarsko in nekatere druge države, potem lahko na njihovem ozemlju uporablja bankomat tuje Sberbank. V tem primeru bo znesek provizije tudi 3%.
Če govorimo o uporabi navadne plače ali preproste kartice na ozemlju tujih držav, bo v tem primeru pretvorba izvedena po tečaju Centralne banke. Za dvig gotovine boste morali plačati še 1%, vendar le, če uporabljate bankomat iste banke na ozemlju tuje države. Poleg tega bo med potovanjem deloval program vračila denarja, zahvaljujoč kateremu bo stranka prejela 0,5% kot "hvala". Stroški servisiranja takšne kartice znašajo 750 rubljev za 1 leto in 450 za naslednje. Prav tako lahko povežete SMS obvestila, ki bodo stala 60 rubljev na mesec. V tem primeru bo pri dvigu gotovine izguba le 2,5 odstotka.
Ko govorimo o tem, ali je mogoče plačati s kartico Sberbank v tujini, je vredno razmisliti o značilnostih te vrste miniaturnih naprav. Kot smo že omenili, imajo turisti v tem primeru možnost 50 dni uporabljati sredstva banke brez zaračunavanja dodatne provizije. Če govorimo o konverziji zunaj Ruske federacije, potem je po tečaju Centralne banke 2%. Na voljo bo tudi vračilo denarja v višini 0,5%.
Pri uporabi kreditnih kartic pa boste morali za dvig gotovine plačati 4%. Hkrati obstaja tudi omejitev, da lahko stranka na bankomatu dvigne najmanj 390 rubljev. Po drugi strani pa so SMS obvestila brezplačna. Toda v vsakem primeru je uporaba kreditne kartice manj koristna.
Čeprav je glavna banka Ruske federacije, je zelo priljubljena tudi v mnogih drugih državah sveta. Do danes je bilo odprtih več kot 22 predstavništev te kreditne institucije. Prvič so se pojavile pisarne v Kazahstanu, nato pa je Sberbank obvladala države CIS. Ta banka je že leta 2010 vstopila na evropski trg.
Večino njegovih pisarn je v Nemčiji. To je zelo koristno za turiste, saj lahko izkoristijo znižane tarife pri prejemanju gotovine na bankomatih.
Vendar pa je vredno razmisliti ne samo o tem, ali je mogoče kartico Sberbank uporabljati v tujini. Nujno je vedeti, kako ravnati v nepričakovanih situacijah. Razmislimo o najpogostejši.
Medtem ko so v tujini, se nekateri potniki soočajo z dejstvom, da so njihova sredstva ukradena. Če se je to zgodilo s kreditno kartico, morate najprej poklicati klicni center banke in o tem obvestiti zaposlene. Po določitvi identitete turista se sredstva in sama kartica blokirajo.
Tudi v tujini lahko obiščete poslovalnico Sberbank, če obstaja, in zaprosite za blokiranje. Poleg tega ima stranka, ki je stopila v stik s tujim predstavništvom, pravico, da v gotovini prejme vsa sredstva na osebnem računu. Za izpolnitev te zahteve pa bo prodajalec potreboval podpisano izjavo stranke, ki bo navedla zadnje 4 števke izgubljene kreditne kartice.
Pred potovanjem si morate zapomniti nekaj koristnih nasvetov. Da ne bi prišli v neugoden položaj, je bolje, da se pred potovanjem odpravite v najbližjo poslovalnico Sberbank in obvestite zaposlene v organizaciji, da stranka načrtuje potovanje. Dejstvo je, da se spremljajo skoraj vsi zemljevidi. Če opazite, da je kreditna kartica prestopila mejo Ruske federacije, je to mogoče razumeti kot krajo, v tem primeru pa banka raje igra na varno in včasih blokira sredstva na osebnih računih. Če želite odstraniti to blokiranje, boste morali poklicati telefonsko številko kreditne institucije, posredovati svoje osebne podatke in zahtevati, da jo odblokirate.
Najbolj priročno je uporabljati račune v tuji valuti zunaj Ruske federacije. Ustrezne kartice vam bodo omogočile prejemanje gotovine brez dodatne konverzije. Če je račun v evrih, stranka pa v EU, bo plačala le provizijo za uporabo bankomata.
Vendar pa boste v tem primeru morali še vedno preplačati pri nakupu valute v Rusiji.
Kartica Sberbank je veljavna v tujini in se lahko uporablja za prejemanje gotovine. Vendar se je komisiji skoraj nemogoče izogniti. Lahko pa znatno zmanjšate znesek preplačila. Kreditne kartice niso tako donosne, zato jih je bolje vzeti le v rezervi.
