Za nakup stanovanja ali hiše številne družine izberejo hipoteko kot edini način za izboljšanje življenjskih razmer. Za hipoteko ob rojstvu otroka veljajo določeni pogoji ali ugodnosti. Na to lahko računate tudi, ko se pojavi drugi ali tretji otrok. Kakšne ugodnosti, subvencije in nadomestila lahko pričakujejo mladi starši pri plačilu hipoteke.
Hipoteka po rojstvu otroka se v nekaterih točkah spremeni, vendar so parametri za vsako institucijo različni. Če se obrnete na velike banke, bo državna podpora bolj dostopna, saj takšne institucije sodelujejo z vladnimi agencijami, da bi strankam zagotovile več ugodnosti za izboljšanje njihovih življenjskih pogojev.
Subvencije za hipoteko ob rojstvu otroka ni, obstaja pa več možnosti za koriščenje državne pomoči in sredstev iz »otroškega« kapitala.
Kot družina, katere značilnosti so primerne za državni projekt Ugodna stanovanja, je bolje dobiti hipoteko v okviru podobnega bančnega programa. V tem primeru je zagotovljena nižja stopnja, od katere se razlika izplača na račun zveznih sredstev, in možnost prvega plačila nižjega zneska.
Pri večini hipotekarnih projektov je prvo plačilo vsaj 20 %, kar je za nekatere družine pretežko. Za cenovno ugodna stanovanja (ali mlado družino) znaša 10 %. Za članstvo je dovolj, da izpolni starostno mejo (do 35 let) vsaj enega od zakoncev in je uradno poročen.
Odplačilo hipoteke ob rojstvu otrok se lahko izvede na račun državnih plačil, namenjenih materi za preživljanje otroka. Kot veste, ima ta subvencija le jasno opredeljen seznam namenov, za katere se lahko porabi. Izboljšati življenjske razmere, vklj. in za otroka je ena izmed njih. Zato se denar lahko uporabi za naslednje namene:
Mlada družina bi morala najprej oceniti potrebo po uporabi državnega kapitala za otroka in zaprositi za hipoteko pri banki, ki sodeluje pri tovrstnih projektih.
V Sberbank je hipoteka ob rojstvu otroka uporabna za skoraj vse programe, ker dovoljujejo, da se denar iz materinskega kapitala uporablja za plačila. Razlikujejo se glede na vrsto nepremičnine:
Poleg tega lahko na začetku izdate hipotekarni projekt z vladno podporo, ki predpostavlja bolj zanimive pogoje:
V skladu z dogovorom je cena takoj fiksna in se do izteka pogodbe ne spreminja. Odškodnina za hipoteko ob rojstvu otroka poteka na račun proračuna. Kompenzira razliko med standardno ceno in tisto, ki je ponujena stranki.
Zahteva Sberbank v tem primeru je potreba po nakupu stanovanj samo na prvem trgu (v stavbi v gradnji ali v stavbi, ki je v obratovanju). Za datum konca gradnje ni omejitev.
Odlog hipoteke ob rojstvu otroka v Sberbank velja za katero koli različico sporazuma. Lahko se izda, preden otrok dopolni 3 leta za podobno obdobje.
Hipoteka ob rojstvu prvega otroka pomeni možnost, da izkoristite ugodnosti. Najprej gre za odlog obveznih plačil. Stranka ima pravico, da v enem letu po rojstvu otroka ne plača pristojbin (odplača le obračunane obresti). Po potrebi se lahko prijavite tudi za triletno odlogo.
Za izvedbo tega je potrebno pripraviti potrdilo matičnega urada o registraciji dejstva rojstva in ga predložiti banki. Institucija bo na podlagi svojih posojilnih programov predlagala možnost:
Toda najpomembnejše hipotekarne ugodnosti za materinstvo so postale na voljo v nedavni preteklosti. Po zakonu ima otrok, katerega starši so posojilojemalci, pravico do dela bivalnega prostora. Zato lahko družina iz zveznega proračuna prejme znesek, ki je enak ceni 18 kvadratnih metrov njihovega stanovanja. Država nakaže določen znesek banki, potem ko predloži vse dokumente posojilojemalca:
Sprememba pogojev za hipoteko ob rojstvu drugega otroka je možna le, če je bilo posojilo izdano ne po splošnem programu, temveč po enem od državnih. V nasprotnem primeru lahko stranka izvede postopek refinanciranja, t.j. dobiti novo posojilo pri drugi instituciji in ga porabiti za odplačilo dolga. Bolje je urediti novo hipoteko po projektu Porodniškega kapitala ali Mlade družine, ki zagotavljajo najboljše pogoje in so izpolnjeni na podlagi zakonskih norm.
Odlog hipoteke je predviden tudi ob rojstvu otroka (drugega) v številnih velikih bankah. Traja do tri ali do pet let, glede na pravilnik zavoda. Obvezno se v tem primeru šteje le plačilo obresti, ne pa tudi glavnice.
Če je družina vzela hipoteko po rojstvu prvega otroka in ni uporabila državne subvencije, jo je mogoče izdati v tej fazi. To se zgodi na podoben način in zahteva predložitev istih dokumentov. To se imenuje odpis hipoteke ob rojstvu otroka, saj lahko mati v celoti nakaže sredstva za poplačilo dolga.
Če se je v družini pojavil tretji otrok, lahko izkoristite edinstveno priložnost, ki vam jo ponuja država, in do preostanka poplačate celoten dolg. Hipoteka ob rojstvu tretjega otroka se odplača na račun zveznega proračuna. Ta odločitev je bila sprejeta zato, da bi starši svojim otrokom lahko zagotovili dostojne življenjske pogoje in ne porabili prihrankov za odplačilo posojila.
Odplačilo hipoteke ob rojstvu tretjega otroka poteka preko Pokojninskega sklada. Starši morajo tja prenesti dokumente in kopije:
Po prenosu kopij morate počakati na odgovor pokojninskega sklada. Če bo pozitiven, bodo sredstva poslana banki, hipoteka ob rojstvu 3 otrok pa bo zaprta. Po tem je priporočljivo pridobiti potrdilo sklada o tej operaciji, da bi dobili potrdilo o odsotnosti dolga do kreditne institucije.
Hipoteko je mogoče odpisati ob rojstvu otroka le v tem trenutku. Kaj se bo zgodilo naprej, je še odprto vprašanje. Podaljšanje izplačil materinskega kapitala za leto 2016 se lahko odpove. Tako izjavljajo vsaj številni uradniki in državniki.
Videoposnetek podrobno pove, kaj mora nepremičninski posrednik povedati svoji stranki, ki išče stanovanje za hipoteko, in ker ga transakcija neposredno zanima, bi morali biti nepremičninski posredniki seznanjeni z vsemi ugodnostmi in nadomestili, potrebnimi ob rojstvu prvega, drugega, tretji otrok.
Prejemki in transferji, ki jih država zagotavlja različnim kategorijam državljanov, so predvsem usmerjeni v reševanje socialnih problemov. Zlasti govorimo o spodbujanju poroda. Izboljšanje stanovanjskih razmer z razbremenitvijo dela bremena, povezanega z odplačilom hipoteke, je pogost in učinkovit ukrep. V Rusiji se za to pogosto uporablja materinski kapital. Toda to orodje še zdaleč ni edino.
Odpis hipoteke za otroka je možen, če je družina članica stanovanjskega programa za mlade družine. Za to morata oba starša izpolnjevati določena merila.
Hkrati vam rojstvo prvega otroka omogoča prejemanje subvencije, ki pokriva 18% hipotekarnega dolga. Pojav drugega otroka v družini pomeni dodelitev podobne subvencije (poleg tega nastane pravica do materinskega kapitala). Tretji otrok omogoča pridobitev subvencije, ki v celoti pokriva dolg. V okviru zakona o odpisu hipotek ob rojstvu otroka so vsi posvojeni otroci enaki rojenim.
Poleg zveznega programa je možen odpis glavnega hipotekarnega dolga v obliki različnih regionalnih plačil, ki se izvajajo v okviru stanovanjskega programa. Na primer, v Mordoviji se hipoteke odpišejo ob rojstvu prvega in drugega otroka za 10%, hipoteke se odpišejo ob rojstvu tretjega in četrtega otroka za 20%, petega pa za 100%. V regiji Omsk je znesek pomoči za rojstvo otroka 200 tisoč rubljev, ki je namenjen odplačilu posojilnega telesa.
V skladu z zakonom je odpis hipoteke ob rojstvu mogoč tudi z uporabo regionalnega materinskega kapitala. Zakon spreminja pogoje in višino teh plačil. Poleg tega njihov namen ni enak. Seznam dokumentov, ki jih je treba predložiti, je podoben tistemu, ki se uporablja pri uporabi materinskega kapitala, financiranega iz zveznega proračuna. Plačila se izvajajo tudi prek lokalnega pokojninskega sklada.
Številne poslovne banke zagotavljajo hipotekarne ugodnosti družinam z otroki. Praviloma so to »sistemske« finančne in kreditne institucije s prevladujočim deležem državnega lastništva.
Zlasti Sberbank izvaja program Mortgage Plus Maternity Capital. V njegovem okviru so predvidena takšna pravila.
Banke so pogosto pripravljene razpravljati o problemu, če se je finančno stanje družine po rojstvu otrok spremenilo. Odtujitev nepremičnine, v katero so vpisane mladoletne osebe, ni vedno preprost ukrep pravno in bankirji nimajo nič proti temu, da bi problem rešili »mirno«.
Leta 2016 je bil državni dumi vložen zakon, ki predvideva brezpogojni odbitek hipoteke, ko se otrok pojavi v družini. Vendar viri financiranja te pobude in mehanizem njene uporabe za družine, ki že imajo majhne otroke in so prejele hipotekarno posojilo, še niso jasni.
Danes na celotnem ozemlju Ruske federacije še naprej delujejo socialni programi v podporo mladim družinam z mladoletnimi otroki. Te programe podpirajo skoraj vse bančne institucije in Sberbank ni izjema.
Država financira pomoč prebivalstvu na zvezni ali regionalni ravni. V skladu s tem bodo v različnih delih države pogoji, preferencialne kategorije in gotovinska plačila nekoliko drugačni. Bančne institucije svojim trenutnim in potencialnim komitentom ponujajo številne ugodne pogoje, s čimer prispevajo k reševanju njihovih stanovanjskih problemov. Tako, na primer, ko država revnim nudi dodatno materialno pomoč, Sberbank v sodelovanju s subvencijami vlade ponuja znižane obrestne mere, pa tudi popravke plačilnih rokov, torej odlog.
V praksi ruski državljani zaprosijo za hipoteko in pogosto izberejo Sberbank, saj to nevladno institucijo tudi v času krize nenehno podpira vlada. Z drugimi besedami, to je nekakšno zagotovilo o zanesljivosti, ki je pri vlogi za posojilo za zelo pomemben znesek in dolgo časa izjemno pomemben odtenek.
Dragi bralci!
Naši članki govorijo o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven. Če želite izvedeti, kako rešiti svojo težavo - kontaktirajte spletni obrazec za svetovalce na desni strani →
Hitro in brezplačno! Ali pa nas pokličite na telefone (24 ur):
Tudi če je hipoteko vzela mlada družina brez otrok, po rojstvu otrok hipotekarni programi spremenijo svoje pogoje. To se zgodi takoj po rojstvu otroka, vendar morajo posojilojemalci to prijaviti sami. To pomeni, da rojstvo otroka daje njegovim staršem ali staršu, v primeru matere samohranilke ali očeta, pravico zahtevati znižanje obresti na posojilo, odlog ali delno odplačilo dolga na stroške državni proračun.
Pogoji se spreminjajo glede na to, ali gre za prvega otroka v družini, drugega ali tretjega. Na primer, ob rojstvu prvega lahko zahtevate odlog, ob rojstvu drugega -, tretji pa daje pravico zahtevati odpis stanja dolga ali njegovega dela, odvisno od znesek neplačane hipoteke.
Socialno pomoč države v sodelovanju s Sberbank zagotavljajo tudi programi, kot so:
Po preučevanju in analizi bančnih produktov, ki so povezani s hipotekarnim posojilom, strokovnjaki ugotavljajo naslednje prednosti:
Vendar pa ni vedno pametno hiteti z odločitvijo. Pretehtajte vse prednosti in slabosti, analizirajte in primerjajte več različnih predlogov ter jih primerjajte z najbližjimi načrti za prihodnost.
Vlada Ruske federacije je s Sberbank sklenila več pomembnih sporazumov. Zahvaljujoč njim imajo mlade družine z otroki možnost poenostavljenega odplačevanja hipoteke za stanovanje in manjše finančne obremenitve.
Kaj lahko trdite:
Ko se otrok rodi, Sberbank odpiše hipoteko le, če gre za tretjega mladoletnika. Vendar se je treba zavedati, da je to zelo težaven postopek. Zbrati boste morali veliko dokumentov, porabiti veliko časa in truda. Znesek, ki ga bo država zagotovila za poplačilo hipoteke, je odvisen od vrednosti nepremičnine in že plačanega zneska.
Če želite odpisati hipoteko, izdano prek Sberbank, se morate z vnaprej pripravljenimi dokumenti prijaviti v teritorialni urad Pokojninskega sklada. Prej ko bo to storjeno, bolje bo za plačnike posojila. Zahtevani seznam vrednostnih papirjev vključuje:
Za prebivalce velikih naselij se mora enota Pokojninskega sklada običajno vnaprej dogovoriti za sestanek. Čakalna vrsta v živo deluje brez znanega zapisa. Po prejemu vloge z dokumenti bo odgovorna oseba določila datum, ko bo možen prihod po rezultat.
Enako pomemben vidik pri vlogi za državno pomoč s posojilom Sberbank je seznam kategorij oseb, ki imajo to prednostno pravico.
Tej vključujejo:
Ko posojilojemalci predložijo vse potrebne, pravilno oblikovane dokumente, ki vsebujejo zanesljive informacije, bo njihova vloga odobrena. Po odobritvi vloge se sredstva nakažejo na TRR, ki je posebej odprt za ta namen, ali neposredno na bančni račun, od koder se bremenijo za poplačilo hipoteke.
Po tem, da ne bi prišlo do spornih situacij, je priporočljivo od pokojninskega sklada pridobiti ustrezno potrdilo o nakazilu sredstev, ki bo dokaz tega dejstva. To je pomembna točka, saj včasih pride do zmede in banka po plačilu hipoteke še naprej zahteva njeno nadaljnje odplačilo. To ni velika težava, vendar se zgodi, ko se hipoteka odpiše ob rojstvu otroka in Sberbank ne prejme pravočasnega obvestila vladnih agencij.
Dragi bralci!
Hitro in brezplačno! Ali pa nas pokličite na telefone (24 ur na dan).
Hipoteka je posojilo za nakup stanovanja. Pogodba je sklenjena za daljši rok, pogosto traja več kot ducat let za odplačilo posojila. V tem času se v številnih družinah zgodijo spremembe – rodi se prvi otrok, včasih pa tudi več otrok. V tem primeru postane težje plačati mesečno plačilo, saj je v družini praviloma samo en vir dohodka, drugi starš otroka vzgaja doma.
Državni program je potreben, da hipoteka ob rojstvu prvega otroka ne povzroča resnih finančnih težav.
Znesek subvencije praviloma zadostuje za poplačilo dolga za 18 kvadratnih metrov. m. bivalne površine. Obstajajo tudi druge metode podpore, ki olajšajo finančno stanje družine z dojenčkom in vam omogočajo brez težav plačati dolgove banki.
Ko se otrok rodi, se družina zanaša na socialno podporo, ki jim pomaga, da ostanejo na enakem življenjskem standardu, kot so ga imeli, preden so se dopolnili.
Zahvaljujoč sodelovanju države starši pomanjkanja denarja ne čutijo tako akutno, saj se mesečno plačilo zmanjša, v nekaterih primerih pa je mogoče dobiti zamudo pri odplačilu posojila. Obstajata 2 kategoriji posojilojemalcev:
Državljani, ki so sklenili hipoteko kot mlada družina, lahko prejemajo ugodnosti. V tem primeru je pomembno upoštevati naslednje pogoje:
V tem primeru po pridobitvi hipoteke država pomaga pri pojavu otrok. Podporni ukrepi so odvisni od števila otrok:
Omeniti velja, da imajo posvojeni otroci tudi pravico do ugodnosti, saj se družina ob posvojitvi šteje za starše otroka.
Velike banke zagotavljajo še en ukrep podpore udeležencem državnega programa, ki so rodili otroka. Kaže se v obliki dopusta za večletno plačilo glavnice, odvisno od situacije.
Na primer, v Hranilnici Rusije je zamuda pri hipoteki ob rojstvu otroka predvidena za 3 leta, ko se pojavi druga, pa do 5 let. Pri drugih bankah se rok izračuna individualno, odvisno od pogojev in okoliščin. Omeniti velja, da odlog pomeni možnost neplačila glavnega dolga, medtem ko bo treba obresti na posojilo še vedno odplačati.
V nekaterih regijah obstaja podpora mladim, ki so poročeni, kar vključuje pomoč pri začetnem plačilu stanovanjskega posojila in vračilo dela plačanih obresti, kar zagotovo pripomore k odplačilu posojila.
V tem primeru se del hipoteke odplača tudi ob rojstvu otroka, vendar je znesek največkrat fiksen. Ko se rodijo naslednji otroci, se rahlo poveča, kar omogoča ohranjanje finančne stabilnosti in zagotavljanje otroku vsega, kar potrebuje.
Da bi uveljavili pravico do odpisa hipoteke ob rojstvu otroka v letu 2016, bi morali posojilojemalci obvezno obiskati lokalne oblasti. Za potrditev pravice do subvencije je potrebno predložiti paket dokumentov. Vključevati mora naslednje:
Po zbiranju vseh dokumentov je družina postavljena na vrsto za prejemanje subvencije za odpis dela hipotekarnega plačila.Čas plačil je odvisen od razpoložljivih sredstev v proračunu, plačila se izvajajo po načelu prvi prispe, prvi melje vsem prijaviteljem.
Ob rojstvu drugega otroka je potreben materinski kapital, ki ga je mogoče uporabiti za nakup stanovanja. Če že obstaja, lahko odplačate del prejetega posojila za njegov nakup. V tem primeru odpis hipoteke ob rojstvu otroka poteka v treh fazah:
Preden izberete kreditno institucijo, pri kateri nameravate najeti hipoteko, se morate seznaniti s pogoji in možnostjo uporabe materinskega kapitala za predhodno odplačilo posojila.
Pri odplačevanju s pomočjo državnih subvencij je shema odpisa dolga podobna:
Ta podpora mnogim družinam precej olajša življenje, saj se z otroki znatno povečajo stroški. Povečanje stroškov, povezanih z rojstvom otroka, se pojavi v času, ko je mlada mati najpogosteje prikrajšana za možnost dopolnitve družinskega proračuna.
Zagotovljena državna podpora za plačilo dela glavnega dolga, zaradi česar se mesečno plačilo znatno zmanjša, vam daje zaupanje v prihodnost. Večina družin se odloči za drugega, včasih pa tudi tretjega otroka samo zato, ker so prepričane, da lahko svojim otrokom zagotovijo vse, kar potrebujejo.
V času trajanja hipoteke se družine širijo, dopolnjujejo z otroki. In zato je za mnoge posojilojemalce zelo pomembno vprašanje: ali je hipoteka ob rojstvu otroka odpisana pri Sberbank ali drugi kreditni instituciji in pod kakšnimi pogoji?
Relativno nedavno so začeli veljati različni programi subvencij, ki mladim družinam pomagajo izboljšati življenjske razmere. V okviru državnih prejemkov se za obdobje hipoteke zagotavlja pomoč družinam, v katerih se je rodil otrok.
Da bi ob pojavu otrok prejeli subvencijo za odplačilo dela hipoteke, je potrebno, da je bilo posojilo prvotno izdano v okviru programa "Mlada družina".
Pogoji za pridobitev prednostne hipoteke pomenijo, da vsaj eden od zakoncev ne sme biti starejši od 35 let, uradno pa je veljalo, da družina potrebuje boljše življenjske pogoje. Za državno pomoč velja starostna zahteva za vsakega zakonca.
V primeru posojila po programu Mlada družina država ob rojstvu otroka pomaga staršem z odplačilom dela posojila.
Poleg tega v takšni kreditni instituciji, kot je Sberbank, zmanjšanje hipoteke ob rojstvu otroka spremlja zamuda pri plačilih. VTB Bank ponuja podobne pogoje.
Sberbank zagotavlja hipotekarna posojila v okviru programa "Mlada družina" z znižano obrestno mero, 10,25 - 11,4% letno, in nizkim pragom za minimalni prispevek - 15% vrednosti pridobljene nepremičnine.
Država zagotavlja različne vrste subvencij, ki so na voljo ob rojstvu otrok. Gre tako za sklade materinskega kapitala, ki jih je mogoče uporabiti za izboljšanje življenjskih razmer, kot za stanovanjske subvencije za odplačilo hipotekarnega posojila.
Plačilni pogoji se razlikujejo glede na število otrok. V nekaterih regijah lahko obstajajo dodatne ugodnosti za udeležence programa ob rojstvu otrok, na primer naslednje vrste.
Ko se pojavi prvi otrok, se plača del zneska, ki zadostuje za nakup bivalne površine v višini 18 kvadratnih metrov. V nekaterih regijah se lahko znesek dajatev poveča z odločitvijo lokalnih oblasti.
Ko se pojavi drugi otrok, se plača znesek za odkup še 18 kvadratnih metrov. Prav tako imajo starši lahko dostop do sredstev materinskega kapitala, ki jih lahko porabijo za predčasno poplačilo dela hipotekarnega dolga.
Ob rojstvu 3 otrok se hipoteka odpiše od Sberbank ali VTB Bank, to pomeni, da bo višina državne subvencije enaka preostanku dolga posojila, tako da ga lahko posojilojemalec v celoti odplača.
Hipotekarna posojila v okviru programa "Mlada družina" so lahko na voljo pri različnih bankah. Najbolj priljubljeni komercialni organizaciji med tistimi, ki ponujajo ugodna posojila, sta Sberbank in VTB.
Če govorimo o tradicionalnih hipotekarnih posojilih, ki ne predvidevajo sodelovanja v vladnih programih za izboljšanje življenjskih razmer, potem banke ne dajejo spodbud. Ker to postavlja posojilojemalce v neenakopraven položaj za isti posojilni produkt.
Čeprav hipoteke pri Sberbank ob rojstvu otroka v okviru standardnega posojila ni mogoče odpisati, lahko posojilojemalec računa na odlog plačila glavnice dolga (obresti se še vedno plačujejo) do 3 let, ko se pojavi prvi otrok in pet let, ko se pojavi drugi.
Banka VTB in Sberbank razmišljata o odlogu plačil za svoje posojilojemalce v okviru standardnih hipotekarnih programov. Toda odločitev o tem se sprejme individualno po osebni komunikaciji med specialistom in stranko.
Če želite dobiti možnost odloga, se morate obrniti na banko z ustrezno vlogo.
Za pridobitev državne subvencije za odplačilo dela hipotekarnega posojila morate vložiti vlogo na Upravi naselja, v katerem živijo posojilojemalci. Pomembno je, da to storimo čim prej, saj se čakalna vrsta za prejemanje subvencij lahko raztegne več let.
Paket dokumentov, potrebnih za vložitev vloge za subvencijo, vključuje naslednji seznam dokumentov in potrdil:
Za ugodnosti v okviru programa Mlada družina se lahko prijavijo ne samo zakonci, ki imajo otroka, ampak tudi tisti starši, ki so posvojitelji. Paketu dokumentov za prejemanje subvencije bo treba priložiti ustrezne dokumente za potrditev posvojitve ali posvojitve otroka.
