Posploševanje
prakse OktyAbrsky Okrožnega sodišča Orsk, Povezano z zavarovanjem lastnine državljanov, pa tudi primere sporov, ki izhajajo iz prostovoljnih zavarovalnih sporazumov, ki jih državljani motornih vozil (CASCO), obravnavani v letu 2011.
Posploševanje prakse ob upoštevanju OktyAbrsky Okrožnega sodišča Orsk,povezana z zavarovanjem premoženja državljanov, kot tudi primeri sporov, ki izhajajo iz prostovoljnih zavarovalnih sporazumov, ki jih državljani motornih vozil (CASCO), ki se izvajajo v skladu z delovnim načrtom oktobra Okrožnega sodišča Orsk za prvo polovico 2012.
Namen posplošnosti je pridobiti in analizirati statistične podatke, ki označujejo stanje proizvodnje na primerih te kategorije v okrožnem sodišču OktyAbrsky Orsk.
Študija civilnih primerov te kategorije je bila izvedena na podlagi analize odgovornih statističnih kartic o civilnih primerih obrazca št. 6 in vzorca civilnih primerov za leto 2011.
Zavarovanje v svojem razvoju je potekalo dolgo zgodovinsko obdobje, saj ni mogoče popolnoma izključiti številnih tveganj, povezanih s škodo na premoženju, življenju, zdravju, itd., Je oseba že dolgo želela zaščititi vnaprej od svojih zlonamernih posledic ali na zmanjšati te posledice na minimum.
Trenutno zavarovanje zaseda pomemben položaj v vseh državah s tržnim gospodarstvom, saj je določeno jamstvo za obnovo kršenih premoženjskih interesov v primeru nepredvidenih naravnih, umetnih in drugih pojavov, pozitivno vpliva na krepitev Državne finance.
V Ruski federaciji osrednje mesto v ureditvi odnosov na področju zavarovanja zaseda poglavje 48 zavarovanje "civilnega zakonika Ruske federacije, ki ureja zavarovalne odnose.
Kraj v sistemu pravne ureditve odnosov na področju zavarovanja, ki ga zaseda zakon Ruske federacije 01, 2001, N 4015-1 "o organizaciji zavarovalnice v Ruski federaciji", ki določa Osnovni koncepti zavarovanj vsebuje zahteve za udeležence zavarovalnih razmer in predmetov zavarovalnih poslov, ureja splošna vprašanja organizacije zavarovalnih zadev, in odnos na nadzor nad dejavnostmi subjektov zavarovalnega primera.
Obstajajo številne odločitve vlade Ruske federacije, ki urejajo vprašanja zavarovalnih dejavnosti: N 1387 z dne 1. januarja 2001 "o prednostnih ukrepih za razvoj zavarovalnega trga v Ruski federaciji", N 263 z dne 01.01.2001 , ki je odobrila pravila obveznega zavarovanja civilne odgovornosti lastnikov vozil in drugih.
Zavarovalne pravne odnose - Ti jih urejajo predpisi zavarovalnega prava Odnosi z javnostmi, ki so vključeni v zavarovalno pogodbo, udeleženci, v katerih (zavarovanec, zavarovatelj, zavarovanec, zavarovalni zastopnik, zavarovalni posrednik, tretja oseba itd.) So nosilci subjektivnih pravnih pravic in odgovornosti.
Zavarovani dogodek je izpolnjevanje dogodka, ki ga zagotavlja zavarovalna pogodba ali zakon, z začetkom, ki ga je obveznost zavarovalnice nastala za plačilo zavarovalnega odškodnine.
V zvezi s tem nepremičninski zavarovalni odnos ne spada v uredbo o pravu Ruske federacije "o varstvu pravic potrošnikov", določbe tega zakona o premoženjskih zavarovanjih pa se ne uporabljajo.
V skladu z odstavkom 2 čl. 9 zakona Ruske federacije "o organizaciji zavarovanja v Ruski federaciji", ki ga zavarovalna zadeva, je dogodek, ki ga zagotavlja zavarovalna pogodba ali zakon, z nastopom, ki ga je obveznost zavarovalnice nastala, da bi zavarovalnica plačila .
V skladu s čl. 929 Civilnega zakonika Ruske federacije v okviru pogodbe o premoženju, ena stranka (zavarovalnica) se zavezuje k pogodbi zaradi pogodbe (zavarovalna premija) ob pojavu dogodka, predvidenega v pogodbi (zavarovalna torbica), da bi nadomestila Druga stranka (zavarovatelj) ali druga oseba, v korist katere je bila sklenjena pogodba (upravičenec), ki je nastala zaradi tega dogodka izgub pri zavarovalne nepremičnine ali izgube zaradi drugih premoženjskih interesov zavarovanca (za plačilo zavarovanja) znotraj določenega znesek zneska (zavarovalna vsota).
Na podlagi umetnosti. 943 O pogojih Ruske federacije, na katerih je zavarovalna pogodba, je mogoče opredeliti v standardnih zavarovalnih pravilih zadevnega tipa, ki ga je sprejel zavarovatelj. Ta zavarovalna pravila so sestavni del Pogodbe in jih morajo upoštevati stranke.
V skladu z odstavkom 3 čl. 11 zveznega prava, če namerava žrtev izkoristiti svojo pravico do plačila zavarovanja, je dolžan obvestiti zavarovatelja o nastanku zavarovanega dogodka.
Kot izhaja iz odstavka 1 čl. 13 Zveznega zakona, žrtev, da ima pravico, da zavarovatelj neposredno zahteva zahtevo po odškodnini za škodo, povzročeno njegovim življenjskim življenjem, zdravjem ali premoženju v zavarovanem znesku. Uvedba žrtve, ki vsebuje zahtevo po plačilu zavarovanja, z dokumenti, ki so bili priloženi na pojav zavarovanega dogodka, in količino škode, ki se povrne, se pošlje zavarovalnici na lokaciji zavarovalnice ali njegovega zastopnika pooblaščen s strani zavarovalnice, da preuči določene trditve žrtve in izvajanje zavarovalnih plačil.
Podobne zahteve za žrtev so določene v odstavku 45 pravil.
Zato zvezni zakon nima predkazenskega postopka za reševanje spora.
V skladu z odstavkom 1 čl. 961 Civilnega zakonika Ruske federacije Zavarovanec v skladu s Pogodbo o premoženjskih zavarovanjih, potem ko se je zavedal pojava zavarovanega dogodka, je dolžan takoj obvestiti prihod zavarovalnice ali njegovega predstavnika. Če pogodba predvideva obdobje in (ali) metodo priglasitve, je treba opraviti v obzahnem obdobju in metodi, določeni v pogodbi.
Enaka odgovornost je upravičencu, ki se zaveda sklepa zavarovalne pogodbe v njegovo korist, če namerava izkoristiti pravico do nadomestila za zavarovanje.
Kot izhaja iz odstavka 2 čl. 961 Civilnega zakonika Ruske federacije, ki ne izpolnjuje obveznosti iz odstavka 1 tega člena, daje zavarovalnici pravico, da zavrne plačilo zavarovalnega nadomestila, če ne bo dokazano, da se je zavarovalnica izvedela o nastanku zavarovanca Dogodek ali da pomanjkanje zavarovalnica ni vplivalo na njegove obveznosti, da bi plačali povračilo zavarovanja.
V odstavkih 2, 3 žlica. 11 zveznega zakona določa, da je na primerih škode pri uporabi vozila, ki lahko povzroči civilno odgovornost zavarovancev, mora zavarovatelju obvestiti v obvezno zavarovalno pogodbo, ki jo določa ta pogodba.
Hkrati pa bi morala zavarovatelju izpolnjevati zahteve žrtev škode, povzročene, bi morala preprečiti zavarovatelju o tem in ukrepati v skladu z njegovimi navodili, in v primeru, da je zavarovanec tožba, da bi pritegnila zavarovalnico sodelujejo v primeru. V nasprotnem primeru ima zavarovatelj pravico imenovati zahtevek za zavarovalno trditev, ki jo je imel v zvezi z zahtevami za odškodnino za škodo.
Če namerava žrtev izkoristiti svojo pravico do zavarovalnega plačila, je dolžan obvestiti zavarovalnico o pojavu zavarovanega dogodka.
Tako na podlagi zahtev iz odstavka 2 čl. 961 Civilnega zakonika Ruske federacije in odstavkov 2, 3 čl. 11 zveznega zakona, neizvajanje obveznosti obveščanja še ni razlog za nastanek pravice do zavrnitve plačila, vendar povzroči, da oseba, ki trdi plačilo, obveznosti dokazati, da zavarovatelj informacij ne more vplivati \u200b\u200bna njegove obveznosti za plačilo odškodnine ali da je pravočasno prejel potrebne informacije iz drugih virov. In samo neuspeh slednjega pomeni pravico, da zavrne plačilo.
Poleg tega v skladu s čl. 1 primera zveznega zakona o zavarovanju na podlagi navedenega sporazuma je opredeljen kot ofenziva civilne odgovornosti zavarovancev, druge osebe, katerih tveganje je zavarovano v okviru obvezne zavarovalne pogodbe.
Predstavitev trditve zavarovalnice za zavarovalna plačila je obveščena o nastanku zavarovalnega dogodka. Zato v prisotnosti zavarovanega dogodka zavarovatelj nima pravice, da zavrne žrtev v zavarovalništvu.
V zvezi s trditvami žrtve, ki je upravičenec, obstaja dvoletni zastaralni rok (člen 966 civilnega zakonika Ruske federacije).
Zato lahko žrtev v tem obdobju razglasi zahtevo zavarovalnic.
Hkrati, v zvezi s prehodom žrtve, obvestilo zavarovalnice zavarovalnice o zavarovalni zadevi povečuje tveganje žrtve v zavrnitvi zavarovatelja tega plačila na motiv nemožnosti zanesljivo ugotavlja prisotnost zavarovanega dogodka in velikosti odškodnine, ki se povrnejo.
Študija primerov, predstavljenih za posplošitev, je pokazala, da je najpogostejši spor, ugotovljen v primerih, ki so bili predloženi posploševanju, spora pogodbenic o višini zavarovalnega odškodnine, vključno z obračunavanjem velikosti izgube blagovne vrednosti poškodovanih zavarovano vozilo.
Iz vsebine umetnosti. 947 Civilnega zakonika Ruske federacije iz tega sledi, da znesek, v katerem zavarovatelj zaveže, da bo zavarovalno odškodnino v skladu s pogodbo o premoženju, ali ki se zavezuje, da bo plačal v okviru osebnega zavarovanja (zavarovalni znesek), določi sporazum zavarovalnice z zavarovalnico v skladu s pravili, predvidenimi v tem členu. Pri vlaganju premoženja, če zavarovalna pogodba ne predvideva drugega, zavarovalni znesek ne sme presegati njihove veljavne vrednosti (zavarovalne stroške). Ta cena je njegova veljavna cena na svoji lokaciji na dan zavarovalne pogodbe.
V skladu s čl. 15 Civilni zakonik Ruske federacije, katerega pravica je prekinjena, lahko zahteva popolno nadomestilo za škodo, ki mu jih je povzročila, če zakon ali pogodba ne zagotavlja odškodnine v manjšem znesku.
V skladu z izgubami se razumejo s stroški, ki jih oseba, katere pravica krši, proizvede ali bi morala povzročiti, da bi obnovila kršeno pravico, izgubo ali škodo na njeni lastnini (realna škoda), kot tudi neavated dohodek, ki bi ga ta oseba prejela pod normalno Pogoji civilnega prometa, če njegova pravica ni bila prekinjena (zamujena korist).
Če je oseba, ki je kršila pravico, prejela zaradi tega dohodka, ima oseba, katere pravico je kršena, ima pravico zahtevati odškodnino skupaj z drugimi izgubami neodgovorjenih koristi v znesku, ki ni manjša od takega dohodka.
Po 2. delu čl. 6 zakona Ruske federacije "O organizaciji zavarovanja v Ruski federaciji" zavarovalnice ocenjujejo zavarovalno tveganje, prejmejo zavarovalne premije (zavarovalne premije), obliko zavarovalnih rezerv, sredstva vlaganja, določijo znesek izgub ali škode, \\ t Izdelava zavarovalnih plačil, izvede druge obveznosti, povezane z izpolnjevanjem po zavarovalni pogodbi.
Pri študiju primerov se zdi, da prostovoljne zavarovalne pogodbe vozil vsebujejo različne pogoje za določanje količine škode in postopka za izplačilo nadomestila za zavarovanje.
Pri ugotavljanju škode zaradi nastanka zavarovanega dogodka se znesek zavarovalnega nadomestila določi na podlagi tržnih cen na tem kraju.
Pri reševanju spora je sodišča razumno nadaljevala z dejstvom, da se izguba vrednosti blago nanaša na dejansko škodo, skupaj s stroški popravila in rezervnih delov avtomobila, saj zmanjšanje njene potrošniške vrednosti krši pravice lastnika vozila. To kršeno pravico je mogoče obnoviti s plačilom denarnega nadomestila. Lastnik je upravičen do prijave zahtevkov za takšno odškodnino, saj so njene pravice kršene z dejstvom cestnega in prometnega incidenta.
Ker izguba blagovne vrednosti vozila se nanaša na realno škodo, je predmet predelave zavarovalniške organizacije v okviru obveznega zavarovanja civilne odgovornosti v zavarovalnem znesku, ki ga določi zvezni zakon.
V večini primerov, da se določi količino škode, zavarovatelj pošlje zavarovancu ali upravičenca na ocenjevalca (specialist), ki vsebuje zaključek (poročilo) o stroških restavratorskih popravil. Sklepi so narejeni na račun zavarovatelja. Pogosto rezultat ocene škode, proizvedene v smeri zavarovatelja, ne ustreza dejanski velikosti materialne škode. V teh primerih sodišča upoštevajo enak sklep o količini materialne škode, ki jo pripravijo drugi neodvisni cenilci. Po potrebi so sodni preiskavi imenujejo sodišča v zadevi.
Od primerov, predstavljenih za posplošitev, sledi, da so sodniki razumno in v skladu z zahtevami Kodeksa kodeksa Kodeksa o civilnem postopku Ruske federacije začasno ustavi postopek.
Osnova o prekinitvi postopka je imenovanje avtotehničnega pregleda.
Torej, se je pritožil Sodišču z zahtevo za odškodnino za materialno škodo, ki jo je povzročila prometna nesreča. Glede na prisotnost sklenjenega soglasja premoženjskih zavarovanj s pogoji AVTOKISA, se je pritožil zavarovatelju z izjavo in drugimi potrebnimi dokumenti za pridobitev zavarovalnega odškodnine. Pregled poškodovanega vozila je izdelal predstavnik zavarovalnice. V skladu z zakonom zavarovalnega primera z dne 01.01.2001, znesek 15.5163 rubljev na zavarovalni odškodnino je naveden na svojem osebnem računu. Ne strinja se z določenim in plačanim zneskom zavarovalnega odškodnine, se je pritožila. V skladu s poročilom ocenjevalca za obnovitev vozila, ne da bi upoštevala obrabo, so potrebni stroški 21.2023 rubljev 20 kopecks, stroški izvajanja neodvisne ocene škode so znašali 3.500 rubljev. Neplačana količina zavarovalne odškodnine je 60360 rubljev 20 kopecks, ki jih je tožnik prosil, da si opomore.
Na zahtevo tožene stranke - v zadevi je bil imenovan in izvedel sodni avto-poslovni izpit z namenom določanja Stroški popravila restavracije avtomobila.
Vrednotenje treh sklepov o presoji škode je Sodišče sprejelo strokovno mnenje države CU "C" kot podlago, saj so strokovnjaki določene institucije opozorili na odgovornost na podlagi 307. člena Kazenskega zakonika Ruske federacije Za očitno napačen zaključek.
Z odločbo OktyAbrsky Okrožnega sodišča Orsk z dne 01.01.2001. Zahtevki za izpolnitev delno. Navedena sodna odločba je sklenila pravno veljavo 14.1.2011.
Ocenjevanje sklepanja strokovnjakov Sodišča o količini materialne škode, vključno s sklenitvijo forenzičnega pregleda, sodišča pravilno preverja skladnost teh tehničnih zaključkov sedanjih metod za določanje materialne škode in okoliščin vzročne zveze, po kateri zavarovalni dogodek prišlo. Upoštevati je treba, da je na podlagi umetnosti. 67 Kodeks civilnega postopka Sodišče ocenjuje dokaze v svojem notranjem prepričanju, ki temelji na celovitem, polni, objektivni in neposredni študiji dokazov v tem primeru. Noben dokaz nima vnaprej določene sile za Sodišče. Sodišče ocenjuje ustreznost, dopustnost, točnost vsakega dokaza ločeno, pa tudi ustreznost in medsebojnega odnos dokazov v njihovi celoti.
Pogosto, v primeru vprašanj, ki zahtevajo znanje na področjih znanosti in tehnologije, so sodišča privlači sodelovanje v procesu strokovnjakov (čl. 188 Kodeks civilnega postopka Ruske federacije) in strokovnjaki za pojasnitev in dodatke sklepanja (Člen 187 Kodeksa o civilnem postopku Ruske federacije).
Pri reševanju vprašanja količine materialne škode se lahko eden od regulativnih dokumentov uporablja metodološki vodnik za strokovnjake "Določitev stroškov, stroškov obnove in izgube blagovne vrednosti avtomobilov", ki ga je odobrilo Ministrstvo za pravosodje Ruska federacija 15.12.2000
Opozoriti je treba, da je pri reševanju sporov o količini škode najpogostejše vprašanje veljavnosti uporabe določene vrednosti norm-uro s strokovnjaki med restavracijskim delom. Praviloma sodišča razumno upoštevajo zahteve sedanjih metod za določanje vrednosti parametrov (stroški normalne ure) med popravilom CU ob upoštevanju pogojev regionalnega trga storitev in uveljavljenega \\ t Povprečne stopnje na vrstah dela in vrsto vozila (kot tudi na blagovne znamke in modeli vozila).
Na podlagi umetnosti. 964 Civilnega zakonika Ruske federacije, če zakon ali zavarovalna pogodba ne predvideva druge, je zavarovalnica oproščena iz plačila zavarovalnega odškodnine in zavarovanega zneska, ko je zavarovan dogodek prišel zaradi: \\ t
izpostavljenost jedrski eksploziji, sevanju ali radioaktivni okužbi;
sovražnosti, pa tudi manevre ali drugi vojaški dogodki;
državljanska vojna, ljudske nemire vseh vrst ali udarcev.
Če pogodba o zavarovanju nepremičnin ne predvideva druge, je zavarovatelj oproščen plačila zavarovalne odškodnine za škodo, ki izhaja iz zasega, zaplembe, podrobnosti, aretacije ali uničenja zavarovane nepremičnine po naročilu državnih organov.
Odstavek 2. \\ T 9 zakona Ruske federacije z dne 01.01.01 N 4015-1 "O Organizaciji zavarovalnega primera v Ruski federaciji" določa zavarovalno tveganje kot ocenjeni dogodek, v primeru, ko se pojavi zavarovanje, \\ t In zavarovalna torbica se izvaja - kot postavljen dogodek, ki ga zagotavlja zavarovalna pogodba ali zakon z začetkom, ki ga je obveznost zavarovalnice nastala, da zavarovanje plača zavarovancem ali drugim osebam.
Pojav zavarovanega dogodka je, da povzroči škodo zaradi nevarnosti, ki se pojavi, iz katerega se zavarovanje izvaja.
Poleg tega, ko opisujejo nevarnosti, iz katerih je bilo zavarovanje izvedeno, s prenosom izjem iz teh nevarnosti, je treba upoštevati nujne norme zakona, ki ureja ustrezne odnose, saj mora pogodba izpolnjevati pravila, ki je obvezna za \\ t Stranke, ustanovljene z zakonom, torej, da stranke niso upravičene do dogovora o pogojih, v nasprotju z zakonom. Zavarovalna pravila, ki so na podlagi odstavka 1 čl. 943 Civilnega zakonika Ruske federacije sestavni del zavarovalne pogodbe ne sme vsebovati določb, ki so v nasprotju s civilnim pravom in poslabšali stališče zavarovancev v primerjavi z uveljavljenim zakonom.
Iz vsebine umetnosti. 422 Civilni zakonik Ruske federacije Pogodba mora biti v skladu s pravili, ki so obvezna za pogodbenice, ustanovljene z zakonom in drugimi pravnimi akti (nujnimi standardi), ki veljajo v času njegove sklenitve.
Interesi, katerih zavarovanje ni dovoljeno, so navedene v čl. 928 Civilna koda.
Torej, v smislu odstavka 1 čl. 963 Civilnega zakonika Ruske federacije, ukrepi zavarovanja, vključno s tistimi iz zavarovalnih predpisov, kot izjema od nevarnosti, ki so bili izvedeni, lahko vplivajo na zavarovan dogodek in velikost posledic, ki izhajajo iz Zaradi navedene osebe je odgovorna za svoje ukrepe, izražene pri sprostitvi zavarovalnice iz plačila zavarovalnega odškodnine, če so takšni ukrepi namerno nameravajo.
Zakon lahko zagotovi tudi primere osvoboditve zavarovalnice iz plačila zavarovalne odškodnine v okviru sporazumov o zavarovanju premoženja ob pojavu zavarovanega dogodka zaradi grobe malomarnosti zavarovanca ali upravičenca.
Torej, če obstaja določena oblika krivde v ukrepih zavarovanca, nekaznovanost v obliki zavrnitve plačila zavarovalnega odškodnine, vendar ne zavrnitev prepoznavanja nevarnosti (kršitev pravil cestnega prometa, itd) zavarovanega primera.
Vsi primeri na področju sporov, ki izhajajo iz prostovoljnih zavarovalnih sporazumov, ki jih državljani motornih vozil (CASCO), se obravnavajo v obdobju, določenem z zakonom in niso bili privlačni za kasacijo.
Na koncu sem želel opozoriti na dejstvo, da so sodniki OktyAbrsky okrožnega sodišča OktyAbrskyja okrožnega sodišča OktyAbrsky, predvsem sporov, ki izhajajo iz pogodb o prostovoljnih vozilih, dobro usmerjeni v Sedanja zakonodaja, ki ureja sporne pravne odnose, in vodi analizo norm materialnega zakona na sodišču. Praksa Okty OktyAbrsky Okrožnega sodišča mesta Orsk sovpada s stališčem, izraženim v sodnih odločbah Vrhovnega sodišča Ruske federacije.
Hkrati je treba opozoriti, da morajo sodišča, da bi se v skladu s postopkovnimi roki za to kategorijo, sodišča bolj skrbno pripravijo zadevo za sodne postopke, glede na zahteve iz poglavja 14 zakonika o civilnem postopku Ruske federacije, da pravilno določijo na tej stopnji pomembnih okoliščin na tej stopnji izključiti nerazumno, ponavljajoče se deponiranje obravnave. Za isti namen morajo plovila pravočasno sklicevati na stranke pisnih dokazov (pravila, zavarovalne pogodbe, sklep o stroških škode itd.).
Glede na rezultate obravnavanja zadev, predloženih za posploševanje, Sodišče ni razpravljalo o vprašanju, da bi bila zasebna opredelitev, čeprav so bili razlogi za to očitno, kar potrjuje dejstva, ki jih je ugotovilo Sodišče kršitev pravic zavarovalnice in upravičenci.
Sodnik
Oktober Okrožno sodišče Fir Firsova
Dolgo je bilo, da gremo na poletje, ko je bil vir informacij o konkurenčnih podjetjih majhen naslovov v časopisih in Srangijskem radiu. Zdaj mnogi zaposleni, celo nastavitev na delo, ne odstranjujejo svojih ponovitev z interneta in po prejemu predloga o ugodnejših pogojih takoj "naredi noge". Poleg tega, če računate, koliko časa porabimo za preusposabljanje strokovnjaka, ga uvajamo v krog odgovornosti natančno na tem mestu, itd, problem okvirjev okvirjev pade zelo akutno.
V tem primeru, vsak dober delodajalec poskuša prinesel zaposlene z nekaj dodatnih prednosti in koristi, od katerih, ki poskušajo, je zelo težko zavrniti. Ena od teh prednosti je tako imenovani socialni paket, ki vključuje prostovoljno zdravstveno zavarovanje (DMS) zaposlenih. In v razmerah, nežno izražanju, ne zelo dobro delo državnega zdravstvenega sistema je nesporno plus. Konec koncev, mnoge organizacije zagotavljajo takšno zavarovanje ne samo uslužbenci, ampak tudi njihove družine. Poleg tega ti programi zagotavljajo rezervacijo sanatorije, s svojo pomočjo, ki jih lahko izvajajo preventivne ukrepe in še veliko več. Glavna stvar je, da naredite vse prav!
Na žalost se številni delodajalci bojijo izvajati sistema DMS zaradi dejstva, da so oblikovanje, obdavčenje in obračunavanje sporazumov DMS zelo šibko napisano v sedanji zakonodaji (v nasprotju z obveznim zavarovanjem).
Veliko in vesel, da uvedejo takšne prakse v svojih podjetjih, vendar ne vedo, kako to storiti bolje, kako se izogniti "pasti" in kaj "kamni" tam obstajajo tam. Toda intuitivno prepoznavanje njihove prisotnosti (in pravilno ugibanje - nepismeno oblikovanje in računovodstvo sporazumov DMS se lahko spremenijo v velike težave).
Ni potrebe, da bi rekli, da je uspeh vsakega podjetja odvisen predvsem od človeških virov. Manifestacija skrbi za zaposlene ni le obveznost delodajalcev, temveč tudi obetavna naložba v družbo, da se povečanje korporativne kulture, investira sama po sebi.
S pravi izbiro zavarovalnega programa, je korporativno prostovoljno zdravstveno zavarovanje sposobno rešiti več nalog naenkrat: povečati zvestobo zaposlenih v podjetje in s tem zmanjšati kadrovski promet, da organizacijo bolj privlačnemu delodajalcu in ga zagotovi usposobljeno osebje , da bi dodatno motivirajo posamezne delavce (pomembne za razmere, ko poklicna rast zaposleni ni mogoča, in jo je treba na kakršen koli način spodbujati), povečati status podjetja s povečanjem podobe v poslovnih krogih.
Zdravstveno zavarovalno pogodbo To je sporazum med delodajalcem (zavarovanec) in zavarovalne zdravstvene organizacije (zavarovatelj), v skladu s katerim se slednji zavezuje, da bo organizirala in financirala zagotavljanje zavarovanega kontingenta (zaposlenih) določenega zneska in kakovosti ali drugih storitev za prostovoljno Programi zdravstvenega zavarovanja.
Prostovoljno pogodbo o zdravstvenem zavarovanju se lahko oblikuje tako na zaposlenih in na njihovih družinah.
Prostovoljni zdravstveni zavarovalni program Lahko se predvidi za pripravo zavarovane medicinske, svetovalne, rehabilitacije, balneološke, preventivne, diagnostične, farmakološke in druge pomoči. Na standardni (običajni) nabor storitev, ki jih ponujajo programi DMS, vključujejo:
Za tvoje informacije. V civilnem zakoniškem zakoniku Ruske federacije (v nadaljnjem besedilu: civilni zakonik Ruske federacije) je zavarovanje posvečeno CH. 48 (čl. Umetnost. 927 - 970). Načela osebnega zavarovanja so ustanovljena s čl. 934 civilnega zakonika. Splošna vprašanja o osebnih zavarovalnih pogodbah in zahteve za organizacijo zavarovalnice ureja pravo Ruske federacije z dne 27.11.1992 N 4015-1 "o organizaciji zavarovalnega primera v Ruski federaciji" (v nadaljnjem besedilu: zakon Ruske federacije N 4015-1).
Od konca leta 2012 so se zahteve za zavarovalniške organizacije spremenile (zvezni zakon 25.12.2012 N 267-FZ "o spremembi posameznih zakonodajnih aktov Ruske federacije in priznavanju posameznih določb zakonodajnih aktov Ruske federacije "V pravo Ruske federacije N 4015- 1 je bil spremenjen, je začel veljati 26. decembra 2012. Zaradi sprememb z 01.12.2012, ki je bil predložen zvezni zakonodaji z dne 29.11.2010 N 326-FZ" o obveznem zdravstvenem zavarovanju V Ruski federaciji "je od 01/01/2013 zakon izgubil silo Ruske federacije z dne 28.06.1991 N 1499-1" o zdravstvenem zavarovanju državljanov v Ruski federaciji "). Zato pri sklepanju pogodb DMS bodite pozorni na dovoljenje za opravljanje storitev v sistemu DMS. V obdobju dovoljenega dovoljenja ne bi smelo biti manjše od pričakovanega sporazuma.
Podrobno obvezne odnose med pogodbenicami za pravne odnose DMS urejajo pravila in določbe o DMS za vsako posebno zavarovalno organizacijo. Tako, da podpis na pogodbo DMS, se delodajalec strinja s temi posebnimi pravili. Zato jih je treba izjemno skrbno preučiti pred zaključkom pogodbe in, če vam nekaj ne ustreza, se prepričajte, da bodisi podate svoje posebne pogoje v pogodbi (za katere zavarovalnice skoraj nikoli ne gredo), ali poiščite zavarovalnice z bolj sprejemljivimi pogoji.
Za tvoje informacije. Opomba: Ta pravila bi morala odobriti upravljanje zavarovalne medicinske organizacije na predpisanem načinu. Če vam ponudimo nekaj listov MEMO ali nekaj podobnega, zahtevajo uradno odobren dokument.
Mnenje. Nina Dunaeva, zavarovalni posrednik "Turner", glavno strokovno zavarovanje DMS
HR Manager družbe, ki se je odločil, da sklene pogodbo o prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju zaposlenih, se sooča takoj z dvema težavama. Naloga upravljanja podjetja mora rešiti tako, da prvič "izpolnjuje" proračun, drugič, da izbere vsebino zavarovalnega programa, tako da bo ustreza željam zaposlenih družbe. Konec koncev, če je program neprimeren za zaposlene, ne upravičuje funkcij, ki so ji dodeljene na dodatni motivaciji osebja, tudi če je poceni.
Na predhodni fazi dela, po sprejetju odločitve o zavarovanju upravljavca HR, je treba izvesti celovito analizo potreb zaposlenih družbe. To dejanje lahko razdelimo na dve fazi. Prvič, souporaba zaposlenih v kategorije, da oblikujejo ustrezne zavarovalne programe. Recimo, da bodo tri kategorije. Pokliči jih pogojno VIP, standard in gospodarstvo. V praksi, odvisno od skupnega števila zaposlenih, razpoložljivost obsežne mreže prisotnosti podjetja, je proračun, dodeljen za zavarovanje, so lahko kategorije veliko bolj in manj, na primer dva. Za upravljanje in upravljanje podjetja je priporočljivo, da izberete največji celoten paket zdravstvenih storitev v klinikah z visokimi standardi storitev (VIP program). Za srednji menedžerji - priročen paket z vrsto dobrih poliklinic (standard). Za navadne zaposlene - možnost proračuna, poceni, vendar multidisciplinarna omrežna klinika (gospodarstvo). Drugič, določiti polnjenje programa - Poliklinske, zobozdravstvo, klic zdravniku doma, izziv rešilca, izredne in načrtovane hospitalizacije.
Ko HR-Manager vidi popolno in jasno sliko o tem, kaj čaka na DMS zavarovalne programe, je vredno razmišljati o dodatnih storitvah, tako imenovanih bonusih. Poleg programa klasične DMS, je možno organizirati zdravstveno oskrbo za zaposlene v tujini, razmislite o programih za promocijo zdravja, katerih cilj je preprečevanje bolezni in ohranjanje zdravega, aktivnega življenjskega sloga, da se vključijo na sezname zavarovancev v okviru Sporazuma DMS Otroci in / ali najbližji sorodniki zaposlenih, upoštevajte sposobnost zavarovanja zaposlenih pred nesrečami.
Ob zaključku pogodbe DMS, bodite pozorni na izjeme o programu DMS - primeri in pogoji, pod katerimi ima zavarovatelj pravico, da se ne obravnava kot zavarovan dogodek in ne plačuje za medicinske in druge storitve, potrebne za zavarovanca. Njihov seznam je izčrpen, predstavljen je v ustreznih pravilih DMS vsakega zavarovatelja.
Za tvoje informacije. Opomba: Tukaj je, da na seznamu izjem, zavarovanih in zavarovanih, pogosto ustreza največjim številom neprijetnih presenečenj. Zato skrbno preučite ta seznam in primerjati z glavno sestavo predvidenega zavarovanca (povprečna starost, možne bolezni, ne glede na to, ali obstaja predispozicija na trgovino, na primer v kemični proizvodnji ali premogovni industriji, sevanju). Temelji na tem izberejo zavarovalnico in program DMS. Po zaključku pogodbe, da bi se izognili težavam, poznam zavarovance s tem seznamom za osebni podpis.
Delodajalci je treba spomniti, da obstajajo primeri, ko je prostovoljni zdravstveni zavarovalniški delavec obvezen na podlagi zakona. Torej, v skladu z odstavkom 14 čl. 13.2 Zveznega zakona z dne 25.07.2002 N 115-FZ "o pravnem statusu tujih državljanov v Ruski federaciji" (v nadaljnjem besedilu - Zakon N 115-FZ) visoko usposobljeni strokovnjaki in člani njihovih družin (zakonca, otroci pod Starost osemnajst let, invalidnih otrok, ki so dosegli navedeno starost in so odvisni od tako visoko usposobljenega strokovnjaka), ki so tuji državljani, od datuma njihovega vstopa v Rusko federacijo, je treba zavarovati v okviru prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja pogodbe . Zagotavljanje zdravstvenega zavarovanja visoko usposobljenega strokovnjaka je eden od glavnih pogojev pogodbe o zaposlitvi, ki je sklenjena z njim.
Opomba. Visoko usposobljen tuji strokovnjak je tuji državljan, ki ima izkušnje, spretnosti ali dosežke v posebnih dejavnostih (prvi odstavek 13. člena zakona N 115-FZ). Ne zamenjajte samo kvalificiranih in nekvalificiranih strokovnjakov! Na njih se to pravilo ne uporablja.
Ali obstaja vrt za opekcijo? Ugotovimo, kaj je korist, in kakšne so nevšečnosti in nevarnosti DMS programov za delodajalca. To vam bo pomagalo, da se odločite, ali je treba obrniti na program DMS za zaposlene ali grelec ni vredno.
Torej, očitne prednosti takšnih pogodb:
Zdaj pa zavijemo na minuse DMS:
Kot lahko vidite, je seznam minusov skoraj tako obsežen kot prednosti. Ampak ne pohiti, da zavrnete izvajanje programa DMS na vašem podjetju! Navsezadnje, če pogledate bolj natančno in analizirate vse zapisnike z vidika odvetnika, jih polovica zlahka odstrani s skrbno izbiro zavarovalnice in natančen pristop k oblikovanju pogodbene dokumentacije za program DMS . Nasprotno pa lahko sporazum "brez iskanja" na tipičnem paketu pogodbene dokumentacije, ki ga zagotavlja zavarovatelj, obrne več kot polovico seznama plus v nadležnih minus, ki se boste spoznali o podpisu pogodbe in plačevanju zavarovalne premije.
Delodajalci je treba spomniti, da sklenitev prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja v korist delavcev in plačilo storitev za DMS ni del plač in se nanaša na dodatna jamstva, ki jih delodajalec zagotovi njihovo osebje. V zvezi s tem mora organizacija izdati dodaten paket dokumentov. Takšni dokumenti, prvič, sklep o ustanovitvi prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja v podjetju. Unified oblika za take naročila ni zagotovljena (poleg tega od tega leta uporaba enotnih oblik ni potrebna), zato mora biti v prosti obliki, ki je odgovornost za organizacijo prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja za kadrovske službe in posebnega zaposlenega , najpogosteje upravitelj (glej primer).
Drugič, po objavi naročila je treba spremeniti ustrezen lokalni regulativni akt družbe, dela in / ali kolektivne pogodbe. Če podjetje predvideva več vrst DMS za različne skupine zaposlenih (in ta možnost je najbolj zaželena in prevzema prisotnost meril, kot so delovne izkušnje, položaj zaposlenih in strokovni razred tveganja), je bolj priročno, da se ločeno dokument ali predvideti oddelek v kolektivni pogodbi za določitev pogojev in postopka za opravljanje storitev za DMS. Lokalni regulativni akt se lahko imenuje drugače. Na primer, določba o prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju ali postopku za opravljanje prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja.
Ne glede na to, ali je to ločen dokument ali oddelek v kolektivni pogodbi, bi moral odražati postopek za zagotavljanje storitev DMS, s katerimi bi morali biti zaposleni seznanjeni z: Kdo, v tem primeru, kakšno medicinsko pomoč se lahko izračuna in kakšen je postopek za pridobivanje.
Torej, v uredbi o DMS, je priporočljivo zagotoviti naslednje oddelke: \\ t
"1. Splošne določbe". \\ T V tem razdelku morate določiti, da ureja to določbo, da so določena načela in cilji DMS.
"2. Pogoji in omejitve zagotavljanja DMS". \\ T Tukaj je treba predpisati, na podlagi katerih je odhodek DMS predvidena, kakšen je znesek zavarovalne premije, ki mu je zagotovljen Sporazum DSSA (polni delovni čas, samostojni, člani njihovih družin, druge osebe), kategorija zavarovancev, znesek zavarovalnih zneskov, ki se jim razdelijo, in storitve; Pogoji za prenehanje DMS (na primer, ko je znesek zavarovanja presežen ali, če je odpoved, mora zaposleni plačati zdravljenje na lastne stroške); Primeri, kjer se lahko DMS podaljša nad zastavljenim zavarovalnim zneskom ali izrazom itd.
"3. Postopek za sklenitev zavarovalne pogodbe." Vprašanja izbire zavarovalnice, mandata pogodbe, usklajevanje in obisk zavarovalne pogodbe, postopka za spreminjanje pogodbe, itd
"4. Postopek za izdajo politik prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja zaposlenim." Ugotovljeno je, kdo izdaja politike, ki predstavljajo in odobrijo sezname zavarovancev, saj se prenesejo na zavarovalnico, itd.
"5. Odgovornost za izvedbo razmer." Prikazana je, da se uvede odgovornost in nadzor nad organizacijo zdravstvenih zavarovanj in izvajanju sklenjenega sporazuma DMS. Praviloma je to kadrovska služba ali kadrovska služba.
Poleg tega je treba ustrezno postavko vključiti v novo sklenjene pogodbe o zaposlitvi, pa tudi za podpis dodatnih sporazumov z že sprejetimi zaposlenimi, ki se sklicujejo na lokalni regulativni akt ali kolektivna pogodba, v kateri obstajajo določbe o DMS. Če je družba majhna in se odločila, da ne bo sestavljala ločenega lokalnega regulativnega akta ali ne dodelila oddelka v kolektivni pogodbi (ki ne sme biti v podjetju), potem je treba vse pogoje DMS predpisati v dodatnem sporazumu o pogodbi o zaposlitvi. Da bi se izognili temu, lahko sklepate ločene sporazume o prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju z zaposlenimi, ki se sklicuje nanj v pogodbah o delu.
V pogodbi o zaposlitvi delavec se lahko sklicuje na na primer naslednjo vsebino: "Če obstaja stalna delovna izkušnja zaposlenega, delodajalec pri delodajalcu več kot dve leti po tem sporazumu, slednji pa proizvaja prostovoljno zdravstveno zavarovanje zaposlenega na račun lastnih sredstev v skladu s postopkom, ki ga ureja predpisi o prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju. "
In nazadnje, tretjič, šele po vseh pogojih na DMS v internih dokumentih se odraža, lahko sklenemo sporazum z zavarovalnico.
Izbira zavarovalnice je pomembna in odgovorna odločitev. Poleg tega je treba natančno narediti pred zaključkom pogodbe in izplačilom prvega obroka, ker v tej zadevi "Konji na križišču ne spremenijo": Zamenjajte nerazumno podjetje, hkrati pa ohraniti vse davčne olajšave, ki jih lahko samo v enem letu. Torej, kaj bodite pozorni na? Za te namene:
Pri preučevanju teh dokumentov, posebno pozornost nameniti naslednjim točkam:
Mnenje. Nina Dunaeva, zavarovalni posrednik "Turner", glavno strokovno zavarovanje DMS
Ko je končal s predhodno stopnjo (izbira zglednega programa in seznama storitev na njem), lahko nadaljujete s postopkom izbire zavarovalnice in sklenitvi zavarovalne pogodbe.
Tukaj morate začeti s proučevanjem zavarovalnic in izbrati več, ki ustreza vsem osnovnim zahtevam družbe. Istočasno, ni vredno plačati posebno pozornost, da porabijo svoje ime zavarovalnice, najprej, najprej je treba razmisliti o kakovosti storitev, ki vam bodo ponudila vaše zaposlene. Na primer, o številu in kvalifikacijah zaposlenih v zdravstveni panel zavarovalniške družbe, zmogljivosti konzole (število predelanih klicev), trajanje procesov usklajevanja zagotavljanja kompleksnih zdravstvenih storitev, pogojev za Vključitev / izjema v sporazumu DMS na novo sprejetih / zavrnjenih zaposlenih.
Zaradi več zavarovalnic je treba poslati zavarovalne zahteve z najbolj podrobnim opisom zahtev in preferencialov o zavarovalnih programih in primerjati prejete predloge. V isti fazi je treba podrobno preučiti osnutek pogodbe o zavarovalnih in zavarovalnih pravilih, saj vsebuje glavne pogoje zavarovanja in vse vrste omejitev, izjem in podobnih pridržkov. Nenagledni odnos do njih lahko privede do izredno negativnih posledic, kot so zavrnitve pri zagotavljanju zdravstvene oskrbe, ki so zavarovane z absolutno ne-očitnimi razlogi za njih.
Vse te faze so prav tako pomembne in brez odgovornega odnosa do njih, tveganje HR-manager iz zaključka DMS pogodbe o pogodbi več težav kot koristi. Vendar pa celo uspešno zaključimo pogodbo, ki izpolnjuje vaše potrebe, ni vredno, da bi jo v škatli in se odloči, da je to opravljeno. Podpora veljavne pogodbe vključuje tudi številne problematične razmere, ki zahtevajo operativno in strokovno odločitev.
Ne glede na način, na katerega ste se odločili, da gredo, ko zaključimo kolektivno zavarovalno pogodbo, DMS na prvem mestu interesi zaposlenih, ki so končni uporabniki zavarovalnega programa. Za odtenki procesa razvoja in usklajevanja pogojev DMS pogodbe, je nemogoče izgubiti pomen zavarovanja - prejemajo vaše zaposlene v visokokakovostne zdravstvene oskrbe, ki jim za enega ali drugega ne sme biti na voljo za njih V okviru obveznega zdravstvenega zavarovanja.
Mnenje. Alexander Aydaev, odvetnik Leader
Rad bi opozoril na nekaj trenutkov, ki bi ga delodajalec upošteval pri izdaji prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja svojim zaposlenim. Dejstvo je, da obstaja situacija, ko bo namesto varčevanja časa in denarja (s polizmi DMS, zaposleni bolan manj pogosto, saj bodo redno obravnavani z dokazanimi zdravniki), da bodo zaposleni zjutraj Večer se bo usedel na omare zdravnikov (vprašati. Obiskati specialist ali opravite potek zdravljenja). Da bi zmanjšali negativne posledice, je potrebno, najprej, ko podpiše dokument, upošteva ne le znesek zavarovanja (znotraj katerega se zdravljenje obravnava), ampak tudi možnost uporabe bodisi na kraju stalnega prebivališča zaposlenega, Na primer, ob vikendih ali na delovnem mestu (nedaleč od pisarne ali celo pravice pri delu z odhodom strokovnjakov v podjetju).
Drugič, koristno bo zagotoviti v pogodbi možnost spremljanja števila pritožb zavarovancev in njihovih usmeritev. Delodajalec ne bo samo prilagodil količine zavarovanja in njenega "polnila" za naslednje obdobje, ampak tudi za oceno, ali obstaja potreba po izboljšanju delovnih pogojev; Morda so pogosti razlog za pritožbe za medicinsko pomoč. Poleg tega se stanje pogosto pojavi, ko zaposleni nikoli ne izkoristijo zavarovanja. Po eni strani je to dobro: to pomeni, da so delavci zdravi; Po drugi strani pa razlog ni v odličnem zdravju osebja, temveč v visokih donosih osebja ali delovne obremenitve pri delu, ko obišče zdravnik ni mogoče.
V vsakem primeru je to razlog, da odražajo, ali so stroški DMS v obliki, v kateri obstajajo v podjetju, neuporabni odpadki. Osebje osebja mora nenehno spremljati razmere in analizirati vzroke in posledice DMS. V zvezi s tem se bo koristno registrirati v notranjih dokumentih družbe (kolektivna pogodba, položaj osebja ali drugega dokumenta, ki se nanaša na dodatno zdravstveno zavarovanje), ni le dejstvo njegove razpoložljivosti delavcev, ampak tudi postopek za Uporaba zavarovanja, ob upoštevanju obstoječih notranjih delovnih predpisov podjetij in priložnosti, ki zagotavljajo zavarovalnico, pa tudi, da se nanašajo na predpise o prejemkih in bonusih delavcev.
Družba z omejeno odgovornostjo "MAUSIKA"
(LLC "MAUSIKA")
Naročilo
04.03.2013
N 15-K
saint Petersburg
O prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju
V zvezi z vzpostavitvijo prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja zaposlenih v organizaciji od 1. maja 2013, ki jih vodijo določbe čl. Umetnost. 8, 15, 57, 129 TK RF,
Naročilo:
1. Vodja kadrovske službe Kharitonova s.a. Zagotoviti organizacijo prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja do 04/30/2013.
2. Inšpektor kadrovske službe Kurkove K.e. Razviti in pripraviti osnutke določb o prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju in dodatno pogodbo o pogodbi o zaposlitvi z zaposlenimi do 11.03.2013.
3. Vodja pravne službe Tsarev P.S. Naredite svoje predloge v določenih projektih do 18. marca 2013 in jih predložijo v odobritev.
4. Upravljavec osebja Zyablikov a.u. Organizirajte sklepanje z zaposlenimi do dodatnih sporazumov o sporazumih o zaposlovanju o uvedbi prostovoljnega zdravstvenega zavarovanja najpozneje 04.04.2013.
5. Upravljavec osebja Zyablikov a.u. Delavci seznanijo z osebnim podpisom z odobreno določbo o prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju za obdobje, najpozneje do 04.12.2013.
6. Namestnik direktorja za kadrovske zadeve Lapushinsky O.A. Vzemi zavarovalnico po ciljih in ciljih, določenih v predpisih o prostovoljnem zdravstvenem zavarovanju, do 04/01/2013 in se pogaja o sklenitvi pogodbe s podjetjem najpozneje 04/04/2013.
Osnova: odločitev Generalne skupščine članov Mausike LLC od 28.02.2013.
Leader: Generalni direktor SADIKOV S.S. Sadikov
Predstavljen:
Namestnik direktorja Lapushinskaya O.A. Lapushinsky 04.03.2013.
s kadrovskimi vprašanji
Vodja pravne službe Tsarev P.S. Tsarev 04.03.2013.
Vodja kadrovske službe Kharitonov S.A. Kharitonova 03/04/2013.
Inšpektor oddelka za okvir Kurkova K.E. Karkov 03/04/2013.
HR Manager Zyablikov a.y. Finščina 04.03.2013.
zdravstveno plačilo zdravstvenega zavarovanja
Menijo, da je zamisel o zavarovanju izumila angleški trgovci, ki prevažajo izgube zaradi jadranja in nikoli vrnil ladij. Trgovci so se odločili v primerih smrti in izginotja ladij za distribucijo poškodbe škode. Da bi to storili, so bili odbitki iz splošnega sklada - del premoženja, ki sodeluje v ekspediciji. Iz tega sklada in zagotovili pomoč.
Danes, v okviru sodobne tržne konkurence, zavarovanje je eden najbolj donosnih razredov. Število zavarovalnic in kupcev teh podjetij narašča.
S tem zdravstvenim zavarovanjem, predvsem voditelji trga DMS, se ukvarjajo z vodilnimi univerzalnih zveznih zavarovalnic, ki predstavljajo več kot polovico vseh prispevkov v tem segmentu. Torej, samo približno ducat podjetij zagotavlja zdravstveno varstvo večine večjih industrijskih kompleksov v Rusiji, hkrati zagotavljajo storitve za srednje in mala podjetja, kot tudi zasebne stranke.
Med podjetji, ki delujejo na trgu DMS, lahko pogojno dodelite tri skupine, ki se razlikujejo v strategiji za privabljanje strank (11, str. 89).
1. Zavarovalnice, ki so odvisne družbe finančnih in industrijskih gospodarstev. Glavna naloga teh zavarovalnic je organizacija zdravstvene oskrbe z materno strukturo in podjetjem, ki vplivajo na to. Praviloma ta podjetja delujejo v regijah v skladu z geografijo ustanoviteljev ustanoviteljev. Za pridobivanje izkušenj z "povezanimi" strankami. Začnejo svoje storitve svojim partnerjem in drugim podjetjem, ki delujejo v posameznih regijah. Pogosto se v takih primerih zavarovanje izvaja s polnim ali delnim ob upoštevanju načel odplačevanja. Takšna podjetja vključujejo večino voditeljev: Skupina SOGAZ, JASO, zavarovalna skupina "Kapital", SCM, "soglasje". Poleg tega ima "Energija garante" svoje tržne segmente, tradicionalno zavarovanje regionalnega ao-ENERGO in blizu elektroenergetske industrije podjetja.
2. Podjetja, ki delujejo v okviru obveznega zdravstvenega zavarovalnega programa (s posebno ustvarjenimi odvisnimi družbami družbe) in večinoma gradijo svoje tržne politike. Ljudem, sposobnost usklajevanja finančnih tokov, ki potekajo skozi kanale obveznega in prostovoljnega zavarovanja, pa tudi z uveljavljenimi odnosi s številnimi polikliniki in bolnišnicami, omogočajo, da se te zavarovalnice zadržijo vodilne položaje v DMS. Prvič, Rosno in Spasskit Gates se lahko pripišemo številu teh podjetij. Vendar pa se dejavnosti DMS in OMS ne združijo. Na takih načelih obstaja veliko regionalnih zavarovateljev.
3. Podjetja se osredotočajo izključno na tržne stranke. Delajo samo s tistimi strankami, ki so uspele privabiti različne marketinške programe. V kateri koli družbi te skupine lahko kupite celoten sklop obstoječih zavarovalnih programov na trgu: ambulantno zdravljenje s prilogo na katerokoli vodilne zdravstvene ustanove, bolnišnično zdravljenje, "ambulante", "osebni zdravnik" itd. Takšne zavarovalnice vključujejo vodilne ruske univerzalne zavarovalnice "Ingosstrakh", "Reso-garancija", podjetje Rosgosstrakh, Uralib, Renesanse Insurance. Aktivno delati na trgu množične zavarovalnice DMS VSK in "Alfactory".
Strokovnjaki menijo, da je ruski podjetniški prostovoljni trg zdravstvenega zavarovanja že blizu nasičenosti. Kot v podjetjih s tujimi lastniki, in v velikih ruskih podjetjih, je DMS postal sestavni del socialnega paketa, orodje za motivacijo in povečanje lojalnosti osebja, finančnih metod finančnega upravljanja z zmanjšanjem bolnišničnih listov in zmanjšanje obdavčitve.
Ruski prostovoljni zdravstveni zdravstveni trg je bila stopnja obsežnega razvoja, ko je bila rast prispevka zagotovljena z privabljanjem novih podjetij, glavno merilo za izbiro zavarovatelja pa je veljalo za ceno zavarovanja. Naslednja faza je intenziven razvoj trga, ki vključuje konkurenco zaradi izboljšanja kakovosti storitev, zapletov in povečanja storitvene komponente zavarovalnih produktov, kot tudi nadaljnje koncentracije trga.
Stopnja rasti prostovoljnega trga zdravstvenega zavarovanja zaostaja za povprečnim trgom. Med glavnimi problemi sektorja DMS lahko pokličete vodilno povečanje cen na trgu plačanih zdravstvenih storitev, kar pa vpliva na stroške politike PMC in preprečuje širitev te vrste zavarovanj. V večji meri se visoki stroški politike PMS omejujejo z razvojem individualnega zavarovanja.
Drugi dejavnik, ki zadržuje razvoj korporativnih DMS, je obstoječa meja, ki pripisuje stroške zavarovalnih stroškov v višini ne več kot 3% temeljne podlage, medtem ko standardni program DMS predlaga visoke stroške. Poleg tega je delodajalec poleg prispevkov k DMS prisiljen plačati en sam socialni davek, ki vključuje odbitke OMS, ki dejansko ne uporabljajo zaposlenih.
Trenutno nekatere zavarovalnice, ki sodelujejo pri izvajanju programov OMS, poskušajo izvajati programe DMS, imenovanih "OMS s plus". Bolniki prejemajo storitve, ki temeljijo na programu OMS, tj. Programi državnih jamstev, ki jih odobri subjekt federacije, vendar v bolj udobnih pogojih. Hkrati zavarovalnica plača del zdravstvenih storitev, ki niso vključeni v standard zdravljenja za državna jamstva, kot tudi visokokakovostne, pogosto uvožene, zdravila ali medicinske izdelke (na primer skupne proteze, plovila, srčni ventili ).
Klasične vrste DMS je priljubljena pri incidenci katere koli bolezni. To je največja poceni vrsto zavarovanja, ki je dostopna ljudem s srednjim dohodkom. Z vso trgovino je zdravje in stroški zdravstvene oskrbe v prebivalstvu odsotni. Za večina državljanov Rusije je DMS v posamezni različici, ki je nedostopna zaradi visokih stroškov (12, str. 50).
Razlogi, zakaj so zavarovalnice danes nedonosne za izvajanje klasičnih DMS, so naslednje:
Neučinkovitost uporabe sredstev za porabo javne potrošnje, ki so bila poslana zdravstvenemu varstvu, in predvsem proračunom različnih ravneh, odsotnost prilagojenega obračunavanja dodeljevanja in porabe sredstev ali načela na prebivalca financiranja programa državnih jamstev;
Visok strošek politike DMS v pogojih, ko je zavarovanec prek DMS nov za plačilo celotnega obveznega zdravstvenega zavarovalnega programa po tržnih cenah, ne da bi upoštevali njegovo udeležbo pri davkih in prispevkih za obvezno zdravstveno zavarovanje pri oblikovanju sredstev za javno zdravje poslano na zdravstveno oskrbo;
Omejene možnosti v večini zdravstvenih ustanov ustrezno spodbujajo delo zdravnikov in medicinskega osebja, ki je storitev, ki jih je zagotovila DMS, zagotovila službo, ki jo je zavarovala DMS;
Odsotnost prebivalstva zavarovalnih tradicij in kultur;
Pomanjkanje državne podpore DMS v obliki privilegijskih dajatev, saj davčni zakonik dopušča do 20 tisoč rubljev med letom, porabljenim za plačilo zdravstvenih storitev in drog, za uporabo za zmanjšanje obdavčljivega davka na posameznike. V zvezi s sredstvi, namenjenimi plačevanju zavarovalnih premij, takšnih koristi ni.
Kot je bilo že omenjeno, je prostovoljno zdravstveno zavarovanje (DMS) namenjeno zagotavljanju, da državljani prejmejo dodatne zdravstvene in druge storitve (storitev), ki presegajo program MMC. Seznam teh medicinskih in drugih storitev je vsebovan v programih DMS, ki jih ponujajo zavarovalnice.
Razmislite o izkušnjah ene od zavarovalnic, ki ponujajo storitve NMS za prebivalstvo.
JSC Sochi-garant se ukvarja z zdravstvenim zavarovanjem na ozemlju Krasnodarskega ozemlja od leta 1992. V tem času je družba nabrala ogromno izkušnjo interakcije z zdravstvenimi ustanovami, ki vam omogoča, da maksimalno in učinkovito rešite težave s strankami.
Dejavnost tega podjetja na lokalnem zavarovalnem trgu je zaznamovana s številnimi nagradami. Torej, v letu 2006, so rezultati dela družbe o oblikovanju sistema vodenja kakovosti v DMS zaznamovali spoštovana diploma guvernerja Krasnodarskega ozemlja.
Od ustanovitve Krasnodarskega ozemlja, zavarovalnica OROCHI-GARANT, OJSC, je aktivno delal na Krasnodarskem zavarovalniškem trgu. Kot delniška družba s sodelovanjem državnega kapitala Krasnodarskega ozemlja, ki deluje v skladu z Licenca FSU RF, družba ponuja naslednje zavarovalne storitve: DMS, Avtokaško, premoženjska zavarovanja posameznikov in pravnih oseb (44).
Do leta 2007 je družba izvedla družbo na ozemljih osmih občin Azov-Črnega morja obale Krasnodarskega ozemlja (mesta Sochi, Tuapse, Gelendzhik, Novorossiysk, Anapa, Tuapse, Temryuksky in Primorsko-Akhtar regije) z Skupno število prebivalcev 1.195 tisoč ljudi.
Delničarji družbe so se v letu 2008 odločili, da preusmerijo družbo za prostovoljne vrste zavarovanj in opustitve OMS. Družba je nadalje prejela dovoljenje za druge prostovoljne vrste zavarovanj: avtocask, last podjetniških tveganj, podjetniških tveganj. Poleg tega, za udobje strank, je družba začela delati na Agenciji pogodb na Osago, kmetijsko zavarovanje itd.
Dolgoletne izkušnje, prilagodljivo tarifno politiko, pogodbene odnose z vodilnimi ruskimi pozavarovatelji omogočajo JSC Sochi-Garant OJSC, ki se izvaja na ozemlju Krasnodarskega ozemlja, ROSTOV regije in Republike Adygea visoko zahtevne zavarovalne programe z zagotavljanjem Individualni pristop k vsaki stranki. Načrti družbe za obdobje 2010-2011 - razvoj agencij in prodajnih kanalov affiliate.
Zavarovalne rezerve in lastna sredstva Družba vlaga samo na ozemlje ozemlja Krasnodarskega ozemlja, ki zagotavlja visoko varnost, zanesljivost in donosnost naložb, hkrati pa prispevajo k razvoju kubanskega gospodarstva. Družba aktivno podpira razvojne dejavnosti regionalnega finančnega trga, ki ga ima družba Krasnodarsko ozemlje, je eden od prvih članov Združenja zavarovalnic Krasnodarskega ozemlja, član Gospodarske zbornice Krasnodarskega ozemlja .
JSC Sochi-garant v okviru programov DMS ponuja naslednje vrste storitev (44): \\ t
24-urna referenčna in informacijska (odprema) storitev;
Kompleks ambulantnih poliklinskih storitev, vključno z:
· Obiščite zdravnika v primernem času za bolnika;
· Posvetovanje z medicinskimi strokovnjaki doma;
· Izhod iz zdravnika v pisarno, organizacijo celovitega anketa;
· Izvajati popoln klinični pregled, vključno s potrebnimi laboratorijskimi in instrumentalnimi raziskavami;
· Preventivni ukrepi;
Nujna zdravstvena oskrba;
Organizacija bolnišničnega zdravljenja v zelo udobnih senatih;
Celoten spekter terapevtske zobozdravstvene oskrbe;
Rehabilitacija in rehabilitacijska obdelava;
Organizacija zdravstvene oskrbe zunaj ozemlja Krasnodarja.
Stroški zavarovalne police DMS določi, ki ga naročnik izbere na svojem nizu zdravstvenih storitev, pa tudi seznam zdravstvenih ustanov, na podlagi katerih bodo te storitve zagotovljene.
Danes je prostovoljno zdravstveno zavarovanje eden najbolj iskanih vrst zavarovalne zaščite v Rusiji. Potrdilo o tem je stopnja rasti industrije, ki predstavljajo približno 20% več let. Zlasti v skladu z rezultati leta 2008 je skupni znesek prispevkov, ki jih zbirajo DMS z ruskimi zavarovatelji, dosegel 45,7 milijarde rubljev. Skupni znesek plačil v letu 2008 je znašal 35,3 milijarde rubljev (42).
Eden od glavnih predpogojev za aktivni razvoj DMS je obžalovanja vredno stanje države, formalno brez zdravil, katerih financiranje se izvaja prek sistema obveznega zdravstvenega zavarovanja. Po večini strokovnjakov je obstoječi sistem zdravstvenega financiranja dolgo dokazal svojo nedoslednost, osnovna načela OMS pa niso delala. Kot prej, državljani ne morejo izbrati zavarovalnice in zdravstvene ustanove, v kateri bi želeli prejemati zdravstveno oskrbo, ločitev zavarovancev na teritorialni osnovi, in nihče ne spomni zaščite njihovih pravic. Zato ni presenetljivo, da ljudje, ki želijo prejemati visokokakovostno zdravstveno oskrbo in imajo vsaj minimalne priložnosti za to, raje plačane storitve. Ena od skupnih možnosti za pridobitev plačane zdravstvene oskrbe je neposredno plačilo zdravljenja na dejstvo opravljanja storitev. Vendar pa je prostovoljno zdravstveno zavarovanje bolj donosno zaradi komponente tveganja, ki omogoča, da se izognemo nepredvidenim odhodkom, in, kar je prav tako pomembno, zahvaljujoč nadzoru kakovosti zdravljenja in količine storitev, ki jih opravi zavarovalnica ( 48). Opozoriti je treba tudi, da država pred kratkim posveča resno pozornost izboljšanju zdravstvenega sistema - nacionalni zdravstveni projekt je bil razglašen za eno od prednostnih usmeritev razvoja države v najbližji perspektivi. Toda vprašanje se pojavi, v kolikšni meri bo njeno izvajanje vplivalo na tržni mehanizem financiranja industrije - prostovoljno zdravstveno zavarovanje.
Izkušnje razvitih držav dokazuje, da je prostovoljno zdravstveno zavarovanje - najučinkovitejši mehanizem za financiranje medicine. Kljub temu, razvoj DMS v naši državi, kljub velikemu potencialu njegovega povpraševanja, prihaja na ovire. Najpomembnejši odvračilni učinek je nizki dohodki pomembnega dela prebivalstva in zamude nastajanja srednjega razreda, kar vodi do pomanjkanja množičnega povpraševanja po komercialnem zdravstvenem zavarovanju. Možna rešitev tega problema v prihodnosti bi lahko bila državna subvencija za revne državljane za uporabo programov DMS. V takem primeru bi lahko zavarovalnice postale močno orodje za financiranje zdravstvenega varstva z ustvarjanjem lastne infrastrukture ali naložb v obstoječe zdravstvene ustanove. Pogosto razvoj DMS ovira terapevtske ustanove. Nizka konkurenca na trgu vodi do povečanja cen zdravstvene oskrbe z zdravstvenimi ustanovami, ki lahko v celoti vzdržujejo takšnega programa, nenehno manjka. V mnogih, celo velikih, mestih obstaja le nekaj bolnišnic ali klinike, s katerimi bi lahko zavarovalnice delajo. Pomemben problem ostaja razširjenost zdravila "sivo", ki ovirajo povečanje kulture pridobitve plačanih zdravstvenih storitev. Nazadnje omejuje obseg sodelovanja zavarovalnic in terapevtskih institucij ter navzkrižja interesov, povezanih z željo zdravnikov, da precenjujejo stroške in število opravljenih storitev. Zavarovalnice so ugotovile, da zdravstvene ustanove včasih večkrat na leto povečajo cene, zaradi katerih so zavarovalnice prisiljene prevzeti dodatne stroške, saj se pogodbe z zavarovatelji sklenejo, ne da bi se upoštevale povišanja cen. Hkrati, glede na pričanje mnogih zavarovalnic, kakovost zdravljenja ni izboljšana, in včasih celo, nasprotno, obstaja jasna regresija. Poleg tega želi, da bi DMS toliko zavrnil, da številne klinike zavračajo delo z zavarovalnimi družbami, ki raje izvajajo izračune z bolniki, neposredno ob upoštevanju, očitno, nadzor zavarovalnic preveč obremenjujoče. Najbolj kritični med dejavniki, ki zavirajo razvoj prostovoljnega trga zdravstvenega zavarovanja, je dejavnik legitimnosti, z drugimi besedami, težave z davčno zakonodajo na tem področju. V skladu z odbitki DMS, ki jih je mogoče pripisati stroškom, ne sme presegati 3% sklada za prejemke podjetja. Hkrati v družbenih paketih velikih tujih podjetij do 40% stroškov osebja spada v posredna gotovinska plačila, vključno z zdravstvenim zavarovanjem in pokojninskim načrtom ter življenjskim zavarovanjem.
Zvezna agencija za izobraževanje
Državna izobraževalna ustanova višje strokovno izobraževanje
Daljna vzhodna državna univerza
(Dva)
Podružnica Gou VPO "FROGU" v Artem
oddelek za državno, občinsko upravljanje in pravo
Značilnosti prostovoljnega in obveznega zavarovanja
Študenti IV Couff.
učenje s polnim delovnim časom
Zaključna tatyana Aleksandrovna.
posebnost:
jurisPrudence.
znanstveni direktor:
Mikitchenko S.A.
Načrt
Uvod
Poglavje 1. Značilnosti obveznega zavarovanja
Poglavje 2. Karakteristike prostovoljnega zavarovanja
Zaključek
Seznam rabljenih literature in virov
Uvod
Zavarovalna dejavnost je eden od njihovih potrebnih in najpomembnejših elementov tržne strukture. Dejavnosti v pogojih trga spremljajo različna tveganja. Zato se narava in funkcije zavarovanja v Rusiji bistveno spreminjajo, njen pomen se povečuje kot učinkovito, racionalno, ekonomično in cenovno dostopno sredstvo za zaščito premoženjskih interesov državljanov, poslovnih subjektov, proizvajalcev blaga in storitev. Trg zavarovalnih storitev je eden od njihovih potrebnih elementov strukture trga, ki je tesno povezana s trgom za proizvodne sredstvi, potrošniške blaga, kapitalskega trga.
Zavarovanje je eden od garantov, da se zagotovi finančna vzdržnost gospodarskih subjektov, ki temeljijo na različnih oblikah premoženja.
Prepričani smo, da je namen tega dela razkriti koncept in osnovne značilnosti prostovoljnega in obveznega zavarovanja, pokazati vlogo obveznega zavarovanja, njenih načel, možnosti za uvedbo obveznega stanovanjskega zavarovanja, možnost uvedbe obveznega zavarovanja odgovornosti proizvajalcev.
Kljub dejstvu, da se Ruska federacija sklicuje na države z razvitim gospodarstvom, po našem mnenju, Inštitut še ni povsem razvit. Za rešitev tega problema je treba ustvariti novo zakonodajo in izboljšati obstoječe.
Zavarovanje je socialno pomembna sfera, pomembna za državo. Državni vpliv bi moral biti usmerjen na racionalizacijo že obstoječih vrst zavarovanj in razvoj novih računov, potrebo po uvedbi, ki razkriva obstoječe socialno-ekonomske razmere.
Poglavje 1. Značilnosti obveznega zavarovanja
Zavarovanje se lahko izvaja v prostovoljnih in obveznih oblikah. Obvezno je zavarovanje, ki ga izvaja zakon, ki določa obveznost posameznikov in pravnih oseb, da sklenejo zavarovalno pogodbo. Obvezno vključujejo: osebno zavarovanje potnikov, državno zavarovanje vojaškega osebja in kategorije državljanov, obvezno zdravstveno zavarovanje in zavarovanje avtocarteted odgovornosti.
Obvezno zavarovanje se lahko izvede na račun državnega proračuna in na račun zavarovalnic. Pri razvrščanju zavarovanja v literaturi se uporabi takšno merilo kot zavarovalni predmet. V skladu s tem merilom so zavarovalni odnosi razdeljeni na premoženjska zavarovanja, življenjsko dobo državljanov, zavarovanje odgovornosti in zavarovanje podjetniških tveganj.
Pravna opredelitev obveznega zavarovanja je vsebovana v čl. 927 civilnega zakonika. Obvezno zavarovanje se izvaja v primerih, ko zakon postavlja obveznost zavarovanja življenja, zdravja ali lastnine drugih oseb, ki so navedene v njem. Predmeti obveznega zavarovanja so na voljo v čl. 935 civilnega zakonika. Zlasti v primerih, ki jih določa zakon ali v skladu s postopkom, ki ga je določil, o pravnih osebah, ki imajo v gospodarskem upravljanju ali operativnem upravljanju premoženja, ki je država ali občinska lastnina, zaupana za zavarovanje te nepremičnine.
V nekaterih primerih družba v zakonodajnih postopkih zavezuje nekatere osebe, da zagotovijo nekatere interese kot zavarovance. Prvič, to je interese celotne družbe kot celote. Drugič, obstajajo takšni interesi posameznikov, ki so prav tako menili, da je treba obratovati neodvisno od želje teh posameznikov.
Obstaja precej takšnih interesov. To so stroški zdravstvene oskrbe in zaščite v primeru invalidnosti in nesreč s potniki ter življenjem in zdravjem vojaškega osebja in škode, ki jo povzroča onesnaževanje naravnega okolja in mnogih drugih. Obvezno je, da se te interese zaščitijo le do določene mere. Z zavezujočim zavarovanjem je zavarovalno interes predmet zaščite, ne glede na to, ali kdo želi to ali ne želi.
Obvezno zdravstveno zavarovanje je priložnost, da se obravnavajo samo v nekaterih poliklinic in bolnišnicah. Obvezni pokojninski prispevki zagotavljajo osebo v starostni pokojnini le v višini pokojninske zakonodaje.
Obvezno zavarovanje je ustanovljeno le z zveznim zakonom. Razlikovati je treba od obveznosti zavarovanja nekaterih obresti, ki nastane kot posledica sporazuma. Obvezno zavarovanje je treba razlikovati od prostovoljnega prisilnega, ki postaja vse bolj obsega.
Predmet obveznega zavarovanja morda ni vse interese. Ker bo obvezno zavarovanje končalo z dodatno finančno breme za ljudi, same družbe in daje določene omejitve za to obliko zavarovanja. Prvič, prepovedano je, da obvezno zavarovanje vašega podjetniškega tveganja. Vsakdo izvaja podjetniške dejavnosti na njegovo tveganje in tveganje za uničenje je le samo podjetnik. Drugič, prepovedano je obvezati državljana, da zavaruje svoje življenje in zdravje. To storiti, obstajajo obvezna pokojninska in socialna zavarovanja ter ustrezni odbitki proizvajajo delodajalce. Druga stvar je, da oseba zavezuje, da zavaruje vaše življenje in vaše zdravje.
Vendar pa obstajajo obvezni zavarovaj potnikov, ki se ne ujemajo s tem načelom, čeprav ga ne krši. Dejansko, formalno obveznost zavarovanja življenja in zdravja potnika leži na prometni organizaciji - Železniška, avtobusna flota, letalske družbe - kaj počnejo. Vendar pa je dovoljeno proizvajati to zavarovanje na račun potnika. Tisti, čeprav zakon ne zavezuje potnega potnika, da zavaruje svoje življenje in zdravje med potovanjem, vendar je finančno breme tega naloženo, tj. V tem posebnem primeru se še vedno dogaja nekaj odstopanj od načela nemorjave.
Tretjič, nemogoče se zavezuje, da zavaruje njihovo premoženje, razen za en primer, ko je ta nepremičnina v državni ali občinski lastnini, vendar se je prenesla na gospodarski uvod ali operativno upravljanje organizacije. V posebnem primeru obveznega javnega zavarovanja, lahko samo življenje in zdravje javnih uslužbencev, lahko zavarovati. Treba je povedati, da že obstajajo kar nekaj zaposlenih, ki jih zajema obvezna državna zavarovanja.
V primeru obveznega zavarovanja, zdrav razum nam pove, da mora družba z javnostjo zaščititi določene interese, mora sama družba plačati to zaščito pred javnimi sredstvi, t.j. Iz proračuna. Dejansko je v nekaterih primerih opravljeno. Zavarovanje na račun proračunskih sredstev se imenuje obvezno državno zavarovanje. Vendar pa v nekaterih primerih različno. Namesto prvega zbiranja denarja v proračun, nato pa jih razdeli, vključno z obveznim zavarovanjem, določijo obvezno plačilo zavarovalnih premij za nekatere kategorije državljanov ali organizacij. Takšne zavarovalne premije - nekakšne dodatne ciljne pristojbine, ki se dodatno zaračunavajo davčna plačila.
Obvezno zavarovanje je potrebno za zavarovanca, je bolje reči za tistega, ki bi moral delovati kot zavarovatelja.
Na primer, v členu 8 zakona "o darovanju krvi in \u200b\u200bnjegovih sestavnih delov", je donator predmet obveznega zavarovanja na račun krvi storitev v primeru okužbe z nalezljivimi boleznimi pri izvajanju funkcije darovalca. " To pomeni, da je krvna storitev dolžna najti zavarovalnico, ki se je strinjala, da zavarovati darovalce, sklene sporazum z njim in za vsakega donatorja plačati zavarovalno premijo iz lastnih sredstev.
Ali v členu 31 zakona "o reševalnih storitvah in statusu reševalcev" zabeleženo "zavarovanje reševalcev ... strokovne reševalne službe ... proizvajajo zvezne izvršilne organe, izvršilne organe ustanovnih subjektov Ruske federacije, lokalne Vlade ... na račun finančnih sredstev, dodeljenih za vsebino določenih ... storitev ... "
To zato pomeni, da so ti organi dolžni skleniti zavarovalnico zavarovalnice. Ker pa zavarovanje ni na račun proračuna, in na račun same reševalne službe - se ne šteje za obvezno državno zavarovanje.
Za zavarovalnice, ni treba skleniti pogodbe o pogojih, ki jih bo zavarovanec ponudil. Natančneje, če so obvezni zavarovalni pogoji opisani v pravičnem podrobnem zakonu, saj je za reševalce ali potnike - zavarovalnica dolžna spoštovati zakon in usklajevati z zavarovancem, lahko le tiste pogoje, ki niso določeni v zakonu. V primeru obveznega osebnega zavarovanja zavarovatelj nima pravice, da zavrne zavarovancu v sklenitvi pogodbe zaradi svoje javnosti.
Obvezno zdravstveno zavarovanje bi moralo vsem državljanom Ruske federacije zagotoviti enake možnosti za pridobivanje medicinskih in drog v okviru zveznih in teritorialnih programov ter finančnih preventivnih dejavnosti. Igralni seznam vrst zdravstvene oskrbe, torej osnovni program vključuje: ambulanta zdravstvena oskrba za poškodbe in akutne bolezni, ki ogrožajo življenje; zdravljenje v ambulantnih pogojih; Diagnoza in zdravljenje doma; izvajanje preventivnih ukrepov; Zobna oskrba; Doziranje in bolnišnično oskrbo. Vse vrste nujne medicinske oskrbe, kot tudi bolnišnično pomoč bolnikom z akutnimi boleznimi, je nudeno ne glede na kraj stalnega prebivališča in zadeva brezplačno na račun proračuna ustreznih ozemelj. Pomoč medicine v okviru osnovnega Program se zagotavlja državljanom po vsej Ruski federaciji v skladu z obveznimi sporazumi o zdravstvenem zavarovanju. Kot subjekti zdravstvenega zavarovanja, državljana, zavarovane, zavarovalne zdravstvene organizacije, medicinske institucije. Medicinski agencije v sistemu zdravstvenega zavarovanja imajo licence medicinske in preventivne institucije , raziskovalne in zdravstvene ustanove, druge institucije, ki zagotavljajo zdravstveno oskrbo, pa tudi osebe, zdravstvene dejavnosti tako individualno in kolektivno. Vpliv zdravstvenega zavarovanja temelji na sistemu pogodb med subjekti zavarovanj, ki odražajo pravice, dolžnosti in odgovornost STRAN je on. Vsakemu zavarovancu ali zavarovancu na način, ki ga predpisuje sporazum OMSA, je zavarovalna zdravstvena politika obvezno zdravstveno zavarovanje izdala zavarovalniška zdravstvena organizacija. Na ozemlju Ruske federacije je zavarovalna polica obveznega zdravstvenega zavarovanja enega samega vzorca. Metoda zdravstvenega zavarovanja je zavarovalno tveganje, povezano s stroški zagotavljanja zdravstvenih in diagnostičnih storitev v primeru zavarovanega dogodka . Endused Pomembno zdravstveno zavarovanje veljajo na načelih univerzalnosti, državnosti, nekomercialne narave, zavezanosti. Obvezni zdravstveni zavarovalni skladi so neodvisne javne nekomercialne finančne in kreditne institucije. V skladu z zakonom "o zdravstvenem zavarovanju državljanov v Ruski federaciji" so glavni cilji sredstev: zagotavljanje univerzalnosti obveznega zdravstvenega zavarovanja državljanov in doseganje socialne pravičnosti in enakosti vseh državljanov v sistemu obvezne medicine zavarovanje.
Za delodajalce je enotna stopnja prispevkov za obvezno zdravstveno zavarovanje 3,6% temeljne podlage. Ustanovljen je bil osnovni obvezni zdravstveni program, ki za vsako regijo določi lokalne oblasti.
Obvezno osebno zavarovanje potnikov se izvaja na podlagi odloka predsednika Ruske federacije 7. julija 1992 št. 750 "o obveznem osebnem zavarovanju potnikov."
V Ruski federaciji, na račun zavarovalnih prispevkov, zavarovanje pred nesrečami potnikov potnikov, železnice, morja, celinskih voda in cestnega prometa, pa tudi turistov in izletov, ki opravljajo izlete na dolge razdalje skozi turistične organizacije, med potovanjem ali let.
Obvezno osebno zavarovanje se ne uporablja za potnike:
vse vrste prevoza mednarodnih komunikacij; Železniška, pomorska, celinska voda in cestni prevoz primestnega sporočila; Pomorski in celinski vodni prevoz intracity in prehoda; Cestni prevoz na mestnih poteh.
Obvezno osebno zavarovanje potnikov se izvaja z zaključkom na način in pod pogoji, ki jih določa zakonodaja Ruske federacije, pogodbe med prevozom, špediterskim podjetjem in zavarovatelji, ki imajo licence za to vrsto zavarovanja.
Dimenzije zavarovalnega faktorja o obveznem osebnem zavarovanju potnikov potnikov, železnice, morja, celinskih voda in cestnega prometa, ki jih ustanovljajo zavarovalnice v sodelovanju z Ministrstvom za promet Ruske federacije, Ministrstva za železnice Ruske federacije in odobri Zvezni organ izvršilnega organa za nadzor zavarovalnih dejavnosti.
Znesek plačila zavarovanja je vključen v stroške vozovnice ali kupona, ki ga zaračunava prevozna organizacija potnika. Potniki, ki uživajo pravico do prostega potovanja v Rusko federacijo, so predmet obveznega osebnega zavarovanja, ne da bi jih plačali zavarovalni premiji. Znesek zavarovanja za obvezno potniško zavarovanje je določen v višini 120 minimalnih plač na dan nakupa potne listine.
Z začetkom veljavnosti zakona "o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" je ta vrsta zavarovanja postala obvezna za vse lastnike avtomobilov. Odnosi o zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil izdajo Pogodba. V skladu s to pogodbo zavarovatelj zavezuje za pogodbo zaradi pogodbe, ki se pojavlja pri dogodkih, predvidenih v Pogodbi, nadomestilo škodo, ki jo povzroči škoda njihovega življenja, zdravja ali premoženja v okviru zneska, določenega v pogodbi. Obvezno zavarovalno pogodbo je na način in pod pogoji, ki jih določa zakon "o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" in je javna.
Pogodba o zavarovanju obveznosti za lastnike vozil je nujna. Praviloma je sestavljen iz enega leta, vendar je možen bolj kratek čas. Cilj CTP je sestavljen iz ograje zavarovanca iz morebitne škode, ki je izražena na račun zavarovanca v zvezi s svojo obveznostjo vračila škode, ki bi jih povzročila tretji osebi.
Na podlagi zveznega zakona "o obveznem državnem zavarovanju življenja in zdravja vojaškega osebja." Se izvede obvezna državna zavarovanja življenja in zdravja oseb, naštetih v tem zakonu.
Zavarovalnice za obvezno državno zavarovanje (OGS) so lahko zavarovalniške organizacije, ki imajo licence za izvajanje OGS in sporazumi o zavarovalnih zavarovanjih z zavarovalnico z zavarovanci. Zavarovalnice so izbrane na konkurenčni osnovi. Predmeti obveznega javnega zavarovanja so življenje in zdravje vojaškega osebja in njihove enakovredne osebe v obveznem zavarovanju. Zavarovanje teh posameznikov se izvaja od dneva začetka vojaškega roka, storitve v organih notranjih zadevah Ruske federacije, javne gasilske službe, storitve v institucijah in organih kaznivega urada, vojaške pristojbine na koncu vojske Storitev, druge vrste storitev, vojaške pristojbine.
Pri sklenitvi pogodbe je določeno s podaljšanjem. Upravičenci na obvezno državno zavarovanje, poleg zavarovancev, v primeru smrti zavarovane osebe, so: zakonca (a); Starši (posvojitelji); Dedek, babica, ob pomanjkanju staršev, če so jih navedli ali vsebovali vsaj tri leta; očim in mačeha - pod pogojem, da so ga navedli ali vsebovali vsaj pet let; Otroci niso dosegli 18 let ali več kot ta starost, če so postali invalidi do 18. leta starosti, pa tudi študente v izobraževalnih ustanovah, ne glede na lastninske oblike.
Zavarovalne primere so: smrt, invalidnost zavarovane osebe med prehodom vojaškega roka, storitve, vojaških pristojbin ali pred iztekom enega leta po odpovedi vojaške službe, od storitve, po koncu vojaških pristojbin zaradi poškodbe ali bolezni pridobljene med vojaškimi službami, vojaškimi servisnimi stroški;
zgodnje odpuščanje serviserja, ki opravlja vojaško službo za klic, državljan, namenjen vojaškim plačilom vojaškemu uradu, za katerega je vojaška enota zagotovljena za vojaško rang za starejše, od vojaške službe, ki jo priznava vojaška komisija, je omejena na vojaško službo ali ne-primerno vojaško službo zaradi poškodbe ali bolezni, pridobljene v obdobju vojaškega roka.
Obstajajo primeri, v skladu s katerimi je zavarovatelj oproščen plačila zavarovane vsote: če je zavarovanec prišel zaradi namernih dejanj zavarovanca ali socialno nevarnega dejanja, ali zavarovanca je bila v stanju zastrupitve.
Poglavje 2. Karakteristike prostovoljnega zavarovanja
Prostovoljno zavarovanje se izvaja na podlagi pogodbe med zavarovancem in zavarovateljem ter pravili prostovoljnega zavarovanja. Posebni zavarovalni pogoji se določijo pri sklenitvi zavarovalne pogodbe s strani zavarovanca in zavarovatelja sam. Za izvajanje potrebe po zavarovanju je potrebna zavest o objektivnosti zavarovanja, potrebe po zavarovalništvu premoženjskih interesov in ustreznih aktivnih aktih ljudi. Ti ukrepi se izvajajo z dvema medsebojno povezanima metodama: ustanovitev zavarovalnih organizacij - zavarovalnice in prejem zavarovalnih storitev od zavarovalnic.
Prostovoljno zavarovanje nastane na podlagi pogodb o premoženju ali osebnem zavarovanju, ki ga sklene državljan ali pravna oseba (zavarovanec) z zavarovalno organizacijo (zavarovatelj). Člen 929 Civilnega zakonika določa pravno opredelitev pogodbe o premoženju, in čl. 934 - Opredelitev osebne zavarovalne pogodbe. Osebna zavarovalna pogodba je javna pogodba.
Obvezno je zaščititi interese le do določene mere. S prostovoljnim zavarovanjem je zavarovalno interes predmet varstva le na zahtevo zainteresiranih strank. V prostovoljnem lahko zagotovite možnost, da se obdelujete skoraj v kateri koli medicinski ustanovi. Vsakdo lahko prostovoljno prispeva k nedržavnemu pokojninskemu skladu, da se zagotovi v starostnem upokojitvi večjega.
Predmet prostovoljnega zavarovanja je lahko vse zavarovalne interese. Prvič, prepovedano je, da obvezno zavarovanje vašega podjetniškega tveganja.
Jasno je, da je treba prostovoljno zavarovanje izvajati na račun zavarovanca. Poleg tega se lahko s prostovoljnim zavarovanjem, zavarovanec in zavarovatelj dogovorita, da se zavarovanje izvaja na račun upravičenca.
V praksi se pogosto nahajajo tristranska zavarovalna pogodba - najpogosteje to so zavarovalne pogodbe o zavarovanju odgovornosti posojilojemalca za izjemno posojilo. V taki pogodbi, zavarovalnico, zavarovanec (posojilojemalec) in banke updarice. Nekateri odvetniki obravnavajo tudi pogodbe, ki so precej legitimne in celo priporočene v tej obliki zavarovanja, da uporabljajo natančno tristranske pogodbe. Strogo gledano, tak tristranski sporazum ne izpolnjuje klasične zavarovalne pogodbe, v kateri sta dve stranki tradicionalno sodelujejo, sta dva subjekta zavarovatelj in zavarovatelj, katerih pravice in obveznosti (plačila zavarovalnih premij z zavarovanim in plačilom zavarovanja Nadomestilo zavarovatelja) skupaj z objektom in predstavljajo zakonsko pravno razmerje.
Objektivna nujnost državljana ali podjetja v prostovoljnem zavarovanju je izražena, da bi pridobili denarno nadomestilo za zavarovalniško organizacijo v primeru zavarovanca. Hkrati jamstvo za zagotavljanje tega nadomestila v večini primerov ni brezplačno. Da bi prejemali zavarovanje, je običajno potrebno plačati zavarovalno pristojbino.
Potreben element sklenitve pogodbe (doseganje konkretnega sporazuma o zavarovanju) je zavarovanje. Zavarovalnica neodvisno razvija prostovoljna zavarovalna pravila. Osnova za takšen razvoj je zavarovalna zakonodaja in potrebe po zavarovanju potencialnih strank (zavarovalnice). Pravila določajo splošne pogoje in zavarovalni postopek. Vendar je treba opozoriti, da so zavarovalne predpisi zgolj upravni akt, ki je obvezen za izvršitev le na lokalni ravni (zavarovalniška organizacija). Niti zavarovalnica niti zavarovanca za sklepanje pogodb o prostovoljnem zavarovanju niso potrebna.
Zavarovalne predpisi so osnova za sklenitev pogodbe, predlog zavarovalnice, ki vsebuje njene pogoje za zagotavljanje zavarovalnih storitev. Polacka se lahko strinja s pravili o zavarovalnih pogojih, predlaganih v pravilih, in lahko predložijo tudi dodatne pogoje. V vsakem primeru je treba doseči sporazum. Z njegovo odsotnostjo bo zavarovanec prisiljen iskati drugega zavarovatelja, ki bi se strinjal s svojimi pogoji, pa kot zavarovalnica, ki bo morala iskati drugo stranko.
Prostovoljna zavarovanja so razdeljena na tri skupine:
Osebno zavarovanje, povezano z življenjem, zdravjem, sposobnostjo dela;
Premoženjska zavarovanja, povezana s posedovanjem, uporabo, naročil premoženja;
Zavarovanje odgovornosti, ki se nanaša na povračilo osebnosti, ki jih povzročajo jih ali premoženje posameznika, pa tudi škodo, ki je nastala pravni osebi.
V skladu s pogodbo o premoženju zavarovanec, zavarovanec v zameno na plačilo zavarovane premije, ki ga zavarovan dogodek na pojav zavarovanega dogodka, do spomin na zavarovanca ali upravičenca, odškodnine, ki jo ta dogodek povzroči v zavarovanem premoženju ali izgubo zaradi drugih premoženjskih interesov zavarovancev v zavarovanem znesku (odstavek 1 člena 929 Civilnega zakonika).
Nepremičnina zavarovanja je najbolj razvita in kompleksna vrsta zavarovanja. Posebnosti pogodbe o nepremičninskem zavarovanju vključujejo:
1) Razpoložljivost pri zavarovancu ali upravičencu posebnega premoženja za sklenitev pogodbe.
2) Zavarovanje premoženja je namenjeno za nadomestilo nastalih izgub in ne pridobivanje dodatnega dohodka. To je glavna funkcija. V skladu s tem znesek zavarovalne odškodnine ne sme presegati veljavnega zneska nastalih izgub.
V skladu z odstavkom 2 čl. 947 GK Med premoženjskim zavarovanjem ali podjetniškim tveganjem, če zavarovalna pogodba ni drugače določeno, zavarovalni znesek ne sme presegati njihove dejanske vrednosti.
V sporazumih o zavarovanju civilne odgovornosti, zavarovalni znesek določijo pogodbenici po lastni presoji.
Pod dejansko (zavarovalno) vrednostjo premoženja je treba razumeti s tržno vrednostjo. Hkrati pa je zavarovalnica nepremičnine, določene v zavarovalni pogodbi, ni mogoče naknadno izpodbijati, razen v primeru, ko je zavarovalnica, ki se ni podaljšala, preden se pogodba sklene s svojo pravico do ocene zavarovalnega tveganja, namerno zavajajo Ta strošek. Brezskrbna napaka v zvezi s stroški zavarovanja ne dovoljuje zavarovalnici, da izpodbija njeno velikost.
Dejanska vrednost nepremičnine v času trajanja zavarovalne pogodbe se lahko razlikuje tako v manj kot na večini strani. Če postane manj kot zavarovanec, je treba uporabiti pravilo uporabe. 951 GK, z izjemo razmer, ko so zavarovalni stroški navedeni v pogodbi. V slednjem primeru zavarovatelj prevzame tveganje zmanjševanja vrednosti nepremičnin.
O tem \\ t vsebina Zavarovalnica premoženja Poleg splošnih nalog je zavarovalnica dolžna nadomestiti stroške, ki jih je zavarovanec, ki ga zavarovanec, s zavarovanim primerom, da bi zmanjšali izgube. Takšni odhodki so predmet povračila zavarovalnice, če so potrebni ali so narejeni za izpolnjevanje navodil zavarovatelja, se vsaj ustrezni ukrepi izkazali za neuspešno.
Stroški zavarovanca se povrnejo sorazmerno z razmerjem med zavarovalno vrednostjo zavarovalne vrednosti, ne glede na to, kaj skupaj z povračilom drugih izgub lahko presežejo zavarovalni znesek. Pri povračilu porabe se uporablja sorazmerni sistem, tudi če je zavarovalna pogodba vzpostavljena drugačen sistem za izračun nadomestila za zavarovanje.
Ena od pomembnih značilnosti zavarovanj premoženja je subrogacija. V skladu s tem pomeni prehod na zavarovalnico, ki je plačal zavarovalno odškodnino v skladu s pogodbo o premoženju, pravice zavarovalnice, ki jo ima osebi, ki je odgovorna za izgube, povrnjena zaradi zavarovanja v okviru plačanega zneska.
Vsekakor poteka subrogacija drugače. Vendar se stranke ne morejo dogovoriti o neuporabi subrogacije z namernimi poškodbami. Pogoji, ki izključujejo prehod. Zavarovatelj Pravica do zahtevka v tem primeru bo zanemarljiva. Subrogacija je eno od pravnih sredstev, ki je v zvezi z zavarovanjem namenjena izvajanju načel neizogibnosti odgovornosti in popolnosti nadomestila škode.
Oseba, odgovorna za izgube in zavarovanca, lahko regulira odnose med seboj, ne da bi prosil za nič zavarovalnice. Vendar, če zavarovatelj zavrne svojo pravico, da uveljavlja osebo, odgovorno za izgubo, ki ga povrne zavarovatelja ali izvajanje te pravice, nemogoče zaradi zavarovatelja, je zavarovatelj oproščen iz plačila zavarovalnega nadomestila v celoti ali v ustreznem in imajo pravico zahtevati vrnitev s pogledom na znesek povračila (§ 4 čl. 965 GK).
Funkcijo dejavnosti premoženja Zavarovanje je, da ostaja moč v primeru prehoda pravic do zavarovalne nepremičnine na drugo osebo. Nepremičninski interes za zavarovanje, ki je bil najbolj zavarovan, se izgubi, ker nepremičnina preneha pripadati njej. Zato zavarovalna pogodba za prejšnji zavarovalec ne more ostati v veljavi. Pogodba je treba prekiniti ali ponovno izvesti novega lastnika stvari.
Vrste zavarovanj premoženja Dodeljena GC, odvisno od zaščite, katerih interesi so te pogodbe usmerjene. Odlikuje se premoženjska zavarovanja, kot so premoženjska zavarovanja, civilna odgovornost in podjetniška tveganja.
Najpogosteje najdemo v praksi zavarovalne pogodbe. Spodaj Nepremičnine, za katere se zavarovalne pogodbe razumejo predvsem stvari, denar, vrednostne papirje in druge predmete, razen pravic terjatev, ki pripadajo zavarovancu, ki so zavarovane po sporazumih o zavarovanju odgovornosti. Tako je treba seznam sestavnih delov koncepta nepremičnin kot zavarovalni predmet obravnavati kot odprt. Premoženje bi moralo vključevati vse vrednote, razen tistih, ki so vključeni v sporazume o premoženju drugih vrst.
Zavarovanje civilne odgovornosti Razdeljen je na dve sorti - zavarovanje odgovornosti za povzročanje škode ali inovativne odgovornosti in zavarovanja odgovornosti v skladu s pogodbo ali pogodbeno odgovornostjo.
Ker je znesek odgovornosti ob sklenitvi zavarovalne pogodbe v veliki večini nemogoče vnaprej, vnaprej vnaprej, zavarovani znesek določijo stranke samovoljno, kot pri osebnem zavarovanju.
Naprej zavarovanje zavezanci za odgovornost za obveznosti, ki izhajajo iz povzročanja škode za življenje, zdravje, last drugih oseb, \\ t Tveganje odgovornosti zavarovalnice ali druge osebe, na katero se lahko dodeli takšna odgovornost. Zakon omogoča zavarovanje tveganja za ne-podjetniško civilno odgovornost.
Pogodba o tveganju tveganja se šteje, da je sklenjena v korist tistih, ki so lahko škodljivi, tudi če se pogodba sklene v korist zavarovance ali druge osebe, ki je odgovorna za povzročanje škode ali na pogodbi . Zato je izvajanje zavarovalnega zavarovanja vedno v korist tretje osebe, nikoli ne sovpada z zavarovancem.
Zavarovanje tveganja odgovornosti za kršitev pogodbe Začenja se samo v primerih, ki jih določa zakon. V zadnjih letih je bilo stališče zelo razširjeno, v skladu s katerim se lahko zavarovanje s strani podjetnika njegove odgovornosti po pogodbi izvaja brez omejitev, tj. Ne le v primerih, ko je zagotovljeno z zakonom. Osnova te proizvodnje je dodelitev zavarovanja s strani podjetnika svoje odgovornosti na podlagi pogodbe za zavarovanje podjetniškega tveganja. Vendar je ta sklep napačen. GK se nanaša na zavarovanje in premoženje ter odgovornost ter podjetniško tveganje za premoženjska zavarovanja. Zato se prepoved, ki je vsebovana v GC v zvezi z zavarovanjem pogodbene odgovornosti, nanaša na vse vrste nepremičnin, vključno s podjetniško pogodbo. Odgovornost za podjetniško pogodbo ne more biti zavarovana v korist samo podjetnika, ker je vedno odgovoren njegovi nasprotni stranki.
V skladu z računovodskim tveganjem Zavarovalne pogodbe za kršitev pogodbe, lahko tveganje za odgovornost samo zavarovalnice sam, pa je mogoče zavarovati, vendar ne tretjih oseb, tudi če so zaupane, da izpolnjujejo pogodbo. Zavarovalna pogodba, ki ne ustreza tej zahtevi, je zanemarljiva.
Zavarovanje poslovnega tveganja pokriva široko paleto pojavov. Ker je glavni cilj podjetniške dejavnosti, da izvlečejo dohodek, glavna tveganja, iz katerih se izvede zavarovanje, pridobijo pričakovani dohodek ali škodo. Zavarovalne pogodbe se lahko sklenejo za vsako področje poslovnih dejavnosti.
V okviru pogodbe o nepremičninskem zavarovanju se lahko zavarovana tveganje za indomi, ki niso povezane s podjetniškimi dejavnostmi, ki niso povezane s podjetniškimi dejavnostmi. V skladu s pogodbo za poslovno zavarovanje je lahko tveganje samo zavarovalnice sam zavarovano in samo v njegovi koristi. Podjetniška pogodba o zavarovanju tveganja, ki jo je sklenila oseba, ki je dejansko podjetnik je zanemarljiv. Če je bil zavarovanec v času sklenitve pogodbe podjetnik, in nato pred nastankom zavarovanega dogodka, je bil ta status izgubljen, zavarovalna pogodba preneha.
Zato je nemogoče zavarovati podjetniškega tveganja nekoga drugega ali prenesti pravico do prejemanja nadomestila za zavarovanje drugi osebi. Drugi bi prispevali k izkrivljanju rezultatov podjetniške dejavnosti te osebe in s tem utaje plačevanja davkov.
Osebno zavarovanje. V skladu z osebno zavarovalno pogodbo zavarovatelj, ki ga je navdihnila nagrada, ki jo je zavarovanec plačal, da plača naenkrat ali redno plačal zaradi: pogodbe o zavarovalnem znesku v primeru škode za življenje ali zdravje zavarovancev ali zavarovancev Oseba, da doseže določeno starost ali pojav določene starosti v svojem življenju, ki jo določa sporazum o dogodku.
D. Osebno zavarovanje bo javna pogodba z vsemi posledicami tega. Njegov javni značaj je razložen z dejstvom, da je velika večina osebnih zavarovalnih sporazumov standard in sklepa s številnimi zavarovatelji, katerih enakost mora biti varno zavarovana.
Zavarovalno tveganje je odvisno od osebnih okoliščin. Zato so pogoji številnih osebnih sporazumov o zavarovanju strogo posamezniki - to je sestavljeno iz njihove specifičnosti, predvidene z zakonom. Prednost ene pogodbene udeležence, preden bodo drugi potekale le, ko bo zavarovalnica za iste kategorije zavarovancev z enakimi zavarovalnimi tveganji in časovnim razporedom vzpostavlja različne zavarovalne premije.
Značilnosti osebne zavarovalne pogodbe so:
1. Posebni osebni interesi, ki jih mora imeti zavarovana oseba, in sicer pri pridobivanju plačil v smrti ali škode na področju zdravja, ko je določena starost dosežena ali pojav nekaterih dogodkov. Ti interesi so neločljivo povezani z osebnostjo zavarovane osebe, pri čemer mu pripadajo osebnim nepremičninskim blagom. Zato zavarovalni znesek, določen v pogodbi, ni odvisen od vrste in narave osebnega interesa, temveč se poljubno določi.
2. Posebna narava nekaterih tveganj, ki so sklenjene osebne zavarovalne sporazume. Zavarovanje premoženja je vedno namenjeno nadomestilu za škodo, ki jo je nastala zavarovana. Zato so nepremičninska tveganja vedno nevarna, nezaželena. V nekaterih primerih so lahko osebna tveganja.
3. Plačilo zavarovanca se izvaja v obliki rezervacij zavarovanj, ki ni vezana na monetarno oceno nastale škode. Zavarovalne določbe določijo pogodbenice v pogodbi po lastni presoji.
4. Plačilo zavarovanja se lahko izvede po delih in za dokaj dolgo obdobje, ki zagotavlja zavarovano osebo brez kakršne koli povezave z nastalimi izgubami. Zato je plačilo in prejelo ime zavarovalne podpore;
5. Samo osebna zavarovalna pogodba ima lahko kumulativno naravo, in sicer, da si prizadeva za cilj ne samo za nadomestilo škode, ki jo je povzročila osebnost, ampak tudi za zagotovitev določenega dohodka na investicijski kapital.
Zaključek
Če povzamemo, lahko sklepamo, da je zavarovanje družbeno pomembno področje, pomembno za državo. Državni vpliv bi moral biti usmerjen na racionalizacijo že obstoječih vrst zavarovanj in razvoj novih računov, potrebo po uvedbi, ki razkriva obstoječe socialno-ekonomske razmere.
V zadnjem času se razpravljajo o možnostih prevajanja nekaterih vrst prostovoljnega zavarovanja. Najbolj realistične so projekti za uvedbo obveznega stanovanjskega zavarovanja, kot tudi odgovornost proizvajalcev blaga in ponudnikov storitev.
Pomembnost zavarovanja odgovornosti proizvajalcev blaga, prodajalcev in izvajalcev je, da je to zavarovanje pomemben dejavnik za spodbujanje ruskega blaga na trge razvitih držav. Poleg tega zavarovalna zaščita omogoča proizvajalcem, da se zaščitijo pred nenačrtovanimi denarnim odtokom v primeru predstavitve zahtevkov za neprimerno kakovost proizvoda, kar je še posebej pomembno zaradi rasti pravne kulture in potrošnikov na sodiščih za zaščito in izvajanje njihovih pravic. Toda za uvedbo te vrste zavarovanj v naši državi obstaja več ovir. Eden od njih je pomanjkanje zakonodaje, ki ureja uvedbo te vrste zavarovanj.
Menimo, da je treba ustrezno spremeniti davčne podatke v smislu priznavanja odhodkov za odgovornost proizvajalcev blaga, prodajalcev in izvajalcev, kot je ekonomsko upravičeno.
Od 1. januarja 2007 je licenciranje gradbenih organizacij preklicano v Rusiji. Vprašanje zavarovanja gradbenikov odgovornosti lahko postane zelo akutno, na podlagi poročil o vratih stavb in struktur v Rusiji. Na splošno, zavarovanje odgovornosti graditeljev ni nekaj novega za Rusijo. Najpogosteje, ta vrsta zavarovanja, ki se izvaja kot sestavni del integriranega zavarovalnega zavarovanja gradbenega tveganja, ki zagotavlja gradbeno in montažno delo, garancijske obveznosti izvajalca, opremo, tovornega prevoza, kot tudi zaposleni v podjetju - od nesreč .
Druga vrsta zavarovanja, ki lahko potencialno postane obvezna, je stanovanjska zavarovanja. Toda v trenutku AUS je AUS v nasprotju s sedanjim civilnim zakonikom, ki prepoveduje, da bi državljani prisilil, da zavarovati njihovo premoženje. Poleg pravnih protislovij ostajajo številna temeljna vprašanja nerešena.
Prvič, še ni ugotovljeno, da bo to zavarovalni predmet. Drugič, uvedba AUC bo privedla do dejstva, da bo celoten poceni segment trga nepremičninskih zavarovanj spadal pod obvezno zavarovanje. Tretjič, že obstaja izkušnja Osagh, ko so lastniki avtomobilov, ki imajo prostovoljno zavarovanje, prisiljeni pridobiti več in nepotrebno obvezno. Ni težko domnevati, da lahko uvedba AUS privede do kršitve pravic lastnikov stanovanj, ki želijo imeti zavarovalno polico za realne stroške in iz resničnih tveganj. Četrtič, dokler se ne odloči, kako oceniti stanovanje. Petič, mehanizem za izvajanje osnutka zakona ni registriran.
Po eni strani bi uvedba programa AUS lahko vključevala širše segmente prebivalstva in ustvarila sistem dodatnih socialnih jamstev v primeru škode ali izgube stanovanj. Po drugi strani pa je ustvarjanje sistema AUS neizogibno trči z velikim številom socialnih in stanovanjskih in skupnih problemov, s čimer je torej z aktivnim nasprotovanjem prebivalstva.
Tako se lahko sklene, da nič ni popolno, zavarovanje v Ruski federaciji pa ni več izjema. Ta industrija se razvija, in kot se nam zdi, da se v bližnji prihodnosti, bodo spremembe sporočile.
Seznam rabljenih literature in virov
Regulativni in dokumentarni materiali
1. Civilni zakonik Ruske federacije. Drugi del. Zvezni zakon z dne 10/21/1994 ф18 фз // ločeno publikacijo. M., 2006. Člen 447.
2. Zvezni zakon "O organizaciji zavarovanja v Rusiji" 27. novembra 1992 N 4015-1 // "Ruska gazeta", N 232, 23.11.1999.
3. Zvezni zakon "O obveznih državnih zavarovanjih življenja in zdravju vojaškega osebja, državljani, namenjeni vojaškim plačilom, posameznikom običajne in vrhunske sestave organov notranje zadeve Ruske federacije, državne gasilske službe, nadzor drog Trgovina in psihotropne snovi, zaposleni v institucijah in organi kazenskega izvršilnega sistema in zaposleni v zveznih organih davčne policije "z dne 28.03.1998 N 52-фз //" Ruska gazeta ", N 165, 08/04/1998.
4. Zvezni zakon "o zdravstvenem zavarovanju državljanov v Ruski federaciji" z dne 06/28/1991 N 1499-1 // "Vedomosti SND in Sun RSFSR", št 27, 1991
5. Zvezni zakon "O nujnih primerih in reševalnih službah in statusu reševanja" 22. avgusta 1995 N 151-Fz // "Ruska gazeta", N 169, 31.08.95
6. Zvezni zakon "o darovanju krvi in \u200b\u200bnjegovih sestavnih delov" od 9/06/1993 N 5142-1 // "Vedomosti SND in oborožene sile Ruske federacije", 15.07.93, N 28, čl. 1064.
7. Zvezni zakon "o obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" z dne 25.04.2002 št. 41-фз // zasedanja zakonodaje Ruske federacije, 2002 št. 18.
8. Odlok predsednika Ruske federacije "o obveznem osebnem zavarovanju potnikov" od 07.07.1992 №750 // "Finančna gazeta", št. 35, 1994
Posebna literatura
1. Civilni zakon 2. del A.P. Sergeeva, yu.k. Tolstoy. M.: Prospekt, 2003. - 687 str.
2. Zavarovalna zakonodaja / ED. Y. FoGelson. M .: Plaža, 2001. - 283 str.
3. Finančno pravo / ED. Je on. Gorbunov. M.: Odvetnik, 2002. - 495 str.
4. Finančno pravo / ED. E.yu. Gracheva. M.: TK VELBY, 2004. - 536 str.
Zavarovalno pravo / ED. Y. FoGelson. M .: Plaža, 2001. - 283 str.
Zvezni zakon "O organizaciji zavarovanja v Rusiji" 27. novembra 1992 N 4015-1 // "Ruska gazeta", N 232, 11/23/1999.
Zvezni zakon "o darovanju krvi in \u200b\u200bnjegovih sestavnih delov" od 9/06/1993 N 5142-1 // "Vedomosti SND in oborožene sile Ruske federacije", 15.07.93, N 28, čl. 1064.
Zvezni zakon "O nujnih primerih in reševalnih službah in reševalnem statusu" 22. avgusta 1995 N 151-фз // "Ruska gazeta", N 169, 31.08.95
Zvezni zakon "o zdravstvenem zavarovanju državljanov v Ruski federaciji" z dne 06/28/1991 N 1499-1 // "Vedomosti SND in Sun RSFSR", št 27, 1991
Uredba predsednika Ruske federacije "o obveznem osebnem zavarovanju potnikov" od 07.07.1992 №750 // "Finančna gazeta", N 35, 1994
Zvezni zakon "O obveznem zavarovanju civilne odgovornosti lastnikov vozil" 25. aprila, 2002 št. 41-FZ // seje zakonodaje Ruske federacije, 2002 št. 18.
Zvezni zakon "O zavarovalnih zavarovanjih življenjskega in zdravja vojaškega osebja, državljani, namenjeni za vojaške pristojbine, osebe navadnih in državnih požarnih služb, organov za obvladovanje drog in psihotropnih snovi, zaposlenih v institucijah in organih kazenskega sistema in zaposlenih Od zveznih davčnih organov policija "z 03.28.1998 N 52-фз //" Ruska gazeta ", N 165, 08/04/1998.
Finančno pravo / ED. Je on. Gorbunov. M.: Odvetnik, 2002. - 495 str.
Civilni zakonik Ruske federacije. Drugi del. Zvezni zakon z dne 10/21/1994 ф18 фз // ločeno publikacijo. M., 2006. Člen 447.
Finančno pravo / ED. E.yu. Gracheva. M.: TK VELBY, 2004. - 536 str.
Civilnopravno delo 2 / urejeno z A.P. Sergeeva, yu.k. Tolstoy. M.: Prospekt, 2003. - 687 str.
Zavarovanje je dolgo in tesno vstopilo v naše življenje. Vsakdo ima politiko OMS, ki ima avtomobile - Osago. Če ste prispevali k banki, bo že zavarovana, in če letite z letalom, pojdite na vlak, potem vam bo prevozno podjetje "prostovoljno prisiljeno" izdalo zavarovanje. Zavarovanje življenja, zdravje, premoženje postane vse pogostejše. Vse, kar smo navedli, je razdeljeno na dve veliki skupini - obvezno in prostovoljno zavarovanje. Pogovorimo se v tem materialu podrobno o tej klasifikaciji in zavarovanju na splošno.
Zavarovanje se imenuje celoten kompleks zavarovalne dejavnosti (primarno zavarovanje, pozavarovanje, medvladno, usklajevanje), ki je namenjen zavarovalnici.
Bolj zmogljiva opredelitev: Odnosi, ki so vzpostavljeni med zavarovateljem in zavarovanim za zaščito premoženjskih in zasebnih in pravnih oseb (kar pomeni, da so zavarovani le) ob pojavu zavarovanega dogodka na račun posebnih denarnih sredstev. Oblikovani so iz prispevkov, ki so jih odšteli zavarovanci.
Dva zavarovalna obrazca sta dodeljena - obvezna in prostovoljna. O njih bomo nadaljevali z njimi, vendar bomo tako dolgo, kot smo razmislili o razvrstitvi vrste tega pojava.
Kar zadeva klasifikacijo vrst, ni soglasja. V ogromnem delu države se dodeli samo življenjsko zavarovanje in kaj ni povezano z njo. Civilni zakonik Ruske federacije predpisuje premoženje in osebno. Nekateri teoretiki ponavljajo svojo klasifikacijo za zakon, drugi dodelijo tri veje - odgovornost, osebno in premoženje, drugi pa izražajo, da so vrste zavarovanj že štiri - nepremičnine, tveganja, osebna in odgovornost.
Upoštevajte najpogostejšo klasifikacijo:
Vse navedeno, nato pa je razdeljeno na obvezno in prostovoljno zdravstveno zavarovanje.
OS je predpisovanje državne zakonodaje za zavarovalnice, pri čemer jih prisilijo, da bodo zavarovalna plačila. Uporablja se za tiste predmete in primere, kjer raven nadomestila škode ne vpliva le na določeno osebo, ampak tudi številne javne interese. Pridobi obvezno javno zavarovanje, ki se izvaja na račun državnega proračuna ali drugih virov.
Glavna razlika med sporazumom, ki je obvezna iz prostovoljnega zavarovanja, je, da od prvega državljana ne more zavrniti. V tem primeru osebno razglasi le politiko OMS in CTP (v prisotnosti avtomobila), vsa druga zavarovalnica deluje samodejno.
Predpisi o obveznih zavarovalnih polic lahko preberete v čl. 927 civilnega zakonika. Po njihovem mnenju zavarovatelj nosi obveznost insistavosti nekaterih predmetov, zavarovanec pa je plačila. Zakon o prostovoljnem in zasebnem zavarovanju določa: \\ t
Obvezno in prostovoljno zavarovanje v sebi imajo številne manjše vrste.
Torej, zavarovanje narekovani zakon pripada:
Za obvezno zavarovanje je značilno pet načel: \\ t
Druga vrsta zavarovanja se izvaja izključno na prostovoljnih načelih. Zakon zanj opredeljuje le splošne določbe, posebni pogoji pa vzpostavlja zavarovalnico. Opozoriti je treba, da je prostovoljnost tukaj pravica zavarovancev, ker Posrednik ne more zavrniti sklenitve pogodbe svoji naročniku.
Za DS (prostovoljno zavarovanje) je predstavitev nekaterih zahtev, ki jih mora zavarovati skladnost s politiko. Slednje je vedno izdano samo za določeno obdobje. Razširiti politiko s sklenitvijo ponavljanja. Včasih je avtonacija. Neuspeh zavarovalne premije v določenem obdobju vodi do prenehanja Pogodbe DS.
Vse vrste zavarovalnih pogodb ni mogoče jasno razdeliti. Na primer, socialno zavarovanje je prostovoljno in obvezno, kot tudi medicina, ena od njegovih sort. Toda posebej na DS velja naslednje: \\ t
Načela obveznega in prostovoljnega zavarovalnega Rasorja. DS označuje:
Obvezno in prostovoljno zavarovanje, čeprav se prekrivata, vendar imajo številne temeljne razlike. Poleg tega je lahko enaka vrsta zavarovanja OS in DS.
