Stanovanjska posojila za velike družine. Posojilo za veliko družino za nakup avtomobila: nianse. Programi stanovanjskega posojila za velike družine

Velike družine v mnogih državah sveta so obkrožene s posebno skrbjo države. Raven dohodka v takšni družini je praviloma nizka, zato prejemajo subvencije in ugodnosti iz državnega in lokalnega proračuna.

Kljub pomoči države so posojila velikootroškim staršem izredno nujna. Na žalost ruski bančni sistem še ni izdelal posebnih produktov, ki bi zagotovili posojila velikim družinam. Vsi razumejo, da prav te družine v veliki meri zagotavljajo prihodnost države, vendar se jim ne mudi s praktičnimi ukrepi.

Kako Sberbank izda posojilo za veliko družino

Kot nobena druga finančna institucija v Rusiji je tesno povezana z usodo domačih velikih družin. Preko računov največje banke se sredstva iz zveznega in lokalnih proračunov prenašajo kot ugodnosti, materialna pomoč in dodatna plačila velikim družinam. Kljub temu, da Sberbank s temi prenosi zasluži določen dobiček, se jim ne mudi z ustvarjanjem posebnih bančnih produktov, da bi zagotovili posojila velikim družinam.

Kljub temu je pri Sberbank bolje dobiti posojilo za velikootroške starše za potrebe potrošnikov. Ker so morali starši z več otroki za prejemanje plačil za svoje otroke odpreti tekoče račune pri Sberbank in ne pri kateri koli drugi finančni instituciji, so se samodejno spremenili v partnerje banke. In v odnosu do partnerjev je najmočnejša ruska banka, tako kot mnoge druge, vedno pripravljena zagotoviti določene ugodne pogoje. Zato se posojilo za veliko družino, vzeto pri Sberbank, samodejno spremeni v ugodno posojilo za velike družine.

Torej, pod kakšnimi pogoji lahko dobite v Sberbank posojilo velikim ruskim družinam? V bančnih oddelkih je takim strankam na voljo več programov delovanja:

• pod pogoji običajnega potrošniškega posojila lahko znesek posojila doseže tri milijone rubljev. Letna obrestna mera za komitente je določena na trenutni minimalni ravni 12,9 točke. Znesek lahko plačate v petih letih;
• posojilo velikim družinam, ki lahko zagotovijo poroke, se zagotavlja pod enakimi pogoji za višino in višino obrestne mere. Toda finančna institucija dvigne zgornjo letvico zneska izposojenega denarja višje, do pet milijonov rubljev;
• možno je najeti kredit za veliko družino, če je nepremičnina zastavljena. Najvišji znesek takega posojila je lahko do tri četrtine ocenjene vrednosti zastavljenega premoženja. Velja spomniti, da banke v oceno raje pošljejo strokovnjake. Zato ne smemo vnaprej pričakovati, da bo zavarovana nepremičnina ovrednotena na ravni, ki sovpada s tržnimi ponudbami. Praksa kaže, da strokovnjaki pri ocenjevanju nepremičnine na zahtevo bančne institucije običajno močno podcenjujejo njeno vrednost.

Posojilo, ki ga je zagotovila Sberbank za vse tri obravnavane programe, ni ciljno usmerjeno. Splošno sprejeto je, da je bolje vzeti posojilo velikim družinam, ki so začele popravljati svoje domove pri Sberbank.

Preferencialna potrošniška posojila za velike družine v ruskih bankah

Naj ponovimo, da ruske banke še niso uvedle programske opreme za potrošniška posojila za velike družine. Poleg tega ne govorimo o najemanju potrošniškega posojila za starše z veliko otroki pod preferencialnimi pogoji. Kljub temu je v ruskih bankah povsem mogoče dobiti ugodno posojilo za starše z veliko otroki, če so njihove stranke, tj:

• imajo tekoči račun, na katerega se izvajajo morebitni prenosi, na primer plače;
• ali je delodajalec enega od staršev družbenik banke, ki ima pri njej odprt račun.

V takšni situaciji lahko veliko otroki starši pričakujejo, da bodo v tej banki prejeli posojilo sredstev pod najboljšimi pogoji. Poleg Sberbank so danes na voljo nekateri najboljši pogoji potrošniškega posojila v Rusiji:

1. , ki lahko zagotovi gotovinsko posojilo do pet let z minimalno obrestno mero - pod dvanajst odstotkov letno. Znesek posojila ne presega dveh milijonov rubljev.
2. zagotavljanje gotovinskega posojila enake velikosti kot Alfa-Bank, z 12,5 odstotka za obdobje, ki je presenetljivo po sodobnih ruskih standardih - do petnajst let.
3. Z 12,9 odstotka posojajo najboljšim komitentom in. Ponudili bodo enoinpolkratni znesek (do milijon in pol rubljev). Toda Promsvyazbank je pripravljena čakati na odplačilo posojila celih sedem let in ne pet, kot velika večina ruskih bank upnic.
4. Največ kot štirinajst odstotkov dvigne obrestno mero za izposojanje denarja, banke, banke itd.

To so trenutno najboljši programski izdelki, ki jih ruske banke ponujajo posojilojemalcem za potrošniške namene.

Morda pod takimi pogoji posojilo za povprečno rusko veliko družino verjetno ne bo posebej privlačno. Zato bi bilo v idealnem primeru posojila staršem z veliko otroki zagotovljena v bolj dostopni obliki.

Hipotekarno posojilo za velike družine

Žal je osnutek zveznega zakona o zagotavljanju hipotek za velike družine še vedno le osnutek. Predlog zakona je predvideval, da se prednostna hipoteka daje za obdobje tridesetih let. Ob tem bi se morale znižati obrestne mere, del stroškov (18 odstotkov) pa naj bi poplačala država.

Treba je priznati, da je država kljub odsotnosti zakona sprejela zvezni program za zagotavljanje cenovno dostopnih stanovanj, sprejet leta 2013. Vsako leto pridobiva inovacije, vendar še naprej deluje. V besedilu zveznega programa so med osebami, ki so upravičene do sodelovanja v njem in prejemanja odškodnine od države, tudi veliko otrok. Tako je v skladu z zveznim programom zagotovljen ob upoštevanju petih zahtev:

1. Registrirana zakonska zveza med starši (tudi razpuščena).
2. Imeti vsaj tri otroke. To so lahko domači in posvojeni otroci, pastorke in pastorke.
3. Otroci še niso dopolnili osemnajst let.
4. Nujna potreba po izboljšanju življenjskih razmer. Lokalna uprava, ki zagotovi ustrezen dokument, ne upošteva le standardne stopnje površine za vsakega družinskega člana. Upošteva se tudi več drugih parametrov, vključno s stanjem stanovanja, razpoložljivostjo udobja itd.
5. Stalna prijava in prebivališče v regiji, kjer naj bi bila storitev opravljena.

Posojilo staršem z veliko otroki v okviru zveznega programa dostopnih stanovanj lahko deluje tako kot posojilo za velike družine, ki se odločijo za gradnjo lastnega doma, in kot posojilo za kupljeno stanovanje za velike družine.

Posojila velikim družinam za gradnjo ali nakup stanovanja naj bi spremljali ukrepi socialne podpore:

• znižanje ravni obrestnih mer. Ponavadi ponujajo po trinajst odstotkov. Posojilo staršem z veliko otroki, ki se je odločil za gradnjo ali nakup stanovanja, zagotavlja stanovanjska posojila v novogradnjah po šest do sedem odstotkov. Na sekundarnem stanovanjskem trgu so stopnje višje za štiri do pet točk;
• nadomestilo dela hipotekarnega posojila na račun proračuna;
• začetno plačilo, glavni del izposojenega denarja ali obresti je dovoljeno plačati s privabljanjem materinskega kapitala;
• podaljšanje dobe odplačevanja posojila do trideset in celo do petdeset let;
• odobritev odloga plačila v primeru, da se v družini posojilojemalca rodi otrok;
• zmanjšanje zneska začetnega plačila, ki ne sme presegati deset do trideset odstotkov celotnega zneska. Obstajata dve možnosti, ki vam omogočata, da dobite hipoteko brez začetnega plačila: to je mogoče za vojaško osebje in v primeru privabljanja materinskega kapitala.

Kako Sberbank ureja stanovanjska posojila za velike družine

Pri hipotekarnih posojilih se ruske banke običajno ozirajo nazaj. Najvplivnejša banka je bila prva med ruskimi finančnimi institucijami, ki je zagotovila dodatne možnosti za pridobitev hipotekarnih posojil za velike družine.

Spremembe so vplivale na vpletenost tretjih oseb v skupni dohodek velike družine. Po odločitvi Sberbank lahko do tri osebe nastopajo kot soposojilojemalci za hipotekarno izposojo sredstev (zakonec ali zakonec glavnega posojilojemalca se samodejno vključi v število soposojilojemalcev). Glavni pogoji za zagotavljanje Sberbank so naslednji:

• dvajset odstotkov minimalnega pologa;
• možnost pridobivanja materinskega kapitala, ki ga posojilodajalec sprejme kot predplačilo;
• obdobje kreditiranja - do trideset let;
• če se otrok v družini posojilojemalca rodi v času veljavnosti hipotekarnega posojila, posojilodajalec predvideva triletno odlogo. Za veliko družino je takšna zamuda lahko pomembna pomoč za družinski proračun;
• predlaga se, da se obrestna mera določi individualno. Njegova povprečna vrednost za danes je 11,4 točke. Upoštevajte, da je v zadnjem letu obstajal vztrajen trend zniževanja obrestnih mer za hipotekarne kredite. Bančni analitiki menijo, da bo poslovala tudi prihodnje leto. Možno je, da bodo ruske banke posojale hipoteke na ravni, nižji od sedanje, za poldrugi ali celo dva odstotka. To pomeni, da se bo prvič v sodobni ruski zgodovini spustil pod deset točk. To bi lahko privedlo do resničnega porasta hipotekarnega trga;
• posojilo je na voljo v ruskih rubljih;
• posojilojemalec je dolžan oceniti premoženje in ga zavarovati;
• ni predvidenih dodatnih provizij.

Hipoteka z AHML

Mnoge ruske banke sodelujejo z agencijo za hipotekarna posojila. V najbolj splošni obliki so pogoji za odobritev hipoteke naslednji:

• obrestna mera pri nakupu novogradnje se zniža na šest odstotkov, pri nakupu stranskega stanovanja - na enajst;
• desetodstotno polog;
• mesečno plačilo praviloma ne bo preseglo petindvajset odstotkov družinskega proračuna.
  Obrestne mere se znižajo:
• za pol odstotka, če so stroški stanovanja nižji od tistih, ki jih določajo lokalni predpisi;
• za četrtino odstotka - ob rojstvu otroka v času veljavnosti hipoteke (vendar ne več kot pol odstotka - za celotno obdobje).

Posamezne banke, ki zagotavljajo hipoteke, zagotavljajo določene nianse, ki so koristne za posojilojemalca. Na primer, polog so znižali na pet odstotkov.

Hipotekarna posojila kažejo vztrajen pritisk za okrevanje, za katerega bančni analitiki pravijo, da bo trajalo vsaj naslednje leto in pol. Padajoče obrestne mere bodo pritegnile nove posojilojemalce, vključno s tistimi s povprečnimi dohodki, kot so številne velike družine. Zdi se, da se bodo ruske banke resno lotile problemov socialne politike in odpirale posojila manj premoženim slojem družbe.

Ob pojavu otroka v družini se vsak starš sooča z večnim vprašanjem: kje zdaj živeti. Seveda velika družina zahteva veliko več prostora. Toda kje dobiti denar za nakup novega stanovanja? Danes lahko v skoraj kateri koli kreditni instituciji dobite hipoteko in stanovanje na obroke. Vendar tudi ti pogoji številnim državljanom Ruske federacije ne omogočajo enkratnega začetnega plačila. To ne pomeni, da je treba obupati, saj danes obstajajo posebni pogoji, ki družinam omogočajo, da dobijo več življenjskega prostora po najnižji obrestni meri. Ugodna posojila za velike družine vam bodo omogočila hitro in po najnižji stopnji.

Kakšne so prednosti?

Za veliko družino se šteje družina, v kateri se vzgajajo najmanj trije mlajši otroci. Takšni državljani lahko zaprosijo za določene ugodnosti od države, vključno z bonus programi za stanovanje. Danes na primer obstaja hipoteka, ki vključuje vladno podporo. Vendar pa obstajajo tudi drugi programi na zvezni in regionalni ravni.

Leta 2005 je bil razvit program Ugodna stanovanja. Če je družini v tistem trenutku uspelo priti na linijo, se danes lahko tretjina stroškov stanovanja povrne na stroške države. Če se je od leta 2005 v družini pojavil še en otrok, se bo obseg proračunskih sredstev povečal še za 18%. V skladu s tem pri takih posojilih ne bi smelo biti dodatnih provizij, obrestna mera pa se letno ne bo zvišala. Upoštevati je treba tudi, da preferencialni program vključuje uporabo materinskega kapitala kot predplačilo ali za odplačilo določenega zneska posojila.

Obstajajo tudi številni hipotekarni programi in posojila za velike družine za gradnjo, ki predvidevajo obroke do 30 let. Vendar bo obrestna mera v skladu s pogoji takšnega posojila precej višja, začetno plačilo pa bo treba plačati tudi pri obdelavi dokumentov.

V nekaterih primerih je mogoče del posojila odplačati s prejemom subvencije iz lokalnega proračuna. Včasih je znesek subvencij lahko tudi do 100 %. Vendar je to mogoče le, če družina dobi status »Potrebuje izboljšanje stanovanja«. Obstaja tudi ogromno bank, kjer lahko dobite posojilo za velike družine za avto po znižani obrestni meri.

Poleg tega so mnogi danes še vedno na čakalni listi za prejem lastnega stanovanja od države. V tem primeru se je vredno obrniti na lokalne oblasti, da prejmete do 50% povprečnih stroškov stanovanja, ki se najame.

Če eden od zakoncev služi vojaško službo, potem morate razmisliti o pridobitvi vojaške hipoteke.

Katere dokumente je treba pripraviti

Če želite zaprositi za preferencialno posojilo za velike družine za stanovanje, morata zakonca najprej potrditi svoj trenutni status. Po tem morajo pripraviti dokumente, ki bodo ustrezali dejstvu, da morajo resnično izboljšati svoje življenjske razmere. Če želite to narediti, se morate obrniti na lokalne oblasti in tam dobiti papir, ki bo navajal določene parametre stanovanja. V skladu s tem, če je na osebo premalo kvadratnih metrov, je lahko takšna družina upravičena do subvencij. Upošteva se tudi tehnično stanje stanovanja.

Vendar je treba upoštevati, da morajo biti zakonski par in otroci registrirani točno v regiji, v kateri želijo dobiti posojilo. Pred najemom posojila mora velika družina pripraviti kopije vseh dokumentov, originalne rojstne liste otrok in registracijo zakonske zveze. Poleg tega morate poskrbeti za dokumente, ki bodo potrdili razpoložljivi dohodek v družini. Če nameravate uporabiti materinski kapital, potem morate s seboj prinesti originalne dokumente in jih narediti fotokopijo.

Katere pogoje mora izpolnjevati družina za pridobitev prednostne hipoteke

Če želite pridobiti hipotekarna posojila za nakup stanovanja, morate izpolnjevati nekatere pogoje.

Najprej morata zakonca skleniti zavarovanje svojega doma in življenja. Glede na izbrani program bo morda potrebno začetno plačilo v višini 10 do 30 % skupnih stroškov izbranega stanovanja. V nekaterih bančnih institucijah je pri vlogi za posojilo za veliko družino dovoljena zastava v obliki lastnega doma.

Upoštevati je treba tudi, da se je leta 2015 pojavila nova možnost hipotekarnega posojila s 13-odstotno obrestno mero. Ta program je izračunan za 1 leto. Če želite postati udeleženec, morate sestaviti posojilno pogodbo za nakup stanovanjskega prostora v Sankt Peterburgu ali Moskvi, katerega stroški bodo znotraj 8 milijonov rubljev. Če so pogodbe sestavljene v drugih regijah, potem lahko stroški znašajo do 3 milijone rubljev. V tem primeru morajo posojilojemalci plačati najmanj 20 % stroškov bivalnega prostora. Rok za takšna posojila je do 362 mesecev.

Hipotekarna posojila za velike družine: kako priti

Do danes je zvezni zakon, ki zadeva preferencialne hipoteke, še v obravnavi. Na tem področju še ni posebnih programov. Vendar pa obstajajo posebne državne subvencije, ki jih je mogoče uporabiti za pridobitev ugodnosti za stanovanja. Ti pogoji se lahko zelo razlikujejo glede na regijo stalnega prebivališča zakoncev, pa tudi od banke upnice.

Praviloma se takšna hipoteka izda precej hitro (v nekaj dneh). V tem primeru lahko s seboj pripeljete pooblaščence, ki so lahko starši enega od zakoncev ali oba.

Vendar je treba upoštevati, da banke same ne zagotavljajo hipotekarne ugodnosti za velike družine. Vse to poteka izključno na stroške države. Vendar pa obstajajo državne bančne strukture, ki so že razvile lastne programe za pomoč velikim družinam: Sberbank in AHML. Razmislimo jih podrobneje.

Posojila velikim družinam v Sberbank

Po pogojih te organizacije lahko tisti, ki želijo materinski kapital uporabiti kot enega od prispevkov za posojilo, računajo na ugodna posojila. V tem primeru bo obrestna mera na leto minimalna - 9,5%. Prvo plačilo je lahko do 15% skupne cene za izbrano stanovanje. Predlaga se odplačevanje posojila za 30 let.

Glavna prednost tega programa je, da je v primeru, da se v družini v obdobju odplačevanja kredita pojavi nov otrok, možno plačilo obresti odložiti.

Tudi "Sberbank" omogoča privabljanje soposojilojemalcev, ki so lahko starši zakoncev. To lahko poveča skupni mesečni dohodek, potreben za odobritev posojila za veliko družino.

AHML program

To je še ena državna organizacija, ki nudi pomoč pri pridobivanju sredstev za nakup stanovanja pod najugodnejšimi pogoji.

V okviru tega programa bo stopnja 12 % letno. Lahko pa se poveča glede na znesek začetnega plačila. Prav tako se bo provizija povečala, če zakonca zavrneta sklenitev zavarovanja življenja in življenjskega prostora. V tem primeru bo obrestna mera najmanj 20%.

Kot začetni prispevek lahko uporabite sredstva, ki ste jih prejeli od države po rojstvu otroka.

"OTP banka"

Če želite v tej organizaciji dobiti posojilo za veliko družino, boste morali skleniti tudi zavarovanje. V tem primeru bo obrestna mera za posojilo 13,5%. Znesek posojila je lahko od 300 tisoč rubljev do 15 milijonov.

Prav tako je v skladu s pogoji banke nujno prinesti poroka.

Posojilo je mogoče odplačati pred rokom.

Pasti prednostnih hipotek

Preden vzamete denar iz banke, morate upoštevati več odtenkov. Prvič, najvišji znesek posojila se vedno izračuna na podlagi podatkov o plačilni sposobnosti zakoncev. Upošteva se tudi število otrok v družini, saj več kot jih je, več denarja morajo starši nameniti zanje.

Pozorni je treba biti na kreditne pogoje, ki so napisani z »malim tiskom«. Banka praviloma odšteje provizijo za storitev, pa tudi za dodatne možnosti, ki se samodejno povežejo po podpisu pogodbe.

Nekatere banke nudijo svojega strokovnjaka, ki ocenjuje stanovanja. Vendar tega ne bi smeli biti veseli. Dejstvo je, da včasih cenilci namerno podcenjujejo dejanske stroške stanovanja, tako da lahko bančna organizacija izda manjši znesek denarja.

Ali je vredno vzeti takšno posojilo

Pred podpisom kakršnih koli dokumentov, povezanih s posojilom sredstev, je vredno večkrat premisliti o vsem. Najprej morate realno oceniti svojo plačilno sposobnost. Če obstaja tveganje, da bo eden od zakoncev na delovnem mestu odpuščen, je to polno posledic. Če mesečna plačila ne bodo plačana pravočasno, bo sledila provizija. Drugič, morate podrobno preučiti podatke o izbrani banki. Če se je odprla pred kratkim in deluje samo v enem mestu, potem obstaja nevarnost, da bo šlo v stečaj.

Končno

Posojilo za veliko družino je brezpogojna pomoč za zakonce, ki sanjajo o ločenem ali večjem domu. Danes država ponuja prebivalstvu ogromno programov dodatnih preferencialnih subvencij. Zato je vredno skrbno preučiti te pogoje in izbrati najbolj donosno možnost. Vredne so tudi lokalne oblasti.

V Sberbank še ni posebnega izdelka "Kredit za velike družine". Toda ta kategorija strank lahko izkoristi obstoječe posojilne programe.

V letu 2018 se posojila velikim družinam izdajajo pod splošnimi pogoji. Edina prednost je uporaba materinski in regionalni kapital.

Sberbank ponuja več možnosti za hipotekarna posojila.

Vrsta posojilnega produkta	Znesek prispevka	Pogoji posojila	Ponudba, %
	Odvisno od izbranega posojilnega programa (nakup dokončanega ali objekta v gradnji)
Nakup stanovanj v novogradnjah	ne manj kot 15 %	pod 30*	od 7,4 % do 10,5 % **
Za nakup dokončanih stanovanj			od 8,6 % do 10,5 % **
Za gradnjo hiše	ne manj kot 25 %		od 10%
"podeželsko posestvo"			9,5%
Ponudbe za mlade družine	Odvisno od izbranega posojilnega programa (dokončano ali v gradnji)		od 8,6 % do 10 %

* za novogradnje - do 12 let, ob upoštevanju prejema subvencije razvijalca za plačila obresti;

** Letna stopnja 9 % je na voljo udeležencem državnih programov za razvoj stanovanjskega sektorja.

Hipotekarna posojila se izdajo izključno v ruskih rubljih, minimalni znesek pa je le 300.000 rubljev. Hkrati je najvišja velikost posojila omejena na 85% stroškov kupljenega stanovanja za kreditne produkte za nakup dokončanih stanovanjskih prostorov ali stanovanj v novi stavbi in 75% - za posojila "Podeželske nepremičnine" in za gradnja hiše.

Posojilo za nakup dokončane hiše

Znesek kredita

od 300.000 rubljev do
85% stroškov stanovanja

posojilni pogoji

od 1 do 30 let

obrestna mera posojila

od 8,6 %
letno *

* - pod pogojem spletne odobritve stanovanja, izbranega na DomClick.ru

Vsako hipotekarno posojilo pomeni zastavo nepremičnine, ki se kupuje ali gradi, z obveznim pogojem zavarovanja zastavljene nepremičnine.

Poleg tega imajo nekateri izdelki svoje nianse izdajanja.

Končno obrestno mero določi banka glede na identiteto prosilca, višino skupnega družinskega dohodka in druge pomembne okoliščine. Upoštevati je treba, da Sberbank določa dodatke na minimalno obrestno mero:

• + 0,5% - če stranka ne sodeluje v plačnem projektu banke,
• + 1% - do vpisa hipoteke in v primeru zavrnitve prostovoljnega zavarovanja posojilojemalcev.

Tako so velikim družinam na voljo naslednji privilegiji:

• usmeritev družinskega kapitala za polog za hipotekarno posojilo;
• prejemanje subvencije (državne podpore);
• kreditiranje mladih družin po znižani obrestni meri in z možnostjo upoštevanja dohodkov staršev.

Zahteve za posojilojemalce in dokumente

Za pridobitev hipoteke mora prosilec izpolnjevati zahteve:

• starost 21-75 let (do dneva polnega poplačila obveznosti);
• rusko državljanstvo;
• zaposlitev na sedanjem mestu od šestih mesecev in skupna delovna doba zadnjih 5 let - od 1 leta.

Dovoljeno je pritegniti skupne posojilojemalce (ne več kot tri), ki bodo izpolnjevali enake zahteve.

Za prijavo boste potrebovali:

Mlade družine poleg glavnega paketa dokumentov predložijo poročni list, rojstne liste za vse otroke (rojene in posvojene), dokumente, ki dokazujejo sorodstvo, pod pogojem, da so starši vključeni v število soposojilojemalcev.

V primeru uporabe sredstev družinskega kapitala je potrebno dodatno predložiti potrdilo o materinskem kapitalu in potrdilo Pokojninskega sklada Ruske federacije o stanju sredstev na posebnem računu. Večje družine dodatno potrjujejo svoj socialni status.

Avto posojilo za veliko

Sberbank ne predvideva ločenega programa avtomobilskih posojil. Za nakup avtomobila lahko vzamete redno potrošniško posojilo, če so stroški kupljenega vozila visoki, pa lahko dobite posojilo, zavarovano z nepremičnino.

Neustrezno posojilo, zavarovano z nepremičnino, se lahko izda pod naslednjimi pogoji:

• valuta - ruski rublji;
• minimalni znesek je od 500.000 rubljev;
• najvišji znesek je 60% ocenjene vrednosti nepremičnine, zastavljene kot zavarovanje, ali 10.000.000 rubljev (posojilo se izvede po najmanjši vrednosti);
• rok posojila - do 20 let;
• osnovna posojilna obrestna mera - 12% letno;
• zavarovanje v obliki zastave katerega koli nepremičninskega predmeta.

Zavarovano posojilo

Znesek kredita

od 500 tisoč rubljev do
10 milijonov rubljev

posojilni pogoji

obrestna mera posojila

od 12%
letno

* - posojilo je izdano zavarovano z nepremičnino in je neprimerno

Ta program vključuje tudi možnost določitve pribitkov na obrestno mero: + 0,5 % - če stranka ne prejema plače na račun banke in + 1 % - če kreditojemalcu odpove prostovoljno življenjsko in zdravstveno zavarovanje.

Prejeta sredstva lahko porabite kjer koli, tudi za nakup katerega koli vozila.

Posojilojemalci so lahko državljani Ruske federacije v starostni kategoriji od 21 do 75 let, ki so bili zaposleni na trenutnem mestu šest mesecev in imajo skupno 1 leto ali več izkušenj v zadnjih petih letih. Posojilo se ne izda samostojnim podjetnikom, članom kmečkih kmetij, vodjem malih podjetij in lastnikom podjetij.

Za pridobitev posojila potrebujete:

• izjava;
• ruski potni list;
• potrdilo o zaposlitvi in ​​ravni dohodka;
• dokumenti za zastavljeno premoženje.

Dokumente za premoženje, ki se zastavi, je mogoče predložiti v 3 mesecih po sprejetju odločitve o kreditiranju.

Vladna podpora

Država zagotavlja dodatne ugodnosti za hipotekarna posojila v obliki subvencioniranih obrestnih mer. Sestoji iz plačila dela bivalnega prostora (na podlagi regionalnih standardov za bivalni prostor na prebivalca) ali nadomestila za bančne obresti.

Pogoji za preferencialne programe se lahko razlikujejo v različnih regijah. Za nasvet o pridobitvi subvencije v vaši regiji / okrožju / mestu se morate obrniti na lokalno upravo.

Primer subvencij je program Stanovanja za ruske družine, v skladu s katerim je načrtovana gradnja cenovno ugodnih stanovanj za mlade in velike družine, strokovnjake, ki se selijo živeti in delati v vasi, državljane Ruske federacije, stare od 25 do 40 let. Manjkajoči znesek sredstev za nakup stanovanja je mogoče izdati v Sberbank.

Ugodno posojilo za stanovanjsko gradnjo je posojilo fizičnim osebam v poslovnih in državnih bankah, katerega obrestne mere subvencionira država.

Posebnost vsakega takega posojila je maksimalna lojalnost do posojilojemalca, ki lahko izbere najvišjo zapadlost posojila, pa tudi najnižji znesek predplačila.

Prednosti ugodnih posojil

Sestavi ga vojska:

• Starejši od 21 let, vendar pod 45 let;
• Stalno prijavljen v kraju stalnega prebivališča;
• Lastništvo zemljišča ali hiše v gradnji za vpis zavarovanja posojila;
• Tisti, ki so sklenili življenjsko zavarovanje in hipotekarni objekt.

Leta 2017 je bila preferencialna hipotekarna obrestna mera za vojsko 10,5 %. Ves čas, ko vojak služi po pogodbi, država plačuje tekoče hipotekarne vplačile.

Za pridobitev prednostnega posojila pri banki je dovolj predložiti potrdilo udeleženca NIS. Po odpustitvi iz vrst oboroženih sil Ruske federacije državljan še naprej plačuje hipoteko, vendar na lastne stroške.

Nekdanja vojska

Tisti, ki so bili odpuščeni iz vrst oboroženih sil Ruske federacije zaradi starosti ali zdravstvenega stanja, pa tudi zaradi zmanjšanja števila zaposlenih, bodo lahko dobili prednostno hipoteko.

Če želite to narediti, se morate prijaviti najkasneje 6 mesecev po odpustitvi.

Najkrajši rok trajanja za takšne posojilojemalce je 5 let (leta rednega študija niso vključena v to obdobje). Obrestna mera posojila - 10,5%, ročnost - do 20 let, znesek - do 90% stroškov stanovanja.

Mladi strokovnjaki

Na podeželju povsod močno primanjkuje usposobljenih strokovnjakov: zdravnikov, učiteljev in drugih.

Da bi jih pritegnila na prosta delovna mesta, država izvaja posebne programe za diplomante, ki:

1. Ste že prejeli diplomo ali se pripravljate na prejem, ne starejši od 35 let.
2. Po poklicu zaposlen na podeželju.
3. Stalno prijavljen v tem kraju.

Specialist bo moral izračunati subvencijo, ki jo je prejela od države za nakup stanovanja ali njegovo gradnjo - najmanj 5 let.

Glavni pogoj za sodelovanje v programu je potreba po stanovanju.

Subvencijo izda občina v obliki potrdila. Ta denar lahko porabite samo za odplačilo hipotekarnega posojila, izdanega za individualno stanovanjsko gradnjo.

Za podeželske učitelje so predvideni posebni pogoji, zdravniki v podeželskih zdravstvenih ustanovah pa prejemajo stanovanjske subvencije po programu Zemsky Doctor.

Postopek za pridobitev posojila za gradnjo stanovanj

Ključna točka pri vlogi za državno subvencijo za individualno stanovanjsko gradnjo je dokaz o potrebi po stanovanju.

Potrebe po dodatnem bivalnem prostoru ni težko dokazati. Dovolj je primerjati razpoložljivi življenjski prostor s standardom.

Tako so za leto 2018 veljali naslednji normativi:

1. Najmanjša površina na osebo je 6 m2.
2. Najmanj za 1 osebo - 33 m²;
3. Najmanj za 2 osebi - 42 m2.
4. Najmanj za 3 osebe ali več - 18 m2. za vsakogar.

Če govorimo o občinskem stanovanju in ima vsako manj kot 10 kvadratnih metrov. bivalnega prostora, torej vse podlage za vpis.

Hkrati vojsko vodijo drugačni standardi:

• Družinski član vojaka ima najmanj 18 kvadratnih metrov;
• Sam serviser ima pravico do najmanj 15-25 m2. (ki živi ali z družino).

Kako dobiti posojilo za individualno stanovanjsko gradnjo

Najprej morate izbrati določeno banko, kjer boste zaprosili za posojilo za individualno stanovanjsko gradnjo.

Banka mora biti udeleženka državnega programa subvencioniranja nizkih hipotekarnih obrestnih mer.

Banke same odobrijo seznam dokumentov, ki jih mora potencialni posojilojemalec predložiti z vlogo. Vsi predloženi dokumenti se skrbno preverijo, ugotovi se kreditna zgodovina stranke in nato se sprejme odločitev - dati posojilo ali zavrniti.

Z zagotavljanjem trdnega jamstva za vračilo izposojenih sredstev lahko računate na pridobitev odobritve banke.

Ta jamstva so:

1. Stavbno zemljišče.
2. Dokaz o stabilnih prihodkih, dovolj za odplačevanje mesečnih obrokov.
3. V preteklosti ni bilo zapadlih posojil.
4. Garancija za stranke s stabilnimi prihodki in dobro kreditno zgodovino.
5. Zavarovanje hipotekarnega predmeta.

Banka lahko zahteva kakršna koli posebna jamstva s tega seznama ali pa vsa naenkrat.

Obrestna mera za posojilo je neposredno odvisna od danih garancij. Več kot jih bo, cenejše bo posojilo.

Kateri dokumenti so potrebni

Ker bodoči posojilojemalec zaprosi za posojilo v okviru državnega programa, se morate pred prijavo na izbrano banko zaprositi za registracijo v kraju stalnega prebivališča.

Dokumenti se predložijo upravi preferencialnega sklada danega sestavnega subjekta Ruske federacije.

Paket dokumentacije vključuje:

1. Uporaba uveljavljenega obrazca.
2. Potrdila o dohodku za vsako gospodinjstvo posojilojemalca za zadnjih 0,5 let.
3. Pomoč pri sestavi družine.
4. Potrditev registracije, da potrebujejo stanovanje.
5. Kopije potnih listov, TIN, poročni listi, rojstni listi otrok, delovne knjižice vseh odraslih.
6. Potni listi, potrdila o dohodku in TIN porokov.

Razširjeni paket dokumentov, ki je odobren v vsakem posameznem kraju, praviloma vključuje tudi naslednje dokumente:

1. Dovoljenje za individualno stanovanjsko gradnjo.
2. Izvleček iz enotnega državnega registra pravnih oseb za zemljišča pod IZHS.
3. Gradbeni projekt.
4. Ocenite.

Predčasno odplačilo posojila

Prej ko bo bančno posojilo odplačano, ceneje bo na koncu stalo.

Banke ne zanimajo predčasnega odplačila, nimajo pa tega svojim komitentom prepovedati. Vendar je treba to točko pojasniti z banko pred podpisom pogodbe. Nekateri v posojilno pogodbo vsebujejo klavzulo, po kateri se za predčasno odplačilo zaračuna provizija.

V vseh primerih je pogodba tista, ki je glavni dokument, kjer so zajeta vsa vprašanja odplačevanja posojila.

Banka lahko na primer postavi pogoj, po katerem bo stranka lahko hipoteko odplačala pred rokom ne prej kot v določenem obdobju, recimo šele leto kasneje, ali po plačilu polovice dolga.

1. Pisno sporočite banko, da nameravate v celoti odplačati hipoteko v 30 dneh.
2. Najbolje je, da v celoti odplačate na dan, ko je po pogodbi določeno naslednje plačilo.
3. Pridobite potrdilo banke o odsotnosti dolga in o sklenitvi pogodbe.

Ugotovite natančno znesek, ki ga je treba odplačati, saj bo upoštevan dolg celo 1 kopeck.

Glede na rezultate zadnjih let se preferencialne hipoteke najbolj aktivno izdajajo v Sberbank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, VTB-24 in drugih, ki so vključeni v državni program stanovanj.

Pogoji preferencialnih posojil tem organizacijam služijo kot vektor za vse druge kreditne institucije.

Dragi bralci!

Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.

Za hitro rešitev vaše težave priporočamo, da se obrnete usposobljeni odvetniki naše spletne strani.

Zadnje spremembe

Od leta 2018 se je začel izvajati nov državni kreditni program, imenovan "Družinska hipoteka z državno podporo v višini 6%." Na voljo je družinam, v katerih se bodo rodili 2, 3 ali naslednji otrok v času od 01.01.2018 do 31.12.2022.

Osnovni pogoji:

1. Zagotavljanje izposojenih sredstev z državnim subvencioniranjem obresti za posojila nad 6 % letno.
2. Denar se lahko uporabi za nakup stanovanj v novih stavbah ali za refinanciranje obstoječega hipotekarnega posojila.
3. Pogodba o prodaji nepremičnine mora biti sklenjena samo s pravnimi osebami.
4. Najvišji znesek posojila je 3 milijone rubljev, za mesta zveznega pomena - 8 milijonov rubljev.
5. Obdobje subvencioniranja - do 3 leta ob rojstvu 2. otroka, do 5 let - ob rojstvu 3. otroka. Če se med programom v družini pojavi 2. in 3. otrok, se državna podpora izvaja 8 let.

Naši strokovnjaki spremljajo vse spremembe zakonodaje, da bi vam zagotovili zanesljive informacije.

Dodajte spletno mesto med zaznamke in se naročite na naše posodobitve!

Preferencialno stanovanjsko posojilo

17. februar 2017, 03:40 3. marec 2019 13:50