Bančni depoziti poleg zmožnosti varnega shranjevanja prihrankov in kopičenja zahtevanega zneska pomenijo tudi sposobnost, da lastniku redno zagotavljajo sredstva, potrebna za življenje. V primeru, da imate pri roki določen znesek, ga lahko položite na bančni depozit in vsak mesec prejemate obresti. Hkrati vloženi znesek ostane nedotaknjen in še naprej služi kot vir obstoja, ostaja na voljo - lastnik lahko kadar koli dvigne svoj denar.
V tem članku bomo obravnavali prednosti in slabosti te naložbene metode ter upoštevali tudi merila za izbiro bančnega produkta, na podlagi katerih lahko vlagatelj donosno položi svoja sredstva in hkrati zagotovi njihovo varnost. Poleg tega se bo bralec lahko seznanil s petimi najbolj privlačnimi depozitnimi produkti moskovskih bank, ki so najbolj primerni za opisani namen.
ZAKAJ JE PREDNOST BITI RAZREDTa praksa življenja z mesečnimi obrestmi od polaganja depozitov je zelo pogosta povsod po svetu, državljane, ki živijo od obresti (najemnine), imenujemo »rentierji«. Med ponudbami tujih bank lahko najdete izdelke, katerih pogoji pomenijo polaganje sredstev za precej dolga obdobja. Banka lahko dolgo časa upravlja s sredstvi stranke po lastni presoji, ne da bi se bali, da bo vlagatelj zahteval svoja sredstva nazaj, za to pa mu ponudijo povečane obresti na depozit.
Bančni račun je ena najvarnejših naložb, poleg tega lastniku zneska, položenega na depozit, ni treba ukrepati, da bi prejel dobiček. Vsaka druga vrsta naložbe, razen morda skrbniškega upravljanja, vključuje aktivno sodelovanje vlagatelja in njegov nadzor nad porabo njegovih sredstev in dobičkonosnostjo.
ZNESKI IN POGOJIGlede na različne predloge bomo za osnovo vzeli znesek 1 milijon rubljev. Ta znesek ni vezan na nič, ampak se preprosto uporablja za lažji izračun. Jasno je, da obresti na določen znesek njegovemu lastniku ne morejo zagotoviti dovolj sredstev za udoben obstoj. Vendar pa lahko večkratno povečanje tega zneska (odvisno od zmožnosti in potreb vlagatelja) v celoti pokrije vse tekoče stroške.
Rok, za katerega se položi depozit, je lahko poljuben, v idealnem primeru pa bi moral lastnik imeti možnost, da po potrebi dvigne svoj denar brez izgube porfira ali z minimalno izgubo v daljšem obdobju. Ob upoštevanju trenutnih trendov na depozitnem trgu lahko sklepamo, da banke ponujajo najvišje obrestne mere za depozite od 6 mesecev do 1 leta, redkeje za 2 leti, v tem obdobju pa bodo predlogi bank upoštevani. .
VARNOSTDrugo merilo, ki je zelo pomembno pri izbiri banke, ki ji lahko vlagatelj zaupa svoje prihranke, je zanesljivost kreditne institucije. Čeprav v našem primeru govorimo o manjših zneskih od zajamčenega zneska izplačil po programu obveznega zavarovanja vlog – in to je edini program, ki je resnično sposoben zaščititi sredstva vlagateljev v primeru nenadnega prenehanja svojih dejavnosti s strani banka je kljub temu priporočljivo upoštevati, pomembno pa je tudi, da so kreditne institucije imele stabilne bonitetne pozicije in bi lahko svojo stabilnost potrdile z ocenami mednarodnih bonitetnih agencij.
Za vlagatelja, ki je večji od 1.400.000 rubljev, je lahko zelo pravilna odločitev, da žrtvuje privlačnejšo obrestno mero v korist višjega varnostnega statusa banke, saj je izguba nekaj odstotkov neprimerljiva z izgubo. večino zneska, shranjenega na depozitu.
SMANJBINOSTI DOMAČIH "RENTA"Stranka banke, ki svoja sredstva položi in mesečno pobira obresti, lahko računa na nekoliko nižjo donosnost depozita, kot da bi bila usredstvena in izplačana ob koncu roka skupaj z glavnico. To je ena od slabosti tega načina polaganja sredstev na depozit, vendar se nekaterim izgubam ne bo mogoče izogniti.
PONUDBE MOSKVSKIH BANK
Treba je opozoriti, da najbolj zanesljive institucije ponujajo manj zanimive obrestne mere kot tiste, ki jih ponujajo manjše banke. Tudi tukaj velja pravilo – znižanje stopnje je sorazmerno z dvigom stopnje zanesljivosti. Če na trgu depozitov najdete ponudbe z obrestno mero v razponu 8% -9% letno, potem depoziti bank z našega seznama ponujajo številke v razponu od 4,0% do 7,0%, ob upoštevanju pogojev, ki jih razmišljajo. Vendar glede na vse, o čemer smo govorili v tem članku, se nagibamo k temu, da žrtvujemo del dobičkonosnosti v korist najustreznejših pogojev za rentierje.
MDM-BinBank
V okviru depozita "Mesečni dohodek" za znesek obresti (milijon rubljev) ponuja obrestno mero 6,70% letno, ki se poveča za približno 0,2%. Če je vlagatelj upokojenec, lahko računa na dodatek po stopnji 0,15 %.
Obresti se obračunajo vsak mesec in se nakažejo na ločen račun ali prištejejo znesku depozita. Za prejemanje denarja lahko stranka uporabi bančno kartico, ki mu jo bo organizacija na zahtevo stranke zagotovila brezplačno (storitev je tudi brezplačna).
Polog je mogoče dopolniti, obstaja tudi avtomatsko podaljšanje. Delni dvigi niso zagotovljeni, razen za depozite s plačili obresti na bančni račun.
Banka FC OtkritieKot del izdelka "Zanesljiv" kreditna institucija ponuja 7,10% za depozit v višini 1.000.000 rubljev, položen za 181 dni. Obresti se plačujejo mesečno: s pripisom na račun ali z dodajanjem znesku - po izbiri vlagatelja.
Dopolnitev in delni dvig nista zagotovljena, v primeru plačila obresti ob koncu roka se obresti kapitalizirajo, obrestna mera v tem primeru bo 7,20%.
PromsvyazbankV okviru depozita "Moj prašiček" banka ponuja letno obrestno mero 6,75 %, ki velja za obdobje 1 leta. Pogoji za program so več kot privlačni. Torej, če imate možnost dopolniti račun, lahko povečate začetno obrestno mero. Poleg tega je možno plačilo obresti po izbiri - vsak mesec ali ob koncu obdobja s kapitalizacijo, v tem primeru bo obrestna mera višja od -6,96%. Imetnikom posebnih bančnih programov je pri odpiranju ali podaljšanju depozita v spletni banki na voljo tudi 0,3-odstotno doplačilo.
RosselkhozbankTa banka ni le uvrščena na seznam sistemsko pomembnih kreditnih institucij, ampak je tudi agent ruske vlade za izvajanje programov v kmetijskem sektorju. Zato lahko mirno domnevamo, da bo v primeru kakršnih koli težav v banki njihovo reševanje padlo na pleča države, ki z izbiro banke za zastopnika posredno jamči za plačilno sposobnost kreditne institucije.
Donosni depozit lahko ponudi obrestno mero 6,25% ob polaganju zneska 1.000.000 rubljev za 730 dni z mesečnim plačilom, če se znesku depozita prištejejo obresti in se izračunajo na koncu obdobja, se obrestna mera poveča na 6,65%. V primeru odpiranja depozita na spletu bosta obrestni meri 6,70% oziroma 6,30%.
Nezmožnost dopolnjevanja, pa tudi izguba obresti v primeru predčasne odpovedi pogodbe, zmanjšuje privlačnost pogojev depozita "Donosno".
Po drugi strani je Rosselkhozbank zanesljivo mesto, zato imajo vlagatelji, ki so prepričani, da lahko odpravijo potrebo po predčasnem dvigu, možnost, da uspešno uporabijo donosni depozit za ustvarjanje mesečnega dohodka.
RosbankIzdelek "Dopolnjen" - ponudba ene največjih bank v državi, obljublja letno stopnjo 5,40%, ta pogoj velja pri nakazovanju sredstev (1 milijon rubljev) 3 mesece. Ko odprete depozit na spletu, se njegova stopnja poveča za 0,1%.
V primeru, da se sredstva z računa dvignejo pred rokom, stranka izgubi obresti (preračun se izvede po standardnih stopnjah "Na zahtevo"). Kot bonus za vlagatelje Rosbank ponuja brezplačno kreditno kartico. Poleg tega lahko izberete način plačila obresti - mesečno ali ob koncu obdobja s kapitalizacijo (po stopnji 5,61% letno).
Ta izdelek je za najemnike precej donosen način, da določijo dobičkonosnost za eno leto in jo celo povečajo s financiranjem svojega računa.
ZAKLJUČEKGlede na ponudbe petih izbranih bank lahko sklepamo, da se je oblikovala določena »niša« depozitnih ponudb. Največje organizacije delujejo v dokaj ozkem razponu obrestnih mer (4 % - 7,0 %), ponujajo pa tudi podobne pogoje plasiranja in plačila obresti.
Podobne značilnosti obravnavanih depozitov lahko služijo kot izhodišče pri ugotavljanju donosnih produktov domačih bank za najemnike. Najprej gre za razmerje med obrestno mero in stopnjo "varnosti" kreditne institucije. Upamo, da bo ta članek koristen in vam bo pomagal najti smernice na sodobnem trgu domačih depozitnih produktov.
Vsekakor ga preberite! Najboljše ponudbe bank v tuji valuti:
Posodobljeno od marca 2018.
Bančni depoziti v Moskvi so popolnoma varno naložbeno orodje, ki vključuje pridobivanje rednega dohodka, ki je na voljo popolnoma vsem, tudi državljanom, ki niso seznanjeni s finančnimi zadevami. V tem primeru banka prevzame vsa tveganja, lastnik sredstev mora le priti in podpisati ustrezen dogovor. Posebno pozornost si zaslužijo depoziti z mesečnimi obrestmi v Moskvi. V tem primeru za prejemanje dohodka ni treba čakati na datum poteka pogodbe. To je zelo priročno tako za tiste, ki želijo zbrati največji znesek, kot za tiste, ki nameravajo uporabiti dohodek v obliki obresti na tekočo porabo. Razmislimo o značilnostih takšnih ponudb podrobneje.
Vsak bančni depozit se uporablja za zagotovitev ne le ohranitve njihovih prihrankov, ampak tudi za nadomestitev izgub, ki jih inflacijski procesi nikoli ne ustavijo. Pokrivanje morebitnih izgub zaradi depreciacije določene valute omogoča dohodek, ki ga banka nakaže vsakemu vlagatelju za uporabo tujih sredstev. Vrednost obrestne mere, ki določa plačila za depozite v Moskvi, je odvisna od številnih dejavnikov. Med njimi so naslednje:
Posebnost depozitov z mesečnimi obrestmi v Moskvi je, da ima stranka v tem primeru možnost redno prejemati dohodke ob koncu vsakega meseca. Posledično se koristi od takšne naložbe takoj občutijo.
Trenutno se potrošnik na vseh področjih sooča z vprašanjem prevelike izbire in ne njenega pomanjkanja. Takšna storitev, kot so depoziti s plačilom obresti v Moskvi ob koncu vsakega meseca, je izjemno pogosta.
Kalkulator depozita v Moskvi vam bo pomagal soočiti z vso raznolikostjo, ki je na voljo na trgu. Tukaj se zbirajo vse pomembne informacije o tem, kje lahko najdete depozit, ki izpolnjuje določene pogoje. Poleg tega je mogoče navesti vse svoje osnovne želje in ne le dobiti popoln seznam bank, v katerih so na voljo depoziti s takšnim razporedom plačil obresti.
Denar na računih kreditnih institucij je vključen v dedno maso. V zvezi z njimi ni treba sestaviti oporoke - dovolj je izdati nalog za depozit. Ta metoda ne zahteva sodelovanja notarja in dodatnih stroškov. Ugotovimo, kako izdati tak ukaz.
Eden ključnih elementov gospodarskih odnosov med subjekti (fizičnimi, pravnimi osebami, občinskimi in državnimi strukturami) je plačilo.
Za pravne osebe
Članek vsebuje pogoje za poravnavo in gotovinske storitve za pravne osebe in samostojne podjetnike. Navedeni so tarifni načrti, pogoji za odprtje tekočega računa, dodatne storitve.
Podvodne skale
Prispevek velja za zanesljiv način ohranjanja in povečanja vaših prihrankov. Za številne izdelke dobičkonosnost prevlada nad inflacijo. Poleg tega so naložbe zavarovane. Toda vlagatelj ne prejme vedno pogojev, ki jih je pričakoval. Banke pogosto poskušajo na vse načine prelisičiti stranko. Preberite o najpogostejših trikih.
Danes lahko vsak plača s telefonom, hkrati pa se vrže s prijatelji za skupne namene ali pa služi denar v lastni denarnici. Za plačilo storitev se vse pogosteje uporablja gotovina. Priljubljena plačilna sistema sta WebMoney in Yandex.Money. Skupaj bomo ugotovili, kaj naj raje.
Denar prihaja k nam na različne načine in ljudje praviloma nimajo vprašanj, kje in zakaj. Plača, dobitki na loteriji ali dediščina so pričakovani ali vsaj razložljivi dohodki. A denar mu včasih pade kot sneg na glavo – nihče ne ve od koga ali v večji količini, kot bi moral biti. Kaj storiti v tem primeru?
Do konca marca lahko stranke Energotransbank zaprosijo za depozite z večjo donosnostjo. Obrestna mera 7,5% na leto je zagotovljena pri odpiranju depozitov "Dohodek plus" in "Dohodek plus Online." Programa sta na voljo strankam finančne strukture, ki že imajo obstoječe depozite. V tem primeru se odpreta depoziti "Prihodki plus" in "Prihodki plus Online".
26. februar 2019Spreminjanje tečajev
Donosnost vodilnega depozita Promsvyazbank "Moj dohodek" se je povečala na 7,8% na leto. Obrestna mera je zagotovljena ob namestitvi najmanj 100 tisoč rubljev na depozitni račun za obdobje 18 mesecev z uporabo storitev oddaljenega bančništva (spletno in mobilno bančništvo, bankomati). Dohodek v višini 7,8% letno lahko prejmejo tudi upokojenci,
20. februar 2019Nov izdelek
Tiskovna služba Chelyabinvestbank opozarja, da do konca januarja letos finančna struktura še naprej sprejema depozite prebivalstva po povečani stopnji. Donos depozitnega programa "Novoletni maksimum" doseže 7% letno. Polog se izda za 4 mesece (120 dni). Določen je minimalni začetni znesek umestitve
28. januar 2019Nov izdelek
Gazprombank strankam ponuja brezplačna finančna sredstva za 91 dni po 6,5% letno. To so glavne značilnosti novega depozitnega produkta GPB, imenovanega Gazprombank - Novogodniy. Najmanjši obseg polaganja po novem depozitnem programu je 1.000 rubljev. Polog je mogoče plačati do konca februarja
12. december 2018Nov izdelek
Fora-Bank svojim strankam ponuja nov depozit v rubljih s samoumevno ime "Fora-Hit". Sredstva se položijo za določen čas 540 dni. Najnižji znesek depozita je 5000 rubljev, obrestna mera je 7,3% letno. Dohodek se izplača ob koncu obdobja, depozit je dovoljeno dopolniti v prvih 90 dneh po pogodbi,
8. november 2018Nov izdelek
Novikombank je razvila novo depozitno storitev za prebivalstvo - "Yubileiny" (ustvarjeno posebej za 25. obletnico banke). Depozitna obrestna mera doseže 7% letno. Za prejem je treba depozit odpreti za 2 leti. Pri nakazovanju sredstev za 366 dni bo obrestna mera v rubljih 6,85%. Najnižji znesek, ki ga je treba položiti v depozit
19. oktober 2018Spreminjanje tečajev
9,5% na leto - to je trenutna najvišja obrestna mera v rubljih za depozit Zenit KB "Strategija vodenja". Donosnost depozita v dolarjih je določena na 3,26 odstotne točke. Depozit je odprt za 300 dni. Najvišja stopnja donosa je pomembna v zadnjih 100 dneh depozitnega programa.
5. oktober 2018Nov izdelek
Za odprtje svetovnega prvenstva FIFA, ki poteka v naši državi, je Sberbank uvedla nov depozit, imenovan "Zmagaj". Stopnja donosa v okviru depozitne storitve je 6% letno. Najnižji znesek depozita je 50 tisoč rubljev. Sredstva se lahko dodelijo za šest mesecev. Na začetku je lahko depozit "Win".
26. junija 2018Apel, da se sredstva hranijo v hranilnici, je še danes zelo aktualen. Depozit v bančni instituciji ne bo zagotovil le varnosti vaših sredstev, temveč vam bo dal tudi možnost prejema stabilnih obresti.
Z odprtjem bančnega depozita naredite eno najvarnejših naložb. In tudi če plačilo zneska obresti na depozit ni visoko, bo vaš denar popolnoma varen.
Linijo depozitov Sberbank predstavljajo naslednji produkti. Poglejmo jih podrobneje:
Na depozit "Shrani na spletu" so obresti od 6,5 do 8,4% letno. Polog se dopolnjuje, obstaja možnost delnega dviga.
Garancije za vaš bančni depozit
Da bi povečala zaupanje prebivalstva v banke in zagotovila stabilno delovanje samega bančnega sistema, je država sprejela zakon o zavarovanju vlog v Ruski federaciji. Ta zakon, ki je do danes sprejel več kot eno spremembo in spremembo, zagotavlja stoodstotno vračilo depozita vlagatelju, če njegov znesek ne presega 1 milijon 400 tisoč rubljev. V skladu z zakonom mora vlagatelj prejeti vračilo depozita v 2 tednih od dneva zavarovalne situacije. Kar zadeva izplačilo obresti na depozite, se le-te lahko izplačajo vlagatelju v času, ko je depozit v banki.
Ko ste se odločili odpreti depozit v banki, bodite pozorni na vrstico depozitov, kjer obstaja možnost mesečnega plačila obresti. Če je vaš prispevek velik, potem so tudi obresti nanj precej solidne. Ko imate depozit z možnostjo mesečnega dviga obresti, potem so obresti na depozit lahko dober dodatek k vašim mesečnim dohodkom.
Vloge Sberbank, ki omogočajo mesečni dvig obresti, vključujejo:
Kakšne so prednosti kapitaliziranja obresti na depozite?
Dodatek obrestne mere glavnici se imenuje kapitalizacija obresti na depozit. Razmislite o primeru: dali ste 10.000 rubljev. po 10% letno. V enem letu imate 10.000 rubljev. depozit in 1000 rubljev. odstotkov. Torej je kapitalizacija depozita znesek depozita + obresti. V našem primeru je 10.000 rubljev + 1000 rubljev = 11.000 rubljev. In če želite podaljšati depozit, potem bodo obračunane obresti že od zneska 11.000 rubljev.
Kaj morate vedeti, preden odprete depozit?
Verjetno nihče ne bo trdil, da se je z denarjem nevarno šaliti. Tveganje, da jih za vedno izgubite, je žal zelo veliko. Da bi se temu izognili, poskusite izbrati zanesljivo banko. Pozorno preučite tako banko samo kot njene ponudbe za depozite. Pazite na mamljive depozitne obrestne mere. Če nimate časa in želje, da bi razumeli zapletenosti bančništva, izberite banko z državno udeležbo za svoj depozit.
Tam se nahajajo, da bi imetniku depozita prinesli dobiček. To se izvede s plačilom obresti na depozit. Pravzaprav je obrestna mera eden glavnih pogojev depozita, na katerega so stranke pozorni. Toda pri izračunu in plačilu obresti obstajajo tankosti, ki niso vedno tako očitne.
Višina obresti na depozit je regulirana na dva načina:
Obresti se začnejo obračunati naslednji dan po tem, ko odprete depozit in nanj položite denar, in končajo na dan, ko je depozit zaprt (vključno).
Znesek obresti, ki jih lahko prejmete ob koncu leta, je zelo preprosto izračunati: dovolj je, da k znesku depozita dodate znesek, enak odstotku zneska depozita. Torej, če na začetku leta vložite 100.000 rubljev. na depozit po stopnji 5%, potem boste ob koncu leta prejeli 105.000 rubljev.
Postopek plačila obresti na depozite je odvisen od vrste njihovega obračunavanja:
Običajno so za stranko varnejši v smislu dejstva, da denar prejema vsak mesec: daljši kot je rok depozita, večja so tveganja inflacije, devalvacije itd. Stranka sama ima lahko tudi izredne razmere, ki jih lahko reši na račun plačanih obresti. A žal je pri tovrstnem depozitu obrestna mera vedno nižja kot pri plačilu obresti šele ob koncu roka depozita.
Poleg tega je najpomembnejši koncept za izračun in obračun obresti na depozit koncept kapitalizacije obresti. Uporaba velikih začetnic deluje po naslednjem sistemu:
Zaradi dejstva, da je skupni znesek obresti odvisen od višine glavnice vloge in se ta znesek med kapitalizacijo nenehno povečuje, so takšne vloge v bankah z mesečnimi obrestmi in kapitalizacijo pogosto bolj donosne kot depozite z visokimi obrestmi. obrestne mere in obresti le ob koncu obdobja.
Alternativna možnost je tako imenovana "ročna kapitalizacija": če je dovoljeno, lahko samostojno povečate njen znesek glavnice, kar bo povzročilo povečanje dohodka iz depozita.
Vsi pogoji za obračun obresti so predpisani v depozitni pogodbi. Pred sklenitvijo pogodbe in izbiro določene vrste depozita je potrebno izračunati vse možnosti, ki jih ponuja banka, ter oceniti svoje finančno stanje glede na potrebo po hitrih obrestih.
Poleg sistema obračunavanja obresti je v depozitni pogodbi vedno predpisan tudi sistem plačevanja obresti, t.j. kako lahko stranka dejansko pridobi svoj interes in z njim razpolaga. Pomembno je razumeti, da so obdobja obračunavanja in obdobja plačila obresti lahko popolnoma različna: uporablja se dnevni sistem obračunavanja obresti (na trgu obstajajo takšne ponudbe), plačilo pa se izvede le enkrat na četrtletje.
Postopek za izračun in plačilo obresti na depozit omogoča stranki, da načrtuje svoj dohodek iz deponiranih sredstev: ali je pripravljen dolgo čakati na prejem pravega denarja iz depozita (torej nima stroškov, povezanih z depozitom). ta denar v njegovih načrtih), ali jih želi prejemati nenehno v kratkih presledkih.
Za obdobja plačila obresti so na voljo naslednje možnosti:
Krajša kot je odplačilna doba, nižja je sama obrestna mera.
Veliko začetnico je treba obravnavati ločeno, saj v tem primeru se obresti sploh ne plačajo: vse obresti se prištejejo glavnici depozita.
Obresti lahko prejmete na svojo bančno kartico, ki je povezana z depozitom, ali na svoj bančni račun. Obstajajo ponudbe s plačilom obresti na pokojninsko kartico stranke.
Prav tako je vredno zapomniti, da je treba davke plačati po plačilu obresti.
6.683 ogledov
