Nesmrtna pisarna. Bančni sistem bo rasel na provincah

Notranja konstrukcijska delitev kreditne organizacije ali njene podružnice Gre za oddelek, ki se nahaja zunaj svoje lokacije in v imenu bančnega poslovanja v imenu kreditne organizacije, katerega seznam, ki ga ureja regulativni akti Banke Rusije, kot del licence kreditne institucije.

Vrste (obrazci) možnih notranjih strukturnih oddelkov se določijo z akti Banke Rusije.

Organ podružnice kreditne institucije, da se odloči o odprtju notranje strukturne enote, je treba predvideti predpisi o podružnici kreditne institucije (del 8-10 čl. 22 zakona o bankah in Bančništvo).

V zvezi s tem je mogoče dodeliti splošne razlike v notranjih strukturnih oddelkih kreditnih institucij: \\ t

a) iz vej in predstavništev - dejstvo, da se lahko odprejo ne le neposredno kreditne organizacije, ampak tudi njihove podružnice;

b) iz podružnic - dejstvo, da je seznam dejavnosti, ki jih lahko izvajajo, omejena ne le z dovoljenjem kreditne institucije, ampak tudi z regulativnimi akti Banke Rusije.

Poleg tega notranje strukturne razdelitve kreditnih institucij ne predvidevajo odprtja korespondenčnih podračunov, in le osebnih računov na račun kreditne institucije ali njene podružnice.

Obstajajo tudi razlike, ki so značilne za vsako vrsto (oblika) notranje strukturne enote posebej.

Kreditna institucija ali njena podružnica, ob upoštevanju odsotnosti kreditne organizacije za prepoved odprtja podružnic, ima pravico razkriti naslednje notranje strukturne enote:

Dodatne pisarne;

Urad za uporabo;

Urad za kreditne denarne kredite;

Delovne mize Denarne mize zunaj gotovinskega vozlišča;

Menjalnice;

Druge notranje strukturne enote, ki jih določajo regulativni akti Banke Rusije. Zlasti imajo banke ali njihove podružnice, da odprejo mobilne denarne transakcije, ki delujejo na podlagi vozila (PPC).

1. Dodatna pisarna Ne more se nahajajo zunaj ozemlja ozemlja, ki je podrejena teritorialni instituciji Banke Rusije, ki nadzoruje dejavnosti ustrezne kreditne organizacije (podružnice).

Dodatni urad ima pravico izvajati vse ali del bančnih operacij, ki jih zagotavlja kreditna institucija licence za bančne operacije (podružnice predpisi).

2. Operativna pisarna Lahko se nahaja tako na ozemlju, podrejeno teritorialni instituciji Rusije Rusije, ki nadzoruje dejavnosti kreditne institucije (podružnice), ki odpira Office Office in zunaj meja takšnega območja, vendar v okviru okvira enega zveznega okrožja.

Operativna Urad ima pravico izvajati vse ali del bančnega poslovanja, ki jih zagotavlja kreditna institucija, ki jo izda dovoljenje za bančništvo (podružnice).

Vendar pa v zvezi s poslovnim uradom, ki se nahaja zunaj ozemlja, teritorialna institucija Rusije Rusije, ki nadzoruje dejavnosti kreditne institucije (podružnice), ki odpre poslovni urad, vstopi z omejitvami pri izvajanju nekaterih operacij . Na primer, taki poslovni uradi niso upravičeni: \\ t

Opravljanje poslovanja o prodaji tuje valute;

Zagotovite posojila kreditnim institucijam, depoziti in druga sredstva v kreditnih institucijah, kot tudi prejmejo takšna posojila in privabljajo depozite;

Odkrijte in vzdržujejo korespondenčne račune kreditnih institucij (podružnic), pa tudi za odpiranje takšnih računov v drugih kreditnih institucijah;

Izdaja jamstva bank;

Izvedite sprejemljivost in dragi računi.

Takšni poslovni pisarni omejujejo tudi postopke za prodajo vrednostnih papirjev.

3. Urad za kredit Lahko se nahaja zunaj ozemlja ozemlja, ki je podrejena teritorialni instituciji Rusije Rusije, ki nadzoruje dejavnosti kreditne organizacije (podružnice).

Kreditna blagajna ima pravico izvajati:

ü operacije za zagotavljanje sredstev za mala podjetja in posameznike, kot tudi na njihovo vrnitev (odplačilo);

ü gotovinske storitve za pravne osebe in posameznike;

ü Sprejem denarne valute Ruske federacije in tuje valute za prevajanje v imenu posameznika, ne da bi odpirala bančni račun.

Kreditna in denarna pisarna imata tudi pravico, da opravijo bančne dejavnosti, ki so predvidene za menjalne uradi z deviznimi valuti in pregledi, katerih nominalna vrednost je navedena v tuji valuti.

4. Operativna blagajna zunaj gotovinske vozlišča Lahko se nahaja zunaj ozemlja, podrejeni teritorialni instituciji Rusije Rusije, ki nadzoruje dejavnosti ustrezne kreditne institucije (podružnice).

Delovna denarna služba zunaj gotovinskega vozlišča ima pravico, da izvedejo iste operacije kot kreditne in denarne pisarne, razen za posojila malim podjetništvu in posameznikom.

5. Exchange Office. Lahko se nahaja zunaj ozemlja ozemlja, ki je podrejen teritorialni instituciji Rusije Rusije, ki nadzoruje dejavnosti kreditne institucije, ki jih je odprla njena kreditna institucija (podružnica).

V menjalnih uradih se lahko izvedejo naslednje vrste operacij: \\ t

ü Nakup in prodaja denar tuje valute;

ü delil eno valuto v drugo (pretvorbo);

ü izmenjava monetarnih znakov tuje države;

ü zamenjava ali nakup poškodovanih računov tujih držav;

ü sprejema monetarne znake tujih držav, da se nanašajo na strokovno znanje;

ü Nakup in prodaja pregledov, izraženih v tuji valuti;

ü Pregledi plačil;

ü prejemanje denarnih deviznih valut in valuta Ruske federacije, da se vpišejo v računovodske izkaze posameznikov, ki uporabljajo plačilne kartice;

ü Izdaja blaga v tuji valuti in valuti Ruske federacije z računi posameznikov, ki uporabljajo plačilne kartice;

ü Sprejem denarnih tujih valut in valute Ruske federacije za izvedbo prevoda iz Ruske federacije v imenu posameznika, ne da bi odprt bančni račun in številnih drugih operacij.

Podatke o vseh navedenih strukturnih oddelkih kreditnih institucij je opravil Banka Rusije v knjigi državne registracije kreditnih organizacij.

Datum odprtja dodatnega urada, urada za denarno pisarno, Urad za poslovnika, poslovni denarni urad zunaj gotovinskega križišča je datum usmeritve obvestila o kreditni instituciji banki Rusije. Od navedenega datuma imajo notranje strukturne oddelke pravico, da opravljajo bančne dejavnosti, prenesene nanje in transakcije.

Exchanga je upravičen do začetka dela šele po prejemu pozitivnega sklepa Banke Rusije o skladnosti svojih prostorov za izvajanje dejavnosti z zahtevami zahtev, določenih z regulativnimi akti Banke Rusije.

Zaradi odprtja teh notranjih strukturnih enot lahko kreditna organizacija neposredno ali skozi njene panoge ustvari obsežno omrežje za stranke.

Sedež Alfa-Bank se nahaja v Moskvi, skupaj v regijah Rusije in tujine 511 Podružnice in podružnice banke so odprte. Eden od največjih oddelkov - "Nizhny Novgorod" veja OJSC ALFA-Bank, ki vključuje in enote na ozemlju UDMURTIA.

OJSC ALFA-Bank na ozemlju UDMURTIA je predstavljen z naslednjimi oddelki: \\ t

Office Office Office "Spring" (Izhevsk, ul. Sovjetski, d. 13);

Operativni Office "Izhevsky" Branch "Nizhny Novgorod" (Izhevsk, ul. Sovjetski, d. 13);

Credit Cash Office "Izhevsk-Ustinovsky" (Izhevsk, ul. Mladi, d. 87);

Operativna pisarna "ITmas" Nizhny Novgorodska podružnica (Izhevsk, ul. Mladi, d. 87);

Credit Cash Office "Izhevsk-dreyabinsky" (Izhevsk, ul. Pushkinskaya, d. 216).

Operativna pisarna "Izhevsky" podružnica "Nizhny Novgorod" je bila ustanovljena 11. indeks. Trenutno je njena redna številka 17 ljudi. Organizacijska struktura Izhevsky urada OJSC "Alfa-Bank" je predstavljena na sliki 1.

Slika 1 - Organizacijska struktura operativnega urada "Izhevsky" OJSC ALFA-Bank

Urad Office izvaja neposredne smernice, ki jih vse sektorje, ki obstajajo v pisarni, združeni v blokih, je pod njegovim vodstvom tudi namestnik vodje urada in višjega delovanja in gotovinske delavke (POKR).

Namestnik ministrstva za nadzor oddelka in usklajuje delo celotne ekipe (razen za upravitelja), vsak dan zjutraj vladar pomaga zaposlenim, lahko opravlja vse vrste zaposlenih, dovoljuje konfliktne in sporne situacije itd. Ko ni upravitelja - opravlja svoje dolžnosti. Pod njegovim neposrednim vodstvom so naslednji zaposleni:

Skrbnik storitve. Vključuje:

Srečanje s strankami

Odkrivanje primarnih potreb strank

Delo s čakalno vrsto

Stranka Prenos strokovnjaka ali svetovalca

Smer stranke za bankomate in pomoč pri delu z njimi

Pomoč pri izpolnjevanju profila in praznega prevoda Western Union

Funkcije kreditnih strokovnjakov vključujejo:

Vodenje kreditnega intervjuja s potencialno bančno stranko;

Zbiranje in preverjanje dokumentov, kot tudi informacije, ki jih je navedla potencialna stranka.

Izvajanje ocene plačilne sposobnosti potencialne stranke, kot tudi svoje izjave za zagotavljanje posojila;

Sprejemanje kreditne odločitve;

Registracijo dokumentov o zagotavljanju posojila ali zavrnitve posojila;

Privabljanje potencialnih vlagateljev;

Registracija dokumentov na depozitu.

Vodja svetovalca:

Predstavitev in prodaja izdelkov OJSC ALFA-Bank

Posvetovanja (o posojilih, o tarifnih načrtih itd.)

Transakcije

Pomoč pri izpolnjevanju vprašalnikov o odprtju tarifnih načrtov, na kredit

Investicijski svetovalec:

Posvetovanja o depozitih, depozitih, vzajemnih investicijskih skladih (Pipam) itd.

Predstavitve

Zaključek transakcij itd.

Visoki poslovanje in gotovinski delavca (SOCR) organizira službo za stranke, vključno z računovodskimi storitvami, izvaja stranke standardne bančne produkte, gradi učinkovito shemo storitev za stranke.

Kassings vključujejo:

Rezanje denarnih transakcij KB;

Zbiranje;

Periodično poročanje o denarnih transakcijah.

Računovodske funkcije vključujejo računovodstvo. Računovodstvo za vhodne operacije, računovodske prihodke, stroške, finančne rezultate, osnovna sredstva, premoženje in MCS, terjatve in obveznosti, priprava poročil, izvajanje dnevnega naknadnega nadzora nad poslovanjem Urada.

Socialna struktura osebja operativnega urada "Izhevsky" OJSC Alpha Bank za leto 2013 je predstavljena v tabeli 3.

Tabela 3 - Socialna struktura Izhevsky Office Office Ojsc Alpha Bank za leto 2013

Za opravljanje svojih dejavnosti je operativni urad "Izhevsky" OJSC alfa-Bank usposobljeno osebje, ki ima zadostne izkušnje in stopnjo izobrazbe. Analiza osebja osebja Izhevsky Operational Office OJSC Alpha Bank je predstavljena v tabeli 4.

Tabela 4 Lokacija osebja Izhevsky Operativni Office OJSC OJSC ALFA-Bank za 2012-2013.

Opozoriti je treba, da v operativnem uradu "Izhevsky" OJSC alfa-Bank, zadosten koeficient pridelka, ki ga pojasnjujejo kadrovske politike, delovne pogoje in obstoječi sistem plač.

Rusi so navajeni, da gredo v bančne pisarne. In banke razumejo

Foto: Alexander Nikolaev / Tass

Kljub dejstvu, da centralna banka Ruske federacije evidentira letno zmanjšanje poslovalne mreže bank, nekatere kreditne organizacije, nasprotno, povečanje maloprodajnih omrežij. Hkrati, v ozadju znižanja Urade Sberbank, se poštna omrežja banke poveča in je zdaj le 1,7-krat manj "Solovskaya".

Kje rastejo, tovariši?

Statistika centralne banke Nesolime. V začetku aprila 2017, 33,3 tisoč "notranjih strukturnih oddelkov obstoječih kreditnih institucij", ki delujejo v Rusiji. V ta izraz, Banka Rusije se nanaša na dodatne pisarne, poslovodske denarne pisarne zunaj gotovinske vozlišča, kreditnih in denarnih in poslovnih uradov.

Od lanskega aprila se je število notranjih strukturnih oddelkov (VSP) bank zmanjšalo za 3,1 tisoč enot, od januarja 2012 - in sploh za 7,2 tisoč, to je na enem petem delu. Takšno zmanjšanje je preiskava in politike regulatorja za "čiščenje" trga, in politike kreditnih institucij sami, da optimizirajo stroške, navedite strokovnjake.

Banke.Ru Pollerew Največje kreditne organizacije Rusije na temo, katere spremembe so bile svoje maloprodajne mreže podružnic v preteklem letu. Izkazalo se je, da je skupaj s skupnim trendom zmanjšanja bančnih uradov na trgu še ena - nekatere banke počasi povečujejo svoje mreže za servisiranje posameznikov.

Maloprodajne mreže največjih bank

Vir: Bančni podatki

Iz tabele je jasno, da vse banke ne zmanjšajo podružnic. Nekateri naraščajo. Vsaj omrežje fizičnih strank. Opazno povečanje za koledarsko leto (april-2016 - april-2017) je pokazala poštno banko, Binbank, PROMSVYAZBAK in Moscow Credit Bank (ICD).

»Znatno povečanje regionalne prisotnosti je posledica ključnih družbeno pomembnih nalog, ki stojijo pred banko. Prvič, to je povečanje razpoložljivosti finančnih storitev za Rusi. Drugič, povečanje deleža nedenarnih plačil v gospodarstvu. Očitno je, brez razvoja široke regionalne mreže prisotnih točk, kjer bodo prebivalci naše države lahko dobili brezplačno plastično kartico za plačevanje nakupov in storitev (tudi na internetu), kot tudi osnovni sklop finančnih storitev (Sposobnost prispevanja, pridobitev posojila, sprejemanje prevajalskih ali plačilnih storitev), je nemogoče rešiti te naloge. Vendar pa se zahvaljujoč poslovnemu modelu, ki vključuje sinergijo banke in ruske pošte, pa tudi edinstveno priložnost za delo v okviru infrastrukture poštnih uradov, se bomo uspešno spopadali z njimi, "je dejal prvi namestnik predsednika - predsednik Banke Gorgyja Gorgkov.

Binbank je pojasnil: Skupno število uradov se je povečalo z združevanjem z drugimi bankami, vključenimi v skupino. Zlasti v novembru 2016 je bila zaključena pravna zveza z MDM banko.

Binbank bo pritrjena na banko MDM in mu bo dala svojo blagovno znamko

Delničarji Binbank in MDM banke na izredni skupščini 6. oktobra je odobrila shemo pravnega združenja dveh bank. Kot je bilo prijavljeno v Binbank, se je odločilo, da se bo pridružila Bank MDM, medtem ko bo skupna banka še naprej delala v okviru blagovne znamke Binbank (Bank MDM bo preimenovana Binbank).

V PROMSVYAZBAK je pojasnila tudi, da se je podružnica mreža povečala predvsem s pristopom uradi odvisnih družb - Avtovabank in imetnika - glede na rezultate integracije.

V ICD je bila širitev geografije prisotnosti v Moskvi in \u200b\u200bv Moskvi regiji.

"Na podlagi analize povpraševanja naših izdelkov in storitev, kot tudi dejavnost strank, smo ugotovili, da prej obstoječa infrastruktura ni zajemala celotnega možnega povpraševanja - banke stranke raje v službi v službi, ki se nahajajo v neposredni bližini Hiša. Banka se je odločila povečati mrežo in razširiti geografijo v Moskvi in \u200b\u200bv moskovski regiji. Torej, v letu 2016, poleg novih pisarn v Moskvi, smo odprli bančne pisarne v vseh večjih v bližini Moskva mesta: Pushkino, Khimki, Železnice, Ramenskoye, Sergiev Posad, Voskresensk in Dolgoproudennaya, "je dejal tiskovna služba ICD.

Graditi "z rastjo"

V Ranking Bank.Ru Prva mesto za maloprodajno poslovalno mrežo med bankami, ki je pričakovano zasedena Sberbank. Od 1. aprila 2017 je imel 13,8 tisoč pisarn za storitve posameznikov (brez VSP korporativnega bloka in Sberbank 1). To je 832 urad manj kot leto prej.

Za eno poslovno pisarno Sberbank predstavlja približno 20-25 tisoč prebivalcev

Kot banke so povedali.ru. v Sberbank.Osnova mreže kreditne institucije omogoča poslovne pisarne, v katerih lahko stranke dobijo celotno paleto vseh storitev in izdelkov, vključno s posvetovanji o hipotekarnih in investicijskih produktih. Takšni oddelki se nahajajo v vseh mestih Ruske federacije, praviloma, en urad predstavlja približno 20-25 tisoč prebivalcev. Na podlagi tega je količina VSP v zadevi sorazmerna s skupnim številom prebivalcev. Glavni format na podeželskih območjih je poslovalnice, ki prebivalstvu zagotavljajo omejen seznam najzahtevnejših finančnih storitev. Sberbank deluje več kot 5,5 tisoč vasi in naselitve v mestih.

"Tudi format poslovalnih pisarn je predstavljen v mestih. Skupaj je bilo v preteklem letu razširjeno 832 poslovnih pisarn - v mestih s populacijo "100 tisoč PLUS", ki ne morejo zagotoviti potrebne ravni storitev in jih stranke niso bile trdile. Banka želi biti bližje stranki in načrtuje, da odprejo pisarne, kjer je v povpraševanju, "je dejal Sberbank tiskovna služba. - Glede na to, da za 85% strank, povprečna razdalja do najbližje veje v teh mestih ne presega enega kilometra, zaprtje majhnih uradov ni vplivalo na razpoložljivost finančnih storitev. Mreža podeželja v banki ostaja nespremenjena, v tej smeri ni načrtovana nobena dejavnost. "

Na drugem mestu po Sberbank, se je močno zlomil Bank Mail.. Od 1. aprila 2017 je njegovo maloprodajno omrežje oštevilčilo 8.1 tisoč točk prisotnosti, vključno s 2,3 tisoč centri strank v poštnih uradah, 5.2000 prodaje prodajnega častnika z ruskim post, 336 centrov za stranke nekdanje poletne banke, pa tudi 233 prodajnih stojala .

Vendar pa banka ne namerava ustaviti na tem delovnem mestu.

»Naša maloprodajna mreža je danes druga največja v Rusiji. Hkrati pa nimamo cilja, da bi na tem ali ta kazalnik prehitela nobene banke. Danes smo v fazi intenzivnega razvoja in niz tržnih težah, «pravi George Gorshkov. - Strategija razvoja naše banke predvideva odkritje približno 18 tisoč točk v prvih treh letih dela. Če bo na koncu delovna služba banke bolj dostopna službam enega od vodilnih na trgu, potem smo na pravi poti. "

Medtem, ki ga ima Portal Bank.ru, predsednik uprave Banke Dmitry Rudenko nedvoumno izjavil, je, da je nagrada v nominaciji "Odprtje leta": "Če delamo dobro, po nekaj letih bomo "Avantgarde v letu", potem pa morda in "renesansa leta". In v petih letih bomo hranilnica! "

Spomnimo, od leta 2012 do leta 2015, pošta - "vnukinja" VTB - delal pod imenom poletja banke in se je postavil kot "Easy" banka osredotočena na množični maloprodajni segment, s specializacijo v ekspresnih posojilih, gotovini posojila in kreditne kartice. Vendar pa je ruska postaja v letu 2015 kupila 50% minus iz skupine VTB minus en delež banke, na podlagi katerega je bila banka nastala januarja 2016. Prvi centri banke, ki so se odprli aprila lani. Iz te točke je začela obsežna procesija kreditne institucije na državi, zaradi katere se je število njenih prisotnih točk povečalo več kot desetkrat - do 8,1 tisoč uradi. Bila je centra za stranke v oddelkih ruske poštne politike.

Med odzivniki (poizvedbe so bile poslane na 30 največjih sredstev), tretja v številu maloprodajnih poslovnih omrežij je bila Rosselkhozbank. (RSHB). Njegova mreža je nekaj presega 1,3 tisoč pisarn, ta številka se še ni spremenila od prejšnjega pomladi.

RSKB je poročal, da nameravajo uporabiti nove formate dostopnih točk, ki temeljijo na uporabi sodobnih tehnoloških rešitev in namenjene zagotavljanju razpoložljivosti bančnih storitev za stranke, ne glede na njihovo lokacijo, skupaj s povečanjem učinkovitosti aktivnosti in povračilo stroškov Parametri. Prednostna naloga je hkrati namenjena razvoju oddaljenih kanalov in uvedbo koloničnega modela prodaje in servis s pomočjo interneta in mobilnega bančništva, spletnega mesta banke, kontaktnega centra, bankomata in terminalskega omrežja ter Affiliate prodajne kanale.

VTB 24. Postal je le četrti v uvrstitvi. Njegova maloprodajna mreža pisarn ima malo več kot tisoč pisarn.

"Naša načela razvoja omrežja zagotavljajo, prvič, njegova nadaljnja širitev v mestih prisotnosti, kjer sedanja infrastruktura ni dovolj, da bi služila naraščajočemu številu naših strank. Drugič, odpremo pisarne v mestih, kjer živijo naši potencialni kupci, vendar ni banke. Prav tako je pomemben del programa Razvojni program omrežja v formatu "Bank na delovnem mestu, ki se odpre v okviru sodelovanja s podjetji, s katerimi so bili izvedeni plačni projekti," komentirali v tiskovni službi VTB 24.

Skupaj, lani, VTB 24 odprla 46 novih pisarn, dodatno izvedenih 43 projektov za izboljšanje sedanjega omrežja in zaprtih 16 starih uradov, ki ne izpolnjujejo trenutnih zahtev banke.

Na petem mestu - Binbank. Z indikatorjem 415 pisarn. Banka meni, da je v trenutku, ko je število oddelkov v svoji regionalni mreži optimalno za učinkovit razvoj poslovanja po vsej Rusiji. Zato pomembna sprememba števila uradov ne pomeni, da je v nekaterih mestih mogoče odpreti nove pisarne.

Humpty Dumpty.

Ker nekatere kreditne organizacije pojasnjujejo namesto zaprtih pisarn, se odpirajo nove - kot pravilo, vse bolj moderno. Zaradi tega je lahko število novo odprtih pisarn manj kot zaprto staro, vendar "odgovornost strank" novih točk hkrati.

Torej, na začetku leta, predsednik Moskovske banke Sberbank Oleg Smirnov je dejal, da reformacija celotne podružnice mreže Moskve Sberbank pomeni zavrnitev uradov starega vzorca in odprtje polnopravnih vej z večjo območje. "Če zapremo več pisarn, to pomeni nekje na tem območju, je ena velika pisarna Sberbank," je pojasnila Smirnov, in dodamo, da se število pisarn zmanjša, vendar se število delovnih mest samo raste.

Sberbank's Branch Network v Moskvi Reformat do konca leta

Do konca leta 2017 bo preoblikovanje celotne podružnice mreže moskovske Sberbank končano, kar pomeni zavrnitev uradov starega vzorca in odprtje polnopravnih oddelkov z večjim območjem. To je povedal novinarski predsednik Moskovske banke Sberbank Oleg Smirnov.

Po mnenju načelnika razvojnega oddelka za poslovno mrežo Rekonstrukcija in razvoj banke URAL (Ubrir) Evgenia Sidorsky, banka nazaj v letu 2014 je končala izvajanje obsežne strategije rasti, ki je predlagala širitev regijam, masovno odkritje novih pisarn in oblikovanje baze strank. Trenutno UBrir deluje kot del strategije "zadovoljnega kupca" in si prizadeva izboljšati kakovost storitev, gradnjo dolgoročnih odnosov s strankami. Kar zadeva možnosti za povečanje podružnice, banka upošteva takšno načelo: število uradov je neposredno odvisno od poslovne učinkovitosti v določenem mestu. To je tisto, kar se upošteva pri obravnavi vprašanja otvoritve novih podružnic.

Ta trenutek Ruska nacionalna komercialna banka (RNB) ima največjo mrežo uradov v Republiki Krim in mesto Sevastopol, v zvezi s katerim banka ocenjuje predvsem gospodarsko učinkovitost, donosnost in udobje vsakega urada za prebivalce določenega območja. Kot del optimizacije RNB, združeni tudi v zadnjem letu majhne operativne pisarne in izbrano najbolj priročno lokacijo za ločevanje. Sprejeti ukrepi za optimizacijo omrežja je banki omogočilo izboljšanje kakovosti storitev za stranke.

»Ne izvajamo politike rezanja ali povečanja panožne mreže. Izvajamo politiko ohranjanja našega poslovalnega omrežja v obsegu, ki danes izpolnjuje potrebe naših strank. Vidimo zelo dobre možnosti za poslovni razvoj, nameravamo razširiti mrežo ločil v letošnjem letu. Takšna rešitev je povezana z velikim interesom kupcev našim izdelkom, s povečanjem poslovanja. Prav tako zapremo manj zahtevne pisarne in odprte nove na drugih mestih, kjer imajo večjo potrebo ali obstaja možnost, da se pisarna bolj udobna za storitve za stranke, «je pojasnil banke.Ru v tiskovni službi Raiffeisenbank..

»V okviru razvoja omrežja bi bilo napačno govoriti le o zmanjšanju števila pisarn, ki seveda je potekal. Ta proces pomeni tudi odstranitev pisarn in spremembo v njihovih oblikah v skladu s pričakovanji banke kupcev, kot tudi izboljšanje oddaljenih storitev kanalov, da bi zagotovili večkanalni bančni dostop za vsako stranko, "je dejal v Rosbank.Čigava maloprodajna mreža ima 400 pisarn.

predsednik upravnega odbora banka "Ugra" Dmitry Schilyaev je dejal, da njegova banka spoštuje strategijo za postopno razvoj regionalne mreže. Glavni poudarek je na izboljšanju učinkovitosti dela v okviru obstoječih enot. »Gremo tja, kjer obstaja potreba po bančnih storitvah. Tako smo oblikovali optimalno omrežno strukturo, ki pokriva najpomembnejše ruske regije in izpolnjuje naloge na vseh področjih poslovanja, "verjame.

Direktor Oddelka za prodajo na drobno UniCredit Bank. Sergej Vaskin je ugotovil, da je pozorni odnos banke do učinkovitosti maloprodajne mreže omogočil, da je to mogoče le za zmanjšanje v sedanjih gospodarskih razmerah, ampak tudi za odprtje petih novih pisarn v letu 2016. Od konca leta 2015, "UniCredit" upravlja tudi panoge nove oblike, je dejal. Njihova glavna značilnost je zamenjava kapa na drugih možnostih izdelave in odstranjevanja gotovine, kot so: bankomati z denarnimi funkcijami, mrežo prejemanja in odstranjevanja denarja od partnerjev "UniCredit" - bančne in nebančne organizacije. Hkrati pa po funkcionalnosti, podatki oddelkov ne razlikujejo od standarda. Tak format je bil posebej zasnovan kot del delovnega načrta banke za preoblikovanje omrežja. Omogoča vam, da bo kreditna institucija bolj dostopna strankam v tistih ključnih mestih v regiji, kjer je povpraševanje po svojih storitvah stalno naraščalo, kot tudi povečanje učinkovitosti obstoječih uradov.

Banka "Rusija" Prav tako se drži uteženega racionalnega pristopa v politiki razvoja poslovalne mreže. Zaprtje in odpiranje pisarn je v skladu z izvedljivostjo: pokritost potencialnega ciljnega občinstva, lokacijo, razpoložljivost pomembnih strank, je bilo povedano v banki.

V banki "Uralsib" Do konca leta 2017 je na bolj priročen in dostopnih mestih za stranke načrtovana številna gibanja obstoječih pisarn. Toda pomembna širitev uradnega omrežja ni pričakovati.

"Trenutno poudarjamo možnosti za povečanje poslovanja v teh regijah, kjer vidite potencialno rast. Tudi spremembe v omrežju so lahko povezane z optimizacijo v smislu upravnih in gospodarskih stroškov. Očitno razumemo, da kljub hitremu razvoju oddaljenih kanalov storitev in finančnega upravljanja, mreža oddelkov ostaja v povpraševanju kupcev. Za mnoge stranke je pomembno, da pridejo na oddelek, da bi dobili kompetenco posvetovanja s strokovnjakom ali rešiti težave, ki so se pojavile z bančnim delavcem, «pojasnjuje vodja oddelka za maloprodajnega razvoja Alpha Bank. Dmitry semenov.

"Spreminjanje števila pisarn je povezan s programom, ki je potekal leta 2016, da se zaprejo nedonosnih prodajnih mest. Poleg zaključnih točk je bilo 26 projektov izvedenih kot del programa reorganizacije omrežja, vključno z desetimi novimi pisarnami, desetimi pisarnami, ki se je premaknila v nove prostore in bistveno izboljšala njihovo lokacijo, za šestih uradov je bilo dodatno najetih območjih, servisne cone se je izboljšala. Pritisnite Service. banka "ruska prestolnica". - Banka vodi globalno reorganizacijo regionalnega omrežja, v katerem so vse enote preoblikovati za nove enotne proizvode za prodajo in storitve za vse segmente strank: maloprodajno, majhna, srednje velika in velika podjetja. "

Podružnice ne bodo odšle nikjer

Strokovnjaki, ki jih anketirajo banke, so prepričani, da v prihodnjih letih, maso "izid" fizičnih pisarn iz življenja ruskih bank ni vredno čakati.

Pričakovati v naslednjih 5-7 letih, ko bodo bančne storitve popolnoma na spletu, ni vredno

"Po eni strani, na eni strani, na eni strani, na podlagi povečanja povpraševanja po internetu in mobilne bančne storitve, se število bank še naprej zmanjšuje. Vendar pa je še vedno pomembno, da lahko stranke pridejo do bančne podružnice - dodaja zaupanje v njegovo zanesljivost. Torej pričakujejo v naslednjih 5-7 letih, da bodo bančne storitve popolnoma na spletu, ni vredno, «pravi Rosbank's Maloprodajni generalni direktor za razvoj kanalov Victoria Seleznev.

"V prihodnjih letih ne bo nobenega zavrnitve iz pisarn, saj obstaja konzervativen del strank, ki potrebujejo vzdrževanje v fizični pisarni. Banke bodo povečale število storitev, ki jih je mogoče zagotoviti na daljavo, kot tudi kot stranke so odvisni od spletnih storitev, obseg teh storitev bodo rasli. Depoziti prebivalstva je najpomembnejši del bančnih obveznosti, in jih bo težko dopolniti, saj ljudje niso pripravljeni poslati denar, kjer je mladi direktor bančnih ocen "strokovnjak RA" Vyacheslav Putilovsky je prepričan.

Natančneje o trendih na trgu "podružnice", vodja bančnih ocen nacionalne bonitetne agencije Egor Ivanov je opozoril, da je lahko rast maloprodajne mreže podružnice delno povezana z njenim okrevanjem po zmanjšanju v letu 2015, ko banke poskušajo zmanjšati Stroški, zaprti visoko specializirani in nizko donosne pisarne. Tudi v nekaterih primerih, zlasti v regijah, so zvezne banke povečale svojo omrežno infrastrukturo, odprtje prisotnosti na mestu bank uradi s prejšnjo licenco. Poleg tega se lahko zmanjšanje uradi lahko pojavi iz različnih razlogov, vključno zaradi spremembe razvojne strategije ali zmanjšanje stroškov (zaprtje nedonosnih uradov). Možen je tudi obratni proces.

"Vsi ti postopki urejajo njihovo gospodarsko izvedljivost, vprašanja nezadovoljstva z mama strank pa daleč od prvega kraja. Vendar pa obstajajo izjeme, ko morajo edini bančni urad in njeni prebivalci iti v drugo naselje v naselju, je treba potovati v drugo naselje za uporabo bančnih storitev. V tem primeru je verjetno, da lahko nezadovoljstvo državljanov spremeni mnenje vodstva banke in banka bo ponovno odprla predhodno zaprta ločitev, "Opombe Ivanov.

Kar zadeva pošto banke kot "New Sberbank", analitiki niso prepričani, da se bo nekdo lahko obil velikan trga v bližnji prihodnosti, tudi s pomembnim zmanjšanjem števila njihovih pisarn.

"Mreža Sberbank se bo zmanjšala, vendar ne" nič ", zaradi razlogov, ki sem jih navedel zgoraj. Mail Bank, če bo nadomestil Urade Sberbank, potem tistih, ki, zaradi svoje oddaljenosti in skromne baze strank, so nedonosne kot ločena prodajna mesta. V tem primeru bo "preoblikovana" pošta ostala, ki bo izvedla vlogo in pošto ter banko. Vendar se bo ta proces močno raztezal pravočasno, "verjame. Putilovsky.

"Morda se bo v nekaterih krajih in zaprtje Urad Sberbank zapirala zaradi odprtja bančnih poštnih uradov tam, vendar bo to raje izoliranih primerov, in bodo pojasnili ekonomsko izvedljivost, in ne želje Sberbank do popolne Preklopite na oddaljeno storitev, "podpira kolega Ivanov.

Vodja analitičnega oddelka "Golden Hills Capital am" Mikhail Krylov tudi meni, da Sberbank ne bo zapustil masivne stranke v nobenem primeru. Hkrati pa znižanje števila podružnic Sberbank ne bo povzročilo odliva svojih strank in jih bo popeljalo na delo v drugih vejah.

»Seveda je lahko zmanjšanje uradov neprijetno za vlagatelje. Toda predvsem zaradi zmanjšanja poslovne mreže, je mogoče izboljšati kakovost storitev še bolj v primerjavi s tem, kar je Sberbank dosegla trenutno, in hkrati pa ne kritično povečuje stroške. Vendar ne bi rekel, da so zdaj kupci na splošno pripravljeni na opustitev pisarniškega svetovanja na številnih vprašanjih, od izbire varčevalnih orodij in konča s podrobnim finančnim načrtom. Bodite tisti, ki jih lahko, tisti, ki želijo priti na mesto Sberbank in njegovih pisarn, in s tem tekmujejo za njegovo ciljno občinstvo, se morajo spomniti, da je v Bank Retail Office Office Office. Brez velikih naložb, bodo podružnice bank, ki temeljijo na prostorih tretjih oseb (na primer, ki se nahajajo v nakupovalnih centrih ali poštnih uradov), bo manjši prispevek k razvoju bančnih blagovnih znamk. In povpraševanje po ponovni opremi poštnih pisarn v ultra-sodobnih prodajnih uradah kot takih še ni opaziti. Če bo stara, in včasih zelo stara pošta v teku dveh ali treh let, bo "ponovno razpršena" v bolj moderno in funkcionalno, nižji masni segment lahko doseže novo blagovno znamko namesto Sberbank. Če se seveda do takrat struktura poštnega trga ne spremeni, "zaključuje krila.

Notranje strukturne razdelitve kreditne institucije vključujejo: dodatne, operativne in kreditne denarne pisarne, poslovanje denarnih miz zunaj gotovinske vozlišča.

Postopek za odpiranje bančnih enot je urejen: \\ t

22. člen "Podružnice, predstavništva in domače strukturne enote kreditne organizacije" Zveznega zakona "o bankah in bančništvu";

Navodila centralne banke Ruske federacije 2. aprila 2010 št. 135-in (prej - št. 109-in z dne 14. januarja 2004) "o postopku za sprejem banke Rusije, odločbe o državni registraciji kredita Institucije in izdajanje dovoljenj za bančne operacije "(v nadaljnjem besedilu: Navodilo št. 135-C)

Dodatna pisarna- notranja konstrukcijska delitev banke ali njene podružnice. Lahko izvede bančne operacije ali njihov del, ki ga zagotavlja licenca centralne banke za ustvarjanje svoje kreditne organizacije ali podružnice. Odprto le na ozemlju istega naselja, kjer se banka nahaja ali njena podružnica.

Urad za kredit - notranja konstrukcijska delitev banke ali njene podružnice. Izvaja dejavnosti za zagotavljanje sredstev za mala podjetja in posameznike ter njihovo vrnitev (odplačilo), pa tudi gotovinsko vzdrževanje pravnih oseb in posameznikov. Takšna definicija je na voljo v navodilih Banke Rusije št. 135-in.

Operativna blagajna zunaj gotovinske vozlišča - notranja konstrukcijska delitev banke, ki opravlja samo gotovinsko vzdrževanje prebivalstva: prejemanje in izdajanje depozitov, prejemajo javne službe in druga plačila posameznikov, nakup in prodaja vrednostnih papirjev (navodila №135-i).

Opomba št. 1794-od 21. februarja 2007 je Banka Rusije pravico do kreditnih organizacij, da odkrijejo novo vrsto notranje strukturne enote - operativni urad.

Urad lahko izvede vse ali del bančnega poslovanja, ki jih zagotavlja licenca centralne banke za finančno institucijo (podružnica). Enote zunaj ozemlja Rusije Rusije, ki nadzoruje dejavnosti kreditne institucije (podružnice), imajo številne omejitve pri izvajanju poslovanja. Na primer, niso upravičeni do opravljanja poslovanja na nakup in prodajo tuje valute na medbančnem in izmenjavi deviznih trgov, vrednostnih papirjev in drugih finančnih sredstev, povezanih s sprejetjem banke finančnih tveganj, in tako naprej.

Za razliko od dodatnega urada, poslovanje denarnih miz zunaj gotovinskega vozlišča, kreditnih in poslovalnih pisarn se lahko nahajajo zunaj Oddelka za teritorialno institucijo Rusije Rusije, ki nadzoruje dejavnosti banke (podružnica).

Opozoriti je treba tudi, da so v skladu z navodili centralne banke št. 2423-y od 1. oktobra 2010 vse menjalne urade prenesene na status notranjih strukturnih enot (z izjemo klavzule o mobilnem denarnem transakciji) ali zaprto.

"Izračuni in delovno delo v komercialni banki", 2012, n 5

V okviru težke konkurence mora sodobni bančni sektor optimizirati svojo organizacijsko strukturo in izgraditi bolj prilagodljiv sistem nadzora. V zvezi s tem je eden od najpogostejših trendov v zadnjih letih na področju razvoja regionalnega bančnega sektorja preoblikovanje podružnic velikih poslovnih bank v operativne pisarne, to je gradnja tako imenovane matrične strukture upravljanja. Tema, obravnavana v članku, je pomembna za banke s široko panožno mrežo, ki se osredotoča na razvoj maloprodajnih podjetij in ohranjajo omejen krog pravnih oseb.

Nekatere velike banke, kot so zaupanje, VTB24, Alpha Bank<1>, Raiffeisenbank.<2> in promsvyazbank.<3>Ta postopek je že opravil in še naprej gibanja v smeri centralizacije. Drugi, kot je VTB Bank<4> In ne zelo velike banke (bančna otvoritev «," ruska prestolnica "), samo nadaljujejo s tem postopkom.

<1> Postopek pretvorbe vej na poslovni urade ALFA-Bank se je začel leta 2008. Potreba po spremembah v strukturi banke je narekovala dva glavna dejavnika - sprememba bančne zakonodaje in uvedbo najsodobnejše in večnamenske informacijske platforme, ki združuje vse Regionalni kupci banke.
<2> Nadzorni svet Raiffeisenbank se je odločil zapreti 11 podružnic v letu 2010.
<3> 48 PROMSVYAZBANK Podružnice so se spremenile v operativne pisarne.
<4> Med reformo regionalnega omrežja VTB bo ustvaril 7 osnovnih vej, 80 operativnih uradov, 17 dodatnih pisarn in 3 operacijski center za podporo.

Očitno je, da je zaprta (preoblikovana) ne le nedonosnih vej, temveč tudi dobičkonosna, praviloma, če se spremenijo smeri delegiranih funkcij zaradi spremembe politike vodje bank ali če se programi, ki se odprejo podružnice, niso prinesle pričakovani rezultat.

Podružnice se preoblikujejo v operativne pisarne in se tako premikajo v nov sistem upravljanja. Izbrana je najsodobnejša in učinkovita matrična struktura, ki je zasnovana tako, da standardizira storitev v celotnem omrežju, kar zmanjšuje funkcije za nazaj na prodajnih mestih s centralizacijo, prihranite stroške in se osredotočajo na mesta na področju prodaje in kakovosti storitev. Zaradi teh transformacij bo banka lahko optimizirala upravljanje vseh virov in strankam zagotovila nove funkcije: paleto izdelkov se bo razširila in povečala kakovost storitev.

Pozitivni vidiki preoblikovanja vej v poslovanju

Navedemo glavne prednosti preoblikovanja bančnega sektorja na podlagi izkušenj največjih ruskih bank.

Prvič, med pretvorbo podružnice v Office Office, se pojavi posamezna računovodska enota, to je, da izgine potrebo po oblikovanju ločenega ravnovesja in drugega obveznega poročanja v skladu z zahtevami Banke Rusije. Z drugimi besedami, ni treba oblikovati ločene računovodske enote za pripravo tega poročanja, vendar vprašanje ostaja, kje se bodo te funkcije posredovale.

Naslednja točka je, da je v novoustanovljeni strukturni delitvi banke ni položaja glavnega računovodje, ki se nato sprosti banko iz procesa usklajevanja v Rusiji in zmanjšuje stroške osebja, ki je še posebej pomemben banke z majhnimi regionalnimi uradov. Poleg tega se spremeni tudi imenovanje vodje poslovnega urada: Ko se stanje spremeni, je potreba po usklajevanju s teritorialno dajanjem banke Rusije spremenila obveznost preprostega obvestila o svojem imenovanju.

Zaradi dejstva, da zakonsko poslovni urad ni ločena (ločena) strukturna delitev banke, ima le subukreacijo in ne izvaja neodvisnih plačil, kar vodi do zmanjšanja operativnih tveganj (vključno z goljufijami) in zmanjšanjem Znesek neživljenjskih sredstev.

Zahteve Banke Rusije v zvezi s prostori podružnic, vključno z zahtevami za tehnično okrepitev in prisotnost skladišča (ali varnega prostora), so prav tako nemogoče, kar vodi do pomembnih dodatnih stroškov, medtem ko Banka Rusije počne ne smejo uvesti takšnih zahtev glede poslovnih pisarn. Praviloma so operativni uradniki opremljeni s kreditnimi institucijami, odvisno od stopnje zaščite in spektra storitev, ki jih ponuja urad.

Opozoriti je treba tudi, da je postopek za registracijo operativnega urada veliko krajši od postopka registracije podružnic. Zelo pomembno je zagotoviti nadzorno delovanje omrežja, to je, da se zagotovi kontinuiteta dejavnosti banke v regiji prisotnosti (v primeru premikanja, odpiranje, zapiranje).

Na splošno sistem odločanja ostaja enak kot v podružnicah: poslovni uradi zapustijo neodvisnost pri sprejemanju kreditnih odločitev, da bi uporabili ugotovljene kreditne omejitve, pri sklenitvi kreditnih in gospodarskih pogodb, to je ne glede na status, regionalno prodajo Točke se lahko obdarjajo z vsem organom, ki je potreben za sprejemanje odločitev o upravljanju in uspešnem razvoju poslovanja.

Zato je glavni razlog za izvedljivost pretvorbe podružnic v poslovni pisarni, je potreba po izboljšanju učinkovitosti obstoječe mreže podružnic z zmanjšanjem stroškov vzdrževanja poslovanja, poleg tega pa toge centralizacije povečuje raven nadzora in avtomatizacije procesov Posledično zmanjšuje stroške: takšna preobrazba ustvarja organizacijsko platformo za pretvorbo procesa horizontalnega prenosa pooblastil (ko je sklop velikih regionalnih vej za eno banko) v dvotežni (matrični) sistem , Ko vodja upravljajo tako imenovane grmovje, je, da je več osnovnih vej, ki imajo v operativnem upravljanju na več poslovnih uradov.

Stopnje transformacije podružnic

Proces preoblikovanja panožne mreže zahteva obsežno analizo in privabljanje posebnih strokovnjakov, ki delajo na trgu tovrstnih storitev. Praviloma je izbrana "pilotna" podružnica, na kateri je preskušen proces preoblikovanja.

Glavna naloga banke je razviti načrt za prehod na novo strukturo in izvajanje enega samega zanesljivega avtomatiziranega bančnega sistema. V zvezi s tem se poslovni oddelki pripravljajo metodologijo za organizacijske dejavnosti, povezane s preoblikovanjem podružnic, in specializiranih podjetij, praviloma, so IT strokovnjaki banke potrebni nasvet o uporabi razvitih funkcij.

Ogromna količina dela je tudi na ramenih osrednjega računovodstva, saj v območju svoje odgovornosti obstajajo popis in rezervacija računov, prenos bilanc s ponastavitvijo ravnovesja, prenos pogojev, pogoji za servisiranje računov, tarife, obrestne mere, itd .

V prihodnje se izvaja razvoj ponovitvene raztopine in množično preoblikovanje mreže podružnic. V zvezi z organizacijo in upravljanjem projekta, po "pilotski veji" odobri tipično matriko projektnih vlog, tipične metode komunikacij in interakcije z oddelki banke, model načrt za izvajanje vseh IT in poslovne dejavnosti za pripravo in Migracija podružnic itd. Glavni učinek se doseže zaradi zmanjšanja števila zaposlenih, ki se v regijah po reformah zahtevajo manj kot prej.

Računovodski vidiki v centralizaciji

Kot smo rekli, zgraditi strukturo upravljanja matrike vam omogoča standardizacijo storitve v celotnem omrežju, kar zmanjšuje funkcije za nazaj na prodajnih mestih s centralizacijo, prihranite stroške in se osredotočite na mesta na področju prodaje in kakovosti storitev. Obratovalni uradi so izvzeti iz potrebe po pripravi in \u200b\u200bporočanju Banke Rusije, poročanje davčnim organom, je poenostavljeno, itd

V pogojih tako imenovanega prehodnega obdobja je banka, ki se je odločila za reformo svoje poslovalne mreže, odobri regulativne dokumente, ki urejajo vprašanja upravljanja z dokumenti, računovodstvom in conami odgovornosti med novo ustanovljenimi strukturnimi enotami, vključno z: \\ t

• izvajanje poslov poravnave strank (nedenarna plačila);
• denarne operacije;
• vodenje kartic dokumentov poravnave;
• ukinitev obratovanja računov strank;
• izvajanje operacij z vrednostnimi papirji (običajno opombe in potrdila o deponiranju);
• kreditne operacije;
• ohranite operacije depozita itd.

Največja težava, po našem mnenju, povzročajo vprašanja upravljanja dokumentov pri izvajanju kartičnih datotek dokumentov poravnave in suspendiranje operacij računa stranke, saj izvirnike primarnih računovodskih dokumentov (plačilne zahteve, naročila zbiranja, rešitve in odločitve pooblaščenih organov o začasni ustavitvi Operacije / blokiranje sredstev) Prihajajo v operativno pisarno na kraju registracije pravne osebe, računovodstvo pa se izvaja v diviziji banke, ki opravlja računovodske in nadzorne funkcije.

Obrnimo se na nekatere definicije in funkcije strukturnih oddelkov banke, ki neposredno vplivajo na proces preoblikovanja podružnice v Operating Office.

Sprednja pisarna (sprednja pisarna) je delitev bančnih transakcij. Pod pogoji preoblikovanja te funkcije padejo na razdelitev vodje organizacije (dodatne pisarne) in osnovne veje, ki ostanejo v strukturi banke.

Zadnja pisarna (zapiranje) je notranja konstrukcijska delitev banke, obdelavo transakcij, ki izvajajo izračune in vodilno računovodstvo, to je izvajanje pomožnih funkcij v zvezi s prednjo pisarno. Ta enota predstavlja računovodstvo, shranjevanje primarnih računovodskih dokumentov pripravlja računovodsko poročanje, če je potrebno, skladnost z omejitvami in zagotavlja informacije za osrednje računovodstvo v skladu z zahtevami Banke Rusije.

Funkcije zadnjega urada se lahko razdelijo med več oddelkov. Napredne banke razlikujejo tudi srednji pisarni (srednji pisarni) kot ločena redna enota, ki poudarja svojo razliko od obeh pisarniških pisarn kot zadnjo pisarno.

MIDL-Office (srednja pisarna) - notranja strukturna enota regionalnega poslovnega urada, ki sodeluje s strankami v smislu pogodb o podpisu bančnih storitev in drugih okvirnih pogodb (splošni sporazumi, itd), ki opravljajo naloge strank za opravljanje dejavnosti (izračuni, Prodaja, okrepitve računov, prenos sredstev itd.), Zagotavljanje izvlečkov / odzivov na zahteve kupcev v skladu z uveljavljenim postopkom. Srednji urad predloži sprednji pisarni.

Zadnja pisarna ne služi kupcem banke v nasprotju s pisarno MIDL, vendar sodeluje z nasprotnimi strankami.

Centralizirano računovodstvo<1> - notranja konstrukcijska delitev banke, ki je nastala na območju prisotnosti osnovne veje (se lahko oblikuje na podlagi več vej), monitorjev (v smislu računovodstva) za vse regionalne poslovne pisarne podrejene podružnici .

<1> Centri za operacijo.

Centralizirano računovodstvo prevzame operativne funkcije vseh podružnic, ki omogočajo, da se dejavnosti regionalnih prodajnih mest osredotočijo na poslovni razvoj, pa tudi standardizirajo storitev in izboljšajo kakovost storitev za stranke v celotnem omrežju.

Zgoraj navedene nalog se lahko nekoliko razlikujejo za različne banke - na primer, spremljanje mejnih vrednosti se lahko dodeli notranji krmilni enoti (ki je metodološko bolj pravilna, vendar vprašanje vzvodov vpliva te enote na zadnji pisarni ), v nekaterih primerih, poročanje o upravljanju nastane, ga lahko posredujejo tudi druge enote (ki lahko povzročijo neskladja v poročanju) itd.

Po našem mnenju proces centralizacije izpolnjuje zahteve sodobnega bančnega sistema. Namen ustvarjanja centraliziranega računovodstva (centri za operacijske podpore) je konsolidacija funkcij zadnjega urada, računovodstva in operativnega oddelka, ki izvaja predelavo operacij strank. V praksi vse spremembe načeloma ostajajo neopazne: ni pomembno zanje, kjer in kako se kolegialno telo banke šteje za njihove aplikacije, kjer ima banka računovodstvo in kje so njihovi dokumenti shranjeni. Glavna stvar je kakovost in hitrost storitve. Ta mrežna reforma vam omogoča, da dosežete. Zmanjšanje odhodkov banke bo omogočilo ponudbo kupcem bolj donosne izdelke, optimizacija poslovnih procesov pa bo povečala hitrost in kakovost storitev.

Kot je navedeno zgoraj, s popolno centralizacijo računovodstva v kadrovskem uradu Office, položaj glavnega računovodje ni predvidena, funkcionalnost računovodskih storitev se bistveno zmanjša. Denarni dokumenti izvajajo operativno osebje. Vsi izračuni so narejeni s centraliziranim računovodstvom, poslovalnice ne odpirajo lastnih računov v drugih kreditnih institucijah. Brezgotovinski izračuni se izvajajo centralno prek korespondenčnih računov osnovnih vej.

Vodja organizacije komercialne banke nosi vse obveznosti do strank bližje (reorganizirane) podružnice. Služba za stranke se nadaljuje na podlagi poslovnega urada. Zapiranje računov strank in odpiranje novih v tem primeru ni potrebno.

Samo v primeru popolne odprave podružnice banke enostransko, se lahko število bančnih računov strank zaprte veje, posojila in drugih intradark računov spremeni, medtem ko je odgovornost banke opozoriti svoje stranke o tem pisno v pisni obliki vnaprej.

Ostanki iz računov zaprte veje v primeru popolne likvidacije se prenesejo na korespondenčni račun kreditne organizacije (bilančni račun drugega reda 30101).

Naslednji računi so predmet zaprtja, odprt na bilanci stanja podružnice:

• računovodstvo za računovodstvo dohodka in odhodkov (vnaprej prenese na računovodske račune računovodstva in računovodskih izdatkov);
• računi interfinanciranih izračunov (Ravni saldo 2. naročila 30301/30302);
• računi izračunov z drugimi ekonomskimi izkušnjami (bilančni račun drugega reda 60312).

Dostop do računov za računovodstvo za računovodstvo dokumentov o poravnavi (zunajbilančni izjemni račun 90901, 90902) in po operacijah (kredit, depozit, transakcije z vrednostnimi papirji, vprašanje je povsem tehnično, zaprtje predhodno odprtih računov v tem Zadeva ni potrebna do izteka pogojev pogodb.

O dejstvu, da odločitev o zaprtju podružnice, je treba sprejeti od računovodstva v davčnih organov in obvesti o teritorialni instituciji Banke Rusije, ki nadzoruje dejavnosti banke, kot tudi obvešča o teritorialno institucijo banke Rusije na lokaciji podružnice. Datum zaključka veje kreditne institucije je datum usmeritve tega obvestila.

Dodatna tveganja, ki izhajajo iz izvajanja izračunov v okviru centralizacije funkcij za ozadje

Dolgoletne izkušnje pri oblikovanju bančnega sektorja v Rusiji je pokazala, da je odkritje podružnice predraga proces za banko, zato je razvil, da je Office Office prodajno mesto majhne banke omejen nabor bančnih storitev pod podrejenimi iz podružnice. Obratovalne pisarne so praviloma odprle v okrožjih Daljnega vzhoda, na severu in Sibiriji, na težkih mestih. V nekaterih primerih nekateri upravljavci ne vidijo nobenih razlik med delovanjem in dodatnimi pisarnami. To vpliva na okvir kadrovske politike banke in priložnost za izbiro odgovornega, reprezentativnega menedžerja, ki je odgovoren za privabljanje strank. Z drugimi besedami, v nekaterih primerih lahko pomanjkanje panog v regijah prisotnosti komercialne banke vpliva na njen status in podobo.

Urad za uporabo so v bistvu posredniki med banko (podružnico) in stranko. Glavna naloga njihovega oblikovanja je centralizacija zalednih funkcij in zmanjšanje upravljanja dokumentov. Hkrati, če ni lastnega korespondenčnega računa, je obdelava plačil strank nekoliko zapletena. Dokumenti poravnave strank, ki servisirani v operativnem uradu, se obdelujejo v eni regiji, prenos sredstev strankam iz drugih bank pa se lahko izvede s korespondenčnim računom podružnice ali vodja organizacije v drugi regiji Rusije. Z drugimi besedami, v primeru, da poslovni urad in podružnica, iz katere je odprta, sklepajo različne teritorialne službe Banke Rusije, obstaja določena zamuda pri plačilni prometu, ki jo je še poslabšala notranje postopke Banka (kopičenje plačil leta v panogi se lahko pojavi brez mene, da nujno plačila. Stranke poslovnega urada).

V regijah je oddaljena od sedeža, se izbor strank praviloma temelji na človeškem dejavniku. Tako, ko je podružnica zaprta, je vprašanje ohranjanja sredstev, ki pripadajo velikim podjetjem in posameznikom, ostaja. Kontrolirane veje, ki imajo na voljo blagajna in korespondenčni račun, bi lahko zagotovila določen segment kupcev, kljub državi vodje in banki kot celoti. Vodja Office Office je takšna možnost (le ostanki na blagajni ostanejo pod njegovo odgovornostjo). To dejstvo bistveno vpliva na odnos z VIP strankami na regionalnih trgih.

Nemogoče je razkriti dejstvo, da centralizacija značilnosti zalednih uradov vodi do povečanja poslovnih tveganj. Kljub dejstvu, da je zmanjšanje stanja računovodskega aparata banke in banke storjeno k prehodu na elektronski tok dokumentov, verjetnost nepravilne obdelave poravnalnih dokumentov na papirju, ki še naprej obstajajo v sistemu poravnave v Rusiji: V pogojih poslovnega urada se sprejemanje dokumentov izvaja z eno delovnim oknom, njegova končna obdelava pa je druga delitev banke. Funkcija poslovnih delavcev v takih pogojih se zmanjša samo na sprejem poravnave in denarnih dokumentov, ki "zameglijo" njihovo odgovornost.

Odgovornost bank v takšnih razmerah postajajo razvoj in odobritev domačih regulativnih dokumentov, ki jasno ureja vprašanja upravljanja z dokumenti in conami odgovornosti med novo ustanovljenimi strukturnimi deli banke.

Tehnična obdelava tehnologije za poslovanje novoustanovljenih poslovnih uradov je položena v načelu izvajanja programa naknadni nadzor in avtonomijo dela računovodskih oddelkov. Otvoritveni računi, obresti obračunavanje in drug denarni tok prek računov strank se izvajajo neposredno v zadnjem uradu, odgovorni zaposleni v računovodstvu (centri za operacijske podpore) spremljajo vse operacije, ki jih podrejajo regionalnim poslovnim uradom. Skladnost z jasno porazdelitvijo funkcij med zadnjimi, sprednjimi in srednjimi pisarnami ter izvajanje uveljavljenega interakcije bo omogočila kompetentno strukturiranje poslovnih procesov v okviru kreditne institucije in zmanjšala tveganja bank.

Posebno pozornost je treba nameniti operativnim tveganjem, ki nastanejo pri izvajanju poravnave na računih strank. Obstaja težnja, da se večino teh tveganj pretvori na varnostno kopijo, vendar je najboljša rešitev problema takšna delovna tehnika, v kateri je prva pisarna najbolj neposredno udeležbo pri zmanjševanju teh tveganj.

Kot kaže praksa, so operativna tveganja zadnjega urada, ki se pogosto spregledajo iz vrste, včasih draga in potencialno pomembnejša od tržnih tveganj. Primeri operativnih tveganj pri opravljanju poravnave prek poslovnih pisarn so:

• motnje v programski opremi;
• slabosti pri organizaciji shranjevanja dokumentov na papirju in elektronski obliki;
• slabosti upravljanja, nadzora, nadzorne organizacije;
• napake v poročilih, predloženih osnovnih vejah;
• poskuša skriti izgube ali doseči osebne ugodnosti (goljufije od zaposlenih v poslovalnici);
• goljufije tretjih oseb (od strank).

Namestitev in spremljanje določenih ravni tržnih in kreditnih tveganj je enostavno. Toda za identifikacijo in ocenjevanje ravni operativnih tveganj in njihovih virov - naloga ni iz pljuč. Glavni problem je, da se operativna tveganja ne more vedno identificirati pravočasno. Izgube se pogosto pojavljajo kot posledica kompleksne kombinacije dogodkov, zaradi česar je težko napovedati in modelirati tvegane situacije.

In to ni po naključju, da Banka Rusije veliko pozornosti posveča priporočilom Baselskega odbora za bančni nadzor na področju določanja tveganja, ki je na tem področju izvedel odlično delo. Februarja 2003 je bilo objavo "osnovnega upravljanja in nadzora tveganja za operativno tveganje" (natančno tveganje za dobro ravnanje). Zahvaljujoč skupnim prizadevanjem raziskovalcev in upravljavcev tveganj velikih bank, ki temeljijo na priporočilih, so bile možne tehnike upravljanja poslovnih tveganj. Končna različica sporazuma Basel II se je pojavila leta 2004. V skladu z odločbo Baselskega odbora se operativno tveganje šteje za tveganje izgub, povezanih z neustreznimi ali neuspešnimi notranjimi postopki, sistemi ali človeškimi napakami ali z zunanjimi dogodki. Opozoriti je treba, da ta opredelitev ne upošteva tveganj izgube ugleda, čeprav je očitno, da lahko nekateri poslovni dogodki vplivajo na "dobro ime" kreditne organizacije. Baselski odbor je dodelil sedem glavnih kategorij dogodkov, ki bi privedli do izgub, katerih verjetnost se bistveno poveča s centraliziranim obrazec računa:

• brezvestna dejanja osebja poslovnega urada (notranje goljufije): izgube, povezane z goljufijo, ki dodeli lastnino nekoga drugega ali neskladnost z zakonodajo ali notranjimi regulativnimi dokumenti banke, v katerih je vključen vsaj eden od uradnikov;
• zunanja goljufija: izguba bank, povezana z goljufijo, ki dodeli lastnino nekoga drugega ali neskladnost z zakonodajo s strani bančnih strank in drugih tretjih oseb (kraje, rop, hekerski napadi in drugi podobni dejavniki);
• uradna praksa in varnost dela: izgube v zvezi z dejanji, ki so v nasprotju z zakoni ali sporazumi o delu, zdravju in varnosti, ki so povzročile plačilo odškodnine za odškodnine za odškodnino za osebno škodo ali diskriminacijo (sodni postopek med banko in zaposlenimi Urad za uporabo);
• stranke, izdelki in poslovne prakse: izgube, povezane z nenamernim ali malomarno napako pri opravljanju poklicnih dolžnosti glede določenih strank ali zaradi narave ali oblikovanja izdelkov, ki jih ponujajo strankam;
• poškodbe fizičnih virov: izgube, povezane z izgubo ali škodo zaradi naravnih nesreč ali drugih dogodkov;
• neuspeh v poslovnih in sistemskih okvarah: izgube, povezane s poslovnimi okvarami ali odpovedjo sistema. Ta kategorija vključuje izgube zaradi zavrnitve računalniške opreme, programske opreme, omrežij ali napak pri delu javnih storitev;
• izvajanje, upravljanje dobave in procesov: izgube, povezane s postopki obdelave transakcij ali v upravljanju procesov, pa tudi izgube, ki jih povzročajo neuspešne odnose s tretjimi osebami.

Kar zadeva metode upravljanja z operativnimi tveganji, Baselski odbor in različni nadzorni organi predpisujejo številne operativne standarde upravljanja tveganj (obvladovanje operativnih tveganj (ORM)) za banke in podobne finančne institucije.

Ob upoštevanju zgoraj navedenega bi morala vodja organizacije (osnovna podružnica) banke veliko pozornosti nameniti prepoznavanju in zmanjševanju operativnih tveganj pri odpiranju poslovalnih uradov. Z drugimi besedami, proces spremljanja dejavnosti na novo izobraženih struktur bi moral vključevati: \\ t

• postopke za pravočasno identifikacijo dejavnikov tveganja;
• ocena operativnega tveganja;
• stalno spremljanje vseh operacij;
• zmanjšanje dejavnikov poslovnega tveganja.

Osebje zadnjega urada mora dati potrebne informacije o tveganjih poravnave itd. Vendar pa je treba splošno načrtovanje, usklajevanje in spremljanje zagotoviti centralno in operativne podporne centre.

sklepe

Torej, glavna skupina razlogov, ki so privedla do potrebe po reformi mreže podružnic velikih ruskih bank, je nizka stopnja donosnosti vej, pretirano koncentracijo prizadevanj za razvoj teh usmeritev bančnih dejavnosti, ki so prinesle takojšnje, predvsem špekulativni dohodek. Opozoriti je treba tudi na nezadostne kvalifikacije usmerjevalnega osebja mnogih bank, pomanjkanje zanesljivih metod upravljanja premoženja in podružnice, podcenjevanje tveganj, primernih za obseg in naravo poslovanja. Pogosto obstajajo primeri, ko so banke dovoljene nerazumno visoke odhodke za odprtje podružnic, gradnjo stavb, ki so povečale stroške njihovega poslovanja in, kot rezultat, zmanjšani dobiček.

Namen reforme je zmanjšati stroške in doseganje zanesljivosti banke (hitrost kakovosti in storitev, ki zagotavljajo gladkost plačil strank). Kot kaže praksa, je široka mreža poceni poslovalnih pisarn privlačnejša, široka mreža poceni poslovalnice, za univerzalne in storitveno usmerjene le velike stranke - pravne osebe in posameznike v regiji prisotnosti - podružnica.

O.YU.KASHANOVA.

notranji revizor