Komu banke dajejo posojila in kakšne so značilnosti idealnega posojilojemalca? Odgovor je treba iskati v bankah samih. Kot veste, ima vsaka kreditna institucija številne določene zahteve za stranke, ki se želijo zadolžiti. Osnovne zahteve za posojilojemalca se nekoliko razlikujejo, nekatere vzorce pa lahko celo zasledite. Takrat bo jasno, po katerih kriterijih banke ocenjujejo prosilca, ostane pa le, da jih čim bolj izpolnijo. Poskusimo opisati te vzorce in pripraviti sliko idealnega ali blizu idealnega posojilojemalca.
Pri sestavljanju meril, ki jih mora potencialna stranka izpolnjevati, finančne institucije upoštevajo številne dejavnike. Dejstvo je, da se pri razvoju kreditnega programa, ki je zadovoljil tako prosilca kot tudi banko samo, kreditna institucija sooča z določenimi tveganji. Da bi se jim izognili, morate upoštevati vse možne nianse in višjo silo. Od tod seznam osnovnih zahtev za posojilojemalca, ki se osredotoča na:
Podatki, ki so navedeni v vlogi, niso pomembni samo za banko. Z izračunom tveganj analitiki ščitijo pred težavami ne le finančno institucijo, temveč tudi posojilojemalca. Konec koncev, če se banka napačno odloči za izdajo posojila, bo izgubila svoj denar, kar zanjo ni tako kritično kot za posojilojemalca. Posojilojemalca, ne da bi izračunal svojo moč, morda ne bo enostavno izstopiti. Zato mora vsak, ki si želi izposoditi, dobro premisliti, preden to stori.
Oglejmo si bančne zahteve podrobneje. Banke dajejo posojila bolj pripravljeno tistim ljudem, ki izpolnjujejo naslednja merila.
Eden od pomembnih dejavnikov je starost potencialne stranke. Banke so še posebej previdne do mladih, oziroma do oseb, mlajših od 21 let, in mladostnikov v starosti. Ne računajte na zvestobo neporočenim dekletom, pa tudi mladim samohranilkam.
Za posojilodajalca so veliko prednostni uporabniki predupokojitvene starosti. Temu banke laže dajejo posojila, vendar z rokom! Tukaj je vse preprosto: dobite donosno posojilo, vendar ga odplačajte pred upokojitvijo. Veliko manj možnosti imajo tisti, ki so že na zasluženem počitku.
Zaključek: idealna starost posojilojemalca se giblje med 25 in 45 leti. Govorimo o sposobnih strankah: zdravih in polnih energije. Ne bo jim zavrnilo, še posebej v želji po prejemu majhnega zneska na obroke. Zaradi zavrnitve posojila nežnejšim spolom ni treba skrbeti, saj so tudi veliko bolj odgovorne kot moški, čeprav velike vsote niso več zanje. Po ustrezni ravni dohodka prednjačijo predstavniki nasprotnega spola.
Banke imajo radi družinske stranke! Če samski moški ali ženska, starejši od 30 let, zaprosi za posojilo, potem bodo najverjetneje zavrnjeni v korist prosilca z njegovo družino. Stališče finančne institucije do tega vprašanja temelji na psihološki oceni. Neurejeno osebno življenje lahko povzroči slab značaj, nizke dohodke, neodgovornost.
Možnost pridobitve donosnega posojila pri družinah z enim mladoletnim otrokom je še posebej velika. Trije ali več otrok so že določena tveganja, ki pomenijo nepredvideno porabo družinskega proračuna.
Primeren posojilojemalec je družinski človek, ki je že dolgo poročen in vzgaja odraščajočega otroka, kar je v očeh posojilodajalca nedvomno plus.
Dobra izobrazba je odličen začetek kreditne zgodovine. Stranka, ki nima ne le višje, ampak celo srednje specializirane izobrazbe, banki ne bo ustrezala. Dojema ga kot osebo, ki je lahko kadarkoli brezposelna in izgubi možnost, da ponovno najde vir dohodka.
Finančne institucije bodo z veseljem izdale posojilo stranki ali stranki z visoko izobrazbo in/ali zahtevano specializacijo.
Ta točka zahtev bo dala prednost vsem prejšnjim. Njegov status je ocenjen kot temeljni pri obravnavanju posojilojemalca. Če je v vlogi za posojilo navedeno stalno delovno mesto, uradni zaslužek in impresivne delovne izkušnje, potem je zagotovljeno, da bo prejela odobritev.
Pogoste menjave delovnega mesta prosilcem za donosno posojilo ne ustrezajo. Tu ima banka morda vprašanja. Kaj je bil razlog? Nezadostna strokovna raven, komunikacijske težave ali nepoštenost? To so negativni dejavniki, zaradi katerih banka razmišlja o možnih tveganjih.
Neformalne zaposlitve ni mogoče potrditi, saj stranki nihče ne bo izdal potrdila o dohodku. Velika so tudi tveganja, povezana z izgubo takšnega vira dohodka. V primeru neodplačevanja posojila bo banka naletela na številne težave, ki jih sploh ne potrebuje. Tovrstna lahkovernost je lahko za posojilodajalca predraga.
Položaj za kreditno institucijo je manj pomemben, vendar mora biti uraden. Preference bank na strani strank srednjega nivoja. Logika je preprosta: nizek položaj je zagotovilo za nezadostno finančno blaginjo, previsok položaj z ustrezno plačo pa sugestiven. Zakaj bi oseba z visoko plačo potrebovala posojilo? Morda je prijava za potrošniško posojilo vrzel za razvoj lastnega podjetja. Posojila na tem področju vodijo svoja pravila in jih ni vredno kršiti z jemanjem denarja, menda za osebne potrebe.
Prijavna vrstica, ki označuje uradni kraj in obdobje dela vsaj pol leta, ne zelo viden položaj in stabilno plačo - to so glavne sestavine, ki zagotavljajo pozitivno odločitev kreditne komisije.
Vrste tistih, ki jim banke dajejo posojila, so vedno pripravljene napolniti s posojilojemalci, ki so dokazali, da so njihovi dohodki stabilni in dovolj za potrebe gospodinjstev, vendar dragi nakupi zahtevajo sodelovanje banke. Kazalniki minimalnega zneska dohodka nihajo glede na obseg posojila, na katerega prosilec računa. Dohodek naj bo vsaj 2-krat večji. Še bolje je, če višina odhodkov za odplačilo posojila ne presega 30 % skupnega dohodka družine posojilojemalca.
Glavno pravilo je, da mora stranka s sklenitvijo pogodbe z banko obdržati možnost, da v postopku odplačevanja posojila poskrbi zase in za svojo družino, saj lahko njeni stroški "pojejo" dostojen delež celotnega zaslužka.
Banka pozorno spremlja tudi trenutno kreditno obremenitev stranke oziroma njegovo dolžniško obremenitev – koliko posojil stranka trenutno služi in kolikšen je delež plačil pri njih glede na prihodke. Ob upoštevanju novega posojila skupna dolžniška obremenitev ne sme presegati 30-50% ravni dohodka stranke.
Tako za banko kot za potencialnega posojilojemalca je zelo dobro, ko družinski proračun oblikujeta oba zakonca. V tem primeru izguba dohodka enega od njih ne bo povzročila dolga do banke.
Banke voljno izdajajo posojila strankam s stabilnim povprečnim dohodkom. Zaželen je družinski proračun, ki se oblikuje iz dveh plač. V primerih, ko eden od zakoncev ostane brezposeln in ob prisotnosti mladoletnih otrok, bo banka zahteve zaostrila.
Banke ne ocenjujejo vedno prisotnosti premoženja stranke. Pogosto ta postavka sploh ni vključena v zahteve za posojilojemalca. Vendar ima ta dejavnik vse znake maščobnega plusa v korist posojilojemalca. Če vzamete posojilo za stanovanje ali hišo, garažo, avto ali poletno kočo, bo oseba, ki ima lastninsko pravico do dragih predmetov, nedvomno dobila, kar želi.
Dragoceno premoženje je znak plačilne sposobnosti stranke in jamstvo za odplačilo kredita za banko.
Kreditna zgodovina je dokument, ki vsebuje podatke o "finančnem življenju" osebe. Če je vaša kreditna zgodovina poškodovana zaradi evidenc velikih zamud (nedavna zaprta ali tekoča posojila), vam ni treba vložiti vloge na banko. Za banko je zelo pomembna čistost kreditne zgodovine - je pokazatelj plačilne sposobnosti in odgovornosti posojilojemalca. Načeloma jemati majhna mikroposojila in jih pravočasno odplačevati, a to zahteva čas. Zato ni priporočljivo dopuščati zamud - v prihodnosti se lahko z vami igrajo slabo šalo, posojila preprosto ne boste dobili nikjer, ko ga boste res potrebovali.
Bodite odgovoren posojilojemalec od samega začetka svojega kreditnega življenja!
Banke so praviloma zveste svojim rednim komitentom - plačam, tistim, ki so prej najemali posojila in jih pravočasno odplačevali (ali niso v celoti odplačali tekočega posojila, vendar v dobri veri izpolnjujejo svoje obveznosti do banke), imetnikom kreditov. bančne kreditne kartice itd... V tem primeru lahko banka naredi pomembne postopke, ublaži zahteve za posojilojemalca (zahteva manjše število dokumentov) in izboljša pogoje za posojilo, na primer z znižanjem obrestne mere. Takšne stranke so za vsako banko vedno zaželene in zanje so vrata odprta. Naivno pa bi bilo verjeti, da boste kot redni stranki dobili kakršen koli znesek pod vašimi pogoji - vseeno vas bodo preverili in ponudili posojilo pod pogoji, ki jih banka meni, da je treba ponuditi.
Zgornji seznam osnovnih zahtev za posojilojemalca je nekoliko nejasen, vendar se je povsem mogoče osredotočiti nanj. Vsaj okvirno si lahko naredite sliko idealnega posojilojemalca, ki mu banke voljno dajejo posojila, in ga poskušate uskladiti. In lahko ugotovite, zakaj banke zavrnejo posojilo.
Zdravo! Danes bomo govorili o tem, komu je dana hipoteka. Razvoj trga hipotekarnih posojil v Rusiji je predvsem posledica številnih predlogov finančnih in kreditnih organizacij. Obstaja mnenje, da lahko vsak dobi hipoteko. Je res? Kdo ima na voljo hipoteko in pod kakšnimi pogoji, pod kakšnimi parametri je hipoteka možna in pod kakšnimi ne.
Finančne institucije so zainteresirane za prejemanje prihodkov od obresti. To pomeni, da k vsaki transakciji pristopajo previdno. Pomembno je, da zmanjšate tveganja, vrnete svoj denar v celoti in dobite pričakovani dobiček. Zato se za potencialne posojilojemalce postavljajo številne zahteve. Kdo torej dobi hipoteko za stanovanje?
Teoretično je posojilo možno, ko državljan doseže polnoletnost. V praksi pa je 18-letnikom mogoče odobriti le redno potrošniško posojilo. Stanovanjska posojila se izdajajo osebam, starejšim od 21 let (v nekaterih organizacijah - od 23 let). Verjame se, da človek pred to starostjo še ni dovolj močan na nogah, ne more učinkovito upravljati financ in ga delno sponzorira starejša generacija.
Najvišja starost za pridobitev takšnega posojila je 55 let. A hkrati banke določajo tudi najvišjo dovoljeno starost, ki jo lahko posojilojemalec doseže do odplačila obveznosti. Na primer, z določeno mejo 75 let in starostjo posojilojemalca 50 let, lahko vzamete hipotekarno posojilo za obdobje, ki ne presega 25 let.
Najnižja starost za hipoteko je 18 let (Uralsib Bank, Globex Bank, Bank Vozrozhdenie in drugi). Najvišja starost ob koncu 75 let (Sberbank in Transcapitalbank) Sovcombank posojila do 85 let.
Glavna zahteva velike večine bank je razpoložljivost ruskega državljanstva. Državljani drugih držav so dodatno tveganje, ki ni vedno upravičeno.
V zadnjem času pa so finančne institucije zaradi rahlega padca povpraševanja po stanovanjskih posojilih začele "obračati obraz" pred svojimi strankami. Med tistimi, ki lahko vzamejo hipoteko za stanovanje, so tudi tuji državljani. V okviru takšnih programov lahko posojila zagotavljajo predvsem banke s tujim kapitalom (Raiffeisenbank, Eurasian, Delta Credit, Rosevrobank itd.), Pa tudi nekatere velike ruske organizacije:
Da pravila o hipoteki stanovanj ne bi postala ovira na poti do zaželenega cilja, mora biti tuji državljan zakonito na ozemlju Ruske federacije.
To pomeni, da mora imeti:
Dobesedno pred 3-4 leti je bilo pomanjkanje trajne registracije v regiji prisotnosti banke eden od razlogov za zavrnitev hipotekarnega posojila. Toda tudi takrat so nekatere banke upoštevale začasno registracijo v kraju bivanja. Vendar je bil rok posojila neposredno odvisen od obdobja, za katerega je bila izdana registracija. Se pravi, ko se začasna registracija konča, mora biti posojilo že odplačano.
To stanje je bilo za posojilojemalce, ki so zaprosili za potrošniško posojilo, precej zadovoljivo. Toda skoraj nihče si ni mogel privoščiti hipoteke za 3-5 let. Tudi pri nas so nekatere banke šle strankam na polovico v izhodišče z razvojem programov hipotekarnih posojil za ljudi, ki nimajo dovoljenja za stalno prebivanje.
Osebe, ki jim je zagotovljeno takšno hipotekarno posojilo, se morajo obrniti na:
Trenutno prisotnost dovoljenja za stalno prebivanje v večini bank ni obvezna zahteva. Hipoteka je možna z začasno registracijo ali sploh brez nje, na primer v Moskovski banki.
Delovne izkušnje so ena ključnih točk, ki jim banka v prvi vrsti posveča pozornost. Komu je v tem primeru dana hipoteka za stanovanje?
Praviloma imajo prednost osebe, katerih neprekinjena zaposlitev na zadnjem delovnem mestu traja najmanj šest mesecev. Poleg tega bo banka vsekakor preučila prejšnje vpise v delovno knjižico in pozorno spremljala pogostost menjave delovnih mest in trajanje naprave na vsakem od njih. Če potencialna stranka ni dosledna in delovna knjižica spominja na enega od zvezkov romana "Vojna in mir", se lahko posojilo zavrne.
Druga različica izida dogodkov je zaostritev kreditnih pogojev:
Izjema so le primeri, ko delovna knjižica vsebuje vpise z besedno zvezo »po vrstnem redu prevoda«.
Trenutno so minimalne delovne izkušnje na zadnjem mestu 1 mesec (delta kreditna banka). Najmanjša skupna delovna doba je 4 mesece v Ak Bars Bank.
To je morda glavni dejavnik, ki vpliva na prejem stanovanjskega posojila. Konec koncev je skoraj vse odvisno od stopnje plačilne sposobnosti: sposobnost odplačevanja mesečnih plačil in najdaljša možna doba posojila ter izogibanje zamudam v nujnih primerih.
Pri izračunu plačilne sposobnosti so vključeni vsi potrjeni (torej dokumentirani) dohodki, ki jih ima posojilojemalec. Obrazec 2-NDFL služi kot standardna metoda potrditve, vendar finančne institucije sprejemajo tudi potrdila na svojih obrazcih.
Idealno mesečno plačilo posojila ne sme presegati polovice celotnega družinskega dohodka posojilojemalca, zato lahko hipoteko vzamejo le tisti, ki zaslužijo vsaj 40 tisoč rubljev na mesec.
Poleg tega banka pri izračunu plačilne sposobnosti upošteva prisotnost drugih obveznosti. Mesečna plačila obstoječih dolgov se bodo odštela od zneska zaslužka, izračun možnega zneska hipoteke pa bo izveden na podlagi stanja pogojno razpoložljivih sredstev.
Možno je izdati hipoteko, če obstaja posojilo, je glavna stvar omogočiti dohodek. Podrobneje o tem, kateri je potreben, smo o tem govorili v prejšnji objavi.
Njegova najmanjša velikost je 10% kupljenega stanovanja. Razpoložljivost sredstev potrjuje izpisek na banki, kjer je treba ta denar položiti. Obrestna mera in s tem celotno preplačilo bosta odvisna od višine deponiranih sredstev.
Tisti, ki so upravičeni do materinskega kapitala, lahko njegova sredstva uporabijo kot predplačilo. Če želite to narediti, morate ugotoviti, ali v vaši banki pod takimi pogoji dajejo hipoteko in finančni organizaciji predložiti potrdilo, ki ga izda pokojninski sklad.
Prvi obrok vpliva na najvišji možni znesek posojila in obrestno mero, ki jo bo banka uporabila. Več ko položite lastnih sredstev, nižja je obrestna mera, ki jo lahko uporabite.
Pred krizo so obstajali programi posojil brez predplačila. Toda zdaj takih predlogov praktično ni več. In tisti, ki lahko dobijo takšno posojilo, bodo zagotovo izgubili pri plačilih obresti.
Več o tem, kako in kako ga zaobiti, lahko izveste iz naše zadnje objave.
Tekoči dolgovi, če bodo odplačani pravočasno, ne bodo postali zaustavitveni dejavnik za pridobitev hipoteke. Seveda, če vaš dohodek zadostuje za servisiranje dveh posojil hkrati. Toda pretekli grehi v obliki zamud zelo negativno vplivajo na odločitve finančnih institucij. Vsaka banka želi izplačati sredstva zanesljivi stranki, ki ji je mogoče zaupati. Slabe terjatve, ki jih je treba izterjati na sodišču, nikomur ne koristijo.
Če ste vedno ostali discipliniran posojilojemalec in podatki o vaši kreditni zgodovini nimajo nobene zveze z vami, potem je v poročilu BKI napaka. Uslužbenci banke, ki poročajo uradu, so lahko netočni. Ugotoviti morate, katera od bank je posredovala netočne podatke, in se obrniti na to organizacijo z izjavo, da odpravi napako.
Kako je oblikovan, boste izvedeli v naši zadnji objavi.
Postopek odobritve hipoteke poteka v 2 fazah, na vsaki od katerih se predložijo potrebni dokumenti.
Prva faza je odobritev posojilojemalca. Preučuje starost, državljanstvo in registracijo potencialnega posojilojemalca, plačilno disciplino stranke, analizira stopnjo njegove plačilne sposobnosti in možnost zagotovitve začetnega plačila.
Zahtevani paket dokumentov je sestavljen iz:
Druga stopnja obravnave je povezana s pridobljenimi prostori. Na tej stopnji bo naročnik moral:
Najprej ne dajejo hipoteke tistim, ki ne izpolnjujejo pogojev določene banke, in tudi:
Sberbank daje hipoteko za stanovanje ob upoštevanju dodatnega dohodka brez njihove dokumentarne potrditve. Ne pozabite jih vključiti v vprašalnik in čim več, tem bolje.
Lahko pa vzamete običajno potrošniško posojilo, ki ga bo dala skoraj vsaka banka. Obresti nanjo so nekajkrat višje od hipotekarne, ni pa potrebna zastava pridobljene nepremičnine. Možnost je dobra, če zelo malo denarja ni dovolj za pridobitev želenega območja. V drugih primerih posojilojemalec ne bo imel zahtevane stopnje plačilne sposobnosti, saj se potrošniška posojila izdajajo za obdobje, ki ne presega 5 let.
Ne prezrite tako imenovane hipoteke zastavljalnice (hipoteka, zavarovana z obstoječimi stanovanji). Gre za stanovanjsko posojilo, ki se izda pod zavarovanje ne kupljene, ampak obstoječe nepremičnine. Za predplačilo ni nobenih zahtev, isti materinski kapital pa je mogoče uporabiti tako v samem nakupnem procesu kot pri predčasnem odplačilu hipotek, vendar je stopnja lahko nekoliko višja od standardne za 1-3%.
Če želite povečati svoje možnosti za hipoteko, morate upoštevati tri preprosta pravila:
Če upoštevate ta tri preprosta pravila, lahko hitro dobite pozitivno odločitev in znatno prihranite denar.
Posebej za naše bralce smo pripravili posebne storitve, ki nam bodo omogočile uporabo hipotekarnih pravil. S pomočjo storitve "" lahko hitro najdete donosno hipotekarno posojilo, storitev "" pa vam bo omogočila, da pošljete vlogo na več bank hkrati, pridobite popust na obresti in tudi pridobite podporo izkušene hipoteke posrednik.
Upamo, da zdaj veste, komu je dana hipoteka in kaj storiti naprej. Če imate kakršna koli vprašanja, jih vprašajte v komentarjih.
Obstaja neizrečena povezava z besedo kredit - BANKA... Pravzaprav posojila lahko izdajajo ne samo banke, ampak tudi nekatere organizacije, ustanovljene kot mikrofinančne organizacije, kreditne zadruge, posojilo lahko dobite tudi pri zasebnem vlagatelju. Pogoji posojilne pogodbe so lahko različni - pomen je enak, gre za zagotavljanje lastniškega kapitala v začasno uporabo pod tremi pogoji - plačilom, vračilom in nujnostjo. Ti trije "kiti" označujejo bistvo posojila - denar se izda za določeno časovno obdobje, pod pogojem, da se celoten znesek plača v obrokih, pa tudi nadomestilokot odstotek. Poglejmo si torej pobližje,kdo poleg bank, izdaja posojila.
Najprej bi rad pojasnil, da je kreditna institucija pravna oseba, ki ima pravico opravljati bančne posle za ustvarjanje dobička na podlagi dovoljenja Banke Rusije. Tako smo prišli k sebidejstvo, da je banka v resnici tudi kreditna institucija. Toda poleg bank obstajajo organizacije, imenovane nebančne kreditne organizacije. Kakšne so njihove razlike?
Najprej je borznoposredniške in trgovske družbe ... Najpogosteje vključujejo podjetja, organizacije, borzne delavce, agente, ki opravljajo le vlogo posrednika med prodajalcem in kupcem katerega koli blaga, vrednostnih papirjev ali valute. Z drugimi besedami, posredniki najdejo prodajalca in kupca ter ju združijo. V našem primeru sta to posojilodajalec in posojilojemalec. Najamete posrednika, mu razložite, pod kakšnimi pogoji bi želeli dobiti posojilo, in on vam ga najde, le opraviti morate postopek za sestavo posojilne pogodbe in dobiti gotovino. No, in seveda plačajte storitve posrednika.
Finančne in investicijske družbe , praviloma koncentrirajo tako lastne kot tuje kapitale, nato pa vlagajo v kakšno očitno učinkovito novo proizvodnjo z namenom največje učinkovitosti. Toda nekatere majhne organizacije se lahko ukvarjajo tudi s posojilnimi dejavnostmi s prebivalstvom.
Lahko dobite posojilo in z uporabo interneta ... Pri tem vam bo pomagal sistem WebMoney ali bolje rečeno menjava kreditovSistem WebMoneyTransfer. Seveda obstaja veliko drugih virov, upoštevajte le postopek posojanja z uporabo zgornjega sistema. Pravzaprav je proces kreditiranja prek interneta vse bolj priljubljen, kar je zagotovo posledica preprostosti in priročnosti tovrstnega posojila. Samo zaženete certifikat, ki je analog vprašalnika, potem ko oddate vlogo za posojilo, tukaj določite vse želene pogoje, nakar sistem samodejno poišče posojilodajalca, ki je primeren za okvir, ki ga določite. Če ni bila najdena niti ena možnost, vas bomo kontaktirali osebno. In velik plus je, da je ta storitev popolnoma brezplačna, razen dejstva, da če se transakcija izvede, vam bomo za prenos denarja zaračunali majhen odstotek.
Zastavljalnica. Povpraševanje je precej veliko zaradi dejstva, da se pri vseh kreditnih organizacijah vedno srečajo na pol ob prisotnosti dveh komponent - potnega lista in zavarovanja. Da, verjetno niste nikoli pomislili - zastavljalnica,in zastavljalnico so mnogi tam v težkih življenjskih situacijah nosili, da bi izročili katero od svojih dragocenih stvari. No, torej, a znanstveno je zastavljalnica komercialna organizacija, specializirana za zagotavljanje zavarovanih posojil (kreditov). Nekatere zastavljalnice ponujajo tudi storitev, kot je skladiščenje stvari.
Običajno prinesejo nakit v zastavljalnice,gospodinjski predmeti, vozila. Sam postopek sklenitve pogodbe je precej preprost: uslužbenec zastavljalnice pregleda zastavo glede neoporečnosti, skladnosti s parametri in uspešnosti, odvisno od vrste zastave, nato se izvede njena ocena. Po tem prejme posojilojemalec zastavno pogodbo in personaliziran varnostni list,po odredbi Ministrstva za finance z dne 14. januarja 2008 št. 3Н. Posojilojemalec lahko odkupi svojo stvarv roku, določenem s pogodbo. Odkupna cena je sestavljena iz cene artikla in dogovorjenih obresti. Če predmet ni unovčen ob koncu pogodbenega obdobja, gre na dražbo in se na dražbi proda.
Tako smo upoštevaliki poleg bank izdaja posojila... Torej, na kratko. Pravzaprav so to najpogostejše skupine po povpraševanju.
Kako super bi bilo: priti v banko, zaprositi za vrečo denarja in tako, da bi banka brez zadržkov takoj dala to vrečo denarja ...
Za kakšne namene?
Kakšna je razlika za banko?!
Pravimo, da potrebujemo hipoteko, banka izda denar in s tem plača za naše želje.
Tukaj sanjajo: "Potrebujemo hipoteko, banka izda denar, plača za želje ..."
To, da je banka zastavila stanovanje, banki ni dovolj.
In zato, tudi če je stanovanje zastavljeno s strani banke, če obstaja hipoteka, banka ne daje denarja vsem.
In ko se to zgodi, ga lahko izda pod različnimi stopnjami in pogoji. Obrestne mere za posojila so med drugim odvisne od namenov, za katere posojilojemalec namerava porabiti denar.
Ugotovimo, komu banke ne dajejo posojil in zakaj.
S posojanjem denarja želi banka ustvariti dobiček v obliki obresti za uporabo kreditnega denarja.
In vsaka banka se boji, da mu posojilojemalec ne bo vrnil denarja.
Posojilojemalec morda ne bo vrnil kredita, ker je »v življenju« nepreviden človek ali pa zato, ker iz objektivnih razlogov v prihodnosti ne bo mogel zaslužiti toliko, kot zasluži zdaj.
Tudi če posojilojemalec daje vtis zanesljive in solventne osebe, ki predstavlja, kaj je hipoteka, je banka ogrožena.
Banka ne upa »naključno« in se zato skuša na različne načine zavarovati pred izgubo denarja.
V želji, da bi zmanjšala lastna tveganja, banka postavlja določene omejitve pri izdaji posojila. Ena - daje posojilo brez vprašanj; drugim se sploh ne izda; tretji - je pripravljen za izdajo, vendar po višjih obrestnih merah.
Vse banke imajo omejitve pri izdaji posojila zaradi starosti kreditojemalca. Do nedavnega je bila ta omejitev pri izdaji posojila precejšnja, upokojitvena starost pa je veljala za najvišjo starost, do katere je moral posojilojemalec odplačati posojilo.
Zdaj obstajajo banke, v katerih mora posojilojemalec odplačati posojilo pred 65. letom in celo do 75. leta starosti. Toda tudi če je banka "načeloma" pripravljena izdati posojila posojilojemalcem upokojitvene starosti, ni pripravljena izdati posojil vsem. Na primer, če oseba dela kot programer v zasebnem podjetju, lahko računa na posojilo, ne glede na starost; 65-letni posojilojemalec je posojilo odplačal.
Omejitve so odvisne od posamezne banke: boljši kot je potrjen dohodek posojilojemalca, več denarja lahko banka izda in nižja bo obrestna mera.
Hkrati, slabši kot je potrjen dohodek posojilojemalca, višja je obrestna mera posojilojemalca za posojilo in manjši del vrednosti zastavljenega premoženja bo posojilojemalec lahko prejel v obliki posojilo.
Vse je odvisno od posamezne banke: številne banke izdajajo posojila samo tistim, ki živijo v regijah, kjer so prisotne banka in njene podružnice;
številne banke - rezidentom katerega koli naselja Ruske federacije;
nekatere banke pa tudi tujim državljanom.
Podobno s krajem dela: za številne banke je zelo pomembno, kje in v katerem kraju posojilojemalec dela, medtem ko so druge banke pripravljene izdati posojila državljanom, ki delajo v tujini.
Številne banke izdajajo hipotekarna posojila le pod pogojem, da posojilojemalec zagotovi poroke. Z eno besedo, če posojilojemalec iz nekega razloga ne plača posojila sam, bodo posojilo plačali njegovi poroki.
Poleg tega, tudi če banka običajno ne zahteva, da ima posojilojemalec poroke, lahko banka v nekaterih primerih zahteva, da posojilojemalec zagotovi poroke. To je potrebno, kadar banka meni, da je izdajanje posojila določenemu posojilojemalcu ali izdajanje posojila, zavarovanega s predmetom, ki ga posojilojemalec pridobi, preveč tvegano.
Banka vzame obresti za uporabo kreditnega denarja. To je znano. Toda banke si lahko dodatno izposodijo denar:
Od prijetnega:
Pri bankah se v povprečju nagiba k znižanju dodatnih stroškov.
- običajno ima posojilojemalec možnost, da se vnaprej pozanima o vseh dodatnih stroških: številne banke jih ne skrivajo.
Ni prijetno:
- nekatere banke posojilojemalcu ne povedo vnaprej o dodatnih stroških in se soočajo z dejstvom, pravijo: tudi za vas bo tak in tak strošek ...
(Tako je bila ena od mojih strank, ki je sama izbrala banko, na dan transakcije obveščena, da bo morala banki vsak mesec plačati 100 $ za vodenje kreditnega računa in so dali posojilo šele, ko je podpisala dodatno pogodbo k posojilni pogodbi.
Še več, ko sem ji ponudil, da vnaprej premisli v drugi banki, je kategorično zavrnila: "Banko sem izbrala sama, tukaj bom kreditiran, vaša naloga pa je najti stanovanje ..."
In na dan dogovora, da bi nekaj spremenili - bilo je že prepozno ...
Ampak nekaj me je zmotilo.)
Na spletnem mestu upoštevam več bančnih programov.
Poleg strani, na katerih so opisani programi bank, obstajajo strani, kjer opisujem tiste bistvene točke, ki morda ne omogočajo (v določenem primeru) pridobitev posojila, pa tudi tiste dodatne stroške, ki jih mora imeti posojilojemalec. za pridobitev posojila pri določeni banki. Prosim, bodi previden!
Po nekaterih podatkih večina bank negativno odgovori na vsako tretjo prošnjo za posojilo. Razlogi za zavrnitev so lahko različni, vsak primer je individualen. Hkrati potencialnemu posojilojemalcu ni vedno pojasnjeno, zakaj ni pripravljen zagotoviti sredstev. Vsaka banka ima pravico, da razlogov za zavrnitev ne objavlja, zaradi česar nekateri ljudje ne morejo na noben način vplivati na to odločitev in odpraviti morebitne pomanjkljivosti. Kako potem dobiti posojilo, če vse banke zavrnejo?
Kljub temu obstajajo izhodi, ki vam omogočajo, da dobite denar tudi po zavrnitvi banke. Najprej morate analizirati možne razloge za nepripravljenost bančnih uslužbencev, da dajo posojilo, jih poskusite popraviti in se ponovno obrniti na institucijo. Če to ne pomaga, so sredstva pripravljene zagotoviti tudi druge nebančne ustanove in organizacije. Res je, v tem primeru morate biti izjemno previdni: v Rusiji delujejo dvomljiva podjetja, ki ljudem ponujajo posojila pod zasužnjevalnimi pogoji.
To lahko rečemo obstajata dva glavna razloga za zavrnitev posojila... Prvi je povezan s slabo kreditno zgodovino stranke. Pred izdajo denarja ga banka na vseh možnih podlagah preveri, ali je imela oseba v preteklosti težave z odplačevanjem posojila, ali ima druge dolžniške obveznosti. Če obstajajo druga posojila, je priporočljivo, da jih odplačate, preden vzamete novo.
Drugi pogost razlog za zavrnitev je povezan s pomanjkanjem kreditne zgodovine stranke. V tem primeru banka preprosto ne more ugotoviti, kako je oseba v preteklosti sodelovala s finančnimi institucijami, morda ne bo želela tvegati, da bi se vezala v razmerje s tem posojilojemalcem.
Obstajajo lahko tudi drugi razlogi za zavrnitev:
Včasih je stranka zavrnjena iz povsem osebnih razlogov, na primer zaposlenemu morda ni všeč videz osebe, njegovo vedenje. To seveda ne pomeni, da morate v banko priti v obleki, a tudi tja ne smete iti v umazanih oblačilih.
Nekatere problematične strani, ki so povzročile zavrnitev banke, je skoraj nemogoče popraviti. Če ima oseba poškodovano kreditno zgodovino ali kazensko evidenco, preteklosti ni mogoče vrniti. Nekatere možne razloge za zavrnitev pa je mogoče črtati z oblikovanjem, na primer, jasnih ciljev posojila ali s čakanjem, da rok dela na novem mestu ustreza zahtevam banke.
Če želite, lahko znatno povečate svoje možnosti za pozitivno odločitev banke. Za to potrebujete:
Dajanje posojila je posojilodajalcem vedno koristno, zato je naravno, da so takšne storitve pripravljene ne le resne in velike banke, temveč tudi različne institucije in organizacije.
Kako dobiti posojilo brez banke:
Obstaja še ena možnost. Res je, še vedno je povezan z bankami. Obrniti se morate na tako imenovane kreditne posrednike. V Rusiji je v prvi polovici leta 2016 več kot tri tisoč takšnih organizacij. Posredniki pomagajo analizirati vse dokumente, popraviti morebitne napake in poiskati najbolj sprejemljivo možnost za stranko za posojilo. So tudi posredniki med stranko in banko, njihov dobiček se oblikuje zaradi obresti iz poslov. Tudi to področje se ni izognilo določeni kriminalizaciji, zato morajo posojilojemalci, ki se obrnejo na posrednike, biti izjemno previdni in skrbno preveriti vse dokumente, ki so ponujeni v podpis.
Kljub dejstvu, da obstaja veliko možnosti za posojilo, se za najbolj zanesljivo med njimi še vedno šteje posojilo v veliki, dokazani banki. Zato, če oseba potrebuje posojilo, je najbolje, da težavo reši z bančnimi strukturami. Glavna stvar je natančno izračunati svoje finančne zmožnosti, da se boste kasneje zlahka spopadli z odplačilom dolga.
