Forbesova lestvica najbolj zanesljivih bank. Forbes je imenoval sto najbolj zanesljivih bank v Ruski federaciji

Donosnost kapitala

Prikazuje, kako učinkovito se uporabljajo lastna sredstva banke. Pri izračunu kazalnika je bil čisti dobiček očiščen brezplačne pomoči lastnika, kar se odraža v izkazu poslovnega izida v računovodskih izkazih RAS in pogosto izkrivlja dobičkonosnost. Če to stanje traja dlje časa, lahko lastniki postanejo razočarani nad bančnim poslom in prenehajo podpirati banko ali celo začnejo umikati sredstva s posojili tehnološkim podjetjem.
V slednjem primeru se lahko finančno stanje banke hitro in dramatično poslabša.
Nadpovprečna donosnost v bančnem sistemu (-4,4 % za 100 največjih bank) lahko kaže na pomemben delež poceni baze strank, uspešnih špekulativnih poslov in plasiranja sredstev v visoko donosne tvegane posle. Ta kazalnik se ocenjuje v kombinaciji s kapitalsko ustreznostjo (N1).

Koeficient takojšnje likvidnosti

Omejuje tveganje, da banka izgubi plačilno sposobnost v enem dnevu. To je razmerje med premoženjem, ki ga banka lahko proda v enem koledarskem dnevu, in obveznostmi banke same, ki jih mora izpolniti v enem koledarskem dnevu. Najmanjša vrednost H2, ki jo določi Centralna banka, je 15 %.

Kapitalska ustreznost

Kombinacija nizke kapitalske ustreznosti (manj kot 11 %) in nizke donosnosti lastniškega kapitala (manj kot 10 %) je nevarna. Nizka kapitalska ustreznost pomeni, da je za nadaljnjo rast sredstev potrebna ustrezna stopnja dokapitalizacije. Ob nizki dobičkonosnosti bo bodisi poslovanje banke stagniralo, bodisi jo bodo morali lastniki nenehno podpirati s kapitalskimi injekcijami.
Z visoko dobičkonosnostjo se morajo lastniki le odpovedati velikim dividendam, da bi zgradili kapital. Poleg tega nizka stopnja kapitalske ustreznosti banke kaže na njeno ranljivost v primeru nepredvidenih izgub, na primer v primeru neplačila posojilojemalca, ki prej ni povzročal resnih pomislekov.

Depoziti prebivalstva

Visoka stopnja velikih kreditnih tveganj je značilna za banke, ki se ukvarjajo s kreditiranjem pravnih oseb, in lahko kaže tako na ozko bazo strank kot na posojila zelo velikim podjetjem. V obeh primerih ima velik posojilojemalec v pogajanjih z banko možnost, da prebije nizko obrestno mero – od tod nizka donosnost takšnega posojila. Zato lahko financiranje velikih posojil z vlogami posameznikov, precej drage vrste obveznosti, spodkopava donosnost banke in po njej finančno stabilnost banke.

Kot smo mislili

Ocena ene od agencij je najlažji način za oceno zanesljivosti banke. V primeru težav in kasnejšega znižanja bonitetne ocene banke pogosto prekinejo pogodbe z agencijami. Pomanjkanje ocene ne pomeni, da ima banka težave, vendar lahko visoko oceno štejemo za določeno jamstvo za zanesljivost. Lakmusov test dogajanja v banki so lahko tudi posamezni kazalniki, kot so prekomerna koncentracija poslovanja v panogah ali strankah v ozadju majhne ponudbe kapitala in likvidnosti, nizka dobičkonosnost v kombinaciji z nizko kapitalsko ustreznostjo ob znatnem delež vlog gospodinjstev, financiranje dolgoročnih posojil pravnim osebam preko vlog fizičnih oseb. Letos smo spremenili metodologijo: poleg mednarodnih bonitetnih agencij smo upoštevali ocene agencije Expert RA, akreditirane pri Centralni banki. Na prvi stopnji smo izbrali banke na podlagi treh parametrov: bonitetne ocene, sredstev nad 10 milijard rubljev, deleža vlog posameznikov nad 3% obveznosti. Če je bilo ocen več, se je upošteval maksimum. V vsaki od petih skupin zanesljivosti so banke razvrščene glede na bonitetne ocene in velikost sredstev.

Zanesljivost bank v Rusiji leta 2019 po Forbesovi oceni

Analitiki Forbesa so ob oceni zanesljivosti bank, ki delujejo v Rusiji, letos spremenili načela oblikovanja ocen.

Pri oceni so strokovnjaki upoštevali podatke mednarodnih in ruskih bonitetnih agencij, ki so akreditirane pri Banki Rusije. Na prvi stopnji so izbrali banke na podlagi naslednjih parametrov: prisotnost ocene, sredstva v višini več kot 30 milijard rubljev, ob prisotnosti več ocen pa so upoštevali skupno število najvišjih. V vsaki od petih skupin zanesljivosti so banke razvrščene glede na bonitetne ocene in velikost sredstev.

Posledično so se njihovi sklepi o zanesljivosti ruskih bank v letu 2019 bistveno spremenili v primerjavi s prejšnjimi obdobji. Najbolj zanesljive banke v Rusiji so po Forbesu še vedno hčerinske družbe tujih bank, pa tudi največje banke v državni lasti: Sberbank, VTB in Gazprombank. Res je, treba je opozoriti, da so finančne institucije po Forbesu dramatično spremenile svoje položaje v oceni najbolj zanesljivih bank v Rusiji.

Leta 2016 je bila na prvem mestu Citibank, hčerinska družba ameriške Citigroup, ene največjih finančnih institucij na svetu. Leta 2017 so analitiki Forbesa Sberbank postavili na prvo mesto med najbolj zanesljivimi bankami v Rusiji. Leta 2018 je častno prvo mesto ponovno zasedel rusificirani "tujec" - Rosbank, ki je del mednarodne finančne skupine Societe Generale.

Leta 2019 je revija Forbes Unicredit Bank razglasila za najbolj zanesljivo banko v Rusiji. Je del skupine UniCredit, ki deluje po vsej zahodni, srednji in vzhodni Evropi.

In tukaj so bili razporejeni preostali sedeži v letu 2019 ....

Zanesljivost * * * * *

Zanesljivost * * * * *

Skupina vključuje banke z bonitetno oceno BB in BB- (Fitch). Te banke so ocenjene kot dokaj zanesljive, vendar je njihova vzdržnost v veliki meri odvisna od ugodnega poslovnega okolja. Tudi če se bo gospodarska situacija poslabšala, bodo še vedno imeli dostop do alternativnih finančnih virov za izpolnjevanje svojih obveznosti.

Zanesljivost * * * * *

Banke te skupine se bodo v primeru težav morale zanesti na svojo moč. Hkrati imajo še vedno omejeno likvidnostno blazino, v primeru njihovega neplačila pa imajo upniki veliko možnosti za pridobitev svojih naložb v postopku stečaja in prodaje premoženja. V skupini so banke z bonitetno oceno B+ (Fitch).

Zanesljivost * * * * *

Zanesljivost * * * * *

»Bonitetna ocena ene od agencij je najlažji način za oceno zanesljivosti banke. Ko se pojavijo težave in se bonitetne ocene znižajo, banke pogosto prekinejo pogodbe z agencijami. Pomanjkanje ocene ne pomeni, da ima banka težave, vendar lahko visoko oceno štejemo za določeno jamstvo za zanesljivost. Lakmusov test za banko so lahko tudi določeni kazalniki, kot so prekomerna koncentracija poslovanja v panogah ali strankah v ozadju majhne ponudbe kapitala in likvidnosti, nizka donosnost v kombinaciji z nizko kapitalsko ustreznostjo ob znatnem deležu vlog gospodinjstev. , financiranje dolgoročnih posojil pravnim osebam na račun fizičnih oseb«. - To piše v pripisu k oceni.

Predstavil je seznam 100 najbolj zanesljivih ruskih bank, ki je preučil ocene in finančno uspešnost vodilnih kreditnih institucij.

V komentarju na metodologijo sestave tega seznama v publikaciji pojasnjujejo, da je ocena ene od agencij najlažji način za oceno zanesljivosti banke. Pomanjkanje ocene ne pomeni, da ima banka težave, vendar lahko visoko oceno štejemo za določeno jamstvo za zanesljivost. Kot je navedeno, so lahko posamezni kazalniki tudi lakmusov test dogajanja v banki, kot so pretirana koncentracija poslovanja v panogah ali strankah v ozadju majhne ponudbe kapitala in likvidnosti, nizka donosnost v kombinaciji z nizko kapitalsko ustreznostjo v ozadju. pomembnega deleža vlog gospodinjstev, financiranje dolgoročnih posojil pravnim osebam na račun vlog fizičnih oseb.

Pri sestavljanju lestvice so bile na prvi stopnji banke izbrane na podlagi treh parametrov: prisotnost in število ocen, sredstva nad 10 milijard rubljev, delež vlog posameznikov nad 3% obveznosti. Če je bilo ocen več, se je upošteval maksimum. V vsaki od petih skupin zanesljivosti so banke razvrščene glede na bonitetne ocene in velikost sredstev.

Najbolj zanesljive so hčerinske družbe tujih bank in največje ruske banke. V skupino z najvišjo zanesljivostjo spadajo banke z ocenami ravni "BBB-" in "BB +", če se osredotočimo na lestvico Fitch (pojasnimo, da po Forbesu dejansko nimajo vse banke iz prvih 100 zanesljivih ocene te posebne agencije. - Pribl. Banks.ru). Torej mesta od prvega do 13. zasedajo Rosbank, UniCredit Bank, Raiffeisenbank, Citibank, Nordea Bank, VTB, Bank of China, Bank Intesa, Gazprombank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank in Russian Capital.

Sledijo banke z bonitetno oceno “BB” in “BB-” pri Fitchu. Te banke so ocenjene kot dokaj zanesljive, vendar je njihova vzdržnost v veliki meri odvisna od ugodnega poslovnega okolja. Hkrati pa bodo, tudi če se bo gospodarska situacija poslabšala, še vedno imeli dostop do alternativnih finančnih virov za izpolnjevanje obveznosti. Mesta od 14. do 32. pripadajo Vseruski razvojni banki regij, OTP Bank, Zenit, Bank Rossiya, Moskovska kreditna banka, Sovcombank, RosEvroBank, Chelindbank, Tinkoff Bank, bankam Avers, St. Petersburg , Credit Europe Bank, Svyaz -Bank, SDM-Bank, Home Credit Bank, NBD-Bank, Globex, Center-Invest in Moskovska hipotekarna agencija Bank.

Banke iz tretje skupine se bodo v primeru težav morale zanašati na lastne moči. Hkrati imajo še vedno omejeno likvidnostno blazino, v primeru njihovega neplačila pa imajo upniki veliko možnosti za pridobitev svojih naložb v postopku stečaja in prodaje premoženja. V skupini so banke z bonitetno oceno 'B+' po Fitchevi lestvici. Od 33. do 48. mesta zasedajo Eurofinance Mosnarbank, Absolut Bank, Loko-Bank, FC Otkritie Bank, Promsvyazbank, Uralsib, Transcapitalbank, Zapsibkombank, Expobank, Primsotsbank, Levoberezhny, MTS Bank, Almaztegazergienkut (Group Credit Chemazvestbank), Credit Prombank Bank .

Zgoraj navedenim bankam sledijo banke z oceno 'B' (Fitch). Po zanesljivosti se skoraj ne razlikujejo od prejšnje skupine, vendar bonitetne agencije njihova tveganja ocenjujejo nekoliko višje, poudarja Forbes. Banke Vozrozhdenie, National Standard, RNKB, Novikombank, Metallinvestbank, Far Eastern Bank, Petersburg Social Commercial Bank, Renaissance Credit, CentroCredit, Soyuz, Avangard so na 49. - 67. vrsticah, Rosgosstrakh Bank, BystroBank, B&N Bank, Ak Bars, U. za obnovo in razvoj; na 65. vrstici je Metcombank iz skupine Sovcombank, vendar naj pojasnimo, da je bila kreditna organizacija s sedežem v Čerepovcu pred enim letom, marca 2017, združena s Sovcombank (opomba: Banks.ru); na dnu tega seznama sta Agropromcredit in Marine Bank.

Nazadnje, v zadnjo skupino stotine najbolj zanesljivih bank so banke z oceno 'B-' po Fitchevi lestvici. Spet se po zanesljivosti po Forbesu skoraj ne razlikujejo od prejšnjih dveh skupin, vendar bonitetne agencije njihova tveganja ocenjujejo nekoliko višje. Mesta od 68. do 100. - pri bankah "Derzhava", "Ruski standard", "Ural FD", "Kuban Credit", SKB-Bank, NK Bank, MBSP, SMP Bank, Krayinvestbank, Interprombank, Gazbank, banka MBA -Moskva ", Rosdorbank, International Financial Club Bank, Akibank, Vostochny, Finservice Bank, Baltinvestbank, BCS Bank, Severgazbank, Kurskprombank, Accept banks, Association, Asia-Pacific Bank, Tatsotsbank, Jay and Te Bank, Uraltransbank, Niko-Bank, Energotransbank, Khlynov Bank, Rusnarbank, Energobank in YUG-Investbank.

Ko govorimo o trendih v prvih 100, Forbes opozarja na dejstvo, da državne banke še naprej povečujejo svoj vpliv v bančnem sektorju. Če so bili lani v skupini bank z najvišjo zanesljivostjo štirje državni igralci, jih je zdaj pet. Zmanjšalo se je tudi število zasebnih igralcev, v drugi skupini zanesljivosti sta bili nacionalizirani banki FC Otkritie in Promsvyazbank (zdaj sta v tretji skupini).

Forbes opozarja na dejstvo, da so vse banke - udeleženke lanske ocene zanesljivosti uspele preživeti tekoče čiščenje finančnega sektorja s strani Banke Rusije (lani je bilo odvzetih približno 50 licenc). Nobenemu od njih niso odvzeli licence, banke so bile le pod nadzorom države. "Najglasnejši primer odvzema licence lani - velika zasebna banka" Ugra "Aleksej Khotin ni imela ocen, ki bi mu omogočile vstop v našo bančno oceno. Vendar to ne pomeni, da bodo vse banke z našega seznama letos preživele mirno, zato priporočamo, da bodite pozorni na banke iz skupin z najvišjo boniteto,« zaključujejo avtorji študije.