Ena od obveznosti, ki jih nosi delodajalec zaposlenih, je obvezno zavarovanje delavca za invalidnost zaradi poškodbe ali pridobitve poklicne bolezni. Plačila zavarovanja, ki se izračunajo mesečno, so predmet obvezne indeksacije. Kako pogosto se izvaja indeksiranje in njegova velikost, bo obravnavano v tem članku.
Kljub nenehno naraščajočemu nadzoru organov za industrijsko varnost, neštetim brifingom in pritožbam zaradi kršitve delovne discipline v smislu zanemarjanja varnostnih pravil, se določeno število zaposlenih vsako leto sooča s poškodbami pri delu. Za njihovo pridobitev je v veliki meri odgovoren delodajalec. Pri zabeleženi poškodbi se vzroki za poškodbo takoj začnejo, zdravniki pa podajo mnenje o njenih posledicah.
V primeru poškodbe, ki zahteva dolgotrajno zdravljenje, celoten potek zdravljenja in rehabilitacije, se zaposlenemu izplača mesečna zavarovalnina, ki vključuje stroške zdravila, nakup opreme in oskrbo zaposlenega s potrebnimi sredstvi. sredstva za življenje. Ko prejmete invalidnost, se zavarovalnina stalno izplačuje.
Vrste plačil žrtvam v nesreči so v skladu z naslednjimi vrstami:
1. Enkratna finančna pomoč , kar je neposredno odvisno od resnosti poškodbe.
2. Mesečna pomoč, ki se izplača iz socialnega sklada za kritje zavarovalnih potreb.
Na tem seznamu so tudi enkratne ali mesečne dajatve za svojce zaposlenega, ki se je smrtno poškodoval. Mesečne dajatve se letno indeksirajo v skladu s členi Zveznega zakona 125.
Dodelitev zavarovalnine se izvede v skladu s 15. členom Zveznega zakona 125.
Vrstni red imenovanja v tem členu je urejen na naslednji način:
Odškodnina se izračuna od trenutka odprave poškodbe. Za industrijsko nesrečo s smrtnim izidom se plačila izračunajo od trenutka smrti.
Zvezni zakon 125 določa višino enkratnih in mesečnih zavarovalnih prejemkov, ki nikakor niso odvisni od prispevkov, ki so bili v preteklem letu pripisani zavarovalnici. Pri izračunu enkratne odškodnine se upošteva mnenje, prejeto iz zdravstvene ustanove, ki poda oceno stopnje invalidnosti. Smrt pri delu nadomesti milijon rubljev.
Mesečno plačilo za poklicno bolezen v Rosgosstrahu, pa tudi za prejeto poškodbo, se izračuna kot koeficient plače žrtve in je odvisno od resnosti poškodbe.
Indeksacija zavarovalnine za poškodbe se izvaja letno. Leto 2018 ne bo izjema in v skladu s sprejetim zakonom (2. odstavek 9. člena zakona št. 125-FZ) bo znesek plačila omejen. Tako dodatek za polni koledarski mesec ne bo presegel štirikratnega mesečnega plačila zavarovanja.
Najvišji znesek plačila v letu 2018 je 75.182 rubljev.
Enkratne ali mesečne časovne razmejitve za nezgode pri delu izvaja FSS. Isti sklad spremlja pravočasno indeksacijo zavarovalnih plačil. Leta 2018 je bilo v proračun države namenjenih več kot dve milijardi rubljev. Zavarovalna dajatev ne sme biti višja od najvišje, ki jo je določila vlada Ruske federacije, za leto 2018 pa 75.182 rubljev.
Indeksacija zavarovalnih dajatev za poklicne bolezni, prejete pri delu, se v letu 2018 dogaja po enaki stopnji kot za nesreče. Velikost indeksacije je določila povečanje zavarovalnega nadomestila za pridobljene poklicne bolezni za 4%. Predhodno dodeljena odškodnina se bo povečala za ta odstotek.
zavarovanje je nadomestilo za škodo, povzročeno življenju in zdravju zavarovancev zaradi industrijske nesreče ali poklicne bolezni.
- plačilo dodatnih stroškov, povezanih z zdravstveno, socialno in poklicno rehabilitacijo zavarovancev ob prisotnosti neposrednih posledic zavarovalnega dogodka v skladu s posameznim programom rehabilitacije.
Zakonodaja predvideva številna nadomestila za delavca, ki trpi zaradi industrijske nesreče. Kdo jih je dolžan plačati, na kakšni podlagi in v kakšni obliki? Ali je treba od teh zneskov odtegniti dohodnino in od njih zaračunati enotni socialni davek? O tem preberite v članku.
Delodajalec lahko izgubo poklicne delovne sposobnosti zaposlenega, ki je utrpel v zvezi z industrijsko nesrečo, nadomesti na več načinov.
1. Če se med preiskavo primera s strani komisije za preiskavo zavarovalnega primera ugotovi, da je huda malomarnost zavarovanca prispevala k nastanku ali povečanju škode, povzročene njegovemu zdravju, se znesek mesečnih zavarovalnih izplačil znižati glede na stopnjo krivde zavarovanca, vendar največ za 25 odstotkov. Stopnjo krivde zavarovanca določi komisija za preiskavo zavarovalnega primera v odstotkih in je navedena v izjavi o industrijski nesreči ali v izjavi o poklicni bolezni.
- zavarovanemu - če je bil po ugotovitvi zavoda zdravstvenega in socialnega pregleda posledica nastanka zavarovalnega dogodka izguba njegove poklicne sposobnosti za delo;
Pavšalni znesek zavarovanja se izplača zavarovancu najpozneje v enem koledarskem mesecu od datuma imenovanja določenih plačil, v primeru smrti zavarovanca pa osebam, ki so upravičene do prejema, v dveh dneh od datuma zavarovalec predloži zavarovalnici vse dokumente, potrebne za imenovanje takih plačil.
Povračati izgubo zaslužka (del tega) zaradi izgube, zmanjšanje delovne sposobnosti - pravica zavarovane osebe v primeru industrijske poškodbe, poklicne bolezni. Ta zakon ureja zvezni zakon, odloki vlade Ruske federacije.
Znesek mesečnega nadomestila se izračuna na podlagi izgubljenega zaslužka za 12 mesecev pred nesrečo (diagnoza poklicne bolezni).
so pozvani, da nadomestijo izgubo zaslužka, ki je nastala zaradi izgube poklicne sposobnosti za delo ali smrti zavarovanega delavca. V skladu s tem je znesek mesečnega zavarovanja, ki je dodeljen samemu zavarovatelju, določen kot delež njegove povprečne mesečne zavarovalne premije.
dela pred nastopom dogodka, kar ustreza stopnji izgube poklicne sposobnosti za delo in ne sme presegati 30 tisoč.
1. Če se med preiskavo zavarovalnega primera s strani komisije za preiskavo zavarovalnega primera ugotovi, da je huda malomarnost zavarovanca prispevala k nastanku ali povečanju škode, povzročene njegovemu zdravju, se znesek mesečnih plačil znižati glede na stopnjo krivde zavarovanca, vendar največ za 25 odstotkov. Stopnjo krivde zavarovancev komisija za preiskavo zavarovalnega primera ugotovi v odstotkih in je navedena v izjavi o industrijski nesreči ali v izjavi o poklicni bolezni.
Višina mesečnega obroka je zelo pomembna pri postopku vložitve hipotekarnega posojila. Glavna želja vsakega posojilojemalca je zmanjšati velikost hipotekarnih plačil. Spodaj bo obravnavanih sedem načinov, ki lahko zmanjšajo plačila pri servisiranju hipoteke.
Prvič, lahko dobite majhen znesek mesečnih plačil, če dobite hipotekarno posojilo za precej dolgo obdobje.
Razlikovati med enkratnimi in mesečnimi izplačili zavarovanj zavarovancem ali osebam, ki so upravičene do prejema takšnih izplačil v primeru njegove smrti. Ta plačila so dodeljena in plačana:
1) zavarovancem - če je bil po ugotovitvi zavoda zdravstvenega in socialnega pregleda posledica nastanka zavarovalnega dogodka izguba njegove poklicne sposobnosti za delo;
Pavšalni znesek zavarovanja se izplača zavarovancem najkasneje v enem mesecu od datuma njihovega imenovanja, v primeru smrti zavarovancev pa osebam, ki jih imajo pravico prejeti, v dveh dneh od datuma predložitve vseh potrebne dokumente zavarovalnici.
Državni zavod - regionalni urad Sklada za socialno zavarovanje Ruske federacije (FSS) v primeru izgube poklicne sposobnosti delavca (pa tudi smrti med opravljanjem delovnih nalog) je dolžan mesečno izplačati zavarovalnino za škodo zaradi izgube poklicne sposobnosti za delo z indeksacijo v skladu z 11. odstavkom člena ... 12 zveznega zakona z dne 24.
O uporabi zakonodaje o obveznem socialnem zavarovanju za primer nesreč pri delu in poklicnih bolezni na sodiščih glej Resolucijo plenuma oboroženih sil RF z dne 10. marca 2011 N 2
1) v obliki nadomestila za začasno invalidnost, dodeljenega v zvezi z zavarovanim dogodkom in izplačanega iz sredstev za obvezno socialno zavarovanje proti nesrečam pri delu in poklicnih bolezni;
Zavarovalno kritje se izvaja v obliki nadomestil za začasno invalidnost, enkratnih in mesečnih izplačil zavarovanja ter plačila dodatnih stroškov, povezanih z zdravstveno, socialno in poklicno rehabilitacijo zavarovancev.
Nadomestilo za začasno invalidnost v zvezi z industrijsko nesrečo ali poklicno boleznijo se izplačuje za celotno obdobje začasne nezmožnosti za delo zavarovancev do njegovega okrevanja ali ugotovitve trajne izgube poklicne invalidnosti v višini 100% njegovega povprečnega zaslužka, izračunano v skladu z zakonodajo o nadomestilih za začasno nezmožnost za delo.
ustanovljeno v skladu s čl. 12 zakona št. 125-FZ in je opredeljen kot delež zavarovalčeve povprečne mesečne plače, izračunan v skladu s stopnjo izgube poklicne sposobnosti za delo.
Vse vrste zaslužka se obračunajo v zneskih, natečenih pred davki, pristojbinami in drugimi obveznimi plačili. V krajih, kjer so določeni regionalni koeficienti, odstotni dodatki k plačam, se velikost mesečnega plačila določi ob upoštevanju teh koeficientov in dodatkov.
Če se med preiskavo zavarovalnega primera s strani komisije za preiskavo zavarovalnega primera ugotovi, da je huda malomarnost zavarovanca prispevala k nastanku ali povečanju škode, povzročene njegovemu zdravju, se lahko znesek mesečnih zavarovalnih izplačil zmanjša glede na stopnjo krivde zavarovanca, vendar največ za 25%. Stopnjo krivde zavarovancev ugotavlja komisija za preiskavo primera (v odstotkih) in je navedena v izjavi o industrijski nesreči ali v izjavi o poklicni bolezni.
Danes so pravni, gospodarski in organizacijski temelji obveznega socialnega zavarovanja za primer nesreč pri delu in poklicnih bolezni vzpostavljeni z zveznim zakonom z dne 24. julija 1998 št. 125-FZ "O obveznem socialnem zavarovanju za primer nesreč pri delu in poklicnih bolezni". Ta zakon določa postopek odškodnine za škodo, povzročeno življenju in zdravju zaposlenega pri opravljanju njegovih nalog po pogodbi o zaposlitvi (pogodbi) in v drugih primerih. S 1. januarjem 2011 so začele veljati spremembe zakona 125-FZ, ki so naredile precej opazne spremembe v obstoječem postopku za izplačila zavarovanj.
Mesečna zavarovalna plačila se izplačujejo:
1. Zavarovanec - v celotnem obdobju njegove trajne izgube delovne sposobnosti od dneva, ko je zdravstvena ustanova ugotovila dejstvo, da je zavarovanec izgubil poklicno delovno sposobnost, brez obdobja, za katerega je bilo zavarovanemu priznano nadomestilo za začasno invalidnost.
2. Osebam, ki so upravičene do prejemanja - v primeru smrti zavarovanca - v določenih obdobjih, odvisno od socialno -demografskih značilnosti osebe. Ni pomembno, ali je zavarovanec umrl takoj zaradi nesreče ali poklicne bolezni ali po določenem času. V zadnjem primeru je bilo treba ugotoviti, da je bila njegova smrt posledica nesreče ali poklicne bolezni. V primeru smrti zaposlenega se razlikujejo naslednja obdobja zavarovalnih izplačil:
Mladoletni - do dopolnjenega 18. leta starosti;
Študenti, starejši od 18 let - do diplome na rednih izobraževalnih ustanovah, vendar ne starejši od 23 let;
Ženske, ki so dopolnile 55 let, in moški, ki so dopolnili 60 let - vse življenje;
Invalidi - za obdobje invalidnosti;
Eden od staršev, zakonec / zakonec ali drug družinski član, ki ne dela in je zaposlen s skrbjo za pokojnikove vzdrževane otroke, vnuke, brate in sestre - dokler ne dopolnijo 14 let ali zdravstvenih sprememb.
zavarovalno industrijsko nadomestilo za poškodbe
Višina mesečnega zavarovanja je določena v skladu s čl. 12 zakona št. 125-FZ in je opredeljen kot delež povprečne mesečne plače zavarovanca, izračunan v skladu s stopnjo izgube poklicne sposobnosti za delo.
Pri izračunu zneska izgubljenega zaslužka se upošteva naslednje:
· Vse vrste prejemkov za zavarovanca, tako na kraju njegovega glavnega dela kot za krajši delovni čas;
· Višino prejemkov po pogodbah civilnega prava in višino avtorskih honorarjev;
· Nadomestila za začasno invalidnost ali za nosečnost in porod.
Vse vrste zaslužka se obračunajo v zneskih, natečenih pred davki, pristojbinami in drugimi obveznimi plačili. Na področjih, kjer so določeni regionalni koeficienti, odstotki nadomestil do plač, se velikost mesečnega zavarovalnega zneska določi ob upoštevanju teh koeficientov in dodatkov. Pri izračunu povprečnih mesečnih plač zavarovancev, ki jih zavarovanec pošlje na delo izven ozemlja Ruske federacije, se upoštevajo plače na glavnem mestu dela in plače, ki so nastale v tuji valuti (če so bili zanj zaračunani prispevki za zavarovanje. obvezno socialno zavarovanje za primer industrijskih nesreč in poklicnih bolezni). Poleg tega se plače, natečene v tuji valuti, pretvorijo v rublje po tečaju Banke Rusije, določenem na dan imenovanja mesečnega plačila zavarovanja.
Postopek izračuna povprečnih mesečnih plač je odvisen od tega, ali je zavarovanec v organizaciji delal 12 mesecev. Če je zavarovanec v organizaciji delal več kot 12 mesecev, je treba za izračun povprečnega mesečnega zaslužka skupni znesek njegovega zaslužka deliti z 12 ob upoštevanju bonusov, obračunanih v obračunskem obdobju. število dejansko opravljenih mesecev se deli s številom teh mesecev. Pri določanju povprečne mesečne plače se upošteva plača za mesece pred mesecem, v katerem je prišlo do zavarovalnega dogodka. Pri izračunu povprečnih mesečnih plač se meseci, ki jih zavarovanci niso v celoti opravili, nadomestijo s prejšnjimi polno opravljenimi meseci ali se izključijo, če jih ni mogoče nadomestiti. Če je bilo obdobje, ki je povzročilo škodo zdravju, delo krajše od enega polnega koledarskega meseca, se mesečno zavarovalno plačilo izračuna na podlagi pogojnih mesečnih plač, določenih na naslednji način: znesek zaslužka za opravljeni čas se deli s številom delovnih dni in prejeti znesek pomnožimo s številom delovnih dni v mesecu, izračunano v povprečju za leto. Na zahtevo zavarovanca se ob nastopu zavarovalnega dogodka zaradi prejema poklicne bolezni lahko izračuna povprečna mesečna plača za zadnjih 12 mesecev dela pred prenehanjem dela, ki je povzročilo takšno bolezen.
V primeru, ko je zavarovalni primer nastal po izteku pogodbe o zaposlitvi (pogodbe), se na zahtevo zavarovanca upošteva njegov zaslužek do izteka te pogodbe (pogodbe) ali običajni znesek plačila za zaposlenega. njegovih kvalifikacij na določenem območju, vendar ne manj kot zakonsko določena življenjska mera, minimalna za delovno sposobno prebivalstvo kot celoto v Ruski federaciji.
Izračunano in dodeljeno mesečno plačilo zavarovanja ni predmet nadaljnjega preračuna. Izjema so primeri spremembe stopnje izgube poklicne sposobnosti za delo in v primeru indeksacije mesečnega plačila zavarovanja (preračun se izvede od meseca, ki sledi mesecu, v katerem so nastale določene okoliščine). V zvezi z zvišanjem življenjskih stroškov se indeksacija znesek zaslužka, od katerega se izračuna mesečna izplačila zavarovanja, in višina mesečnega zavarovanja. Koeficient indeksacije in njeno pogostost določi vlada Ruske federacije. Ob upoštevanju sprememb zakona št. 125-FZ, ki je začel veljati 1. januarja 2011, je koeficient indeksacije velikosti mesečnega izplačila zavarovanja za obvezno socialno zavarovanje proti nesrečam pri delu in poklicnih bolezni za leto 2011 1,065.
Najvišji znesek mesečnega zavarovanja je določen z zakonom št. 292-FZ v skladu s p. 2 str. 1 čl. 7 od katerih najvišji znesek mesečnega zavarovanja ne sme presegati 52.740 rubljev v letu 2011. V primeru dodelitve zavarovalnih dajatev zavarovani osebi za več zavarovalnih primerov se omejitev najvišjega zneska uporablja za skupni znesek zavarovalnine.
Mesečna zavarovalna plačila v skladu s čl. 15 zakona št. 125-FZ se zavarovanec dodeli in izplača za celotno obdobje njegove izgube poslovne sposobnosti, od dneva, ko je zavod za zdravstveno in socialno preiskavo ugotovil dejstvo, da je zavarovanec izgubil poklicno delovno sposobnost . Obdobje, v katerem je bilo zavarovancu odobreno nadomestilo za začasno invalidnost, je izključeno. Zahtevki za imenovanje in plačilo zavarovalnega kritja, ki so bili vloženi po treh letih od trenutka, ko je nastala pravica do prejema teh plačil, se zadovoljijo v preteklem času največ tri leta pred vložitvijo zahtevka za zavarovalno kritje.
Plačila zavarovanja so različna in so odvisna od tega, v kakšni situaciji se je zgodila oseba, ki je delala na delovnem mestu.
Vrste zavarovalnih plačil so v veliki meri odvisne od tega, za kakšen izraz je bila zavarovalnica prvotno določena.
Glavne vrste zavarovalnih plačil:
Deseti člen zveznega zakona določa, da mora mesečno plačilo zavarovanja prejeti oseba, ki je izgubila poklicno sposobnost za delo. Dvanajsti člen zveznega zakona pomaga izračunati znesek tega plačila na podlagi povprečne plače žrtve.
Pri izračunu takšnega zavarovalnega izplačila je treba upoštevati vse vrste dohodka oškodovanca: plačo na glavnem delovnem mestu, dohodek od zaposlitve s krajšim delovnim časom, socialne prejemke, ki jih prejema. Upoštevajo pa se le tiste dejavnosti, od katerih so bile plačane zavarovalne premije. V tem primeru se pri mesečnem zavarovanju upoštevajo vsi dohodki žrtve, preden so jim bili odtegnjeni obvezni prispevki (davki itd.).
Višina tega plačila bi morala biti odvisna od tega, kako dolgo je žrtev delala v organizaciji. Če je obdobje njegovega dela v organizaciji, kjer je bil poškodovan, daljše od 12 mesecev, se celoten znesek njegovega zaslužka za leto ob upoštevanju bonusov deli z 12. Če je obdobje manj kot 12 mesecev, potem skupni znesek zaslužka za te mesece se deli z njihovim številom, razen nagrad in drugih nagrad.
Obstajajo primeri, ko je oseba delala v proizvodnji manj kot en mesec. V tem primeru se znesek zaslužka za opravljene dni deli s številom delovnih dni, znesek, ki je izšel, pa se pomnoži s številom delovnih dni za ves mesec.
Obstajajo primeri, ko se je žrtev pred začetkom travmatične situacije znatno povečala. V tem primeru se mesečno zavarovalno plačilo izračuna na podlagi plače osebe po zvišanju. Če podatki o zaslužku zavarovanca niso na voljo, se mesečna zavarovalnina izračuna na podlagi povprečne plače v panogi.
Za prejemanje mesečnega zavarovanja potrebujete naslednje dokumente:
Če se izkaže, da je za travmatično situacijo kriv sam zaposleni, se lahko znesek mesečnega zavarovanja zmanjša. Dogaja se, da poškodovana oseba pri delu ne more sama zbrati potrebnih dokumentov. Potem se s tem ukvarja strokovnjak zavarovalnice.
Pavšalno zavarovalno plačilo se dodeli v primeru, da je zavarovanec umrl ali popolnoma izgubil poklicno sposobnost za delo. Zavarovanec se dodeli na kraju njegove registracije. Če se želite prijaviti za zavarovalni zahtevek, morate zavarovalnici predložiti naslednje dokumente:
Znesek, plačan za vsak primer posebej, se pogosto izračuna za posebno tveganje. Torej, če obstaja tveganje "smrt ali invalidnost zaradi nesreče", potem je zavarovalna vsota v tem primeru milijon rubljev. Če je zavarovanec zaradi nesreče pri delu prejel drugo skupino invalidnosti, bo znesek 750 tisoč rubljev.
»Naključna poškodba« opisuje, da se lažje poškodbe povrnejo tudi z določenim odstotkom zavarovalne vsote. Na primer, če zavarovanec med proizvodnim procesom zlomi prst, bo njegov znesek odškodnine pet odstotkov prvotnega celotnega zneska.
Zavarovatelj ima možnost zavrniti zavarovalno odškodnino žrtvi v naslednjih primerih:
- če je poškodovana oseba namerno pripeljala do nastanka zavarovalnega primera.
- če je zavarovalni primer nastal zaradi vojne, stavke, jedrske eksplozije ali radioaktivnega izpusta.
Če želi oškodovanec prejeti zavarovalno odškodnino, mora vložiti pisno vlogo. Potem bo upravičen do plačila.
Če je upravičenec zavarovalnici predložil potrebne dokumente, drugi upravičenci niso upravičeni do teh dokumentov.
Da se pozneje ne bi soočili z velikimi stroški za obnovo zdravja, morate pravilno pristopiti k izbiri zavarovalnice.
Za pravilno izbiro morate:
Zavarovalnico lahko v bonitetnih ocenah kotiramo na različne načine. Ocene temeljijo na izkušnjah s tem podjetjem in na tem, kako podjetje sklene pogodbo o življenjskem zavarovanju.
Obstajajo takšne kategorije zanesljivosti zavarovalnic:
Zgodi se, da zavarovalnica iz nekega razloga ne želi plačati. Potem morate zahtevati odškodnino. Obstajajo triki, zaradi katerih podjetja ne želijo plačati zneskov, določenih z zakonom ali pogodbo. To se lahko zgodi, ko nastopi zavarovalni primer.
Delavsko nadomestilo je obvezna državna oblika zavarovanja za vse delodajalce v vsaki državi in na ozemlju Avstralije in ščiti delavce, če trpijo zaradi poškodb ali bolezni, povezanih z delom.
Vsako podjetje, ki zaposluje delavce za polni delovni čas, s krajšim delovnim časom ali občasno, v skladu z ustno ali pisno pogodbo o zaposlitvi ali vajeništvom, mora imeti zavarovanje za nadomestilo delavcev, ki krije vse delavce.
Vsaka shema ima drugačna pravila za notranje delavce. Lahko jih preverite na spletni strani zavarovalnice.
Če delavec, ki ste ga najeli, trpi zaradi poškodbe ali bolezni na delovnem mestu, lahko shema odškodnine za delavca poškodovanemu delavcu zagotovi tedenske dajatve, zdravstvene in bolnišnične stroške, storitve rehabilitacije, nekatere osebne predmete in pavšalni znesek za trajno okvaro na podlagi, obstaja posebna shema.
Višino prejemkov zaposlenih, ki jih mora plačati vaše podjetje, ureja državna vlada na podlagi posebne formule, ki se uporablja v tej državi. To je običajno odvisno od plače, ki jo izplačujete svojim zaposlenim, pa tudi od panoge, v kateri deluje vaše podjetje, in zgodovine terjatev do vašega podjetja.
Kakšne so različne vrste zavarovanja?
Napisala S. Danilina, Dejstvo pa je preveril zaposleni v Pravnem slovarju
Na finančno prihodnost osebe lahko vplivajo različne okoliščine, ki jih ne more nadzorovati ali predvideti; zato se je pomembno zavedati različnih vrst zavarovanj, ki lahko pomagajo zaščititi finančno varnost nekoga v primeru izgube premoženja, izgube dohodka ali celo smrti.
Namen življenjskega zavarovanja je zagotoviti finančno varnost zavarovančeve družine v primeru njegove smrti. Trenutno so na voljo različne vrste življenjskih zavarovanj. Najpogostejša med njimi sta življenjsko zavarovanje in življenjsko zavarovanje. Življenjsko zavarovanje je na voljo, vendar zavarovance pokriva le za določeno časovno obdobje. Po drugi strani je življenjsko zavarovanje dražje, vendar pokriva celotno življenjsko dobo zavarovancev. Življenjska zavarovanja imajo pogosto izjeme pri kritju, na primer že obstoječe pogoje. Vsekakor preberite vse informacije o svoji polici pri svojem zavarovalnem zastopniku.
Zdravstveno zavarovanje običajno krije zdravstvene stroške za zdravstvena vprašanja, s katerimi se sooča zavarovanec. Zdravstveno zavarovanje je vključeno v številne načrte:
1. Osnovna bolnišnična pokritost pokriva obdobje, običajno vsaj en mesec, stalne bolniške oskrbe in določene bolnišnične ambulantne storitve.
2. Osnovna zdravstvena kirurška oskrba pokriva zahtevano operacijo in vključuje tudi določeno število dni bolniškega bivanja.
3. Odpoved bolnišnične premije zagotavlja določen znesek kritja za vsak dan, ki ga oseba preživi v bolnišnici.
4. Nevarnost nesreče zagotavlja zdravstveno zavarovanje v primeru invalidnosti, smrti, nesreče ali razkosa.
5. Določena pokritost bolezni pokriva diagnozo in zdravljenje določene bolezni, kot je levkemija.
Zavarovanje premoženja vključuje lastnike stanovanj ali zavarovanje najemnine. Ta vrsta zavarovanja krije osebo celo v njenem domu ali pa je bilo najemniško stanovanje poškodovano zaradi požara, poplave, potresa, tatvine itd. Stanovanjski kompleksi pogosto zahtevajo, da njihovi najemniki kupijo zavarovanje najemnine, preden se lahko vselijo v hišo. .
Avtomobilsko zavarovanje je ena izmed najbolj priljubljenih vrst zavarovanj. Avto lahko zlahka postane eden najdražjih predmetov, ki jih ima človek. Če je vaše vozilo ukradeno ali poškodovano v nesreči, je popravilo lahko zelo drago. Avtomobilsko zavarovanje bo plačalo popravilo ali zamenjavo avtomobila, če ima zavarovana oseba nesrečo. Celovito zavarovanje vozila velja za najpogostejšo zavarovalno polico, ki krije zavarovano osebo za izgubo, krajo ali poškodbo njenega vozila. Stroški avtomobilskega zavarovanja se razlikujejo glede na starost voznika, zgodovino škode, znamko in tip vozila.
Druge manj pogoste vrste zavarovalnih načrtov vključujejo potovalno zavarovanje, zavarovanje obveznic, nezgodno zavarovanje, kriminalno zavarovanje, zavarovanje kreditne zaščite, nezgodno zavarovanje, zavarovanje vlog (FDIC) in mnoge druge.
Velikost pavšalnega zavarovanja
Znesek pavšalnega zavarovalnega zneska se določi glede na stopnjo izgube poklicne delovne sposobnosti zavarovanca na podlagi najvišjega zneska, določenega v zveznem zakonu o proračunu Sklada za socialno zavarovanje Ruske federacije za naslednje finančno obdobje. leto.
V primeru smrti zavarovanca je pavšalno zavarovalno nadomestilo določeno v znesku, ki je enak določenemu najvišjemu znesku.
Na področjih, kjer so določeni regionalni koeficienti, odstotni dodatki k plačam, se znesek pavšalnega zavarovalnega plačila določi ob upoštevanju teh koeficientov in dodatkov.
Stopnjo izgube poklicne delovne sposobnosti zavarovancev določi ustanova zdravstvenega in socialnega znanja:
Če ima žrtev popolno izgubo poklicne sposobnosti za delo zaradi izrazite disfunkcije telesa ob prisotnosti absolutnih kontraindikacij za opravljanje katere koli vrste poklicne dejavnosti, tudi v posebej ustvarjenih pogojih, je stopnja izgube delovne sposobnosti nastavljeno na 100%;
če lahko žrtev zaradi izrazite disfunkcije telesa delo opravlja le v posebej ustvarjenih pogojih, se stopnja izgube poklicne delovne sposobnosti ugotovi od 70 do 90%;
v primeru, da lahko žrtev zaradi industrijske nesreče in poklicne bolezni v normalnih delovnih razmerah nadaljuje poklicno dejavnost z izrazitim znižanjem kvalifikacij ali z zmanjšanjem obsega opravljenega dela ali če je izgubil sposobnost za nadaljevanje poklicnih dejavnosti zaradi zmerne disfunkcije telesa, vendar lahko v normalnih delovnih razmerah opravlja poklicne dejavnosti nižje kvalifikacije, se stopnja izgube poklicne delovne sposobnosti ugotovi od 40 do 60%;
Če lahko žrtev svojo poklicno dejavnost nadaljuje z zmernim ali zanemarljivim znižanjem kvalifikacij ali z zmanjšanjem obsega opravljenega dela ali ko se spremenijo delovni pogoji, kar pomeni zmanjšanje zaslužka, ali če opravljanje njegove poklicne dejavnosti zahteva več stres kot prej, se stopnja izgube poklicne delovne sposobnosti ugotovi od 10 do 30%.
Stopnja izgube poklicne invalidnosti v primeru ponavljajočih se nezgod pri delu in poklicnih bolezni se ugotavlja ob pregledu za vsakega posebej, ne glede na to, ali je prišlo v času dela pri istem delodajalcu ali pri različnih delodajalcih, upoštevajo strokovno znanje in veščine žrtve in na splošno ne smejo presegati 100%.
Velikost mesečnega zavarovanja
Višina mesečnega plačila zavarovanja je določena kot delež povprečne mesečne plače zavarovanca, izračunan v skladu s stopnjo izgube poklicne sposobnosti za delo.
Povprečni mesečni zaslužek zavarovanca se izračuna tako, da se skupni znesek njegovega zaslužka (ob upoštevanju bonusov, obračunanih v obračunskem obdobju) deli za 12 mesecev, ki so povzročili zdravstveno škodo pri delu pred mesecem, v katerem je imel nesrečo pri delu, je bila ugotovljena diagnoza poklicne bolezni ali (po izbiri zavarovanca) ugotovljena izguba (zmanjšanje) njegove delovne sposobnosti pri 12.
Če je delo, ki je povzročilo škodo zdravju, trajalo manj kot 12 mesecev, se povprečni mesečni zaslužek zavarovanca izračuna tako, da se skupni znesek njegovega zaslužka deli s številom dejansko opravljenih mesecev pred mesecem, v katerem je imel nesrečo delu, je bila ugotovljena diagnoza poklicne bolezni ali (po izbiri zavarovanca) ugotovljena izguba (zmanjšanje) njegove delovne sposobnosti, za število teh mesecev. V primerih, ko je bilo delo, ki je povzročilo škodo zdravju, krajše od enega polnega koledarskega meseca, se mesečno plačilo zavarovanja izračuna na podlagi pogojnih mesečnih plač, določenih na naslednji način: znesek zaslužka za opravljeni čas se deli s številom delovnih dni in prejeti znesek pomnožimo s številom delovnih dni v mesecu, izračunano povprečno na leto. Pri izračunu povprečnih mesečnih plač se meseci, ki jih zavarovanci niso v celoti opravili, nadomestijo s prejšnjimi polno opravljenimi meseci ali se izključijo, če jih ni mogoče nadomestiti.
Osebam, ki so upravičene do prejema zavarovalnih izplačil v primeru smrti zavarovanca, se znesek mesečnega zavarovalnega zneska izračuna na podlagi njegovega povprečnega mesečnega zaslužka minus delnic, ki mu pripadajo, in delovno sposobnih oseb, ki so bile odvisne od ki niso upravičeni do prejema zavarovalnih plačil. Za določitev zneska mesečnih zavarovalnih izplačil za vsako osebo, ki je upravičena do prejema, se skupni znesek teh izplačil deli s številom oseb, ki so upravičene do prejemanja zavarovalnih izplačil v primeru smrti zavarovanca.
Izračunano in dodeljeno mesečno zavarovalno nadomestilo ni predmet nadaljnjega preračunavanja, razen v primerih spremembe stopnje izgube poklicne sposobnosti za delo, spremembe kroga oseb, ki so upravičene do prejemanja zavarovalnih izplačil v primeru smrti zavarovancev ter primere indeksacije mesečnega plačila zavarovanja.
V zvezi z zvišanjem življenjskih stroškov se znesek zaslužka, od katerega se izračuna mesečna zavarovalnina, poveča na način, ki ga določa zakon.
Velikost mesečnega zavarovalnega plačila se indeksira ob upoštevanju stopnje inflacije v okviru sredstev, predvidenih za ta namen v proračunu Sklada za socialno zavarovanje Ruske federacije za ustrezno proračunsko leto. Koeficient indeksacije in njeno pogostost določi vlada Ruske federacije.
Najvišji znesek mesečnega zavarovanja je določen z zveznim zakonom o proračunu Sklada za socialno zavarovanje Ruske federacije za naslednje proračunsko leto.
Če se ugotovi, da je huda malomarnost zavarovanca prispevala k nastanku ali povečanju škode, povzročene njegovemu zdravju, se višina mesečnih zavarovalnih plačil zmanjša glede na stopnjo krivde zavarovane osebe, vendar največ za 25%.
V primeru smrti zavarovanca se znesek mesečnih zavarovalnih vplačil ne more zmanjšati.
