Zavarovalni sistem, ki deluje v okviru kreditnih obveznosti, je neke vrste ukrep, ki zagotavlja, da posojilojemalec izpolni obveznosti v primeru zavarovalnega primera. Običajno sta predmet zavarovanja življenje in zdravje posojilojemalca, v določenih okoliščinah (hipoteka, avtomobilsko posojilo) - zavarovanje.
Na podlagi tega razumevanja bistva uporabe instituta zavarovanja v okviru kreditnih pravnih razmerij je očitno, da je predčasno odplačilo posojila pravno pomembno dejstvo, ki vam omogoča, da prijavite svoje terjatve za vračilo zavarovanja. za določeno časovno obdobje, ki se začne od trenutka popolne poravnave posojila do obdobja posojila, določenega v pogodbi.
Preden se lotite kakršnih koli aktivnih ukrepov v zvezi z vračilom zavarovanja, natančno preučite pogoje pogodbe, ki je bila podpisana ob prijavi za posojilo. Od tega je neposredno odvisno, ali je banka ob odplačilu kredita dolžna vrniti zavarovanje pred rokom ali pa je treba to zahtevo predložiti zavarovalnici.
Možni sta dve situaciji:
Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje
oz po telefonu:
Pogodbeni pogoji lahko jasno določajo postopek za kako vrniti zavarovanje na posojilo v primeru predčasnega odplačila. Toda pogosto se tako banke kot zavarovalnice zadovoljijo s standardnimi oblikami pogodb, splošnimi frazami, sklicevanjem na pravne norme ali pa to točko celo popolnoma spregledajo. Če nekaj ni jasno, vzbuja dvome - ne tvegajte. Pokažite pogodbo odvetniku, se posvetujte. To vam bo prihranilo veliko težav.
Pomembna okoliščina je oblikovanje in vsebina zavarovalnih storitev po posojilni pogodbi. Včasih na strani bank obstaja praksa, v kateri se dejanska zavarovalna plačila s pravnega vidika obravnavajo kot plačila za dodatne storitve ali prihodke od provizij. Seveda se vračilo takih sredstev ne bo štelo za obvezno, razen če je v pogodbi določeno drugače. Res je, da so nekatere banke v določeni situaciji pripravljene na pol poti. Takšno prakso imajo Sberbank, Alfa Bank, VTB24 in številne druge, ki pa ni razširjena, saj jo narekujejo le njihova pravila za delo s strankami določenih kreditnih institucij.
Zavarovanje najlažje vrnete tako, da se obrnete na banko ali zavarovalnico z ustreznim izpiskom ali terjatvijo. Kot že omenjeno, se po analizi, s kom je bila zavarovalna pogodba neposredno sklenjena in kakšni so njeni pogoji, določi naslovnik pritožbe in posebne zahteve.
Ko stopimo v stik z zavarovalnico, lahko govorimo o:
Upoštevajte, da si zakon pridržuje pravico, da zavarovalnica zavrne vračilo vplačane premije v primeru predčasne odpovedi pogodbe na pobudo zavarovanca, razen če pogodba določa drugače. Seveda je takšno zavrnitev mogoče izpodbijati na sodišču, vendar je verjetnost za zmago majhna ali pa prejeta sredstva ne bodo pokrila vseh stroškov.
Ob stiku z banko so lahko zahteve:
Vloga (pri preračunu/vrnitvi) ali zahtevek (odškodnina za škodo) se sestavi pisno, najbolje v 2 izvodih, od katerih eden ostane pri vlagatelju. V izjavi ali zahtevku je nujno, da:
V organizacijah, ki se nahajajo v drugih mestih, je mogoče dokumente poslati po pošti, nujno s priporočeno pošto in s seznamom prilog.
Če je banka zavrnila izpolnitev zahtev ali ni dala odgovora, se Rospotrebnadzor ukvarja z vprašanji varstva potrošnikov. Obrniti se na ta organ pomeni pripraviti in poslati vlogo (pritožbo) zoper dejanja kreditne institucije, ki kršijo vaše pravice kot potrošnik storitev.
Ne glede na to, ali ste se obrnili na Rospotrebnadzor ali ne, ohranite pravico do sodnega varstva. Seveda je pred nami zapleten in precej dolgotrajen postopek. Možno je, da boste morali izpodbijati ne le dejstvo zavrnitve izpolnitve zahtevka za vračilo zavarovanja, temveč tudi pogoje posojila in zavarovalne pogodbe. Hkrati praksa kaže, da so v večini primerov možnosti za uspeh na sodišču precej visoke. Res je, veliko je odvisno od tega, kaj je konkretno navedeno v pogodbi, ali vsebuje pogoje o postopku vračila zavarovanja v primeru predčasne izpolnitve kreditnih obveznosti in kakšna je njihova vsebina.
Velikokrat posojilo odplačamo pred rokom. In zavarovanje ostane pri banki ali pri zavarovalnici. Kako ga pravilno vrniti - v našem članku.
V razmerah sodobnega posojilnega trga je skoraj nemogoče dobiti posojilo brez zavarovanja samega posojila, pa tudi življenja in zdravja posojilojemalca. Po analizi mnenj potrošnikov o kreditnih produktih lahko sklepamo, da zavarovanje pravzaprav vsiljujejo banke.
Večina bančnih posojilojemalcev ne ve, da zakon posojilodajalcem prepoveduje, da zahtevajo obvezno življenjsko in zdravstveno zavarovanje posojilojemalca. Kreditni uradnik (upravitelj) banke je ob podpisu kreditne pogodbe s kreditojemalcem dolžan slednjemu pojasniti, da je storitev življenjskega in zdravstvenega zavarovanja izključno prostovoljna in nikakor ne vpliva na pozitivno odločitev o izdaji kredita.
Uporabnost te vrste zavarovanja je zelo sporna. To je v primeru, ko mora posojilojemalec natančno analizirati vsa tveganja in sprejeti premišljeno odločitev.
Prva določba člena 421 Civilnega zakonika Ruske federacije pravi: Državljani in pravne osebe lahko sklenejo sporazum. Prisilitev k sklenitvi pogodbe ni dovoljena, razen v primerih, ko je obveznost sklenitve pogodbe določena s tem zakonikom, zakonom ali pogodbo.
V za nas zanimivem (kreditnem) razmerju med kreditojemalcem in posojilodajalcem zakon določa le en primer obveznega zavarovanja. To je zavarovanje hipotekarnega premoženja s strani hipotekarnega dolžnika (člen 31 zakona Ruske federacije z dne 16. julija 1998, št. 102-FZ "O hipotekah (hipoteka na nepremičnine")
Če je zavarovalna pogodba že podpisana, se zavarovalni zneski redno plačujejo skupaj s plačili posojila ali pa se hkrati bremenijo zneska posojila ob prejemu sredstev od posojilodajalca, se postavlja logično vprašanje. Kako preračunati višino zavarovalne premije oziroma vrniti že plačane zavarovalne premije v primeru predčasnega odplačila kredita.
1. korak. Obrnite se na banko. Predkazenska rešitev spora.
Z izjavo (zahtevkom) se je treba prijaviti za preračun zavarovalnih vplačil ali vračilo dela zavarovalnih premij v zvezi s predčasnim odplačilom kredita. Obrniti se morate na banko (ali zavarovalnico), odvisno od tega, kje je bilo zavarovanje izdano. Vloga mora biti pisna, v dveh izvodih. Vztrajajte, da bančni uslužbenec registrira vašo vlogo in na vaš izvod označi ustrezno oznako.
Če je banka geografsko oddaljena, pošljite vlogo po pošti, priporočeno z obvestilom in seznamom naložb. V prijavi obvezno navedite obdobje, v katerem pričakujete, da bo banka sprejela odločitev o tem vprašanju. Prosite za pisni odgovor na vašo prijavo. Ne da bi čakali na odgovor banke na vaš zahtevek, naročite izpisek osebnega računa. Iz tega dokumenta bo razvidno, kakšne zneske, za katere zavarovalne police ste plačali. Banka zavrnila? Ne obupajte!
2. korak. Obrnite se na regulativne organe.
V našem primeru je organizacija, ki nadzoruje dejavnosti banke, organ Rospotrebnadzorja. Shema obtoka je podobna pozivu banki. Vlogi na nadzorne organe mora biti priložena vaša vloga na banko, odgovor banke (če obstaja), obvestilo po pošti, da je bila vaša vloga dostavljena naslovniku, in seznam prilog k dopisu banki. .
3. korak. Na sodišče.
Lahko greste na sodišče, ne da bi šli skozi organe Rospotrebnadzorja, vendar mora biti posojilojemalec pripravljen na dejstvo, da lahko postopek traja več kot en mesec. Zahtevke z zneskom zahtevka do 50.000 rubljev obravnava sodišče za sodnike. Če želite iti na sodišče, boste potrebovali naslednji paket dokumentov:
Bodite pozorni na pravilnost izračuna zneska terjatve. Višina povračila zavarovalnih premij je lahko bistveno nižja od višine pravnih stroškov. Seveda lahko v tožbenem zahtevku zahtevate, da sodišče povrne stroške postopka od banke (zavarovalnice), vendar ne morete biti stoodstotno prepričani, da bo ta zahteva izpolnjena.
Ne pozabite, da je zastaranje po ruski zakonodaji tri leta. To velja za izterjavo vseh vplačil iz naslova nezakonitega zavarovanja, ne glede na to, ali je posojilo odplačano ali ne.
Kot smo že omenili, je zavarovanje v teh primerih obvezno. Poleg tega je, ko nastopi zavarovalni dogodek, upravičenec banka in ne posojilojemalec. Če je posojilo v celoti odplačano, imate pravico banko (zavarovalnico) obvestiti o prenehanju zavarovalne pogodbe, saj po celotnem plačilu kredita nepremičnina postane vaša last in ni več zastavljena.
Zavarovalnica vam je dolžna vrniti stanje s preračunom zavarovalne premije v skladu z zavarovalnimi pogoji. Če ste svoje premije plačevali mesečno, jih lahko prenehate plačevati. Odpoved pogodbe je običajno avtomatska. Preden naredite ta korak, natančno preberite zavarovalno pogodbo. Lahko vsebuje klavzule, ki predvidevajo kazni in kazni za takšna dejanja.
Pozdravljeni vsi skupaj. Teden se bliža koncu in danes bi rad spregovoril o tem. Kaj veste o vračilu zavarovalne premije, ki ste jo plačali za zavarovanje vašega posojila? In če rečem, da ta denar, no, vsaj del tega, ga lahko vrnete? Mislim, da je to dober razlog za branje članka.
Pravzaprav, in želim vas takoj opozoriti, je ta tema precej sporna. In ne more vedno posojilojemalec, ki je plačal zavarovanje svojega posojila, zahtevati ta denar nazaj. Da, seveda lahko poskuša izpodbijati zavarovalno klavzulo v posojilni pogodbi (če je sklenil kolektivno pogodbo prostovoljnega zavarovanja) ali razveljaviti zavarovalno pogodbo (sklenjeno med njim in zavarovalnico), ki jo je naložila banka. Toda ali obstaja možnost, da vrnete svoj denar od posojilojemalca, ki ni oporekal zavarovanju, ampak je posojilo preprosto odplačal pred rokom? O tem se bomo danes pogovarjali z vami.
Torej, pogoji naše naloge: posojilojemalec je izdal posojilo in se strinjal z zavarovanjem. Hkrati je bilo zavarovanje v celoti plačano na račun kreditnega denarja. In zdaj, glej, posojilojemalec odplača posojilo pred rokom. Popolnoma je! Banke imajo radi te posojilojemalce. Toda kaj storiti z zavarovalno pogodbo? Po eni strani še naprej deluje, po drugi strani pa je potreba po njem izginila.
Zapomni si prvo! V takšni situaciji ne hitite s prekinitvijo pogodbe! Če takšno izjavo napišete zavarovalnici, bo ta pogodbo seveda odpovedala, denarja pa vam tudi ne bo vrnila. Utemeljitev:če v zavarovalni pogodbi ni določeno, da ob predčasni prekinitvi zavarovalne pogodbe zavarovalnica (zavarovalnica) zavarovalcu (posojilojemalcu) vrne preostanek neporabljene zavarovalne premije, potem denar ostane pri zavarovalnici.
Če je taka možnost predvidena v pogodbi, je zavarovalnica dolžna preračunati znesek, ki ste ga plačali za zavarovanje (skupni znesek je obdobje, ko je zavarovalna pogodba veljala) in vam preostanek vrniti.
Zapomni si drugo! Preden se lotite kakršnega koli dejanja za vračilo denarja za zavarovanje, natančno preučite zavarovalno pogodbo in zavarovalna pravila, ki jih je razvila vaša zavarovalnica. Če vam takšna pravila niso podana, jih lahko najdete na internetu.
Kaj morate videti v pravilih in pogodbi? Prvič, razlogi za prekinitev zavarovalne pogodbe, in drugič, možnost vračila dela denarja v primeru predčasne odpovedi zavarovalne pogodbe. Ti predmeti morajo biti prisotni.
In zdaj o dvoumnosti te teme. Na splošno, kot sem rekel, ključ do vašega uspeha sestavljata dva merila:
V večini primerov, ko je takšna klavzula v zavarovalnih pravilih, zavarovalnica kreditojemalcu izplača znesek, ki mu pripada. Kaj pa, če zavarovalnica denarja ne bi vrnila?
In tukaj je po mojem mnenju glavna sporna točka. Sodna praksa v takih primerih je izjemno redka in protislovna. Vendar sem za vas našel eno od redkih možnosti, ki vam lahko koristi. Zdaj vam bom povedal teoretične izračune, vi pa jih lahko preprosto upoštevate ali pa poskušate z njihovo pomočjo obnoviti pravičnost na sodišču. Na koncu članka bom po tradiciji vsem razdelil čokolade, torej vzorec zahtevane tožbene izjave.
Tako kot vse druge zadeve v zvezi z varstvom pravic potrošnikov tudi te niso predmet državne dajatve in se obravnavajo na sodišču v kraju stalnega prebivališča potrošnika, torej posojilojemalca. Z drugimi besedami, z vložitvijo takega zahtevka na sodišču ne izgubite ničesar, lahko pa ga dobite.
Torej, v skladu z odstavkom 1 člena 958 Civilnega zakonika Ruske federacije zavarovalna pogodba preneha pred obdobjem, za katero je bila sklenjena, če je po začetku njene veljavnosti izginila možnost zavarovalnega dogodka in obstoj zavarovano tveganje je prenehalo zaradi okoliščin, ki niso zavarovalni dogodek. In to je le primer predčasnega odplačila posojila. Povedano drugače, s predčasnim odplačilom kredita ustvarite pogoj za prekinitev zavarovalne pogodbe.
In tukaj je, kaj pravi zakon o zavarovalni premiji (vaši zavarovalnini). V skladu s členom 3 istega člena 958 Civilnega zakonika Ruske federacije je zavarovalnica v primeru predčasne odpovedi zavarovalne pogodbe zaradi okoliščin, določenih v členu 1, upravičena do dela zavarovalne premije v sorazmerju s čas, v katerem je zavarovanje veljalo. To pomeni, da ima zavarovalnica pravico obdržati del zavarovalne premije, preostanek denarja pa mora vrniti zavarovancu, torej posojilojemalcu.
Poleg tega je v prid temu stališču tudi zakon Ruske federacije "O organizaciji zavarovalniških poslov v Ruski federaciji". Po 7. odstavku 10. člena zakona se ob prenehanju pogodbe o življenjskem zavarovanju, ki določa, da zavarovanec dočaka določeno starost ali obdobje, ali nastopu drugega dogodka, znesek vrne zavarovalcu v roku limite zavarovalne rezerve, oblikovane na predpisan način na dan prenehanja zavarovalne pogodbe. Zavarovalec je posojilojemalec, oziroma ima pravico, da prejme preostanek neporabljenega denarja.
In končno, že posredno, to stališče potrjuje pismo Ministrstva za finance Ruske federacije z dne 08.05.2013 št. 03-04-05 / 4-420. Po tem dopisu je zavarovalnica, prvič, dolžna zavarovancu (posojilojemalcu) vrniti del neporabljene vsote zavarovalne premije, zmanjšane za trajanje zavarovalne pogodbe, in drugič, zavarovanec (posojilojemalec) ne bi smel plačati morebitne davke od tega zneska. Z drugimi besedami, veter piha v korist posojilojemalca.
Toda v vsem tem poslu obstaja en velik AMPAK. Vsi moji izračuni temeljijo na Zavarovalnih pravilih, ki se za vsako posamezno zavarovalnico razlikujejo. Zato, preden začnete vojaško akcijo proti bankam in zavarovalnicam, natančno preberite prav ta pravila.
Seveda se lahko z njimi borite na sodišču. Seveda vas ne pozivam, da ob nobeni priložnosti pišete serije terjatev, a če imate kaj izgubiti in če mislite, da ste se pripravljeni boriti, to storite.
Na kaj se nanaša tožbena izjava: Prvič, člen 958 Civilnega zakonika Ruske federacije sem ga že citiral zgoraj in obravnava razloge za prekinitev zavarovalne pogodbe, in sicer ko izgine sama možnost zavarovalnega primera in obstoj zavarovano tveganje preneha zaradi okoliščin, ki niso zavarovalni dogodek. Nam ustreza.
Drugič, uporabil sem 32. člen zakona Ruske federacije "O varstvu pravic potrošnikov", v skladu s katerim ima potrošnik pravico kadar koli zavrniti izpolnitev pogodbe za opravljanje dela (opravljanje storitev), pod pogojem, da je izvajalec dejansko imel stroške v zvezi z izpolnjevanjem obveznosti iz te pogodbe.
In tretjič, to je oblika: izpolnil sem svoje obveznosti po posojilni pogodbi št. ________ z dne ________ leta 00.00.0000. Posledično je prenehal obstoj zavarovalnega tveganja, saj je morala zavarovalnica v skladu s pogoji zavarovalne pogodbe v primeru zavarovalnega primera banki plačati posojilojemalčev dolg. In v tem primeru, ker je bilo posojilo odplačano pred rokom, je zavarovalna vsota nič. Zato mi je tožena stranka dolžna vrniti denarni znesek po zavarovalni pogodbi v višini ____________ rubljev.
Tukaj, na splošno, to je vse. Pred vložitvijo zahtevka ne pozabite na zavarovalnico najprej poslati vlogo za vračilo neporabljene zavarovalne premije v zvezi s predčasnim odplačilom kredita, nato pa še predkazenski zahtevek. V knjigi so tudi. In priporočam ogled videa na mojem kanalu. V njem sem govoril o vsej tej zgodbi z vezanim zavarovanjem.
P.S. Mimogrede, imam v zaslugi več pozitivnih odločitev o takšnih sporih. Vsi moji članki temeljijo na moji dejanski praksi. En primer je v knjigi.
Pogosto se zgodi, da po tem, ko najema posojilo za dostojen znesek, stranka čez nekaj časa presenečeno ugotovi, da je pozavarovana in je pripravljena odplačati dolg veliko prej od zapadlosti. Potem morate spet iti v finančno institucijo (recimo v Sberbank). čudno je, da ga nobena kreditna institucija ne pozdravlja. In to ni presenetljivo, saj prej ko odplačate posojilo, manj dobička bo banka prejela.
Kljub temu skoraj vse banke dovoljujejo svojim strankam, da vrnejo denar, ko so na to pripravljene, vendar včasih za to morate izpolniti nekatere dodatne pogoje, na primer plačati globo ali v celoti poplačati preostanek dolga.
Ena redkih bančnih institucij, ki svojim posojilojemalcem ne postavlja dodatnih zahtev, je Hranilnica Rusije. Pogovorimo se o njem.
Torej, pojdimo v Sberbank. Predčasno odplačilo posojila je tukaj mogoče izvesti brez dodatnih pogojev. Vedeti morate, da je ta storitev popolna in delna.
Prvi je situacija, ko hkrati položite celoten znesek dolga skupaj z obrestmi in prekinete posojilno pogodbo.
V drugem primeru je posojilo le delno odplačano. Po deponiranju želenega zneska (večji dolg ostane neplačan, posojilna pogodba pa se nadaljuje.
Iskreno povedano, ne glede na to, katero vrsto predčasnega odplačila uporabljate, je to za banko še vedno nedonosno in seveda dobro za vas. Pred petimi leti so skoraj vse finančne institucije kaznovale svoje stranke zaradi takšnih dejanj, vendar je bila leta 2011 ta praksa razglašena za nezakonito (členi 809, 810 Civilnega zakonika Ruske federacije).
Če se obrnete ali bolje rečeno vaša dejanja v tem primeru, bo odvisno od tega, kako natančno odplačate posojilo. Če imate rentni urnik, torej vsak mesec na svoj račun položite enak znesek, potem za predčasno odplačilo dolga potrebujete:
Če so vaša plačila neenakomerna, boste morali obiskati tudi kreditno institucijo (v našem primeru Sberbank). Predčasno odplačilo posojila v tem primeru poteka na približno enak način:
Pozor! Kljub dejstvu, da Sberbank ne vzame obresti, kazni in glob za predčasno odplačilo posojila, se morate še vedno držati določenih pogojev:
Zdaj bomo razmislili o takem vprašanju, Sberbank tudi ne postavlja nobenih omejitev glede tega, lahko položite kateri koli znesek in celo v celoti odplačate posojilo.
Seveda je malo verjetno, da bo možnost takojšnjega poplačila celotnega dolga, manjše zneske pa je mogoče plačevati precej redno. Stanje hipotekarnega dolga lahko ponovno izračunate na dva načina:
Vsekakor pa morate pred predčasnim odplačilom dolžniških obveznosti natančno preučiti pogodbo. Morda so v njem že predpisani vsi načini in pogoji predčasnega odplačila.
Torej, navodila po korakih:
Ena pomembna točka: če nameravate opraviti predčasno odplačilo (polno ali delno), pridite v banko najkasneje 7 dni pred obveznim plačilom. V nasprotnem primeru ne bo nič, plačilo bo potekalo kot običajno, predčasno odplačilo pa bo treba preložiti na naslednji mesec.
Zgodnja vračila vam lahko prihranijo več kot le obresti. Prav tako lahko računate na vračilo zavarovanja v primeru predčasnega odplačila posojila (čeprav vsi tega ne vedo).
Najprej se morate obrniti na zavarovalnico (ne banko) in predložiti naslednje dokumente:
Napisati boste morali tudi izjavo, naslovljeno na vodjo ZZ, kjer navedete, da zaprosite za vračilo zavarovanja v primeru predčasnega odplačila posojila.
Preden se odločite za vračilo zavarovanja, pozorno preberite pogodbo. Kot razumete, se nihče ne mara ločiti od denarja, zlasti zavarovalnice, zato lahko obstajajo 3 možnosti za razvoj situacije:
Pri odplačilu posojila pred rokom je vredno upoštevati še nekaj pomembnih točk:
Zahvaljujoč temu dokumentu se spreminjajo pravila za vračilo zavarovalnih premij v primeru predčasne odpovedi zavarovalne pogodbe. Kaj to pomeni za zavarovalnice? Poskusimo ugotoviti.
Banka Rusije (tudi Centralna banka, Centralna banka, Centralna banka) je glavni nadzorni organ za vse zavarovalnice. Po zakonu ima Centralna banka pravico, da s svojimi predpisi določi standardne zahteve za pogoje prostovoljnih zavarovalnih pogodb za zavarovalnice. In končno je Centralna banka sprejela takšen normativni akt. To pomeni, da je navodilo 3854-U z dne 20. 11. 2015 obvezno za vse zavarovalnice.
Del 2 člena 958 Civilnega zakonika pravi, da se v primeru predčasne zavrnitve zavarovanca (upravičenca) od zavarovalne pogodbe zavarovalna premija plača zavarovalnici. ni predmet vračila, razen če je s pogodbo določeno drugače. Zaradi tega je bila možnost vračila zavarovalne premije v primeru predčasne odpovedi zavarovanja odvisna izključno od pogojev police in zavarovalnih pravil posamezne zavarovalnice. Seveda so številne zavarovalnice to priložnost izkoristile in v svojih pravilih niso dovolile vračila zavarovanja. IN . To pravilo trpi predvsem za tiste, ki jim je bilo ob sklenitvi posojilne pogodbe naloženo zavarovanje za veliko denarja.
Zdaj bodo morale za nekatere vrste prostovoljnih zavarovanj zavarovalnice v svoja pravila in pogodbe vključiti t.i. obdobje hlajenja. To pomeni, da bi morala pravilnik določati možnost vračila zavarovalne premije, ki jo plača stranka posameznik v primeru njegove odpovedi pogodbe v roku prvih 14 koledarskih dni. Po želji lahko zavarovalnica to obdobje podaljša. Glavni pogoj za vračilo zavarovanja je odsotnost zavarovalnih dogodkov v času njegove veljavnosti.
Spremembe: s 1. januarjem 2018 je obdobje hlajenja podaljšano s 5 delovnih dni na 14 koledarskih dni (navodilo CB 4500-U z dne 21. 08. 2017).
Upoštevajte, da posojilojemalci, ko prejmejo posojilo, pogosto prostovoljno in obvezno sklenejo nezgodno zavarovanje in drago KASCO zavarovanje z neustreznimi pogoji. Po novih pravilih se lahko v času ohlajanja opustita življenjsko ali nezgodno zavarovanje in KASCO. Toda pri CASCO je vse bolj zapleteno: pri prenosu avtomobila v zastavo vas lahko banka zaveže, da ga zavarujete po CASCO, odsotnost CASCO v tem primeru pa lahko povzroči dodatne težave. Na primer globe ali kazni zaradi pomanjkanja politike CASCO v skladu s pogoji pogodbe, ki jih sodišča delno priznavajo kot zakonite. Včasih lahko banka zaradi pomanjkanja zavarovanja CASCO zahteva predčasno odplačilo posojila. Zato priporočamo, da dobro premislite o odločitvi za predčasno opustitev CASCO in razumete svoja tveganja.
V 1. členu Navodila Centralne banke št. 3854-U piše, da je treba zagotoviti pogoj za vračilo zavarovalne premije v obdobju hlajenja v primeru zavrnitve zavarovanca od pogodbe o prostovoljnem zavarovanju v petih delovnih dneh. dni od dneva sklenitve, ne glede na trenutek plačila zavarovalne premije. Iz 7. člena izhaja tudi, da se pogodba o prostovoljnem zavarovanju šteje za odpovedano. od dneva prejema s strani zavarovalnice pisno zahtevo zavarovanca za odstop od pogodbe.
Poleg tega člen 165.1 Civilnega zakonika Ruske federacije pravi, da izjave, obvestila, obvestila, zahteve ali druga pravno pomembna sporočila, s katerimi zakon ali transakcija povezuje civilne posledice za drugo osebo, povzročijo takšne posledice za to osebo. od trenutka dostave ustrezno komuniciranje z njim ali njegovim zastopnikom. Drugo je lahko določeno z zakonom, pogoji posla ali izhaja iz običaja ali prakse razmerja med strankama.
To pomeni, če vaša polica in zavarovalna pravila ne pravijo, da se vloga za predčasno odpoved zavarovanja šteje za vloženo na dan pošiljanja po pošti s potrdilom, jo morate v času ohlajanja obvezno predati zavarovalnici (ne kasneje). Iz tega razloga je pošiljanje vloge s priporočeno pošto po pošti Rusije zelo odsvetovano.
Iz navodil Centralne banke izhaja, da je treba opraviti odpoved zavarovalne pogodbe v 14 koledarskih (prej - pet delovnih dni) od dneva sklenitve ne glede na trenutek plačila zavarovalne premije. V skladu s členom 191 Civilnega zakonika Ruske federacije se začne obdobje, določeno z obdobjem. naslednji dan po koledarskem datumu oziroma nastopu dogodka, ki je določil njegov začetek. To pomeni, da je treba šteti 14 koledarskih dni od naslednjega dne po datumu sklenitve (podpisa) zavarovalne pogodbe. Koledarski dnevi, torej štejejo za 14 dni zapored (iz obdobja niso izključeni vikendi in prazniki).
Zavarovalnice so morale prepisati svoja pravila v 90 dneh od dneva, ko je začela veljati direktiva Centralne banke (2. marec 2016). Se pravi, vse to začne delovati od 1. junija 2016 in bo vplivalo le na nove zavarovalne pogodbe. Stara pravila bodo veljala za vse predhodno sklenjene pogodbe:
Naši bralci poročajo, da tudi po 1. juniju 2016 nekatere zavarovalnice v svojih zavarovalnih pravilih še vedno nimajo obdobja ohlajanja. Zlasti Banka VTB 24 ima takšne podatke o kreditnem zavarovanju. Priporočamo, da vložite pritožbo pri Banki Rusije. To lahko storite prek internetne recepcije na spletni strani Centralne banke Ruske federacije. Prav tako je vredno poskusiti napisati oceno ali vprašanje predstavniku banke na spletnem mestu Banki.ru: včasih pomaga pozitivno in hitro rešiti težavo. Prav tako lahko napišete pritožbo na Banko Rusije, če zavarovalnica neutemeljeno zavrne odpoved pogodbe in vrnitev denarja. Vendar je treba spomniti, da Centralna banka nima pooblastil za zbiranje denarja - za reševanje premoženjskih sporov se morate obrniti na sodišče.
