Kalkulator kreditnih kartic Express-Volga Bank predstavlja glavne značilnosti storitve in omogoča tudi samostojno izdelavo izračunov za odplačilo dolga.
Stranke Express-Volga Bank imajo možnost, da se dogovorijo kreditno kartico y z revolving kreditno linijo. Predstavljena sta dva programa:
Kreditne kartice brez mirovanja se izdajo v najkrajšem možnem času – v nekaj urah. Z dokumenti je tudi tukaj vse preprosto. Vse kar potrebujete je potni list in katero koli drugo dokazilo o identiteti. V tem primeru vam bo znesek dodeljen majhen, in sicer od 5.000 do 75.000 rubljev. Res je, obrestna mera bo zelo visoka - 43,8% na leto. Minimalno mesečno plačilo je 10 % dolgovanega zneska.
Za obdelavo kreditne kartice z odlogom bo potrebno več časa in več papirologije. Poleg tega boste morali predložiti potrdilo o dohodku in kopijo delovne knjižice. Vendar je stopnja tukaj bistveno nižja, znaša 24%. Največji znesek je milijon rubljev. Priročno je, da sami izberete velikost minimalnega mesečnega plačila, lahko je 2,5% ali 10% dolgovanega zneska.
Pogoji kreditne kartice:
Za začetek izračuna morate izpolniti obrazec in klikniti "Izračunaj".
Bančna ustanova "Express-Volga" deluje že dolgo, in sicer od leta 1994. Ustanova je dolgo časa plodno sodelovala z banko Ministrstva za železnice in se specializirala za upravljanje in vzdrževanje železnice v Privolžskem. A njuno sodelovanje ni bilo dolgo, saj so se v določenem trenutku zaradi nastalih okoliščin prednostne naloge spremenile in posel je gladko prešel v roke. Express-Volga ni izgubil moči na trgu bančnih storitev in je čim prej spremenil svojo specializacijo. Institucija zdaj posluje le s pravnimi in fizičnimi osebami manjšega pomena, leto 2004 se je začelo z regionalno širitvijo, ki je plodno vplivala na Probusinessbank, in je odkupila 34,73 % osnovnega kapitala Express-Volga. ne le pridobil del delnic, temveč se je odločil za prejem celotnega paketa, v prihodnje pa mu je tako rekoč uspelo, saj ima Probusinessbank trenutno na razpolago nekaj več kot 98 % delnic Express-Volge.
Glavni pisarniški center kreditne družbe se nahaja v ruskem mestu Saratov, organizacija pa ima tudi štiri majhne ustanove v Uljanovsku, Volgogradu, Stavropolu in Voronežu ter sto oseminštirideset servisnih pisarn. Podjetje sodeluje s pravnimi podjetniki in fizičnimi osebami, posebna pozornost je namenjena tako malim kot srednje velikim podjetjem. Ustanova se razvija in izboljšuje, v tej fazi je število zaposlenih več kot tri tisoč. Podjetje je specializirano za svoje dejavnosti na standardnih produktih, kot so: posojila gotovine in kreditnih kartic, osebna zavarovanja, kaska nakazila itd. Izda pa tudi nove edinstvene programe, na primer "Rezervacija računa" in "Vračilo denarja" (prvi izdelek je možnost, da ugotovite številko računa pred dokumentacijo, drugi pa je vračilo porabljenih sredstev o servisiranju tarifnega načrta, če iz enega ali drugega razloga stranki ne ustreza). Organizacija zagotavlja delovanje lizinškega programa za pravne osebe.
Rezultat dela v letu 2012 je več kot visok, saj je premoženje podjetja hitro raslo, in sicer za 28 %. Poveča se tudi pritegnjena sredstva v bilanci obveznosti, to je na splošno povezano z vlogami prebivalstva in predstavnikov komercialnih poslov ter v premoženju - zaradi zbiranja denarja, ki je bil na koncu poslan za razširitev možnosti kreditnega portfelja. in na bančne račune, tako imenovani "nostro-ostanki". Osnova virov temelji na računih in depozitih samostojnih podjetnikov (približno 76 % obveznosti). Sredstva samostojnih podjetnikov, podjetij in organizacij predstavljajo 13 %. Mesečni promet sredstev strank se giblje od trideset do petdeset milijard ruskih rubljev.
Kreditni portfelj v strukturi neto sredstev predstavlja 35 %, od tega 70 % predstavljajo odhodki za posojila, ki so dana fizičnim osebam. Delinkvenca je 10 %, vendar ima postopno dinamiko upadanja. Sredstva na »nostro računih« v institucijah, ki delujejo kot rezidenti, predstavljajo več kot 47 % čistih sredstev. En odstotek čistih sredstev je namenjen portfelju pomembnih in vrednostnih papirjev. Podjetje "Express-Volga", kot velja na medbančnem trgu, ni zelo aktivno. Končno je ustanova leta 2012 prejela več kot osemsto triinpetdeset milijonov rubljev. Računovodski izkazi ruskih računovodskih standardov kažejo dobiček na dan 01.07.2013 - tristo osemsto štiri milijone ruskih rubljev.
Ali je pri prejemu posojila pri Sberbank potrebno skleniti zavarovanje, je odvisno od vrste posojila. V skladu s pogoji hipotekarne pogodbe je potrebna polica, ne pa za vlogo za potrošniško posojilo.
Banka ponuja več možnosti za izračun višine zavarovalnih in zavarovalnih premij od 0,33 %, ki se ob maksimalnem množilnem koeficientu povečajo za 10-krat.
Sberbank je razvila kreditne programe za obdobje od 3 mesecev do 30 let. Tako kratkoročna kot dolgoročna posojila so povezana s tveganjem za banko. Prvi - ker so na voljo brez potrdila o dohodku, posojilodajalec ne more biti popolnoma prepričan v plačilno sposobnost stranke. Drugi - zaradi njihovega trajanja se lahko v 10-30 letih finančno stanje in zdravje posojilojemalca poslabšata.
Zavarovalni sistem omogoča banki, da zagotovi vračilo posojilnega denarja, državljanom pa poveča zvestobo finančne institucije in jamči za izpolnjevanje njihovih obveznosti.
Kljub temu, da je zavarovanje koristno za banko, nima pravice po lastni presoji vključiti to storitev v posojilno pogodbo. V skladu s civilnim zakonikom je zdravstveno in življenjsko zavarovanje v Rusiji prostovoljno, zavarovanje za hipotekarno posojilo pa je obvezno. Če je posojilo izdano za nakup avtomobila, je zavarovanje avtomobil in mora biti zavarovan.
Da bi ga prejeli, je državljanom poleg obveznega na voljo tudi sklenitev življenjskega in zdravstvenega zavarovanja. V zameno banka obljublja znižanje obrestne mere za 1-2 točki. To velja tudi za večletna potrošniška posojila. Za koliko znižati stopnjo za vsakega plačnika, se finančna organizacija odloči posamezno.
Prisotnost zavarovalne police je eden od kazalcev, na katerega je banka pozorna, če posojilojemalec ne more dokazati svoje plačilne sposobnosti, ima slabo kreditno zgodovino in v drugih spornih situacijah.
Torej, ali je zavarovanje potrebno pri pridobitvi posojila pri Sberbank, je odvisno od dveh dejavnikov:
Banka nima pravice zavezovati posameznika k podpisu pogodbe o zdravstvenem in življenjskem zavarovanju, hkrati pa lahko zavrne opravljanje storitev brez obrazložitve razlogov. Da bi povečali svoje možnosti za odobritev posojila in da ne bi pokvarili svoje kreditne zgodovine, se mnogi strinjajo z nakupom police.
Zavarovanje posojil pri Sberbank ne pomeni, da mora Sberbank Insurance delovati kot zavarovalnica. Posojilojemalec ima pravico stopiti v stik z drugo zavarovalnico. Izberete lahko eno izmed 30 organizacij, akreditiranih pri Sberbank, ali drugo zavarovalnico, ki ustreza zahtevam banke.
Med pogoji - odsotnost dolgov do proračuna, primeri neplačila zneskov Sberbank v primeru zavarovalnega primera, kazenske obsodbe v gospodarskih zadevah med vodilnimi. Prav tako niso primerne organizacije, katerih podružnice so v postopku likvidacije. Banka preverja razkritje finančnih kazalnikov in njihovo stanje pri akreditiranih organizacijah na splošno.
Zakaj bi se obrnil na tretje podjetje, če lahko skleneš zavarovalno pogodbo skupaj s kreditno:
Poleg tega morate primerjati cene različnih podjetij, sezname zavarovalnih tveganj in nezavarovalnih dogodkov.
Če je posojilojemalec vključen na seznam oseb, ki jih Sberbank ne zavaruje (na primer, ima invalidnost, je zbolel za onkološko boleznijo, je že zavarovan po drugem programu te banke), ima pravico do uporabe storitev druge banke. organizacija.
Torej, če želite prejeti posojilo, zavarovano s premoženjem pri Sberbank, mora biti zavarovanje zavarovano. Lahko je nepremičnina, njen del ali vozilo. Osebno zavarovanje je prostovoljno. Polico lahko kupite tako pri hčerinski zavarovalnici Sberbank kot pri drugi družbi, ki opravlja zavarovalne dejavnosti (če jo odobri posojilodajalec).
V okviru sistema zavarovanja posojil Sberbank se posojilojemalec vključi v program kolektivnega zavarovanja. Zagotovljeno je tako, da se z vsako stranko ne sklene ločena pogodba. In velja samo za osebno zavarovanje.
Poleg osebnega zavarovanja banka ponuja premoženjsko zavarovanje – stanovanje, zgrajeno s hipoteko, avto, kupljen na kredit ali nepremičnino, ki je zavarovanje za potrošniško posojilo.
Vrsta posojilne pogodbe določa, kolikšen odstotek zneska je zavarovalna premija, kateri primer se prizna kot zavarovanje in ali se pogodba lahko odpove.
Pogodba z zavarovalnico Sberbank je sklenjena v eni od treh oblik:
Pogodba se prekine:
Možnost njene predčasne prekinitve in vračila dela denarja sorazmerno s preostalim obdobjem police je odvisna od načina sklenitve in vrste pogodbe. V standardni kombinirani zavarovalni pogodbi je na primer navedeno, da se zavarovancu ob sklenitvi s pošiljanjem police v papirni obliki po prekinitvi pogodbe izplača del zavarovalne premije.
Znesek se izračuna na podlagi razmerja preteklega in preostalega obdobja police. Od njega se odšteje dohodnina. Ob podpisu pogodbe v pisarni ali pošiljanju elektronskega dokumenta posojilojemalcu ni upravičen do povračila zavarovalnih vplačil, če storitev zavarovalnice ni zavrnil v 14 dneh po sklenitvi pogodbe.
Ko nastopi zavarovalni dogodek, ne glede na vrsto police, se morate spomniti dveh pravil:
Sberbank je ob upoštevanju potreb svojih strank razvila skupaj s standardnimi posebnimi zavarovalnimi programi.
Zavarovanje zavarovanja je obvezno za pridobitev kredita pri Sberbank, pri zdravstvenem in življenjskem zavarovanju lahko zaprosite za posojilo po nižji obrestni meri.
Pri hipotekarnem zavarovanju so možni 3 načini izračuna zavarovalne vsote:
Posojilojemalec izbere možnost izračuna po lastni presoji. Metoda 2 bo pomagala zmanjšati stroške.
Zavarovalni primeri so uničenje ali poškodovanje premoženja zaradi izrednega ali protipravnega ravnanja tretjih oseb. Pri uporabi 2 ali 3 načinov izračuna se zavarovancu ob nastanku zavarovalnega primera izplača znesek, manjši od polnih stroškov stanovanja.
Povprečna cena storitve je 0,5% letno.
Pri naročanju zavarovanja v Sberbank lahko zagotovite tveganje "preživetja, dokler se dogodek ne zgodi". To je politika izgube zaposlitve.
Če je zavarovanec izgubil položaj brez svoje krivde, na primer je bil odpuščen, zavrnil prestop na delo v slabših pogojih, zavarovanec odplača svoj dolg iz posojila. Predpogoj je prijava za brezposelnost. Če posojilojemalec zavrne možnosti, ki so mu bile ponujene na borzi dela, se potek zavarovalnega primera ustavi.
V pogodbi je lahko določeno obdobje, v katerem bo zavarovalnica odplačevala posojila.
Zavarovalni dogodki za to tveganje vključujejo tudi:
Pogoj za priznanje zavarovalnega primera je 32-dnevna neprekinjena odsotnost posojilojemalca z dela.
Sberbank ponuja 11 osnovnih in 13 dodatnih programov osebnega zavarovanja. Namenjeni so tako posojilojemalcem kot občanom, ki želijo privarčevati do starosti, ki je določena v pogodbi, ali prejeti odškodnino v primeru zdravstvenih težav. Plačujejo mesečne premije za povečanje pokojnine ali za izplačila sorodnikom po smrti zavarovanca.
Nekateri dodatni programi so zasnovani posebej za posojilojemalce. Najprej - "Živeti v primeru neprostovoljne izgube službe". Posojilojemalci izberejo tudi tveganja, kot so začasna invalidnost, hospitalizacija, ugotovitev invalidnosti zaradi nesreče, diagnoza nevarne bolezni. Dodatno zavarovanje za posojilo v Sberbank se kupi v povezavi z glavnim in ne namesto njega.
Življenjsko zavarovanje ni na voljo vsem kategorijam državljanov. Poleg hudo bolnih, mladoletnih in upokojitvenih oseb nanj ne morejo računati posojilojemalci, katerih delo je povezano z življenjsko nevarnostjo. To so vojska, reševalci, državljani, ki delajo z nevarnimi kemikalijami, nekateri športniki.
Strošek zavarovanja je določen z:
Povprečna cena police je 1,5-2% na leto, ob upoštevanju le glavnih tveganj. Z vključitvijo dodatnih pogojev - od 2,5%. V skladu s tem za stranke banke, ki so izdale kratkoročna posojila - 1,5-2,5% na mesec.
Korekcijski faktor se giblje od 0,9 do 10. Za vsakega posojilojemalca se nastavi individualno. Obstajajo tudi fiksne kvote za preklic izjem, določenih v standardni pogodbi. Na primer za priznanje nezgode kot zavarovalnega dogodka, v katerem je bil zavarovanec v alkoholiziranem stanju.
Kasko zavarovanje je razširjen paket storitev za državljane, ki zaprosijo za posojilo pri Sberbank.
Vključuje ne le glavna tveganja v okviru osebnega zavarovanja (smrt, invalidnost, zdravniški pregled na daljavo), temveč tudi dodatna:
V primeru začasne invalidnosti ali če je posojilojemalec hospitaliziran, zavarovalnica izplača ugotovljeno odškodnino (0,1% oziroma 0,3% zavarovalne vsote) od 32. do 122. dni od poteka zavarovalnega primera. Ta tveganja veljajo tudi za uradno brezposelne državljane ob predložitvi zdravniškega potrdila.
Višina odškodnine za prvo diagnozo kritične bolezni znaša 50 % zavarovalne vsote. Enak odstotek je določen za pridobitev invalidnosti 2 zaradi bolezni. V primeru smrti, invalidnosti 1. in 2. skupine po nesreči se odškodnina izplača 100 %.
Glede na tveganje za diagnozo kritične bolezni zavarovanje ne krije možganske kapi, srčnega infarkta in raka.
Obstajata dva načina, da ne plačate zavarovalnih premij ob prejemu posojila:
Kljub temu, da je zdravstveno in življenjsko zavarovanje z zakonom priznano kot storitev, ki se izvaja na zahtevo stranke, lahko bančni uslužbenci vztrajajo pri njegovi registraciji. V standardnih pogodbah za opravljanje zavarovalnih storitev Sberbank ni navedeno, ali je prostovoljno ali obvezno, kar lahko zavede stranko.
Bančni strokovnjaki so v odgovoru na vprašanje posojilojemalca dolžni obvestiti, da so zavarovalne storitve na voljo na zahtevo državljana. V primeru napačnih informacij ima žrtev pravico, da se obrne na sodišče in vrne znesek zavarovalnih premij.
Če kreditni uradnik za izdajo posojila zahteva podpis zavarovalne pogodbe, mora posojilojemalec:
Po čl. 927 lahko zakon predvideva primere obveznega osebnega zavarovanja na račun proračuna in lastnih sredstev. Na primer, morata biti zavarovana življenje in zdravje predsednika, sodnikov, tožilcev, vojaškega osebja, policistov in carinikov. Obvezno je pokojninsko, zdravstveno, socialno zavarovanje, zavarovanje za primer nezgode pri delu. Ti seznami so zaprti. Predpisi ne vsebujejo zahtev za osebno zavarovanje za posojilo.
Banka je zainteresirana za izdajo posojila, zato lahko v primeru zavrnitve zavarovanja ponudi alternativno iskanje poroka. Če je raven dohodka posojilojemalca visoka, bo posojilo zagotovljeno brez dodatnih jamstev.
Ob prijavi za posojilo je obvezno zavarovanje, če gre za hipoteko. V tem primeru police ne morete niti zavrniti niti jo preklicati. Ta zahteva je določena z zakonom št. 102-FZ "O hipotekah (zastave nepremičnin)" in se nanaša na zavarovanje zastavljenega predmeta. Osebno zavarovanje hipoteke se izvaja po splošnih pravilih. Posojilojemalec jo lahko zavrne, vendar ima banka v zameno pravico zvišati obrestno mero.
Ali je možno prekiniti pogodbo o življenjskem zavarovanju, kako dolgo je to dovoljeno in ali bo odškodnina izplačana, je urejeno s pogoji pogodbe.
Če zavrnete zavarovanje, se lahko pojavi več situacij:
Če ima posojilojemalec težave z vračilom zavarovalne vsote (ali zavrnitvijo zavarovanja), ima pravico vložiti pritožbo pri Centralni banki ali Zvezni protimonopolni službi, iti na sodišče.
Pri izdaji posojila se zavarovalna pogodba praviloma sklene za 1-2 leti (za kratkoročna posojila - za obdobje njihovega odplačevanja). Posojilojemalec naj bo pozoren na to obdobje in, če namerava zavrniti zavarovanje, izbrati najkrajšega. Po izteku pogodbe je treba zavarovalnico pisno obvestiti o nenaklonjenosti njenemu podaljšanju. V nasprotnem primeru je možno samodejno podaljšanje (če je to določeno s pogoji pogodbe).
Za hipotekarna posojila Sberbank ponuja ugodnejše pogoje za nakup police, če je izdana za več let. Priporočljivo jih je sprejeti za posojilojemalce, ki ne nameravajo prekiniti zavarovanja.
Pri izdaji police za pridobitev posojila pozorno preberite besedilo pogodbe. Standardne pogodbe Sberbank se razlikujejo od tistih, ki jih ponujajo druga podjetja in med seboj, odvisno od vključenih tveganj. Pojasniti je treba, ali boste morali plačati za pristop k kolektivni pogodbi, ali se zaračunavajo obresti na znesek zavarovalne premije, ali in pod kakšnimi pogoji je mogoče pogodbo odpovedati. In tudi, če se zavarovanec odpove, se del prispevkov vrne zavarovancu ali ne in kako se obračuna.
Vračilo zavarovanja posojila:
Večina posojilojemalcev ne ve, pod kakšnimi pogoji se izda zavarovalna polica. Ali je pri pridobitvi posojila pri Sberbank potrebno zavarovanje ali polica spada v kategorijo dodatnih storitev? Ali pa je to nujen ukrep, ki je namenjen zaščiti stranke in banke v primeru nepredvidenih situacij?
Zavarovalna polica upošteva naslednja tveganja:
Če se po pozitivni odločitvi o posojilu polica odpove, zavarovalno kritje ni upravičeno niti v primeru bolezni niti v primeru smrti. Z nakupom police posojilojemalec ne plačuje dodatnih stroškov. Zavarovano vsoto odvisni družbi da banka sama in jo vključi v skupni znesek posojila.
Pri vračilu zavarovanja ni nič zamerljivega, saj so ti pogoji predpisani ob izdaji zavarovanja.
Če želite vrniti denar za zavarovalno polico, morate:
Predčasna prekinitev police nastopi, če:
Ne čakajte, da vas upravitelj obvesti o možnosti vračila zavarovanja. Čeprav je program zavarovanja neobvezen, v nekaterih primerih dejansko pomaga. Zato se je treba pri samostojnem pridobivanju posojila pri Sberbank odločiti, ali je zavarovanje obvezno. Če se pojavijo težave, bo podjetje odplačalo del ali celotno posojilo. V tem primeru zavarovalnica nastopa na strani banke in na strani posojilojemalca.
