Avtorske pravice za sliko Svetlana Kholyavchuk/Tass Napis slike Obvladujoči delničar banke "Ugra" je skrivnostni beloruski prebivalec Aleksej Khotin
Centralna banka je uvedla začasno upravo v banki Yugra, ki je ena izmed dvajsetih največjih ruskih bank po višini pritegnjenih vlog prebivalstva. Regulator je znesek vlog ocenil na 180 milijard rubljev. To je največji zavarovalni dogodek v zgodovini ruskih bank.
Ruska centralna banka je v ponedeljek sporočila, da je odkrila znake odvzema premoženja, goljufije vlog in lažnega poročanja v banki Yugra, ki jo nadzoruje poslovnež Aleksej Khotin, ki se izogiba javnosti.
Uvedba začasne uprave za šest mesecev pomeni, da so delničarjem in vodstvu banke zadržana pooblastila.
Običajno je naloga začasne uprave oceniti »luknjo« v kapitalu banke, to je razliko med premoženjem banke in njenimi obveznostmi. Praksa kaže, da če je velikost te "luknje" relativno majhna, bo banka sanirana. V nasprotnem primeru lahko Yugra izgubi licenco.
Poleg uvedbe začasne uprave so v banki uvedli moratorij na poravnave z upniki.
Po zakonu je moratorij zavarovalni dogodek, to pomeni, da se bodo vlagatelji lahko julija za prejem izplačil prijavili na Agencijo za zavarovanje vlog (DZV). Najvišji znesek zavarovalne odškodnine je 1,4 milijona rubljev.
"Obseg vlog je več kot 180 milijard rubljev, večina teh vlog je zavarovanih - od 1. junija je zavarovanih skoraj 170 milijard rubljev vlog, torej spadajo v sistem zavarovanja vlog," je dejal namestnik predsednika centralnega Bank Vasilij Pozdyshev je povedal novinarjem.
Takih plačil v zgodovini DIA še ni bilo. Ruska služba BBC pripoveduje, po čem je Kholinova banka znana in kako je končala na robu propada.
Kaj je znano o "Yugru"e"
Po podatkih banki.ru je Yugra po premoženju na 30. mestu v Rusiji. Po velikosti posojil se je banka uvrstila na 16. mesto: posojilni portfelj Yugre je maja 2017 znašal 262 milijard rubljev.
Banka je imela skoraj 182 milijard rubljev vlog posameznikov - to je 15. mesto v Rusiji po obsegu vlog prebivalstva.
V zadnjih letih banka aktivno zbira depozite. Na primer, v letu 2015 so se vloge gospodinjstev v Yugri povečale za 137 %. Za primerjavo, v istem obdobju so se vloge fizičnih oseb pri Sberbank povečale le za 29%, pri VTB - za 36%.
Dejavnost Yugre na trgu vlog prebivalstva je pritegnila pozornost centralne banke, saj je banka sprejemala depozite po višjih obrestnih merah od tržnih. Marca je banka omejila privabljanje vlog prebivalstva, šlo je za omejevalni ukrep centralne banke, so zapisali Vedomosti.
Od leta 2012 do 2017 je odobreni kapital banke narasel s 170 milijonov rubljev na skoraj 13 milijard rubljev, je na forumu v Sankt Peterburgu povedal predsednik Yugra Aleksej Nefedov.
"V kratkem času je banka naredila dramatičen preboj. Iz majhne finančne institucije v Tjumenskem Megionu, mestu, kjer živi le 40 tisoč ljudi, je Yugra postala ena izmed 30 največjih ruskih bank. To je zasluga celotno ekipo, predvsem delničarje,« je dejal Nefedov.
Več kot polovico posojilnega portfelja Yugre predstavljajo posojila delničarjem banke, je po uvedbi začasne uprave povedal namestnik predsednika centralne banke Pozdyshev.
"Poslali smo pritožbe organom pregona," je dejal.
Banka je vsa zbrana sredstva vložila v ruska podjetja v različne sektorje gospodarstva, je dejal Nefedov, predsednik Ugre.
Alexey Khotin se je januarja 2016 pojavil na seznamu delničarjev Ugre. Takrat je imel, kot je razvidno iz dokumentov banke, lastnik 0,48 % delnic banke. Še 52,4-odstotni delež je pripadal švicarskemu podjetju Radamant Financial AG, katerega upravičenec je Khotin.
Po poročanju revije Forbes so strukture Alekseja Khotina in njegovega očeta Jurija Khotina leta 2012 kupile finančno organizacijo. Revija ocenjuje bogastvo Alekseja Khotina na 950 milijonov dolarjev. Na lestvici najbogatejših poslovnežev leta 2017 zaseda 110. mesto.
"Lastnik banke Ugra, Aleksej Khotin, namerava banko podpirati do njenega popolnega finančnega okrevanja - glavno je, da nam dajo takšno priložnost," je dejal Nefedov, predsednik banke, čigar besede je novinarjem posredoval Tiskovna služba Ugra.
Alexey in Yuri Khotin sta redno vključena v ruski Forbesov rentier rating. Leta 2017 sta oče in sin na lestvici zasedla osmo mesto. Po poročanju revije oddajajo skoraj 1,3 milijona kvadratnih metrov. m poslovnih in pisarniških nepremičnin.
Prihodki od najemnin v letu 2016 so po Forbesu znašali 295 milijonov dolarjev. Revija je pisala, da imata Khotins nakupovalni kompleks Gorbuškin Dvor, hotel Four Seasons blizu Rdečega trga in druge nepremičnine v Moskvi.
Toda aprila 2017 je poslovnež Sergej Podlysetsky povedal Lenta.ru, da je lastnik Gorbuškinega dvora, Aleksej Khotin pa mu je posodil le del sredstev za nakup. Junija letos je časnik Kommersant zapisal, da je prijatelj družine Khotin Podlysetsky prodal nakupovalno središče glavnemu lastniku Pharmstandarda Viktorju Kharitoninu.
Poleg tega se domneva, da ima družina Khotin naftno podjetje. Skupne zaloge nafte na poljih, ki jih razvijajo strukture Khotin, so ocenjene na 215 milijonov ton (za primerjavo, Rosneft je leta 2015 proizvedel 203 milijone ton nafte).
Forbes je zapisal, da je posel družine Khotin dobil "drugačen obseg", potem ko se je Vladimir Naumov, nekdanji vodja beloruskega ministrstva za notranje zadeve, ki je padel v nemilost, preselil v Moskvo.
Po navedbah virov publikacije je nekdanji minister v Rusiji začel pomagati rojakom, pri čemer naj bi uporabljal svoje povezave. Zlasti, je zapisala revija, Khotin dobro pozna nekdanjega vodjo ruskega notranjega ministrstva in nekdanjega predsednika državne dume Borisa Gryzlova.
Mediji so poročali tudi, da Viktor Lagvinets, sodelavec nekdanjega menedžerja beloruskega predsednika Ivana Titenkova, dela v strukturah družine Khotin. V poznih 90-ih je bil Lagvinets pridržan zaradi obtožbe zlorabe položaja in nato izpuščen.
Od leta 2013 Yugra Bank sponzorira nočno hokejsko ligo (NHL), amatersko športno organizacijo, ustanovljeno leta 2011 na pobudo Vladimirja Putina (takrat je bil predsednik vlade).
Putin se redno udeležuje tekem lige NHL in na vsaki tekmi doseže več golov.
Kdo bo partner lige namesto Yugra, še ni znano. "Čeprav situacija ni jasna, se o njej niso razpravljali. Toda življenje se tu ne konča, obstajal bo še en partner," je za Interfax povedal član upravnega odbora NHL Sergej Babinov.
Generalni direktor lige Igor Bakhmutov je za TASS povedal, da težave banke ne bodo vplivale na njen finančni položaj.
Novinarji so že večkrat poskušali ugotoviti, kako izgledata Aleksej in Jurij Khotin, vendar ju ni mogoče fotografirati. Poslovneži se ne pojavljajo v javnosti.
Tako kratki roki niso nič novega, pravi Kirill Parfyonov, predsednik Kluba bančnih računovodij: "Ena banka je 31. decembra prejela nalog za nabiranje dodatnih rezerv do konca meseca." Po njegovem mnenju se poročanje izvaja tudi "nujno ob zaključku": "Morda je to posledica dejstva, da če hitro naberete in ne dovolite, da se stori kaj drugega, bo obstajalo popolno zaupanje, da se banka ne bo pojavila. Verjetno je odločitev že sprejeta in jo je treba le podkrepiti s poročanjem."
Zgodilo se je nekaj takega: 7. julija je potekala seja odbora za bančni nadzor Centralne banke (CBN), katere rezultat je bil ukaz o uvedbi začasne uprave v Jugri, ki jo zastopa DIA od 10. julija.
Banka je po besedah Šiljajeva naredila vse pravočasno - ob 15.05 je bilo centralni banki poslano poročilo o rezervah in papirna različica, v kateri je Yugra napovedala, da bodo obrazci za poročanje predloženi do 7. julija do 17.00: "Pred pošiljanjem poročilo, smo ga pokazali delovni skupini zaposlenih v centralni banki, ki je preverjala banko. V pismu smo pojasnili, da se zahtevani obrazci generirajo na podlagi podatkov za celotno banko (s podružnicami v različnih časovnih pasovih) drugi delovni dan po datumu poročanja. Zato ob 15.00 poročanja za 7. julij ne more biti, se pa zavezujemo, da ga bomo posredovali pred 17.00, kar je bilo opravljeno okoli 16.45, imamo na papirni različici opombo bančnega kustosa.« Tega dne je bilo elektronsko poročanje poslano centralni banki, je dodal.
Elvira Nabiullina Predsednik Banke Rusije
Tako agresivno privabljanje vlog prebivalstva pri financiranju projektov lastnikov, ki zdaj najverjetneje ne bodo servisirali posojil, to že vidimo<...>Ta poslovni model ni ozdravljiv.
Toda ob petkih ima regulator kratek dan - malo pred 16.45 - in Yugra ni imela časa izpolniti naročila, so na sodišču vztrajali predstavniki centralne banke. Toda v tem kratkem dnevu je Centralna banka uspela veliko, so povedali na sodišču: za razpravo o finančnem položaju Yugre v CBN po rezultatih odredbe pošljite zahtevo DIA, da pripravi načrt za preprečevanje stečaja banke, pridobi pisno soglasje agencije in ga potrdi na drugi seji načrta CBN.
"Centralna banka je takrat na splošno pogledala izpiske banke, videla, da je spoštovala odredbo o rezervah in ni kršila standardov?!" - je na sodišču večkrat vprašal odvetnik "Ugre". Predstavnik Centralne banke ni odgovoril - vztrajal je le, da za uvedbo začasne uprave ni pomembno (moskovsko arbitražno sodišče je to stališče podprlo).
Centralna banka je uvedbo začasne uprave v Jugro pojasnila z odkritimi znaki umika sredstev in lažnim poročanjem ter "tehničnim" izvajanjem svojih navodil: banka je za nekatera posojila oblikovala rezerve, za druga pa jih je razpustila. . Vzbudil sume in zelo donosen za transakcije "Ugra" z izvedenimi finančnimi instrumenti.
Petr Aven Član upravnega odbora in solastnik Alfa-Bank
Otkritie in Binbank sta bili precej tržni banki, ki sta delali z velikim številom posojilojemalcev, imeli velike medbančne odnose, medtem ko je Yugra v glavnem posojala denar glavnemu delničarju.
Po besedah Šiljajeva so uslužbenci centralne banke maja prišli s čekom in niso odšli do konca. To je na sodišču potrdil predstavnik centralne banke. "Pristajalna skupina 30 ljudi je bila nenehno v banki" in je lahko na spletu spremljala, kako Ugra izpolnjuje naročilo, ugotavlja Šiljajev.
"Nikoli se nismo prepirali s centralno banko, upoštevali smo vsa navodila in priporočila, dosledno smo upoštevali vse regulativne dokumente regulatorja in zakonodajo," zagotavlja. Takšna ponižnost ni tipična. Ko prejmete resna večmilijardna naročila med regulatorjem in banko, "vedno poteka dopisovanje in razprava o višini rezerv, ki jih je treba najprej nabrati," pravi Oleg Vyugin, predsednik upravnega odbora Safmar Financial Investments. , nekdanji prvi namestnik predsednika Centralne banke in predsednik upravnega odbora MDM Bank : »Vrednotenje [zavarovanja s strani neodvisnega cenilca], finančne uspešnosti poslovanja [posojilojemalca] ali kaj dodatno ponujenega [v obliki uporablja se tudi zavarovanje za posojilo]. To je povsem sprejemljiva praksa s strani centralne banke - razprava o številkah, ki so jih razvili. Ne vem, kako je zdaj, ampak nekoč je Centralna banka poslušala in se včasih tudi dogovorila o drugih številkah, manj krutih."
Po obsežni reviziji Centralne banke julija 2016 je banka prejela akt o neformirani rezervi v višini 76 milijard rubljev. Glavne terjatve so napačna ocena kreditnih tveganj in stroškov zavarovanja, pravi Shilyaev: "Metodologija Yugra"<...>je dejansko odobrila Centralna banka, ker [prej] ni povzročala nobenih pritožb. In banka je zastavljeno premoženje upoštevala na podlagi poročil neodvisnih cenilcev iz prvih 20.«
Priznavanje zavarovanja in ocena rezerv za posojilojemalce podjetij je najtežja tema pri preverjanju bank, tukaj ni standardne prakse in vedno obstaja subjektivno stališče, nobena metodologija ne bo zajela vseh situacij, pravi Pavel Alekseev, vodja oddelka. Direktorat za strategijo, načrtovanje in kontroling OTP Bank: »Pomembno vlogo igra strokovna presoja banke in strokovnjaka za centralno banko. V centralni banki delajo ustrezni ljudje, vendar z določeno osredotočenostjo - za povečanje rezerv. Vendar ni zelo krvoločen.
Po tem preverjanju centralna banka po besedah Šiljajeva ni izdala ukaza, Ugra je poslala ugovore na akt, v odgovor pa so banki "ustno priporočili, da pripravi načrt za izboljšanje finančne stabilnosti" - za odpravo pripomb regulatorja. Avgusta je bil izdelan načrt z načrtom dodatnega obračunavanja rezerv za vseh 76 milijard rubljev. v prvih šestih mesecih registracija dodatnega zavarovanja in dokapitalizacije banke, v naslednjih šestih mesecih pa registracija nepremičnin, ki jih gradijo posojilojemalci kot zavarovanje, pravi: »Načrt je bil popravljen po pripombah regulatorja o nekaterih manjših. nedoslednosti. Drugih načrtov ni bilo."
Dmitrij Šiljajev nekdanji predsednik uprave banke "Ugra"
Zdi se, da je implementacija naslednjega naročila vznemirila regulatorja, ki je pričakoval, da se moramo uleči in obupati.
10 posojilojemalcev, ki jih Centralna banka sumi netočnega poročanja, je od revizorjev prejelo potrdilo o pravilnosti odražanja transakcij, nove ocene zavarovanja so bile naročene s potrditvenim pregledom SRO, navaja Shilyaev: »V šestih mesecih smo imeli oblikovane rezerve v višini več kot 76 milijard rubljev. in [potem] zmanjšana za zavarovanje. Skupno je bilo izdano zavarovanje za 150 milijard rubljev. Vendar nismo popravili vseh rezerv, ampak približno 60 milijard, torej neto dodatno ustvarjanje rezerv je bilo do 20 milijard."
Tako je bilo: banka je vsak mesec oblikovala rezerve za del portfelja, naslednji mesec pa jih je zmanjšala z izdajo novih zavarovanj in odpravila pripombe posojilojemalcem (na podlagi nerealne aktivnosti). To se imenuje izboljšanje kakovosti posojilnega portfelja, pravi Shilyaev. Centralna banka je to sprejela drugače.
Do 1. marca je Yugra izpolnila načrt in poročala Centralni banki, vendar je začela pošiljati nova navodila - tudi na podlagi poročila o inšpekcijskem pregledu iz julija 2016, trdi Shilyaev: bližje 11. uri so predali nalog za dokončanje rezerve za najmanj 46 milijard rubljev, so dali tri tedne, da ga dokončajo.
Shilyaev trdi, da je bilo v receptu veliko nedoslednosti: na primer za oblikovanje rezerv za posojilojemalce, ki so že odplačali svoj dolg. V resnici je bilo treba oblikovati 57,7 milijarde rubljev, pravi: "Bili smo šokirani, ker je banka te rezerve že prebavila in ni bilo nobenih pripomb." Toda banka je izpolnila to naročilo, kapital je padel na 33 milijard rubljev.
Lahko bi bilo še huje: junija je banka z odškodnino prejela deleže devetih podjetij (povsod manj kot 20 %) z licencami za 28 naftnih polj: Erbogachenskoye, Nizhnekirenskoye, Moktakonskoye itd. posojilojemalcem in lastnikom so bila odplačana posojila za več kot 8 milijard rubljev. - s prenosom zastavljenih delnic na banko v vrednosti 19,3 milijarde (Vedomosti imajo kopije poročil).
Jugra je 13. junija poročala o izpolnitvi majskega naročila. In 21. junija zvečer je prišel nov - dokončati ga je bilo treba najkasneje naslednji dan in poročati do vključno 26. junija. "Spet je temeljil na julijskem aktu iz leta 2016," pravi Šiljajev. "In ugotovili smo, da Centralna banka sprejema vse možne ukrepe, da kršimo bodisi zahteve odredbe bodisi pravilnik." »Tudi če posojilojemalca ni več, mora banka, navedena v odredbi, ustvariti rezervo in počakati, da centralna banka to uredi in prizna napako – takšna so pravila,« se pritožuje.
Novo navodilo je zahtevalo dopolnitev rezerv s prilagoditvijo stroškov zavarovanja za posojila 34 posojilojemalcev v skladu s pošteno vrednostjo, ki jo je določila Centralna banka (35,4 milijarde rubljev v primerjavi z 97 milijardami v izračunih banke), in za tri posojilojemalce, da ne vzamejo sploh upoštevati zastavljeno premoženje. To sta Irelyakhneft, LLC Meridian in Multanovskoye, ki je položila naftne vrtine, plinovode in vodnjake iz vrtin. Dokument ne vsebuje podatkov o Meridianu, obstajajo pa podatki o Irelyakhneftu in Multanovskem: dolg do banke je 17,4 milijarde rubljev, stroški zavarovanja so 12,6 milijarde po Yugri in 8,3 milijarde po Centralni banki.
170 milijard rubljev
Toliko so bili zavarovani depoziti v Yugri, skupno je prebivalstvo v banki hranilo 184,7 milijarde rubljev. (podatki Centralne banke). Ob "najbolj optimističnem pristopu k oceni neravnovesja Yugre bi potrebna sredstva za reorganizacijo presegla velikost zavarovalne obveznosti DIA," ugotavlja regulator. Centralna banka je propad Yugre pojasnila s poslovnim modelom: na račun posameznikov so se financirali projekti, povezani z upravičenci, obseg dejavnosti posojilojemalcev pa ni ustrezal velikosti posojil.
Regulator ni dovolil upoštevanja stroškov zavarovanja za zmanjšanje rezerv - to se uporablja samo pri prodaji podjetja kot celote, ker "predmeti<...>ne morejo ustvarjati dohodka ločeno od celotnega premoženjskega kompleksa področja,« so sporočili iz Centralne banke. »Stroško zavarovanja je bilo odrejeno ničelno, čeprav smo centralni banki pojasnili, da je nepremičninski kompleks razdeljen na več zavarovanj za enega posojilojemalca. Prej je bil regulator glede tega miren,« pravi Šiljajev.
Če je nepremičninski kompleks razdeljen na podlagi posojilnih pogodb, vendar je banki zastavljen za enega posojilojemalca, je to močan položaj, pravi nekdanji vodilni menedžer bank iz najboljših 20: »Centralna banka v tem primeru omogoča zmanjšanje rezerv prek zavarovanje." Toda ugled je tu izjemnega pomena, ugotavlja: »Če je banka večkrat goljufala regulatorja, potem ji ni zaupanja. In tudi ko je celoten premoženjski kompleks zastavljen na podlagi enega sporazuma, centralna banka začne dvomiti v ocene banke. Če ima banka dober ugled, potem 20 zastavnih pogodb ni problem.«
Vyugin opozarja na dejstvo, da se Centralna banka ni odzvala na ugovore Ugre zoper verifikacijski akt: »Nekakšna čudna praksa, morda to pomeni, da je zaupanje popolnoma uničeno. Centralna banka načeloma na dopise odgovarja, vsaj odgovori bi morali: "Naše stališče je ostalo nespremenjeno, vaši argumenti ne delujejo iz takšnega in drugačnega razloga."
"Ugra" je spet našla izhod. Tokrat ji je delničar odpustil 85 milijonov dolarjev podrejenih depozitov. Od leta 2015 je Khotin tako banki pomagal za 780 milijonov dolarjev - kot sumi Centralna banka, zaradi sheme s posojili. "Ugra" je spet poročala - naročilo je bilo izpolnjeno, vse je v redu, pravi Šiljajev.
Novo naročilo - zaradi katerega je Šiljajev zaman čakal goste iz Balchuga - je prišlo 6. julija. Tokrat so na pomoč priskočile nepremičnine: banka je prejela 115.450 kvadratnih metrov. m prostora v moskovskih poslovnih centrih s tržno vrednostjo 16,9 milijarde rubljev, medtem ko so bila posojila za približno 3 milijarde ukinjena, pravi Šiljajev: "Ta razlika je omogočila izpolnitev naročila." Toda Centralna banka je izračunala, da je poštena vrednost teh sredstev 6,4 milijarde rubljev, čez nekaj tednov pa že 5,2 milijarde, nadaljuje.
Shilyaev govori o dveh ukazih začasne uprave: 12. julija - da se v bilanci stanja 10. julija prikaže prejeto premoženje na podlagi ocene Centralne banke (minus 10,5 milijarde rubljev od kapitala), 27. julija - za prilagoditev njene vrednosti na podlagi o novi oceni Centralne banke z dne 26. julija in odražajo objave 21. julija. Skupno je imela Yugra, ki je dnevno poročala centralni banki, vsaj tri odredbe začasne uprave z dne 27. julija (Vedomosti imajo kopije), ki so popravljale stanje na operativni dan 21. junija - torej za nazaj.
"V tem primeru Centralna banka piše: "Nepravilno računovodstvo, netočno poročanje." Varno je reči, da bi za banko, ki dnevno oddaja poročila, za to sledile sankcije, «pravi Parfenov. - Ampak to je spomenik, kdo ga bo zasadil! To je slabo, a ustvarili so tak sistem, po katerem imajo sami določeno presojo, silijo druge, da jo izpolnijo. Toda do sebe se obnašajo zelo prizanesljivo.
Dne 10. julija so bili z odredbo papirji zemeljskih uporabnikov, prejeti v okviru nadomestila, preneseni na vrednotene po nabavni vrednosti, njihova pozitivna revalorizacija je bila razveljavljena in oblikovane rezervacije za morebitne izgube na njih v višini 50-100 %. Pod črto: v bilanci stanja Yugre so se neto naložbe v te delnice izkazale za 6-krat cenejše, kot so bile - 3,2 milijarde rubljev.
Neskladja v cenitvah na terenu bi lahko bila veliko večja, pravi Sergej Vakhramejev, vodja portfelja pri GL Asset Management: »Vsakdo ima drugačno geologijo, lahko stane 1 dolar/bbl v rezervah ali pa sploh nič. Za oceno vrednosti sredstva so potrebne notranje informacije: kako se bo polje razvijalo, kdaj bo doseglo vrhunec proizvodnje, kakšna bo nafta. Toda najpomembnejši parameter so dokazane rezerve." Vsa polja niso velika, z nepotrjenimi zalogami, daleč od komunikacij, proizvodnja je načrtovana kvečjemu šele od leta 2018. Še vedno je nemogoče objektivno oceniti njihovo naložbeno vrednost, pravi Vahrameev, ali pa se bo izkazalo zelo veliko vilice.
Odnosi z regulatorjem v Yugri so se poslabšali spomladi 2015 - potem ko so bili vključeni na seznam bank, ki ga je objavila DIA za dokapitalizacijo prek OFZ, je prepričan Šiljajev. Toda na sestanku v Centralni banki je bilo po besedah Šiljajeva ustno predlagano zavrnitev, nakar se je začel pritisk: novi pregledi z navodili, zahteva po razkritju upravičencev (torej med njimi z 52-odstotnim deležem Aleksej Khotin pojavil, ki ga je trg štel za lastnika Yugre, vendar je banka kategorično zanikana), je bila leta 2016 - z omejevanjem velikosti depozitov in obrestnih mer nanje, banka pod nadzorom prenesena v Moskvo in na obrazec za dnevno poročanje, navaja. »Banka je izpolnila vse kriterije [za dokapitalizacijo]. Centralno banko smo prosili, naj pojasni, katerega odstavka zakona ne spoštujemo, a odgovora nismo prejeli, «pritožuje Šiljajev. Jugra je spomladi 2016 umaknila vlogo za dokapitalizacijo za 9,9 milijarde rubljev, a je "centralna banka okusila," pravi.
Drugo naročilo DIA 10. julija je ustvariti 100-odstotne rezerve po terminskih pogodbah z CJSC Extract-Fili in LLC Vostok-Burenie za 13,1 milijarde rubljev, sklenjenimi v letih 2015–2016. s poravnavami v letu 2018. »To je nesmisel, rezerva se oblikuje samo za sredstva, ki nosijo tveganje neplačila,« pravi Šiljajev. "In po teh pogodbah mora nasprotna stranka nakazati rublje in šele nato mora banka dostaviti valuto."
Običajno so terminski termini vrednoteni po pošteni vrednosti (na podlagi pričakovanega dobička), ki je odvisna od volatilnosti osnovnega sredstva, pravi višji analitik Fitcha Aleksander Danilov: »Sploh se ne spomnim, da bi banke zanje ustvarjale rezerve, zlasti za celoten znesek. pogodbe, najverjetneje le napaka." DIA ga je popravila z ukazom z dne 27. julija: obnoviti (tj. preklicati) vse te rezerve - za 13,1 milijarde rubljev, poleg tega na trgovalni dan 21.
Naslednji dan, 28. julija, je Centralna banka odvzela licenco Yugra in to utemeljila z dejstvom, da je 22. julija, po dodatnem oblikovanju rezerv, negativni kapital presegel 7 milijard rubljev.
Shilyaev meni, da so regulatorji prilagodili številke, in pričakuje, da bodo svoja dejanja izpodbijali na sodišču.
Glavna stvar ni oblika, ampak vsebina, ugotavlja Danilov: "Morda je s formalnega vidika pomembno, kateri datum je bila izdana ta ali ona odločitev Centralne banke / Začasne uprave, vendar je veliko bolj pomembno (npr. , za upnike) je vprašanje katere banke dejansko obstajajo sredstva in kakšna je njihova realna vrednost.
Vsa poročila o vrednotenju naftnih sredstev, ki so končala v Yugri, je v petih dneh pripravil en strokovnjak iz Urada za vrednotenje podjetij. Ta podjetja je ocenil, ko so bile njihove delnice zastavljene v Yugri, zato je bilo logično, da ga ponovno oceni, tudi zaradi časovnega razporeda, pojasnjuje Šiljajev. Urad za vrednotenje podjetij na zahtevo ni odgovoril.
Prejete nepremičnine v okviru odškodnine je ocenjevalo pet podjetij. Ocena Esardzhi, akreditirana pri DIA, se je od Centralne banke razlikovala za 3,4-krat, urada za mestni kataster - za 5-krat. "Ne gledamo na Centralno banko in druge tovariše," je dejal generalni direktor urada Roman Beloborodov. - Imamo licenco, preverjeni smo, nismo neki lažni enodnevniki. Smo neodvisni strokovnjaki, analizirali smo trg, mislili smo, da so številke takšne.« Drugi ocenjevalci niso želeli komentirati.
S.A. Ricci je na zahtevo Vedomosti ocenil tržno vrednost vseh 29 nepremičnin Yugra: 17–21 milijard rubljev. »Premoženje je precej vredno, lahko ustvari tok najemnin,« pravi izvršni direktor S.A. Ricci Aleksander Morozov.
Stečaj banke Yugra poleti 2017 je postala skoraj glavna novica informacijskega prostora. Finančna institucija je bila upravičeno med TOP-30 finančnih institucij Rusije in to je še en dokaz njene priljubljenosti med navadnimi državljani in podjetji. Znesek sredstev na začetku poletja je znašal 323 milijard rubljev. Zato ne preseneča, da je stečaj banke Ugra Bank povzročil velik odmev v javnosti, postopek tega primera pa se nadaljuje še danes.
Prvo vprašanje, ki se pojavi v takih primerih, je, zakaj se je to zgodilo. Hrup je začel naraščati, ko finančna institucija ni več kos svojim obveznostim do strank. Vlagatelji so zaprosili za depozite, vendar so bili iz različnih razlogov zavrnjeni (strežnik se je pokvaril, programska oprema se posodablja, internetna povezava je prekinjena itd.). Situacija se je zgodila 25. aprila, vendar se je do 28. delo oddelkov izboljšalo.
Glede na to je bil načrtovan inšpekcijski nadzor delovanja organizacije, ki je razkril veliko število kršitev. "Neuspeh v delovanju" je postal le katalizator in resničnih razlogov za bankrot Yugra Bank je veliko - od manjših kršitev do slabega upravljanja, ki je organizacijo pripeljalo do dolgov. Stečaj Yugra Bank leta 2017 je bil le vprašanje časa.
Konec julija, oziroma 28., je bila Banka Ugra odvzeta dovoljenje za opravljanje dejavnosti. Regulator, ki ga zastopa DIA, je ugotovil, da je organizacija popolnoma izgubila kapital, zaradi česar ni bilo mogoče nadaljevati z delom. Poleg tega so bili v postopku preverjanja poročil ugotovljeni grobi poskusi prikrivanja dejanskega položaja konstrukcije.
Po podatkih Centralne banke Ruske federacije finančna institucija posameznikom praktično ni posojala. Situacija je bila tako zapletena, da se je obnova dela organizacije štela za neprimerno. Od 22. julija 2017 je negativni kapital Bank Yugra dosegel 7 milijard rubljev. Zanimivo je, da se vodstvo finančne institucije z oceno ne strinja in takšno dejanje regulatorja ocenjuje kot poskus pritiska na vlagatelje.
To lahko rečemo že danes Stečajni postopek banke Ugra bo dolga, saj se vodstvo zavoda z oceno ne strinja in želi primer dokazati na arbitražnem sodišču. Toda v praksi ni bilo situacije, ko bi bančna organizacija nadaljevala svoje dejavnosti po tožbi s centralno banko.
V primeru stečajnega postopka za Banko Jugra bo Centralna banka zagotovila celoten paket dokumentov, ki jih bo mogoče uporabiti v postopku. Zanimivo je, da tožilstvo teh dokumentov še nima pri roki. Če je bila odločitev o likvidaciji že sprejeta na visoki ravni, ne bi smelo biti dvoma o obstoju dokazne baze. Generalno tožilstvo podpira stališče finančne institucije, a po mnenju strokovnjakov to ne bo imelo pomembne vloge.
DIA in Centralna banka Ruske federacije sta v zadnjih letih uživala veliko zaupanje javnosti, vključno z najvišjim vodstvom države. Posledično je malo verjetno, da bo Ugra Bank mogoče "rešiti" tudi z dolgotrajnimi sodnimi postopki. Seveda bodo predstavniki organizacije poskušali zaščititi svoje interese, vendar to verjetno ne bo obrodilo sadov. Edino upanje je dejstvo, da je sklenjen mirovni sporazum med regulatorjem in finančno institucijo, vendar je sčasoma prenehanje delovanja neizogibno.
Stečajno sodišče Jugra Bank je razpisano za 27. oktober 2017 (16.00). Podlaga je poziv regulatorja 7. avgusta za priznanje insolventnosti finančne institucije. Posledično DIA nosi breme plačila več kot 170 milijard rubljev vlagateljem.
Situacija s finančno institucijo iz TOP-30 je razburila javnost in njeno prepričanje v obstoj resnično zanesljivih bank. Če lahko velika organizacija v trenutku bankrotira, ostane tveganje v zvezi z vsako organizacijo. Navsezadnje nihče ne ve, kako se izvaja upravljanje in ali so sredstva strank pravilno razporejena. Upamo lahko le na regulator, kakovost in pravočasnost njegovih pregledov. Medtem pa trenutni stečaj kaže na druge morebitne kršitelje.
Pred 18 dnevi je bila v banki Yugra uvedena začasna uprava, banka pa je za tri mesece začasno prekinila izpolnjevanje obveznosti do upnikov in vlagateljev. Kot razlog za takšne ukrepe je Centralna banka navedla dvome o zanesljivosti poročil Yugre, prisotnost zunajbilančnih vlog in druge kršitve. Regulator je 28. julija sporočil, da Yugri odvzamejo licenco.
Centralna banka ni sprejela nobenih ukrepov, da bi rešila banko Yugra, in se je odločila preprosto zapustiti finančno organizacijo brez licence. Kaj je razlog za takšna dejanja? So res povezani s tem, da banke ni več mogoče rešiti, ali gre za del premišljene strategije za izločitev naslednjega igralca na finančnem trgu? Če ne, zakaj se potem Banka Rusije ni vmešala v situacijo prej, ko je bil postopek za finančno okrevanje Jugre, o nemožnosti in neprimernosti katerega zdaj razglaša Centralna banka, bolj resničen?
Neutemeljene obtožbe
Po stališču regulatorja so bili razlog za uvedbo začasne uprave v osebi Agencije za zavarovanje vlog (DZV) številne kršitve, ki jih je Ugra zagrešila pri svojem delu. Zlasti govorimo o tako imenovanih "zvezkih" - zunajbilančne vloge, pa tudi domnevno netočna poročila o delovanju organizacije. Kot opozarja izdaja Vedomosti, ki se sklicuje na vire v začasni upravi banke, je Centralna banka že večkrat poskušala ugotoviti, ali Yugra hrani omenjene "beležnice", vendar številni pregledi tega niso potrdili. Sredstva, ki se ne bi odražala v bilanci banke, ni bilo mogoče najti, čeprav je, poudarimo, prav ta očitek postal ključni pri odločanju o uvedbi začasne uprave. Zanimivo je, da je namestnik vodje regulatorja Vasilij Pozdyshev celo orisal znesek teh, zaradi česar ni bilo ugotovljenih kršitev - 1,88 milijarde rubljev.
Po poročanju medijev so neresnične tudi druge obtožbe na račun Yugra. Finančne institucije, ki so na primer delovale kot zastopniki in izdajale zavarovalna plačila strankam Ugra na njihove vloge, so v rekordnem času in z minimalno stopnjo nestrinjanja oziroma pritožb glede zneskov, ki so jih izdale stranke, izdale približno 70 odstotkov celotnega zneska obveznosti.
načrt centralne banke?
Vse našteto po besedah nekdanjega predsednika uprave Jugre Dmitrij Šiljajev, opozarjajo na eno dejstvo: obtožbe centralne banke zoper Jugro so bile del načrta regulatorja, posledica tega naj bi bil odvzem licence banki – kar se je zgodilo 28. julija. Kot ena od različic, zakaj Centralna banka deluje na ta način, se predlaga, da na ta način izloči konkurente, pri tem pa doživlja minimalna tveganja. Kot pravijo predstavniki finančne organizacije, nameravajo vložiti tožbo zoper nezakonito odločitev Banke Rusije in jo že pripravljajo.
