Če želite zdaj kupiti stanovanje ali podeželsko hišo, vendar nimate dovolj denarja, imate samo en izhod - hipoteko. Do katere starosti Sberbank in druge finančne institucije dajejo takšno posojilo? In ali se vam lahko sanje uresničijo tudi po upokojitvi?
V okviru tega članka bomo poskušali odgovoriti na ta in nekatera druga vprašanja. Če torej tudi ne veste, do katere starosti dajo hipoteko na stanovanje, natančno preberite.
Najprej se pogovorimo o tem, zakaj so starostne omejitve v tej zadevi za banke tako pomembne.
Vsakdo pride na idejo o nakupu svojega doma na svoj način in ob različnih časih. Nekdo želi preseliti starejše otroke ali podariti vnuke. In nekdo se vsaj v starosti odloči, da bo izboljšal svoje življenjske pogoje in živel v udobju. Ne glede na razlog bo pozitivna odločitev finančne institucije o izdaji hipoteke odvisna predvsem od pričakovane višine dohodka stranke v naslednjih 10-20 letih. To je razumljivo. Navsezadnje hipoteka vključuje precej impresiven znesek, njena ročnost pa se včasih razteza tudi do četrt stoletja.
Na splošno so starostne meje za izdajo hipoteke določene na ravni 18-60 (55) let. Toda odnos zaposlenih v bankah do strank različnih starosti je zelo dvoumen.
Najboljša starost za pridobitev hipoteke je 35-45 let. V tem obdobju svojega življenja človek doseže stabilen finančni položaj, aktivno gradi kariero. Pred razvojem in zadovoljevanjem njihovih želja je še veliko let. In vsa prizadevanja so namenjena izboljšanju pogojev in kakovosti življenja.
Po petdesetih letih človekovo življenje začne dobivati določena tveganja. S tem je povezan odgovor na vprašanje, koliko je stara hipoteka. Prvič, začetek upokojitvene starosti se neizprosno približuje in s tem verjetna izguba službe. Tveganja invalidnosti zaradi bolezni in invalidnosti se povečujejo. Tudi za nikogar ni skrivnost, da naravna umrljivost po 60 letih hitro narašča. Ti in nekateri drugi razlogi silijo banke, da se pri izdaji hipotekarnega posojila dosledno držijo zgornje meje starosti.
Običajno oseba ob upokojitvi izgubi dodatne vire dohodka in preneha z delom. Zato mora po mnenju bank oseba do odhoda na zaslužen počitek odplačati obstoječe hipotekarno posojilo. Zato pri izračunu rednih plačil posojilodajalec poskuša obdržati časovno obdobje od trenutka registracije do začetka ure "X". V praksi to pomeni, da se rok posojila z naraščanjem starosti posojilojemalca stalno zmanjšuje.
Navedimo primer:
Finančna institucija ponuja hipoteke za do 25 let. 50-letni moški zaprosi za posojilo. Ker ima do upokojitve še 10 let dela, je najdaljše obdobje, za katero je zanj mogoče pridobiti hipoteko, le 10 let. Seveda bo v tem primeru mesečno plačilo urejen znesek in za obvladovanje takšnega finančnega bremena boste morali imeti zadostno raven dohodka.
Vendar včasih banke popustijo. Če ima stranka odlična priporočila, visok dohodek, zmožnost povabiti soposojilojemalce pri sklenitvi pogodbe ali zagotoviti dobro zavarovanje, ga lahko posojilodajalec spozna na pol poti in nekoliko podaljša rok hipotekarnega posojila. Res je, da takšno povečanje redko presega 5-6 let.
Kljub temu, da so banke zelo natančne glede starosti posojilojemalca, so hipoteke za upokojence še vedno možne. Nekatere finančne institucije razvijajo posebne, ki vam omogočajo, da uredite stanovanjsko posojilo do 20 let. Hkrati se najpogosteje navaja pogoj, da mora biti do popolnega poplačila posojilojemalec star največ 75 let.
Vsi državljani pred upokojitvene starosti ne morejo sodelovati v takem programu posojanja. Obstaja več meril, ki lahko pozitivno vplivajo na odločitev banke o izdaji posojila. Hipoteke za upokojence so povsem možne v takih primerih:
Poleg tega morajo imeti poroki tudi nekatere lastnosti:
Oglejmo si na primer starost hipoteke za stanovanja v različnih bankah v Rusiji.
Najstrožje starostne zahteve določa AlfaBank. Tu lahko izdajo hipoteko v primeru, da bo posojilojemalec v času odplačila star 54-59 let (za ženske in moške).
Do 55 let (ženske) in 60 let (moški) so pripravljene čakati v Rosbank, MetallinvestBank in Moskovski banki.
Standardnih 65 let je starostna meja za pridobitev hipoteke v Uralsibu, Expert Bank, MBK, Niko Bank, SKB in nekaterih drugih finančnih institucijah. To pomeni, da morate natančno toliko izpolniti, preden zadnje plačilo hipoteke prispe na bančni račun kreditne institucije.
V tem pogledu sta najbolj zvesti VTB24 in Sberbank. V prvem so pripravljeni počakati do 70. let posojilojemalca, v drugem pa do 75.
In do katere starosti dajejo hipoteko v drugih bankah? Med ogromnim številom finančnih institucij je hipotekarno posojanje upokojencem na voljo predvsem v naslednjih primerih:
Kam iti, je v celoti vaša odločitev. Če ste bili zavrnjeni v eni banki, vam nihče ne more prepovedati, da se prijavite pri drugi banki.
Oglejmo si podrobneje pogoje hipotekarnih pokojnin za upokojence v Sberbank. Za starejše občane obstaja več vrst programov:
Od ostalih parametrov je posebna pozornost namenjena dvema točkama: plači in delu. Na podlagi višine se določi znesek posojila, njegov rok in potreba po privabljanju dodatnega zavarovanja. Starost se preverja za stabilnost in kontinuiteto.
Za vse programe je obrestna mera v Sberbank enaka in znaša 12,5%.
Če ne veste, do katere starosti je hipoteka dana v določeni finančni instituciji, je najzanesljivejši način, da se tam preprosto prijavite. Tudi če vaša starost povzroča nekaj pomislekov, vam bodo najverjetneje ponudili vsaj dva načina za rešitev situacije:
Na katerem od njih se boste na koncu ustavili, je seveda odvisno od vas. Ali res potrebujete hipoteko? Starostne omejitve ne bodo edina ovira za to. Pogoji posojanja starejših posojilojemalcev se bistveno razlikujejo od tistih, ki jih lahko ponudijo mladim:
Poleg tega vas bodo zagotovo prosili za zdravje. Toda stroški take politike se bodo sorazmerno z vašo starostjo podražili. Zato je pri vložitvi hipotekarnega posojila v odrasli dobi vredno pretehtati prednosti in slabosti. Verjetno bo negativnih argumentov več, zato bi raje zaprosili za hipoteko za mlajšega družinskega člana.
V sodobnem finančnem svetu je veliko možnosti za ljudi različnih starostnih skupin. Zlasti lahko izboljšate svoje življenjske pogoje, če vzamete hipoteko. Danes si bomo podrobneje ogledali, kako se izda hipoteka za upokojence.
Vse več ljudi zanima eno vprašanje: ali lahko upokojenec vzame hipoteko za stanovanje. Opozoriti je treba, da finančne institucije kljub njihovi starostni skupini zaupajo tej kategoriji oseb. Stvar je v tem, da so starejše bančne stranke bolj odgovorne. Objektivno ocenjujejo svoje sposobnosti, natančno plačujejo pristojbine in odgovorno sprejemajo svoje obveznosti.
Pomembno je ugotoviti, do katere starosti upokojenci dobijo hipoteko za stanovanje, kako se to posojilo izda, pod kakšnimi pogoji, ali je hipoteka dana delavnim ali, obratno, nedelujočim upokojencem. Vse podrobnosti bomo izvedeli takoj.
Najprej je pomembno upoštevati vse ključne pogoje, ki so skupni večini finančnih institucij. Zdaj bomo izvedeli, kako kupiti stanovanje na hipoteko za upokojenca.
Mnoge banke so pripravljene upoštevati velikost celotnega dohodka zakoncev. Ko sta oba upokojenca zaposlena, lahko pričakujeta izboljšane kreditne pogoje.
Bodite pozorni na pomembno točko. Obstaja shema, po kateri upokojenci veliko lažje pridobijo hipoteko. Za posojilo se morate prijaviti ne le v svojem imenu, ampak tudi dodatno pritegniti soposojilojemalce. Super je, ko porok in soposojilojemalec postane oseba, ki ni le mlajša od upokojenca, ampak je pripravljena tudi uradno potrditi svojo plačilno sposobnost.
Bodite pozorni na vrsto zahtev za potencialnega posojilojemalca, ki jih je treba uradno potrditi.
Mnoge banke raje vključijo soposojilojemalca ali poroka, da bi zmanjšale svoja potencialna tveganja.
Najmanjši nabor dokumentov je naslednji.
Banka lahko spremeni seznam dokumentov in zahteva dodatne dokumente.
Zdaj niso vse finančne organizacije pripravljene upokojencem izdajati hipotekarna posojila. Vendar pa v tej smeri delujejo številne banke z odličnim ugledom:
Sberbank uživa zasluženo zaupanje. Prav on daje upokojencem ugodno ponudbo za hipotekarna posojila. In tu so starostne zahteve najbolj zveste: posojilojemalec ne sme biti starejši od 75 let v času celotnega odplačila posojila.
Za dokončano stanovanje v gradnji lahko vzamete hipoteko, za nakup nepremičnine izven mesta lahko zgradite tudi svojo hišo. V vlogi varovanja je dovoljeno uporabljati ne le obstoječe nepremičnine, ampak tudi pridobljeno.
Uporabite spletni kalkulator na spletni strani banke ali se obrnite na upravitelja, da ugotovite, kakšen je največji znesek posojila.
Vprašanje, ali lahko upokojenec vzame hipoteko in pod kakšnimi pogoji, zanima mnoge. Obstajajo tudi izredne rešitve. AHML ima na primer zelo zanimivo ugodno ponudbo. Tam lahko v okviru hipotekarnega programa upokojenec dobi posojilo brez pologa, vzame ga z obstoječo nepremičnino kot varščino. V okviru programa "Selitev" je obstoječa nepremičnina hkrati prvi obrok, delno pa jim je plačano tudi posojilo. Hipoteka se daje za obdobje od šestih mesecev do dveh let. Hkrati se nepremičnine prodajo šele po polnem plačilu posojila in prejemu novih stanovanj. Pomembno je, da vam ni treba plačevati vsak mesec. Tik ob koncu posojila se preostali znesek plača iz osebnih sredstev upokojenca-posojilojemalca.
Pokojninske hipoteke pri Sberbank so zelo privlačne. Primerjajmo prednosti in slabosti kreditiranja starejših.
Seveda obstajajo omejitve. Plačilna doba bo torej krajša kot pri drugih kategorijah državljanov. Poleg tega je omejen tudi najvišji znesek posojila.
Vendar pa obstajajo tudi pomembne prednosti. Najprej je pomembno, da je izdaja posojila možna s pogojem popolnega odplačila ne do 65. leta starosti, kot v drugih bankah, ampak do 75 let. To je velika razlika, velika prednost. Druga značilnost hipotekarnih posojil za upokojence pri Sberbank: privlačne obrestne mere. Sestavljajo 11-16%.
Mnoge zanima, ali dajejo hipoteke nedelujočim upokojencem. Pri odločanju o kreditiranju se temeljito preveri plačilna sposobnost stranke. Tako se analizira, koliko prostega denarja ostane upokojencu, ko opravi vsa obvezna plačila. Za banko je pomembno, da zagotovi, da bo posojilojemalec res lahko natančno odplačal posojilo.
V Sberbank obstaja možnost dobiti posojilo tudi pri tistih, ki imajo v vlogi dohodka le pokojnino.
Ugotovili bomo, pod kakšnimi pogoji smo pripravljeni upokojencem zagotoviti hipoteko:
Varnost mora biti. Dovoljeno je uporabljati kupljeno nepremičnino kot zavarovanje.
Ne pozabite, da se pogoji razlikujejo glede na vrsto stanovanja. Ko je posojilo izdano za stanovanja v gradnji, so zahteve strožje. Hkrati se povečuje tudi obrestna mera - do 13,5%.
Priporočeni pogoj je lastninsko in življenjsko zavarovanje. Zavarovalnica bo prevzela težave, če bo imel posojilojemalec zdravstvene težave, bo izgubil poslovno sposobnost. V primeru odsotnosti zavarovanja, če stranka umre, se obveznosti vračila posojila prenesejo na otroke - njegove dediče.
Zapomnite si najpomembnejšo stvar: čim bolj objektivno morate oceniti svoje sposobnosti in šele nato zbrati dokumente, dobiti hipotekarno posojilo.
Ta bančni program omogoča skoraj vsakomur, da postane lastnik svojega doma, ob upoštevanju zahtev finančne institucije. Ne samo, da mladi potrebujejo svoje stanovanje, hišo, o tem sanjajo tudi upokojenci. Za razliko od mladih ne mislijo samo nase, ampak tudi želijo nekaj pustiti v spomin za potomce.
Edina težava je, da je za večino starejših edini vir dohodka le pokojnina. Zato se postavlja naravno vprašanje: ali dajejo hipoteke upokojencem, še posebej, če nimajo dodatnih virov dohodka? No, poskusimo odgovoriti.
Še pred nekaj leti so skoraj vse banke odgovorile s kategoričnim "ne", saj je bila stopnja tveganja zanje previsoka. Konec koncev lahko starejša oseba nenadoma umre in senilnih bolezni ne smemo zavreči. Zdravila niso poceni in če se zanje porabi del pokojnine, potem ne bo ostalo denarja za poplačilo posojila.
Toda bančna praksa kaže na spremembo trenutnega stanja. Finančne institucije so odprle številne posebne programe za posojanje upokojencem.
Kljub temu hipoteke za upokojence niso na voljo v vseh bankah. To večinoma počnejo velike finančne organizacije: Sberbank, VTB24, Rosselkhozbank itd. Mnoge bančne organizacije za delo s socialnimi posojili od države prejemajo precejšnje preferenciale.
Večina tistih, ki vzamejo hipoteko, je starih od 25 do 45 let. Za odplačilo posojila imajo najmanj 20 let. Zakaj ravno toliko? Samo zahteve večine bančnih institucij omejujejo starostno mejo za stranke. Starost posojilojemalca v času zaprtja posojila ne sme presegati 65 let.
V skladu s standardnimi pogoji se lahko upokojencem izda hipoteka za obdobje 5 let (za moške) in za 10 let za ženske. To vodi do dejstva, da bo posojilojemalec moral odplačati veliko posojilo, da bo imel čas, da odplača vse.
Lahko navedemo primer - posojilojemalec je vzel znesek 3 milijone. Prvotno plačilo je bilo 30%, rok posojila je bil 5 let. Po preprostih izračunih razumemo, da bo moral banki mesečno plačevati približno 45-50 tisoč. Ali lahko preprost upokojenec to stori brez dodatnega dela s povprečno pokojnino? Vprašanje je retorično.
Poleg tega pogoji tega posojila zahtevajo, da mesečno plačilo ne presega 45% dohodka. V nasprotnem primeru bo odziv banke na zahtevo negativen. Spet kot primer - upokojenec ima 34 tisoč mesečnih dohodkov, v tem primeru bo za stanovanja prejel največ 1,5 milijona. Za ta znesek morate poiskati stanovanje ali pa doplačati iz prihrankov, če sploh. Poleg tega je veliko upokojencev s takšnim dohodkom? Poleg tega je začetno plačilo za upokojenca najmanj 18-20% plus zvišane stopnje.
Toda v zadnjem času je hipotekarna pokojnina doživela številne spremembe, kar je predvsem posledica spremembe starostne meje. To največje ruske banke lahko ponudijo starejšim strankam:
Zdaj veste, do katere starosti vodilne banke v državi izdajajo hipotekarna posojila.
Povsem drugače je, če se oseba upokoji z vojaške službe ali ministrstva za notranje zadeve. Upravičeni so do državne subvencije za nakup stanovanja, brez obresti in ne zahtevajo predplačila. Toda vojaški upokojenec mora izpolnjevati določene pogoje:
Pravilno izpolnjen paket pomaga hitreje urediti posojilo, upokojencu pa ni treba razmišljati, kako čim prej dobiti posojilo in večkrat ne priti v banko.
Torej, kako poteka postopek prijave za to posojilo:
To se pogosto zgodi, ko je bilo posojilo izdano, upokojenka pa je še delala. Toda iz nekega razloga je moral zapustiti službo, zato izgubi dodaten dohodek. Kaj storiti v tem primeru?
Finančni strokovnjaki svetujejo, naj se ne skrivajo, ampak pojdite naravnost v banko in ugotovite težavo. Običajno se je mogoče strinjati. Konec koncev je sama finančna organizacija zainteresirana za popolno vračilo izdanih sredstev, zato bodo poskušali ponuditi obojestransko ugodne pogoje.
Ali lahko upokojenci vzamejo hipoteko? Lahko. Res je, da boste morali izpolniti zahteve finančne institucije.
Starejši ljudje sanjajo o srečanju s starostjo v udobnem domu, obkroženem s svojimi družinami. Če še niste mogli pridobiti svojega stanovanja ali nameravate razširiti svoj življenjski prostor, pomagati svojim otrokom in vnukom pri nakupu nepremičnine, bo hipoteka za upokojence v Moskvi pomagala rešiti vaš problem. Udobna hiša v predmestju, lastna dacha s parcelo ali prostorno stanovanje v središču - lahko kupite kateri koli predmet.
Moskovske banke so pripravljene ponuditi na desetine ustreznih in zanimivih programov; denar bodo lahko dobili tudi pod preferencialnimi pogoji in s podporo države. V Moskvi lahko dobite posojilo za upokojence za stanovanje:
Pogoji sodelovanja se bodo izkazali za privlačne, na primer obrestna mera za starejše je nižja, še posebej, če ste stranka banke, ki prejema pokojnino na odprt račun. Ne boste potrebovali dokumentov, ki potrjujejo vaš status - zaupali vam bodo na podlagi veljavnih sporazumov.
Kje ste pripravljeni dati denar starejšim? Pokojninska hipoteka v Moskvi leta 2019 je na voljo v številnih bankah, najboljše programe izvajajo:
Danes je enostavno vzeti denar za uresničitev svojih načrtov in želja: samo se morate obrniti na posojilodajalca z vlogo. Hipoteke za upokojence 2019 v Moskvi bodo prostovoljno zagotovljene vsem plačilno sposobnim strankam, katerih dohodek jim omogoča, da brez težav plačujejo.
