Trenutno vam bančni informacijski sistemi omogočajo avtomatizacijo skoraj vseh strank v bančne dejavnosti.
Avtomatizacija bančnega poslovanja je uporaba elektronskih in mehanskih naprav, gospodarskih in matematičnih metod in sistemov upravljanja za predelavo, kopičenje, analizo in posredovanje na razdalji informacij o denarnih plačil, izračunih in drugih finančnih in kreditnih operacijah.
Pozitivni učinki, ki običajno prinašajo avtomatizacijo, lahko razdelimo na dve kategoriji:
Glavni cilji izvajanja sistemov za avtomatizacijo bančništva je:
izboljšanje kakovosti storitev za stranke;
Širitev nomenklature storitev, ki se neposredno nanašajo na banko;
izboljšane računovodske storitve organizacij - možnost servisiranja stranke doma (tj, priprava plačilnih dokumentov neposredno od stranke in avtomatiziranega prenosa banki z možnostjo, da stranka prejema informacije o stanju njihovih računov in dejavnosti na njih );
Sistemi za upravljanje informacij.
Informacijski sistemi za upravljanje informacij, ali MIS (Informacije o upravljanju), so pridobili velik pomen v tujini, ruske finančne organizacije pa se postopoma začnejo uporabljati. Razmislite o načelih gradnje in osnovne funkcionalne vsebine takih sistemov.
Načela, povezana z informacijskimi informacijskimi sistemi, je mogoče oblikovati kot šest glavnih določb:
Ena od možnosti za izvajanje upravljalnega informacijskega sistema je tri-ravni struktura. Prva raven organizira izmenjavo podatkov in uvedbo upravljalnega informacijskega sistema v informacijskem prostoru banke. Raven obdelave podatkov izvaja tehnike obdelave informacij, izračun in analizo kazalnikov, blokov statistične in gospodarske in matematične analize. Najvišja raven oblikovanja podatkov zagotavlja interakcijo uporabniškega informacijskega sistema upravljanja, organizira uporabniški vmesnik.
Funkcijska sestava informacijskega sistema upravljanja se lahko razlikuje glede na obseg banke, število strokovnjakov, ki delajo v IT, organizacijska struktura in tehnološke dejavnosti. Informacijski sistem za upravljanje praviloma vključuje naslednje funkcionalne bloke: \\ t
Mnoge banke želijo uvesti podoben sistem, saj je trenutno najbolj ustrezno orodje za upravljanje bančništva.
Za doseganje teh ciljev je potrebno rešiti številne glavne naloge v celovito avtomatizacijo:
1. Poenotenje programske opreme in tehničnih sredstev
Namestitev enotne programske opreme v vseh institucijah banke bo najbolj učinkovito organizirala izvajanje, podporo in razvoj avtomatizacije kompleksa. Hkrati se lahko številna vprašanja o trenutnem delovanju kompleksa rešijo centralno, ob upoštevanju izkušenj vseh enot bank.
2. Zagotavljanje upravljanja bančnih virov
Operativno finančno upravljanje banke in organizacija finančnih tokov v realnem času ni mogoča brez uporabe avtomatiziranih sistemov. Zato je ena od glavnih nalog avtomatizacije razvoj sredstev za documcing in izmenjavo informacij, človeških in materialnih virov upravljanja.
3. Izvajanje elektronskih komunikacijskih storitev
Ena od smeri, ki se osredotoča na privabljanje strank in razširitev palete storitev je, da uvede nove, sodobne metode storitev za stranke v dnevni bančni praksi. Takšne metode morajo najprej vključevati tehnologijo elektronskega bančništva.
4. Zagotavljanje varnosti informacij
V okviru integrirane avtomatizacije institucij banke in razvoja telekomunikacijskega sistema je naloga varstva informacij izrednega pomena. Kot del sistema celovitega avtomatizacije mora biti tehnologija informacijske varnosti ekološko povezana z arhitekturo BIS, na drugi strani pa mora biti osredotočena na uporabo certificirane programske opreme in tehničnih sredstev. Pomen tehnologije informacijske varnosti se še posebej povečuje v pogojih uvedbe elektronskih oblik bančnih storitev, kot so podsistemi "Client-Bank", plačilni podsistemi, ki temeljijo na bančnih karticah itd.
Varnost informacij.
Skupaj s številnimi prednostimi so informacijski sistemi sami sebi in nič manj nevarnosti. Ena od njih je možnost nepooblaščenega dostopa do informacij in celo izvajanja poslovanja. Informacijska varnost je bistveni vidik informacijske tehnologije, saj je namenjen zaščiti tako strank in notranjih informacij pred nepooblaščenimi ukrepi.
Hiter razvoj informacijskih sistemov v ruskih bankah je problem varstva informacij še bolj pomemben. Kljub dejstvu, da v primerjavi z zahodnimi bankami, je delež avtomatiziranih poslovnih procesov v naši državi, ni tako velik, primeri kršitev bank kot posledica informacijskih neupoštevanja tako namernega in nenamernega, postanejo vse pogostejši.
Vzroki za kršitve informacijskega sistema Organizacije so praviloma napačna dejanja uporabnikov ali namernih napadov na sistem. V slednjem primeru je namen napadalca pridobiti informacije, izvajanje kakršnih koli dejanj, uničenje sistema ali njegovega dela.
Letimo na bolj v najpogostejših primerih kršitev in neuspehov v informacijskih sistemih kreditnih institucij, kot tudi metode zaščite pred njimi.
Primeri napačnih dejanj uporabnikov informacijskega sistema so skoraj vsi pomembni informacijski sistemi. Napake so običajno povezane z nepravilnimi vhodnimi informacijami v avtomatizacijski sistem. V tem primeru se lahko učinki napak obravnavajo drugače, zaradi različnih vrednosti vhodnih podatkov.
Najnevarnejša posledica napačnih dejanj zaposlenega banke je lahko izvedba operacije z nepravilnimi glavnimi podrobnostmi (računi ali zneski). Posledice takih napak, tudi v primeru določanja ožičenja in vračanja sredstev, znatno poslabša podobo banke in zmanjšati zaupanje strank v to. Zato je večina bank uvedene dodatne kontrolne sisteme in dovolj velike kazni za zaposlene, ki so storili napake. Kljub temu pa se ena ali dve napaki na 1000 dokumentov v nekaterih kreditnih institucijah štejejo kot dovoljena norma.
Druga zelo boleča napaka uporabnika je napačen zagon katerega koli velikega procesa, na primer, zapiranje delovnega dne ali prevrednotenja valutnih skladov. Tovrstne napake običajno povzročijo okvare v delu celotne organizacije, zamude pri storitvah za stranke.
Da bi zmanjšali izgube od teh napak pri delu z informacijskim sistemom, se običajno sprejmejo naslednji ukrepi. Prvič, dobro premišljen in, zaželen, dokumentirana politika nadzora informacijskih virov v banki, ki bi morala določiti vrste osnovnih dokumentov, pogojev in vrste nadzora nad njihovim prehodom. Izberete lahko naslednja načela, ki določajo kontrolne politike:
Drugič, sistem je konfiguriran v skladu s pravicami uporabnika, tj. Njegov dostop do operacij mora biti omejen na določene pogoje in nadzorovane parametre.
Tretjič, uvedena je jasna ureditev ukrepov zaposlencev v primeru napačnih operacij.
Četrtič, kvalifikacije zaposlenih, ki uporabljajo računalniške tehnike, se redno izvajajo.
Vendar se ti ukrepi v celoti uporabljajo, kljub dejstvu, da je njihovo izvajanje potrebno. Glavni razlogi so visoka kompleksnost in pomanjkanje ustreznih postopkov v programski opremi programski informacijski sistem. Takšni postopki za izgradnjo sistema zaščite so običajno zanemarjeni, zlasti v majhnih bankah, kjer je strošek avtomatizacije nizka.
Namerne napade na sistem se pojavljajo precej redko, hkrati pa so najbolj boleče za banko. Hkrati je lahko napadalca kot oseba tretje osebe in bančni uslužbenec. Običajno pri razvoju zaščite informacijskega sistema, se tri vrste napadov razlikujejo od akcij napadalec, kot je navedeno zgoraj.
Težje je organizirati zaščito pred nepooblaščenimi informacijami. To je pojasnjeno z dejstvom, da ne samo tehnična sredstva, ki so pogosto potrebne za popolno zaščito, temveč tudi kompleks postopkov, ki jih izvaja osebje, ker je pogosto potrebno, da dobite zaupne informacije na "stik" z nekom od zaposlenih banke.
Vendar pa je škoda iz uhajanja informacij običajno majhna, ki jo je treba spomniti, odločitev o dodelitvi sredstev za razvoj takšnega varstva. Samo močna organizacija (konkurenčna ali državna) lahko povzroči znatno škodo po kraji informacij, ki bodo z zadostnimi stroški stane vsako zaščito. Prav tako je treba omeniti omejitev dostopa do prostorov oddelka za avtomatizacijo in ključnih funkcionalnih storitev, ki bodo služili kot dodatno zaščito.
V nasprotju z embalažo informacij se lahko izvajanje nepooblaščenih ukrepov pogosto dokaže in zato preneha preprečevati. Motivi nepooblaščenih ukrepov, praviloma, so poskusi vdelanja sredstev. Kljub prisotnosti vzporednega delovnega toka iz papirja imajo ruske banke številne šibke točke, ki omogočajo, da bo povzročila milijarde sredstev. Hkrati pa je na splošno napačno razširjeno prepričanje, da so takšni kaznivi dejanji storili poklicni hekerji, ki uporabljajo internetno omrežje. V večini ruskih bank internet ni integriran v notranji omrežni medij ali zaščiten s posebno oskrbo.
Najbolj ranljiva za nepooblaščena dejanja Povezava informacijskega sistema banke so samodejno poslovanje skupine, katerih količina in računi, ki običajno niso predmet skrbnega nadzora. Razmislite o nekaterih od teh operacij.
Obračujem obresti na poravnalne račune in račune povpraševanja.Značilno je, da je znana le skupni znesek te skupine. Manjše spremembe v vsaki napotitvi, ki ji sledi odvajanje zneska na račun napadalec, skoraj ne morejo vizualnega nadzora. Priporočljivo je, da imamo specializirano storitev v okviru varnostne službe za vzporedni nadzor avtomatskih operacij, zaprtih za druge zaposlene kot del varnostne službe.
Embalaža prek sistema odjemalca.Glede na posebno pozornost na področju zaščite tega sistema in dodatnega nadzora stranke, ki se izvajajo v zneskih, so poskusi takšnega napada običajno narava enkratnega v reliefu velike količine.
Na podlagi tega je priporočljivo omejiti največje dnevne zneske plačil za vsako stranko za vsako stranko in uredite obvezno dnevno spremljanje razrešnice s strani stranke tudi v odsotnosti plačil.
Spreminjanje zunanjega prejemnika plačila.Ta vrsta poneverbe je značilna sprememba rekvizij po prehodu kontrolnih stopenj. Zaščita pred zlorabo je precej zapletena in se zniža na prepoved urejanja informacij po prehodu faz nadzora in pred elektronskim podpisom letala leta.
Drugi vir potencialne nevarnosti za informacijske sisteme je uničenje avtomatizacijskega sistema ali njegovega ločenega modula. Nenavadno, vendar je eden od možnih razlogov za takšne ukrepe, je želja vsakega zaposlenega v banki (običajno zavrnjena), da se maščobnete upravljanje in organizacijo kot celoto. Hkrati se lahko rezultati škode se manifestirajo po nedoločenem času, ki bo identifikacijo krivde nemogoče. Za zaščito pred ukrepanjem je tovrstna mogoče priporočiti, da redno ustvarjajo varnostne kopije, vnesejo prepoved zaposlenega dostopa do informacijskega sistema, potem ko ga obvešča o razrešitvi, izboljša postopek za odpust, da bi se izognili maščevanju s strani zavrnjenega.
5. Izboljšanje učinkovitosti stroškov avtomatizacije
S celovitim pristopom k avtomatizaciji banke je treba rešiti nalogo povečevanja učinkovitosti stroškov avtomatizacije. Glavni način izboljšanja učinkovitosti stroškov bi moral biti uporaba dobro premišljenih enotnih bančnih tehnologij, zanesljivih programskih in tehničnih sredstev. Posebna pozornost Pri ustvarjanju informacijskega sistema je treba pospešiti sredstva sistemskih nastavitev, njeno vzdrževanje in razvoj.
Poenotenje tehnične in programske opreme na bančni ravni bo zmanjšalo stroške ne le za pridobitev, ampak tudi na izvajanje in vzdrževanje avtomatiziranih bančnih kompleksov.
6. Izboljšanje kvalifikacij osebja
Ustvarjanje informacijskega sistema, uporaba sodobnih bančnih avtomatiziranih tehnologij poveča zahteve za osebje oddelkov banke. To velja za zaposlene v inženirskih in bančnih specialitetah.
Ministrstvo za šolstvo in znanost Ruske federacije
Zvezna agencija za izobraževanje
Inštitut za inženirstvo St. Petersburg
Oddelek za ekonomijo in podjetništvo
Esej
o upravljanju informacijske tehnologije discipline
Umetnik: študent c. 2802.
Majomova E.
Predavatelj: Samoilov V. V.
St. Petersburg
UVOD 5.
1. Informacijske tehnologije v bankah včeraj in danes 7
2. Sodobne bančne tehnologije z uporabo računalniške opreme 14
3. Informacijska podpora avtomatiziranih informacijskih tehnologij v banki 17
4. Uporaba internetnih bank za komercialne namene 21
4.1 Vloga interneta v bančnih dejavnostih 21
4.2 Način uporabe internetnih finančnih organizacij 22
4.3 Interakcija z bančnimi strankami prek interneta. Varnostni izračuni 23.
4.4 Finančne informacije na internetu 25
4.5 Primer bančnega spletnega strežnika v Rusiji (ruski kreditni bančni strežnik) 28
Zaključek 31. \\ T
Seznam referenc 32
Sodobna IT, ki temelji na uporabi računalniške opreme za zbiranje, shranjevanje, predelavo, iskanje, prenos in izdajanje informacij, ki se pogosto uporabljajo v bančništvu. Ti vključujejo sisteme upravljanja baz podatkov. Besedilo, tabelarni, grafični procesorji, algoritemski jeziki itd. To prežema vse dejavnosti sodobne komercialne banke, ki zajema obseg bančnih storitev (poravnava in gotovinsko vzdrževanje, posojanje, depozitne storitve, itd) in obseg upravljanja bank (računovodstvo, nadzor, analiza, načrtovanje). S pomočjo tega je podprla zunanje interakcije s strankami, podružnicami banke, ustreznih bank v Rusiji, drugih državah CIS, mednarodnih bankah itd. Kreditne institucije. Računalniška omrežja zagotavljajo komunikacijske funkcije in dostop do skupnih virov (prenos datotek, dostop do oddaljenih baz podatkov in uvedba oddaljene naloge). Lokalna, poslovna omrežja so povezana z enim samim različnim oddelkom bank, povečanje učinkovitosti kreditne institucije in zagotavljanje celotnega obsega nekaterih sredstev in zaščitnih ukrepov pred nepooblaščenim dostopom do bančnih informacij. Sistemi interakcij telekomunikacij omogočajo organiziranje vzdrževanja na daljavo kupca (glejte internetno bančništvo, plačilni sistem kartic, sistem "Stranka - Bank"); Interstate, medbančne interakcije na ozemlju držav CIS; Mednarodni izračuni (prek sistema SWIFT). Prenos informacij se lahko prenaša z računalnikom, telefonom (vključno z mobilnimi telefoni) in telegrafskimi omrežji. Standardizirana na več ravneh se lahko uporablja za povezavo komunikacijske opreme. Protokoli prenosa podatkov. Od leta 1995, v državah Evropske unije, pri izmenjavi dokumentacije in obveščanju med vladnimi službami EU, se uporablja sklop standardov EDI (strukturiran jezik Opis jezika različnih vrst komercialnih informacij, ki uporabniku omogočajo možnost Delo v angleščini, francoščini, nemščini ali španščini). V zadnjem času so visoki upi naloženi na tehnologijo prenosa podatkov, ki temeljijo na jeziku CMS.
Pomemben element oblikovanja bančnega sektorja Rusije je informativna podpora, katere organizacija je določena z sestavo predmetov odsevnega področja, nalog, podatkov in niz informacijskih potreb vseh uporabnikov avtomatiziranega bančnega sistema .
Razvoj avtomatiziranih informacijskih tehnologij je predstavljal osnovo ruskega bančnega sistema od samega začetka svoje oblikovanja v novih, tržnih odnosih. V prvih fazah nerafiniranega ruskega gospodarstva je bil bančni kapital oblikovan na relativno preprostih operacijah. Izdaja kratkoročnih posojil v valuti v aktivni rasti tečaja dolarja je zagotovila dobiček za banke, in edina priložnost za zaščito svojih sredstev iz galopiranih stopenj inflacije je dala pritok prihrankov posameznikov. Bila je na tej stopnji razvoja, da so se banke pojavile in izginile kot mila mehurčkov.
Obsežna in šibka učinkovit razvoj bančnega sistema Rusije je spremljala celotni nakup računalnikov in omrežne opreme, ki je služila kot temelj za naknadno ustvarjanje avtomatiziranih informacijskih tehnologij. Vendar pa je dejanski razvoj bančnih tehnologij, prejetih v drugi polovici devetdesetih let, ko padec trgovinske dejavnosti in trženja privedla do močnega upada kratkoročnih bančnih posojil, in stabilizacija rubenega menjalnega tečaja zmanjšala dejavnost prebivalstva v zvezi z valutno in izmenjavo.
Do začetka XXI stoletja se odnos mlade ruske države in oblasti v bančni sektor njihove države spreminja. V tem obdobju se izdajajo glavni regulativni akti in predpisi o bančništvu, reforma bančnega sektorja se izvaja, katerega najpomembnejši korak je bil prehod na nov računovodski načrt, ki ustreza mednarodnim standardom. Zaradi te dejavnosti postane domači bančni sistem bližje mednarodnim standardom.
V pogojih za zmanjšanje pretoka denarja, ki sodelujejo pri bankah, stalnih spremembah in razvoju državne uprave, centralne banke in zakonodajnih struktur, banke začnejo iskati nove oblike privabljanja sredstev in najučinkovitejših rešitev za namestitev sredstev. Bančni sektor spremeni odnos administrativnega in vodstvenega osebja za analizo tržnih razmer in izbire alternativnih rešitev. Nove storitve se vse bolj izvajajo, kot so delniške in kartične operacije, ki predstavljajo vloge prebivalstva, delo z dragulji, zaupanja, hipotekarnim in trgovanjem, investicijskimi dejavnostmi, mednarodnimi plačili, itd Mnoge banke začnejo opravljati svoje storitve na internetu, ki jo postane sestavni del bančnih tehnologij.
Sedanji razvoj informacijskih tehnologij v bančnih dejavnostih je v več smereh. Za ruske posebnosti je tradicionalna avtomatizacija bančnih tehnologij. Oblikovanje in delovanje avtomatiziranih bančnih tehnologij temelji na sistematičnih načelih in je tesno v stiku s številnimi povezanimi znanstvenimi disciplinami in usmeritvami, kot so ekonomska kibernetika, splošna teorija sistemov, teorija informacij, ekonomsko in matematično modeliranje bančnih razmer in procesov, analize in odločanja. Razvoj procesa avtomatizacije je pripeljal do predloga različnih bančnih struktur v ruskem gospodarstvu, ki je zapadel ne le za številne informacijske izdelke podjetja, ampak tudi razlika v bankah samih nalog in smeri bančništva.
Do danes je avtomatizacija informacijskih tehnologij večine poslovnih bank niz različnih funkcionalnih podsistemov (modulov) in delovnih mest. Pomanjkanje celovitega pristopa k avtomatizaciji in pomanjkanju vključevanja posameznih bančnih modulov potiska na zasebne, lokalne rešitve, ki imajo visoko specializirano zaprtje. Vendar pa izkušnje in kompleksnost pristopa k avtomatizaciji bank s pogledom na svetovne finančne trge, poudarjajo potrebo po prehodu iz zasebnih rešitev za avtomatizacijo v sistem, kar pomeni uporabo celotne palete sodobnih metod in sredstev informacijske tehnologije.
Druga pomembna usmeritev razvoja informacijske tehnologije je standardizacija računovodstva. Nova računovodska pravila so namenjena reševanju številnih tekočih vprašanj bančne industrije. Ti vključujejo: povečanje informativnosti glavnega poročanja (bilanca) zaradi globljenih podrobnosti analitičnih računov, povečanja števila bilanc stanja in njihovega strukturnega prestrukturiranja, standardizacije in zmanjšanja osnovnih računovodskih izkazov. Zdaj so odpadki iz zgolj računovodstva avtomatiziranih bančnih sistemov, ki temeljijo na delovnem dnevu, so jasno izsledili.
Kljub dejstvu, da so navodila računovodskih pravil temeljijo na načelih stalnih dejavnosti, stanja pravil računovodstva, odsev prihodkov in odhodkov na blagajni, ločen odraz sredstev in obveznosti ter odraz poslovanja na dan, a Sodoben visokotehnološki avtomatiziran bančni sistem je učinkovito sredstvo za nadzor nad tem in napovedovanje prihodnjega razvoja finančnih in kreditnih dejavnosti banke. V kateri koli banki tak sistem postane vitalni sestavni del vsake povezave bančnih dejavnosti.
Pomemben element oblikovanja bančnega sektorja Rusije je informativna podpora, katere organizacija je določena z sestavo predmetov odsevnega področja, nalog, podatkov in niz informacijskih potreb vseh uporabnikov avtomatiziranega bančnega sistema . Vodilna smer organizacije informacijske podpore Intramaashine je tehnologija baz podatkov in podatkovnih bank. Številne zahteve se izvedejo organizaciji informacijske podpore za bančništvo. Najpomembnejši od njih so: zagotavljanje številnih uporabnikov dela s podatki v realnem času; Nudenje informacij za izvoznike / uvoz podatkov v različnih oblikah; varnost skladiščenja in prenosa bančnih informacij; Shranjevanje celovitosti informacij, ko oprema ne uspe.
Razvoj teorije in prakse ustvarjanja in uporabe podatkovnih baz vodi do širšega koncepta - podatkovnega skladišča. To je lahko centralizirana baza podatkov, ki združuje informacije iz heterogenih virov in sistemov ter zagotavljanje zbranih podatkov o aplikacijah končnih uporabnikov. Enotni informacijski prostor, ustvarjen na podlagi tehnologij shranjevanja informacij, je osnova za izvajanje različnih analitičnih in upravljanja aplikacij. Ti vključujejo ocenjevanje kreditnih in zavarovalnih tveganj, napovedi trendov na finančnih trgih, odkrivanje goljufije s kreditnimi karticami in še veliko več. Pomembna inovacija sodobnih bančnih sistemov je pristopov k oblikovanju informacijske podpore, ki omogočajo strokovnjakom banke, da spremenijo neodvisno in dopolnjujejo slovar informacijskega modela v smislu bančnih produktov ali storitev, ki se zagotavljajo strankam.
V zadnjih letih se je problem zagotavljanja varnosti podatkov stopnjeval v bančništvu. Vključuje več vidikov. Prvič, to je prilagodljiva, večnamenska in zanesljiva ureditev organa za uporabnike. Vrednost bančnih informacij je posebne zahteve za varstvo podatkov pred nepooblaščenim dostopom, vključno s kontrolnimi postopki, ki spremenijo stanje podatkov. Drugič, razpoložljivost sredstev za ohranitev celovitosti in doslednosti podatkov. Takšna sredstva pomenijo sposobnost nadzora vhodnih podatkov, podpore in kontrolnih povezav med podatki, kot tudi vhodne in spreminjanje podatkov v transakcijskem načinu - niz operacij, ki zagotavljajo vzdrževanje skladnosti podatkov. Tretjič, prisotnost v sistemu večnamenskih postopkov za arhiviranje, obnavljanje in spremljanje podatkov programske in strojne opreme.
Študenti, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki uporabljajo bazo znanja v svojem študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.
Objavljeno by.http.:\\ www.. aLLBEST.. ru.\
C.narobe
Uvod
Poglavje 1. Razvoj informacijskih tehnologij v kreditnih institucijah
1.1 Trendi pri razvoju informacijskih tehnologij v kreditnih institucijah. Mednarodni standardi za tehnologije upravljanja in nadzora informacij
1.2 Vpliv informacijske tehnologije v finančni pogoj kreditne organizacije
Poglavje 2. Postopek za gradnjo informacijskih tehnologij v kreditnih institucijah njena zapadlost in analiza tehničnih tveganj
2.1 Stopnje in faze ustvarjanja avtomatiziranih sistemov, sestava operativne in projektne dokumentacije
2.2 Zapadlost organizacij informacijske tehnologije in tehnična tveganja za model Cramm
2.3 Zaščita informacij
Poglavje 3. Revizija informacijskih tehnologij v kreditnih organizacijah
3.1 Določitev obsega vzorca dokumentov, ki so predmet preverjanja
3.2 Postopek za preverjanje informacijske tehnologije, ki se uporablja v kreditni organizaciji in poročanju, ki se zagotavlja Banki Rusije
3.3 možne kršitve kreditnih institucij. Registracija rezultatov preskusov
Zaključek
Seznam rabljenih literatura
Dodatek A.
Dodatek B.
označevanje
Za opravljanje nalog, ki so določene v revizijskem projektu avtomatiziranih kreditnih institucij, je razvila postopek za testiranje inšpektorjev centralne banke Ruske federacije organizaciji informacijske tehnologije in poročanja, ki se zagotavlja Banki Rusije. Opredeljene so glavne motnje kreditnih institucij pri uporabi avtomatiziranih sistemov. Opozoriti je treba, da kreditne organizacije v svojih dejavnostih uporabljajo vse nove informacijske tehnologije.
Predmet študije je bil avtomatiziran sistem kreditne institucije in varstvo informacij.
Uporaba elektronskih sistemov za obdelavo podatkov bistveno vpliva na finančno stanje kreditne institucije, zato je za uporabo informacijskih tehnologij potreben stalni nadzor banke Rusije. Nadzor je treba izvesti prek pregledov.
Izbira teme tematskega dela je posledica dejstva, da je pogosto med pregledom pregledov, pozornost ni dovolj plačana, včasih pa sploh ni plačana, tako pomembno področje kot revizija avtomatiziranega sistem kreditne institucije.
Prvo poglavje dela obravnava trende v razvoju informacijskih tehnologij, ki se uporabljajo v kreditnih institucijah. Osnovne zahteve morajo odgovoriti na vsak avtomatiziran sistem bank. Upoštevajo se mednarodne standarde na področju upravljanja in nadzora informacijskih tehnologij. Vpliv bančnih informacijskih tehnologij v finančnem stanju kreditne institucije se odraža.
Drugo poglavje obravnava postopek za izgradnjo informacijskih sistemov v kreditnih institucijah, je bila obravnavana sestava operativne in projektne dokumentacije. Upoštevana je tudi vprašanje zaščite informacij, zrelosti informacijske tehnologije in obvladovanja tveganj na modelu pripravljenosti Cramm.
Tretje poglavje obravnava postopek za revizijo informacijskih tehnologij, ki se uporabljajo v kreditnih institucijah z določitvijo vzorca dokumentov, ki jih je treba pregledati, in postopek za obravnavo informacijske tehnologije in poročanja, ki se uporablja v kreditni organizaciji, ki je bila zagotovljena Banki Rusije. Prav tako je treba razkriti možne motnje kreditnih institucij in postopek za odraz rezultatov preverjanja tega vprašanja v potrdilu o inšpekcijskem pregledu.
Uvod
Razvojna in razširjena uporaba informacijskih in komunikacijskih tehnologij v zadnjih desetletjih je postala globalni trend svetovnega napredka. V sodobnem dinamičnem razvoju svetu, informacijske tehnologije prispevajo k državi do naložb, ustvarjanje novih delovnih mest, uvedbo progresivnih tehnologij v predelovalnih dejavnostih in upravljanju, to je nazadnje stabilna gospodarska rast in naraščajoči življenjski standard. V okviru poglobljene globalizacije, informacijske tehnologije postajajo prevladujoče komunikacijska sredstva, močno zmanjšajo stroške pri izmenjavi informacij in komercialnih transakcij med udeleženci na trgu.
Postopke globalizacije spremlja informativna "eksplozija" in vseprisotna informatizacija vseh sferjev človeške dejavnosti. Uporaba informacijskih tehnologij je povzročila nastanek številnih sprememb v gospodarskih in družbenih strukturah na svetovni ravni. Ta pojav se imenuje "revolucija informacijskih tehnologij". Po mnenju strokovnjakov je informacijska revolucija že povzročila takšne zgodovinske transformacije družbe, ki so primerljive, razen z industrijsko revolucijo XVII-XVIII stoletja, ki je dala spodbudo za preoblikovanje kmetijskega sveta v industriji. Informacijske in komunikacijske tehnologije so dramatično omogočile povečanje obsega in kakovosti izmenjave informacij, zmanjšati finančne in začasne stroške oblikovanja in razdeljevanja informacij, povečati učinkovitost gospodarske aktivnosti zaradi pravočasnosti pridobitve potrebnih informacij. Vse te priložnosti dajejo spodbudo za hitro preoblikovanje industrijske družbe v družbo, kjer so informacije in znanje osnova novih vrednot.
V zadnjih nekaj letih je v Rusiji zaznamovala hiter razvoj informacijskih tehnologij, ruske banke danes uporabljajo dosežke na vseh področjih dejavnosti, vključno pri servisiranju kupcev. Zdaj skoraj vsaka kreditna organizacija svojim strankam ponuja bančne storitve v elektronski obliki. Poleg tega "razmišljanje" banke nenehno širi obseg ponujenih elektronskih storitev. Povečanje obsega poslovanja, ki jih izvaja elektronska metoda, je koristno za obe strani: tako kupci kot banke. Stranke v tem primeru prejmejo najširšo paleto storitev, kreditne organizacije pa izboljšujejo kakovost opravljenih storitev, zato postajajo bolj konkurenčne na trgu in, poleg tega pa imajo koristi od prihrankov pri stroških, ki izhajajo iz tradicionalne metode storitev. Navedeno nam omogoča, da govorimo o širitvi spektra storitev elektronskega bančništva, kot najpomembnejši trend razvoja storitev elektronskega bančništva.
Uporaba Podatkovni sistemi za elektronske predelovalne sisteme bistveno vplivajo na finančno stanje kreditne institucije, zato je za uporabo informacijske tehnologije potreben stalni nadzor banke Rusije. Nadzor se izvaja prek kontrolnih pregledov. Izbira teme tematskega dela je posledica dejstva, da je pogosto med inšpekcijskimi inšpekcijskimi pregledi, pozornost ni dovolj, včasih pa se sploh ne plača, tako pomembno področje kot revizija avtomatiziranih kreditnih institucij .
Odsek1. Razvojinformacijetehnologijavkreditorganizacije
1.1 Trendevrazvojinformacijetehnologijavkreditorganizacije
tveganje revizijskega kreditnega kredita
Ustvarjanje in delovanje informacijskih sistemov v gospodarstvu gospodarstva je tesno povezano z razvojem informacijskih tehnologij - glavna sestavina avtomatiziranega informacijskega sistema (v nadaljnjem besedilu "AIS).
Avtomatizirana informacijska tehnologija (v nadaljnjem besedilu AIT) - sistemsko organizirana za reševanje problemov upravljanja, niza metod in sredstev za izvajanje poslovanja zbiranja, registracije, prenosa, akumulacije, iskanja, predelave in zaščite informacij, ki temeljijo na uporabi razvite programske opreme Uporablja se z računalniško opremo in komunikacijo, kot tudi načine, s katerimi se informacije ponujajo strankam.
Razvoj tržnih odnosov je privedel do nastanka novih vrst podjetništva in predvsem za ustanovitev podjetij, ki se ukvarjajo z informativnim poslovanjem, razvoj informacijskih tehnologij, njihovega izboljšanja, širjenje komponent AIT, zlasti programske opreme, ki Avtomatizirajte procese informacij in računalništva. Vključujejo tudi računalniško opremo, komunikacije, pisarniško opremo in posebne storitve - informacijske, tehnične in svetovalne storitve ter usposabljanje. To je prispevalo k hitremu razširjanju in učinkoviti uporabi informacijskih tehnologij v vodstvenih in industrijskih procesih, praktično razširjene aplikacije in velikega razdelilnika.
Nova informacijska tehnologija je tehnologija, ki temelji na uporabi računalnikov, aktivnega sodelovanja uporabnikov v informacijskem procesu, visoke ravni uporabniškega vmesnika, je široko uporabo aplikacijskega paketa splošnih in težavnih nalog, uporabniški dostop do oddaljenih baz podatkov in programov, ki jih Računalniška računalniška omrežja.
V zadnjih nekaj letih v Rusiji so zaznamovali hiter razvoj informacijskih tehnologij, ruske banke danes uporabljajo dosežke informacijske tehnologije (v nadaljnjem besedilu "besedilo IT") na vseh področjih dejavnosti, tudi pri servisiranju strank. Zdaj skoraj vsaka kreditna organizacija svojim strankam ponuja bančne storitve v elektronski obliki. Poleg tega "razmišljanje" banke nenehno širi obseg ponujenih elektronskih storitev. Povečanje obsega poslovanja, ki jih izvaja elektronska metoda, je koristno za obe strani: tako kupci kot banke. Stranke v tem primeru prejmejo najširšo paleto storitev, kreditne organizacije pa izboljšujejo kakovost opravljenih storitev, zato postajajo bolj konkurenčne na trgu in, poleg tega pa imajo koristi od prihrankov pri stroških, ki izhajajo iz tradicionalne metode storitev. Navedeno nam omogoča, da govorimo o širitvi spektra storitev elektronskega bančništva, kot najpomembnejši trend razvoja storitev elektronskega bančništva.
Zelo razširjena Uporaba informacijskih tehnologij je postala objektivna nujnost. Eno od področij, kjer je njihova vrednost tradicionalno velika - finančna. Trg programskih izdelkov za kreditne institucije trenutno predstavlja širok spekter sistemov upravljanja dejavnosti, ki se razlikujejo tako na funkcionalnem delu kot tehničnemu izvajanju, platformi strojne opreme, ravni sistemskih storitev, metode zaščite informacij itd. (Danes so neodvisna smer na področju informacijskih podjetij).
Informacijski sistemi za kreditne institucije so opravili dovolj dolge razvojne poti:
Od preprostih, razvitih na sistemih upravljanja baz podatkov baze podatkov DBMS (na primer Clipper, DBASE, FOXPRO);
Pred sodobno - na podlagi strank / strežniških rešitev za industrijske DBMS (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL Server), ki vam omogoča, da avtomatizirati celoten spekter bančnih poslovnih procesov (upravljanje likvidnost, osebje, bančnih tveganj itd.).
Vendar pa mora vsak bančni informacijski sistem nujno izpolnjevati naslednje zahteve: \\ t
* Sposobnost omrežnega dela številnih uporabnikov;
* Izvajanje celotnega nabora bančnih operacij v gotovinskih storitvah;
* kreditne in depozitne dejavnosti, valutne transakcije;
* Prilagodljiva nastavitev za dostop do končnega uporabnika;
* Podpora za več platform za strojno opremo;
* Hierarhični dostop;
* Avtomatizirana tvorba večine obrazcev poročanja, možnost njihove rekonfiguracije itd.
Te zahteve trenutno izpolnjujejo večino sistemov za finančne organizacije, ki so predstavljene na trgu programske opreme.
Pri izbiri informacijskega sistema je vsekakor vodena ne le želje po uporabi najnovejših dosežkov na tem področju, ampak tudi objektivne zahteve:
1. Najprej je treba upoštevati velikost banke: \\ t
* Število zaposlenih in avtomatiziranih delovnih mest;
* obseg in struktura upravljanja dokumentov;
* Številka znotraj bančnih in odjemalskih računov;
* Razpoložljivostjo mreže podružnic;
* Razpoložljivost deviznih poslov itd.
To določa zahteve za funkcionalnost in delovanje informacijskega sistema.
2. Nekatere zahteve za informacijski sistem omogočajo specializacijo banke. V glavnem se nanaša na svoje funkcionalne zmogljivosti in značilnosti konfiguracije na določeno tehnologijo kreditne institucije.
Poleg same programske opreme, bančne informacijske tehnologije rešujejo še en niz nalog v zvezi z informacijsko in strojno opremo in tehnično podporo bančnih operacij.
Glavne funkcionalne usmeritve uporabe bančnih informacijskih tehnologij so:
* Informacijske tehnologije za računovodstvo, ki bi morala omogočiti sposobnost obdelave vseh operacij, ki jih je izvedla banka, s sprejemljivo stopnjo hitrosti in zanesljivosti, kot tudi izvajanje vseh računovodskih in računovodskih izkazov. Morajo avtomatizirati pravo bančno dokumentacijo, t.j. biti zgrajen "ne iz ožičenja, ampak iz operacij";
* Informacijske tehnologije za upravljanje upravljanja in strateško načrtovanje, ki bi morala zagotoviti veliko možnosti za spremljanje in analizo upravljanja in računovodskih informacij. Poleg tega mora sistem zagotoviti izmenjavo podatkov s programskimi izdelki in instrumentalnimi orodji za finančno in statistično analizo;
* Informacijske tehnologije za prenos informacij - To so različne elektronske poravnalne medbančne sisteme, elektronske komunikacijske sisteme pisarn in podružnic banke s sedežem. V zadnjem času se je pomen novih bančnih storitev, ki se zagotavljajo strankam prek internetnih tehnologij, znatno povečal. Ta problem je pomemben tudi za banke z razvitim omrežjem vej, ki delajo z njimi v spletnem načinu.
Orodja za varnost informacij Številni razvijalci informacijskih sistemov vključujejo lastne izdelke programske opreme. Poleg tega obstajajo različni načini neodvisnih razvijalcev, ki ščitijo posredovane informacije pred nepooblaščenim pregledom in spremembo.
Kljub vsestranskosti večine ruskih bank je skoraj nemogoče najti dve banki, podobni drug drugemu, ki jih organizacijska struktura, tehnologija za zagotavljanje storitev strankam, strukturo upravljanja dokumentov itd. Čeprav gospodarski pomen bančnega poslovanja v vsakem primeru ostaja nespremenjen, vsaka komercialna banka deluje na svoji trenutni tehnologiji. Morda ni vedno optimalno, za katerega je značilno nerazumno visoke stroške, vendar je ta tehnologija, ki je "zgodovinsko ustanovljena" za to banko in ker ni nobenih zunanjih ali notranjih motivskih dejavnikov še naprej uporabljati.
Vendar pa samo za omejen časovni interval, tehnologija izpolnjuje potrebe banke, in spremembe so precej kozmetične in ne vplivajo na organizacijsko strukturo, bistvo poslovnih procesov. Trenutek se pojavi, ko katera koli tehnologija izgubi svoj pomen v spremenjenih tržnih razmerah in postane odvračilni na način nadaljnjega poslovanja.
Bančni prehod na kvalitativno različno stopnjo razvoja, v okviru ideje o izboljšanju, neizogibno zahteva uvedbo v bančne prakse: nove tehnologije, nove pristope in delovne metode.
Te procese pogosto spremljajo:
* revizija organizacijske strukture;
* s spremembo spektra predlaganih bančnih produktov in storitev;
* uvajanje novih informacijskih tehnologij;
* Poslovni procesi Reinženiering (tj. Temeljna razmislek in radikalna redagetacija, ko je cilj znatno izboljšanje kazalnikov uspešnosti, kot so: ostro zmanjšanje stroškov, povečanje kakovosti storitev in hitrosti storitev za stranke itd.).
Vendar pa temeljne spremembe v tehnologiji dela kreditne institucije, nastanek novih izdelkov in storitev vodijo do dejstva, da je sistem avtomatizacije in upravljanja dejavnosti banke, ki je bil prej uporabljen, preneha odzivati \u200b\u200bna nove spremenjene Zahteve. Informacijski sistem, njegove funkcionalne zmogljivosti na vodje banke, vodja organizacijskega in tehnološkega procesa prestrukturiranja banke je koristno. Pogosto, ko se po izbiri novega sistema v banki poskušajo prilagajati v skladu s svojo lastno delovno tehnologijo, ki je načeloma napačna. Takšna odločitev le poslabša negativne razmere, v resnici "opredeljuje" pomanjkljivosti bančne tehnologije, tako da jih prenesejo v bančni informacijski sistem. Nasprotno, organizacijsko in tehnološko prestrukturiranje banke je treba obravnavati kot primarni proces, ki določa spremembe informacijskih tehnologij.
Renomiranje kreditnih institucij in uvedba novih bančnih in informacijskih tehnologij so namreč tesno povezane procese in vključujejo številne faze - od predkupnega pregleda na organizacijsko in tehnološko prestrukturiranje banke.
Raziskovalna skupina CNEWS Analytics Na podlagi metod za primerjavo nepopolnih para je izvedla oceno ravni informatizacije 30 največjih bank v Rusiji. Začetni podatki centralne banke Ruske federacije o premoženju kreditnih institucij od 1. septembra 2003 so bili uporabljeni. Priprava ocene informatizacije največjih bank Rusije je bila izvedena v več fazah, med katerim je bil oblikovan seznam 10 najpomembnejših meril vrednotenja: \\ t
Sistemi delovanja s plastičnimi karticami;
Sistem denarnih storitev "delovni dan";
Sistemi posojanja posameznikov;
Sistemi zasebnih depozitov;
Sistemi elektronskih storitev, kot so tip "Bank-Client";
Elektronski bančni sistemi: internetno bančništvo;
Sistemi za avtomatizacijo strank (CRM sistemi);
Informacijski analitični sistemi;
Sistemi za avtomatizacijo operacij na zalogi in deviznih trgih;
Sistemi za zaščito informacij.
Tabela 1 Stopnja informatizacije največjih bank Rusije.
|
Imebanka |
Regija |
||
|
Raiffeisenbank Avstrija |
|||
|
Citibank |
|||
|
ALFA Bank. |
|||
|
AutoBan Nicoil. |
|||
|
Sberbank iz Rusije |
|||
|
Babhkortan. |
|||
|
Petrociere. |
|||
|
Guta Bank. |
|||
|
Bank of Moscow. |
|||
|
International Moscow Bank. |
|||
|
Vneshtorgbank. |
|||
|
Gazprombank. |
|||
|
Bank-Zenit. |
|||
|
KirughtenFegazbank. |
Tymen Region. |
||
|
Impexbank. |
|||
|
Sibinbank. |
|||
|
Revival. |
|||
|
Menatep St. Petersburg. |
St. Petersburg |
||
|
Rosselkhozbank. |
|||
|
Nomos-Bank. |
|||
|
Mednarodna industrijska banka |
|||
|
Transcreditbank. |
|||
|
PromsVyazbank. |
|||
|
Industrijska in gradbena banka |
St. Petersburg |
||
|
Moskovska industrijska banka |
Po mnenju strokovnjakov, ki so sodelovali pri ocenjevanju ravni informatizacije največjih bank Rusije, izstopa iz "tujcev" za prve kraje - pravilnost, saj Simibank, in Raiffeisenbank neposredno prinašajo Rusijo že preizkušenih delovnih tehnologij, zlasti v smislu Delo s posamezniki, kar ne more vplivati \u200b\u200bna storitve za stranke in posredno na oceno informatizacije kot celote.
Omeniti je treba, da so banke prve tri uporabe (ali preklopijo, kot v primeru alfa banke) tuji avtomatizirani bančni sistemi. Poleg tega je treba opozoriti, vsi avtomatizirani bančni sistemi, ki uporabljajo te banke, razvil vodilni svetovni proizvajalci.
Vse banke, predstavljene v razvrstitvi, imajo možnost, da najamejo visokošolske strokovnjake IT z izkušnjami (pogosto pridobljenimi v tujini) Izvajanje projektov, povezanih z avtomatizacijo bank, ki so jim zaupane. Vendar pa imajo banke prvega troposteljne, imajo enega največjih IT proračuna, kar je zaradi tega zelo močno prizadeta zaradi kakovosti IT podjetja, ki se izvajajo v bankah - rešitve.
Obseg bančnih storitev v Rusiji je še vedno zelo šibek, ki govori o njeni mladosti. Očitno je, da bodo kot bančni sektor kot "rastoči", ruske finančne institucije dobesedno "ugotovimo" s strani kupcev in partnerjev, bodo začele nove storitve, ki vključuje povečanje števila poslovanja. Vse to zahteva oblikovanje in delovanje prilagodljivih sistemov, ki kažejo na enostavno skaliranje, odvisno od trenutnih zahtev.
Informacijski sistem Raiffeisenbank je sestavljen iz heterogenih delov, od katerih je vsak izveden na visoki ravni. Vendar pa je treba sistem te banke še vedno preveriti pri servisiranju velikega števila kupcev in izvajanje velikega števila operacij. Mnoge ruske banke služijo bistveno večjemu številu strank v različnih regijah. Torej, če z vidika rezultatov bančnih dejavnosti (dobiček) lahko govorimo o uspehu tudi z majhnim številom strank, potem lahko govorite le o stanju informatizacije z majhnim številom strank samo kot " najbolj ustrezna "in ne najboljše.
Tujci, ki delajo na trgu ruskega bančnega trga, so zelo dobro razumljeni, da trg narašča. Zato boste namenili veliko pozornosti oblikovanju in izvajanju informacijskih sistemov "s stalež". Na primer, v Simibanku, je integracija vseh podsistemov zelo dobro, ki povzroča visoko stopnjo njihove integracije. Na področju informatizacije, kot v povsem bančništvu, banka deluje za prihodnost, ki temelji na znatno povečanje števila poslovanja in dolgo časa delovanja. Tudi v tej banki se znatna pozornost namenja sistem informacijske varnosti.
Izhod na prve kraje "tujcev" rating ni dokaz, da ruske banke izgubijo bitko na informatizaciji. Domače finančne organizacije v svoji večini še niso imele ramena te velike izkušnje, da so se njihovi tuji konkurenti nabrali. Informacijska infrastruktura je še vedno zložena le v ruskih bank, ki jih ne morejo igrati v roki, ker Omogoča se, da se izognemo določenim napakam, prek katerih so se njihovi zahodni konkurenti opravili. Vendar pa v takem primeru obstajajo tudi njeni CONS: število tujih bank v naši državi se nenehno povečuje in, če se gospodarske in politične razmere v Rusiji ne spremenijo, se bo ta trend nadaljeval v bližnji prihodnosti. Da bi jih učinkovito uprli, morajo imeti ruske banke zanesljive, časovno preizkušene in prilagodljive informacijske sisteme.
Postopek informatizacije bančništva se bo nadaljeval v prihodnosti. V bančnem sektorju bodo v bližnji prihodnosti prevladale trendi, da bi izboljšali kakovost in zanesljivost ponujenih proizvodov in storitev, povečanje stopnje poravnave, organizacijo elektronskega dostopa odjemalca do bančnih produktov. To je predvsem posledica želje bank, da bi dosegli konkurenčne prednosti na finančnih trgih in izboljšanju.
Glede na mednarodne standarde na področju upravljanja in nadzor IT v zadnjih letih so podjetja začela zaznavati informacijsko tehnologijo kot obvezen in zelo pomemben sestavni del njihove splošne strategije. Logično nadaljevanje tega pristopa je bilo novo področje dejavnosti - IT upravljanje, ki se je pojavil pred nekaj leti.
Upravljanje podjetja temelji na splošno sprejetih pravilih. Oddelek IT mora tudi voditi s pravili, ki zagotavljajo odgovorno uporabo informacijskih virov podjetij, ustrezno obvladovanje tveganj, skladnost z informacijami in s tem povezane tehnologije ciljev podjetja.
Nobeno podjetje ni zavarovano proti tehnološkim napadom, goljufijam ali načrtovanju napak; iz zlonamernega hekanja, neizkušenega vodstva ali nezadovoljstva delavcev.
Nekatera napredna podjetja poroča o prekoračitvi ruinerja in sredstva za slabo upravljane projekte IT z napisom proračuna in nejasnimi nalogami. Čas je, da posredujejo menedžerje, da posredujejo: resno sodelujejo v IT projektov in zagotavljajo njihovo upravljanje kakovosti.
Naloga upravljanja IT je nadzor in neposredna informacijska tehnologija. Učinkovita usklajevanje informacijske tehnologije s cilji organizacije, bo zagotovila, da bo največja donosnost naložb IT bo pomagala bolje upravljati tveganja, povezana z njo.
Učinkovita in ekonomična namestitev zanesljivih informacij in uporabnih tehnologij - ključ do uspeha.
V zadnjem desetletju je tehnologija spremenila slog dela skoraj vseh voditeljev. Trenutno so upravljalni elementi IT:
· Kapitalska sredstva (informacijski sistemi, tehnologija in komunikacija);
· Strategije in pravila (komercialna, pravna in druga vprašanja);
· Človeški viri (vsi udeleženci v procesu, vključno z direktorjem, najboljšim upravljanjem, ponudniki IT, uporabniki in revizorji).
Da bi uspeli v dinamičnem okolju, ga morate povezati s poslovno strategijo, ki bo dosegla komercialne cilje, izvlečejo največjo korist informacij in cenovno dostopnih tehnologij.
Tradicionalno, vodje organizacij niso bili vključeni v informacijsko tehnologijo, posvečajo pozornost finančnim, strateškim in drugim vprašanjem. Upravljanje IT jim bo omogočilo, da povečajo svojo učinkovitost na informacijskem področju poslovanja. Dobra organizacija za upravljanje in informacijska tehnologija je pot do uspeha.
Upravljanje organizacije je sistem, ki pošilja in nadzoruje podjetje. Določa in za delo IT oddelka.
Po drugi strani pa je nujno, da IT oddelek prispeva k upravljanju organizacije. Strateške značilnosti in ugodnosti, ki so na voljo, so pogosto povezane z informacijsko tehnologijo.
Podatki in storitve IT oddelka morajo odgovoriti na naloge organizacije, ne glede na to, kje se uporabljajo: v trgovini, poslovanju, delo z osebjem, v pravnih ali proizvodnih dejavnostih.
Naloga tehnologov je zagotoviti dostop do zanesljivih, natančnih in operativnih informacij. V tem primeru organizacija najbolj izvaja svoje sposobnosti in prejme konkurenčne prednosti.
Upravljanje informacijskega oddelka je v veliki meri podobno upravljanju organizacije, čeprav nosi ožjo naravo.
Tako kot vse organizacije se IT oddelek osredotoča na pozitivne (ali napredne) izkušnje, ki pomaga doseči uporabo informacijskih virov, pravilno obvladovanje tveganj, usklajevanje svojih dejavnosti s cilji organizacije.
Delničarji morajo biti prepričani, da bodo upravljavci v svojem trenutnem delu omogočili zaščito podjetja in optimalne uporabe svojih sredstev. Če organizacija predstavlja takšne garancije (program upravljanja IT je eden od načinov za to), bo nagrajen z državnico.
Internetna trgovina je postala nova priložnost za številne organizacije. Vendar pa bi morala organizacija študirati možnosti za takšne dejavnosti, ki bi morala zagotoviti učinkovito IT in upravljanje informacij ter dokazati to učinkovitost poslovnih partnerjev in strank. Brez njihovega zaupanja bo podjetje težko uspelo na področju internetnega poslovanja.
Vrste tveganj so številne tudi kot priložnosti. Verjetno so najpogostejše varnostne težave in ranljivost v informacijski vojni. Noben dan ne prehaja brez sporočil v tisku hekerja ali nezakonite manipulacije podatkov.
Možnosti so nameščene, tveganja pa je zaskrbljujoča, zato je pomembno, da se sprejme program upravljanja IT.
Pomagati organizacijam po svetu, IT Inštitut za upravljanje IT, skupaj z revizijsko fundacijo in fundacijo informacijskih sistemov (ISACF), izdanih "nalog za nadzor informacij in sorodnih tehnologij" (COBIT), 3. izdaja.
To je odprt standard upravljanja, ki pomaga ne-tehničnim upravljavcem, da ocenijo tveganje, povezano z informacijami in IT in ga upravljajo.
"Informacije in tehnologija - dva najbolj dragocena prednost za organizacije po vsem svetu, predsednik organizacijskega odbora COBIT. Pogosto je uspeh organizacije, ne glede na to, ali gre za trdno finančno institucijo ali mlada e-družba, v odločilni meri odvisna od učinkovitosti upravljanja informacij in informacijskih sistemov. "
COBIT je celovita struktura kontrolnih ciljev, ki temeljijo na 36 mednarodnih dokumentih, ki zagotavljajo globalni in napreden pristop. To je rezultat dolgoletnih raziskav in sodelovanja IT strokovnjakov in podjetij, ki upravljavcem organizacijam in revizorjem zagotavlja avtoritativni mednarodni kompleks splošno sprejetih pravil za delo z njim.
COBIT vsebuje nova načela upravljanja komercialnih tveganj, kontrolnih potreb in tehničnih nalog. Načela temeljijo na odločilni faktorjih uspeha (CSF), ključnih ciljnih kazalnikov (KGI), ključnih kazalnikov proizvodnje (KPI) in modeli zapadlosti (MM).
Delo s COBIT, upravljavci organizacij bodo zagotovili ustrezen sistem za nadzor informacijske tehnologije. Po tem se bodo lahko osredotočili na najbolj nevarne površine in našli optimalne načine za zmanjšanje tveganja.
Program upravljanja IT vam omogoča, da rešite ključne poslovne težave z zaupanjem, zagotavljajo varnost, zanesljivost in celovitost strateških informacij.
Uvedba takšnega programa pomaga varovati naložbe v informacijsko tehnologijo in zagotoviti ustrezno upravljanje informacijskih sredstev, od katerih so mnogi ključni za razvoj organizacije.
V podporo programu je IT korporativni svet ustvaril "procesno orodje", ki pomaga oceniti organizacijske zmogljivosti in izboljšati procese upravljanja IT.
Metoda SAB prispeva k oblikovanju partnerstev med revizorji informacijskih sistemov (IP) in skupnosti IT. Revizijska skupina informacijskih sistemov je vključevala dodatne komponente v pregledu, ki vam je omogočila nenehno razlago tveganj, povezanih z njim.
Centralna banka Argentine je COBIT sprejela kot vodilo za upravljanje in preverjanje.
Dokument je pripravil Nacionalni inštitut ZDA za standarde in tehnologijo (NIST) za Odbor za varnost, zasebnost in vitalno infrastrukturo na CIO Council.
Struktura ponuja metodo uradnikov:
· Primerjava ravni varnosti njihovih programov z obstoječimi pravili;
· Nastavitev ciljev pri izboljšanju programov, kot je potrebno.
Struktura ne uvaja novih standardov. Vključuje 5 ravneh ocene varnosti in pomaga izraziti prednostne naloge pri izpopolnjevanju ukrepov.
V kombinaciji z dobičkom, ki ga pripravi NIST oblika samoocenjevanja, struktura služi kot sredstvo za dosledno in učinkovito določanje ravni varnosti za to sredstvo.
COBIT zagotavlja dodatna orodja za samoevalvacijske sisteme upravljanja IT. Ocena tabele (Dodatek A) pomaga upravljavcem, da določijo glede na vsak proces COBIT:
· Kako pomembno je ta proces za doseganje ciljev organizacije?
· Ali je proces dobro (kombinacija pomembnosti in kakovosti izvajanja - zanesljiv kazalnik tveganja)?
· Kdo opravlja postopek in je odgovoren za to (jasno je, da je odgovorna, ali obstaja odgovorna oseba)?
· Ali je proces in upravljanje njihovih formaliziranih (ali obstaja podrobna pogodba o zunanjem izvajanju, je jasno dokumentirana s postopki notranjega procesa)?
· Ali postopek preverja?
Polnjenje te tabele omogoča upravitelju, da bolje razume, kako so kazalniki tveganja združeni, stopnja formalnosti, jasnost odgovornosti in odgovornosti. Visok kazalniki tveganja v kombinaciji z odgovori "Ne vem", je razlog za resno razmišljanje.
Ko se razkrivajo visoko tvegane cone, se lahko priročnik osredotoči na uporabo na visoki ravni in podrobne naloge COBIT in ugotovijo, da revizorji informacijskih sistemov stroškovno učinkoviti načini za zmanjšanje tveganja. Posledično je izboljšana upravljanje informacijskega oddelka, ki je koristna za celotno organizacijo.
Ker se bo v prihodnosti Pomen informacijskih tehnologij na skoraj vseh področjih poslovanja povečal, se bo povpraševanje po učinkovitem upravljanju IT oddelkov povečalo.
Pomembne razloge za izvajanje programov upravljanja IT, kot so:
· Krepitev odvisnosti od informacij in sorodnih sistemov;
· Rast ranljivosti in širitev tveganega spektra;
· Povečanje sedanjih in prihodnjih naložb v informacijsko tehnologijo;
· Nadaljnje večje spremembe v organizaciji in praksi poslovnih odnosov, ki ustvarja nove priložnosti in zmanjšuje stroške.
Mednarodna organizacija za standardizacijo in mednarodno elektrotehniško komisijo, ki temelji na razvoju britanskega inštituta standardov, opisuje celosten pristop k upravljanju informacijske varnosti.
V skladu z ISO 17799, pri ustvarjanju učinkovitega varnostnega sistema, je treba posebno pozornost nameniti integriranemu pristopu k upravljanju informacijske varnosti. Iz teh razlogov se ne samo tehnični, temveč tudi organizacijski in upravni ukrepi, ki se štejejo za elemente upravljanja, katerih cilj je zagotoviti naslednje zahteve po informacijah: zaupnost; integriteta; natančnost; Razpoložljivost.
Kršitev katerega koli od njih lahko povzroči velike izgube v obliki izgub kot v obliki deferentnega dohodka. Za zagotovitev teh zahtev v standardu navaja glavna področja upravljanja informacijske varnosti:
· Načrtovanje neprekinjenega poslovanja (zagotavlja zaščito kritičnih poslovnih procesov iz napak in motenj);
· Nadzor dostopa (nadzor dostopa do informacijskih virov in opravljenih storitev, prav tako pa preprečuje nepooblaščeno dejavnost);
· Razvoj in podpora sistema in velja (zagotavlja izvajanje informacij o varnosti informacij v operacijskih sistemih in aplikacijah);
· Varnostno okolje (preprečuje nepooblaščene spremembe, krajo in poškodbe sredstev zaščite in informacij);
· Skladnost z dokumenti in standardi (zagotavlja skladnost s splošno sprejetimi in notranjimi pravili, normi in standardi);
· Osebje (zmanjšuje tveganje za "človeške napake" in namerne kršitve ter nadzoruje izvajanje pravil varnostnih politik s strani uporabnikov);
· Varnost na ravni podjetja (obvladuje varnost informacij pri interakciji z zunanjimi predmeti);
· Upravljanje infrastrukture (zmanjšuje tveganje za sistemske napake, preprečuje škodo omrežne opreme, in tudi nadzoruje ohranitev zasebnosti, celovitosti in zanesljivosti pri prenosu informacij);
· Razvrstitev in nadzor materialnih virov (zagotavlja zaščito in nadzor materialnih proizvodov organizacije);
· Razpoložljivost varnostnih politik (opredeljuje zahteve za podporo določene ravni varnosti).
Vsako območje informacijske varnosti je podrobno opisano in je niz varnostnih elementov.
Celoten sklop standardnih elementov ISO 17799 je celovito zagotavljanje zaščite informacij, glede na celotno paleto organizacijskih vprašanj. To vam omogoča, da ohranite raven varnosti in preprečite pojav "slabosti".
V Rusiji se lahko standard ISO 17799 uporablja precej široko, saj nosi informacije o celostnem pristopu k zagotavljanju varstva podatkov. Za razliko od tujih družb, domače organizacije zaradi hitrih stopenj njihovega razvoja imajo veliko bolj ranljivih krajev, ki prisili vodje IT oddelkov, da uporabljajo globalne standarde na področju informacijske varnosti, ki jih prilagajajo v vsakem posameznem primeru in dopolnjujejo na podlagi lastne izkušnje.
S praktičnega vidika se standard ISO 17799 uporablja kot sredstvo za revizijo sistema informacijske varnosti. Na primer, nekatere programske izdelke, ki temeljijo na tem standardu (zlasti Corba ISO 17799 Consultant) predstavljajo revizijski proces v obliki ankete. Celoten revizijski proces v tem primeru je lahko zastopan v obliki štirih zaporednih stopenj.
Vprašanje - izpolnjevanje vprašalnika enega ali več zaposlenih, odgovornih za zagotavljanje informacijske varnosti.
OpredelitevelementeUstreza standardom informacij o varnosti informacij.
Odkrivanjeelementepotrebujejo dodatno zaščito (opredelitev "slabosti").
Med standardi z uporabo procesne pristopa, Britanski standard ITIL se lahko razlikuje, standard interakcije s storitvami IT storitev in upravljanje storitev upravljanja storitev, ki jih je ustanovljena ob koncu leta 1980 s strani centralne računalniške in telekomunikacijske agencije (CSTA).
Standard ITIL opisuje načela za upravljanje informacijskih sistemov, kot tudi posebno pozornost organizaciji zagotavljanja storitev IT. V tem primeru je oddelek prikladno obravnavan kot neodvisna struktura, ki si prizadeva za celovito zagotoviti sedež IT Services.
Ustanovitev standarda ITIL je bila posledica dejstva, da se zahteve za informacijske sisteme hitro povečajo v pogojih omejenih sredstev. Takšno stanje je zahtevalo zmanjšanje stroškov za vzdrževanje in modernizacijo.
Kot v COBIT, v standardnem standardu ITIL, so storitvene dejavnosti predstavljene v obliki posameznih procesov, ki imajo vhodne / izhodne parametre in dobro opredeljene cilje. Vsi procesi so razdeljeni na dve veliki kategoriji:
· Zagotavljanje storitev (dostava storitev). Ta kategorija vključuje funkcije, kot so upravljanje storitev (upravljanje storitev), upravljanje razpoložljivosti, upravljanje stroškov (upravljanje nepredvidenih dogodkov);
· Podpora za storitve (podpora za storitve). Ta kategorija vključuje funkcije, kot so upravljanje konfiguracije, težave (upravljanje problemov), spremembe (nadzor in distribucija programske opreme), kot tudi uporabniško interoperabilnost (servisna služba).
Prva kategorija obravnava procese, ki zagotavljajo učinkovito interakcijo s strankami (potrošniki) informacijskih storitev in zadovoljstvo naraščajočih zahtev glede obojestransko koristnih pogojev. V Itilu je osnova za interakcijo med IT oddelkom in potrošnikom IT storitev, je raven njihove ravni (pogodba na ravni storitev, SLA). Navaja vse predvidene storitve, so jasno opisani kvantitativni in kvalitativni kazalniki, poleg tega pa zanikajo pravice, dolžnosti in odgovornosti strank. Opisana je treba zahtevano raven storitev v ITIL, procesih, ki nadzorujejo uspešnost, razpoložljivost in kontinuiteto storitev in zagotavljanje novih storitev.
V drugi kategoriji se dejavnosti IT oddelka za IT obravnavajo v obliki procesov podpore za storitve v skladu s sporazumom o ravni storitev. Ti procesi so namenjeni zagotavljanju nadzora nad spremembami obstoječega informacijskega sistema, pa tudi na proaktivno upravljanje kriznih razmer. Proaktivnost je oceniti tveganja in analizirati vzroke ene ali druge izredne razmere pri delu sistema, zaradi česar je mogoče okrepiti najšibkejše kraje vnaprej in se izogniti ponavljanju neuspeha.
Standard ITIL ima številne značilne pomanjkljivosti in prednosti. Slabosti vključujejo dejstvo, da naj bi v standardu obveščala že dobro uveljavljene in učinkovite dejavnosti organizacije. Ni skrivnost, da bomo z avtomatizacijo kaosa dobili avtomatiziran kaos in ne doseganje pomembnih izboljšav pri delu. Toda ITIL ima tako edinstveno prednost kot usmeritev za učinkovite dejavnosti. To pomeni, da je to - oddelek lahko kupi drugi status v organizaciji, ki bo neodvisno rešil določeno vrsto vprašanj v skladu s svojo pristojnostjo in deluje kot ponudnik storitev. Poleg tega ITIL ni odvisna od posebnih tehnologij in programske opreme in strojne opreme, ki povzema svetovne izkušnje organizacije in zagotavljanje IT storitev.
V ruskem praksu je oddelek pogosto deluje kot funkcionalna enota in ne samostojna delitev. Vendar pa obstaja (čeprav redkih) nasprotnih primerov, ko je podjetje osredotočeno na glavno dejavnost, informacijska tehnologija storitev pa je dodeljena neodvisni organizaciji. Zato je izvajanje vseh IT projektov naloženo organizaciji tretje osebe, ki je ustrezna pogodba. Dodelitev IT - Oddelek za splošno strukturo omogoča:
· Izvajati celoten obseg naročil za sedež in izvajalce pri izvajanju posebnih, enkratnih delov;
· Doseči večjo stopnjo specializacije in posledično kvalifikacije in učinkovitost dela;
· Izvajati dodatne prihodke organizacije pri izvajanju projektov za druga podjetja;
· Uporabite svoje lastne vire z največjo donosom.
Od tu se lahko sklene, da lahko metode in pristopi standarda ITIL prispevajo k delitvi funkcij in izboljšanje specializacije organizacij, pa tudi v skladu s strategijo decentralizacije upravljanja.
Nemogoče je razmisliti o vseh prednostih in slabostih uporabe standardov COBIT in ITIL. Kljub temu bo razumevanje IT dejavnosti - oddelek v obliki sistema procesov verjetno zelo koristen. Ne vedno, voditelji velikih IT oddelkov lahko jasno predstavljajo, kako se izvajajo določeni cilji. Iz teh razlogov struktura oddelka temelji na funkcionalni ločitvi. Tako se lahko na ravni izvajalcev pojavijo težave neučinkovitega dela in pretirane rabe virov. Sistemski pristop vam omogoča, da rešite takšne težave in dobite celostno sliko informacijskega sistema, ki vključuje ne le strojne in programske opreme, temveč tudi osebje, znanje, zunanje omejitve itd.
1.2 Vplivabančništvoinformacijetehnologijana Thefinancialdržavakreditorganizacije
Uporaba elektronskih sistemov za obdelavo podatkov bistveno vpliva na organizacijsko strukturo kreditne institucije, zaradi česar so naslednja tveganja za finančno - Gospodarska dejavnost:
· Koncentracija nadzornih funkcij;
· Koncentracija podatkov in programov za njihovo predelavo.
Izvajanje Sistemi za predelavo e-praviloma, praviloma vključuje znatno zmanjšanje osebja za upravljanje in nadzor, tako da posredujejo svoje funkcije osebju, ki služijo tem sistemom. Posledica tega je koncentracija izvajanja in nadzora funkcij za elektronske sisteme za obdelavo podatkov v rokah omejenega števila oseb. Ločitev odgovornosti, potrebnih za učinkovito delovanje računovodskega in kontrolnega sistema, se lahko izgubi.
Kartične baze (fokusiranje) v enem ali več mestih, kjer se običajno shranjuje skupaj s programi, ki zagotavljajo dostop do njih, povečuje tveganje izgube informacij in nepooblaščenega dostopa do njega.
Uporaba sistemov za obdelavo podatkov spremeni postopke za beleženje poverilnic in razširja krog oseb, ki prejemajo dostop do računovodskih evidenc. To lahko privede do videza naslednjih tveganj:
· Ni primarnih dokumentov;
· Odsotnost možnosti spremljanja podatkov pločnikov o registrih, njihovem zaprtju in poročanju;
· Brez računovodskih registrov;
· Dostop do baze podatkov in programov sistemov e-predelave nepooblaščenih uporabnikov.
V Pogoji za obdelavo podatkov Podatki se lahko vnesejo neposredno v računalnik brez ustreznih primarnih dokumentov. Dovoljenja za zavezavanje določenih operacij, njihov pogled se lahko izvede tudi v elektronskem sistemu za elektronski predelavo brez posebnih dokumentov na papirju.
Številni informacijski sistemi ne predvidevajo arhiviranja vmesnih evidenc in trenutne informacije v njih se nenehno posodabljajo. S tem znatno zmanjšajo možnosti spremljanja in analize računovodskih informacij.
...področje, dodano 11.12.2011
Zgodovina in predpogoji za razvoj novih informacijskih tehnologij na področju obvladovanja obdavčitve. Reševanje funkcionalnih nalog v davčnem sistemu, ki temelji na računalniških informacijskih tehnologijah za obdelavo davčnih informacij, informacijske podpore.
dodano je bilo 01.08.2009
Bistvo avtomatiziranih informacijskih tehnologij, razvojnih trendov. Prednosti uporabe informacijskih tehnologij v davčnem sistemu. Elektronska deklaracija, prednosti in slabosti. Plačilo davkov in pristojbin prek bankomatov.
izpit, dodan 26.02.2012
Stopnje in cilji projektov, povezanih z uvedbo informacijskih tehnologij v procesih proizvodnje in upravljanja. Učinkovitost naložb v te projekte v času krize. Orodja za avtomatizacijo na različnih stopnjah tehnologije Uvod.
povzetek, dodan 09/11/2010
Kraj davka na dohodek v davčnem sistemu Ruske federacije. Postopek zaračunavanja davka na dohodek, njene glavne komponente. Vloga davka od dohodka pri oblikovanju dohodka v konsolidirani proračun. Značilnosti te vrste obdavčitve v kreditnih institucijah.
področje, dodano 04/04/2011
Glavni cilji zakladnice Ministrstva za finance Republike Uzbekistan. Krepitev nadzora nad ciljnimi proračunskimi izdatki z uporabo sodobne informacijske tehnologije. Izboljšanje učinkovitosti upravljanja proračuna in stroškov.
predstavitev, dodana 01/3017
Zakonodajna podlaga, koncept e-uprave. Omrežja v Ruski federaciji. Omrežja v Rusiji, ruskih in mednarodnih podatkovnih omrežjih, korporativnih omrežjih. Informacijske tehnologije v davčnem sistemu Ruske federacije.
dodano nalog, dodano 02/17/2010
Tipologija in sheme pranja prihodkov. Analiza izkušenj držav, ki združujejo financiranje terorizma. Postopek spremljanja bančnih operacij regulativnih organov. Notranji nadzor v kreditnih institucijah.
teza, dodana 06/26/2017
Oblikovanje, vrste in značilnosti virov podjetja. Razvoj sistemov informacijske tehnologije MRP sistemske tehnologije. Uporaba intelektualnega potenciala, povečanje konkurenčnosti sodobnega podjetja. Upravljanje finančnega sistema.
dodano je bilo 01.06.2015
Značilnosti strukture in funkcij podjetniških storitev, analize solventnosti, kreditne sposobnosti in finančne trajnosti, naložbe in finančne politike. Uporaba informacijskih tehnologij v procesu finančnega upravljanja.
Študenti, podiplomski študenti, mladi znanstveniki, ki uporabljajo bazo znanja v svojem študiju in delu, vam bodo zelo hvaležni.
Objavljeno na http://www.allbest.ru/
Uvod
1. Stanje bančnega sistema
1.1 Sodobna faza razvoja bančnega sistema
1.2 Funkcije bančnega sistema
2. Značilnosti bančne avtomatizacije
2.1 Avtomatizacija bančništva
2.2 Prednosti ABS
2.3 Težave informacijske podpore v bančništvu
3. Razvoj informacijskih procesov v bankah
3.1 Inovativni postopki v bankah
3.2 ABS Software.
3.3 Opis procesov (logistika) v sistemu RS-Bank V. 5.0.
Zaključek
Seznam uporabljenih virov
Aplikacije
Uvod
Sodobne informacijske tehnologije (IT) je najpomembnejši vir in sredstva razvoja bančništva. V večini bank upravljanje razume, katera korist lahko prinese najnovejše dosežke v doseganju informacijske tehnologije in kako drastično spremenijo poslovanje, ki se umaknejo na bistveno drugačno raven.
Prvi in \u200b\u200bnajpomembnejši dejavnik med komponentami organizacije, opreme, delovanja in razvoja je tesno sodelovanje s poslovanjem, komunikacija s strategijo inovacij posebnih bank, ki izpolnjujejo zahteve poslovanja in doseganje poslovnih ciljev.
Ker je to posebno in hitro spreminjajoče se področje dejavnosti, se zanje uporabljajo organizacijski pristopi, ki jim ustrezajo. Ne more biti le vir razvoja bančne tehnologije, temveč tudi sredstvo za resne omejitve poslovnih pobud po nabavni vrednosti, času, kakovosti in uveljavljanju. Optimizacija in nenehno izboljševanje tega je ključni pristop pri izvajanju poslovnih procesov in učinkovito doseganje poslovnih ciljev.
Sodobni bančni sistem je obseg različnih storitev, ki se zagotavljajo svojim strankam - od tradicionalnih denarnih in denarnih transakcij, ki določajo osnovo za bančništvo, za najnovejše oblike monetarnih in finančnih instrumentov, ki jih uporabljajo bančne strukture (lizing, faktoring, itd) .
V pogojih okrepitve medbančne konkurence bo uspeh podjetniške dejavnosti spremljal tiste bančnike, ki bodo bolje obvladali sodobne metode bančnih procesov, in avtomatizirane informacijske tehnologije so zelo koristne.
Časi so bili opravljeni, ko je bilo enostavno zaslužiti na špekulativnih operacijah z valuto in goljufijami. Danes, vedno več bank stavo na strokovnost svojih zaposlenih in nove informacije, računalniške tehnologije.
Težko si je predstavljati bolj plodno zemljo za uvedbo nove računalniške tehnologije kot bančne dejavnosti. Načeloma so skoraj vse naloge, ki nastanejo med delom banke, dokaj enostavne za avtomatizacijo. Hitra in neprekinjena obdelava pomembnih informacijskih tokov je ena od glavnih nalog katere koli večje finančne institucije.
1. Stanje bančnega sistema
1.1 Sodobna faza razvoja bančnega sistema
Intenzivni razvoj bančnega sistema Rusije v prejšnji krizi iz leta 1998 je desetletja določil njegovo oblikovanje in neločljivo povezano z njimi. V tem obdobju je bilo ustanovljenih 2.500 poslovnih bank, ki je imelo približno 39 tisoč vej. Liberalna politika licenčnih bank je prispevala tudi k močnemu povečanju števila poslovnih bank, ki jih je vodila centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije).
Precision (do leta 1998) Bančni sistem je značilna pomanjkanje bančnih storitev, centralizirano porazdelitev posojil, visoka odvisnost bank iz državnega trga kratkoročnih obveznic (GKO), struktura senc premoženja, visoka raven Kreditno tveganje itd. In kot posledica takšne države, rast neplačevanja v ruskem gospodarstvu, ki je pokazala ranljivost bančnega sektorja.
Reforma bančnega sistema v večji meri ga prinaša na prakso, sprejeto v zahodnih državah. Razviti so bili obvezni gospodarski standardi za ključna področja bančne dejavnosti. Predpisi se nanašajo na kapitalsko ustreznost, poslovanje posojil, minimalno likvidnost, koncentracijo poslovanja, valutno tveganje itd.
Strategija za razvoj bančnega sistema vključuje naslednje določbe: sprejetje celotnega sklopa mednarodnih računovodskih in poročevalnih standardov, uvedba preglednih mehanizmov informacij o razširjanju, skladnost z učinkovitejšim nadzorom bank itd. Takšni ukrepi prispevajo k Integracija ruskega bančnega sistema v globalno finančno okolje. Namenjen je povečevanju preglednosti bančnega poslovanja s široko paleto univerzalnih finančnih instrumentov (vrednostnih papirjev). Izboljšanje bančnega sistema je zapleten in večstopenjski proces, ki zahteva rešitve za celovite težave, ki bodo bančni sistem Rusije prinesla novo raven kakovosti.
Številna vprašanja se še ne izvajajo. Prehod poslovnih bank iz ruskih računovodskih standardov za mednarodne računovodske standarde (MRS) bo zahtevala skladnost bančnega računovodstva z mednarodnimi normami. Prehod na nov načrt zakona leta 1997 je prinesel spremembe računovodskih pravil v struktur računov v obliki bančnega poročanja. Od 1. januarja 2004 je Banka Rusije in Vlada Ruske federacije dolžala banke, da preidejo na mednarodne standarde računovodskega poročanja. Izvajanje takega prehoda bo zahtevalo ustrezno usposabljanje kadrovskega osebja, ki bo sprejelo spremembe zakona o računovodstvu in v s tem povezanih predpisih, izboljšanje obdavčevanja itd.
Delo na podlagi mednarodnih standardov za številne banke bodo privedli do potrebe po ali zapustitvi trga, ali zapustijo združitev majhnih bank z močnejšimi in pripravljenimi bankami. Neizogibno bo zmanjšalo šibke strukture in absorpcija njih so velike.
Pri premikanju bank na oblikovanje poročanja o mednarodnih standardih so glavni problemi povezani z razvojem ustrezne informacijske tehnologije in usposabljanja. Do danes, v Rusiji, več kot 120 bank pripravimo s poročanjem o mednarodnih standardih, ki je manj kot 10% vseh poslovnih bank, vendar so izpolnjeni več kot 90% vseh bančnih operacij. Specialisti takšnih bank so bili usposobljeni, informacijske tehnologije se nadgrajujejo. Napredna skupina bank je lahko vodilna v celovitem tranziciji na mednarodne računovodske standarde. Vendar pa mednarodni standardi ne rešujejo vseh težav, temveč so predpogojni za reformo ruskega gospodarstva, pa tudi mednarodno gospodarsko povezovanje. Za dokončanje zmogljivosti standardov je treba razviti načela korporativnega upravljanja, povečati raven zagotavljanja zunanjih in notranjih informacij o upravljanju.
1.2 Funkcije bančnega sistema
Potreba po težki in stalni ureditvi bančnega sistema je posledica statusa, ki je potekal v gospodarskem, družbenem, političnem življenju države.
Bančni sistem opravlja številne pomembne funkcije.
1. podpira nacionalni plačilni sistem, ki omogoča pravočasne in natančne izračune med podjetji
2. Strukture (predmeti), organi, prebivalstvo itd.
3. To je glavna sestavina procesa prihrankov in naložb, ki pošilja denar na najpomembnejše sfere
4. Dejavnosti, služi razvoju gospodarstva.
5. ureja stopnjo ponudbe denarja, ki zmanjšuje nihanja na finančnih in drugih trgih ter dosega bolj stabilno hitrost.
6. Gospodarska rast.
7. On je vodilni udeleženec na deviznem trgu, ki zagotavlja
8. Zahtevana raven nacionalne valutne obrestne mere, povečanje konkurenčnosti nacionalnih proizvajalcev, ublažitev inflacije.
Kršitev integritete, stabilnost bančnega sistema je nevarnost za gospodarstvo, prebivalstvo in državo kot celoto.
Glavne smeri za regulacijo bančnega sistema so:
· Zavarovanje vlog;
· Povečanje zahtev na kapitalu bank;
· Nadzor (spremljanje) poslovnih bank;
· Omejitve uporabe vrednostnih papirjev (omejitve portfelja).
Pomemben del obveznosti (vključno z vlogami) bančnega sistema je predmet konjunkturnih nihanj in je izjemno nestabilen vir, zato je potrebno njihovo zavarovanje.
Mehanizem delovanja sistema za zavarovanje vlog je, da se s plačilom zavarovalne premije s strani bank oblikuje poseben sklad, ki se oblikujejo, ki plača za vlagatelje v primeru bančnega stečaja. V skladu s tem vlagatelj prejme jamstvo za vračilo depozita.
Kapitalske zahteve so neposredno namenjene preprečevanju nepotrebnih tveganj za banke, da vzpostavijo optimalne odnose med lastnimi in izposojenimi sredstvi, da bi se izognili krizam. Vendar pa določitev minimalne ravni kapitala zmanjšuje čisto finančni del tveganj, izboljšuje naravo srednje in dolgoročne plačilne sposobnosti, vendar ne ureja obsega drugih tveganj, ki jih je sprejela banka.
Naslednji element bančne uredbe se spremlja (nadzor) države banke, izvajanje upravnih in operativnih ukrepov za zmanjšanje ravni tveganja. Namen spremljanja ni toliko formalne analize, temveč tudi kvalitativna ocena obveznosti, ki jih je sprejela banka. Uvedba spremljanja je priporočljiva, če rast likvidnosti presega stroške spremljanja.
Omejitve portfelja se uporabljajo za preprečevanje dejavnosti poslovnih bank na trgu vrednostnih papirjev zaradi izpostavljenosti zadnjemu tveganju. Zato so vse banke razdeljene na naložbe in komercialne, kar bi moralo zmanjšati stopnjo tveganja za banke kot celoto.
Gospodarske razmere v Rusiji in svetu se nenehno spreminjajo, trg bančnih produktov in storitev se dinamično razvija. Ponovna prerazporeditev delnic tega trga med udeleženci se pojavi, njihovo število in sestavo sprememb. Stopnja zahtev kupcev se bistveno povečuje, nove storitve in metode za njihovo zagotavljanje so opravljene na trgu. Banke morajo se ustrezno odzvati na te spremembe.
V večini primerov se takšne naloge rešujejo s spremembo obstoječih struktur bank in poslovnimi procesi, njihovimi odnosi, kako jih upravljati, predlog novih bančnih produktov, izboljšuje obstoječe. To zahteva uvedbo novih bančnih tehnologij.
Vprašanje izboljšanja in uvajanja novih bančnih tehnologij je še posebej pomembno za sodoben ruski bančni sektor. Da bi se rešila njena rešitev iz položaja znanstvenega znanja, z uporabo najnovejših dosežkov v znanosti in praksi. Pomemben del bančnih problemov rešuje področje znanja, ki razvija metodologijo in organizacijo inovacij.
Zaradi posebnosti njihovih dejavnosti banke se ne ukvarjajo z ne-raziskovalnimi in ustvarjanjem inovacij, ampak njihov razvoj, izvajanje in distribucijo. Zato je v bančnih dejavnostih priporočljivo dodeliti dva najpomembnejša vidika tehnološkega razvoja.
1. Načrtovanje uvajanja novih tehnologij
2. metode napovedi, analiza potreb banke in konkurenčno okolje, \\ t
3. Analiza obstoječih metod dela, dokumentacije, trendi
4. Razvoj bančništva.
5. Organizacija izvajanja tehnologij z razvojem načrtov, priprava strukturnih sprememb, optimizacije sestave in obsega
6. Povečana finančna, materialna, delovna, informacijska in druge vire.
Najpomembnejši dejavniki pri razvoju bančnih in tehnologij so:
· Ocena kakovosti storitev iz stališč stranke;
· Ocena konkurenčnosti bančnih storitev in bank v
· Potreba po opredelitvi tržnih trendov in izvajanju napovedi za razvoj bančnega sistema;
· Analiza kakovosti notranjih procesov v banki, odkrivanje
· Ozka mesta v dejavnostih banke.
Vsi prihodnji predlogi v obliki poslovnih projektov s predhodno oceno prihodkov in stroškov. Ta pristop prispeva k višjim odločitvam o kakovosti. Kombinacija načel inovativnega in strateškega upravljanja v bančnem sektorju bistveno poveča konkurenčnost banke v težkih pogojih sodobnega trga in poslovanja.
Opozoriti je treba na rast maloprodajnega sektorja bančnega sektorja. Ruski banki na drobno doživlja pomemben visokokakovosten skok. Prvič v celotni zgodovini bančnih storitev v Rusiji se pojavi potrošniška posojila, ki se dinamično razvija. Projekti avtomatiziranih maloprodaje se razvijajo. Interes ruskih bank za maloprodajo in ne zanimanje potrošnikov do bančniških storitev na drobno je obojestransko koristno. Kartice za poslovno bančništvo (plastične) in sorodna oprema se razvija, kot je bankomateti. Obseg njihove oskrbe narašča, zanimanje za večnamenske naprave se kaže. ATM ni samo avtomatska izjemna gotovina, naprava za avtomatizacijo bančnega poslovanja s prebivalstvom, ki opravlja različne funkcije (prejemanje plačil in depozitov, prodaja predplačniških kartic in kuponov itd.). Prvi projekti avtomatiziranih bančnih podružnic, izdelanih kot samopostrežnih kompleksov bank, ki so dovoljeni le del bančnega poslovanja, vendar razširijo dostopnost do uporabnikov in so podobni tradicionalnim bančnim uradom. Bančni samopostrežni kompleksi so razporejeni v velikih nakupovalnih centrih.
Najpomembnejši parameter pri ocenjevanju trajnosti banke je njen kapital. Kar je močnejši, je eastery of banka spopadel s svojimi sedanjimi obveznostmi. Vrednost kapitalske vrednosti se določi z možnostjo izvajanja določenih operacij s strankami. Obstaja okrepitev procesa spajanja majhnih bank z velikimi. Obstaja prerazporeditev bančnega kapitala v smeri njihovega povečanja, ki dosega bančni sistem.
Zagotavljanje zgoraj navedenih ukrepov za izboljšanje in razvoj bančnih procesov je povezano z načrtovanjem infrastrukture bank informacijske tehnologije. Oblikovanje avtomatiziranih bančnih tehnologij, poleg uporabe splošnih (sistematičnih) načel gradnje, zahteva obračunavanje značilnosti strukture, posebnosti in obsega bančnih dejavnosti. Značilnosti organizacijske interakcije vseh oddelkov banke so potreba po načrtovanju večstopenjskih in večdelnih sistemov v bankah s kompleksnimi informacijskimi odnosi večstranskih smeri.
2. Značilnosti bančne avtomatizacije
2.1 Avtomatizacija bančništva
Uporaba sodobnih informacijskih tehnologij je radikalno prizadeta in spreminja poslovne procese v bankah, ki jih umika na bistveno drugačno raven. Bančne tehnologije so neločljivo povezane z informacijskimi tehnologijami, ki zagotavljajo celovito avtomatizacijo poslovanja.
Rast bančnega poslovanja, njeno upravljanje in ocenjevanje dejavnosti zahteva uporabo ne le kvantitativne metode ocenjevanja, temveč tudi kvalitativna merila, ki povzročajo, da je treba posodobiti sisteme informacijske tehnologije v bankah, izboljšati kakovost dela strank, določiti strategijo za razvoj banke in strateškega načrtovanja.
Prehod na mednarodne standarde poročanja, zmanjšanje bančnih tveganj tudi vnaprej določiti pogoje za izbiro navodil za razvoj bančnega poslovanja avtomatizacije, ki izberejo določen informacijski sistem in načrtovanje naložb v njih.
Izvajanje informacijskih procesov v bankah se izvaja na podlagi avtomatiziranih bančnih sistemov (ABS). Ands. -- Zasnovana in delujoča kombinirana kombinacija elementov (informacije, tehnologije, programi, tehnologije itd.), Ki opravljajo enotne kompleksne informacije in vodstvene naloge, s katerimi se sooča banka. Tako je ABS medsebojno povezan nabor orodij in metod za delo z informacijami, da bi upravljali banko.
Pri razvoju ideologije stavbe ABS je ustvarjen model dela banke, ki združuje številne ravni in povezave: različne bančne storitve in poslovanje, servisiranje pravnih oseb in posameznikov, zagotavljanje notranjih in zunanjih informacijskih potreb itd. Ker v ruskem bančniškem primeru ni dobro uveljavljenih tehnologij debla, potem da bi zagotovili trajnostni razvoj banke na trgu bančnega sektorja, ponujajo različne družine ABS, v katerih se združujejo različni konceptualni (ideološki) pristopi . Skupina avtomatiziranih bančnih sistemov, predlaganih za uporabo, odraža najbolj zapleteno tehnološko raven bančništva v Rusiji.
Zahodni bančni sistemi imajo visoko funkcionalnost, ki ustvarja veliko stopnjo moči v poslovnem razvoju banke. Omogočajo vam, da rešite naloge avtomatizacije vseh poslovnih procesov, začenši s strateškim načrtovanjem in končajo z gospodarskimi dejavnostmi. Takšne cestne sisteme in so na voljo največjim bankam.
Uporaba ruskega informacijskega sistema zagotavlja računovodske in poslovne dejavnosti kreditne institucije, vendar funkcionalnost takšnih sistemov na takih področjih poslovanja, kot strateško upravljanje, upravljanje s strankami, obvladovanje tveganj, bistveno zaostaja in je ožga kot zahodni sistemi, čeprav so cenejši.
Lastni razvoj banke na področju avtomatizacije je značilen za majhne in srednje velike banke, vendar postopoma gredo v št. Prišlo je na prehod na outsourcing na področju informacijske tehnologije. Outsourcing pomeni prenos kakršnih koli funkcij, na primer, da avtomatizirajo bančne poslovanje, zunanji izvajalec.
Razmislite o najpomembnejših področjih razvoja bančnih poslov, ki so danes najbolj pomembne in določajo izbiro rešitev za informacijske tehnologije.
Prvič, to je povečana konkurenca za stranke, zlasti za visoko kakovostno stranko. Potrebno je, da ima banka dovolj informacij o trgih in strankah, bi se lahko prožno in takoj odzvala na zahteve kupcev, napovedujejo spreminjajoče se potrebe strank in razvijajo nove izdelke, pri čemer upošteva takšne napovedi. Ta določba se nanaša predvsem na tiste banke, ki so začele razvijati maloprodajna podjetja, zasebno bančništvo itd.
Drugič, zanimanje za sisteme, ki zagotavljajo integrirano upravljanje s tveganji, in predvsem kredit.
Tretjič, uvedba sodobnega poslovnega informacijskega sistema, ki zajema vse strani dejavnosti velike kreditne organizacije, t.j. Banka.
Četrtič, problem strateškega upravljanja in načrtovanja je. Zadnji regulativni dokumenti in priporočila Banke Rusije o poslovnih načrtih kreditnih institucij spodbujajo banke za uporabo sodobnih informacijskih sistemov na področju strateškega poslovanja.
Da bi se izognili tehnološki lokalni zamiki, morajo banke določiti svojo nišo in se osredotočiti na avtomatizacijo izbranih področij poslovanja. Bolj visokotehnološka banka, višja njegova konkurenčnost. Procesi združitve in prevzemov, ki se pojavljajo v ruskem bančnem sistemu, zahtevajo ustreznost razvoja informacijskih sistemov v bankah, da bi zmanjšali tveganje in izgubo njihove upravljivosti.
Najpomembnejša naloga informacijskih tehnologij (IT) med drugim je doseganje poslovnih namenov. Vsaka dejavnost na področju je smiselna, ko je namenjena pridobitvi končnega rezultata in je povezana z razvojno strategijo banke. S pravilno organizacijo upravljanja kreditne institucije bi moral biti upravitelj IT neposredno vključen pri določanju ciljev in razvoj strategije njihovega dosežka. Na področju informacijskih orodij so dosežki viri, njihovo ravnotežje. Glavni viri so tehnologije, informacije, osebje, programska oprema in tehnična oprema.
Skupni vir so denar, čas. Na področju podpore IT virov, uporaba virov tretjih oseb, t.j. Outsourcing, za nekatere naloge je bolj zaželena in vse bolj širjenje. Na primer, banka je pridobila sistem avtomatizacije bančnega sistema od podjetja in tehnologije razvijalca. Po določenem času je bilo treba dodati funkcijo dela z novimi borznimi orodji za dodajanje dejavnosti (priznanje, z zadolžnicami). Storitev zunanjega izvajanja vključuje pretvorbo banke na razvijalca na oblikovanje in nabavo informacijske tehnologije, ki zagotavlja banko, da dela z računi. Nova značilnost dejavnosti določene banke izvaja zunanji izvajalec in njegova sredstva, ki je bolj ekonomičen način za izvajanje. Storitve zunanjega izvajanja so lahko povezane s prenosom bančnih informacijskih tehnologij na novo programsko opremo in tehnično opremo (platforma), z zamenjavo in posodabljanjem omrežnega operacijskega sistema itd. Pri reševanju posebnih nalog je treba določiti: kakšne vrste rabe virov je učinkovitejša - notranja ali tretja oseba. Z zunanjim izvajanjem so povezane nova posebna tveganja, ki je del operativnih IT storitev.
V mednarodni praksi bank se ne uporabljajo le izkušnje in znanje upravljavcev in drugega osebja, da bi rešili težave optimalne organizacije informacijskih tehnologij, temveč tudi uporabimo vse metodologijo upravljanja IT. Takšne metodologije vsebujejo opredelitev glavnih ciljev in ciljev strukture upravljanja informacijske tehnologije, sestavo funkcij, tehnologij, organizacije dela na njihovem izvajanju. Prednosti znanih metodologij vključujejo predlog dokazanih pristopov in odločitev, ki izpolnjujejo mednarodne pravne predpise in tehnične standarde, doseganje ciljev in rezultatov in drugih.
Najbolj znane metodologije in standardi na področju informacijskih tehnologij so:
· SOBIT - upravljanje, nadzor in revizija vseh vidikov
· Informacijske tehnologije (uporabljene v ameriškem
· Praksa);
· ITIL, ITSM - upravljanje informacijske službe
· Sistemi (ki se uporabljajo v evropskih državah);
· ISO 9000 - Upravljanje informacijske tehnologije in programskih izdelkov;
· Tisnik - IT kakovostno upravljanje in programske opreme;
· Gost - regulativni dokumenti vlade, ki določajo določene norme in pravila za ustvarjanje in delovanje njega;
* BS7799 - Organizacija informacijske varnosti itd.
Izvajanje teh metodologij je izziv in ni vedno mogoče izvajati brez zunanje podpore. To je posledica dejstva, da je med postopkom izvajanja potrebno oceniti zaporedje ukrepov in oblikovati prednostni sistem. Za velike banke, poleg izbire in uporabe dokazanih metodologij, je treba centralizirati metodološko upravljanje informacijskih tehnologij, tako v sedežu in v oddaljenih vejah.
Zelo velika podjetja se ukvarjajo z razvojem in izvajanjem takšnih metodologij, večinoma mednarodnih, saj zahteva zelo prostornične znanstvene in raziskovalne in vire. Uporaba takšnih metodologij je povezana z višjo učinkovitostjo. Ponujajo strukturiran pristop k IT upravljanju, izpolnjujejo mednarodne standarde in standarde itd.
Ključni pristop pri upravljanju IT je potreba po njihovem stalnem izboljšanju in optimizaciji. Druga sestavina prave organizacije in upravljanja IT je dokumentarni odraz glavnih vidikov izvajanja in njenega delovanja. Kot primeri takšnih smeri se lahko navedejo: IT strategijo, programska in tehnična platforma, politika informacijske varnosti, poslovne procese in njihove delitve, IT proračun itd.
Učinkovitost dela banke je ocenjena na podlagi številnih ključnih kazalnikov, ki odražajo, kako uspešni upravljavci upravljajo lastna in privlačna sredstva, kakšna je donosnost obresti in neobrestnih dejavnosti, stopnja donosnosti sredstev, kapitala Delež stroškov za urad Urada itd. Vendar pa so finančni kazalniki zanesljivi za oceno že izvedenih del in ne v celoti ustrezne pri prihodnjem razvoju banke. Lastniki banke v glavnem prevladujejo strateški pogled na njen razvoj. Odločijo se, v katerih navodilih podjetja določijo prednostne naloge in jim zagotovijo status statusa. Namen pozornosti na dolgi rok, je treba zagotoviti sredstva za razvojni program banke. Tako je tal pripravljena na izvajanje prihodnjih konkurenčnih prednosti. Izkušnje kažejo, da so banke, ki imajo jasno strategijo in jasne načrte, pogosteje uspešne.
Proces prevajanja strategije in načrtov banke v ukrepe je neločljivo povezan z razvojem informacijske tehnologije. Zato je treba razširiti sistem kazalnikov, mu dati uravnoteženost, da se ne odraža ne le zadnje obdobje, ampak tudi prihodnost, ki tvorijo cilje in faze njihovega dosežka.
Zmanjšanje strateške naloge banke za spremljanje (nadzor) posameznih kazalnikov, od katerih jih je treba spremljati v procesu operativne dejavnosti, in predstavlja prevod strategije v ukrepanje. Stopnja posameznih ciljev je določena s povratnimi informacijami, zato je potrebno prilagoditi razvoj banke za izvajanje dolgoročnega programa.
Za oceno, analizo in napovedovanje stanja informacijskih tehnologij je potrebno na enak način kot za banko kot celoto, imeti objektivni sistem kazalnikov o glavnih vidikih dejavnosti ABS. Takšni kazalniki zagotavljajo nadzor, upravljanje in doseganje končnih rezultatov navodil IT. V čezmorski praksi se takšni kazalniki imenujejo ključne kazalnike uspešnosti. Kot primeri lahko prinesete naslednje: zadovoljstvo uporabnikov z delom IT storitev, število podprtih uporabnikov na zaposlenega ABS, odstotek zmogljivosti zaposlenih ABS, rast proračuna ABS v primerjavi z rastjo poslovanja, Čas dovoljenja problemov uporabnikov, odstotek IT projektov, ki ne ustrezajo času ali proračunu, razpoložljivost kritičnih virov (100% pomeni, da so določeni viri na voljo 24 ur), itd Pomembno je ugotoviti, kateri kazalniki je treba upoštevati pri ocenjevanju dejavnosti IT banke.
Eden od glavnih vidikov izvajanja razvojne strategije banke je organizirati informacijsko tehnologijo v smeri integriranega bančnega avtomatizacije, ki temelji na vključevanju upravljavskih funkcij banke kot celote. Zato bi moral avtomatiziran bančni sistem ABS kreditne organizacije deluje kot integriran kompleks, v katerem, razen tradicionalnih rešitev, sodobnih sredstev, sistem vizualizacije ključnih kazalnikov, vključno s prihodnjimi dejavnostmi banke.
Stopnja avtomatizacije katere koli kreditne institucije zaradi doseženega napredka na področju njega je določena z zdravilom, potreb strokovnjakov in zmožnosti virov banke. Glavna naloga upravljanja bank je najti optimalno rešitev glede cene in kakovosti, učinkovitosti in donosnosti. Za to mora bančna banka poiskati odgovore na številna vprašanja.
· Kakšna je vrednost vsakega posebnega poslovnega procesa za banko, s kakšnimi funkcijami je povezana in v kakšnem obsegu?
· Katere lastnosti določenega poslovnega procesa res potrebuje kozarec?
· Kakšne koristi bodo banka odpravila zaradi svoje avtomatizacije (ali bodo stroški zmanjšali, ali pa bodo prihodek rasli)?
· Kako avtomatizirate ta proces in koliko sredstev je racionalno vstavljena v to?
Ena od vodilnih smeri v dejavnostih bank je razvoj odnosov s strankami in njihovo individualizacijo. Glavni problem je interaktivnost oskrbe in predlogov za bančne proizvode in storitve, ki temeljijo na globokem razumevanju potreb strank. To zahteva zagotavljanje jasnega in usklajenega dela vseh oddelkov banke. Upravljanje odnosov s strankami, CRM (upravljanje odnosov s strankami, CRM) daje znanje o zahtevah in potrebah strank ter vam omogoča, da razvijejo ekonomsko primerne načine, kako jih ohraniti. Tako se predpogoji ustvarjajo za bolj aktivno poslovanje. Avtomatizacija usmeritve stranke v dejavnostih banke temelji na takšni izgradnji informacijskega in tehnološkega sistema, ki bi zagotovila učinkovito ustvarjanje in uporabo intelektualnih sredstev, ki so znanje strank. Upravljanje odnosov s strankami bo v prihodnje omogočilo, da prejme dodaten dohodek od uporabe znanja kupcev, vendar to zahteva:
* oblikovanje enotnega prostora za stranke;
· Integracija interakcije informacijske tehnologije na
· Stopnja izmenjave Intersperson;
· Zagotavljanje "preglednosti" dela upravljavcev strank,
· Podpiranje njihovega dela enot in drugih sistemov CRM;
* Uvedba ključnih kazalnikov za ocenjevanje dejavnosti enot s strankami itd.
Daljinsko bančništvo Služba za stranke, uporaba novih tehnologij zahteva integracijo telefonskih in računalniških sistemov, vendar vam na koncu omogoča, da potrošnikom zagotovite nove storitve. Rastna mreža vej narekuje potrebo po njihovi integraciji v celoten avtomatiziran bančni sistem. Naročnik v oddaljeni veji banke bi moral prejeti celotno paleto storitev, ki so na voljo v osrednjem uradu,
Konec konsolidacijskih informacij okoli stranke vam omogoča, da uresničite donosnost naložb v informacije in znanje strank. Izbira smeri za razvoj bančnih poslovnih procesov in njihovo avtomatizacijo bi morala biti znanstveno utemeljena, ekonomsko primerna in tehnološko izvedljiva.
2.2 Prednosti ABS
Namen uporabe sodobnih avtomatiziranih bančnih sistemov je zagotoviti rast dobička banke, pa tudi neoviranega razvoja in širitve poslovanja v prihodnosti.
Osnova tega pristopa je analiza in optimizacija poslovnih procesov banke, ki jih je treba opredeliti, so razpravljeni, so usklajeni z učinkovito razvojno strategijo banke in odnosov s strankami. Naslednji korak je njihova avtomatizacija, ki zahteva:
· Izbira informacijskih tehnologij, ki ustrezajo strategijam bank.
· Stroškovno učinkovitega zaporedja implementacij, osredotočenih na hitro odpravljeno donosnost naložb.
· Privabljanje visoko usposobljenih strokovnjakov pri izvajanju in vzdrževanju.
· Usposabljanje osebja bank.
· Potencialni naraščajoči dobiček
· Sredstva za povečanje gospodarske učinkovitosti bančne avtomatizacije so:
· Aktivna uporaba njihove uporabe v poslovnih procesih, ki prispevajo k hitremu povečanju dobička banke.
· Zmanjšanje stroškov storitev z optimizacijo poslovnih procesov bank in izvajanja strategij upravljanja odnosov s strankami.
· Povečanje poslovanja zaradi pomembnega pospeševanja servisiranja vsake posamezne stranke.
· Zmanjšanje stroškov zaradi znatnega zmanjšanja skupnega števila rutinskih operacij, ki jih opravljajo zaposleni banke.
· Optimizacija upravljanja finančnih in informacijskih tokov banke.
· Namen izvajanja ABS je povečati raven avtomatizacije poslovanja in ustvariti enoten informacijski prostor banke.
To omogoča:
Povečanje učinkovitosti oddelkov banke;
Zmanjšanje stroškov poslovanja;
Izboljšanje kakovosti dela strank s pravnimi osebami in posamezniki;
Organizirajte oddaljene storitve za stranke;
Zagotoviti največjo preglednost tehnoloških procesov;
Ustvarite mehanizem, ki ločuje dostop do informacij in njegovo zaščito;
Integrira računovodsko in upravljanje računovodstva;
Zagotoviti visoko zanesljivost in hitrost storitev za stranke.
Prisotnost enega samega informacijskega prostora zagotavlja en sam in celovit pogled na procese, ki se pojavljajo v banki, kar povečuje kontrovo in zanesljivost banke.
ABS zagotavlja avtomatizacijo tradicionalnih bančnih nalog: računovodstvo, pridobivanje obveznega poročanja, avtomatizirane poravnave in storitve za vzdrževanje storitev za stranke, kreditne in depozitne dejavnosti ter mnogih drugih. Praviloma uvedba sodobnega ABS prinaša dodaten učinek, saj so po odločitvi Odločbe v banki, poslovni procesi obnovljeni in optimizirani - preprosto zaradi dejstva, da izvajanje sistema omogoča, da sprejmete nov videz Na obstoječih mehanizmih, da odpravijo "dodatne povezave", uporabite ponudnike izkušenj rešitev in svetovalcev.
Avtomatizacija povečuje učinkovitost banke, zagotavlja večjo zanesljivost obdelave dokumentov brez napak zaradi kombinacije različnih vrst avtomatskega in vizualnega nadzora, prav tako pa omogoča pridobitev skupne slike dejavnosti in trenutnega stanja banka kadar koli.
Avtomatiziran sistem zagotavlja boljše odločitev, povezane z bančnim tveganjem pri izdaji posojil, naložb in vrednostnih papirjev, zaradi posebnih postopkov za obdelavo celotnih informacij, ki so na voljo v sistemu. Uporaba avtomatiziranega sistema vam omogoča, da bistveno izboljšate kakovost storitev za stranke banke, kar je še posebej pomembno v okviru resnične konkurence.
Sodobna integrirana ABS lahko banki pomaga pri izgradnji učinkovitih poslovnih procesov, zmanjšanje stroškov in tveganj, povezanih s tržnimi operacijami in služba za stranke. Poleg tega sistem pomaga objektivno oceniti tveganja, analizirati in upravljati. Tako lahko sodobni ABS ne samo dovoli banki, da nadzoruje tveganja v skladu z zahtevami regulativnih organov, ampak tudi lahko dati oprijemljive prednosti pred konkurenti.
2.3 Težave informacijske podpore v bančništvu
Z obdelavo glavne količine informacij je integriran avtomatiziran bančni sistem (ABS) tehnološka osnova sodobne banke. Vgrajeni ABS je neločljivo povezan z razmerjem vseh informacijskih procesov, enotnega podatkovnega modela, enotne obdelave tehnologije, skupnega jedra programske opreme itd. Potrebno je, da vse delitve bančne funkcije v enem samem informacijskem prostoru. Zaradi tega je učinkovitejše upravljanje banke, ki je običajno teritorialno porazdeljena struktura, različne interakcije z različnimi strankami, organizacijami, prebivalstvom. Enotni informacijski prostor omogoča dostop, združuje vse vrste informacij, zagotavlja operativni dostop do nje, omogoča, da dosežete popolno preglednost informacij in druge.
Označujemo naslednje komponente informacijske podpore: informacijski model, sistem kazalnikov, sistem razvrščanja in kodiranja, baze podatkov kot način organiziranja informacij.
Informacijski model se uporablja za opis in medsebojno povezovanje predmetov objektov. V banki so predmeti: dokumenti, računi, stranke, transakcije, poslovanje itd.
Izvajanje predmetov predmeta mora zagotoviti vzdrževanje sistema kazalnikov in poročil, niz finančnih instrumentov, sklopov valut in podobno. Potrebno je imeti opis in podporo takih predmetov kot stranko, pogodbe, dokument, račun, ožičenje, načrt računa, njihove lastnosti, povezave, informacije, pomožne značilnosti, seznam operacij za vsak predmet itd. Med to raznolikostjo je treba razlikovati s številnimi pomembnimi dejavniki za izvajanje tehnoloških stopenj in poslovanja: sheme gibanja dokumentov, njihovo usmerjanje; Logika in algoritmi obdelave dokumentov, pogodb; Oblikovanje in nadzor računov in omejitev objektov in elementov organizacijske strukture (oddelkov, izvajalcev, bančnih produktov, kupcev). Informacijski model predmeta vključuje možnost servisiranja uporabniških delovnih mest v skladu s svojo pripadnostjo organizacijski strukturi, ki jih opravljajo funkcije, stopnja odgovornosti, oblikovanje poročil, ki zagotavlja izmenjavo podatkov v banki in zunaj nje.
Sistem kazalnikov je zasnovan ne le, da odraža dejanske bančne procese v obliki informacij, temveč tudi orodje za analizo napovedi, razvoj razvojne strategije. V agregatu kazalniki tvorijo slovar informacijskega modela. Obsežen slovar strokovnih izrazov in konceptov označuje visoko raven organizacije sistema kazalnikov v bazi podatkov. Slovar terminologije bi morala biti blizu istega kroga uporabnikov, na katere je zasnovan (upravljavci, strokovnjaki, uporabniki nižje povezave). Kazalniki razlikujejo operativne podatke, poročanje, računovodstvo, analitične, napovedi, načrtovane itd. Opozoriti je treba, da je za bančne dejavnosti v večini primerov, ki igrajo strateško vlogo analitičnih in napovedi, še vedno nedosegljiva, saj je raven strokovnosti bančnih strokovnjakov nizka.
Klasifikacijski in kodirni sistem bančnih objektov vam omogoča, da formalizirate (opisati v skladu s pravili) in racionalizirati predmete, njihove znake, povezave. Sistem bi moral omogočati oblikovanje zahtevanega števila klasifikacijskih skupin in ustreza količinam razvrščenih in kodiranih nomenklatur (predmetov). Pomembna značilnost sistema za razvrščanje in kodiranje bank je fleksibilnost - sposobnost, da se omogoči nove predmete in funkcije brez uničenja klasifikacijske strukture.
Baza podatkov (baza podatkov) je niz medsebojno povezanih podatkovnih skupin (Datoteke, tabele). Učinkovitost upravljanja ABS in banke je odvisna od kakovosti njegove gradnje in delovanja.
Baza podatkov se ustvari na podlagi posebne metode strukturiranja podatkov pri razvoju modela poslovnega procesa. Glavna naloga modeliranja je izgradnja informacijske podpore uporabnikov vseh vrst z vso celotnim odsevom lastnosti predmetov. Možnosti prihodnjega razvoja posebnosti subjektnega področja bančnega poslovanja so povezane z izboljšanjem metod modeliranja informacijske baze sistema. Rešitev takih nalog temelji na uporabi večnamenskih sistemskih programov, ki naj bi delovali z ustreznimi, popolnimi in zanesljivimi podatki. V bazi podatkov informacijski model odraža razmerje predmetov predmetov, sestavo in lastnosti na ravni datotek, dokumentov, kazalnikov, podrobnosti.
Za obdelavo operativnih podatkov se uporabljajo podatkovne baze sistemov OLTP (spletna prevozna prevod - transakcijski procesi v komunikacijski vrstici). Temeljijo na stalni posodabljanju informacij v zbirki podatkov, podatki se redno dodajo, izbrisani, prilagojeni. Pomembna naloga je zanesljiva transakcija. Transakcija se razume, da spremeni sestavo podatkov v bazi podatkov med kratkim časom cikla interakcij (poizvedba - izvedba - odziva) na komunikacijskih linijah.
Skladiščenje je subjektno usmerjeno območje, ki podpirajo podatkovne nizi, nespremenljive, integrirane. Deluje s pomembnimi količinami podatkov v primerjavi z bazo podatkov in ima bolj zapleten sistem organizacije. Tehnologija skladišča podatkov se uporablja predvsem za povzetek podatkov za celovito in globoko analizo dejavnosti banke, da bi ponovno razmislili o svojem poslovanju, da bi dobili konsolidirani, skupaj v različnih smereh poročanja.
Pri reševanju analitičnih nalog, uporabnikov najvišje ravni (administracija, upravljavci, strokovnjaki) zahtevajo izbrane podatke in posplošene (agregatene) za številne funkcije. Takšne zahteve so zadovoljne s sistemi za obdelavo podatkov OLAP (on-line analize - procesi analize v vrstici). OLAP sistemi temeljijo na naslednjih osnovnih načelih: podatki, potrebni za sprejemanje odločitev, so vnaprej združeni v desnem kosu; Organizacija informacij zagotavlja najvišji možni dostop do nje; Jezik Manipulacije podatkov temelji na uporabi poslovnih konceptov in blizu uporabnikov. Na primer, informacije izberejo poslovne procese in njihove posebne kazalnike za strokovnjake v analizi posameznih smeri v dejavnostih banke.
Spreminjanje poslovnih pogojev in ustreznih poslovnih procesov privede do sprememb informacijskih tehnologij in predvsem v informacijski podpori. Meje evolucijskega (postopnega) razvoja informacijske podpore je odvisno od lastnosti prilagodljivosti poslovnih procesov in informacijske baze. Lastnost baze je razvoj in prilagajanje novim pogojem, pomeni možnost vključevanja novih predmetov v osnovni model, kot tudi njihove lastnosti in povezave.
Eden od glavnih težav v fazi operacije baze podatkov je problem njegovega učinkovitega vzdrževanja v pogojih spreminjanja zahtev po informacijah uporabnikov, ki vodijo do spremembe v konceptualni osnovi in, kot rezultat, za spremembo podatkovnega modela. V tem primeru je treba ponovno preoblikovati poslovno logiko, prestrukturirati osnovne datoteke, prilagajanje retrospektivnih podatkov, algoritmov posodabljanja, vmesnika, ki je rekonfiguracija itd.
Z avtomatizacijo novega ali spreminjajočega se poslovnega procesa je treba rešiti probleme strukturiranja novega ali prestrukturiranja razpoložljivih podatkov, izvajanje algoritmov za reševanje problemov, zagotoviti niz postopkov za vnos, predelavo, prenos, shranjevanje in oddajanje podatkov. Analiza in zasnova strukture podatkov sta ključna stopnja razvoja informacijske podpore, ne le na fazah oblikovanja ABS, ampak tudi v postopku prilagajanja baze novim delovnim pogojem. Tako je krepitev vloge zagotavljanja novih storitev s strani banke zahteva razvoj informacijskih sistemov, in je odvisen ne le od razpoložljivosti predmetov, operacij, ampak tudi v bazi podatkov o sestavi predmetov ali širjenja.
Značilnost bančne visoke hitrosti spreminjanja pogojev izvajanja podjetij zahteva razvoj specializiranih metod vzdrževanja baze podatkov, ki ustreza hitrim spremembam v poslovnem okolju, kot tudi uporabo sodobne visokotehnološke programske opreme in tehničnih orodij.
Pri izgradnji modela funkcij banke in njenih poslovnih procesov je treba v informacijah o posojilih upoštevati faktor povečanega zanimanja banke (kupci, ki prispevajo banki za posojilo). Na več načinov je obstoj kreditnih institucij določen z njihovo zmožnostjo pridobivanja takih informacij. Zato nove tehnologije za obdelavo in posredovanje informacij vodijo k nastanku novih vrst bančnih produktov, potreba po bankah njegove zbirke in porabe povečanja. Stroški pridobivanja informacij se nenehno zmanjšujejo zaradi tehnoloških sprememb pri predelavi in \u200b\u200bdistribuciji. Kot rezultat specializacije informacij v bankah se pojavijo novi izdelki in storitve. Kar vodi do potrebe po izboljšanju, nadgrajevanje informacijskega sistema banke. Prehod na novo bazo podatkov in tehnologijo njenega vzdrževanja se pojavi, ko se obseg in obseg storitev, kupci, nasprotne stranke, število transakcij in operacij, pojav novih in zapletenih nalog, rast neposrednih in posrednih stroškov, zmanjšanje produktivnosti in Delovna učinkovitost.
Potreba po spoštovanju ravnotežja med kakovostjo informacijske podpore ABS in sredstev, porabljenih za razvoj in delovanje, vodi do dejstva, da so sodobne tehnologije v glavnem usmerjene v množično, industrijsko ustvarjanje kompleksnih sistemov velikih ekip strokovnjakov. Corporate ABS razvijajo in ustvarjajo glavna specializirana podjetja - bančne informacijske tehnologije razvijalci, ki imajo ustrezno znanstveno bazo in visoko usposobljenih strokovnjakov na področju ustvarjanja nove informacijske tehnologije.
3. Razvoj informacijskih procesov v bankah
3.1 Inovativni postopki v bankah
Inovativni postopki na področju bančništva so povezani z zadovoljenostjo novih predlogov in prejemanju koristi za gospodarske subjekte. Racionalnost je pravi motor inovativnih procesov, kar pa zagotavlja evolucijski razvoj bančnega sistema.
Heterogenost mase potrošnikov bančnih storitev določa njeno segmentacijo, tj. Prisotnost trajnostnih skupin organizacij, posameznikov, številnih raznolikih struktur in institucij. Meje, sestava in obseg teh segmentov se lahko spremenijo, ki odpirajo možnost za nastanek novih idej, blaga, storitev, tehnologij, informacijskih izdelkov. Inovacije najbolje zadovoljujejo potrebe kupcev, prinesejo dodatne dobičke na ponudbo. Očitna racionalnost novih predlogov rodi inovacije.
Glede na to se vrednost trženja močno povečuje, kar vam omogoča prepoznavanje segmentov nabavnega trga, da ugotovite njihove značilnosti. Tržne funkcije pred fazo razvoja novega bančnega produkta, storitev za zmanjšanje tveganja njegove promocije na trg.
Spodbujanje inovacij na ruskem bančnem trgu je omejeno s številnimi dejavniki: nezadosten razvoj zakonodajne podlage, infrastrukture, telekomunikacijskega okolja; Relativno visoka v primerjavi z zahodnimi trgi v vrednosti transakcij; Nizka finančna raven ruskih potrošnikov (pravne osebe in posamezniki). Zato je slab sklop uporabljenih finančnih instrumentov, ki se uporablja najpočasnejši razvoj novih izdelkov itd. Večina bančnih inovacij je namenjena medsebojnemu segmentu trga. To je posledica velike količine transakcij, hitrosti izvajanja, ozaveščanja udeležencev na trgu, nehomogenost strank, ki je predpogoj za nastanek novih predlogov.
Obstaja povečanje konkurence za bančne sfere s strani organizacij, katerih poslovanje ni povezano s predlogom bančnih in finančnih storitev. Mnogi veliki trgovci na drobno svojim rednim strankam ponujajo lastne kreditne kartice, pisnjene poslovne banke na trgu storitev. To velja tako za posojila prebivalstvu in privabljata svoja sredstva. Lestvica takega pojava na primeru ene od omrežij trgovin je približno 60% dobička, prejetega od izdaje in vzdrževanja svojih kreditnih kartic. Včasih je pojav inovacij povezan s celotno kombinacijo dejavnikov v nehomogenosti potrošniškega trga.
Intenzivno povečanje števila inovacij v bančnem sektorju je posledica visoke ravni razvoja informacijskih in telekomunikacijskih tehnologij. Visoka raven teh tehnologij zmanjšuje stroške udeležencev transakcij. Nenehno zmanjševanje stroškov razvoja in izvajanja inovacij prispeva k njihove rasti. Te funkcije in določijo dinamiko inovativnega razvoja bančnega sistema.
Glavne smeri razvoja inovacij v ruskem bančnem sistemu se lahko imenujejo naslednje:
· Oddaljena storitev v najrazličnejših oblikah;
· Gradnja funkcij in storitev v odnosih s strankami, personalizacija storitev (individualizacija storitev v gradnji);
· Zagotavljanje varnosti informacij, dokumentov, omrežij,
· Programska in tehnična oprema ter skladnost s "preglednostjo" za državne nadzorne in davčne organe, za delničarje, vključno z zagotavljanjem pravnega
· Podpora in zaščita;
· Razvoj informacijske podpore za upravljanje
· Funkcije analize, napovedi, strateški dolgoročni
· Načrtovanje;
· Širitev bančnega poslovanja s prebivalstvom;
· Sodelovanje bank v e-trgovini;
· Vzpostavitev funkcij in izboljšanje ravni kakovosti
· Informacijske tehnologije;
· Poglobljene delavce pri širjenju informacij in
· Funkcionalne značilnosti strokovnjakov,
· Skrbniki, menedžerji in drugi uporabniki itd.
Naj prebivamo na nekaterih naštetih področjih. Daljinsko vzdrževanje, ki se izvaja z uporabo javnih omrežij, zagotavlja interakcijo:
· Banka - stranka;
· Internet - stranka, internetna banka;
· Office - oddaljeni vodja;
· Sedež - regionalni uradi;
· Internet Trading - Bank.
3.2 ABS Software.
Posebnost delovanja ABS je potreba po obdelavi velikih količin podatkov v kratkem času. Hkrati pa glavna resnost pade na vhodne, branje, pisanje, prenos podatkov. To predstavlja zelo stroge zahteve za delovanje OS, DBMS in podatkovnih sredstev. Poleg tega bi morale biti v operativnem načinu na voljo pomembne količine informacij, da se zagotovi sposobnost analize, napovedovanja, nadzora in drugih stvari. Zato morajo osnovna orodja lahko podpirati dostop do velikih (in nenehno naraščajoče) obsega podatkov brez izgube učinkovitosti.
Osnovna orodja se uporabljajo za zagotavljanje delovanja ABS, za razvoj uporabljenega dela programske opreme. Osnovni so OS, DBMS in druge sistemske programske opreme. V svojem okolju uporabljajo uporabljeni programi v okviru njihovega delovanja.
Prisotnost v spektru osnovnih omrežnih funkcij je nepogrešljiv atribut sodobnega ABS. Omrežne funkcije dajejo sistem večstopenjskih in večstanovanjskih lastnosti, kot tudi zagotoviti zmožnost združevanja različnih programskih platform (netware, Windows NT UNIX in EVETS) in, kot rezultat, možnost fleksibilne širitve in razširitev sistem - dodatki za nove delovne sisteme, nove strežnike različnih
Če je tehnična podpora ABS v Rusiji običajno popolnoma tuja, je v programski deležu tujih sistemov bistveno manj. Na domači programski opremi je več deset dobaviteljev. Poleg tega več bank (približno 50%) razvija svojo lastno programsko opremo. Kvalitativni razvoj dejavnosti bank, njihove naraščajoče zahteve in finančne zmogljivosti bodo razvili in neposredne pristope k organizaciji programske opreme za bančništvo programske opreme.
Eden od največjih razvijalcev programske opreme na področju avtomatizacije bank in podjetij je podjetje "R-Style SoftLab" (Dodatek št. 1). RS-Bank je celovita rešitev na področju bančnega poslovanja avtomatizacije. Osredotoča se na informacijsko in funkcionalno podporo celotnega spektra dela, povezanih z izvajanjem bančnih storitev. Konceptualna in logična konstrukcija tega ABS seveda odraža tehnologijo dela komercialne banke, zaradi česar je mogoče trditi: RS-Bank je sposoben služiti dejavnostim bančne institucije katerega koli obsega in stopnje centralizacije upravljanja .
Študija sodobne faze razvoja bančnega sistema, njene osnovne funkcije. Preučevanje značilnosti informacijskih bančnih sistemov in tehnologij. Avtomatizacija bančništva. Analiza problemov ustvarjanja avtomatiziranih bančnih sistemov.
dodano je 10.11.2013
Načela ustvarjanja bančnih sistemov in tehnologij. Uporaba informacijske podpore v dejavnostih banke na primeru ocene kreditne sposobnosti podjetja z razmeritvami likvidnosti. Metode izboljšanja AIT v bančnih dejavnostih.
delo tečaja, dodano 24.09.2014
Glavni trendi pri razvoju bančnega sistema Ruske federacije. Vloga in kraj varnosti v dejavnostih komercialne banke. Sistem vrednot in nadzornih ukrepov. Merila vrednotenja in glavna navodila za zagotavljanje varnosti bančnega sistema.
delo tečaja, dodano 30.07.2009
Razvoj bančnega sistema. Značilnosti standardov. Potrebo po regulaciji bančništva. Naloge bančne regulacije. Bančne standarde v Uzbekistanu. Primerjalne značilnosti tujih držav in Uzbekistana.
povzetek, dodan 11.1.2008
Teoretične in metodološke temelje bančnih dejavnosti. Centralna banka - glavna povezava bančnega sistema. Glavne značilnosti in značilnosti delovanja bančnega sistema Rusije v tej fazi, njegovih glavnih problemov in modelov njihove odločitve.
dodano je bilo, dodano 11/10/2013
Gospodarske temelje bančnega sistema Ruske federacije. Zgodovina nastanka bančnega sistema. Bistvo in funkcija bančnih sistemov. Struktura bančnega sistema, njena značilnost. Analiza dejavnosti poslovnih bank v Ruski federaciji. Analiza razvoja depozitnih operacij.
dodano je 10.06.2008
Identifikacija in analiza značilnosti razvoja bančnega sistema Ruske federacije v obdobju oblikovanja in trenutne države. Ocena hranilnice kot najstarejše povezave bančnega sistema. Tuji bančni sistemi in možnost odobritve njihovih izkušenj.
teza, dodana 08/23/2011
Značilnosti razvoja bančnega sistema Republike Kazahstan. Analiza dejavnosti in konkurenčnih možnosti bank, posledice svetovne finančne krize. Načini za premagovanje kriznih procesov v bančnem sistemu, možnosti za nadaljnji razvoj.
teza, dodana 04/29/2011
Oblikovanje, faze, faze in načela za ustvarjanje avtomatiziranih informacijskih sistemov, njihovo učinkovitost. Značilnosti informacijske podpore avtomatiziranih bančnih tehnologij, upravljanje načrtov, materialnih in finančnih virov.
11/13/2010
Navodila in načela standardizacije bančništva. Seznam zahtev za standarde kakovosti bančnega poslovanja kakovosti. Zgodovina razvoja in izvajanja koncepta standardizacije, meroslovne podpore in identifikacije v bančništvu.
Uporaba sodobnih informacijskih tehnologij je radikalno prizadeta in spreminja poslovne procese v bankah, ki jih umika na bistveno drugačno raven. Bančne tehnologije so neločljivo povezane z informacijskimi tehnologijami, ki zagotavljajo celovito avtomatizacijo poslovanja.
Rast bančnega poslovanja, njeno upravljanje in ocenjevanje dejavnosti zahteva uporabo ne le kvantitativne metode ocenjevanja, temveč tudi kvalitativna merila, ki povzročajo, da je treba posodobiti sisteme informacijske tehnologije v bankah, izboljšati kakovost dela strank, določiti strategijo za razvoj banke in strateškega načrtovanja.
Prehod na mednarodne standarde poročanja, zmanjšanje bančnih tveganj tudi vnaprej določiti pogoje za izbiro navodil za razvoj bančnega poslovanja avtomatizacije, ki izberejo določen informacijski sistem in načrtovanje naložb v njih.
Izvajanje informacijskih procesov v bankah se izvaja na podlagi avtomatiziranih bančnih sistemov (ABS). ABS je zasnovan in deluje kombinirani sklop elementov (informacije, tehnologije, programi, tehnologije itd.), Ki opravljajo enoten kompleks informacijskih in vodstvenih nalog, s katerimi se sooča banka. Tako je ABS medsebojno povezan nabor orodij in metod za delo z informacijami, da bi upravljali banko.
Pri razvoju ideologije stavbe ABS je ustvarjen model dela banke, ki združuje številne ravni in povezave: različne bančne storitve in poslovanje, servisiranje pravnih oseb in posameznikov, zagotavljanje notranjih in zunanjih informacijskih potreb itd. Ker v ruskem bančniškem primeru ni dobro uveljavljenih tehnologij debla, potem da bi zagotovili trajnostni razvoj banke na trgu bančnega sektorja, ponujajo različne družine ABS, v katerih se združujejo različni konceptualni (ideološki) pristopi . Skupina avtomatiziranih bančnih sistemov, predlaganih za uporabo, odraža najbolj zapleteno tehnološko raven bančništva v Rusiji.
Zahodni bančni sistemi imajo visoko funkcionalnost, ki ustvarja veliko stopnjo moči v poslovnem razvoju banke. Omogočajo vam, da rešite naloge avtomatizacije vseh poslovnih procesov, začenši s strateškim načrtovanjem in končajo z gospodarskimi dejavnostmi. Takšne cestne sisteme in so na voljo največjim bankam.
Uporaba ruskega informacijskega sistema zagotavlja računovodske in poslovne dejavnosti kreditne institucije, vendar funkcionalnost takšnih sistemov na takih področjih poslovanja, kot strateško upravljanje, upravljanje s strankami, obvladovanje tveganj, bistveno zaostaja in je ožga kot zahodni sistemi, čeprav so cenejši.
Lastni razvoj banke na področju avtomatizacije je značilen za majhne in srednje velike banke, vendar postopoma gredo v št. Prišlo je na prehod na outsourcing na področju informacijske tehnologije. Outsourcing pomeni prenos kakršnih koli funkcij, na primer, da avtomatizirajo bančne poslovanje, zunanji izvajalec.
Razmislite o najpomembnejših področjih razvoja bančnih poslov, ki so danes najbolj pomembne in določajo izbiro rešitev za informacijske tehnologije.
Prvič, to je povečana konkurenca za stranke, zlasti za visoko kakovostno stranko. Potrebno je, da ima banka dovolj informacij o trgih in strankah, bi se lahko prožno in takoj odzvala na zahteve kupcev, napovedujejo spreminjajoče se potrebe strank in razvijajo nove izdelke, pri čemer upošteva takšne napovedi. Ta določba se nanaša predvsem na tiste banke, ki so začele razvijati maloprodajna podjetja, zasebno bančništvo itd.
Drugič, zanimanje za sisteme, ki zagotavljajo integrirano upravljanje s tveganji, in predvsem kredit.
Tretjič, uvedba sodobnega poslovnega informacijskega sistema, ki zajema vse strani dejavnosti velike kreditne organizacije, t.j. Banka.
Četrtič, problem strateškega upravljanja in načrtovanja je. Zadnji regulativni dokumenti in priporočila Banke Rusije o poslovnih načrtih kreditnih institucij spodbujajo banke za uporabo sodobnih informacijskih sistemov na področju strateškega poslovanja.
Da bi se izognili tehnološki lokalni zamiki, morajo banke določiti svojo nišo in se osredotočiti na avtomatizacijo izbranih področij poslovanja. Bolj visokotehnološka banka, višja njegova konkurenčnost. Procesi združitve in prevzemov, ki se pojavljajo v ruskem bančnem sistemu, zahtevajo ustreznost razvoja informacijskih sistemov v bankah, da bi zmanjšali tveganje in izgubo njihove upravljivosti.
Najpomembnejša naloga informacijskih tehnologij (IT) med drugim je doseganje poslovnih namenov. Vsaka dejavnost na področju je smiselna, ko je namenjena pridobitvi končnega rezultata in je povezana z razvojno strategijo banke. S pravilno organizacijo upravljanja kreditne institucije bi moral biti upravitelj IT neposredno vključen pri določanju ciljev in razvoj strategije njihovega dosežka. Na področju informacijskih orodij so dosežki viri, njihovo ravnotežje. Glavni viri so tehnologije, informacije, osebje, programska oprema in tehnična oprema.
Skupni vir so denar, čas. Na področju podpore IT virov, uporaba virov tretjih oseb, t.j. Outsourcing, za nekatere naloge je bolj zaželena in vse bolj širjenje. Na primer, banka je pridobila sistem avtomatizacije bančnega sistema od podjetja in tehnologije razvijalca. Po določenem času je bilo treba dodati funkcijo dela z novimi borznimi orodji za dodajanje dejavnosti (priznanje, z zadolžnicami). Storitev zunanjega izvajanja vključuje pretvorbo banke na razvijalca na oblikovanje in nabavo informacijske tehnologije, ki zagotavlja banko, da dela z računi. Nova značilnost dejavnosti določene banke izvaja zunanji izvajalec in njegova sredstva, ki je bolj ekonomičen način za izvajanje. Storitve zunanjega izvajanja so lahko povezane s prenosom bančnih informacijskih tehnologij na novo programsko opremo in tehnično opremo (platforma), z zamenjavo in posodabljanjem omrežnega operacijskega sistema itd. Pri reševanju posebnih nalog je treba določiti: kakšne vrste rabe virov je učinkovitejša - notranja ali tretja oseba. Z zunanjim izvajanjem so povezane nova posebna tveganja, ki je del operativnih IT storitev.
V mednarodni praksi bank se ne uporabljajo le izkušnje in znanje upravljavcev in drugega osebja, da bi rešili težave optimalne organizacije informacijskih tehnologij, temveč tudi uporabimo vse metodologijo upravljanja IT. Takšne metodologije vsebujejo opredelitev glavnih ciljev in ciljev strukture upravljanja informacijske tehnologije, sestavo funkcij, tehnologij, organizacije dela na njihovem izvajanju. Prednosti znanih metodologij vključujejo predlog dokazanih pristopov in odločitev, ki izpolnjujejo mednarodne pravne predpise in tehnične standarde, doseganje ciljev in rezultatov in drugih.
Najbolj znane metodologije in standardi na področju informacijskih tehnologij so:
· SOBIT - upravljanje, nadzor in revizija vseh vidikov informacijske tehnologije (ki se uporablja v ameriški praksi);
· Upravljanje storitev poslovodstva ITIL, ITIL, ITSM (rabljeno v evropskih državah);
· ISO 9000 - Upravljanje informacijske tehnologije in programskih izdelkov;
· Tisnik - IT kakovostno upravljanje in programske opreme;
· Gost - regulativni dokumenti vlade, ki določajo določene norme in pravila za ustvarjanje in delovanje njega;
· BS7799 - Organizacija informacijske varnosti itd.
Izvajanje teh metodologij je izziv in ni vedno mogoče izvajati brez zunanje podpore. To je posledica dejstva, da je med postopkom izvajanja potrebno oceniti zaporedje ukrepov in oblikovati prednostni sistem. Za velike banke, poleg izbire in uporabe dokazanih metodologij, je treba centralizirati metodološko upravljanje informacijskih tehnologij, tako v sedežu in v oddaljenih vejah.
Zelo velika podjetja se ukvarjajo z razvojem in izvajanjem takšnih metodologij, večinoma mednarodnih, saj zahteva zelo prostornične znanstvene in raziskovalne in vire. Uporaba takšnih metodologij je povezana z višjo učinkovitostjo. Ponujajo strukturiran pristop k IT upravljanju, izpolnjujejo mednarodne standarde in standarde itd.
Ključni pristop pri upravljanju IT je potreba po njihovem stalnem izboljšanju in optimizaciji. Druga sestavina prave organizacije in upravljanja IT je dokumentarni odraz glavnih vidikov izvajanja in njenega delovanja. Kot primeri takšnih smeri se lahko navedejo: IT strategijo, programska in tehnična platforma, politika informacijske varnosti, poslovne procese in njihove delitve, IT proračun itd.
Učinkovitost dela banke je ocenjena na podlagi številnih ključnih kazalnikov, ki odražajo, kako uspešni upravljavci upravljajo lastna in privlačna sredstva, kakšna je donosnost obresti in neobrestnih dejavnosti, stopnja donosnosti sredstev, kapitala Delež stroškov za urad Urada itd. Vendar pa so finančni kazalniki zanesljivi za oceno že izvedenih del in ne v celoti ustrezne pri prihodnjem razvoju banke. Lastniki banke v glavnem prevladujejo strateški pogled na njen razvoj. Odločijo se, v katerih navodilih podjetja določijo prednostne naloge in jim zagotovijo status statusa. Namen pozornosti na dolgi rok, je treba zagotoviti sredstva za razvojni program banke. Tako je tal pripravljena na izvajanje prihodnjih konkurenčnih prednosti. Izkušnje kažejo, da so banke, ki imajo jasno strategijo in jasne načrte, pogosteje uspešne.
Proces prevajanja strategije in načrtov banke v ukrepe je neločljivo povezan z razvojem informacijske tehnologije. Zato je treba razširiti sistem kazalnikov, mu dati uravnoteženost, da se ne odraža ne le zadnje obdobje, ampak tudi prihodnost, ki tvorijo cilje in faze njihovega dosežka.
Zmanjšanje strateške naloge banke za spremljanje (nadzor) posameznih kazalnikov, od katerih jih je treba spremljati v procesu operativne dejavnosti, in predstavlja prevod strategije v ukrepanje. Stopnja posameznih ciljev je določena s povratnimi informacijami, zato je potrebno prilagoditi razvoj banke za izvajanje dolgoročnega programa.
Za oceno, analizo in napovedovanje stanja informacijskih tehnologij je potrebno na enak način kot za banko kot celoto, imeti objektivni sistem kazalnikov o glavnih vidikih dejavnosti ABS. Takšni kazalniki zagotavljajo nadzor, upravljanje in doseganje končnih rezultatov navodil IT. V čezmorski praksi se takšni kazalniki imenujejo ključne kazalnike uspešnosti. Kot primeri lahko prinesete naslednje: zadovoljstvo uporabnikov z delom IT storitev, število podprtih uporabnikov na zaposlenega ABS, odstotek zmogljivosti zaposlenih ABS, rast proračuna ABS v primerjavi z rastjo poslovanja, Čas dovoljenja problemov uporabnikov, odstotek IT projektov, ki ne ustrezajo času ali proračunu, razpoložljivost kritičnih virov (100% pomeni, da so določeni viri na voljo 24 ur), itd Pomembno je ugotoviti, kateri kazalniki je treba upoštevati pri ocenjevanju dejavnosti IT banke.
Eden od glavnih vidikov izvajanja razvojne strategije banke je organizirati informacijsko tehnologijo v smeri integriranega bančnega avtomatizacije, ki temelji na vključevanju upravljavskih funkcij banke kot celote. Zato bi moral avtomatiziran bančni sistem ABS kreditne organizacije deluje kot integriran kompleks, v katerem, razen tradicionalnih rešitev, sodobnih sredstev, sistem vizualizacije ključnih kazalnikov, vključno s prihodnjimi dejavnostmi banke.
Stopnja avtomatizacije katere koli kreditne institucije zaradi doseženega napredka na področju njega je določena z zdravilom, potreb strokovnjakov in zmožnosti virov banke. Glavna naloga upravljanja bank je najti optimalno rešitev glede cene in kakovosti, učinkovitosti in donosnosti. Za to mora bančna banka poiskati odgovore na številna vprašanja.
· Kakšna je vrednost vsakega posebnega poslovnega procesa za banko, s kakšnimi funkcijami je povezana in v kakšnem obsegu?
· Katere lastnosti določenega poslovnega procesa res potrebuje kozarec?
· Kakšne koristi bodo banka odpravila zaradi svoje avtomatizacije (ali bodo stroški zmanjšali, ali pa bodo prihodek rasli)?
· Kako avtomatizirate ta proces in koliko sredstev je racionalno vstavljena v to?
Ena od vodilnih smeri v dejavnostih bank je razvoj odnosov s strankami in njihovo individualizacijo. Glavni problem je interaktivnost oskrbe in predlogov za bančne proizvode in storitve, ki temeljijo na globokem razumevanju potreb strank. To zahteva zagotavljanje jasnega in usklajenega dela vseh oddelkov banke. Upravljanje odnosov s strankami, CRM (upravljanje odnosov s strankami, CRM) daje znanje o zahtevah in potrebah strank ter vam omogoča, da razvijejo ekonomsko primerne načine, kako jih ohraniti. Tako se predpogoji ustvarjajo za bolj aktivno poslovanje. Avtomatizacija usmeritve stranke v dejavnostih banke temelji na takšni izgradnji informacijskega in tehnološkega sistema, ki bi zagotovila učinkovito ustvarjanje in uporabo intelektualnih sredstev, ki so znanje strank. Upravljanje odnosov s strankami bo v prihodnje omogočilo, da prejme dodaten dohodek od uporabe znanja kupcev, vendar to zahteva:
· Ustvarjanje enega samega informacijskega prostora;
· Vključevanje interakcije informacijskih tehnologij na ravni izmenjave Intersperson;
· Zagotavljanje "preglednosti" dela upravljavcev strank, ki podpirajo svoje delo oddelkov in drugih sistemov CRM;
· Uvedba ključnih kazalnikov za ocenjevanje dejavnosti usmerjenih enot, ki so usmerjene k strankam itd.
Daljinsko bančništvo Služba za stranke, uporaba novih tehnologij zahteva integracijo telefonskih in računalniških sistemov, vendar vam na koncu omogoča, da potrošnikom zagotovite nove storitve. Rastna mreža vej narekuje potrebo po njihovi integraciji v celoten avtomatiziran bančni sistem. Naročnik v oddaljeni veji banke bi moral prejeti celotno paleto storitev, ki so na voljo v osrednjem uradu,
Konec koncev, konsolidacija informacij okoli stranke vam omogoča, da uresničite donosnost naložb v informacije in znanje strank. Izbira smeri za razvoj bančnih poslovnih procesov in njihovo avtomatizacijo bi morala biti znanstveno utemeljena, ekonomsko primerna in tehnološko izvedljiva.
informacijsko bančništvo avtomatizirano
