Ocena bank »Članki« Zakaj je donosno odpreti depozit v evrih? Odpiranje depozita ni težko. Potencialna stranka pride v bančno pisarno s kompletom potrebnih dokumentov. Varčevanje njegovega osebnega časa je odvisno od učinkovitosti bančnih uslužbencev, ki odpirajo depozit. Vprašanje, ki zahteva resno obravnavo, je valuta depozita. Zakaj je donosno odpreti depozit v evrih, bomo razmislili v članku. Odpiranje depozita v evrih Številni potrošniki bančnih storitev menijo, da če odprete depozit, morate to narediti v dolarjih. A omeniti velja, da je koristna tudi naložba v evrih. Zakaj je bolje odpreti depozit v evrih? Ni treba biti pozoren na nizko obrestno mero, je pa res nižja kot pri vlogah v rubljih. Za dolarske vloge stopnja ni višja in to je mogoče razložiti zelo preprosto: menjalni tečaj raste in je nenehno v gibanju.
Toda glavni razlog za odločitev Sberbank je ta, da bančni sektor gladko prehaja iz pomanjkanja likvidnosti v strukturni presežek. To pomeni, da so banke nabrale preveč prostega denarja, ki se ne porabi.
Pozor
V teh razmerah kupovanje dragih obveznosti od prebivalstva pomeni pomnoževanje lastnih bančnih tveganj. Banke preprosto nimajo s čim "prebiti" stroškov teh obveznosti: gospodarstvo ne kaže povpraševanja po posojilih.
Info
SP ": - Kako bo znižanje stopenj vplivalo na gospodarstvo Ruske federacije? - Vse, kar se je zgodilo, je posledica nujnega prilagajanja bančnega sektorja trenutnemu stanju gospodarstva. Zato znižanje stopenj na nič ne vpliva na pot premagovanja recesije.
V takih razmerah lahko odločitev Sberbank postane katalizator procesa zniževanja obrestnih mer na nič, lahko rečemo, da bo zdaj Rusija živela kot Evropa. Tudi tam so obrestne mere za depozite praktično nič. Res je, v nekaterih evropskih državah, na primer na Danskem, so obrestne mere za posojila posameznikom popolnoma negativne.
To pomeni, da banki za uporabo denarja ne plačajo posojilojemalci, ampak banka posojilojemalcem doplača posojilo. Do takšnega "komunizma" pa verjetno ne bomo prišli. Berite naprej Ali obstaja alternativa novi "kudrinomiki"? Jurij Boldyrev o pogojih za pravo reindustrializacijo Razlog za odločitev Sberbank je očiten – v ruskem bančnem sistemu je preveč denarja. Še februarja je vodja ministrstva za gospodarski razvoj Aleksej Uljukajev dejal, da banke trpijo zaradi presežka deviznih obveznosti, ki nimajo kam iti, saj nihče ne vzame deviznih posojil.
Pomembno
Za bankirje je donosno - na ta način prejmejo "dolg" denar: minimalna doba obtoka za takšne izdelke je eno leto, povprečna pa približno tri leta. Prebivalstvo bo, nenavadno, prav tako koristilo.
Zdaj se začenja oblikovati težnja: daljša kot je doba obtoka naložbenega produkta, večja je verjetnost stranke, da bo prejela dostojno dobičkonosnost, ki bistveno presega tako inflacijo kot donosnost depozitov (na poti treh let in več). Konec prvega četrtletja 2016 so vzajemni investicijski skladi (UIS) pokazali dobre donose.
Dovolj premožne stranke – vsaj višji srednji sloj – že začenjajo preusmerjati pozornost z vlog na naložbe v vzajemne sklade. Postopoma raste tudi trg upravljanja zaupanja, poleg tega so v letu 2016 zanimivi obeti za trg podjetniških obveznic.
Tako je bančni sektor ob koncu prvega četrtletja 2016 pokazal negativne vrednosti za vse glavne kazalnike: bančna sredstva so se zmanjšala za 2,3 %, posojila podjetjem za skoraj 3 %, potrošniška posojila za 1 % in vloge gospodinjstev za 3 % %. Pojavi se paradoks: ministrstvo za gospodarski razvoj pravi, da še malo, in videli bomo jasne znake okrevanja, gospodarstvo pa ne kaže nobene želje po najemanju posojil.
Zakaj so nekatere banke prenehale odpirati depozite v evrih, glej? Pomembno Nekaj bank ponuja kapitalizacijo. Mnenja o banki Promsvyazbank kažejo, da ta kreditna institucija trenutno ne kapitalizira svojih vlog.
Pri depozitu, ki vključuje kapitalizacijo obresti, je pomemben njegov rok. To je čas za izračun obresti in njihov izračun na depozit.
Posledično v zadnjih dveh mesecih obseg denarne ponudbe le raste. To mimogrede pove eno stvar: dokler imamo proračunski primanjkljaj – in kar je najpomembneje, dokler obstaja negotovost glede velikosti tega primanjkljaja in virov njegovega kritja – bodo banke ostale talci situacije. In temu se bodo čim bolje prilagodili. "SP": - Ali bodo druge banke sledile zgledu Sberbank? - Večina vodilnih bank je objavila sporočila za javnost, katerih bistvo je eno: še nismo šli v smeri močnega znižanja obrestnih mer, vendar pozorno spremljamo trende in ničesar ne izključujemo. Pravzaprav je to opozorilo, da bodo banke – tako ali drugače – sledile vodilnemu na trgu, Sberbank. "SP": - Kako lahko državljani zdaj obdržijo svoje prihranke? - Banke, da ne bi izgubile strank, bodo v bližnji prihodnosti začele ponujati tako imenovane depozitne in naložbene produkte.
Očiten način za okrevanje v takšni situaciji je prenehanje nabiranja teh istih obveznosti. Točno to so storile banke, ki so zmanjšale privlačnost vlog. Kako bo ničelna stopnja vplivala na gospodarstvo Ruske federacije, kako bo prebivalstvo zdaj lahko ohranilo svoje prihranke? »Poudariti je treba, da so bile obrestne mere znižane le za nove depozite,« pravi Nikita Maslennikov, vodja oddelka za finance in ekonomijo na Inštitutu za sodobni razvoj. - V povprečju so se obrestne mere za vloge v rubljih znižale za 0,9 %, za tuje valute - za 0,5 %. Posledično je bila povprečna obrestna mera za depozite v dolarjih in evrih le 0,1 %. To je zelo ostro gibanje navzdol. Po eni strani je razlog za ničelno znižanje deviznih vlog razumljiv: povpraševanje po takih vlogah upada in celo nekdanje majhne vloge v dolarjih in evrih prebivalstvo aktivno pretvarja v rublje in jih porabi za tekočo porabo.
Spremljanje bank Večina bank pritegne sredstva državljanov za depozite, tudi v dolarjih in evrih. Za odpiranje najbolj donosnega depozita je treba spremljati najbolj ugledne banke. Banke se zavarujejo z nizko obrestno mero, saj nobena od njih ne bo mogla izplačati ogromnih dividend iz vlog vlagateljem. S takšnim delovanjem bodo banke preprosto delale v svojo škodo.
Po drugi strani pa, če se tečaj dvigne, bodo vlagatelji zagotovo prejeli večji dohodek od depozita. Mnenja o banki Petrokommerts potrjujejo to mnenje.
Kdaj je najbolj donosen čas za odpiranje deviznega depozita? Tečaj evra se tako kot dolar pogosto spreminja. Včasih se zgodi nenadoma. Če se državljan odloči dati določen znesek v tuji valuti na depozit in s tem ustvariti dobiček in ne le obdržati svojih prihrankov, se je treba obnašati previdno.
Kljub temu, da se obrestne mere za posojila v zadnjem letu in pol vztrajno znižujejo. Banke, ki se znajdejo v tej situaciji, se nanjo preprosto ne morejo odzvati.
Drug jasen pokazatelj strukturnega presežka je, da so banke močno zmanjšale zadolževanje pri Banki Rusije. Če primerjamo kazalnike konca leta 2015 in prvega četrtletja 2016, se je obseg sredstev, zbranih pri regulatorju, zmanjšal za 2,4-krat (z 12 bilijonov.
rubljev na 5 bilijonov) Če pride do takšne situacije - ko banke ne potrebujejo denarja - se bo to neizogibno odrazilo na trgu depozitov. "SP": - Zakaj je bil presežek? - Zaradi proračunskega vprašanja. Za financiranje proračunskega primanjkljaja rusko gospodarstvo prejema denar ne po kanalih Banke Rusije, temveč po kanalih Ministrstva za finance. Grobo rečeno, ministrstvo za finance prodaja Centralni banki sredstva rezervnega sklada, denominirana v tuji valuti, in Banka Rusije je prisiljena ta nakup pospremiti s tehničnim problemom.
Individualni naložbeni računi so lahko drugo orodje za prebivalstvo. V Rusiji še ni veliko odprtih takšnih računov - približno 100 tisoč, tretjina pa jih je v Sberbank.
Medtem ko je največ, ki ga lahko položite na tak račun, 400 tisoč rubljev, boste v treh letih prejeli povprečno premijo v višini 52 tisoč. Zdaj bankirji predlagajo dvig zgornje meje na 1 milijon rubljev. Najverjetneje bo to storjeno že letos, nato pa se bo segment individualnih naložbenih računov opazno povečal. Poleg tega centralna banka in ministrstvo za finance obljubljata, da bosta do konca prvega polletja predlagala zakonske spremembe, po katerih bodo državljani lahko odpirali individualne pokojninske račune v bankah. Pravzaprav je to neke vrste skrbništvo – samo na bančni ravni.
Z vlaganjem določenega zneska v tuji valuti za eno leto lahko zmagate. Ko se tečaj evra dvigne, lahko dobite ne le obresti na depozite, ampak tudi znesek od razlike v ceni. Nadzor bank Večina bank pritegne sredstva državljanov za depozite. Vključno v dolarjih in evrih. Za odpiranje najbolj donosnega depozita je treba spremljati najbolj ugledne banke. Po statističnih podatkih od konca leta 2014 najugodnejše pogoje za depozite v evrih ponujajo naslednje banke:
To je več ponudb vodilnih bank.
Sberbank je 25. aprila močno znižala obrestne mere za vloge gospodinjstev. Največ je bilo vlog v evrih. Pri vlaganju do enega leta so padle skoraj na nič in zdaj znašajo 0,01-0,1% na leto. Donosnost vlog za obdobje enega leta je znižana za 0,5 %. In največja donosnost - 0,65% na leto - je dosežena z naložbo 20 tisoč evrov za tri leta.
Nekoliko manj so trpele dolarske vloge. Donosnost le vlog z ročnostjo do 3 mesecev se je zmanjšala na skoraj nič. Obrestne mere za daljše vloge so bile znižane za 0,1-0,3 % na leto. Najvišja stopnja v dolarjih je 2% (od 20 tisoč $, rok - 3 leta).
In seveda so vloge v ruski nacionalni valuti spadale pod "distribucijo". Osnovne obrestne mere v rubljih so znižane za 0,4–1,05 %, odvisno od obdobja naložbe. Najvišja stopnja je 7,3% za naložbo v višini 700 tisoč rubljev ali več za obdobje enega do dveh let.
Donosnost rubljskih varčevalnih potrdil do 8 milijonov se je zmanjšala za 0,2 % na leto, pri večjih zneskih se ni spremenila. Največji dohodek - 11,5% na leto - Sberbank obljublja tistim, ki vlagajo v certifikate za 1095 dni, najmanj 100 milijonov rubljev.
Zdaj je treba misliti, da bodo druge kreditne institucije sledile zgledu Sberbank. Od začetka aprila so se pogoji za vloge v rubljih poslabšali že 40 % bank iz prvih tridesetih glede na pritegnjena sredstva prebivalstva. To so Alfa-Bank, B&N Bank in MDM Bank, Uralsib, Raiffeisenbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Credit Bank of Moscow, Renaissance Credit, Rosbank, Sovcombank, Trust. V povprečju se je donosnost njihovih vlog zmanjšala za 0,2–0,6 % na leto, devizni tečaji pa so se v približno tretjini teh bank znižali za 0,1–0,5 % na leto. V takih razmerah lahko odločitev Sberbank postane katalizator procesa zniževanja obrestnih mer na nič.
Lahko rečemo, da bo zdaj Rusija živela kot Evropa. Tudi tam so obrestne mere za depozite praktično nič. Res je, v nekaterih evropskih državah, na primer na Danskem, so obrestne mere za posojila posameznikom popolnoma negativne. To pomeni, da banki za uporabo denarja ne plačajo posojilojemalci, ampak banka posojilojemalcem doplača posojilo. Do takšnega "komunizma" pa verjetno ne bomo prišli.
Razlog za odločitev Sberbank je očiten – v ruskem bančnem sistemu je preveč denarja. Nazaj v februarju Vodja ministrstva za gospodarski razvoj Aleksej Uljukajev je dejal, da banke trpijo zaradi presežka deviznih obveznosti, ki nimajo kam iti, saj nihče ne vzame deviznih posojil. Očiten način za okrevanje v takšni situaciji je prenehanje nabiranja teh istih obveznosti. Točno to so storile banke, ki so zmanjšale privlačnost vlog.
Kako bo ničelna stopnja vplivala na gospodarstvo Ruske federacije, kako bo prebivalstvo zdaj lahko ohranilo svoje prihranke?
- Treba je poudariti, da so bile obrestne mere znižane le za nove depozite, - ugotavlja Nikita Maslennikov, vodja oddelka za finance in ekonomijo Inštituta za sodobni razvoj... - Obrestne mere za vloge v rubljih so se v povprečju znižale za 0,9 %, za tuje valute - za 0,5 %. Posledično je bila povprečna obrestna mera za depozite v dolarjih in evrih le 0,1 %. To je zelo ostro gibanje navzdol.
Po eni strani je razlog za ničelno znižanje deviznih vlog razumljiv: povpraševanje po takih vlogah upada in celo nekdanje majhne vloge v dolarjih in evrih prebivalstvo aktivno pretvarja v rublje in jih porabi za tekočo porabo.
Toda glavni razlog za odločitev Sberbank je ta, da bančni sektor gladko prehaja iz pomanjkanja likvidnosti v strukturni presežek. To pomeni, da so banke nabrale preveč prostega denarja, ki se ne porabi. V teh razmerah kupovanje dragih obveznosti od prebivalstva pomeni pomnoževanje lastnih bančnih tveganj.
Banke preprosto nimajo s čim "prebiti" stroškov teh obveznosti: gospodarstvo ne kaže povpraševanja po posojilih. Tako je bančni sektor po rezultatih prvega četrtletja 2016 pokazal negativne vrednosti za vse glavne kazalnike: bančna sredstva so se zmanjšala za 2,3 %, posojila podjetjem za skoraj 3 %, potrošniška posojila za 1 % in vloge gospodinjstev za 3 %.
Pojavi se paradoks: Ministrstvo za gospodarski razvoj pravi, da še malo, in videli bomo jasne znake okrevanja, gospodarstvo pa ne kaže nobene želje po najemanju posojil. Kljub temu, da se obrestne mere za posojila v zadnjem letu in pol vztrajno znižujejo. Banke, ki se znajdejo v tej situaciji, se nanjo preprosto ne morejo odzvati.
Drug jasen pokazatelj strukturnega presežka je, da so banke močno zmanjšale zadolževanje pri Banki Rusije. Če primerjamo kazalnike konca leta 2015 in prvega četrtletja 2016, se je obseg sredstev, zbranih pri regulatorju, zmanjšal za 2,4-krat (z 12 bilijonov rubljev na 5 bilijonov).
Če pride do takšne situacije - ko banke ne potrebujejo denarja - se bo to neizogibno odrazilo na trgu depozitov.
"SP": - Zakaj je bil presežek?
- Zaradi proračunskega vprašanja. Za financiranje proračunskega primanjkljaja rusko gospodarstvo prejema denar ne po kanalih Banke Rusije, temveč po kanalih Ministrstva za finance. Grobo rečeno, ministrstvo za finance prodaja Centralni banki sredstva rezervnega sklada, denominirana v tuji valuti, in Banka Rusije je prisiljena ta nakup pospremiti s tehničnim problemom. Posledično v zadnjih dveh mesecih obseg denarne ponudbe le raste.
To mimogrede pove eno stvar: dokler imamo proračunski primanjkljaj – in kar je najpomembneje, dokler obstaja negotovost glede velikosti tega primanjkljaja in virov njegovega kritja – bodo banke ostale talci situacije. In temu se bodo čim bolje prilagodili.
"SP": - Ali bodo druge banke sledile zgledu Sberbank?
- Večina vodilnih bank je objavila sporočila za javnost, katerih bistvo je eno: še nismo šli proti močnemu znižanju obrestnih mer, vendar pozorno spremljamo trende in ničesar ne izključujemo. Pravzaprav je to opozorilo, da bodo banke – tako ali drugače – sledile vodilnemu na trgu, Sberbank.
"SP": - Kako lahko državljani zdaj obdržijo svoje prihranke?
- Banke, da ne bi izgubile strank, bodo v bližnji prihodnosti začele ponujati tako imenovane depozitne in naložbene produkte.
Za bankirje je donosno - na ta način prejmejo "dolg" denar: minimalna doba obtoka za takšne izdelke je eno leto, povprečna pa približno tri leta. Prebivalstvo bo, nenavadno, prav tako koristilo. Zdaj se začenja oblikovati težnja: daljša kot je doba obtoka naložbenega produkta, večja je verjetnost stranke, da bo prejela spodobno dobičkonosnost, ki bistveno presega tako inflacijo kot donosnost depozitov (na poti treh let in več).
Konec prvega četrtletja 2016 so vzajemni investicijski skladi (UIS) pokazali dobre donose. Dovolj premožne stranke – vsaj višji srednji sloj – že začenjajo preusmerjati pozornost z vlog na naložbe v vzajemne sklade. Postopoma raste tudi trg upravljanja zaupanja, poleg tega so v letu 2016 zanimivi obeti za trg podjetniških obveznic.
Individualni naložbeni računi so lahko drugo orodje za prebivalstvo. V Rusiji še ni veliko odprtih takšnih računov - približno 100 tisoč, tretjina pa jih je v Sberbank. Medtem ko je največ, ki ga lahko položite na tak račun, 400 tisoč rubljev, boste v treh letih prejeli povprečno premijo v višini 52 tisoč. Zdaj bankirji predlagajo dvig zgornje meje na 1 milijon rubljev. Najverjetneje bo to storjeno že letos, nato pa se bo segment individualnih naložbenih računov opazno povečal.
Poleg tega centralna banka in ministrstvo za finance obljubljata, da bosta do konca prvega polletja predlagala zakonske spremembe, po katerih bodo državljani lahko odpirali individualne pokojninske račune v bankah. Pravzaprav je to neke vrste skrbništvo – samo na bančni ravni. Kljub temu državljani bolj zaupajo bankam, zlasti državnim, kot »navadnim« menedžerjem.
Vsi ti produkti so depozitni in naložbeni produkti, bankirji pa so zdaj odločeni, da bodo ponudbo tovrstnih produktov čim bolj razširili.
Kar zadeva kratke vloge, se je pojavil zanimiv trend. Banke zdaj ponujajo tako imenovane "sezonske" depozite, na katere se v prvih dveh ali treh mesecih obračunavajo obresti nad tržnimi. Res je, na koncu stranka še vedno prejme minimalno povečanje denarja, kljub temu pa ljudi napeljejo na takšne ponudbe.
Pravzaprav bi morali biti pozorni na depozite z donosnostjo vsaj 7-7,5% letno pri vlaganju do enega leta in vsaj 6-6,5% za obdobje več kot eno leto. Da, ne boste dobili veliko izplačila, vendar vsaj zaščitite svoje prihranke pred inflacijo.
"SP": - Kako bo znižanje stopenj vplivalo na gospodarstvo Ruske federacije?
- Vse, kar se je zgodilo, je posledica nujnega prilagajanja bančnega sektorja trenutnemu stanju gospodarstva. Zato znižanje stopenj na nič ne vpliva na pot premagovanja recesije.
Toda za bančni sektor bo to pomenilo povečano konkurenco. Če bodo banke zaradi sedanjega prilagajanja postale močnejše in učinkovitejše, če bodo lahko rešile pomemben problem za gospodarstvo - preoblikovanje prihrankov gospodinjstev v naložbe - bo gospodarstvo le koristilo. Takšna preobrazba bo lahko spodbudila tako finančni trg kot naložbena posojila ...
"Ne verjamem, da bo znižanje obrestnih mer za depozite močno vplivalo na gospodarstvo," pravi predsednik Ruske gospodarske družbe. S.F. Šarapova, profesorica Oddelka za mednarodne finance na MGIMO (U) Valentin Katasonov. - Sberbank poskuša narediti tisto, kar banke na Zahodu izvajajo že dolgo. Tam so nekatere kreditne organizacije, kot pravijo v krogu ekonomistov, celo "šle pod vodo" - znižale so obrestne mere pod ničlo. Toda verjamem, da se rast ruskega gospodarstva niti v tem primeru ne bo zgodila.
Dokler želite, lahko trdite, da bodo poceni depoziti samodejno znižali stroške posojil. Toda v sedanjem ruskem gospodarstvu posojila - ki bodo dejansko postala cenejša - še vedno ne bodo uporabljena za razvoj proizvodnje v realnem gospodarstvu, ampak bodo končala na špekulativnem finančnem trgu.
Ruska bančna skupnost je prišla na idejo o uvedbi negativnih obrestnih mer za depozite v tuji valuti. Centralna banka pobude ni podprla. Posledično lahko banke zavrnejo sprejem depozitov v evrih od prebivalstva.
Zakaj je centralna banka proti
Centralna banka je v komentarju svoje odločitve navedla dva argumenta. Prvič, »praksa določanja negativnih obrestnih mer obstaja le v nekaterih državah evrskega območja in za določene transakcije«; drugič, to lahko "privede do kopičenja velikih količin devizne likvidnosti zunaj bančnega sistema", torej do rasti senčnega deviznega trga.
Centralna banka ima lahko druge razloge, da nasprotuje uvedbi negativnih obrestnih mer za devizna sredstva strank, pravijo bankirji. »Poleg poslovne komponente je še komponenta slike. Številne stranke, zlasti posamezniki, lahko negativne obrestne mere zaznajo negativno, «pravi Andrej Stepanenko, namestnik predsednika uprave Raiffeisenbank. Glavni analitik Sberbank Mihail Matovnikov se strinja, da je "pojav negativnih obrestnih mer precej resen negativen."
Bančna skupnost lahko težavo reši sama. Bankirjem je lažje prenehati privabljati likvidnost v evrih, tako da iz svoje produktne linije za fizične osebe umaknejo ustrezne depozite, poudarjajo udeleženci na trgu. "Glede posameznikov je lahko rešitev prenehanje privabljanja novih depozitov v evrih," je dejal Stepanenko za RBC in dodal, da Raiffeisenbank razmišlja o takšni priložnosti. Po njegovem mnenju lahko to strategijo izberejo tudi drugi igralci. Posledično se bo zmanjšala sposobnost Rusov za diverzifikacijo svojih prihrankov.
Vendar pa v bančni skupnosti o tej zadevi ni soglasja. Sberbank in Citibank načrtov obrestnih mer nista komentirali. "Kar zadeva VTB24 in maloprodajno poslovanje banke VTB, v bližnji prihodnosti ni načrtovano prilagajanje donosa na depozite v tuji valuti," je dejal predstavnik skupine VTB.
Banke bodo težje šle po isti poti do pravnih oseb. »Za večino bank so dobre poslovne stranke kritične in jih nihče ne bo zavrnil zaradi izgube na privabljenih evrih. Banke bodo morale to težavo rešiti z izboljšanjem dela svojih zakladnic,« je za RBC povedal direktor ene od bank, ki so v 30 najboljših po premoženju.
Po njegovem mnenju se problem ni pojavil včeraj, a ga je s pravilnim upravljanjem likvidnostnih tokov mogoče rešiti. »Najverjetneje je bil nagovor združenja na centralno banko posledica povečanega priliva likvidnosti v evrih s strani komitentov nekaterih konkretnih bank, kar so dokaj smiselno podkrepili s sklicevanjem na splošno, ne zelo preprosto stanje na trgu. ”
Možno je, ugotavlja sogovornik RBC, da so razmere v zadnjih mesecih poslabšale zaradi kopičenja deviz na računih ruskih podjetij, tudi v evrih, za poplačilo zunanjih dolgov. V prvem četrtletju 2017 naj bi ta plačila po oceni Centralne banke znašala več kot 15 milijard dolarjev.
ShraniVloge v Sberbank Rusije v evrih, vključno z morebitnimi vlogami v tuji valuti, so med Rusi že dolgo povpraševanja. Zaradi padca tečaja rublja pred leti so številni depozitni produkti, denominirani v rubljih, izkazali svojo nezanesljivost, medtem ko so devizni produkti zdržali krizo. Toda gospodarstvo ni predvidljivo, zato strokovnjaki priporočajo, da so vlagatelji pozorni na različne ponudbe depozitov.
Vloge v evrih imajo zaradi stabilnosti valute eno najnižjih stopenj donosnosti Razmislite, kakšne depozite Sberbank ponuja v evrih v letu 2017.
Celoten depozitni program banke je zveden na tri najbolj priljubljene osnovne produkte in njihove različne modifikacije. Sem spadajo tudi predlogi za evrske prihranke.
Za vlagatelje banka ponuja 7 deviznih računov v evrih v višini naslednjih depozitov:
Program "Shrani" in njegov spletni analog že leta omogočata prihranek denarja in stabilen dohodek. Dopolnitev in delni umik nista na voljo.
"Upravljanje" in njegova spletna različica je primerna za tiste, ki poleg kopičenja denarja predvidevajo možnost občasnega dopolnjevanja in dviga dela sredstev do ravni minimalnega zneska minimalnega stanja pred iztekom roka. V tem primeru ne pride do izgube obresti.
Ponudba "Dopolni" in spletni analog je namenjena tistim, ki nameravajo občasno dopolnjevati svoj račun v minimalnem znesku 100 EUR (najvišji znesek ni omejen), vendar ne nameravajo opraviti delnega dviga denarja.
Varčevalni račun se nanaša na trajne produkte, pri katerih ni omejitev glede minimalne začetne naložbe, niti višine dopolnjevanja niti delnega dviga zbranih sredstev. V tem primeru se obresti obračunajo na minimalno stanje, ki se hrani v banki.
Za depozite lahko izdate pooblastilo in oporočno razpolaganje.
V Sberbank je od leta 2017 mogoče vloge v evrih odpreti le za obdobje 1-3 let, število podaljšanj ni omejeno.
| ime | Minimalni znesek | Obrestna mera, % | Dopolnitev gotovine | Delni umik |
| Shrani | 100 | 0,01 | – | – |
| Napolnite | + | – | ||
| teci | 1000 | + | + | |
| varčevalni račun | Brez omejitev | + | + |
Obresti se obračunavajo vsak mesec. Ob prekinitvi pogodbe se izračunajo brez kapitalizacije.
Odločitev Rusov za to banko kot svojo bančno institucijo je najprej povezana z zanesljivostjo organizacije in močjo navade, ki se je utrdila že več let. Toda politika banke glede višine obrestnih mer za ponudbe deviznih depozitov v letošnjem letu lahko povzroči odliv strank na te ponudbe. Tveganje nevračila je minimalno, vendar so stopnje v primerjavi z rublji nizke. Od leta 2017 so depoziti v tej valuti določeni na meji 0,01%. V preteklih letih je bil bistveno višji in se je spreminjal glede na velikost in trajanje investicije. Zdaj je obrestna mera enaka za vse vrste depozitnih programov in ni odvisna od višine naložbe ali obdobja, za katero so sredstva deponirana v banki. Hkrati trenutna najvišja obrestna mera v drugih ruskih bankah dosega 2,4 % za vloge v evrih. V tem primeru se mora vlagatelj samostojno odločiti, pri čemer ga ne vodi le velikost obrestne mere, temveč tudi zanesljivost bančne institucije. Vsekakor so vloge v tuji valuti zaradi nestabilnosti nacionalne valute nekoliko bolj donosne od vlog v rubljih.
Pri izbiri deviznih naložb se mora stranka zavestno približati vsem prednostim in slabostim takšne rešitve. Glavne prednosti so naslednje:
Glavna pomanjkljivost je nizka obrestna mera, tudi v primerjavi z dolarskimi vlogami, še bolj pa z vlogami v rubljih. Hkrati niti velikost naložbe niti rok ne vplivata na višino obresti: obrestna mera je v vseh primerih za določeno banko enaka - 0,01%.
Ponudbe za upokojence v letu 2017 se ne razlikujejo od ponudb za druge kategorije vlagateljev - obresti in pogoji plasiranja so enaki.
Današnje realne gospodarske razmere so takšne, da odpiranje le rubljskih depozitov ni premišljeno in ni produktivno. Razdelitev prihrankov med različnimi valutami bo ohranila in povečala zanesljivost bančnega prihranka. Ni razloga za upanje, da bodo ponudbe v valutah enake obrestne mere kot rubljeve. Številne stranke banke so že opazile, da se depoziti v evrih trenutno ponujajo po zelo nizki obrestni meri. Od leta 2017 je manj kot v mnogih drugih ruskih bankah in znaša 0,01%. Edini prepričljiv razlog za vlaganje prihrankov v to banko je njena že desetletja dokazana zanesljivost in zagotavlja varnost sredstev ter obsežen program depozitnih ponudb za vlagatelje.
Vlaganje vlog z uporabo tako močne finančne strukture v Rusiji, kot je Sberbank, je med Rusi povpraševanje že vrsto let. Poleg tega se depoziti aktivno odpirajo tako v domačih rubljih kot v tuji valuti. Zaradi nestabilnosti rublja so pred časom nekateri rubljevi depozitni programi pokazali nekaj nezanesljivosti, devizne vloge pa so uspešno prestale krizni čas.
Toda gospodarstvo naše države je nepredvidljiva stvar, zato mnogi vodilni strokovnjaki svetujejo vlagateljem, da se pozanimajo o obstoječih programih, kot so depoziti v Sberbank v evrih, danes ta vrsta storitev uživa veliko in vztrajno zanimanje. Vredno je razumeti vrsto razvitih in uspešno delujočih predlogov Sberbank, ki se nanašajo na ta del varčevanja.
Sberbank ponuja najnižje obresti za depozite v evrih
Vsi ponujeni depoziti v evrih v Sberbank, katerih obresti od naložb se bodo redno in redno obračunavale v skladu s pogoji sklenjene pogodbe, so osredotočene na tiste stranke, od katerih se pogosto zahtevajo različne transakcije s to valuto. Najbolj koristne bodo za tiste osebe, ki:
Vloge v evrih zagotavljajo ne le zmožnost ohranjanja lastniškega kapitala, temveč ga tudi povečajo. In z uporabo nekaterih programov Sberbank lahko dosežete največji rezultat svojih naložb.
Celoten evrski depozitni program Sberbank danes ponuja vlagateljem tri najbolj priljubljene osnovne produkte. To vključuje nekatere njihove modifikacije.
| Program | Najmanjši znesek za odpiranje (EUR) | Stopnja v % (letna) | Dopolnitev | Delni umik |
| "Shrani" / "Shrani v spletu" | 100 | 0,01 | — | — |
| "Dopolnitev" / "Dopolnitev prek spleta" | + | — | ||
| "Upravljanje" / "Upravljanje-Online" | 1 000 | + | + | |
| varčevalni račun | brez meja | + | + | |
| "večvaluta" | 5 | + | — |
Obresti se obračunavajo mesečno v skladu s pogodbenimi pogoji. V primeru predčasne ukinitve tekočega programa vlagatelj umakne dohodek brez kapitalizacije. Za vse odprte depozite je predvideno oporočno razpolaganje in pooblastilo..
Od leta 2017 je Sberbank odprla vse programe valutnih depozitov v evrih samo za obdobje do 3 let.
Izbira ruskih državljanov v korist Sberbank je povezana predvsem z zagotovljeno in dokazano zanesljivostjo te finančne strukture. Toda bančna politika, usmerjena k letni obrestni meri, je taka, da lahko prispeva k odlivu baze strank. Mimogrede, obresti za depozite v tuji valuti so se močno zmanjšale ne le v Sberbank, ampak tudi v številnih drugih finančnih strukturah.
Eden od evrskih depozitov, ki jih ponuja Sberbank Tako stroga politika je razumljiva. Po mnenju vodilnih finančnih analitikov banke preprosto nimajo kam umestiti likvidnosti evrskih naložb. Dejansko je treba za sredstva, dana na depozite v tuji valuti, v skladu z veljavno zakonodajo Rusije plačati obresti:
In to prinaša znatno izgubo bančnim strukturam. Finance, ki ne ustvarjajo dohodka, se spremenijo v nedonosne. Kar zadeva dolarske vloge, je situacija z njimi nekoliko drugačna - to valuto je mogoče dati po čeprav majhnih, a dosledno donosnih obrestnih merah. Zaradi tega se je veliko vlagateljev spraševalo, zakaj Sberbank ne sprejema depozitov v evrih, ampak priporoča vlaganje v dolarjih (to se je zgodilo na primer leta 2014).
Trenutno je stanje, zakaj Sberbank ne odpira vlog v evrih, že postalo nepomembno, ta bančna struktura je dala na voljo depozite v evrih, vendar je njihova letna obrestna mera izjemno nizka. Toda kljub vsemu vlagatelji aktivno izkoriščajo priložnost za sestavo takšnih sporazumov v upanju, da bi stabilizirali razmere in povečali letno obrestno mero.
V skladu s pogoji sklenitve pogodb za evrske depozite za fizične osebe. oseb se ne razlikuje od obnašanja takega dogodka za vloge v rubljih. Tak depozit lahko naročite tako, da obiščete Sberbank osebno in na daljavo (preko Sberbank-Online). Bodoča stranka bo morala izpolniti vlogo in skleniti pogodbo z banko.
Če ustavi izbiro pri delu z deviznimi naložbami, se mora človek kompetentno in zavestno lotiti izbire izdelka te kategorije.
Najprej morate poznati vse prednosti in slabosti takšne rešitve. Prednosti odprtja depozita v evrih vključujejo takšne nianse, kot so:
Možno je položiti depozit na daljavo Vloge v tuji valuti (vključno v evrih) lahko pri Sberbank odprejo tako pravne osebe, ki so rezidenti Rusije, kot nerezidenti. Zato lahko ponudbo bančne strukture izkoristijo vsa podjetja in organizacije, ne glede na državljanstvo. In čeprav so stopnje takšnih vlog izjemno nizke, jih odlikuje zanesljiva zaščita pred inflacijo in zagotovljena varnost.
Za to kategorijo oseb z ruskim državljanstvom se pogoji za delo z deviznimi računi v evrih v ničemer ne razlikujejo od tistih ponudb, ki jih lahko uporabljajo pravne in fizične osebe. obrazi. Za sklenitev pogodbe in sodelovanje v predlaganem programu mora upokojenec imeti pri roki potni list in pokojninsko izkaznico. Poleg tega lahko odprete devizni depozit bodisi na daljavo ali porabite 10-15 minut časa za obisk najbližje poslovalnice Sberbank.
Za odprtje deviznega depozita bo banka od upokojencev ali posameznikov zahtevala najmanj dokumentov. Za te kategorije državljanov sta potrebna potni list in pokojninsko potrdilo (za upokojence). Polog je mogoče odpreti tudi prek Sberbank-Online. Če želite to narediti, naredite naslednje:
Ponoviti velja, da je med vsemi danes ponujenimi depoziti v Sberbank donosnost vlog v evrih 0,01% na leto. Poleg minimalnih obresti se razlikujejo tudi po kratkem obdobju kumulacije. Toda v vsakem primeru bodo prihranki v evrih, tudi s tako minimalno donosnostjo, pomagali rešiti nakopičene finance državljanov pred inflacijo in depreciacijo.
Trenutne gospodarske razmere so takšne, da za varčevanje in varčevanje ni produktivno in kratkovidno uporabljati le rubljske vloge. Po mnenju strokovnjakov bo samo posedovanje več vrst vlog (tako v rubljih kot v tuji valuti) pripomoglo k povečanju njihovega bogastva brez izgub. In kljub minimalnim letnim obrestnim meram so v Sberbank med Rusi še vedno povpraševani depoziti v evrih.
Predvsem zaradi zanesljivosti te bančne strukture in dolgoletnih izkušenj. Privlačna postaja tudi pestrost predlogov, povezanih s temi programi. No, glede nizkih obrestnih mer ni nič boljše pri drugih bankah. Tu lahko samo upamo na stabilizacijo splošnega stanja in zvišanje letnih dajatev.
