Trg posojil ponuja prebivalstvu več vrst bančnih produktov, ki jih je enostavno uporabljati za nakup stanovanja. Glavni sta hipotekarna in potrošniška posojila. Vsak od njih ima svoje značilnosti, prednosti in slabosti. Za pravilno izbiro in čim bolj donosna izposojena sredstva je bolje vnaprej ugotoviti, kako se razlikujejo in kakšna vrsta bančne storitve je v dani situaciji primerna.
In - to sta dve popolnoma različni vrsti financiranja. Ključna razlika je v tem, da hipoteka vedno predpostavlja prisotnost zavarovanja s premoženjem, to pa je lahko vaš dom ali kupljena nepremičnina. Potrošniška posojila se lahko izdajo z zavarovanjem ali brez njega. Poleg tega banke v obliki plačilnih jamstev ne sprejemajo samo zastave premoženja, ampak tudi poroštvo.
Razmislimo o razlikah v glavnih parametrih:
Iz zgoraj navedenega izhajajo tudi sekundarni dejavniki. Na primer, ko zaprosite za stanovanjsko hipotekarno posojilo, premoženje je treba zavarovati... Posojilojemalci na prostovoljni osnovi zavarujejo življenje in zdravje ter tveganje izgube lastninske pravice.
Ker je hipoteka tesno povezana z nakupom nepremičnine, je pogodba obvezna vpleten je uradni zakonec... Od njega (nje) morate pridobiti soglasje za transakcijo, zakonca pa med sestavljanjem poročne pogodbe delujeta kot soposojilojemalec ali zavračata sodelovanje v pogodbi. Potrošniško posojilo je mogoče dobiti brez sodelovanja drugih oseb, čeprav za nakup nepremičnine še vedno zahteva sodelovanje zakonca. Toda v tem primeru se lahko predmet registrira na ime drugega sorodnika, organizacije.
Pri izbiri hipoteke prejeta sredstva vedno zadostujejo za plačilo nepremičnine, saj je omejitev po pogodbi enaka stroškom stanovanja minus prvi obrok. Pri prijavi za potrošniško posojilo obstaja možnost, da bo banka odobrila manjši znesek, razliko pa bodo morali pokriti z drugimi prihodki.
Kaj pogostega:
Standardno potrošniško posojilo je nekoliko lažje kot hipotekarno, vendar le, če so zneski majhni. Pridobiti ga je mogoče brez zavarovanja s premoženjem, kar bo prihranilo že določeno število dni, vloge se obravnavajo hitreje, paket dokumentov je veliko ožji, poroki pa niso vedno potrebni. Odsotnost začetnega plačila tudi poenostavi pridobivanje posojila, vendar na trgu bančnih storitev lahko najdete prilagodljive pogoje za hipoteko, kadar začetno plačilo ni potrebno.
Da pa si mora posojilojemalec izposoditi zadosten znesek za nakup nepremičnine, mora dokazati stabilen in visok dohodek. Zaradi kratkega roka plačil bodo mesečna plačila bistveno višja kot pri hipoteki. V skladu s tem so glede zaslužka postavljene strožje zahteve.
Posojilo, zavarovano z vašo nepremičnino, je enaka hipoteka, vendar pod milejšimi pogoji. Namen porabe izposojenih sredstev morda ni naveden, začetno plačilo ni potrebno. Toda stranka mora nepremičnino še zastaviti, tako kot pri standardnih hipotekarnih posojilih.
Vloga za hipoteko je razmeroma brez dolgov. Najprej je tukaj potreben precej širok paket dokumentacije. Vključuje ne le potrdila in dokumente o posojilojemalcu in soposojilojemalcih, temveč tudi celoten seznam dokumentov o nepremičninah in prodajalcu. Drugič, dodatni stroški nastanejo v obliki zavarovanja, plačila za bančne celice in drugih organizacijskih vprašanj. Toda pridobitev odobritve za veliko posojilo z enakim dohodkom in zahtevanimi zneski je lažje kot za potrošniško posojilo. V tem primeru ima banka zagotovo jamstvo za prejem izdanih sredstev v obliki zavarovanja s premoženjem in manjše plačilo zmanjšuje tveganje neplačila posojila.
V dobesednem smislu bo hipoteka postala bolj donosna rešitev kot potrošniško posojilo. Trenutno obstaja kar nekaj vrst hipotek - "Po dveh dokumentih", "Brez pologa", "Za stanovanje / stanovanje / zasebno hišo / gradnjo." V kombinaciji z nižjimi obrestnimi merami ta vrsta financiranja presega vsako ponudbo potrošniških posojil.
Za natančnejše zaključke morate primerjati finančno plat vprašanja. Na primeru kalkulatorjev posojil Sberbank razmislite o posojilu za 3 milijone rubljev:
Poleg tega se tukaj pojavljajo najugodnejši pogoji financiranja; v praksi so lahko številke še višje. In s tako velikimi plačili posojila bo banka odobrila izdajo posojila le, če bodo prihodki še večji. Hipotekarno zavarovanje bo povečalo stroške servisiranja pogodbe, vendar bo mesečna poraba še vedno precej manjša kot pri potrošniškem posojilu.
Za popolnejšo analizo lahko primerjate parametre dveh finančnih produktov v isti instituciji.
Posojilo za potrošniške namene:
Posojilo za potrošniške namene pri Sberbank
Znesek kredita
do 6 milijonov
rubljev
pogoji posojila
do 5
leta
obrestna mera posojila
od 11,9%
letno
* - zavarovanje ni potrebno
Neprimerno posojilo, zavarovano z lastnimi nepremičninami:
Hipoteka za nakup stanovanjskega prostora na sekundarnem trgu:
Hipoteka za nakup stanovanj na sekundarnem trgu v Sberbank
Znesek kredita
od 300 tisoč rubljev do
85% cene predmeta
pogoji posojila
do 30
leta
obrestna mera posojila
od 8,6%
letno
* - obrestna mera je odvisna od kategorije posojilojemalca
V vseh primerih so zahteve za stranke skoraj enake - pri vpisu nepremičnine v zastavo, starejšo od 21 let, se lahko potrošniško posojilo vzame od 18. leta starosti, če obstaja plačilna kartica banke ali se ji doda pokojnina na račun. Delovne izkušnje od šestih mesecev na trenutnem delovnem mestu, kumulativno, v zadnjih 5 letih, več kot 12 mesecev.
Posojilo za različne potrošniške namene:
Neprimerno posojilo, zavarovano z lastnimi nepremičninami:
Hipoteka za dokončana stanovanja:
Osebno posojilo brez zavarovanja in zavarovanja:
Potrošniško posojilo brez zavarovanja in zavarovanja v "Rosselkhozbank"
Znesek kredita
do 1,5 milijona
rubljev
pogoji posojila
do 7
leta
obrestna mera posojila
od 10,5%
letno
* - znesek posojila je odvisen od statusa posojilojemalca
Zavarovano potrošniško posojilo:
Hipoteka za dokončan bivalni prostor:
Hipoteka za dokončana stanovanja v "Rosselkhozbank"
Znesek kredita
Možna je le kombinacija obeh vrst posojil pri refinanciranju in takšno združitev je treba vključiti v seznam pogojev. Na primer, s ponovnim posojanjem hipoteke pri Sberbank boste lahko združili več obstoječih posojil v drugih bankah, v eno novo:
Vredno je upoštevati, da vse banke ne ponujajo takšnih pogojev, praviloma se refinanciranje deli na hipotekarna in potrošniška posojila. Če stanje hipotekarnega dolga ni veliko, ga je povsem mogoče pokriti z novim potrošniškim posojilom.
Poleg značilnih razlik imata ti vrsti financiranja svoje prednosti in slabosti. Poleg tega so ti dejavniki v nekaterih primerih lahko odločilni pri izbiri ustreznega bančnega produkta.
Glavne prednosti hipoteke so:
Med pomembnimi pomanjkljivostmi so:
Prednosti potrošniškega posojila:
Glavne pomanjkljivosti posojila:
Sklep - hipoteka je cenejša in ekonomsko donosnejša v primerjavi z drugimi vrstami financiranja. Pod enakimi pogoji je lažje prejemati in plačevati, po potrebi pa lahko vedno refinancirate in skrajšate rok, povečate / zmanjšate plačilo. Zmanjšanje finančnega bremena bo zagotovilo uporabo državne podpore, če je do nje upravičena, in prejem davčne olajšave (posojilojemalec in vsi soposojilojemalci), če taka pravica še ni bila uveljavljena.
Veliko potrošniško posojilo je mogoče dobiti z visokimi dohodki, ki lahko pokrijejo velika plačila. To je najboljša rešitev, kadar se načrtuje prenos objekta v last drugih oseb ali če ga ni mogoče akreditirati in / ali zavarovati.
Glede na razumevanje industrijskega trženja kot trženja organiziranih kupcev je mogoče razlikovati njegovo gotovost razlike od trženja potrošnikov. Poglejmo jih podrobneje.
1. Sekundarno in izpeljano povpraševanje. Za to vrsto povpraševanja je značilno, da je odvisno od primarnega povpraševanja, ki se oblikuje na potrošniškem trgu. Torej vse spremembe povpraševanja na trgu B2B odvisno od povpraševanja na trgu B2C.
Na primer, sprememba mode za tkanine v oblačilih vodi v zmanjšanje nakupov za eno vrsto tkanine in povečanje nakupov za drugo vrsto tkanin na industrijskem trgu.
Prav tako podjetje Fokker napoveduje povečanje prodaje novih materialov iz steklenih vlaken in aluminija Odsev Za podjetje Airbus, ki so potrebni za izdelavo super podloge A380, povpraševanje po tem je povezano s povečanjem povpraševanja po potniškem letalskem prometu in širitvijo letalskih prevoznikov.
Na primer, če se cene jekla zvišajo, graditelji Ferris koles ne bodo zmanjšali nakupa jekla, razen če to poveča stroške gradnje.
Splošno shemo razlik lahko predstavimo na naslednji način (tabela 1.1).
Tabela 1.1
Razlike na trgih trgaB2C inB2B
B2C |
B2B |
|
Prodajalec |
Brezlično |
Iz oči v oči |
Potrošnik |
Brezlično |
Iz oči v oči |
Odločitev o nakupu |
Pogosteje eno |
Več obrazov |
Metoda prodaje |
Pasivno |
Aktivno |
Način promocije |
Osebna prodaja |
|
Prodajni list |
Posredovano |
Interakcija oseb |
Vpliv osebnosti |
Odsoten |
Zelo odvisen |
Sposobnosti ocenjevanja tveganja |
Upoštevanje vseh tveganj |
|
Ključni dejavniki inovativnosti |
Oblikovanje, blagovna znamka |
Tehnologija, kakovost |
Ovire za vstop |
||
Raztezanje trga |
Brez zapletenosti |
Trg je omejen |
Težave pri razlagi izdelka |
Prodajalec - strokovnjak za izdelke |
|
Prodajni cikel |
Kratek |
|
Ključni dejavnik poslovanja |
Podatkovne baze podatkov |
Te razlike omogočajo sklepanje o bistveno drugačnih tržnih pristopih na industrijskem in potrošniškem trgu.
V Razlika od proizvodnje zadruge, člani potrošnik zadruga niso dolžni osebno sodelovati pri njegovih dejavnostih in ne odgovarjajo za njegove dolgove. potrošnik ljudje pridejo skupaj za porabo. V proizvodnje- za proizvodnjo je verjetno pravilno imenovati LLC. Ne razumem pomena besede zadruga
Industrijski zadruga in potrošnik... Kaj Razlika?
Prvi se nanaša na komercialne organizacije, drugi na nekomercialne organizacije. Mladenič, imate nekaj vprašanj neposredno iz delavnice civilnega prava ... Pomislite sami. Najlažja vprašanja! Prebrati morate le odstavek iz učbenika in nekaj člankov iz Civilnega zakonika ...
V kakšnem Razlika kmetijske potrošnik zadruga od kmetijske proizvodnje zadruga?
3. člen Kmetijski proizvodnje zadruge 1. Kmetijski proizvodnje zadruga priznano kot kmetijsko zadruga ki so jih ustvarili državljani za skupne dejavnosti pri proizvodnji, predelavi in ... zadruga navsezadnje ustvarja dobiček, toda potrošnik zadruga ustvarjen na primer za nabavo krme, drv, medu ... za udeležence tega povpraševanja. zadruga.
Danes sem se pogovarjal z mladimi))) Vsi verjamemo, da so starši preprosto dolžni (+)
normalen starš bo dal svoje PRILOŽNOSTI in dober začetek. kako pa ga otrok uporablja in si razlaga, je drugo vprašanje. druga stvar je, da starš sam vzgaja sistem vrednot pri otroku. In če sem postavil tak sistem, zakaj potem ... Imam 25. Mislim, da ne. Ja, mama me je hranila zelo dolgo, do 20 let. Potem sem začel služiti denar, da je bilo dovolj za življenje in stanovanje. Ko sem bil star 17 let, sem odšel študirat v drugo mesto. Zdaj imam otroka, z možem bi rada kupila stanovanje ...
Kako se vam zdijo take besede Sergeja Kremlja o Stalinu? Se osebno strinjam ...
o mrtvih, bodisi dobrih ali nič)) Vsak zajček lahko brcne mrtvega leva, no, v vsakem primeru je imel shizofrino, ... tudi oblast se ne strinja z mano v vsem, krči Ne moreš zares skočiti en pol do drugega - potem imam rad Stalina, sovražim ga. Seveda - ni ...
kako se "OOO" razlikuje od proizvodnje zadruga?
oblika odgovornosti - Družba z omejeno odgovornostjo LLC - vsa finančna in druga tveganja so omejena z odobrenim kapitalom. to je vse. Zadruga odgovoren je z vsem premoženjem, ki je vpisano na njem, z vsem premoženjem. tako dobro, kot...
Komentar čl. Člen 201.196 Kazenskega zakonika Ruske federacije
Vse mi ne bo ustrezalo. Vrgel bom na milo. 201. člen. Zloraba pooblastil 1. Družbena nevarnost kaznivega dejanja je, da osebe, ki zlorabljajo svoja uradna pooblastila, osebe, ki opravljajo vodstvene naloge v komercialnih in drugih ... Prosimo, člen 196. Namerno stečaj 1. Predmet dejanj iz čl. 196 Kazenskega zakonika, ali so v Ruski federaciji postopek in razlogi za priznanje pravne osebe ali državljana-podjetnika insolventni (stečaj ...
Kakšna je definicija (terminologija) PRIHODKOV po 201. Kazenskem zakoniku Ruske federacije? Na internetu je omenjenih le 171 ...
Komentar člena 201 Kazenskega zakonika Ruske federacije 1. Kazenska odgovornost po tem členu nastane za uporabo osebe, ki opravlja vodstvene funkcije v komercialni ali drugi organizaciji, njena pooblastila v nasprotju z zakonitimi interesi tega ...
RazlikeČlen 201 Kazenskega zakonika Ruske federacije iz člena 285 Kazenskega zakonika Ruske federacije?
čeprav so zdaj glede na novo sprejeti zvezni zakon o boju proti korupciji meje napete.Člen 285 Kazenskega zakonika, kazenska odgovornost za to kaznivo dejanje in druga kazniva dejanja iz tega poglavja lahko nastanejo le, če zloraba uradna pooblastila opravi oseba, ki ima položaj c. ...
V čem se poslovno podkupovanje razlikuje od podkupnine?
Kaj je tukaj "nestabilno"? Osebe, ki stalno, začasno ali s posebnim pooblastilom opravljajo organizacijske in upravne ali upravne in gospodarske naloge v poslovni ali drugi organizaciji, ne glede na obliko ... Večinoma predmet in predmet kriminalnega posega. Iz svoje prakse bom opozoril: zelo krhka črta ... časti predmet, sicer je vse enako. eclmn študentje-BRIBE-uradnik za izpolnitev (ali neizpolnjevanje), naloženo ...
kakšne vrste podjetij obstajajo v tržnem gospodarstvu?
Kako bo podjetje delovalo na trgu, kakšni bodo njegovi rezultati, ni odvisno samo od velikosti podjetja (količine uporabljenih sredstev), temveč tudi od tega, kdo v podjetju odloča, kakšne cilje zasleduje in kaj ...
Kaj je: holding, kartel, zaupanje, podjetje, podjetje, koncern, korporacija ...? In kaj je še ..? Kakšne so njihove razlike? Več podrobnosti!
Holding - trden, počasen nadzor. delež v vlečenih podjetjih. kar ji omogoča nadzor nad njihovimi dejavnostmi in vodenje enotne gospodarske in finančne politike. To podjetje vam omogoča upravljanje s konsolidiranimi financami ... Kartel se razlikuje od ostalih. Bližje je Cosa Nostra, Controbando, Yakuza, Mafia, Triad. Pozabil sem na skrb!
Ali je VŽ pravna oseba?
Ali je LLC. IP - ne Oblika pravne osebe v obliki vseživljenjskega učenja trenutno ni določena v Civilnem zakoniku Ruske federacije. Pred Civilnim zakonikom Ruske federacije so v Ruski federaciji obstajali IChP in LLP, OJSC in AOZT, po sprejetju Civilnega zakonika Ruske federacije so svoje listine ustrezno prilagodili zakonodaji in postali LLC in. ..
Glavni razlike"IP" od Yur. obrazi?
Preberite 1. del Civilnega zakonika. 23. člen Podjetniška dejavnost državljana 1. Državljan ima pravico opravljati podjetniško dejavnost brez ustanovitve pravne osebe od trenutka državne registracije kot ... SP je pravna oseba Izvnit, Marina, vendar ne se strinjam z vami. SP ni pravna oseba. obraz. Med pravnimi osebami in samostojnimi podjetniki obstajajo temeljne razlike. Samostojni podjetnik odgovarja za svoje premoženje kot pravna oseba. oseba je last pravne osebe, ne delničarjev. In tako pri tvoji ...
Umetnost. 201 Kazenskega zakonika Ruske federacije se uporablja samo za prvega vodjo podjetja ali pa tudi za vodjo skladišča, inšpektorja kadrovske službe