Tehnologija PayPass lastniku plastične kartice omogoča plačilo nakupov z brezstično metodo. Ni vam treba vnesti PIN kode, kot tudi podpisati ček. Plačilni postopek na ta način bistveno prihrani čas in ščiti račun stranke pred napačnimi plačili in goljufijami. Posebnosti tehnologije PayPass in kaj daje stranki, bomo obravnavali naprej.
PayPass izvira iz ZDA. Sprva so tehnologijo brezkontaktnega plačevanja uporabljali v obratih s hitro prehrano, po povezovanju z delom največjih bank v Kanadi in na Japonskem pa so se terminali za brezstična plačila razširili po vsem svetu. Danes se tehnologija uporablja v nekaterih največjih državah in po vsej Evropi.
V Rusiji se PayPass uporablja od leta 2008 in deluje samo z MasterCard in Viso. Kartice je izdala Moskovska industrijska banka. Glavni uporabniki takšne »plastike« so bili študentje, ki jim je »plastika« nadomestila tako denarnico kot študentsko izkaznico.
Danes je tehnologija razširjena v velikih mestih, kartice pa izdajajo Alfa-Bank, Russian Standard, Tinkoff Credit Systems in številne druge organizacije. Uporaba "plastike" je še posebej priročna tam, kjer morate prihraniti čas: v kavarnah in restavracijah, na letališčih, bencinskih črpalkah itd.
Na sprednji strani instrumenta s PayPass so številne oznake: MasterCardPayPass in VisaPayWave. To olajša razlikovanje takšne "plastike" od drugih vrst. Tehnologija ni vtičnica in za njeno uporabo je treba izdati ločeno kartico, opremljeno s čipom.
Pogosto se pojavi vprašanje "Kako uporabljati?". Bistvo tehnologije je, da je čip z anteno vgrajen v plastiko. Omogoča vam plačilo nakupa tako, da kartico pridržite ob terminalu brez vnosa PIN kode. Terminal bo prebral podatke in nakazal denar z računa.
Možen znesek nakupa - do 1.000 rubljev. Če je znesek večji, morate vnesti PIN kodo. To je pogoj za zaščito sredstev. Poleg tega vam tehnologija ne bo omogočila dvakratnega plačila, zato se čip po opravljenem plačilu izklopi.
Če je v denarnici več kartic s podobnimi žetoni, se bo PayPass odzval samo na eno od njih. Za druge bo postopek blokiran. Zakaj se izvaja blokada, lahko pojasni uslužbenec banke izdajateljice. Pogosto se po naključni zaustavitvi transakcij na računu ne izvedejo nadaljnja plačila.
Pay Pass se lahko uporablja v tujini. Hkrati je dvema določenima sistemoma (Visa in MasterCard) dodan American Express. Pogoj za plačevanje je le en - banka, ki je izdala "plastiko", mora imeti potrdilo o sprejemu brezkontaktnega plačila.
"Plastika", združljiva s tehnologijo brezkontaktnega plačila, je lahko kreditna in debetna. Tarife so primerljive z običajnimi, seznam institucij, kjer lahko naročite takšno storitev, pa se nahaja na spletni strani PayPass. Naj vam predstavimo seznam bank:
Ločeno je treba povedati o "ruski standardni NFC-bančni kartici". Orodje je vstavljeno v mobilni telefon in je običajna kartica SIM. Za razliko od drugih vrst se na terminal pripelje mobilna naprava.
Za nakup "plastičnega" brezkontaktnega plačila se obrnite na finančno institucijo, ki je izdala takšno orodje. Postopek registracije v vsaki banki je določen posebej, tarife za uporabo pa so navedene v tarifnem načrtu. Obstajajo kartice takojšnje izdaje in personalizirana "plastika".
Postopek registracije je naslednji:
Kartico je možno izdati brezplačno, če je klasična "plastika". Če je kartica zlate (ali zlate) ravni, boste morali za izdajo plačati 1000 ali več rubljev. Poleg tega je treba plačati letno vzdrževanje. Plača se za vsako "plastiko".
Če želite plačati s tehnologijo, morate položiti kartico. Svoj račun lahko napolnite na katerem koli terminalu ustrezne banke, pa tudi prek blagajne. Po tem bodo plačila na voljo v kateri koli ustanovi, ki ima določeno opremo.
Plačilo blaga in storitev s kartico s PayPassom je možno le, če so nameščeni terminali s podobno funkcionalnostjo. Najpogosteje so partnerji sistema velike trgovine, restavracije, lekarne, bencinske črpalke, metro in zabavne ustanove.
Če želite razjasniti, ali je takšno plačilo možno v določeni ustanovi, morate iti na spletno mesto sistema, kjer se nahajajo podatki o vseh partnerjih. V iskalni obrazec morate vnesti mesto in kategorijo organizacije.
Tehnologija ima številne prednosti:
Slabosti vključujejo:
Ker je PayPass tehnologija, ki jo je mogoče preizkusiti, je pogosto nemogoče nujno rešiti težavo stranke. Spletna stran sistema vsebuje telefone dežurne linije. Številka je navedena tudi na hrbtni strani "plastike".
Velika vprašanja se porajajo tudi glede varnosti in zanesljivosti plačil. Prodajalci trdijo, da so sredstva pod popolnim nadzorom stranke. Seveda antena, ki se nahaja v čipu Pay Pass, deluje na razdalji 3-4 centimetre od terminala, plačilo pa se izvede v 3-4 sekundah. Toda pri prenosu denarja morate natančno slediti postopku, saj danes obstajajo naprave, kot je bluetooth, ki se zlahka povežejo s plačilom in prenesejo denar na drug račun. Ta postopek je poenostavljen, saj vam ni treba vnesti kode PIN.
Plastična kartica s čipom ima enake pogoje uporabe kot običajna.
Da bi se izognili nadaljnjim napakam pri uporabi nove Googlove storitve, mora uporabnik najprej ugotoviti, kako omogočiti Android Pay. Prav pri tem vam bomo danes pomagali.
Ko bo storitev preverila svoje podatke, se bo mogoče odpraviti po nakupih, pri čemer boste s seboj vzeli samo telefon.
To je mogoče storiti na dva načina:
Če izberete drugo metodo, ne pozabite, da lahko onemogočanje modula, odgovornega za brezkontaktni prenos podatkov, povzroči okvaro drugih aplikacij.
Prvo tržno testiranje brezkontaktne tehnologije MasterCard na svetu se je začelo leta 2003, v letu 2005 pa je novost začela aktivno prodirati na trge in pridobivati popularnost. Zgodovina MasterCard PayPass v Rusiji se je začelo leta 2008, ko je bil pri nas prvič predstavljen nov način plačila in se je postopoma začel širiti - pojavile so se prve brezkontaktne kartice, trgovska podjetja, ki sprejemajo to vrsto plačila.
Vstopnico z enim dotikom je bilo mogoče kupiti na blagajnah in avtomatih za vstopnice Aeroexpress; pojavili so se brezkontaktni terminali v Gastronomu # 1, butikih GUM itd.
Pojavila se je prva rešitev za mobilno brezkontaktno plačevanje v Rusiji - MasterCard in MTS sta začela skupni projekt. Priročen in hiter način plačila je aktivno osvajal trg - v istem letu je postalo možno plačevanje z brezkontaktno tehnologijo na parkiriščih, bencinskih črpalkah, v verigah kavarn in kinematografih.
Brezkontaktno plačevanje je na voljo na avtomatih moskovskega metroja, na več avtobusnih progah v moskovski regiji, na vrtljivih kljukah Aeroexpress. Banke začenjajo izdajati brezkontaktne kartice MasterCard v novih oblikah: zapestne ure in nalepke. Istega leta vsi vodilni ruski mobilni operaterji ponujajo rešitve za mobilna brezstična plačila. Izdana je prva mobilna denarnica, ki omogoča izdajo in nalaganje kartice na daljavo v pametni telefon "po zraku".
Poletna univerzijada v Kazanu je močno vplivala na širjenje brezgotovinskega plačila in brezkontaktnih tehnologij. Posebej za ta obsežni dogodek je bila izdana večnamenska brezkontaktna kartica MasterCard: poleg plačilne funkcionalnosti je bila ta kartica vstopnica za športne objekte, vozovnica v javnem prevozu, potrdilo navijačev in prostovoljcev, kartica v program zvestobe. S to kartico je bilo mogoče kupiti vstopnice, jih »registrirati« v elektronski sistem in ne uporabljati več papirnatih vstopnic: na stadionu je bilo treba kartico preprosto dotakniti čitalnika na vhodu. Hkrati so se na brezkontaktnih bančnih karticah MasterCard pojavile prve kartice za ljubitelje športnih klubov - njihova funkcionalnost vključuje popuste pri nakupu blaga v specializiranih klubskih trgovinah ter možnost nakupa in snemanja sezonskih vstopnic ali vstopnic za tekme, tako da kasneje pojdite na stadion "z enim dotikom" ...
Letošnje leto prinaša nove oblike v obliki obeskov za ključe in nosljivih zapestnic. Mimogrede, več kot 30 tisoč gostov festivala Alfa Future People je uporabilo zapestnice, ki so s podporo MasterCard postale prvi glasbeni festival v Rusiji, katerega celotno ozemlje je bilo območje brez gotovine.
Tehnologija MasterCard PayPass postaja vse bolj razširjena in pridobiva nov zvok v socialnih projektih, ki se izvajajo z njeno uporabo - nova generacija moskovskih socialnih kartic se izdaja na brezkontaktnih karticah MasterCard, v Tatarstanu pa se izvaja projekt šolske kartice - v njej , z uporabo brezkontaktne tehnologije MasterCard, novo šolsko okolje: od preverjanja prisotnosti do načrtovanja šolske prehrane. Šolarjem so bile izdane multiservisne kartice in elektronske zapestnice z brezkontaktnim čipom, ki se tako učijo osnov finančne pismenosti.
Izvajajo se številni projekti za uvedbo brezkontaktne tehnologije MasterCard v promet. Januarja se je v podzemni železnici v Sankt Peterburgu začel obsežni projekt: vozovnico z enim dotikom je mogoče plačati na vseh postajah neposredno pri vrtiščih. Kopenske poti so se pojavile tudi v Moskvi in severni prestolnici - avtobusi in tramvaji so opremljeni z brezkontaktnimi čitalniki.
Tehnologija MasterCard pridobiva na priljubljenosti in priljubljenosti zaradi enostavne uporabe in zmožnosti integracije z različnimi nosljivimi napravami. Do leta 2020 bo podpora za brezstična plačila postala standard MasterCard za evropska storitvena in maloprodajna podjetja, potrošniki bodo lahko plačevali z brezkontaktnimi karticami in napravami na vseh POS terminalih v Evropi.
Skoraj vsak izmed nas je vsaj enkrat uporabil tehnologijo IrDA in Bluetooth, na primer pri prenosu glasbe s telefona na telefon na predavanju na inštitutu ali v večjem obsegu vzpostavitev podatkovnega omrežja kot del dogodka, ki poteka v zaprtem prostoru. z uporabo tehnologije Bluetooth z nizko porabo energije. Mnogi že poznajo še eno komunikacijsko tehnologijo bližnjega polja – NFC (near field communication). To je brezžična visokofrekvenčna komunikacijska tehnologija, ki omogoča napravam izmenjavo podatkov na zelo majhni razdalji približno 10 cm (v primerjavi z Bluetooth - do 10 m). NFC se pogosto uporablja pri plačilih, sistemih za nadzor dostopa, zapestnih pasovih za dogodke in še več. Danes se ta tehnologija širi v pametnih telefonih, televizorjih in v potovalni industriji.
NFC je igral ključno vlogo pri razvoju brezkontaktnih plačil. Tehnologija je bila osnova za brezkontaktna plačila. To je zato, ker je NFC zanesljiv in enostaven za uporabo. Brezkontaktni čipi NFC zagotavljajo shranjevanje in izmenjavo podatkov s posebnimi bralnimi napravami, na primer s validatorji na vrtiščih ali POS terminali na blagajnah v trgovinah. Validatorji in terminali avtorizirajo čip in izmenjujejo podatke z veliko hitrostjo. Poleg tega je ena od funkcij NFC delovanje v načinu emulacije bančne kartice.
Tehnologija brezstičnega plačila MasterCard je poseben primer uporabe NFC. Za podrobnosti si oglejte infografiko:
Najpomembnejša lastnost, zaradi katere je NFC neprecenljiva tehnologija za uporabo pri mobilnih brezkontaktnih transakcijah, je minimalni čas povezave, krajši od sekunde. To pomeni, da je dovolj, da napravo s čipom NFC prinesete na plačilni terminal in plačilo bo izvedeno skoraj v trenutku.
NFC čip je mogoče namestiti v katero koli napravo: od bančnih kartic in mobilnih naprav do zapestnih ur in pametnih telefonov.
Prednosti MasterCard Mobile PayPass so očitne:
S kombinacijo edinstvenih tehnologij, MasterCard PayPass se lahko spremeni v plačilno sredstvo skoraj vsak predmet, ki je za vas primeren.
Pametni telefoni v sodobni družbi že dolgo niso več komunikacijsko sredstvo: zdaj so internet, knjige, glasba, delo, študij, zemljevidi in navigacija, fotografije in pošta, ki so vedno z vami. Človek lahko pozabi plastično kartico, denarnico, očala in ključe, vendar bo pred odhodom ven večkrat preveril prisotnost telefona v žepu - navsezadnje brez njega, kot brez rok. Seveda je bila odločitev, da pametni telefon postane tudi plačilno sredstvo, očitna. Poleg tega je tehnologija NFC izjemno priročna za uporabo v mobilnih napravah, na svetu pa je veliko pametnih telefonov in tablic z NFC. Kako natančno se vaš pametni telefon spremeni v plačilno sredstvo, lahko najdete na spletni strani.
Dobesedno v zadnjem letu se je brezkontaktna tehnologija MasterCard pojavila v pametnih telefonih s podporo za številne plačilne platforme.
▪ Apple Pay je plačilni sistem, integriran v naprave Apple in uveden 9. septembra 2014. Lastniki naprav Apple lahko uporabljajo kreditne in debetne kartice MasterCard neposredno prek Apple Pay. V trgovini je za potrditev plačila dovolj, da iPhone prinesete do brezkontaktnega čitalnika plačilnega terminala in se istočasno s prstom dotaknete skenerja Touch ID (korak do biometrične identifikacije). Varnost zagotavljata standard EMV (Europay, MasterCard, Visa) in uporaba platforme MDES (MasterCard Digital Enablement Service).
▪ Samsung Pay... Imetniki kartice MasterCard lahko uporabljajo svoje pametne telefone (vodilni modeli, kot je Samsung Galaxy S6) kot mobilno plačilno napravo. Varnost in udobje plačil zagotavljajo mehanizem tokenizacije, uporaba platforme MDES, pa tudi kriptografski algoritem EMV.
▪ Android Pay napovedal in se še pripravlja na izdajo, vendar je kup Android Pay in MasterCard že implementiran PayPass, ki temelji na istem mehanizmu tokenizacije. Prava številka uporabniške kartice se ne prenaša, zato je potrošniku zagotovljena dodatna raven varnosti. Rešitev bo kmalu na voljo uporabnikom naprav z Android KitKat in novejšimi.
▪ "Denarnica". V Rusiji se razvija projekt, povezan s tehnologijo MasterCard in mobilnimi plačili. Leta 2014 sta MasterCard in CardsMobile predstavila nove funkcije mobilne aplikacije Wallet. Denarnica je na voljo za prenos na več kot 100 modelih telefonov prek tehnologije NFC v oblaku.
Mobilna aplikacija Wallet lastnikom združljivih pametnih telefonov Android omogoča izdajo, varno shranjevanje in uporabo mobilnih bančnih kartic MasterCard PayPass za plačila v spletnih in nespletnih trgovinah neposredno v aplikaciji, prevoznih kartic za vozovnice javnega prevoza in elektronskih kuponov za popust. Med plačilnim postopkom se mora uporabnik samo dotakniti svojega pametnega telefona z nameščeno aplikacijo "Denarnica" do terminala za brezkontaktno plačevanje.
Ena izmed ključnih novosti je uvedba "oblačne" različice "Denarnice", ki je bila prej na voljo le v vnaprej nameščeni obliki. Danes lahko navidezno brezkontaktno kartico bank Tinkoff Bank, Russian Standard in Bank St. Petersburg naložite v svoj telefon "po zraku", ne da bi obiskali banko z uporabo "Denarnice. Bančne kartice »od CardsMobile za Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus z operacijskim sistemom Android 4.4 KitKat in novejšimi. Aplikacijo lahko brezplačno prenesete na Google.Play.
Že zdaj, ko opazujemo plačilni proces v hipermarketu ali na komunikacijskih plačilnih terminalih, lahko vidimo, da prehod na brezpapirni obtok denarja v Rusiji ne gre hitro - mnogi, tudi mladi, raje nosijo bankovce in kovance v žepu in trgovine občasno objavljajo napise z rahlo nadležnim obvestilom "Ne sprejemamo kartic." Ali smo se torej pripravljeni soočiti s prihodnostjo, ki je že tu?
Na podlagi zanimive študije, da, smo.
Raziskava PRIME je izvedla tretjo letno študijo o mobilnih plačilih, da bi ugotovila spreminjajoči se odnos potrošnikov do digitalnih plačil in mobilnih rešitev. Leta 2014 je bilo analiziranih več kot 19 milijonov 100 tisoč komentarjev na družbenih omrežjih v virih, kot so Twitter, Facebook, Instagram, Weibo (Kitajska), Google+, YouTube in forumi. Raziskava je dosegla potrošnike na 56 trgih v Ameriki, Evropi (vključno z Rusijo), Afriki, Aziji in Pacifiku ter odkrila več kot 8 milijonov pogovorov o teh temah, vključno s komentarji potrošnikov in razpravami o novicah.
Rezultati študije so bili objavljeni spomladi 2015. Ne kažejo le občutnega povečanja števila razprav, temveč tudi spremembo tona in osredotočenosti – pozitivnih komentarjev je več. Tukaj je nekaj ugotovitev iz študije.
Jasno je, da so uporabniki po vsem svetu zreli za nove možnosti plačila. Po drugi strani pa imajo plačilni sistemi in tehnologije prihodnost, na katero je mogoče gledati z drznim optimizmom in zaupanjem v povpraševanje.
V objavi sta uporabljeni dve okrajšavi, ki ne skrivata le tehnologije, ampak zagotavljata tudi varnost hitrih brezkontaktnih plačil. Na kratko se pogovorimo o njih.
MDES (MasterCard Digital Enablement Service)- platforma, ki katero koli napravo spremeni v plačilni instrument: omogoča uporabo katere koli naprave z internetno povezavo za plačevanje in prejemanje plačil. Platforma pri plačilih uporablja žetone - enkratne kombinacije številk, ki se uporabljajo na mobilnih napravah namesto 16-mestne številke na plastičnih karticah. MDES potrdi transakcijo, poveže žeton s številko plastične kartice in te podatke pošlje banki izdajateljici, da s svoje strani odobri plačilo. V primeru goljufije ali izgube plačilne naprave se prekine povezava med žetonom in kartico v platformi MDES.
EMV (Europay, MasterCard, Visa)- mednarodni standard za poslovanje z bančnimi karticami s čipom. Ta standard so skupaj razvila podjetja-ponudniki bančnih kartic, da bi povečali raven varnosti transakcij.
V svoji zgodovini je bila MasterCard gonilna sila inovacij za podjetja, banke in končne uporabnike. Brezkontaktna tehnologija je rešitev, ki je priročna za vse udeležence na trgu, varna in enostavna za obseg.
V Rusiji je bilo izdanih že več kot 5 milijonov kartic z MasterCard PayPass. Več kot 3 milijone trgovalnih platform v 68 državah sveta sprejema plačila s tehnologijo MasterCard PayPass (v Evropi - 38 držav).
Prihodnost je prišla. Ostaja ga dotakniti.
Kartice z brezkontaktno plačilno tehnologijo se od navadnih kartic razlikujejo po tem, da z njimi lahko blago plačate na blagajni takoj, z enim dotikom. Kartico je treba samo prinesti do posebnega čitalnika - nakup je že plačan! fantastično? Sploh ne.
Samo v takšne kartice sta vgrajena čip in antena, zahvaljujoč kateri se informacije o plačilu prenašajo na terminal. Takšna novost bo nedvomno razveselila tiste, za katere je čas denar. Konec koncev, zdaj vam kartice ni treba dati blagajni, in če je cena izdelka ali storitve nižja od 1000 rubljev, vam tudi ni treba podpisati čeka in vnesti PIN kode.
Obstajajo brezstične kartice s tehnologijo payWave in PayPass.
Kartice s tehnologijo payWave so kartice plačilnega sistema Visa, kartice s tehnologijo PayPass pa kartice plačilnega sistema MasterCard. Tu se pravzaprav razlike končajo, saj so metode njihove uporabe skoraj enake.
Izdajo se tako plačilne kot brezkontaktne kreditne kartice.
Brezkontaktna plačila lahko izvajate na mestih, kjer so logotipi Visa payWave ali MasterCard PayPass. Shema nakupa je naslednja:
Če je plačilo več kot 1000 rubljev, morate dodatno vnesti PIN-kodo ali prejeti ček za podpis od blagajne. Toda 1000 rubljev je omejitev za Rusijo. Če plačujete z brezkontaktno kartico zunaj Ruske federacije, je treba znesek omejitve preveriti pri blagajni. V nekaterih državah, ki presegajo določeno mejo, bo nakup mogoče plačati le s kontaktom. A to ne bi smelo biti strašljivo, saj imata tako Visa payWave kot MasterCard PayPass poleg vgrajene antene čip in magnetni trak.
prednosti:
- Rekordna hitrost plačilnega prometa.
- Vaše bančne kartice ni treba izročiti blagajni.
- Ni treba vnesti kode PIN (do 1000 rubljev).
- Brezkontaktne kartice so manj izpostavljene mehanskim obremenitvam in se zato manj obrabijo.
- S temi karticami je še posebej priročno plačevati tam, kjer je pomembna hitrost in zneski niso zelo veliki: na bencinskih črpalkah, v kavarnah, v javnem prevozu.
- Lahko se uporablja v običajnih bankomatih ali terminalih.
- Sprejeto v več kot 30 državah.
Slabosti:
Glavna ovira za polno uporabo kartic Visa payWave in MasterCard PayPass v Rusiji je majhno število poslovalnic, ki so pripravljene za njihovo uporabo. Ker je brezkontaktna oprema precej draga, se vanjo še ne mudi.
Številne stranke prestraši negotovost glede varnosti. Goljufi, kot nihče drug, vedno stopajo v korak s časom. Vendar pa sami plačilni sistemi trdijo, da so brezkontaktna plačila zanesljivo zaščitena.
Medtem ko brezkontaktne transakcije v tujini že dobivajo zagon, je v Rusiji še vedno malo bank, ki izdajajo inovativne kartice.
